முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) என்றால் என்ன?

SIP என்பது ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட முதலீட்டு முறையாகும்; இதில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (உதாரணமாக, ₹1,000) வழக்கமான இடைவெளியில் - பொதுவாக மாதந்தோறும் - ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் (பரஸ்பர நிதியில்) முதலீடு செய்கிறீர்கள். இது 'ரூபாய் செலவு சராசரி' (Rupee Cost Averaging) முறைக்கு உதவுகிறது; அதாவது, சந்தை சரிவில் இருக்கும்போது அதிக யூனிட்களையும், சந்தை உயர்வில் இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்களையும் வாங்குகிறீர்கள்.

5 ஆண்டுகளுக்கு SIP-இல் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் என்ன?

கூட்டு வட்டியின் ஆற்றல்: 5 ஆண்டுகால SIP முதலீட்டில், கூட்டு வட்டியின் ஆற்றல் மூலம் உங்கள் முதலீடு வளர்வதற்குப் போதுமான கால அவகாசம் கிடைக்கிறது. ரூபாய் செலவு சராசரி: சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது. ஒழுக்கம்: வழக்கமான சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுப் பழக்கங்களை ஊக்குவிக்கிறது. நெகிழ்வுத்தன்மை: உங்கள் இடர் தாங்கும் திறன் மற்றும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் லார்ஜ்-கேப் (large-cap), மிட்-கேப் (mid-cap), ஸ்மால்-கேப் (small-cap) போன்ற பல்வேறு வகையான ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வசதி உள்ளது.

5 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,000 வீதம் SIP முறையில் முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும்?

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (fund), சந்தை நிலவரம் மற்றும் முதலீட்டுக் காலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து வருமானம் கணிசமாக மாறுபடலாம். இங்குள்ள உதாரணங்கள், கடந்த கால சராசரி வருமானத்தின் அடிப்படையில் சாத்தியமான முடிவுகளைக் காட்டுகின்றன.

SIP மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதில் உள்ள இடர்பாடுகள் என்ன?

சந்தை இடர்பாடு (Market Risk): சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு மாறக்கூடும். நிதி மேலாளர் சார்ந்த இடர்பாடு (Fund Manager Risk): நிதித் திட்டத்தின் செயல்பாடு, அதன் மேலாளர் எடுக்கும் முதலீட்டு முடிவுகளைச் சார்ந்திருக்கும். நீர்மைத் தன்மை சார்ந்த இடர்பாடு (Liquidity Risk): சில சமயங்களில், உங்கள் முதலீட்டை விரைவாகத் திரும்பப் பெறுவது கடினமாக இருக்கலாம்.

எனது SIP-க்கு சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டை நான் எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது?

உங்கள் இலக்குகளை வரையறுக்கவும்: உங்கள் முதலீட்டு நோக்கங்களைத் தீர்மானியுங்கள் (எ.கா., வாகனத்திற்கான முன்பணம், அவசர கால நிதி, பயணம்). உங்கள் இடர் தாங்கும் திறனை மதிப்பிடுங்கள்: சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தாங்கும் உங்கள் திறனைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். ஆராய்ந்து ஒப்பிடுங்கள்: வெவ்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விருப்பங்களை ஆராய்ந்து, அவற்றின் செயல்திறன், செலவு விகிதங்கள் மற்றும் ஃபண்ட் மேலாளரின் முந்தைய செயல்பாடுகளை ஒப்பிடுங்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்: தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவக்கூடிய ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்.

5 ஆண்டு காலத்திற்கு முன்பு எனது SIP-யிலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியுமா?

ஆம், நீங்கள் வழக்கமாக உங்கள் SIP-யிலிருந்து எப்போது வேண்டுமானாலும் பணத்தை எடுக்கலாம். இருப்பினும், ஃபண்டின் விதிகளைப் பொறுத்து, முன்கூட்டியே பணம் எடுக்கும்போது வெளியேறும் கட்டணங்கள் அல்லது அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம்.

SIP-இல் முதலீடு செய்வதை நான் எவ்வாறு தொடங்கலாம்?

கீழ்க்காணும் வழிமுறைகளைப் பின்பற்றி நீங்கள் ஒரு SIP திட்டத்தில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம்: Demat மற்றும் Trading கணக்கைத் தொடங்கவும்: இந்தக் கணக்குகளை நீங்கள் இணையம் மூலமாகவோ அல்லது ஒரு தரகு நிறுவனம் (brokerage firm) மூலமாகவோ தொடங்கலாம். பரஸ்பர நிதியைத் (Mutual Fund) தேர்ந்தெடுக்கவும்: உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் ஏற்புத் திறன் (risk profile) ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒரு பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உங்கள் SIP-ஐத் தொடங்கவும்: உங்கள் இணையவழி கணக்கு மூலமாகவோ அல்லது நேரடி விண்ணப்பப் படிவத்தைச் சமர்ப்பிப்பதன் மூலமாகவோ உங்கள் SIP-ஐத் தொடங்கலாம்.

5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000 SIP முதலீடு

SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) மூலம் 5 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,000 முதலீடு செய்வது, உங்கள் பணத்தை வளர்ப்பதற்கான ஒரு எளிதான மற்றும் புத்திசாலித்தனமான வழியாகும். இது 'ரூபாய்-செலவு சராசரி' (rupee-cost averaging) மற்றும் 'கூட்டு வட்டியின் ஆற்றல்' (power of compounding) ஆகியவற்றின் பலன்களைப் பெறுவதோடு, காலப்போக்கில் ஒரு வலுவான முதலீட்டுத் தொகையை உருவாக்கவும் உதவுகிறது. 5 ஆண்டுகளில் உங்கள் ₹1,000 SIP முதலீடு எவ்வாறு வளரும் என்பதையும், 2026-ல் முதலீடு செய்வதற்கு ஏற்ற சிறந்த வகை நிதிகள் (funds) எவை என்பதையும் புரிந்துகொள்ள இந்தக் கட்டுரை உங்களுக்கு உதவும்.

இன்று முதலீடு செய்யுங்கள், நாளைய பாதுகாப்பை உறுதி செய்யுங்கள்

₹1 கோடியை நோக்கிய முதல் அடியை எடுத்து வையுங்கள்
வெறும் 2 நிமிடங்களில் SIP-ஐத் தொடங்குங்கள்
100% ஆன்லைன், காகிதப் பணிகள் இல்லை
150-க்கும் மேற்பட்ட ஃபண்ட் விருப்பங்கள் உள்ளன
18% CAGR+ வரை வருமானம் அளிக்கும் ஃபண்டுகள்
கூடுதல் கட்டணமின்றி நிபுணர் உதவி

4.8⁺⁺ Rated
15.8 Crore Registered Consumer
53 Partners Insurance Partners
7.16 Crore Policies Sold

5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000 SIP முதலீட்டிற்கான உதாரணங்கள்

குறைந்த மாத முதலீட்டைக் கொண்டிருந்தாலும், SIP திட்டங்கள் உங்கள் நிதி நலனுக்கு எவ்வாறு பங்களிக்க முடியும் என்பதைப் பின்வரும் உதாரணங்கள் விளக்குகின்றன:

உதாரணம் : லார்ஜ்-கேப் ஃபண்ட் (Large-Cap Fund)

சூழல்: முதலீட்டுப் பயணத்தை ஆரம்பத்திலேயே தொடங்கும் 25 வயதுடைய கல்லூரிப் பட்டதாரி ஒருவர், முதலீட்டு ஸ்திரத்தன்மைக்காக 'லார்ஜ்-கேப் ஃபண்ட்'டைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்.
- மாதாந்திர SIP தொகை: ₹1,000
- முதலீட்டுக் காலம்: 5 ஆண்டுகள்
- ஃபண்ட் வகை: லார்ஜ்-கேப் (Large Cap)
- ஆண்டு வருவாய்: 10% CAGR (கணிக்கப்பட்டது)
- முடிவு: 5 ஆண்டுகளில், முதலீடானது தோராயமாக ₹77,172-ஆக வளரக்கூடும். இத்தொகையை வாகனத்திற்கான முன்பணம் (down payment) செலுத்தவோ, அவசரக்கால நிதியைத் தொடங்கவோ அல்லது குறுகிய காலப் பயணத் தேவைகளை நிறைவேற்றவோ பயன்படுத்தலாம்.
எடுத்துக்காட்டு : மிட்-கேப் ஃபண்ட் (Mid-Cap Fund)

சூழல்: வளர்ச்சி மற்றும் இடர் (risk) ஆகியவற்றுக்கு இடையே சமநிலையை விரும்பும் 28 வயதுடைய ஒருவர், ஒரு மிட்-கேப் ஃபண்டில் முதலீடு செய்கிறார்.
- மாதாந்திர SIP தொகை: ₹1,000
- முதலீட்டு காலம்: 5 ஆண்டுகள்
- ஃபண்ட் வகை: மிட்-கேப் (Mid-Cap)
- ஆண்டு வருவாய்: 12% CAGR (கணிக்கப்பட்டது)
- முடிவு: 5 ஆண்டுகளில், SIP வருவாய் கணக்கீட்டாளரைப் (calculator) பயன்படுத்தும்போது, முதலீடானது சுமார் ₹81,104 ஆக வளரக்கூடும். இந்தத் தொகையை வாகனத்திற்கான முன்பணம் செலுத்தவோ, திருமணச் செலவுகளுக்கோ அல்லது ஒரு பெரிய நிதி இலக்கை அடைவதற்கான பங்களிப்பாகவோ பயன்படுத்தலாம்.
எடுத்துக்காட்டு : ஸ்மால்-கேப் ஃபண்ட் (Small-Cap Fund)

சூழல்: அதிக ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனும், நீண்ட கால முதலீட்டு நோக்கமும் கொண்ட 25 வயதுடைய தொழில்முனைவோர் ஒருவர் 'ஸ்மால்-கேப் ஃபண்ட்'டைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்.
- மாதாந்திர SIP தொகை: ₹1,000
- முதலீட்டுக் காலம்: 5 ஆண்டுகள்
- ஃபண்ட் வகை: ஸ்மால்-கேப் (Small Cap)
- ஆண்டு வருவாய்: 15% CAGR (கணிக்கப்பட்டது)
- முடிவு: 5 ஆண்டுகளில், முதலீடானது சுமார் ₹87,342-ஆக வளரக்கூடும். இத்தொகையை வீடு வாங்குவதற்கான முன்பணம், உயர்கல்விச் செலவுகள் அல்லது ஓய்வுக்கால நிதியைத் தொடங்குதல் போன்ற நீண்ட கால நிதி இலக்குகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம்.

மாதம் ₹1,000 SIP-க்கான கூட்டு வட்டியின் ஆற்றல்

மாதம் ₹1,000 SIP-இல் 5 ஆண்டு காலத்திற்கு கூட்டு வட்டி எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பின்வரும் அட்டவணை காட்டுகிறது:

Year	Total Invested (₹)	Corpus @10% (₹)	Corpus @12% (₹)	Corpus @15% (₹)
1	12,000	12,641	12,766	12,954
2	24,000	26,545	27,065	27,852
3	36,000	41,840	43,079	44,983
4	48,000	58,665	61,015	64,685
5	60,000	77,172	81,104	87,342

₹1,000 போன்ற ஒரு சிறிய SIP கூட, கூட்டு வட்டியின் காரணமாக கணிசமாக வளர்கிறது.
10–12% ஆண்டு வருமானத்தில், உங்கள் பணம் சீராக வளர்கிறது. 15% வருமானத்தில், வளர்ச்சி வேகமாக இருக்கும், ஆனால் அது அதிக அபாயத்துடன் வருகிறது.
சிறிய தொகைகளுடன் கூட, ஆரம்பத்திலேயே தொடங்குவது காலப்போக்கில் ஒரு நல்ல நிதி இருப்பை உருவாக்க முடியும் என்பதை இது காட்டுகிறது.

5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000 SIP முறையில் முதலீடு செய்யச் சிறந்த ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள்

5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000 SIP முறையில் முதலீடு செய்யக்கூடிய சில சிறந்த ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

Fund Name	AUM	Return 3 Years	Return 5 Years	Return 10 Years	Minimum Investment	Return Since Launch
ICICI Prudential Aggressive Hybrid Fund-Growth	₹52,454.21 Crs	11.76%	12.35%	13.8%	₹5,000	14.57%
SBI Arbitrage Fund-Growth	₹47,282.79 Crs	6.71%	6.29%	5.73%	₹5,000	6.69%
ICICI Prudential Balanced Advantage-Growth	₹75,399.17 Crs	9.66%	9.23%	10.05%	₹500	10.8%
Aditya Birla Sun Life Conservative Hybrid Fund Regular-Growth	₹1,501.55 Crs	7.4%	6.81%	7.05%	₹1,000	9.04%
Kotak Equity Savings Fund Regular-Growth	₹10,683.93 Crs	8.56%	8.52%	8.73%	₹100	8.7%
Kotak Multi Asset Allocation Fund Regular-Growth	₹15,282.85 Crs	N/A	N/A	N/A	₹100	15.51%
LIC MF Gold ETF	₹1,500.27 Crs	36.79%	25.19%	16.34%	₹10,000	10.58%
Invesco India Gold ETF	₹786.34 Crs	36.53%	24.87%	16.1%	₹5,000	13.01%
Motilal Oswal S&P 500 Index Fund Regular-Growth	₹4,593.76 Crs	27.04%	18.05%	N/A	₹500	20.32%
Motilal Oswal Nifty Midcap 150 Index Fund Regular-Growth	₹4,150.62 Crs	12.86%	13.06%	N/A	₹500	20.51%

5 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,000 முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த SIP திட்டங்களின் விவரங்கள்

5 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,000 முதலீடு செய்வதற்கான சில சிறந்த SIP திட்டங்கள் குறித்த விரிவான அலசல் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

ICICI Life Equity & Debt Fund – Growth

இந்த நிதியம், ஓரளவிலான நடப்பு வருமானத்துடன் நீண்ட கால மூலதன வளர்ச்சியை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இது வளர்ச்சிக்காக முக்கியமாகப் பங்குகளிலும், ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வருமானத்திற்காகக் கடன் பத்திரங்கள் அல்லது பணச் சந்தை ஆவணங்களிலும் முதலீடு செய்கிறது.

Parameters	Details
Fund Name	ICICI Prudential Aggressive Hybrid Fund-Growth
NAV	₹ 390.19 (as on 5th October, 2026)
AUM	₹52,454.21 Crs
Expense Ratio	1.61%
Return 5 Years	12.35%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
Risk Level	Principal at very high risk
Launch Date	3rd November, 1999
Asset Allocation	Equity: 74.82%, Debt: 21.08%, Others: 2.07%
Top Sectors	Consumer Staples Consumer Discretionary Industrials Diversified Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology
Top Holdings	HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd Reliance Industries Ltd NTPC Ltd Sun Pharmaceutical Industries Ltd Maruti Suzuki India Ltd Cash Margin Axis Bank Ltd TVS Motor Company Ltd Infosys Ltd
Fund Managers	Sankaran Naren Manish Banthia Mittul Kalawadia Sri Sharma Akhil Kakkar Sharmila D'Silva Nitya Mishra
Fund Type	Open-ended

SBI Arbitrage Opportunities Fund – Growth

இந்த நிதி, மூலதன மதிப்பு உயர்வையும் சீரான வருமானத்தையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. ரொக்கம் மற்றும் வழித்தோன்றல் சந்தைகளுக்கு இடையிலான விலை வேறுபாடுகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்வதன் மூலம் இது வருமானத்தை ஈட்டுகிறது, அதே நேரத்தில் உபரி ரொக்கம் கடன் மற்றும் பணச் சந்தைக் கருவிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.

Parameters	Details
Fund Name	SBI Arbitrage Fund-Growth
NAV	₹ 36.38 (as on 5th October, 2026)
AUM	₹47,282.79 Crs
Expense Ratio	1.99%
Return 5 Years	6.29%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
Risk Level	Principal at low risk
Launch Date	3rd November, 2006
Asset Allocation	Equity: -0.46%, Debt: 19.24%, Others: 81.22%
Top Sectors	Consumer Discretionary Consumer Staples Energy & Utilities Materials
Top Holdings	Net Current Assets Cash Margin SBI Money Market Fund Direct-Growth SBI Premier Liquid Direct Plan-Growth HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd Repo Reliance Industries Ltd State Bank of India Axis Bank Ltd
Fund Managers	Neeraj Kumar Ardhendu Bhattacharya Pradeep Kesavan
Fund Type	Open-ended

ICICI Life Balanced Advantage – Growth

பங்குகள் மற்றும் கடன்/பணச் சந்தைக் கருவிகளுக்கு இடையில் மாறும் தன்மையுடன் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீண்ட கால வளர்ச்சி மற்றும் வருமானத்தை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. சிறந்த இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட வருமானத்திற்காக, மதிப்பீடுகள் கவர்ச்சிகரமாக இருக்கும்போது பங்கு முதலீடு அதிகரிக்கப்படுகிறது மற்றும் சந்தைகள் விலை உயர்ந்ததாகத் தோன்றும் போது குறைக்கப்படுகிறது.

Parameters	Details
Fund Name	ICICI Prudential Balanced Advantage-Growth
NAV	₹ 75.97 (as on 5th October, 2026)
AUM	₹75,399.17 Crs
Expense Ratio	1.56%
Return 5 Years	9.23%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹500
Risk Level	Principal at high risk
Launch Date	30th December, 2006
Asset Allocation	Equity: 63.8%, Debt: 18.43%, Others: 13.76%
Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology
Top Holdings	Cash Margin Net Current Assets Repo TVS Motor Company Ltd Reverse Repo ICICI Bank Ltd HDFC Bank Ltd Infosys Ltd Reliance Industries Ltd Embassy Office Parks REIT
Fund Managers	Sankaran Naren Rajat Chandak Manish Banthia Ihab Dalwai Sri Sharma Sharmila D'Silva Akhil Kakkar
Fund Type	Open-ended

Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund – Growth

நடுத்தர முதல் நீண்ட கால அடிப்படையில் சீரான வருமானம் மற்றும் மூலதன வளர்ச்சியை இது நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இது முக்கியமாக கடன் பத்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தை ஆவணங்களில் முதலீடு செய்வதோடு, வருவாயை அதிகரிக்கச் சிறிய அளவில் பங்குச் சந்தை சார்ந்த முதலீடுகளையும் மேற்கொள்கிறது.

Parameters	Details
Fund Name	Aditya Birla Sun Life Conservative Hybrid Fund Regular-Growth
NAV	₹ 69.34 (as on 5th October, 2026)
AUM	₹1,501.55 Crs
Expense Ratio	1.8%
Return 5 Years	6.81%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹1,000
Risk Level	Principal at moderately high risk
Launch Date	22nd May, 2004
Asset Allocation	Equity: 21.42%, Debt: 72.34%, Others: 3.81%
Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
Top Holdings	Reverse Repo POWER GRID CORPORATION OF INDIA LIMITED SR LXXXII 6.98 BD 12AG35 FVRS1LAC CHOLAMANDALAM INVESTMENT AND FINANCE COMPANY LIMITED SR SD73 8.92 NCD 02DC34 FVRS1LAC GOVERNMENT OF INDIA 36185 GOI 07JL40 6.68 FV RS 100 MUTHOOT FINANCE LIMITED RR NCD 26JL29 FVRS1LAC HOUSING AND URBAN DEVELOPMENT CORPORATION LIMITED SR D 6.64 NCD 17JL28 FVRS1LAC STATE DEVELOPMENT LOAN 37159 MP 04MR39 7.56 FV RS 100 TATA CAPITAL HOUSING FINANCE LIMITED SR C 7.79 NCD 18JU30 FVRS1LAC GOVERNMENT OF INDIA 37861 091 DAYS TBILL 27NV26 FV RS 100 BHARTI TELECOM LIMITED SR XXVII 7.30 NCD 01DC27 FVRS1LAC
Fund Managers	Harshil Suvarnkar Mohit Sharma
Fund Type	Open-ended

Kotak Multi Asset Allocation Fund – Growth

பங்கு, கடன் மற்றும் தங்கம் போன்ற பல சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீண்ட கால செல்வ உருவாக்கத்தை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. வளர்ச்சி மற்றும் இடர் ஆகியவற்றைச் சமநிலைப்படுத்த, சந்தை நிலவரங்களின் அடிப்படையில் சொத்து வகைகளுக்கு இடையேயான ஒதுக்கீடு மாறும் வகையில் சரிசெய்யப்படுகிறது.

Parameters	Details
Fund Name	Kotak Equity Savings Fund Regular-Growth
NAV	₹ 27.19 (as on 5th October, 2026)
AUM	₹10,683.93 Crs
Expense Ratio	2.12%
Return 5 Years	8.52%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
Risk Level	Principal at moderately high risk
Launch Date	13th October, 2014
Asset Allocation	Equity: 33.34%, Debt: 22.48%, Others: 38.69%
Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Materials Technology
Top Holdings	Net Current Assets Cash Margin Repo Bharti Airtel Ltd Kotak Liquid Plan A Direct - Growth State Bank of India Indus Towers Ltd Maruti Suzuki India Ltd Hero Motocorp Ltd HDFC Bank Ltd
Fund Managers	Abhishek Bisen Devender Singhal Hiten Shah
Fund Type	Open-ended

Kotak Equity Savings Fund – Growth

இந்த நிதி, பங்குகள், பங்குச் சந்தை விலை வேறுபாடு மற்றும் கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் வருமானம் மற்றும் மூலதன வளர்ச்சியை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இது, ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த இடர் மற்றும் வரித் திறனுள்ள ஒரு தீர்வை வழங்குவதற்காக, இடர் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மற்றும் செய்யப்படாத பங்கு நிலைகளை நிலையான வருமானத்துடன் இணைக்கிறது.

Parameters	Details
Fund Name	Kotak Multi Asset Allocation Fund Regular-Growth
NAV	₹ 15.47 (as on 2nd October, 2026)
AUM	₹15,282.85 Crs
Expense Ratio	1.77%
Return 5 Years	N/A
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
Risk Level	Principal at very high risk
Launch Date	22nd September, 2023
Asset Allocation	Equity: 69.76%, Debt: 10.64%, Others: 1.68%, Commodities: 17.53%
Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
Top Holdings	Kotak Silver ETF-Growth Kotak Gold ETF ITC Ltd Repo State Bank of India Maruti Suzuki India Ltd Hero Motocorp Ltd NTPC Ltd GOLD MINI (100 GRAMS) COMMODITY JUNE 2020 FUTURE Infosys Ltd
Fund Managers	Abhishek Bisen Devender Singhal Hiten Shah Jeetu Valechha Sonar
Fund Type	Open-ended

LIC MF Gold ETF

உள்நாட்டுத் தங்க விலைகளைப் பின்பற்றுவதற்காக இது பௌதீகத் தங்கத்தில் முதலீடு செய்கிறது. இது ஒரு செயலற்ற (passive) உத்தியைப் பின்பற்றுகிறது; தங்கத்தின் செயல்திறனை மிஞ்சும் நோக்கத்தைக் கொண்டிருக்காமல், அதன் விலை மாற்றங்களை அப்படியே பிரதிபலிக்கிறது.

Parameters	Details
Fund Name	LIC MF Gold ETF
NAV	₹ 132.23 (as on 5th October, 2026)
AUM	₹1,500.27 Crs
Expense Ratio	0.45%
Return 5 Years	25.19%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹10,000
Risk Level	Principal at high risk
Launch Date	9th November, 2011
Asset Allocation	Others: 1.78%, Commodities: 98.22%
Top Sectors	NA
Top Holdings	Others Gold Net Receivables Repo
Fund Managers	NA
Fund Type	Open-ended

Invesco India Gold ETF

உள்நாட்டுத் தங்க விலைகளுக்கு ஏற்ப வருவாயை அளிக்கிறது. இது பௌதீகத் தங்கத்தை (physical gold) கையிருப்பில் கொண்டுள்ளதுடன், டீமேட் (Demat) கணக்கு மூலம் தங்கத்தில் முதலீடு செய்வதற்கான வசதியான வழியையும் வழங்குகிறது.

Parameters	Details
Fund Name	Invesco India Gold ETF
NAV	₹ 127.58 (as on 5th October, 2026)
AUM	₹786.34 Crs
Expense Ratio	0.5%
Return 5 Years	24.87%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
Risk Level	Principal at high risk
Launch Date	12th March, 2010
Asset Allocation	Others: 1.57%, Commodities: 98.43%
Top Sectors	NA
Top Holdings	Others Gold Net Receivables Repo
Fund Managers	NA
Fund Type	Open-ended

Motilal Oswal S&P 500 Index Fund – Growth

எஸ்&பி 500 குறியீட்டிற்கு இணையான வருமானத்தை நாடுவதோடு, செயலற்ற முதலீட்டின் மூலம் 500 முன்னணி அமெரிக்க நிறுவனங்களில் இந்திய முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டு வாய்ப்பையும் வழங்குகிறது.

Parameters	Details
Fund Name	Motilal Oswal S&P 500 Index Fund Regular-Growth
NAV	₹ 32.86 (as on 2nd October, 2026)
AUM	₹4,593.76 Crs
Expense Ratio	1.04%
Return 5 Years	18.05%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹500
Risk Level	Principal at very high risk
Launch Date	28th April, 2020
Asset Allocation	Equity: 99.24%, Others: 0.28%
Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology Unspecified
Top Holdings	NVIDIA Corporation (USA) Forgn. Eq (NVDA) Microsoft Corportion (US) Forgn. Eq (MSFT) Apple Inc. (USA) Forgn. Eq (AAPL) Amazon. com Inc. (USA) Forgn. Eq (AMZN) Alphabet Inc Forgn. Eq (GOOGL) Broadcom Corporation (USA) Forgn. Eq (AVGO) Facebook Co Forgn. Eq (FB) Alphabet Inc Forgn. Eq (GOOG) Tesla Motors Inc Forgn. Eq (TSLA) Micron Technology Inc. (USA) Forgn. Eq (MU)
Fund Managers	Sunil Sawant Rakesh Shetty
Fund Type	Open-ended

Motilal Oswal Nifty Midcap 150 Index Fund – Growth

இது 'Nifty Midcap 150 Index'-இன் மொத்த வருவாய்க்கு இணையான பலனை அளிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இது மிட்கேப் (midcap) பங்குகளில் செயலற்ற முறையில் (passively) முதலீடு செய்வதன் மூலம், இந்தியாவின் மிட்கேப் சந்தைப் பிரிவில் பரந்த அளவிலான மற்றும் குறைந்த செலவிலான முதலீட்டு வாய்ப்பை வழங்குகிறது.

Parameters	Details
Fund Name	Motilal Oswal Nifty Midcap 150 Index Fund Regular-Growth
NAV	₹ 37.50 (as on 5th October, 2026)
AUM	₹4,150.62 Crs
Expense Ratio	1.13%
Return 5 Years	13.06%
Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹500
Risk Level	Principal at very high risk
Launch Date	6th September, 2019
Asset Allocation	Equity: 100%
Top Sectors	Diversified Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples
Top Holdings	BSE Ltd Max Healthcare Institute Ltd Hero Motocorp Ltd Suzlon Energy Ltd The Federal Bank Ltd Multi Commodity Exchange Of India Ltd Dixon Technologies (India) Ltd Persistent Systems Ltd Cummins India Ltd Laurus Labs Ltd
Fund Managers	Rakesh Shetty Swapnil P Mayekar Dishant Mehta
Fund Type	Open-ended

SIP Calculator

I know my investment amount I know my goal amount

Monthly SIP Yearly SIP Lumpsum

I want to invest Pro Tip

Financial experts suggest that a person should invest 10-15% of their monthly income for long-term financial growth

/Month

I want to invest for Pro Tip

Financial experts suggest that individuals should ideally invest for a period of 5 to 10 years, or even longer, to maximize the benefits of compounding and navigate market fluctuations effectively

Years

Expected return Pro Tip

Top 25% of investors consistently generate more than 12% return

% Annually

Total Wealth ₹1.03 Cr

Start Investing

I want to save

I want to invest for Pro Tip

Financial experts suggest that individuals should ideally invest for a period of 5 to 10 years, or even longer, to maximize the benefits of compounding and navigate market fluctuations effectively

Years

Expected return Pro Tip

Top 25% of investors consistently generate more than 12% return

% Annually

Monthly Investment ₹22.4 L

Start Investing

5 ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் ₹1000 SIP-க்கு எந்த வகை நிதிகள் சிறந்தவை?

உங்கள் இடர் ஏற்புத்திறனுக்கு ஏற்ப, 5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1000 SIP முதலீடு செய்ய பின்வரும் வகை பரஸ்பர நிதிகள் சிறந்தவை:

லார்ஜ்-கேப் அல்லது கலப்புப் பங்கு நிதிகள்

குறைந்தபட்ச ஏற்ற இறக்கத்துடன் நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த நிதிகள் சிறந்தவை. அவை காலப்போக்கில் பாதுகாப்பான வளர்ச்சியை வழங்குகின்றன மற்றும் மிதமான வளர்ச்சி இலக்குகளுக்கு ஏற்றவை.
மிட்-கேப் அல்லது பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட பங்கு நிதிகள்

நடுத்தரக் காலத்தில் (5–10 ஆண்டுகள்) அதிக வருமானத்தை நீங்கள் இலக்காகக் கொண்டு, மிதமான இடரைத் தாங்க முடிந்தால், மிட்-கேப் அல்லது பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட பங்கு நிதிகள் ஒரு நல்ல தேர்வாகும். அவை வளர்ச்சித் திறனை நிர்வகிக்கக்கூடிய இடருடன் சமநிலைப்படுத்துகின்றன.
ஸ்மால்-கேப் அல்லது அக்ரசிவ் பங்கு நிதிகள்

பெரிய ஆதாயங்களுக்கான வாய்ப்பிற்காக அதிக ஏற்ற இறக்கத்தை ஏற்கத் தயாராக இருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, ஸ்மால்-கேப் அல்லது அக்ரசிவ் பங்கு நிதிகள் பொருத்தமானவை. இந்த நிதிகள் அதிக வருமானத்தை வழங்க முடியும், ஆனால் அதிக இடருடன் வருகின்றன.

இன்றே ஏன் முதலீட்டைத் தொடங்க வேண்டும்?

SIP-களின் (முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள்) சிறப்பம்சமே அவற்றின் எளிமை, நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் காலப்போக்கில் உங்கள் செல்வத்தை பெருக்கும் திறன் ஆகியவற்றில்தான் உள்ளது. மாதத்திற்கு ₹1,000 போன்ற சிறிய தொகையைக் கொண்டு இன்றே முதலீட்டைத் தொடங்கினாலும், அது உங்கள் நீண்டகால நிதி நலனில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். எவ்வளவு சீக்கிரம் முதலீட்டைத் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிக கால அவகாசம் உங்கள் முதலீட்டிற்குக் கிடைக்கும்; இது கூட்டு வளர்ச்சியின் மூலம் அதிகபட்ச வருவாயைப் பெறவும், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்தைக் குறைக்கவும் உதவுகிறது.

FAQs

முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) என்றால் என்ன?

SIP என்பது ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட முதலீட்டு முறையாகும்; இதில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (உதாரணமாக, ₹1,000) வழக்கமான இடைவெளியில் - பொதுவாக மாதந்தோறும் - ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் (பரஸ்பர நிதியில்) முதலீடு செய்கிறீர்கள். இது 'ரூபாய் செலவு சராசரி' (Rupee Cost Averaging) முறைக்கு உதவுகிறது; அதாவது, சந்தை சரிவில் இருக்கும்போது அதிக யூனிட்களையும், சந்தை உயர்வில் இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்களையும் வாங்குகிறீர்கள்.
5 ஆண்டுகளுக்கு SIP-இல் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் என்ன?
- கூட்டு வட்டியின் ஆற்றல்: 5 ஆண்டுகால SIP முதலீட்டில், கூட்டு வட்டியின் ஆற்றல் மூலம் உங்கள் முதலீடு வளர்வதற்குப் போதுமான கால அவகாசம் கிடைக்கிறது.
- ரூபாய் செலவு சராசரி: சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது.
- ஒழுக்கம்: வழக்கமான சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுப் பழக்கங்களை ஊக்குவிக்கிறது.
- நெகிழ்வுத்தன்மை: உங்கள் இடர் தாங்கும் திறன் மற்றும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் லார்ஜ்-கேப் (large-cap), மிட்-கேப் (mid-cap), ஸ்மால்-கேப் (small-cap) போன்ற பல்வேறு வகையான ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வசதி உள்ளது.
5 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,000 வீதம் SIP முறையில் முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும்?

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (fund), சந்தை நிலவரம் மற்றும் முதலீட்டுக் காலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து வருமானம் கணிசமாக மாறுபடலாம். இங்குள்ள உதாரணங்கள், கடந்த கால சராசரி வருமானத்தின் அடிப்படையில் சாத்தியமான முடிவுகளைக் காட்டுகின்றன.
SIP மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதில் உள்ள இடர்பாடுகள் என்ன?
- சந்தை இடர்பாடு (Market Risk): சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு மாறக்கூடும்.
- நிதி மேலாளர் சார்ந்த இடர்பாடு (Fund Manager Risk): நிதித் திட்டத்தின் செயல்பாடு, அதன் மேலாளர் எடுக்கும் முதலீட்டு முடிவுகளைச் சார்ந்திருக்கும்.
- நீர்மைத் தன்மை சார்ந்த இடர்பாடு (Liquidity Risk): சில சமயங்களில், உங்கள் முதலீட்டை விரைவாகத் திரும்பப் பெறுவது கடினமாக இருக்கலாம்.
எனது SIP-க்கு சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டை நான் எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது?
- உங்கள் இலக்குகளை வரையறுக்கவும்: உங்கள் முதலீட்டு நோக்கங்களைத் தீர்மானியுங்கள் (எ.கா., வாகனத்திற்கான முன்பணம், அவசர கால நிதி, பயணம்).
- உங்கள் இடர் தாங்கும் திறனை மதிப்பிடுங்கள்: சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தாங்கும் உங்கள் திறனைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
- ஆராய்ந்து ஒப்பிடுங்கள்: வெவ்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விருப்பங்களை ஆராய்ந்து, அவற்றின் செயல்திறன், செலவு விகிதங்கள் மற்றும் ஃபண்ட் மேலாளரின் முந்தைய செயல்பாடுகளை ஒப்பிடுங்கள்.
- ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்: தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவக்கூடிய ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்.
5 ஆண்டு காலத்திற்கு முன்பு எனது SIP-யிலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியுமா?

ஆம், நீங்கள் வழக்கமாக உங்கள் SIP-யிலிருந்து எப்போது வேண்டுமானாலும் பணத்தை எடுக்கலாம். இருப்பினும், ஃபண்டின் விதிகளைப் பொறுத்து, முன்கூட்டியே பணம் எடுக்கும்போது வெளியேறும் கட்டணங்கள் அல்லது அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம்.
SIP-இல் முதலீடு செய்வதை நான் எவ்வாறு தொடங்கலாம்?
கீழ்க்காணும் வழிமுறைகளைப் பின்பற்றி நீங்கள் ஒரு SIP திட்டத்தில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம்:
- Demat மற்றும் Trading கணக்கைத் தொடங்கவும்: இந்தக் கணக்குகளை நீங்கள் இணையம் மூலமாகவோ அல்லது ஒரு தரகு நிறுவனம் (brokerage firm) மூலமாகவோ தொடங்கலாம்.
- பரஸ்பர நிதியைத் (Mutual Fund) தேர்ந்தெடுக்கவும்: உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் ஏற்புத் திறன் (risk profile) ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒரு பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- உங்கள் SIP-ஐத் தொடங்கவும்: உங்கள் இணையவழி கணக்கு மூலமாகவோ அல்லது நேரடி விண்ணப்பப் படிவத்தைச் சமர்ப்பிப்பதன் மூலமாகவோ உங்கள் SIP-ஐத் தொடங்கலாம்.

5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000 SIP முதலீடு

5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000 SIP முதலீட்டிற்கான உதாரணங்கள்

உதாரணம் : லார்ஜ்-கேப் ஃபண்ட் (Large-Cap Fund)

எடுத்துக்காட்டு : மிட்-கேப் ஃபண்ட் (Mid-Cap Fund)

எடுத்துக்காட்டு : ஸ்மால்-கேப் ஃபண்ட் (Small-Cap Fund)

மாதம் ₹1,000 SIP-க்கான கூட்டு வட்டியின் ஆற்றல்

5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000 SIP முறையில் முதலீடு செய்யச் சிறந்த ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள்

5 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,000 முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த SIP திட்டங்களின் விவரங்கள்

ICICI Life Equity & Debt Fund – Growth

SBI Arbitrage Opportunities Fund – Growth

ICICI Life Balanced Advantage – Growth

Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund – Growth

Kotak Multi Asset Allocation Fund – Growth

Kotak Equity Savings Fund – Growth

LIC MF Gold ETF

Invesco India Gold ETF

Motilal Oswal S&P 500 Index Fund – Growth

Motilal Oswal Nifty Midcap 150 Index Fund – Growth

SIP Calculator

5 ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் ₹1000 SIP-க்கு எந்த வகை நிதிகள் சிறந்தவை?

லார்ஜ்-கேப் அல்லது கலப்புப் பங்கு நிதிகள்

மிட்-கேப் அல்லது பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட பங்கு நிதிகள்

ஸ்மால்-கேப் அல்லது அக்ரசிவ் பங்கு நிதிகள்

இன்றே ஏன் முதலீட்டைத் தொடங்க வேண்டும்?

FAQs

முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) என்றால் என்ன?

5 ஆண்டுகளுக்கு SIP-இல் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் என்ன?

5 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,000 வீதம் SIP முறையில் முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும்?

SIP மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதில் உள்ள இடர்பாடுகள் என்ன?

எனது SIP-க்கு சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டை நான் எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது?

5 ஆண்டு காலத்திற்கு முன்பு எனது SIP-யிலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியுமா?

SIP-இல் முதலீடு செய்வதை நான் எவ்வாறு தொடங்கலாம்?