एनपीएस - बेस्ट नेशनल पेंशन प्लान इन इंडिया

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एनपीएस: एक नज़र में

एसबीआई नेशनल पेंशन सिस्टम 18-60 साल के आयु वर्ग में भारतीय नागरिकों के लिए सबसे किफायती और कम से कम ज्ञात सरकारी अनुमोदित पेंशन प्लान  है। यह पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) ने 2004 में शुरू किया था। न्यूनतम वार्षिक अंशदान 6,000 रुपये है, जो कि एक बार में या कम से कम 500 रुपये की किश्तों में किया जा सकता है।

नेशनल  पेंशन प्लान  क्या है?

नेशनल  पेंशन प्लान  सभी अन्य रिटायरमेंट  प्लान्स  (ईपीएफ, पीपीएफ और म्युचुअल फंड्स) के बीच सबसे सस्ती बाज़ार से जुड़े रिटायरमेंट प्लान  है, यह सुझाव देती है कि यह बिक्री की अधिकतम संख्या दर्ज की होगी। लेकिन बिचौलियों के लिए प्रोत्साहन / कमीशन के बहुत कम भुगतान के कारण, उनके द्वारा प्रोमोशन नहीं मिल रहा है।

जब प्लान  शुरू हुई तो परिदृश्य खराब था, फंड मैनेजमेंट की लागत 0.000 9 प्रतिशत तक सीमित थी और उपस्थिति के अंक या पीओपी, जहां निवेशक खाता खोलते हैं, उन्हें प्रति खाता 20 रुपये से अधिक चार्ज करने की अनुमति नहीं थी, फिर चाहे कितना बड़ा  ही निवेश क्यों न  हो। 225 रुपये वार्षिक सीआरए शुल्क के अलावा ,सीआरए के लिए 50 रुपये का अकाउंट खोलने का शुल्क भी था।

गैर-सरकारी फंड्स  के लिए फंड प्रबंधन शुल्क अब बढ़ाकर 0.25 प्रतिशत हो गया है और सरकारी फंडों के लिए 0.0102 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। साथ ही, पीओपी को निवेश के 100 से अधिक 0.25 प्रतिशत चार्ज करने की अनुमति है। यह परिवर्तन निश्चित रूप से एजेंटों के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में कार्य करेगा जो अब सक्रिय रूप से उत्पाद को बाजार में पेश करेंगे।

नेशनल  पेंशन प्लान्स  के प्रकार (एनपीएस):

एनपीएस की दो प्रकार के खाते हैं:

टियर-1 अकाउंट

यह वापसी पर सीमाओं के साथ एक बुनियादी पेंशन खाता है

* 60 वर्ष की आयु प्राप्त होने से पहले, योगदान का केवल 20% ही वापस लिया जा सकता है, जबकि बाकी 80% का जीवन बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाना आवश्यक है। ऍन्युइटी समय की निश्चित अंतराल पर किए गए भुगतानों की एक श्रृंखला है। वार्षिकी प्लान्स  में बीमाकर्ता को अपनी मृत्यु तक या प्लान  की परिपक्वता तक नियमित अंतराल पर बीमाकृत आय का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

* रिटायरमेंट  (60 वर्ष) के बाद भी, 60% योगदान के करीब ले जाया जा सकता है और शेष 40% का उपयोग अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जा सकता है।

टियर II अकाउंट

यह एक स्वैच्छिक बचत विकल्प है, जिससे कोई व्यक्ति पैसे को असीमित रूप से निकाल  सकता है।

फंड मैनेजर

व्यक्ति / संगठन जो निवेश के किसी भी पोर्टफोलियो (ज्यादातर म्यूचुअल फंड, पेंशन फंड, या बीमा फंड) के संबंध में निर्णय लेते हैं, फंड के दिए गए लक्ष्यों के अनुसार खाते खोलते समय फंड मैनेजर का चयन करना आवश्यक है। 

पैसा पीएफआरडीए द्वारा नियुक्त सात फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। सरकारी कर्मचारियों के खातों का प्रबंधन सबसे अच्छा तीन सरकारी फंड मैनेजर्स, एलआईसी पेन्शन प्लान, एसबीआई पेंशन प्लान और यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस में किया जाता है, अन्य लोगों द्वारा निवेशित पैसा छह फंड मैनेजर्स, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन, आईडीएफसी पेंशन, कोटक महिंद्रा पेंशन, रिलायंस कैपिटल पेंशन, एसबीआई पेन्शन फंड और यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस। 

एनपीएस के पक्ष-विपक्ष

पक्ष:

अतिरिक्त  टैक्स  लाभ:

वित्त विधेयक 2011-12, नियोक्ता द्वारा धारा 80 सीसीई के तहत एक कर्मचारी की नेशनल  पेंशन प्लान  (एनपीएस) के खाते में किए गए मूल वेतन और महंगाई भत्ते (डीए) के 10 प्रतिशत तक योगदान में टैक्स कटौती की अनुमति देता है।

यह 1 लाख की सीमा से अधिक है और यदि नियोक्ता द्वारा योगदान किया जाता है तो यह लागू है। यही कारण है कि कॉर्पोरेट हाउस एनपीएस को खुशी से स्वीकार करते हैं।

धारा 80 सीसीई के तहत टैक्स लाभ के कारण एनपीएस के बारे में पूछताछ में वृद्धि हुई है।

मध्यस्थों के लिए उच्च शुल्क:

गैर-सरकारी फंडयों के लिए फंड प्रबंधन शुल्क को प्रबंधन के तहत 0.000 9% एसेट्स से बढ़ाकर 0.25% कर दिया गया है। सरकारी फंड के लिए शुल्क इस साल अप्रैल से 0.0102 प्रतिशत कर दिया गया है।

पीओपी को 100 रुपये और निवेश का 0.25 फीसदी चार्ज करने की अनुमति है, 20 रुपये के एक नगण्य शुल्क के मुकाबले यह पहले जुटाया जाता था।

यह परिवर्तन वितरकों और फंड मैनेजर्स को प्रोत्साहन देकर नई पेंशन प्लान  को बढ़ावा दे रहा है। 0.25 प्रतिशत का फंड प्रबंधन शुल्क अन्य उत्पादों की तुलना में कुछ भी नहीं है।

विपक्ष:

मचुरिटी प्रोसीड्स पर टैक्स:

धन वापसी  पर कराधान  के बारे में भ्रम है।वर्तमान कानूनों के मुताबिक धन वापस लेने पर लगाया जाएगा।

मौजूदा कानूनों के तहत, मचुरिटी पर करीब 60 प्रतिशत का भुगतान वापस ले लिया जा सकता है, जबकि कम से कम 40 प्रतिशत वार्षिकी(एन्युटी) खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। वर्तमान में, एन्युटी इन्शुरन्स प्लान्स से रिटर्न  टैक्स-मुक्त नहीं  है।

प्रस्तावित डायरेक्ट टैक्स कोड (डीटीसी) ने एनपीएस फंड को वापसी से कर से छूट देने की प्लान  बनाई है। हालांकि, यह अनिश्चित है कि अगर डीटीसी  एन्युटी प्लान्स से रिटर्न पर टैक्स छूट की अनुमति भी देता है।

वापसी पर टैक्स  एनपीएस को सबसे अच्छा पेंशन प्लान  बनाने के रास्ते में एक अवरोध है।

अनिवार्य एन्युटी:

पेंशन बचत के लिए प्राथमिक खाता, टीयर -1 खाते से निकासी पर एक अन्य अंतराल है। परिपक्वता पर भी, कोई भी लगभग 60 प्रतिशत फंड वापस ले सकता है; बाकी का इस्तेमाल वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है, जिनके रिटर्न से टैक्स  छूट नहीं होती है।

यहां तक ​​कि वार्षिकी भी छह पीएफआरडीए मंजूरी दी गयी बीमा कंपनियों में से एक से खरीदी जा सकती है। एलआईसी के साथ 70% बाजार हिस्सेदारी के के चलते  वार्षिकी प्रदाताओं की संख्या के मामले में चुनने के विकल्प वैसे कम हैं।

लो ऑन इक्विटी:

एनपीएस पोर्टफोलियो इक्विटी के मुकाबले 50 प्रतिशत से अधिक निवेश करने के लिए प्रतिबंधित हैं। यह उन लोगों के लिए नुकसान का संकेत देता है जो अपने 20 या 30 के दशक के शुरुआती दिनों में हैं, क्योंकि इक्विटी लंबे समय से प्रति वर्ष 12-15 फीसदी रिटर्न देता है।

ईपीएफ और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड जैसे पारंपरिक रिटायरमेंट प्लान्स की तुलना में, जो शेयरों में निवेश करने से बचता है, एनपीएस सर्वश्रेष्ठ है क्योंकि यह इक्विटी एक्सपोजर के मामले में अधिक लचीला है।

इसलिए, उच्च इक्विटी एक्सपोजर चाहते हुए निवेशक इक्विटी म्यूचुअल फंड प्लान्स  जैसे बड़े कैप फंड और इक्विटी एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स के लिए जा सकते हैं।

अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में; ईपीएस और म्यूचुअल फंड, एनपीएस की ओर बढ़ता है

* प्रदर्शन में बेहतर स्कोरिंग (निवेश मिश्रण तालिका देखें) और लागतें

* लेकिन रिटायरमेंट  की आयु प्राप्त करने के बाद वार्षिकी में 40% जरूरी निवेश, इक्विटी एक्सपोजर पर 50% कैप और वार्षिकी रिटर्न पर टैक्सेशन एनपीएस को कोई अनुकूल विकल्प नहीं बनाते हैं।

यह इन्वेस्टर द्वारा तय करने के लिए है कि प्रदर्शन और लागत एनपीएस की अच्छी विशेषताएं हैं, जो कि म्यूचुअल फंड जैसे महंगी समकक्षों की तुलना में इसे  अधिक उज्जवल बनाते हैं।

नवीनतम समाचार - नेशनल पेंशन स्कीम(एनपीएस) 

बजट 2017एनपीएस में निवेश वाले वेतन भोगी व्यक्तियों को राहत 

दिल्ली, भारत, 01 फरवरी: बजट 2017 की रिलीज के साथ, अपनी पेंशन प्लान  के जरिए नेशनल  पेंशन प्लान  (एनपीएस) में निवेश करने वाले पगारदार व्यक्तियों के लिए राहत हो सकती है क्योंकि अब वे किसी भी टैक्स  का भुगतान किए बिना अपने हैंडआउट्स का 25% वापस कर सकते हैं। सरकार ने एनपीएस में कुछ संशोधनों की शुरुआत की है जिसके तहत नेशनल  पेंशन प्लान  से वापसी का एक हिस्सा अब टैक्स  मुक्त है। वित्त मंत्री श्री अरुण जेटली द्वारा की गई इस पहल ने एनपीएस ग्राहकों को बड़ी राहत दी है।

बजट में धारा 80 सीसीडी के तहत आय कर के मामले में अलग-अलग कर-भुगतान वाले कर्मचारियों और स्वयं-नियोजित व्यक्तियों के बीच अंतर को समाप्त कर दिया गया है। एनपीएस में योगदान की ऊपरी सीमा को वेतनभोगी व्यक्ति की सकल कुल आय के 10% से बढ़कर 20% करने के लिए, धारा 80 सीसीडी में संशोधन प्रस्तावित किया गया है।

सूत्रों के अनुसार, संशोधन कर्मचारी और स्वयं कर्मचारी या गैर-वेतनभोगी व्यक्ति के बीच टैक्स  उपचार में समानता लाएगा। सरकार द्वारा किए गए उपाय 1 अप्रैल 2018 से कार्रवाई में आ जाएंगे और 2018-2019 के मूल्यांकन वर्ष के लिए लागू होंगे।

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