Best ULIP Plans for Child Education - बाल यूलिप बीमा योजनाएं

बच्चों का भविष्य उज्ज्वल बनाने की दिशा में शिक्षा सबसे महत्वपूर्ण कदम है। बच्चों की शिक्षा के लिए ULIP योजनाओं (ULIP Plans) को इसी बात को ध्यान में रखकर डिज़ाइन किया गया है। बाल यूलिप बीमा योजना जो निवेश और बीमा का दोहरा लाभ प्रदान करती है, बच्चो की शिक्षा के लिए एक फायदेमंद निवेश विकल्प साबित हो सकती है।

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Fund Name

AUM

NAV

Returns (in %)

3 Year

5 Year

10 Year

Top 300 Fund

SBI Life

AUM:1,918 Cr

1,918 Cr

NAV

54.77

0.14%

Returns

9.03%

Returns

9.92%

Returns

11.94%

Highest Returns

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Opportunities Fund

HDFC Life

AUM:34,475 Cr

34,475 Cr

NAV

77.43

0.20%

Returns

17.28%

Highest Returns

Returns

14.98%

Returns

14.45%

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High Growth Fund

Axis Max Life

AUM:13,736 Cr

13,736 Cr

NAV

119.1

0.32%

Returns

25.37%

Highest Returns

Returns

20.8%

Returns

18.97%

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Opportunities Fund

ICICI Prudential Life

AUM:3,457 Cr

3,457 Cr

NAV

58.66

0.18%

Returns

13.6%

Highest Returns

Returns

13.3%

Returns

12.6%

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Multi Cap Fund

Tata AIA Life

AUM:10,579 Cr

10,579 Cr

NAV

63.98

0.33%

Returns

17.97%

Returns

21%

Returns

22%

Highest Returns

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˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in

बच्चों की शिक्षा के लिए ULIP योजनाएं क्या है?

बच्चों की शिक्षा के लिए ULIP (Unit Linked Insurance Plan) योजनाएं एक ऐसा वित्तीय उत्पाद हैं, जिनमें निवेशक द्वारा भरे गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवर में उपयोग किया जाता है और शेष राशि बाज़ार आधारित फंडों में निवेश की जाती है। इन योजनाओं पर मिलने वाला रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। ULIP प्लान यह सुनिश्चित करते हैं कि निवेशकों को बाज़ार आधारित रिटर्न के साथ जीवन सुरक्षा भी प्राप्त हो सके।

भारत में निवेशको की जरूरतो को समझते हुए, तमाम ULIP योजनाओं को पेश किया गया है। ULIP योजनाएं निवेशको को जोखिम क्षमता के अनुसार निवेश के लिए फंड का चयन करने की सुविधा प्रदान करती है। साथ ही आयकर अधिनियम की धाराओं के तहत कर लाभ भी प्रदान करती है। यह सभी विशेषताएं मिलकर ULIP को एक फायदेमंद निवेश विकल्प बनाती है।

भारत में टॉप 10 ULIP योजनाएं

यहाँ भारत की बच्चो के लिए टॉप ULIP योजनाओं (Best ULIP Plan For Child) की सूची दी गई है:

ULIP प्लान	प्रवेश आयु	अधिकतम परिपक्वता	योजना अवधि	न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम	न्यूनतम बीमा राशि
अवीवा यंग स्कॉलर एडवांटेज़	माता पिता की आयु: 21 - 45 वर्ष बच्चे की आयु : 0 - 17 वर्ष	N/A	10 - 25 वर्ष	विकल्प: रु. 33,000- रु. 10 लाख	10x (वार्षिक प्रीमियम)
एडलवाइस टोकियो लाइफ EduSave प्लान	18 - 45 वर्ष की आयु	60 वर्ष की आयु	10 - 30 वर्ष	रु. 6,968	रु. 2.25 लाख - कोई सीमा नही
फ्यूचर जेनराली एश्योर्ड एजुकेशन प्लान	माता पिता की आयु: 21 - 50 वर्ष बच्चे की आयु 0 - 17 वर्ष	35 - 71 वर्ष की आयु	7 वर्ष - 21 वर्ष	रु. 3,532 (मासिक) - रु. 40,000 (वार्षिक)	10x (वार्षिक प्रीमियम)
HDFC SL यंगस्टार सुपर प्रीमियम	जीवन विकल्प आयु: 18 - 65 वर्ष जीवन और स्वास्थ विकल्प आयु: 18 - 55 वर्ष	जीवन विकल्प आयु: 75 वर्ष जीवन और स्वास्थ विकल्प आयु: 65 वर्ष	10 - 20 वर्ष	रु. 15,000 - कोई सीमा नही	10x वार्षिक प्रीमियम (आयु <45 वर्ष) या 7x वार्षिक प्रीमियम (आयु >= 45 वर्ष)
ICICI प्रूडेंशियल स्मार्ट किड प्रीमियर प्लान	सिंगल जीवन खाता: 20 - 60 वर्ष की आयु संयुक्त जीवन खाता: 20 - 55 वर्ष की आयु बच्चे की आयु 0 - 15 वर्ष	सिंगल जीवन: 70 वर्ष की आयु संयुक्त जीवन : 65 वर्ष की आयु बच्चे की आयु 18 - 25 वर्ष	5 वेतन : 5 वर्ष 7 वेतन: 7 वर्ष 10 वेतन: 10 वर्ष नियमित वेतन : पूरी योजना अवधि	5 वेतन: रु. 48,000 7 वेतन: रु. 36,000 10 वेतन: रु. 18,000 नियमित वेतन: रु. 18,000	जो कम हो: 10x (वार्षिक प्रीमियम) या 0.5x (योजना अवधि) x (वार्षिक प्रीमियम)
कोटक हेडस्टार्ट चाइल्ड एश्योर्ड	18 - 60 वर्ष की आयु	28 - 70 वर्ष की आयु	10, 15 - 25 वर्ष	नियमित: रु. 20,000 सीमित भुगतान: रु. 50,000	10x (वार्षिक प्रीमियम) या 0.5 x PTx (वार्षिक प्रीमियम)
मैक्स लाइफ फ्यूचर जीनियस एजुकेशन प्लान	21 - 45 वर्ष की आयु	66 वर्ष की आयु	13 - 21 वर्ष	8 भुगतान प्रकार: रु. 40,000 सीमित वेतन: रु. 20,000	8 भुगतान प्रकार: रु. 3.27 लाख सीमित वेतन रु. 2.12 लाख
मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर प्लान	21-50 वर्ष की आयु बच्चे की आयु 0 - 18 वर्ष	5 भुगतान प्रकार: 60 वर्ष की आयु नियमित वेतन: 65 वर्ष की आयु	5 भुगतान प्रकार: 10 वर्ष नियमित वेतन: 15 - 25 वर्ष	5 भुगतान प्रकार: रु. 50,000 नियमित वेतन: रु. 25,000 (वार्षिक) या रु. 48,000 (गैर-वार्षिक)	5 वेतन: रु. 5 लाख नियमित वेतन: रु. 2.5 लाख (वार्षिक) या रु. 4.8 लाख (गैर वार्षिक)
SBI लाइफ चैम्प इंश्योरेंस प्लान	माता पिता की आयु: 21 - 50 वर्ष बच्चे की आयु: 0-13 वर्ष	माता पिता की आयु: 42 - 70 वर्ष बच्चे की आयु: 21 वर्ष	8 - 21 वर्ष	रु. 500 (मासिक) – रु. (66,000)	रु. 1 लाख (x1,000)
SBI लाइफ स्मार्ट स्कॉलर प्लान	माता पिता की आयु: 18 - 57 वर्ष बच्चे की आयु 0 - 17 वर्ष	माता पिता की आयु: 65 वर्ष बच्चे की आयु: 25 वर्ष	8 - 25 वर्ष	रु. 4000 (मासिक) - रु. 75,000 (एकमुश्त भुगतान)	सीमित प्रीमियम: 10x वार्षिक प्रीमियम एकमुश्त प्रीमियम: 1.25x एकमुश्त प्रीमियम

बच्चो की शिक्षा के लिए यूलिप योजनाएं कैसे काम करती है?

बच्चो के लिए ULIP प्लान्स (ULIP Child Plan) इस प्रकार काम करते है:

इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किए गए फंड का चयन किया जाता है।
इंश्योरेंस कंपनी प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा कवर के लिए उपयोग करती है और शेष राशि को बाज़ार आधारित फंडो में लगाया जाता है।
एक तय अवधि के लिए निवेशको द्वारा नियमित भुगतान किया जाता है।
पॉलिसी अवधि के अंत में निवेशको को एकमुश्त या स्थगित रूप से भुगतान किया जाता है।
परिपक्वता राशि का उपयोग बच्चे की शिक्षा के लिए किया जा सकता है।

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बच्चो की शिक्षा के लिए यूलिप योजनाओं का लाभ

बच्चो की शिक्षा के लिए यूलिप योजनाओं के निम्नलिखित लाभ है:

बाज़ार आधारित रिटर्न: यूलिप योजनाओं में निवेशित राशि बाज़ार से जुडे फंड में निवेश की जाती है, जिसका रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। आमतौर पर यूलिप में जोखिम तो होता है, लेकिन रिटर्न भी दूसरी योजनाओं की तुलना में अधिक मिलता है।
जोखिम क्षमता के अनुसार: निवेशक अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर चयन कर सकते है, कि उनकी राशि कहाँ निवेश की जाए। अपनी जोखिन क्षमता के अनुसार फंड चुनने से किसी बडे नुकसान से बचा जा सकता है।
महंगाई में सहायक: हर वर्ष शिक्षा संबंधी खर्चो में वृद्धि हो रही है। एक बेहतर ULIP प्लान महंगाई से लडने में निवेशको की सहायता कर सकता है।
आंशिक निकासि: किसी आपात स्थिति में योजना के 5 वर्ष पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की जा सकती है। स्वास्थ, शिक्षा और विवाह संबंधी खर्चो के लिए आंशिक निकासी की जा सकती है।
कर लाभ: आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत ULIP योजनाओं पर कर लाभ प्रदान किए जाते है:

आयकर अधिनियम की धाराएं (1961)	कर लाभ
धारा 80C	भरे गए प्रीमियम पर हर वर्ष 1.5 लाख तक की कर छुट।
धारा 80E	शिक्षा संबंधी लोन पर चुकाए गए ब्याज़ पर 8 वर्षो तक कर छुट
धारा 10(10D)	यदि सभी यूलिप योजनाओं में वार्षिक रूप से भुगतान किया गया प्रीमियम 2.5 लाख रुपए तक है, तो परिपक्वता राशि पर कर छूट प्रदान की जाएगी।

बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP प्लान्स क्यो जरूरी है?

बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP प्लान्स विभिन्न कारणो से आवश्यक है:

ULIP प्लान्स बच्चो की शिक्षा संबंधी लक्ष्यो को हासिल करने में सहायता करता है।
उच्च शिक्षा के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करता है, साथ ही आंशिक निकासी करने की अनुमति भी दी जाती है।
माता पिता की दुर्भाग्यवश मृत्यु की स्थिति में भी बच्चो की आर्थिक जरूरतो का ध्यान रखा जाता है।
महंगाई को कवर करने के लिए उच्च ब्याज़ दिया जाता है।

Fund Name	NAV	AUM	5 Yr Returns	10 Yr Returns
SBI Life Balanced Fund	₹70.95	₹20171 Cr	7.67%	9.49%
SBI Life Bond Fund	₹50.37	₹16641 Cr	5.22%	6.56%
SBI Life Equity Fund	₹188.8	₹77698 Cr	10.05%	11.31%
SBI Life Equity Optimiser Fund	₹52.73	₹2513 Cr	10.7%	11.25%
SBI Life Growth Fund	₹90.94	₹2808 Cr	9.1%	10.87%
SBI Life Money Market Fund	₹36.98	₹487 Cr	5.83%	5.97%
SBI Life Top 300 Fund	₹54.77	₹1918 Cr	9.92%	11.94%
SBI Life Pure Fund	₹26.65	₹1179 Cr	9.82%	-
SBI Life Bond Optimiser Fund	₹22.2	₹3231 Cr	7.08%	-
SBI Life Balanced Pension	₹71.51	₹805 Cr	8.46%	10.39%
SBI Life Bond Pension	₹44.81	₹544 Cr	5.05%	6.83%
SBI Life Equity Pension	₹72.07	₹11974 Cr	11.25%	12.31%
SBI Life Growth Pension	₹71.34	₹631 Cr	9.74%	11.4%
SBI Life Money Market Pension	₹34.18	₹149 Cr	5.79%	5.95%
SBI Life Equity Optimiser Pension	₹56.14	₹975 Cr	10.62%	11.99%
SBI Life Top 300 Pension	₹53.66	₹712 Cr	10.13%	12.1%
SBI Life Midcap Fund	₹49.64	₹57040 Cr	18.91%	-
SBI Life Corporate Bond Fund	₹16.38	₹1041 Cr	5.17%	-
SBI Life Equity Elite II	₹49.81	₹11654 Cr	9.51%	10.97%
SBI Life Index	₹45.46	₹92 Cr	10.12%	11.55%
SBI Life Index Pension	₹47.44	₹25 Cr	10.22%	11.58%
SBI Life Discontinued Policy Fund	₹25.48	₹10510 Cr	5.53%	5.94%
SBI Life Equity Elite	₹84.17	₹12 Cr	12.41%	13.73%
SBI Life P-E Managed	₹37.82	₹202 Cr	9.11%	9.83%
SBI Life Guaranteed Pension GPF070211	₹26.56	₹2 Cr	4.99%	6.43%
SBI Life Bond Pension II	₹23.36	₹28724 Cr	4.99%	6.19%
SBI Life Equity Pension II	₹39.9	₹11211 Cr	10.13%	11.74%
SBI Life Money Market Pension II	₹20.87	₹1524 Cr	5.55%	5.7%
SBI Life Discontinue Pension Fund	₹21.53	₹6508 Cr	5.56%	-
SBI Life Group Growth Plus Fund	₹56.02	₹3 Cr	8.1%	-
SBI Life Group Debt Plus Fund	₹40.02	₹112 Cr	6.09%	-
SBI Life Group Balance Plus Fund	₹47.62	₹10 Cr	7.02%	-
SBI Life Group Balance Plus Fund II	₹26.19	₹1035 Cr	7.08%	-
SBI Life Group Debt Plus Fund II	₹25.99	₹309 Cr	6.15%	-
SBI Life Group Growth Plus Fund II	₹26.3	₹274 Cr	8.42%	-
SBI Life Group Short Term Plus Fund II	₹21.47	₹19 Cr	5.75%	-
SBI Life Group Money Market Plus Fund	₹13.95	₹2 Cr	3.2%	-

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बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP प्लान्स खरिदते समय किन बातो का ध्यान रखे?

बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP में निवेश करने से पहले निम्नलिखित बातो का ध्यान रखा जा सकता है:

किसी भी ULIP प्लान को खरीदने से पहले प्लान की सभी विशेषताओं को ठीक से जाने।
पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान विकल्प व अन्य विशेषताओं की जानकारी ले।
अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार ही फंड का चयन करे, साथ ही राइडर्स बेनेफिट ले।
ULIP योजना किसी ऐसी कंपनी से खरीदे जिसका बाज़ार में नाम अच्छा हो।

निष्कर्ष

आज के समय में बढती महंगाई और अनिश्चितताओं को देखकर बच्चो के लिए ULIP प्लान्स को खरीदना आवश्यक हो गया है। यह प्लान्स शिक्षा संबंधी खर्चो और किसी अनहोनी की स्थिति में बच्चो की आर्थिक रूप से सहायता करते है। देश में विभिन्न प्रकार के ULIP प्लान्स उपलब्ध है, ऐसे में सभी प्लान्स की तुलना करने के लिए पॉलिसी बाज़ार के यूलिप कैलकुलेटर (ULIP Calculator) का उपयोग किया जा सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

बच्चो के लिए बेस्ट ULIP प्लान्स कौन से है?
भारत में बच्चो के लिए बेस्ट ULIP प्लान्स (Best ULIP Plans For Child) की सूची:
- अवीवा यंग स्कॉलर एडवांटेज़
- एडलवाइस टोकियो लाइफ एजुसेव प्लान
- फ्यूचर जेनराली एश्योर्ड एजुकेशन प्लान
- HDFC SL यंगस्टार सुपर प्रीमियम
- ICICI प्रूडेंशियल स्मार्ट किड प्रीमियर प्लान
बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP खरीदते समय किन बातो का ध्यान रखना चाहिए?
बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP योजनाओं में निवेश करने से पहले कुछ मुख्य बातो को ध्यान में रखा जा सकता है:
- जोखिम क्षमता के अनुसार फंड को चुने।
- यूलिप योजना को किसी सही इंश्योरेंस कंपनी से ले।
- यूलिप योजना के बारे में सही से जाने।
बाल यूलिप बीमा योजना क्या है?

बाल यूलिप बामा योजना एक निवेश विकल्प है, जो निवेशको को बीमा और निवेश दोनो का लाभ साथ में प्रदान करता है।
यूलिप कैलकुलेटर किस आधार पर गणना करता है?

पॉलिसीबाज़ार यूलिप कैलकुलेटर निवेश राशि और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर परिपक्वता पर मिलने वाली राशि का अनुमान लगाता है

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+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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