कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस

Plan starting from ₹3,139/year⁺

Insured in 2 minutes^{^}

Choose from 20+ Insurers^#

Vehicle Insured over 1.2 Cr+^#

Brand new vehicle? Click here

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस क्या होता है?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस वाणिज्यिक उपयोग में आने वाले वाहनों के लिए एक अनिवार्य सुरक्षा है, यह दुर्घटना, चोरी या प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले निजी नुकसान और थर्ड-पार्टी देनदारियों को कवर करता है। ट्रक, टैक्सी, बस और ट्रैक्टर जैसे वाणिज्यिक वाहनों को यह अनपेक्षित खर्चों से बचाता है।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस निम्नलिखित कारणों के लिए जरूरी हैं:

कानूनी रूप से अनिवार्य : भारत में कमर्शियल वाहनों के लिए थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस होना मोटर वाहन अधिनियम के तहत अनिवार्य है। बिना वैध इंश्योरेंस के वाहन चलाना दंडनीय अपराध है और इसके लिए जुर्माना लगाया जा सकता है।
थर्ड-पार्टी कवरेज: दुर्घटना के दौरान तृतीय-पक्ष के नुकसान के कारण होने वाले किसी भी कानूनी और वित्तीय नुकसान की जिम्मेदारी को यह इंश्योरेंस पूरी तरह से कवर करता है।
आर्थिक नुकसान से बचना: वाहन आपके काम का जरूरी हिस्सा है। कमर्शियल वाहन बीमा चोरी, दुर्घटना या आग जैसी घटनाओं से होने वाले बड़े खर्च को कम करने में मदद करता है और अचानक आने वाले वित्तीय बोझ से बचाव देता है।
मानसिक शांति: एक सही कमर्शियल वाहन बीमा योजना के साथ आप अचानक आने वाले बड़े खर्चों की चिंता से मुक्त रहते हैं और पूरी निश्चिंतता के साथ अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने पर ध्यान दे पाते हैं।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस किसे लेना चाहिए?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस उन सभी व्यक्तियों और कंपनियों के लिए ज़रूरी है जो व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए वाहनों का उपयोग करते हैं। इसे मुख्य रूप से निम्नलिखित वाहनों के लिए लिया जाता है:

ऑटो रिक्शा: स्थानीय यात्रियों के परिवहन में उपयोग होने वाले तीन पहिया वाहन।
वाणिज्यिक वैन: डिलीवरी, माल ढुलाई या कर्मचारियों के आवागमन के लिए इस्तेमाल होने वाली वैन।
टैक्सी: यात्रियों को लाने-ले जाने में उपयोग की जाने वाली कैब और प्राइवेट टैक्सियाँ।
बस: निजी, सरकारी, टूरिस्ट या स्कूल/कॉलेज में चलने वाली बसें।
अन्य माल वाहक वाहन: भारी सामान और लॉजिस्टिक्स के लिए इस्तेमाल होने वाले ट्रक, टेम्पो और ट्रेलर।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

वाणिज्यिक वाहन इंश्योरेंस में आपकी पॉलिसी के प्रकार के अनुसार कई तरह की खास सुविधाएं मिल सकती हैं:

व्यापक सुरक्षा: यह बीमा आपके वाहन को एक्सीडेंट, चोरी, आग लगने, बाढ़ या किसी भी आपदा से होने वाले बड़े नुकसान से बचाता है। आसान शब्दों में कहें तो वाहन के टूटने या खराब होने पर मरम्मत का सारा खर्च बीमा कंपनी उठाती है, आपको अपनी जेब से पैसे नहीं देने पड़ते।
थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवरेज: अगर आपके वाहन से किसी तीसरे व्यक्ति का कोई नुकसान, चोट या दुर्घटना होती है, तो उसके सारे कानूनी और पैसों के खर्च की भरपाई बीमा कंपनी करती है।
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: दुर्घटना के समय वाहन के मालिक या चालक को चोट लगने अथवा मृत्यु होने की स्थिति में, बीमा कंपनी इलाज और परिवार की सुरक्षा के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करती है। इससे संकट के समय वित्तीय मदद मिलती है।
नो क्लेम बोनस: यदि आप पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान अपने वाहन के लिए कोई क्लेम नहीं लेते हैं, तो बीमा कंपनी अगली बार पॉलिसी रिन्यू कराते समय प्रीमियम में विशेष छूट देती है।
कैशलेस क्लेम्स: इंश्योरेंस कंपनी के नेटवर्क गैरेज में गाड़ी की मरम्मत कराने पर आपको मरम्मत का पूरा खर्च खुद नहीं देना पड़ता। इसे कैशलेस क्लेम की सुविधा कहते हैं।
ऐड-ऑन कवर्स: आप अपनी ज़रूरत के अनुसार थोड़े अतिरिक्त पैसे देकर अपने वाहन के लिए ज़ीरो डेप्रिसिएशन, इंजन सुरक्षा और रोडसाइड असिस्टेंस जैसी खास सुविधाएं (ऐड-ऑन) चुन सकते हैं।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के प्रकार

कमर्शियल/वाणिज्यिक व्हीकल इंश्योरेंस मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं थर्ड-पार्टी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस और कॉम्प्रिहेंसिव कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस। दोनों में कवरेज और मिलने वाली सुरक्षा अलग होती है।

पैरामीटर	थर्ड-पार्टी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	कॉम्प्रिहेंसिव कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस
क्या है?	थर्ड-पार्टी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस किसी दुर्घटना की स्थिति में तीसरे पक्ष को चोट, मृत्यु या उसकी संपत्ति के नुकसान से जुड़ी कानूनी देनदारियों को कवर करता है, लेकिन इसमें आपके अपने वाहन को हुआ नुकसान शामिल नहीं होता।	यह थर्ड-पार्टी नुकसान के साथ अपने कमर्शियल वाहन को दुर्घटना, चोरी, आग और प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान से भी सुरक्षा देता है। जरूरत के अनुसार इसमें ऐड-ऑन भी जोड़े जा सकते हैं।
कानूनी अनिवार्यता	कमर्शियल वाहनों के लिए कानूनन जरूरी है।	कानूनन अनिवार्य नaहीं है।
अपने वाहन का नुकसान	कवर नहीं होता।	पॉलिसी की शर्तों के अनुसार दुर्घटना, चोरी और आग के नुकसान कवर होता है।
प्राकृतिक आपदाएं	अपने वाहन के नुकसान का कवर नहीं मिलता।	बाढ़, भूकंप, तूफान आदि से हुए नुकसान का कवर मिल सकता है।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस में क्या-क्या कवर होता है?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस में कई तरह के नुकसान शामिल हो सकते हैं। हालांकि, कौन-सा नुकसान कवर होगा और कौन-सा नहीं, यह आपकी पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करता है।

क्या कवर होता है?	क्या कवर नहीं होता है?
दुर्घटना और टक्कर में सड़क दुर्घटना के कारण वाहन को हुआ नुकसान।	ड्राइविंग नियमों का उल्लंघन, जैसे बिना वैध लाइसेंस या शराब पीकर वाहन चलाने से हुआ नुकसान।
चोरी और डकैती में वाहन की चोरी, सेंधमारी या डकैती से हुआ नुकसान।	सामान्य टूट-फूट या वाहन के कल-पुर्जों के घिसने और पुराना होने से कीमत में आई कमी।
आग और प्राकृतिक आपदाओं में आग, दंगे, भूकंप, बाढ़ या तूफान से वाहन को हुआ नुकसान।	गलत इस्तेमाल के कारण हुआ नुकसान, जैसे कमर्शियल वाहन का तय नियमों के खिलाफ इस्तेमाल करना।
थर्ड-पार्टी देनदारी में वाहन से किसी अन्य व्यक्ति को हुई चोट, मृत्यु या उसकी संपत्ति को हुए नुकसान की भरपाई।	युद्ध या परमाणु खतरे से होने वाला नुकसान, जैसे युद्ध या गृहयुद्ध के दौरान हुआ नुकसान।

भारत में कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस कंपनियां (2026)

नीचे कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस देने वाली प्रमुख बीमा कंपनियों की सूची दी गई है।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस कंपनी	क्लेम सेटलमेंट रेशियो
इंडसइंड जनरल कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	98.65%
रॉयल सुंदरम कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	98.6%
बजाज जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड	98.5%
एसबीआई कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	98%
ज्यूरिख कोटाक कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	98%
गो डिजिट कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	97%
आईएफएफसीओ टोक्यो कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	95.8%
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	96.75%
मैग्मा एचडीआई कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	96.6%
श्रीराम कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	96%
चोलमंडालम कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	96%
जेनरली सेंट्रल कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	96.3%
न्यू इंडिया एश्योरेंस कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	93%
टाटा एआईजी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	90%
राष्ट्रीय कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	93%
ओरिएंटल कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	90.74%
ज़ुनो कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	82.02%
संयुक्त भारत कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस	-

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस प्रीमियम

नीचे भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) के अनुसार कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के प्रीमियम के बारे में बताया हुआ है । इसमें GST शामिल नहीं है। अगर आप व्यापक बीमा लेते हैं, तो प्रीमियम अलग हो सकता है।

वाहन का वजन	प्रीमियम
सामान ढोने वाले कमर्शियल वाहन (3-पहिया को छोड़कर)
सकल वाहन भार (GVW) 7500 किलोग्राम तक	₹16,092
7500 किलोग्राम से अधिक लेकिन 12000 किलोग्राम तक	₹28,288
12000 किलोग्राम से अधिक लेकिन 20000 किलोग्राम तक	₹35,139
20000 किलोग्राम से अधिक लेकिन 40000 किलोग्राम तक	₹44,342
40000 किलोग्राम से तक	₹44,457
माल ढोने वाले 3-पहिया वाहन और मोटरयुक्त पैडल साइकिल (ई-कार्ट को छोड़कर)
सार्वजनिक उपयोग	₹4,489
निजी उपयोग	₹3,922
ट्रेलर
कृषि ट्रैक्टर (6 HP तक के ट्रैक्टरों के लिए)	₹918
अन्य ट्रेलर	₹2,507

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

बीमा कंपनी और चुनी गई पॉलिसी के अनुसार प्रीमियम अलग हो सकता है। केवल कम प्रीमियम देखकर पॉलिसी न चुनें। यह भी देखें कि आपको कितना कवर मिल रहा है।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस का प्रीमियम इन बातों पर निर्भर कर सकता है:

कवरेज: थर्ड-पार्टी बीमा आमतौर पर कम प्रीमियम वाला होता है, जबकि ज्यादा सुरक्षा वाले व्यापक बीमा का प्रीमियम अधिक हो सकता है।

बीमित घोषित मूल्य (IDV): IDV आपकी वाहन की अनुमानित बीमित कीमत होती है। वाहन चोरी होने या पूरी तरह खराब होने की स्थिति में भुगतान इसी मूल्य के आधार पर किया जा सकता है। IDV वाहन के मॉडल, कीमत और उम्र जैसी बातों पर निर्भर करती है।

वाहन की आयु	कीमत घटने की दर
6 महीने के भीतर	शून्य
6 महीने से 1 वर्ष के बीच	5%
1 से 2 वर्ष के बीच	10%
2 से 3 वर्ष के बीच	15%
3 से 4 वर्ष के बीच	25%
4 से 5 वर्ष के बीच	35%
5 से 10 वर्ष के बीच	40%
10 वर्ष से अधिक	50%

छूट (NCB/डिडक्टिबल): पिछले साल क्लेम नहीं करने पर नो क्लेम बोनस (NCB) के तहत छूट मिल सकती है। वॉलंटरी डिडक्टिबल चुनने पर भी प्रीमियम कम हो सकता है, लेकिन क्लेम के समय आपको कुछ खर्च खुद उठाना पड़ सकता है।

क्लेम न करने की अवधि	NCB छूट
1 वर्ष	20%
लगातार 2 वर्ष	25%
लगातार 3 वर्ष	35%
लगातार 4 वर्ष	45%
लगातार 5 वर्ष	50%

अतिरिक्त कवर: अपनी जरूरत के अनुसार ऐड-ऑन कवर लेने से पॉलिसी में अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ी जा सकती है। हालांकि, इससे प्रीमियम बढ़ सकता है।

ऑनलाइन कमर्शियल वाहन बीमा कैसे खरीदें?

ऑनलाइन कमर्शियल वाहन बीमा खरीदने के लिए इन स्टेप्स को अपनाएं:

स्टेप 1: पॉलिसीबाजार की वेबसाइट पर जाएं।
स्टेप 2: होमपेज पर 'कमर्शियल वाहन बीमा' विकल्प चुनें।
स्टेप 3: अपनी और वाहन की जरूरी जानकारी भरें।
स्टेप 4: 'कीमत देखें' पर क्लिक करके अलग-अलग प्लान देखें।
स्टेप 5: अपनी जरूरत के अनुसार प्लान चुनें और ऑनलाइन भुगतान करें।
स्टेप 6: भुगतान पूरा होने के बाद बीमा पॉलिसी ईमेल या अन्य उपलब्ध माध्यम से प्राप्त करें।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के खिलाफ क्लेम कैसे दर्ज करें?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस का क्लेम दर्ज करने के सामान्य तरीके:

कंपनी को जानकारी दें: दुर्घटना या नुकसान होने पर जल्द से जल्द बीमा कंपनी को इसकी जानकारी दें।
सर्वे करवाएं: बीमा कंपनी जरूरत के अनुसार वाहन के नुकसान की जांच के लिए सर्वेक्षक भेज सकती है।
दस्तावेज जमा करें: मांगे गए दस्तावेज, जैसे RC, ड्राइविंग लाइसेंस और पॉलिसी से जुड़े कागजात जमा करें।
नेटवर्क गैरेज में मरम्मत: अगर आपकी पॉलिसी में कैशलेस सुविधा है, तो वाहन को नेटवर्क गैरेज में मरम्मत के लिए ले जा सकते हैं।
कैशलेस क्लेम निपटान: पॉलिसी की शर्तें पूरी होने पर बीमा कंपनी गैरेज को सीधे भुगतान कर सकती है।

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस क्लेम के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट

क्लेम के लिए आमतौर पर इन दस्तावेजों की जरूरत पड़ सकती है:

वाहन का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC)
ड्राइविंग लाइसेंस की मूल प्रति
सही तरीके से भरा और हस्ताक्षर किया हुआ क्लेम फॉर्म
जरूरत पड़ने पर FIR की कॉपी
टैक्स भुगतान की रसीद
आधार कार्ड की कॉपी
फिटनेस सर्टिफिकेट
इंश्योरेंस पॉलिसी के दस्तावेज
वाहन का लोड चालान
रूट परमिट

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस का मतलब क्या होता है?

बिज़नेस या कमाई के लिए इस्तेमाल होने वाली गाड़ियों का बीमा कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस कहलाता है। पॉलिसी के अनुसार इसमें दुर्घटना, चोरी, आग और तीसरे पक्ष के नुकसान का कवर मिल सकता है।
कमर्शियल व्हीकल कौन-कौन से होते हैं?
जो गाड़ियां बिज़नेस या कमाई के लिए इस्तेमाल की जाती हैं, उन्हें कमर्शियल व्हीकल कहा जाता है। जैसे:
- माल ढोने वाली गाड़ियां: ट्रक, पिकअप, टेम्पो और ट्रैक्टर।
- सवारी ले जाने वाली गाड़ियां: ऑटो, ई-रिक्शा, टैक्सी, ओला/उबर कार और बस।
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस क्यों जरूरी है?

यह बिज़नेस के लिए इस्तेमाल होने वाली वाहन को दुर्घटना, चोरी, आग और तीसरे पक्ष के नुकसान जैसी स्थितियों में आर्थिक सुरक्षा देने में मदद करता है। साथ ही, वैध बीमा रखना कानूनी रूप से भी जरूरी है।
कमर्शियल कार का इंश्योरेंस कितने का होता है?

कमर्शियल वाहन बीमा का प्रीमियम हर वाहन के लिए अलग हो सकता है। यह वाहन के प्रकार, वजन, उपयोग, वाहन की उम्र और चुने गए बीमा कवर पर निर्भर करता है। सही कीमत जानने के लिए अपनी वाहन की जानकारी देकर बीमा कंपनियों के प्लान की तुलना करें।
क्या कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस 1 साल का होता है?

हां, 1 साल का कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस लिया जा सकता है। पॉलिसी की अवधि बीमा योजना और उसकी शर्तों पर निर्भर करती है। कवरेज जारी रखने के लिए समय पर पॉलिसी रिन्यू कराना जरूरी है।
ऑनलाइन कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

आप ऑनलाइन कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस आसानी से खरीद सकते हैं। इसके लिए वाहन की जानकारी भरें, अलग-अलग प्लान और प्रीमियम की तुलना करें, अपनी जरूरत के अनुसार पॉलिसी चुनें और ऑनलाइन भुगतान करके इंश्योरेंस खरीदें।
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस की अवधि कितनी होती है?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस की अवधि पॉलिसी के प्रकार और शर्तों पर निर्भर करती है। पॉलिसी खरीदते समय उसकी वैधता अवधि जरूर जांचें और कवरेज खत्म होने से पहले उसे रिन्यू कराएं।
ट्रक इंश्योरेंस और ऑटो इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

ट्रक इंश्योरेंस और ऑटो इंश्योरेंस दोनों कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के अंतर्गत आते हैं। हालांकि, इनका कवरेज वाहन के प्रकार, उपयोग और उससे जुड़े जोखिमों के अनुसार अलग हो सकता है।
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस में ओन डैमेज कवर क्या होता है?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस में ओन डैमेज कवरेज वाहन को होने वाले खुद के नुकसान की भरपाई करता है। इसमें दुर्घटना, टक्कर या गाड़ी पलटने से हुए नुकसान का पूरा क्लेम मिलता है।
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के लिए कौन-कौन से दस्तावेज चाहिए?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के लिए आपको प्रमाण-पत्र, मालिक का आधार कार्ड, पैन कार्ड और चालक का वैध ड्राइविंग लाइसेंस और पुरानी इंश्योरेंस पॉलिसी के दस्तावेज, कमर्शियल परमिट, फिटनेस सर्टिफिकेट की आवश्यकता होती हैं।
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस को रिन्यू कैसे किया जाता है?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से रिन्यू किया जा सकता है। ऑनलाइन रिन्यू करने के लिए बीमा कंपनी की वेबसाइट या ऐप पर जाकर वाहन का रजिस्ट्रेशन नंबर और पुरानी पॉलिसी की डिटेल डालकर प्रीमियम का भुगतान करें।
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस का प्रीमियम कैसे कैलकुलेट किया जाता हैं?

कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस का प्रीमियम वाहन के प्रकार, उसकी लोड क्षमता, इंजन क्षमता और जोखिम के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है।