నేను నా SWP మొత్తాన్ని మధ్యలోనే ఆపవచ్చా లేదా మార్చవచ్చా?

అవును. చాలా AMCలు ఫండ్ నుండి నిష్క్రమించకుండానే, కొత్త SWP అభ్యర్థనను సమర్పించడం ద్వారా ఎప్పుడైనా ఉపసంహరణ మొత్తాన్ని సవరించడానికి లేదా తాత్కాలికంగా నిలిపివేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

పదవీ విరమణ ఆదాయం కోసం ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ కంటే SWP మంచిదా?

ఇది రిస్క్ తట్టుకునే సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక FD స్థిరమైన, హామీతో కూడిన రాబడులను అందిస్తుంది; ఈక్విటీ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్ నుండి తీసుకునే SWP మార్కెట్ రిస్క్ను కలిగి ఉంటుంది, కానీ చారిత్రాత్మకంగా 10 సంవత్సరాల కాలంలో పన్ను తర్వాత FD రాబడులను అధిగమించింది.

విత్డ్రాయల్స్ సమయంలో ఫండ్ యొక్క NAV తీవ్రంగా పడిపోతే ఏమి జరుగుతుంది?

అదే విత్డ్రాయల్ మొత్తాన్ని పొందడానికి మరిన్ని యూనిట్లు రిడీమ్ చేయబడతాయి, దీనివల్ల కార్పస్ వేగంగా తగ్గిపోవచ్చు. అందుకే SWPల కోసం ప్యూర్ ఈక్విటీ కంటే హైబ్రిడ్ లేదా బ్యాలెన్స్డ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్స్కు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.

SWP ప్రారంభించడానికి నాకు పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి అవసరమా?

అన్ని AMCలలో నిర్దిష్ట కనీస మొత్తం ఏదీ వర్తించదు, కానీ చాలా వరకు ప్రారంభ పెట్టుబడి తగినంత పెద్దదిగా ఉండాలని కోరుతాయి, తద్వారా SWP మొత్తం కార్పస్లో సహేతుకమైన శాతాన్ని, సాధారణంగా నెలకు 1% కంటే తక్కువను మించదు.

ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టిన వెంటనే SWPని ప్రారంభించాలా?

అవసరం లేదు. కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించే ముందు, ఆ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ఒకటి లేదా రెండు సంవత్సరాల పాటు వృద్ధి చెందనిస్తారు; దీనివల్ల ప్రారంభ దశలో మార్కెట్ ఒడిదుడుకులను తట్టుకునే సామర్థ్యం పెట్టుబడికి లభిస్తుంది.

2026లో 10 సంవత్సరాలకు ఉత్తమ SWP ప్లాన్

సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ (SWP) ద్వారా మీరు మీ మిగిలిన డబ్బు పెట్టుబడిలోనే ఉండగా, మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి క్రమ వ్యవధులలో ఒక స్థిరమైన మొత్తాన్ని తీసుకోవచ్చు. 10 సంవత్సరాల కాలానికి, మీరు ఎంచుకునే ఫండ్, విత్‌డ్రాయల్ మొత్తం కంటే చాలా ముఖ్యం. ఎందుకంటే, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను మీ కార్పస్ తట్టుకుంటుందా లేదా త్వరగా ఖాళీ అవుతుందా అనేది అదే నిర్ణయిస్తుంది. ఏ రకమైన ఫండ్‌లు నిలదొక్కుకుంటాయి మరియు ఎందుకు అనే విషయాలను ఈ వ్యాసం వివరిస్తుంది.

నేడు పెట్టుబడి పెట్టండి, రేపటిని సురక్షితం చేసుకోండి

₹1 కోటి దిశగా మొదటి అడుగు వేయండి
కేవలం 2 నిమిషాల్లో SIP ప్రారంభించండి
100% ఆన్‌లైన్, కాగితపు పని లేదు
150+ ఫండ్ ఆప్షన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి
18% CAGR+ వరకు రాబడినిచ్చే ఫండ్‌లు
అదనపు ఖర్చు లేకుండా నిపుణుల సహాయం

4.8⁺⁺ Rated
17.3 Crore Registered Consumer
55 Partners Insurance Partners
7.7 Crore Policies Sold

10 సంవత్సరాలకు ఉత్తమ SWP ప్లాన్

‘ఉత్తమ’ ఫండ్ అంటూ ఏదీ లేదు, కానీ కొన్ని కేటగిరీలు చారిత్రాత్మకంగా దీర్ఘకాలిక విత్‌డ్రాయల్ పీరియడ్‌లను మెరుగ్గా నిర్వహించాయి, ఎందుకంటే అవి డెట్ ఎక్స్‌పోజర్‌తో ఈక్విటీ పతనాలను తట్టుకుంటాయి. మీరు పరిగణించగల ఉత్తమ SWP ప్లాన్‌ల జాబితా కింద ఇవ్వబడింది:

Fund Name	AUM	Return 3 Years	Return 5 Years	Return 10 Years	Minimum Investment	Return Since Launch
HDFC Balanced Advantage Fund Direct-Growth	₹102,533.96 Crs	11.96%	13.8%	13.88%	₹100	14.47%
ICICI Prudential Balanced Advantage Direct-Growth	₹71,913.46 Crs	12.07%	10.77%	11.74%	₹500	12.63%
SBI Balanced Advantage Fund Direct-Growth	₹40,544.59 Crs	10.54%	10.14%	N/A	₹5,000	10.4%
Kotak Balanced Advantage Fund Direct-Growth	₹16,618.36 Crs	10.61%	9.37%	N/A	₹100	10.96%
HDFC Aggressive Hybrid Fund Direct Plan-Growth	₹21,161.42 Crs	8.26%	8.19%	11.49%	₹100	13.5%
ICICI Prudential Aggressive Hybrid Fund Direct-Growth	₹50,706.13 Crs	13.85%	13.53%	15.53%	₹5,000	16.3%
SBI Aggressive Hybrid Fund Direct Plan-Growth	₹86,162.81 Crs	13.37%	9.98%	12.63%	₹1,000	14.19%
Quant Multi Asset Allocation Fund Direct-Growth	₹6,608.27 Crs	21.4%	17.8%	18.46%	₹5,000	15.57%
Nippon India Balanced Advantage Fund Direct-Growth	₹9,532.23 Crs	11.52%	9.83%	11.4%	₹100	11.8%
ICICI Prudential Multi Asset Allocation Fund Direct-Growth	₹84,108.36 Crs	14.48%	14.64%	15.73%	₹500	15.84%

Updated as of 11 November 2026

10 సంవత్సరాల SWP ప్లాన్‌లు ఎలా పనిచేస్తాయి?

కింది ఉదాహరణతో SWP ప్లాన్‌ల పనితీరును అర్థం చేసుకుందాం:

నాగ్‌పూర్‌కు చెందిన 58 ఏళ్ల వినోద్‌ను ఉదాహరణగా తీసుకోండి. అతను 2016లో ₹40 లక్షల ఏకమొత్తంతో పదవీ విరమణ చేశారు.
మార్కెట్ దిద్దుబాట్ల సమయంలో ఈ రుణ భద్రత తనను కాపాడుతుందని ఆశిస్తూ, అతను ఒక అగ్రెసివ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్ నుండి నెలకు ₹22,000 SWPని ఏర్పాటు చేసుకున్నారు.
2016 మరియు 2020 మధ్య, అతని కార్పస్ రెండుసార్లు తీవ్రంగా పడిపోయింది. ఒకసారి 2018 NBFC సంక్షోభ సమయంలో, మరోసారి 2020 పతనంలో. అయినప్పటికీ, ఫండ్ యొక్క రుణ కేటాయింపు పెద్ద ఈక్విటీ అమ్మకాలను బలవంతం చేయకుండా నగదును ఉత్పత్తి చేస్తూనే ఉన్నందున, అది ఎప్పుడూ అతని విత్‌డ్రాయల్ బఫర్ కంటే తక్కువకు పడిపోలేదు.
2026 నాటికి, పదేళ్లు గడిచాక, అతని కార్పస్ విత్‌డ్రాయల్స్‌ను తట్టుకోవడమే కాకుండా, అతనికి మొత్తం ₹26 లక్షలకు పైగా చెల్లించినప్పటికీ, అది మితంగా పెరిగింది.
అదే సంవత్సరంలో అతని సహోద్యోగి ఏర్పాటు చేసిన, అంతే మొత్తంలో డబ్బు తీసుకుంటున్న ఒక ప్యూర్ ఈక్విటీ SWP, 2020 క్రాష్ సమయంలో నిండుకుపోయే స్థితికి వచ్చింది మరియు నాలుగు నెలల పాటు విత్‌డ్రాయల్‌ను నిలిపివేయవలసి వచ్చింది.
ఒక సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ నిర్మించబడేది ఇటువంటి ఫలితాల కోసమే: మార్కెట్ టైమింగ్‌పై మొత్తం నిధిని జూదంగా పెట్టకుండా స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందడం.

SWP ప్లాన్ నుండి మీరు ఎంత విత్‌డ్రా చేసుకోవాలి?

ఫండ్ సగటు వృద్ధిని మించిన విత్‌డ్రాయల్ రేటు, 10 సంవత్సరాల SWPని త్వరగా ఖాళీ చేయడానికి అత్యంత వేగవంతమైన మార్గం.

హైబ్రిడ్ మరియు బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్‌ల కోసం 6 నుండి 7% వార్షిక విత్‌డ్రాయల్ స్థిరమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది.
వార్షికంగా 9 నుండి 10% కంటే ఎక్కువ విత్‌డ్రాయల్, చాలా ఫండ్‌లు తిరిగి నింపగలిగే దానికంటే వేగంగా అసలు మొత్తాన్ని తినేయడం ప్రారంభిస్తుంది.
ఒకసారి మొత్తాన్ని నిర్ధారించి, దానిని మరచిపోయే బదులు, ప్రతి 12 నుండి 18 నెలలకు ఆ మొత్తాన్ని తిరిగి సమీక్షించండి.
ఒక సంఖ్యను ఖరారు చేసే ముందు, దానిని సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ కాలిక్యులేటర్‌లో లెక్కించడానికి పట్టే పది నిమిషాలు విలువైనవి.
ఇది వివిధ విత్‌డ్రాయల్ రేట్లు మరియు రాబడి అంచనాల వద్ద ఒక నిర్దిష్ట నిధి ఎంతకాలం ఉంటుందో చూపిస్తుంది, ఇది గత సంవత్సరం ఫండ్ పనితీరు ఆధారంగా ఊహించడం కంటే చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

మీరు పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన పన్ను విధానం

ఒక SWP ప్లాన్ కోసం పన్ను విధానం ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

12 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంచిన ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్లపై (65%+ ఈక్విటీ), ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో ₹1.25 లక్షల లాభాలపై 12.5% LTCG పన్ను విధించబడుతుంది.
12 నెలల కంటే తక్కువ కాలం పాటు ఉంచిన యూనిట్లపై 20% స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను వర్తిస్తుంది.
ప్రతి SWP వాయిదా ఒక ప్రత్యేక రిడెంప్షన్‌గా పరిగణించబడుతుంది, కాబట్టి లాభాలను మొత్తం కార్పస్‌పై ఒకేసారి కాకుండా, వాయిదా వారీగా లెక్కిస్తారు.
65% కంటే తక్కువ ఈక్విటీ ఉన్న హైబ్రిడ్ ఫండ్లపై డెట్ ఫండ్స్‌గా పన్ను విధించబడుతుంది, ఇది లెక్కింపును పూర్తిగా మారుస్తుంది, కాబట్టి పన్ను విధానాన్ని ఊహించుకునే ముందు ఫండ్ యొక్క ఈక్విటీ కేటాయింపును తనిఖీ చేయండి.

10-సంవత్సరాల SWP ప్లాన్‌ను ఏర్పాటు చేసుకోవడం

కింది దశలను అనుసరించడం ద్వారా మీరు SWP ప్లాన్‌ను ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు:

కేవలం గత రాబడుల ఆధారంగా కాకుండా, మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఆధారంగా ఒక ఫండ్ కేటగిరీని ఎంచుకోండి
డిస్ట్రిబ్యూటర్ కమీషన్ల అదనపు ఖర్చును నివారించడానికి డైరెక్ట్ గ్రోత్ ప్లాన్‌లను ఎంచుకోండి
విత్‌డ్రాయల్ ఫ్రీక్వెన్సీని నిర్ణయించుకోండి, చాలా వరకు క్రమమైన ఆదాయ అవసరాలకు నెలవారీగా సరిపోతుంది
SWPకి వెలుపల ఒక ప్రత్యేక అత్యవసర నిధిని ఉంచుకోండి, తద్వారా మార్కెట్ పతనం అత్యంత క్లిష్ట సమయంలో విత్‌డ్రాయల్స్‌ను పెంచేలా మిమ్మల్ని బలవంతం చేయదు
ప్రతి సంవత్సరం ఫండ్ పనితీరును మరియు మీ విత్‌డ్రాయల్ రేటును సమీక్షించండి.

ముగింపు

10 సంవత్సరాలకు ఉత్తమమైన SWP ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం అనేది, మీ ఆదాయానికి ఎంత స్థిరత్వం అవసరమో దానికి అనుగుణంగా ఫండ్ యొక్క అస్థిరతను సరిపోల్చుకోవడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లు పూర్తి మార్కెట్ చక్రంలో స్వచ్ఛమైన ఈక్విటీ ఎంపికల కంటే ఎక్కువ కాలం మనుగడ సాగిస్తాయి, ఎందుకంటే అవి ఒడిదుడుకులను నేరుగా మీ ఉపసంహరణలకు బదిలీ చేయకుండా, వాటిని గ్రహిస్తాయి. మీరు ఏ ఫండ్‌ను ఎంచుకున్నా, ఉపసంహరణ రేటును వాస్తవికంగా ఉంచండి, మీరు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు పన్ను వర్గాన్ని తనిఖీ చేయండి మరియు ఒక దశాబ్దం పాటు దానిని ముట్టుకోకుండా వదిలేయకుండా, ప్లాన్‌ను క్రమానుగతంగా సమీక్షించండి.

FAQs

నేను నా SWP మొత్తాన్ని మధ్యలోనే ఆపవచ్చా లేదా మార్చవచ్చా?

అవును. చాలా AMCలు ఫండ్ నుండి నిష్క్రమించకుండానే, కొత్త SWP అభ్యర్థనను సమర్పించడం ద్వారా ఎప్పుడైనా ఉపసంహరణ మొత్తాన్ని సవరించడానికి లేదా తాత్కాలికంగా నిలిపివేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
పదవీ విరమణ ఆదాయం కోసం ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ కంటే SWP మంచిదా?

ఇది రిస్క్ తట్టుకునే సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక FD స్థిరమైన, హామీతో కూడిన రాబడులను అందిస్తుంది; ఈక్విటీ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్ నుండి తీసుకునే SWP మార్కెట్ రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటుంది, కానీ చారిత్రాత్మకంగా 10 సంవత్సరాల కాలంలో పన్ను తర్వాత FD రాబడులను అధిగమించింది.
విత్‌డ్రాయల్స్ సమయంలో ఫండ్ యొక్క NAV తీవ్రంగా పడిపోతే ఏమి జరుగుతుంది?

అదే విత్‌డ్రాయల్ మొత్తాన్ని పొందడానికి మరిన్ని యూనిట్లు రిడీమ్ చేయబడతాయి, దీనివల్ల కార్పస్ వేగంగా తగ్గిపోవచ్చు. అందుకే SWPల కోసం ప్యూర్ ఈక్విటీ కంటే హైబ్రిడ్ లేదా బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్స్‌కు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.
SWP ప్రారంభించడానికి నాకు పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి అవసరమా?

అన్ని AMCలలో నిర్దిష్ట కనీస మొత్తం ఏదీ వర్తించదు, కానీ చాలా వరకు ప్రారంభ పెట్టుబడి తగినంత పెద్దదిగా ఉండాలని కోరుతాయి, తద్వారా SWP మొత్తం కార్పస్‌లో సహేతుకమైన శాతాన్ని, సాధారణంగా నెలకు 1% కంటే తక్కువను మించదు.
ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టిన వెంటనే SWPని ప్రారంభించాలా?

అవసరం లేదు. కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించే ముందు, ఆ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ఒకటి లేదా రెండు సంవత్సరాల పాటు వృద్ధి చెందనిస్తారు; దీనివల్ల ప్రారంభ దశలో మార్కెట్ ఒడిదుడుకులను తట్టుకునే సామర్థ్యం పెట్టుబడికి లభిస్తుంది.