इन्वेस्टमेंट प्लान्स

इन्वेस्टमेंट प्लान्स वित्तीय उत्पाद हैं जो भविष्य के लिए धन बनाने का अवसर प्रदान करती हैं। लाइफ इन्शुरन्स प्रोडक्ट्स को अक्सर निवेश के उपकरण के रूप में उपयोग किया जाता है जीवन बीमा योजना के माध्यम से निवेश करने का लाभ यह है कि यह न केवल भविष्य के लिए धन बनाने की अनुमति देता है बल्कि एक ही समय में व्यापक जीवन कवरेज भी प्रदान करता है।

ये योजना अनिवार्य रूप से दो प्रकार, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूएलआईपी हैं जो बाजार प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न प्रदान करती हैं, और पारम्परिक एनडाउमेंट प्लान जो पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त या वार्षिकी भुगतान की पेशकश करते हैं, जब जीवन बीमा पॉलिसी परिपक्व होती है। इस प्रकार की बचत योजना या निवेश जीवन कवरेज और रिटर्न देते हैं लेकिन उनके निर्माण में भिन्नता है।

रिटर्न और लाइफ कवरेज के साथ एक अच्छी वित्तीय योजना शेयर बाजार में पॉलिसीधारक द्वारा प्रदत्त प्रीमियम का निवेश करती है और उन्हें रिटर्न देती है जो स्टॉक मार्केट के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। जबकि, एक एन्डॉवमेंट योजना कम लेकिन सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती है हालांकि, एक ग्राहक को पता नहीं है कि वह पैसा कहाँ से बचा रहे हैं या फिर इसे एंडोमेंट प्लान के अपारदर्शी निर्माण की वजह से इस्तेमाल किया जा रहा है, यद्यपि यूएलआईपी के विपरीत, जहां उन्हें पता है कि उनका फंड कहां रखा जा रहा है। यूएलआईपी ग्राहकों को अपने निवेश की स्थिति को नेट आस्ति मूल्य (एनएवी) नामक एक आंकड़ा के माध्यम से, दूसरों के बीच जांचने का विकल्प प्रदान करती है।

बहरहाल, एंडॉमेंट प्लानों के अपने लाभ हैं जहां यूएलआईपी पॉलिसीधारक को अधिक नम्यता और पारदर्शिता देते हैं, एंडॉमेंट प्लान गारंटीकृत रिटर्न प्लान विकल्प के रूप में कार्य करते है क्योंकि वे निश्चित लाभ प्रदान करते हैं।

इन्वेस्टमेंट प्लान्स के प्रकार

  • लाइफ इन्शुरन्स इन्वेस्टमेंट प्लान्स
  • यूनिट लिंक्ड इनवेस्टमेंट प्लान (यूएलआईपी)
  • एन्डॉमेंट प्लान
  • गारंटीकृत रिटर्न योजना

जीवन बीमा निवेश: सर्वोत्तम इन्वेस्टमेंट प्लानमें पॉलिसीधारक दोनों जीवन कवर और बचत कोष के अतिरिक्त लाभ प्राप्त करता है। जीवन बीमा निवेश हमेशा भविष्य के उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए लिया जाता है और यह उद्देश्य या तो एक दीर्घकालिक या अल्पकालिक उद्देश्य हो सकता है, जैसे घर खरीदने, बच्चे की शादी और शिक्षा या भविष्य के लिए एक कोष का निर्माण करना। सर्वोत्तम निवेश दो-एक-एक समाधान के रूप में कार्य करता है

यूनिट लिंक्ड इनवेस्टमेंट प्लान (यूएलआईपी): यूनिट लिंक्ड प्लान्स जिसे आमतौर पर संदर्भित किया जाता है वह एक प्रकार की कवरेज योजना है जो कवरेज प्रदान करती है जिसमें निवेशक द्वारा प्रीमियम के रूप में भुगतान किया गया पैसा स्टॉक मार्केट में रखा जाता है। प्रत्येक यूएलआईपी का एक अलग फंड है जिसमें वे निवेश करते हैं। व्यक्ति, जो एक सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करते हैं, को निधि की कुछ निश्चित इकाइयां मिलती हैं। ये निवेश उन फंडों के फंड वैल्यू के सहसंबंध पर आधारित होते हैं जिसमे वे निवेश कर रहे हैं और निवेशकों ने प्रीमियम में डाल दिया है

यूनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान भारत में सबसे अच्छा निवेश विकल्पों में से हैं यदि आप कवरेज के साथ निवेश विकल्प तलाश रहे हैं। यूएलआईपी योजनाएं वित्तीय सुरक्षा और जीवन कवरेज देती हैं। यूआईएलआईपी आपको सीधे बाजार में निवेश करने का लाभ भी दे रहे हैं। आपके यूएलआईपी फंड को इक्विटी फंड या ऋण फंड या दोनों में आंशिक रूप से निवेश किये जा सकते है। ऋण फंड या इक्विटी फंड का मान नेट एसेट वैल्यू मानदंड के रूप में मूल्यांकन किया जाता है। हालांकि यूएलआईपी के माध्यम से निवेश में शायद ही कभी कोई मामला दिखाई देता है लेकिन यूनिट लिंक्ड प्लान निवेश बाजार में काफी जिम्मेदार है।

तुलनात्मक रूप से, म्यूचुअल फंड पूरी तरह व्यवस्थित निवेश उत्पाद हैं अर्थात एसआईपी। विभिन्न म्युचुअल फंडों के जोखिम अलग अलग होते हैं। इक्विटी उन्मुख इक्विटी फंड इक्विटी में एक बड़ा हिस्सा निवेश करते हैं, जिसमें संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण फंड बाजार में निवेश करते हैं। ऋण फंड बांड और निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। नीचे यूएलआईपी और म्युचुअल फंड आपके निवेश की जरूरतों को कैसे सही ठहराने पर एक संक्षिप्त विवरण है:

  • रिटर्न की संभावित

    यूएलआईपी पर संभावित रिटर्न कम हैं क्योंकि यूएलआईपी गिरावट म्यूचुअल फंड उत्पाद के विपरीत कम जोखिम वाले उत्पादों का सदस्य है। यूएलआईपी योजना द्वारा अर्जित वापसी की परवाह किए बिना उत्पाद द्वारा दिए गए बीमा राशि का आश्वासन दिया गया है। जहां म्यूचुअल फंड अलग-अलग तरीके से प्रदर्शित होते हैं क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंडों में हाइब्रिड रिटर्न की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है और हाइब्रिड फंड ऋण फंड से ज्यादा रिटर्न देते हैं।

  • लिक्विडिटी

    यूएलआईपी का किसी भी वित्तीय आपातकाल के समय में पैसे निकालने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। यह पूरी तरह से उत्पाद के निवेश अवधि पर निर्भर करता है। हालांकि म्यूचुअल फंड अधिक फायदेमंद हैं क्योंकि बाजार का प्रदर्शन यूएलआईपी से अधिक है।

  • जोखिम अनावरण

    चूंकि यूएलआईपी योजनाएं कम जोखिम का कारण हैं । यद्यपि यूलिप योजनाओं में अपने धन का निवेश करने के लिए विभिन्न प्रकार हैं, हालांकि मूल रूप से बीमा उत्पादों के रूप में यूलिप को यथोचित रूप से संभालना आवश्यक है।

    इक्विटी म्यूचुअल फंड से जुड़ा जोखिम हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से ज्यादा होता है और ऋण फंड से अपेक्षाकृत अधिक जोखिम भरा होता है। यद्यपि एक निवेशक उत्पाद एनएवी यानी नेट एसेट वैल्यू पर विस्तृत अध्ययन करने के बाद अपने पैसे डाल सकता है।

एन्डॉवमेंट योजनाएं: एन्डॉमेंट प्लान बीमा उत्पादों का पारंपरिक रूप है जो कि एक व्यक्ति को बहुत कम लाभ वाले जीवन कवर प्रदान करता है। एन्डॉवमेंट योजना आम तौर पर उन व्यक्तियों द्वारा ली जाती है जो फंड प्लान के मूल्य में वृद्धि करने की तलाश कर रहे हैं, लेकिन जो एक उच्च जीवन कवर के बदले उन्हें गारंटीकृत मुनाफा प्रदान करते है।

एन्डॉवमेंट प्लान उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लानहै, जो बड़े कॉर्पस की तलाश नहीं कर रहे हैं लेकिन वास्तव में अपने धन को सुरक्षित और सुरक्षित रखने के बारे में ज्यादा चिंतित हैं, और फिर भी उनकी परिसंपत्तियों पर कुछ निश्चित लाभ प्राप्त करते हैं।

गारंटीकृत रिटर्न योजना: इन योजनाओं में एक निश्चित गारंटी राशि निवेश नीति अवधि के अंत में पॉलिसीधारक को दी जाती है। पॉलिसीधारक को पता होना चाहिए कि वह यहां मिलने वाली गारंटी योजना के नियमों और शर्तों के लिए विशिष्ट है। ये स्थितियां हो सकती हैं:

  • उच्चतम एनएवी, जो आमतौर पर यूनिट लिंक्ड प्लान में है
  • पूंजी गारंटी, फिर यूनिट लिंक्ड प्लान द्वारा पेशकश
  • पारम्परिक गारंटी योजना, पारंपरिक एंडोमेंट प्लान द्वारा पेशकश

इन्वेस्टमेंट प्लान्स का उद्देश्य

  • बचाने के लिए हमें एक गारंटीकृत वापसी की संभावना के साथ यूएलआईपी को देखने की जरूरत है
  • कॉर्पस भवन के लिए, एक पारंपरिक यूएलआईपी गारंटी के साथ नहीं
  • एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए, एक वार्षिकी योजना

इन्वेस्टमेंट प्लान्स के लाभ और सुविधाएँ

सर्वोत्तम इन्वेस्टमेंट पॉलिसी बचत योजनाएं उपभोक्ताओं को एक से अधिक लाभ प्रदान करती हैं। मुख्यतः, वे प्रस्ताव देते हैं:

  • प्रियजनों को संरक्षण
  • लक्ष्य आधारित योजना
  • फंड कोश बनाएँ
  • धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ।
  • भुगतान के बदले गारंटी के रूप में उसी के बदले एक ऋण प्राप्त करने के विकल्प

प्रियजनों को संरक्षण: कवरेज के साथ निवेश पर जीवन कवर और रिटर्न के दोहरे लाभ प्रदान करता है इसका मतलब यह है कि बीमाधारक के साथ कुछ भी होने वाली दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, उनके परिवार को यह राशि प्राप्त होगी, जिसके लिए उन्हें फंड वैल्यू के अतिरिक्त एकमात्र या मासिक / तिमाही / अर्ध वार्षिक भुगतान के रूप में बीमा किया गया था। वे परिवार की जरूरतों और मौद्रिक लक्ष्यों को सुरक्षित करने में मदद करते हैं, यदि बीमाधारक पार्टी जीवित या अपने निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में नहीं कमा सकती है।

लक्ष्य आधारित योजना: लक्ष्य आधारित बचत विकल्प एक लक्ष्य के लिए धन की बचत का एक शानदार तरीका है - चाहे वह घर या कार खरीद रहा हो, बच्चों की शिक्षा लागतों का भुगतान कर रहा हो, या शादी के लिए नियोजन या रिटायर होने के बाद। एंडोमेट फंड सेवानिवृत्ति के लिए अभी तक सुरक्षित तरीके प्रदान करते हैं यदि आप जोखिम वाले बाजार से जुड़े यूएलआईपी योजनाओं के लिए उत्सुक नहीं हैं। यूएलआईपी योजनाये के निवेश के लिए वैकल्पिक अवसर प्रदान करती है और आप अपने रिटर्न और गणना के लिए अपने ऐतिहासिक मुनाफे पर कुछ साल के समय में निर्माण कर सकते हैं। इसके अलावा, एक अच्छी योजना का लॉक-इन अवधि निवेश करने और बचाने के लिए धन की जरूरी रहती हैं और आप अपने उद्देश्यों को हासिल करने के लिए वर्षों से आगे बढ़ते हैं।

फंड कोष बनाएं: लॉक इन अवधि के साथ कवरेज सह निवेश के साथ योजनाएं धन को बचाने में मदद करती हैं जिसका इस्तेमाल वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। चाहे आप सात साल में अपना पहला घर खरीदना चाहते हैं और / या अगले पांच में दूसरे घर खरीदने के लिए पर्याप्त बचाते हैं, तो आपकी बचत योजना की सुविधा आपके लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकती है।

कर लाभ: इन योजनाओं के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम लागू सीमा तक टैक्स अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं। इसका मतलब यह है कि आप इन फंडों पर कर नहीं लगा रहे हैं, जो आप इन विकल्पों में निवेश करते हैं या सर्वोत्तम बचत योजनाओं में निवेश करते हैं और इसके अतिरिक्त निवेश कोष में लाभ कम होता है। छूट, तथापि, धारा 80 सी के तहत छूट कुछ सीमा तक सीमित है और वह वैधानिक सीमा से अधिक नहीं हो सकती है। इसके अलावा, परिपक्वता पर प्राप्त भुगतान को अधिनियम की धारा 10 (10 डी) के तहत लेवी (levies )से छूट दी गई है।

गैर-भुगतान के संबंध में गारंटी के रूप में उसी के बदले एक ऋण प्राप्त करने के विकल्प: बैंकिंग संस्थान इन योजनाओं को बीमाधारक को दिए गए किसी भी ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में लेते हैं। ये उपकरण ऋण की सुरक्षा के रूप में कार्य करते हैं चूंकि ऋण एक सुरक्षित ऋण के रूप में है, इसलिए असुरक्षित ऋण की तुलना में ब्याज दर आम तौर पर कम है और अन्य नियम और शर्तें अधिक अनुकूल हैं।

इन्वेस्टमेंट प्लान पर क्यू एंड ए

  • योजनाओं को चुनने से पहले कौन सी व्यक्तिगत चीजों की जांच होनी चाहिए?

    • लक्ष्यों: आपके मौद्रिक लक्ष्यों को निर्धारित करना चाहिए कि आपको किस प्रकार की योजना खरीदनी चाहिए। इन लक्ष्यों में विवाह शामिल हो सकता है, घर या कार खरीदना, बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए प्रदान करना या एक कॉर्पस राशि बनाना वास्तव में, विदेशी यात्राओं जैसे छोटे-मोटे लक्ष्य भी यूएलआईपी द्वारा वित्त पोषित किए जा सकते हैं। यदि आप अभी अपने कैरियर में शुरू कर रहे हैं या आपके पास एक छोटा सा परिवार है, तो आप निश्चित रूप से अपने लघु-अवधि के लक्ष्यों को फंड करने के लिए एक सर्वश्रेष्ठ बचत योजना जैसे कि यूएलआईपी का विकल्प चुन सकते हैं दूसरी ओर, यदि आप अपने 40 या 50 के दशक में हैं, तो एडीॉमेंट प्लान बेहतर है क्योंकि यूएलआईपी या अन्य विकल्प जैसे म्यूचुअल फंड के साथ मिलकर सर्वश्रेष्ठ बचत योजनाएं हैं। आपके मौद्रिक लक्ष्यों को यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि कौन से विकल्प सबसे अच्छे हैं
    • मौजूदा व्यय बनाम बचत: वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक निवेशक खर्च करता है या बचत करने वाली राशि की एक बड़ी भूमिका होती है। कम बचत और अधिक खर्च के साथ, यह संभावना नहीं है कि आप बड़े अल्पकालिक लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं जिन्हें कवरेज योजनाओं से पूरा किया जा सकता है। ऐसे परिदृश्य में, यदि आप अपने माता-पिता के साथ घर पर रहते हैं और किराया जैसे कोई बड़ा आउटगो नहीं है, और आप हर महीने पैसे बचाने की संभावना रखते हैं, तो लाभ के साथ पर्याप्त जीवन कवर खरीदना और एक में लाभ दो प्राप्त करें
    • भविष्य के व्यय बनाम बचत: आपके द्वारा भविष्य के लिए जितनी राशि बचाई जाएगी, वह यह भी तय करेगा कि किस प्रकार की योजना आपके लिए सर्वश्रेष्ठ काम करती है अगर आपके पास अब कम व्यय हैं क्योंकि बच्चे कमजोर हैं, तो आप बड़े खर्चों की योजना बना सकते हैं जो कि कुछ साल में बच्चों के कॉलेज की शिक्षा या विवाह जैसा खर्चा आ जाएगा । इसलिए, आप एक विकल्प चुन सकते हैं जो कुछ वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है और फिर पर्याप्त भुगतान करता है कि वह स्वयं वार्षिकी या अन्य नियमित लाभों से किसी भी प्रीमियम के लिए भुगतान कर सकता है इसके अलावा, आप एक उच्च रकम का निवेश कर रहे हैं अब इसका मतलब यह होगा कि 20-30 साल के समय में एक अच्छी लाभ योजना बड़ी पूंजी आधार तक बढ़ेगी जो आपको अपने मौद्रिक लक्ष्यों या बुनियादी खर्चों के लिए चाहिए। अपने खर्चों को नियोजित करने के लिए ,लोगों को निवेश करने के लिए फ़िल्टर करने का एक अच्छा तरीका है।
    • ओ प्रमुख खपत जो उत्पन्न हो सकती हैं: ये योजनाएं आपके लिए आवश्यक कवर पाने का एक बढ़िया तरीका है और साथ ही साथ सर्वोत्तम बचत योजनाओं के जरिए आपका फण्ड भी बढ़ाती हैं । एक घर खरीदने या रिटायर होने के बाद रहने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए प्रमुख खर्च आसानी से यूएलआईपी और यहां तक कि एन्डॉवमेंट्स द्वारा भी कवर किए जा सकते हैं। साथ ही, आप ऐसे प्रमुख खर्चों के लिए योजना बना सकते हैं, जो कि निश्चित होने वाले हैं और सर्वश्रेष्ठ बचत योजना का निर्धारण करते समय उन्हें ध्यान में रख सकते हैं। उदा।, मान लें कि आपका बच्चा प्राथमिक विद्यालय में है, तो आप जानते हैं कि 8-10 वर्षों के भीतर आपको उसकी शिक्षा के लिए बड़े व्यय उठाना पड़ेगा। जैसे, एक छोटा सा यूएलआईपी निवेश करने के लिए समझ में आता है जो यह सुनिश्चित करता है कि आप कुछ निश्चित वर्षों में इस निश्चित खर्च को पूरा कर सकते हैं।
    • बीमा कवर - मौजूदा बनाम जरूरी: सबसे अच्छी बचत योजना का बीमा कवर आपको या आपके परिवार की देखभाल करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए, अगर आप दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में काम नहीं कर पा रहे हैं। उत्पाद द्वारा प्रदान किए गए कवर आपके आने वाले वर्षों में आपके या आपके परिवार के खर्चों के लिए भुगतान करने में सक्षम होने चाहिए, जब तक कि आपके बच्चे आपकी और आपके पति या पत्नी की देखभाल भी न करें। यह समझने के लिए कि आपको कितनी आवश्यकता है, एक योजना के मुताबिक, आपके मौजूदा और भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। यदि आपका कवर आवश्यकता से कम है, तो यूएलआईपी या एंडोमेंट्स को सर्वश्रेष्ठ बचत योजनाओं के रूप में चुनना एक बेहतर तरीका है यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक ही समय में अपने और अपने परिवार की रक्षा करते हुए अपने पैसे में वृद्धि करते हैं।
    • आश्रितों की संख्या: श्वासित राशि आश्रितों की संख्या के आधार पर निर्धारित होती है। अगर आपके पास पत्नी और बच्चे हैं तो आश्रितों के रूप में आपकी ज़रूरतों की तुलना में कम हो सकती है जब आप अपने भाई-बहनों, माता-पिता, दादा-दादी, भतीजे, भतीजी आदि की देखभाल कर सकते हैं। आपका मौद्रिक बीमा उत्पाद न केवल सभी आवश्यक खर्चों को कवर करने में सक्षम हो और आपके परिवार के प्रमुख लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाने में भी सहायता करें। साथ ही, सबसे बढ़िया बचत योजना चुनते समय युवा आश्रितों की आयु का भी ध्यान रखे । यदि आपके पास किशोर बच्चे हैं, तो संभवतः आपको उनके महाविद्यालय की शिक्षा या शादी के लिए बचाने की एक अच्छी योजना की आवश्यकता है। एंडोमेंट प्लान की तुलना में ऐसे मामलों के लिए यूएलआईपी बेहतर है।
  • निवेश करने से पहले फंड प्लानिंग?

    यह समझने के लिए कि किसी व्यक्ति को सर्वश्रेष्ठ बचत योजना में कितना कवर किया जाता है, उसे अपने मौजूदा खर्च का आंकड़ा लेना पड़ता है, भविष्य की दायित्वों की मात्रा जितनी संभव हो सकती है, जो कि बढ़ने की संभावना है और आपके जीवन व्यय कितना पैसा मिलना चाहिए ।एक महत्वपूर्ण कारक आश्रितों की आयु भी है, क्योंकि यह निर्धारित करेगी कि योजनाओं से भुगतान पर निर्भर किए बिना वे अपने स्वयं के रहने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए कितने समय पहले ही तैयार रहेंगे ।

    • मौजूदा ऋण: मौजूदा ऋण जो एक व्यक्ति की प्राथमिक चीजें हैं जिसपर सबसे अच्छा बचत योजना में जीवन कवर की राशि की गणना करते समय पर विचार करना आवश्यक है । मौजूदा ऋण गृह ऋण या एक व्यक्तिगत ऋण, एक कार ऋण आदि हो सकता है । इसमें उस ऋण को भी शामिल किया जा सकता है जो किसी व्यक्ति या उसके आश्रितों को भविष्य में लेना पड़ सकता है और उनके ईएमआई भुगतान उदाहरण के लिए, किसी बच्चे को आगे के अध्ययन या विदेशी अध्ययन के लिए कवर करने के लिए एक शिक्षा ऋण लेना पड़ सकता है। ऐसे मामलों में, एक आदर्श वित्तीय पोर्टफोलियो 2-3 या उससे अधिक वर्षों तक इन ऋणों के पुनर्भुगतान के लिए पर्याप्त होना चाहिए जब तक कि बच्चे नौकरी नहीं कर लेते हैं और खुद ऋण चुका सके ।
    • आय की रिप्लेसमेंट: यह सर्वश्रेष्ठ बचत योजना के लिए आवेदन करने का शायद सबसे महत्वपूर्ण पहलू है। अप्रत्याशित या दुर्भाग्यपूर्ण घटना के होने पर सबसे अच्छी योजना से भुगतान किसी भी जीवन शैली में बिना किसी भौतिक परिवर्तन के आय के नुकसान के लिए पर्याप्त होगा। मान लीजिए कि एकमात्र कमाने वाले को 12 लाख रू प्रतिवर्ष वेतन। यदि परिवार को सभी आय हानियों का सामना नहीं करना पड़ता है, तो यह योजना पर्याप्त कवर करने में सक्षम हो सकती है, अगर बीमा किसी आंशिक या कुल विकलांगता या दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण काम करने में असमर्थ है,उसकी मृत्यु हो जाये| धन की बचत भी एक कॉर्पस बनाने में मदद करती है जो कि ब्याज आय अर्जित कर सकती है
    • मौजूदा और भविष्य के खर्च: वर्तमान या निकट या दूर भविष्य में किसी भी बड़े खर्च को कवर करने के लिए एक अच्छा उत्पाद पर्याप्त होना चाहिए। इसलिए परिवार के लिए जरूरी आजीवन कवर पर पहुंचने के दौरान इस तरह की शादी, सेवानिवृत्ति, बीमारियों के सतत उपचार आदि के लिए बड़ा खर्च बचत फंड के साथ गणना में होना चाहिए। सबसे अच्छा बचत योजना का चयन करने के लिए कुछ तर्कसंगतता के साथ व्यय का विचार किया जाना चाहिए। परिवार के लिए चिकित्सा व्यय या अस्पताल में रहने को ध्यान में रखते हुए अगर कोई मेडिक्लेम योजना पहले से ही ऐसे सभी खर्चों को कवर करने के लिए है तो यह समझ में नहीं आता है। हालांकि, गणना करने के दौरान इस तरह के विकल्पों पर वार्षिक प्रीमियम पर विचार किया जाना चाहिए।
    • मौजूदा कवर: यदि यह एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना है तो आवश्यक कवर की गणना करते समय मौजूदा कवर को छूट दी जानी चाहिए। अगर यह नियोक्ता की समूह नीति है, तो इसके तहत कवरेज पर विचार किया जा सकता है। अधिक स्पष्टता के लिए, समूह वित्तीय नीति के तहत लाभ के लिए नियोक्ता से पूछना हमेशा बेहतर होता है। एक बार तथ्यों को स्पष्ट हो जाने पर, व्यक्ति इन उत्पादों के तहत बीमा पॉलिसी पर मिलने वाली राशि को कम कर सकता है।
    • पति या परिवार के अन्य सदस्यों की आय: कवरेज की गणना करते समय, पति या पत्नी के परिवार के अन्य सदस्यों की आय को छूट देनी चाहिए । यह कवरेज की रकम और आवश्यक रिटर्न की एक अधिक यथार्थवादी तस्वीर प्रदान करने में मदद करेगा यदि पति की कमाई होती है तो कवर की राशि सभी बड़े खर्चों का ख्याल रखने में सक्षम हो सकती है जो कि होने की संभावना है और जो बीमा राशि की कमाई से मिलने वाले अधिकांश खर्चों का भी ख्याल रखेगा । बाकी व्यय पति की आय से किये जा सकते हैं
    • प्रीमियम गणना: अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए बेहतर बीमा सेवा प्रदाताओं ने विभिन्न उपकरणों का विकास किया है ताकि व्यक्तियों को प्रीमियम की गणना और उनके भविष्य के वित्तीय लक्ष्य के लिए बेहतर योजना बना सकें। प्रीमियम कैलकुलेटर लागत प्रभावी निर्णय लेने और विभिन्न योजनाओं का परीक्षण करने में मदद करता है जो निवेशकों की बुनियादी आवश्यकताएं पूरी करते हैं। कैलकुलेटर एक अच्छे पोर्टफोलियो के लिए निवेशक को अपने फंड का अधिक व्यवस्थित तरीके से उपयोग करने में मदद करता है।
  • निवेश के लिए नियोजन से पहले आपको क्या करना चाहिए?

    निवेश करने के लिए अलग-अलग विकल्प हैं और जरूरी नहीं कि वे सभी निवेशकों के निवेश के मूल उद्देश्य को पूरा कर सकते हैं। इसके बारे में अधिक जानने के लिए, आप खरीदारी करने से पहले तुलना करना हमेशा अच्छा होता है जब हम तुलना कर रहे हैं तो हमें कुछ चीजों को देखने की आवश्यकता है:

    • कवर: जो कवरेज की पेशकश की जाती है वह एक अच्छा संकेत है जो दूसरों की तुलना में बेहतर हैं। बेहतर योजना हमेशा सबसे व्यापक और अभी तक व्यावहारिक कवरेज प्रदान करेगी। यद्यपि अधिकतर योजनाएं सहेजने के लिए समान विकल्पों की पेशकश करती हैं, हालांकि उनमें से कुछ बढ़ते कवर की पेशकश कर सकते हैं यूएलआईपी एक निश्चित मील का पत्थर साबित हो सकता हैं या कम प्रीमियम पर एक ही कवर प्रदान कर सकता है। इसके अलावा, आईआरडीए के साथ बीमा बाजार पर सख्त निगरानी करते हुए, ज्यादातर बीमा प्रदाता अब यूएलआईपी पर लंबी अवधि के उत्पाद के रूप में ध्यान केंद्रित रहे हैं जो पहले ज्यादातर बेईमान एजेंटों द्वारा छोटे-से-छोटे निवेश विकल्प के रूप में बेचे जाते थे । इसका मतलब यह है कि कंपनियां पहले की तुलना में बेहतर कवरेज देना चाहती है क्योंकि निवेशक एक अल्पकालिक योजना की तरह इसे देखने के बजाय लंबे समय की नीति समझ कर खरीद रहे हैं।
    • ए ऐड-ऑन कवर और राइडर्स: एक अच्छा वित्तीय उत्पाद महत्वपूर्ण छूटों पर अतिरिक्त कवर और राइडर्स प्रदान करता है। इन ऐड-ऑन राइडर्स में छोटे प्रीमियम के जोड़ से जीवन कवर बढ़ाया जा सकता है, माता-पिता या परिवार की बड़ी संख्या, स्वास्थ्य कवर, समय पर स्वास्थ्य जांच आदि के लिए कवर शामिल हो सकते हैं। ये राइडर्स, हालांकि हमेशा एक व्यवहार्य विकल्प नहीं है, एक विशिष्ट कवर प्रदान कर सकता है जो एक व्यक्ति की मांग हो सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ राइडर्स में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, और बच्चे के कवर, दूसरों के बीच शामिल हो सकते हैं इनमें से सभी डिस्काउंट पर उपलब्ध हैं, इनमें से एक को यूनिट प्लान के रूप में ले जाने से प्रीमियम के संदर्भ में आ सकता है। एक निवेशक ऐड-ऑन कवर या राइडर जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप होता है का चयन कर सकता है
    • कवर बदलने की छूट: कुछ विकल्प बीमाधारक व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान अपने कवर को बढ़ाने या कम करने की अनुमति देते हैं। यह जरूरी है क्योंकि कवर की ज़रूरत आपकी उम्र और जिम्मेदारियों के अनुसार भिन्न होती है। अपने प्रारंभिक वर्षों के दौरान, कवर कम हो सकता है लेकिन आपके खर्च और जिम्मेदारियों के साथ ,उम्र बढ़ने के साथ-साथ यह बढ़ाना पड़ता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि निवेश राशि आपकी जीवनशैली में कोई बड़ा बदलाव करने की आवश्यकता के बिना किसी भी नुकसान की आय को कवर करने में सक्षम होनी चाहिए। एक अच्छी योजना आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने कवर को बढ़ाने या घटाने देगी ।
    • बीमा प्रीमियम: हालांकि आश्वासन राशि के अधिकतर प्रीमियम समान हैं, अतिरिक्त फीस और शुल्क निवेश के फंडों के लाभों को प्रभावित कर सकते हैं। एंडोमेंट्स, एक नियम के रूप में, गारंटीकृत मुनाफे की वजह से यूलिप से ज्यादा महंगे हैं इसमें कुछ चीजें शामिल हैं, इसमें निवेश के लिए प्रीमियम का कौन सा हिस्सा उपयोग किया जाता है। कुछ यूएलआईपी अपने प्रारंभिक वर्षों के दौरान अपनी लागतों में अधिक लोड कर सकते हैं जबकि अन्य कुछ वर्षों में उन्हें फैला सकते हैं। इसका मतलब है कि आरंभिक वर्षों में यूएलआईपी को आवंटित राशि कम है। यह रिटर्न को प्रभावित करता है प्रारंभिक निवेश अधिक है पर दीर्घकालिक लाभ अधिक है।
    • प्रीमियम बढ़ाने या घटाए विकल्प: एक अच्छी योजना आपकी भुगतान क्षमता के आधार पर आपके प्रीमियम को बढ़ाने या घटाने के विकल्प की पेशकश करेगी। कुछ टॉप अप कवर ऑफर कर सकते हैं जो आपको अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर आपके कवर को बढ़ाते हैं। यह एक अच्छा विकल्प है क्योंकि आप अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं जब आप अपने प्रीमियम को घटा सकते हैं और जब आपके पास अन्य जिम्मेदारियां होंगी जहां आपको अपना फंड जमा करना होगा
    • रिटर्न: ज्यादातर मामलों में, मुनाफे की पेशकश करने का एक अच्छा तरीका यह है कि कौन सा विकल्प बेहतर है ये दो प्रकार के होते हैं, बाजार से जुड़ी यूएलआईपी, जिनके लाभ बाजार पर निर्भर होते हैं और अधिक लाभ दे सकते हैं, और एंडॉमेंट विकल्प जो निश्चित रूप से मुनाफे की पेशकश करते हैं लेकिन निचले पक्ष पर। नोट करने के लिए एक और मुद्दा यह है कि एंडॉवमेंट विकल्पों में लाभ केवल कुछ वर्षों के बाद आते हैं, जबकि यूएलआईपी के मामले में, लॉक इन अवधि समाप्त हो जाने के बाद बीमाकर्ता पूरी तरह से निकासी कर सकता है। यह समझने का एक अच्छा तरीका है कि कौन सी योजना बेहतर है - आपकी आवश्यकताओं को समझना ।यदि आप निश्चित रूप से सुरक्षित लाभ पसंद करते हैं, तो एंडॉमेंट विकल्प आदर्श होते हैं। वैकल्पिक रूप से, यदि आप उच्च लाभ के लिए उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, तो यूएलआईपी आपकी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम हैं।
    • भुगतान के प्रकार: विभिन्न बचत विकल्प विभिन्न प्रकार के रिटर्न की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ एक एकल भुगतान की पेशकश कर सकते हैं जबकि अन्य एक वार्षिकी प्रदान कर सकते हैं जबकि अन्य दोनों कुछ का प्रस्ताव दे सकते हैं। रिटर्न का विकल्प कुछ चीजों पर निर्भर करेगा - यह लक्ष्य जिसके लिए उत्पाद में निधि जमा की जा रही है, जिस समय के लिए फंड निवेश किया जाएगा, वांछित वापसी का प्रकार आदि। यदि मामले में, योजना को किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए चुना जा रहा है जैसे कि बच्चे की शिक्षा या घर या सेवानिवृत्ति, तो वांछित मुनाफा का प्रकार बदल जाएगा उदाहरण के लिए, बाल योजनाओं के मामले में कुछ वर्षों में वार्षिकियां प्राप्त करना बेहतर होगा, जो कि भारत या विदेश में चाहे स्नातक और स्नातकोत्तर लागत को कवर कर सके। सेवानिवृत्ति के लिए, किसी भी स्थानांतरण या अन्य लागतों को कवर करने के लिए, रिटायरमेंट के पास एक भी भुगतान प्राप्त करना बेहतर होता है और फिर मासिक भुगतान प्राप्त होता है जो नियमित मासिक रिटर्न के रूप में काम करता है। आपके द्वारा चुने गए पेआउट का विकल्प आपकी आवश्यकताओं की अपेक्षाओं पर निर्भर करेगा।
    • फंड विकल्प उपलब्ध हैं: यूएलआईपी विभिन्न इकाइयों से जुड़ी निधियों में निवेश करते हैं - चाहे बाजार (Trading) पर व्यापार। उदाहरण के लिए, कुछ यूएलआईपी बाज़ार से जुड़े निधियों की तुलना में निचले पक्ष पर गारंटीकृत मुनाफे की पेशकश कर सकती है जो कि खतरनाक लेकिन अधिक रिटर्न देने की पेशकश करता है। निचली निकट गारंटीकृत यूएलआईपी गैर-जोखिम भरा ऋण प्रतिभूतियों और बचत विकल्पों में निवेश करते हैं और इस प्रकार बाजार की अस्थिरता से आपकी पूंजी की रक्षा करने में सक्षम हैं। अधिकांश कंपनियां निधि की पसंद प्रदान करती हैं जो कभी-कभी आपकी आयु वर्ग पर निर्भर हो सकती हैं। कुछ फंड और इक्विटी मार्केट फंड का विकल्प आपके फंड्स के बराबर अनुपात (50:50) के साथ प्रत्येक प्रकार के फंड यूनिट में निवेश कर सकते हैं या डेट या इक्विटी (70:30 कह सकते हैं) के बीच में थोड़ा-सा उभरा है। अधिकतर विशेषज्ञों का सुझाव है कि छोटी उम्र में फंड बाजार में ज्यादा जोखिम लेते हैं और फिर आप उम्र के रूप में धीरे-धीरे कर्ज में आगे बढ़ते हैं, ताकि जब आप रिटायर होंगे तब तक आपके सभी पैसे ऋण फंड में होंगे । ऐसी रणनीति बेहतर ढंग से काम करती है क्योंकि आप छोटी उम्र में बाज़ार के जोखिमों के संपर्क में होते हैं जब आप किसी भी डाउनिंग से ठीक हो सकते हैं, और आपकी ज़िम्मेदारियों के बढ़ने की वजह से यह जोखिम कम हो जाता है। इसके अलावा, आपके द्वारा बनाए गए कॉर्पस बाजार की अनियमितता से सुरक्षित रहता है। नतीजतन, उपलब्ध विकल्पों को आपकी पसंद बनाने से पहले जांचना एक महत्वपूर्ण बात है।
    • बदलने के लिए लचीलापन(Flexibility): बीमा कंपनियां बीमाधारक पार्टी को अपनी पसंद के फंड में निवेश करने के लिए अपने धन की रकम बदलने की अनुमति देती हैं। यह विशेष रूप से अच्छा है क्योंकि वर्षों में बचत में वृद्धि हुई है और निवेशकों के पास अपनी परिसंपत्ति आधार बढ़ाने का विकल्प है। निवेश की राशि में वृद्धि आम तौर पर जीवन कवर में इसी वृद्धि के साथ होती है, हालांकि कवर में वृद्धि आनुपातिक नहीं हो सकती क्योंकि ध्यान फंड के विकास पर अधिक है।
    • वैकल्पिक निवेश और बीमा विकल्प: जांच और तय करने के लिए एक महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या आपको किसी अच्छे वित्तीय उत्पाद में निवेश करना चाहिए। यह अच्छी तरह से काम करता है अगर आपके पास पहले से किसी प्रकार का कवर या टर्म प्लान है ऐसे मामलों में, निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अपने फंड का उपयोग कर सकते हैं, हालांकि ये कवरेज प्रदान नहीं करते हैं, बेहतर रिटर्न देने की संभावना है। हालांकि, अगर आपके पास बाजार में निवेश करने का कोई विकल्प नहीं है और ऐसी पॉलिसी की तलाश कर रहे है जो रिटर्न और कवरेज देती है तो आप अपने पैसे को एंडोवमेंट प्लान में डालना सबसे अच्छा विकल्प हैं I आप अन्य लक्ष्यों जैसे घर, कार, सेवानिवृत्ति, विदेशी यात्रा और बच्चे की शिक्षा के लिए निश्चित लाभ और यूएलआईपी के लिए बैकअप के रूप में एंडॉवमेंट योजनाओं का उपयोग कर सकते हैं।
    • बीमा प्रीमियम भुगतान विकल्प: अधिकतर फंड्स(Funds) आपको मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक भुगतान करने का विकल्प देते हैं। कुछ उदाहरणों में, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक विकल्प समझ में आते हैं क्योंकि भुगतान आउटगो कम हो सकता है क्योंकि कंपनियां कम कागजी कार्रवाई के कारण छूट दे सकती हैं। हालांकि, प्रीमियम आम तौर पर अधिक है और जैसे ही आपके पास प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन है, इसलिए केवल यह समझ में आता है। यदि आप अपना करियर अभी शुरू कर रहे हैं या एक ही प्रीमियम भुगतान करने के लिए आवश्यक योजनाएं नहीं है, तो मासिक भुगतान बेहतर समझ में आता है ऐसे उत्पाद हैं जिनके पास कुछ नीतियों के लिए प्रीमियम भुगतान की आवधिकता को बदलने का विकल्प है। आप पॉलिसी शुरू होने पर मासिक या त्रैमासिक भुगतान विकल्प से शुरू कर सकते हैं और बाद के वर्षों में अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान पर स्विच कर सकते हैं।
    • कर लाभ: इन नीतियों के प्रीमियम को निर्धारित सीमा तक कर अधिनियम के तहत छूट दी गई है। इसका मतलब यह है कि जब आप अपनी पॉलिसी के लिए कोई प्रीमियम भुगतान करते हैं, तो आप अपनी कुल आय से प्रीमियम राशि की कटौती कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप प्रतिवर्ष 50,000 रुपये रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपकी वार्षिक आय 4 लाख है। इस मामले में, आपके आय कर की गणना करते समय, आप 50,000रुपये का कटौती कर सकते हैं। भारतीय कर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत केवल शेष राशि, रु 3.5 लाख कराधान के लिए उत्तरदायी होगा, बशर्ते कि कोई अन्य छूट उपलब्ध नहीं है। इन पॉलिसियों का भुगतान आयकर अधिनियम की धारा 10 (10 डी) के तहत छूट के लिए उत्तीर्ण है।
  • बच्चों के लिए योजना बनाते समय निवेश के प्रकार?

    बच्चों के लिए योजना आगे दो भागो में विभाजित हो सकती है: बच्चों की शिक्षा के लिए पहला और उनकी शादी के लिए दूसरा दोनों शिक्षा और विवाह बड़े खर्च हैं और उचित संपत्ति योजना की आवश्यकता होती हैं। बीमा निवेश विकल्प आदर्श होते हैं क्योंकि बच्चे को आवश्यक खर्चों की पूर्ति के लिए माता-पिता की मदद करने के अलावा बच्चे को आवश्यक कवर प्रदान करते हैं।

    • शिशुओं की शिक्षा: माध्यमिक शिक्षा के बाद बड़े स्तर पर अपने बच्चे को शिक्षित करने के लिए खर्चों को पूरा करने के लिए खर्च करें। प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए ट्यूशन कक्षाएं लेने से, उनकी शिक्षा और कैरियर की संभावनाओं को आगे बढ़ाने के लिए सभी तैयारियां महँगी हैं और एक अच्छा वित्तीय पोर्टफोलियो की आवश्यकता है। इसके अलावा, निजी कॉलेजों और विदेशी विश्वविद्यालयों में कॉलेज की फीस बहुत ज्यादा हैं और यह केवल धीरे-धीरे ही बढ़ेगी। इन सभी खर्चों को माता-पिता के मासिक वेतन से पूरा नहीं किया जा सकता है और उन्हें ठीक से नियोजित करने की आवश्यकता है। ये ऐसे मामलों के लिए आदर्श होते हैं क्योंकि ये बच्चे के लिए आवश्यक कवर प्रदान करते हैं और बड़े खर्चों के लिए पैरेंट बिल्ड-अप को भी मदद करते हैं। बच्चों के शैक्षिक व्ययों के लिए एक योजना का चयन करते समय कुछ चीजें शामिल हैं:
    • भुगतान एकमुश्त या नियमित है: ट्यूशन और कॉलेज की फीस का भुगतान करने के लिए समय पर भुगतान बेहतर होता है, जबकि एक ही भुगतान कॉलेज के शुरूआती या विदेशी शिक्षा पाठ्यक्रम के बड़े खर्चों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा होता है। कुछ एक ही भुगतान के साथ दोनों विकल्पों को प्रदान करते हैं, जब बच्चा 18 या 21 वर्ष की एक निश्चित उम्र तक पहुंचता है और प्रथागत भुगतान करता है।
    • क्या कवर बच्चों के खिलाफ विशिष्ट समस्याओं का संरक्षण करता है: बच्चों के पास अनूठी बीमारियों का अपना सेट होता है और बेहतर विकल्प ऐसे आकस्मिकताओं को कवर करेंगे। वे बीमारियों और बीमारियों के लिए प्रतिपूर्ति भी प्रदान करेंगे जिनके लिए अस्पताल की आवश्यकता होती है।
    • बढ़ते या घटते हुए कवर की संभावना: चूंकि माता-पिता अपने अधिकांश बच्चों के खर्चों को पूरा करते हैं, इसलिए यह प्रारंभिक वर्षों में उच्च रिटर्न और कम कवर के साथ निवेश करने के लिए एक अच्छी योजना के लिए जाने का अर्थ है। यह बाद के वर्षों में एक बड़ा कॉर्पस बनाने में भी मदद करेगा।
    • बच्चों के विवाह के लिए निवेश: व्यक्तियों को आम तौर पर एक अच्छा वित्तीय विकल्प के साथ बच्चों के विवाह के खर्च को पूरा करने के लिए निवेश करें। सबसे अच्छे प्लान वह हैं जो बच्चे की एक निश्चित उम्र में भुगतान करते हैं जैसे 23 या 25 साल ।एक प्रारंभिक कदम उत्पादों में तब कवरेज प्रदान करनाजब बच्चा युवा होता है प्रीमियम का एक बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद करता
  • सेवानिवृत्ति के लिए योजना के दौरान क्या सबसे अच्छा विकल्प हैं?

    सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श कदम एक युवा उम्र से शुरू करना है, यह निवेशक / बीमाधारक सेवानिवृत्त होने वाले समय तक एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद कर सकता है। एक अच्छी सेवानिवृत्ति विकल्प वह है जो सेवानिवृत्ति की आयु या उससे पहले के एकमुश्त राशि का भुगतान करता है, उस स्थान से स्थानांतरण खर्च को पूरा करने के लिए जहां व्यक्ति अपने गृहनगर में काम कर रहा है और उसके बाद नियमित भुगतान व्यक्ति के लिए मासिक आय के रूप में सेवा करता है। बीमा प्रदाता कई तरह की वार्षिकी या आवधिक पेआउट विकल्पों की पेशकश करते हैं जो व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के आधार पर चुन सकते हैं। चयनित योजनाओं को बीमाधारक व्यक्ति की उम्र पर निर्भर होना चाहिए। हालांकि इक्विटी लिंक्ड यूएलआईपी सबसे अच्छा रिटर्न देने की पेशकश करते हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल के कारण निश्चित उम्र से ऊपर के लोगों के लिए आदर्श नहीं हैं। अपने 20 या 30 के शुरुआती दिनों में लोग इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने के विकल्प को चुन सकते हैं, लेकिन 40 या 50 के दशक में उनको धीरे-धीरे इक्विटी से हट जाना चाहिए और रूढ़िवादी ऋण फंडों में रहना चाहिए। एक प्रारंभिक कदम व्यक्ति रिटायर होने के समय तक एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद करता है। सबसे अच्छी रणनीति जल्दी शुरू होनी है, 20 के दशक और शुरुआती 30 के दशक में एक स्टॉक मार्केट आधारित निवेश होता है और धीरे-धीरे उम्र बढ़ने के साथ ऋण-केंद्रित पोर्टफोलियो की ओर बढ़ता है। कुछ बीमा प्रदाता व्यक्ति को पूर्ण जागरूकता के साथ स्वचालित रूप से ऐसा करने का विकल्प प्रदान करते हैं जबकि अन्य बीमाधारक को योजना के माध्यम से आवंटन का प्रबंधन करने के लिए स्वयं प्रदान करते हैं। अधिकांश प्रदाता किसी निश्चित आयु से अधिक लोगों को इन्वेस्टमेंट प्लानके लिए आक्रामक धन के लिए चुनने की अनुमति नहीं देते हैं और बदले उन्हें विकास और पूंजी संरक्षण का सही मिश्रण देता है। अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं बीमाधारक प्रत्येक वर्ष एक एकल प्रीमियम भुगतान करने या नियमित भुगतानों का विकल्प चुनने का विकल्प प्रदान करती हैं। दोनों के बीच का विकल्प बीमाकृत व्यक्ति की सुविधा, भुगतान करने की उनकी क्षमता, और एकमुश्त राशि में दी गई छूट पर निर्भर होना चाहिए। बीमा प्रदाता बीमाधारियों की सुविधा के आधार पर प्रीमियम की अवधि-अवधि को बदलने का विकल्प प्रदान करते हैं वे पॉलिसी राशि बढ़ाने के लिए अतिरिक्त विकल्प भी प्रदान करते हैं, फंड मैनेजमेंट बदलते हैं या टॉप-अप या अन्यथा के माध्यम से कवर बढ़ा देते हैं।

  • निवेश विकल्पों का वर्गीकरण क्या है?

    निवेश को उन योजनाओं के प्रकार के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है, जिस अवधि में प्रीमियम का भुगतान किया जाना चाहिए और निवेशक / बीमाधारक व्यक्ति का जीवन स्तर।

    • गारंटी या गैर-गारंटीकृत: गारंटीकृत बीमा उत्पाद कम लेकिन सुरक्षित लाभ प्रदान करते हैं। यह एक आदर्श है अगर निवेशक अपनी परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए और अपने पैसे की स्थिर वृद्धि की तलाश कर रहे हैं। गारंटीकृत योजनाओं में से अधिकांश बीमाकृत पक्ष के धन सुरक्षित उपकरणों में निवेश करते हैं जो आवश्यक लाभ प्रदान करने के लिए निश्चित हैं। गैर-गारंटी बीमा उत्पादों मे बेहतर मुनाफे की पेशकश होती है लेकिन निश्चित मुनाफे का वादा नहीं करते क्योंकि वे बाजार से जुड़े हैं। जो धन जुटाए गए हैं वह आक्रामक फंड से हो सकते हैं जो इक्विटी ग्रोथ स्टॉक्स में निवेश करते हैं और रूढ़िवादी फंडों पर पूंजी की सराहना करते हैं जो कर्ज, मुद्रा बाजार के साधन या बैंक जमा में निवेश करते हैं और पूंजी संरक्षण पर ध्यान देते हैं।
    • सिंगल प्रीमियम या रेग्युलर प्रीमियम: एकल प्रीमियम पेपरवर्क और अन्य प्रशासनिक शुल्क के रूप में कम प्रीमियम प्रदान करता है। हालांकि, बीमाधारक के परिप्रेक्ष्य से, ये विकल्प केवल तभी समझ में आते हैं जब वे लागत का भुगतान कर सकते हैं। नियमित रूप से प्रीमियम युवा लोगों के लिए बेहतर होते हैं जो अभी अपने करियर के साथ शुरू हुए है और उनके पास ज्यादा बचत नहीं होती है।
    • लाइफ स्टेज या गैर लाइफ स्टेज: जीवन स्तर और गैर-जीवन चरण विकल्प निवेशक की उम्र के अनुसार परिसंपत्तियां आवंटित करते हैं। अपने 20 या 30 के दशक में वे पर्याप्त स्टॉक मार्केट एक्सपोजर दिए गए हैं क्योंकि वे जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। 40 या 50 के दशक के लोगों के लिए, फंड आवंटन कम जोखिम वाले शेयरों और उपकरणों के लिए बदल जाते है जो स्थिर और सुरक्षित मुनाफा प्रदान करते हैं। उनके 40 या 50 के दशक में लोगों के लिए वित्तीय विकल्प धीरे-धीरे परिसंपत्ति वृद्धि और कोष (कॉर्पस) के संरक्षण पर पहले से ही बनाए गए हैं।
हमारे पार्टनर्स
  • aegonlife
  • apollo
  • Aviva
  • Bajaj
  • baxa
  • cigna
  • edelweisstokio
  • exidelife
  • HDFC-ERGO
  • hdfcstandard
  • indiafirst
  • idbi
  • iffco
  • indiafirst
  • Kotak
  • liberty
  • lic
  • L&T
  • metlife
  • Max-Bupa
  • maxlife
  • Reliance
  • religare
  • royal
  • sahara
  • sbilife
  • star-health
  • Future Generali
  • oriental
  • universal Sompo
  • national
  • relianceGeneral
  • Kotak
  • United
  • digit
CIN: U74900HR2014PTC053454 Policybazaar Insurance Web Aggregator Private Limited, Registered Office no. - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana – 122001
IRDAI Web aggregator License No. 06 License Code No. IRDAI/WBA21/15 Valid till 13/07/2018 बीमा आग्रह की विषयवस्तु है। विज़िटर्स को सूचित किया जाता है कि वेबसाइट पर प्रस्तुत की गई जानकारी बीमा कंपनियों के साथ साझा की जा सकती है। उत्पाद जानकारी प्रामाणिक और पूरी तरह से बीमाकर्ता से प्राप्त जानकारी के आधार पर © कॉपीराइट 2008-2017 policybazaar.com. सर्वाधिकार सुरक्षित।