एलआईसी बीमा ज्योति (प्लान 860)
LIC बीमा ज्योति-860 एक एंडोमेंट प्लान है जो बचत और सुरक्षा के दोहरे लाभ प्रदान करता है। यह पॉलिसीधारक के परिवार को पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और साथ ही परिपक्वता पर गारंटीकृत एकमुश्त भुगतान भी प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, यह प्लान ऋण सुविधा के माध्यम से तरलता सहायता भी प्रदान करता है। यह LIC 860 प्लान ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से आसानी से खरीदा जा सकता है।
एलआईसी योजनाओं के लाभ-
एलआईसी पॉलिसी ऑनलाइन परेशानी मुक्त खरीदें
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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एलआईसी बीमा ज्योति - एक अवलोकन
एलआईसी बीमा ज्योति योजना एक गैर-भागीदारी और गैर-लिंक्ड बचत योजना है जो गारंटीकृत वृद्धि और सुनिश्चित लाभ प्रदान करती है। यह योजना पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। यह परिपक्वता पर जीवित पॉलिसीधारक को एकमुश्त भुगतान की गारंटी देती है। इस योजना को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से खरीदा जा सकता है।
एलआईसी बीमा ज्योति की प्रमुख विशेषताएं
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एलआईसी बीमा ज्योति गारंटीकृत अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है जो प्रति वर्ष प्रति हजार मूल बीमा राशि पर 50 रुपये की दर से अर्जित होता है।
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इस योजना के तहत पॉलिसीधारक को प्रीमियम भुगतान के विभिन्न विकल्प जैसे वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक में से चुनने की सुविधा मिलती है।
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पॉलिसीधारक अपनी एलआईसी बीमा ज्योति पॉलिसी के बदले ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
एलआईसी बीमा ज्योति के लिए पात्रता मानदंड
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पैरामीटर |
न्यूनतम |
अधिकतम |
|
सुनिश्चित राशि |
Rs.1 lakh |
कोई सीमा नहीं |
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प्रवेश आयु |
90 दिन (पूर्ण) |
60 वर्ष |
|
परिपक्वता आयु |
18 वर्ष (पूर्ण) |
75 वर्ष |
|
पॉलिसी अवधि (पीटी) |
15-20 वर्ष |
|
|
प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) |
पीटी माइनस 5 साल |
एलआईसी बीमा ज्योति के लाभ
मृत्यु लाभ
पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाने की स्थिति में मृत्यु लाभ का भुगतान नॉमिनी को किया जाता है।
-
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु कवरेज शुरू होने से पहले हो जाती है, तो उनके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम (करों और अतिरिक्त शुल्कों को छोड़कर) वापस कर दिए जाएंगे।
-
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु कवरेज शुरू होने के बाद हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को "मृत्यु पर सुनिश्चित राशि" और संचित गारंटीकृत अतिरिक्त राशि के बराबर मृत्यु भुगतान प्राप्त होगा।
मृत्यु पर सुनिश्चित राशि (सम एश्योर्ड ऑन डेथ) या तो मूल सुनिश्चित राशि के 125% या वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना में से जो भी अधिक हो, वह होगी।
मृत्यु लाभ, मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% से कम नहीं होगा, जिसमें कोई भी अतिरिक्त शुल्क, राइडर प्रीमियम और कर शामिल नहीं होंगे।
परिपक्वता लाभ
यदि बीमित व्यक्ति निर्दिष्ट परिपक्वता तिथि तक जीवित रहता है (बशर्ते पॉलिसी सक्रिय हो), तो कंपनी मूल बीमा राशि के साथ संचित गारंटीकृत अतिरिक्त राशि का भुगतान करेगी।
गारंटीकृत अतिरिक्त
प्रत्येक वर्ष के अंत में पॉलिसी में 50 रुपये प्रति 1000 रुपये की दर से गारंटीकृत राशि जोड़ी जाएगी। पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, ये राशियाँ मृत्यु के वर्ष तक जोड़ी जाएंगी।
1 करोड़ रुपये की बीमा राशि पर, आपको पॉलिसी की पहली वर्षगांठ से लेकर अंतिम वर्षगांठ तक हर साल 5 लाख रुपये की गारंटीकृत वृद्धि मिलती है। 20 वर्षों में, आपकी बीमा ज्योति पॉलिसी में केवल गारंटीकृत वृद्धि के माध्यम से ही कुल 1 करोड़ रुपये जमा हो जाएंगे।
यहां एक उदाहरण दिया गया है जिससे आपको इसके लाभों को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलेगी।
एलआईसी बीमा ज्योति के लाभों का उदाहरण
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं। मान लीजिए कि निम्नलिखित बातें सच हैं -
-
आयु - 30 वर्ष
-
बीमा राशि – 1 करोड़ रुपये
-
पॉलिसी की अवधि - 20 वर्ष
-
प्रीमियम भुगतान अवधि - 15 वर्ष
का उपयोग एलआईसी बीमा ज्योति प्रीमियम कैलकुलेटरकरों को छोड़कर, वार्षिक प्रीमियम 7,77,900 रुपये बनता है।
निम्नलिखित परिस्थितियों में लागू होने वाले लाभ इस प्रकार हैं -
यदि पॉलिसी के 5 साल बाद आपकी मृत्यु हो जाती है
-
आपका परिवार मूल बीमा राशि का 125% यानी 1.28 करोड़ रुपये का दावा कर सकता है।
-
इसके अतिरिक्त, 5 वर्षों के लिए गारंटीकृत अतिरिक्त राशि जोड़ी जाएगी, जो (50 x 1,00,00,000/1,000) x 5 = 25 लाख रुपये के बराबर है।
इससे मृत्यु लाभ की राशि बढ़कर 1.53 करोड़ रुपये हो जाती है।
यदि आपकी मृत्यु पॉलिसी के 15 वर्षों के बाद होती है
-
आपका परिवार मूल बीमा राशि का 125% यानी 1.28 करोड़ रुपये का दावा कर सकता है।
-
इसके अलावा, 15 वर्षों के लिए गारंटीकृत अतिरिक्त राशि जोड़ी जाएगी, जो (50 x 1,00,00,000/1,000) x 15 = 75 लाख रुपये के बराबर है।
इससे मृत्यु लाभ की राशि बढ़कर 2.03 करोड़ रुपये हो जाती है।
यदि आप पॉलिसी की पूरी 20 साल की अवधि तक जीवित रहते हैं
-
आपको 1 करोड़ रुपये की सुनिश्चित परिपक्वता राशि प्राप्त होगी।
-
इसके अलावा, 20 वर्षों के लिए गारंटीकृत अतिरिक्त राशि जोड़ी जाएगी, जो (50 x 1,00,00,000/1,000) x 20 = 1 करोड़ रुपये के बराबर है।
इससे अंतिम परिपक्वता मूल्य 2 करोड़ रुपये हो जाता है।
नमूना प्रीमियम चित्रण
नीचे दी गई तालिका मानक जीवन बीमा के लिए 10 लाख रुपये के एसएएस के वार्षिक प्रीमियम को दर्शाती है:
|
वर्ष में उम्र) |
पॉलिसी अवधि (पीपीटी) |
||
|
15 (10) |
18(13) |
20(15) |
|
|
20 |
113217 रुपये |
87541 रुपये |
77153 रुपये |
|
30 |
113609 रुपये |
88031 रुपये |
77790 रुपये |
|
40 |
115667 रुपये |
90481 रुपये |
80534 रुपये |
|
50 |
122135 रुपये |
97488 रुपये |
88178 रुपये |
*प्रीमियम में सभी कर शामिल नहीं हैं
*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम और शर्तें लागू।
अतिरिक्त राइडर लाभ
इस योजना में पांच राइडर विकल्प दिए गए हैं जिन्हें पॉलिसीधारक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके जोड़ सकता है।
-
आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता लाभ राइडर
दुर्घटना में मृत्यु होने की स्थिति में, दुर्घटना मृत्यु लाभ की सुनिश्चित राशि मौजूदा बीमा ज्योति एलआईसी योजना के तहत मृत्यु लाभ की राशि के साथ एकमुश्त भुगतान की जाती है। -
दुर्घटना लाभ राइडर
आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, मौजूदा योजना के अंतर्गत मृत्यु लाभ के साथ आकस्मिक मृत्यु बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। यदि पहला राइडर पहले से ही जोड़ा गया है, तो इस राइडर का विकल्प नहीं चुना जा सकता है। -
नया टर्म एश्योरेंस राइडर
यह पॉलिसी की शुरुआत में उपलब्ध होता है। पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी कारण से मृत्यु होने पर इस राइडर के तहत सुनिश्चित राशि और मृत्यु लाभ दोनों की पेशकश की जाएगी। -
नई गंभीर बीमारी लाभ राइडर
यह पॉलिसी की शुरुआत में उपलब्ध है और इस राइडर के तहत लाभ पॉलिसी में उल्लिखित 15 गंभीर बीमारियों में से किसी एक के पहले निदान पर दिए जाएंगे। -
प्रीमियम छूट लाभ राइडर
इस राइडर के तहत पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद भविष्य में देय सभी प्रीमियम भुगतानों को माफ कर दिया जाता है।
एलआईसी बीमा ज्योति पॉलिसी विवरण
-
मुहलत
बीमा ज्योति एलआईसी योजना में, वार्षिक, अर्धवार्षिक या त्रैमासिक प्रीमियम के भुगतान के लिए 30 दिन की और मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए प्रीमियम देय तिथि से 15 दिन की छूट अवधि दी जाती है। यदि छूट अवधि समाप्त होने से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी रद्द हो जाएगी। -
फ्रीलुक अवधि
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की विशेषताओं, लाभों और नियमों एवं शर्तों से संतुष्ट नहीं है, तो पॉलिसी को कंपनी को वापस करने का विकल्प उपलब्ध है। यह पॉलिसी प्राप्त होने की तिथि से 15 दिनों के भीतर (ऑफ़लाइन) और ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने की स्थिति में 30 दिनों के भीतर किया जा सकता है। -
आत्मसमर्पण लाभ
इस योजना के तहत, पॉलिसी को लगातार दो वर्षों तक जारी रखने के बाद किसी भी समय पॉलिसी सरेंडर करने का विकल्प उपलब्ध है। ऐसी स्थिति में, बीमाकर्ता विशेष सरेंडर मूल्य या गारंटीकृत सरेंडर मूल्य में से जो भी अधिक हो, उसके बराबर सरेंडर मूल्य का भुगतान करता है। -
पुनः प्रवर्तन
अनुग्रह अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान न करने पर पॉलिसी रद्द हो जाती है। एलआईसी की 860 योजना के तहत रद्द हुई पॉलिसी को लगातार 5 वर्षों के भीतर पुनर्जीवित करने का विकल्प उपलब्ध है। इसे केवल परिपक्वता तिथि से पहले ही पुनर्जीवित किया जा सकता है। -
भुगतान मूल्य
-
यदि 2 वर्ष से कम का प्रीमियम अदा किया गया है और उसके बाद कोई प्रीमियम अदा नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले लाभ समाप्त हो जाएंगे।
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यदि कम से कम दो वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया गया है, तो जोखिम कवर सक्रिय रहेगा, लेकिन पॉलिसी एक पेड-अप पॉलिसी बनी रहेगी।
-
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कर लाभ
भारत सरकार या भारत के किसी अन्य संवैधानिक प्राधिकरण द्वारा प्रचलित कर कानूनों के अनुसार बीमा पॉलिसियों पर वैधानिक कर देय होते हैं। कर दरें समय-समय पर बदल सकती हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80C और 10(10D) के अंतर्गत कर छूट का लाभ उठाया जा सकता है। -
पॉलिसी ऋण
एलआईसी बीमा ज्योति योजना के तहत दो साल का पूरा प्रीमियम चुकाने के बाद निगम की शर्तों के अधीन ऋण लिया जा सकता है। ऋण राशि सरेंडर मूल्य पर आधारित होती है, और चालू पॉलिसियों के लिए उच्च प्रतिशत उपलब्ध होता है। -
प्रतीक्षा अवधि
यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु जोखिम की शुरुआत की तारीख से पहले 90 दिनों के भीतर हो जाती है, तो बीमाकर्ता भुगतान किए गए प्रीमियम की पूरी राशि वापस कर देता है, बशर्ते कि पॉलिसी सक्रिय हो और मृत्यु का कारण दुर्घटना न हो। -
छूट
|
मोड छूट |
|
|
तरीका |
छूट |
|
सालाना |
2% |
|
अर्धवार्षिक |
1% |
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त्रैमासिक और मासिक |
वह |
पॉलिसीबाजार से एलआईसी प्लान कैसे खरीदें?
स्टेप 1एलआईसी बीमा ज्योति खरीदने के लिए, यहां जाएं एलआईसी ऑफ इंडिया
चरण दोकृपया अपना नाम और संपर्क नंबर फॉर्म में भरें।
चरण 3इसके बाद, अपनी उम्र और वर्तमान शहर भरें।
चरण 4एक बार यह प्रक्रिया पूरी हो जाने पर, अगले पृष्ठ पर आप उपलब्ध योजनाओं की जाँच कर सकते हैं और अपने निवेश की राशि और अवधि को अपनी आवश्यकतानुसार निर्धारित कर सकते हैं।
चरण 5अपनी योजना चुनें और ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान करें।
टिप्पणीपॉलिसीबाजार आपकी समस्याओं के समाधान के लिए घर-घर जाकर सलाहकार सेवा भी प्रदान करता है।
बहिष्करण
आत्महत्या – यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 12 महीनों के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो कंपनी इस योजना के तहत कोई दावा प्रदान नहीं करेगी। हालांकि, परिवार भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% तक दावा कर सकता है, जिसमें सभी कर, अतिरिक्त प्रीमियम राशि और राइडर प्रीमियम शामिल नहीं होंगे।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
-
प्रश्न: बीमा ज्योति की एलआईसी पॉलिसी क्या है?
उत्तर: एलआईसी बीमा ज्योति योजना (860) एक ऐसी निवेश योजना है जो बचत और सुरक्षा दोनों प्रदान करती है। यह पॉलिसीधारक के परिवार को पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता पर गारंटीकृत भुगतान दिया जाता है। -
प्रश्न: बीमा ज्योति 860 का कमीशन क्या है?
उत्तर: एलआईसी 860 योजना के लिए कमीशन पहले वर्ष के लिए 20-25%, दूसरे से पांचवें वर्ष तक 7.5%, छठे वर्ष से प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से एक वर्ष पहले तक 5% और अंतिम वर्ष में 7.5% है। -
प्रश्न: एलआईसी की 2 लाख रुपये वाली पॉलिसी क्या है?
उत्तर: एलआईसी की 2 लाख रुपये की पॉलिसी मृत्यु की स्थिति में 2 लाख रुपये की जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करती है। यह बचत और जीवन बीमा का संयोजन है और प्रीमियम भुगतान के लचीले विकल्प (वार्षिक, छमाही, त्रैमासिक, मासिक या वेतन कटौती) प्रदान करती है। -
प्रश्न: एलआईसी की 10,000 प्रति वर्ष की योजना क्या है?
उत्तर: एलआईसी बीमा ज्योति योजना में आप प्रति वर्ष 10,000 रुपये से 20,000 रुपये तक निवेश कर सकते हैं। मृत्यु होने पर, यह योजना प्राकृतिक और आकस्मिक मृत्यु दोनों के लिए कवरेज प्रदान करते हुए प्रति वर्ष 1,08,000 रुपये तक का भुगतान करती है। -
प्रश्न: एलआईसी की 70,000 प्रति वर्ष की योजना क्या है?
उत्तर: एलआईसी जीवन वर्षा योजना 12 साल की पॉलिसी अवधि के लिए प्रति वर्ष 70,000 रुपये की गारंटीकृत वृद्धि प्रदान करती है, साथ ही परिपक्वता या मृत्यु लाभ के आधार पर लॉयल्टी वृद्धि भी प्रदान करती है। -
प्रश्न: क्या एलआईसी बीमा ज्योति प्राकृतिक मृत्यु को कवर करती है?
उत्तर: जी हां, एलआईसी की बीमा ज्योति और अन्य जीवन बीमा पॉलिसियां प्राकृतिक कारणों से होने वाली मृत्यु, गंभीर बीमारियों और दुर्घटनाओं को कवर करती हैं। हालांकि, लापरवाही या साहसिक खेलों के दौरान होने वाली दुर्घटनाएं कुछ पॉलिसियों के अंतर्गत कवर नहीं हो सकती हैं।
Different types of Plans
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
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LIC Investment Plans
LIC Varishtha Pension Bima Yojana
LIC New Endowment Plan
LIC New Jeevan Anand-715
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