50 लाख टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार? यहाँ है जो आपको पता करने की जरूरत है

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दी जाने वाली एक प्रकार की जीवन इंश्योरेंस योजना है, जो पॉलिसी के सक्रिय होने पर पॉलिसीधारक द्वारा पेमेंट किए गए प्रीमियम के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करके किसी की मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में किसी के परिवार और आश्रितों के लिए सुरक्षा की गारंटी देती है। इंश्योरेंस  राशि के रूप में जानी जाने वाली कवरेज राशि, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के गुजरने की स्थिति में "मृत्यु लाभ" के रूप में पेमेंट  की जाती है।

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टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस प्लान तुलनात्मक रूप से सबसे सस्ती जीवन इंश्योरेंस  पॉलिसी हैं क्योंकि वे अपेक्षाकृत कम प्रीमियम के खिलाफ बड़ी मात्रा में कवरेज प्रदान करती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म प्लान विशुद्ध रूप से जोखिम-आधारित हैं - जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारकों द्वारा प्रीमियम के रूप में पेमेंट  की गई पूरी राशि को पेमेंट  के लिए आरक्षित रखा जाता है यदि पॉलिसी का दावा किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक के जीवित रहने के दौरान पॉलिसी परिपक्व या समाप्त हो जाती है, तो कोई मौद्रिक लाभ नहीं होता है। पॉलिसी की परिपक्वता तिथि से परे बीमित व्यक्ति के जीवित रहने की स्थिति में, पॉलिसी खरीदार को अपने कवरेज को नवीनीकृत करना होगा, संभवतः विभिन्न पेमेंट  शर्तों के तहत, या अपने इंश्योरेंस  को पूरी तरह से त्याग देना होगा।

अधिकांश टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी गंभीर इंश्योरेंस री या दुर्घटना के कारण स्थायी या आंशिक विकलांगता की स्थिति में कुछ पेमेंट  की पेशकश करती हैं, जैसे कि पॉलिसीधारक की आजीविका के नियमित साधन बाधित हो जाते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले क्या जानना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए कई विकल्प हैं, क्योंकि विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियां विभिन्न प्रकार के व्यक्तियों को लक्षित करके विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस  पैकेज प्रदान करती हैं। पाठकों को टर्म इंश्योरेंस के संबंध में निम्नलिखित विवरणों से अवगत होना चाहिए:

  • दावा निपटान अनुपात - दायर दावों की संख्या की तुलना में इंश्योरेंस कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या का अनुपात। एक उच्च दावा निपटान अनुपात (>99%) के साथ एक इंश्योरेंस कर्ता किसी भी पॉलिसी के खिलाफ दायर दावों को अस्वीकार करने की संभावना कम होगी।

  • अधिकतम सीमा - अधिकांश टर्म इंश्योरेंस 75-100 वर्षों की अधिकतम कवरेज अवधि प्रदान करते हैं। सामान्य तौर पर, अधिक विस्तारित अवधि के कवरेज के लिए उच्च प्रीमियम की आवश्यकता होगी।

  • लाइफ कवर - लाइफ कवर का तात्पर्य पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को वितरित कुल एकमुश्त इंश्योरेंस  राशि से है।

  • राइडर पॉलिसी या ऐड-ऑन - विभिन्न इंश्योरेंस  कंपनियों द्वारा दी जाने वाली टर्म पॉलिसियों में अलग-अलग ऐड-ऑन विकल्प होते हैं जो पॉलिसी कवरेज को बढ़ाते हैं, अतिरिक्त पेमेंट  या कई अन्य लाभ प्रदान करते हैं। मानक राइडर पॉलिसियों के उदाहरणों में "दुर्घटनावश मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त पेमेंट ," "पॉलिसी परिपक्वता पर प्रीमियम की वापसी," और "गंभीर इंश्योरेंस रियों के खिलाफ कवरेज" शामिल हैं।

  • कुछ नीतियां "प्रीमियम कवर की छूट" प्रदान करती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक को अतिरिक्त प्रीमियम का पेमेंट  करने से छूट दी जाएगी यदि वे किसी इंश्योरेंस री या चोट से प्रभावित होते हैं जो उनकी आजीविका को प्रभावित करता है।

  • पॉलिसी के लिए आवश्यक प्रीमियम पंजीकरण के समय आवेदक की उम्र के साथ बढ़ता है, चाहे आवेदक धूम्रपान करता हो, इंश्योरेंस  की जाने वाली राशि और आवेदक की पहले से मौजूद कोई स्वास्थ्य स्थिति हो। आवेदक की संपूर्ण स्वास्थ्य जानकारी का प्रकटीकरण आवश्यक है, और इसका उल्लंघन किसी भी पॉलिसी दावों को अस्वीकार करने का आधार होगा।

  • टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम अक्सर उम्र के साथ काफी बढ़ जाते हैं। पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय उपभोक्ताओं को इसे ध्यान में रखना चाहिए, क्योंकि पॉलिसी की समाप्ति के समय जीवित रहने की स्थिति में उन्हें अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए बहुत अधिक प्रीमियम का पेमेंट  करना होगा। इसलिए, आदर्श रूप से, उपभोक्ताओं को एक अच्छा मासिक वेतन अर्जित करना शुरू करते ही एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए, और ऐसी पॉलिसी खरीदने की सिफारिश की जाती है जो कम से कम 65 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती हो।

  • आयकर अधिनियम टर्म इंश्योरेंस के लिए किए गए पेमेंट  के लिए कर लाभ प्रदान करता है।

लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस प्लान

नीचे दी गई तालिका में कुछ प्रसिद्ध और लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस प्लान सूचीबद्ध हैं।

रुपये के लोकप्रिय प्रदाता। 50 लाख टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी:

इंश्योरेंस  कंपनी जीवन कवर अधिकतम सीमा दावों का निपटारा राइडर नीतियां* मासिक प्रीमियम*
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 50.1 लाख 85 वर्ष 97.8%
प्रीमियम कवर की छूट नि: शुल्क
लाइलाज इंश्योरेंस री पर 100% पेमेंट नि: शुल्क
आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 58
34 गंभीर इंश्योरेंस रियों के खिलाफ कवर रु. १४२
रु. 972
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस स्मार्ट सिक्योर प्लस 50 लाख 85 वर्ष 99.2%
55 साल की उम्र में अपना प्रीमियम वापस पाएं नि: शुल्क
लाइलाज इंश्योरेंस री पर जल्दी पेमेंट नि: शुल्क
प्रीमियम छोड़ने का विकल्प रु. 49
आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 62
प्रीमियम की छूट रु. 15
64 गंभीर इंश्योरेंस रियों के खिलाफ कवर रु. 416
रु. ६५७
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस 50 लाख 99 साल 97.2%
बाल शिक्षा सहायता लाभ रु. 40
जीवनसाथी के लिए कवर रु. 418
लाइलाज इंश्योरेंस री के मामले में प्रीमियम की छूट और 100% पेमेंट रु. १४१
आकस्मिक विकलांगता पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 16
आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 82
कैंसर और दिल के दौरे पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 53
10 गंभीर इंश्योरेंस रियों पर अतिरिक्त पेमेंट रु. १८६
रु. 627
एगॉन लाइफ इटरम 50 लाख 100 साल 98.0%
लाइलाज इंश्योरेंस री पर 100% पेमेंट नि: शुल्क
आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 48
रु. 615
केनरा एचएसबीसी ओबीसी आईसेलेक्ट स्टार 50 लाख 99 साल 98.1%
लाइलाज इंश्योरेंस री पर 100% पेमेंट नि: शुल्क
बच्चे के लिए कवर रु. 368
रु. 736
एडलवाइस टोकियो लाइफ जिंदगी+ 50 लाख 80 साल 97.8%
जीवनसाथी के लिए अतिरिक्त 50% कवर उपलब्ध
जीवनसाथी के लिए कवर रु. 19
प्रीमियम की छूट रु. 26
बढ़ी हुई गंभीर इंश्योरेंस री रु. 180
दुर्घटना के कारण मौत रु. 52
दुर्घटना के कारण विकलांगता रु. 42
होस्पिकेयर लाभ रु. 169
रु. 563
आदित्य बिड़ला कैपिटल डिजीशील्ड योजना 50 लाख 80 साल 97.5%
लाइलाज इंश्योरेंस री पर जल्दी पेमेंट नि: शुल्क
आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त पेमेंट रु. ७४
आकस्मिक विकलांगता और मृत्यु के खिलाफ कवर रु. १५९
4 गंभीर इंश्योरेंस रियों से बचाव रु. 170
अस्पताल में भर्ती के लिए नकद रु. १०५१
प्रीमियम की छूट रु. 35
रु. 680
एसबीआई जीवन इंश्योरेंस ईशील्ड 50 लाख 80 साल 94.5%
लाइलाज इंश्योरेंस री पर 100% पेमेंट नि: शुल्क
आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 53
आकस्मिक विकलांगता पर अतिरिक्त लाभ रु. 42
रु. 812
भारती एक्सा प्रीमियर प्रोटेक्ट 50 लाख 75 वर्ष 97.3%
आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 51
अस्पताल में भर्ती के लिए नकद रु. १३८
रु. 435
कोटक जीवन कोटक ई-टर्म प्लान 50 लाख 75 वर्ष 96.3%
37 गंभीर इंश्योरेंस रियों के खिलाफ कवर रु. २९४
अस्पताल में भर्ती के लिए नकद रु. १३८
रु. 514
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पीओएस - आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 50 लाख 65 वर्ष 97.8%
आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त पेमेंट रु. 239
रु. 640
भारत पहले ई-टर्म योजना 50 लाख 65 वर्ष 96.7%
दुर्घटना के कारण मौत रु. 144
दुर्घटना के कारण विकलांगता रु. 129
गंभीर इंश्योरेंस री रु. १३४०
रु. 344
एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस एलीट टर्म प्लान 50 लाख 65 वर्ष 98.1% कोई राइडर उपलब्ध नहीं रु. 420
एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस स्मार्ट टर्म एज व्यापक 50 लाख 55 साल 98.1% कोई राइडर उपलब्ध नहीं रु. 681
आदित्य बिड़ला कैपिटल जीवन रक्षक योजना 50 लाख 80 साल 97.5%
लाइलाज इंश्योरेंस री पर जल्दी पेमेंट नि: शुल्क
आकस्मिक विकलांगता और मृत्यु के खिलाफ कवर रु. १५९
आकस्मिक मृत्यु के खिलाफ कवर रु. ७४
4 गंभीर इंश्योरेंस रियों से बचाव रु. 170
अस्पताल में भर्ती के लिए नकद रु. 1081
शल्य चिकित्सा देखभाल रु. 842
रु. 695

*उपरोक्त तालिका में उल्लिखित प्रीमियम और राइडर लागत रुपये के लिए परिकलित मूल्य हैं। 25 वर्षीय, धूम्रपान न करने वाले पुरुष के लिए 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस, और इसका मतलब केवल तुलनात्मक उद्देश्यों के लिए एक मार्गदर्शक के रूप में कार्य करना है। पॉलिसी प्रीमियम बाजार की स्थितियों के साथ परिवर्तन के अधीन हैं और पॉलिसी चाहने वाले के स्वास्थ्य और आय के आधार पर अलग-अलग होंगे। इसलिए पाठकों को प्रोत्साहित किया जाता है कि वे जीवन इंश्योरेंस  पॉलिसी के लिए आवेदन करने से पहले स्वयं उचित सावधानी बरतें।

50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदने के फायदे

कई कारण हैं कि कोई व्यक्ति अपने जीवन के विभिन्न चरणों में 50 लाख रुपये की इंश्योरेंस  पॉलिसी का विकल्प क्यों चुन सकता है –

  • उनके माता-पिता द्वारा उनकी उच्च शिक्षा के लिए लिए गए शिक्षा ऋण के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और बाद में जीवन में अपने माता-पिता के लिए प्रदान करने के लिए उनके बिसवां दशा में से कोई एक टर्म इंश्योरेंस  योजना का विकल्प चुन सकता है। 

  • उनके तीसवें दशक में, एक जीवन इंश्योरेंस  पॉलिसी जैसे रु. 50 लाख टर्म इंश्योरेंस प्लान किसी के प्रियजनों को उनकी वित्तीय देनदारियों जैसे कि संपत्ति, वाहन, आदि के खिलाफ ऋण को दूर करने के लिए एक साधन प्रदान कर सकता है, जिसे पॉलिसीधारक ने निकाला होगा।

  • उनके चालीसवें वर्ष में, पॉलिसीधारक के आश्रितों को इंश्योरेंस  राशि वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी और उनके आश्रितों की जरूरतों और जीवन के लक्ष्यों, जैसे बच्चों की शिक्षा या विवाह की गारंटी प्रदान करेगी।

  • आधुनिक जीवन शैली अक्सर विभिन्न इंश्योरेंस रियों और इंश्योरेंस रियों के परिणामस्वरूप होती है। अधिकांश इंश्योरेंस  योजनाओं में किसी के आश्रितों और प्रियजनों की मृत्यु के बाद उनकी सुरक्षा करने के प्रावधान होते हैं जबकि गंभीर इंश्योरेंस रियों के खिलाफ सुरक्षा कवरेज भी प्रदान करते हैं।

व्रैपिंग इट अप! 

ऑनलाइन टर्म प्लान के आगमन ने उपभोक्ताओं को आसानी से विभिन्न विकल्पों की तुलना करने और अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के साथ-साथ कवरेज के लिए उनकी आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक प्रीमियम की गणना करने की अनुमति दी है। ऑनलाइन टर्म प्लान अक्सर विकल्प की तुलना में महत्वपूर्ण छूट प्रदान करते हैं, क्योंकि इंश्योरेंस  एजेंसियां ​​​​एजेंटों के माध्यम से भौतिक इंश्योरेंस  पॉलिसी की बिक्री से जुड़े खर्चों पर बचत करती हैं। उपभोक्ता अब अपने घरों के आराम और सुरक्षा से बढ़ी हुई सुविधा और बेहतर बचत का लाभ उठा सकते हैं।

हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि उपरोक्त तालिका में उल्लिखित अधिकांश पॉलिसी योजनाओं में खरीदार को पॉलिसी में नामांकित करने से पहले अनिवार्य रूप से एक आधिकारिक चिकित्सा स्वास्थ्य जांच की आवश्यकता होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि इंश्योरेंस  प्रदाता एक उपयुक्त प्रीमियम निर्धारित करने के लिए अपने जोखिम प्रोफाइल का आकलन करते समय पॉलिसीधारक के स्वास्थ्य को ध्यान में रखेंगे।

अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी इंश्योरेंस कर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष इंश्योरेंस कर्ता या इंश्योरेंस  उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

*सभी बचत इंश्योरेंस कर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित इंश्योरेंस  योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक टी एंड सी लागू।

**कर लाभ कर कानूनों में परिवर्तन के अधीन है।

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