एलआईसी इंडेक्स प्लस
एलआईसी की यह योजना दो काम एक साथ करती है। इसमें आपको लाइफ इंश्योरेंस भी मिल जाता है और साथ ही आपका पैसा शेयर बाज़ार में भी लगता है पॉलिसी लेने से पहले कुछ बातें देखना आपके लिए सही रहेगा। जैसे कि इसमें कौन पैसा लगा सकता है, किश्तें कैसे जमा होंगी, पैसे किस तरह के फंड में जाएँगे, कौन-कौन से चार्ज कटेंगे और आखिर में कितना पैसा वापस मिलेगा जब आप ये सारी बातें समझ लेंगे, तो खुद ही तय कर पाएंगे कि यह प्लान आपके काम का है या नहीं
एलआईसी योजनाओं के लाभ-
एलआईसी पॉलिसी ऑनलाइन परेशानी मुक्त खरीदें
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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15.8 Crore
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- एलआईसी इंडेक्स प्लस
एलआईसी इंडेक्स प्लस क्या हैं?
एलआईसी इंडेक्स प्लस एक यूनिट-लिंक्ड, गैर-भागीदारी बीमा योजना है जो पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा कवरेज और बचत प्रदान करती है। यह जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर निवेश फंड चुनने में लचीलापन प्रदान करती है, और निर्दिष्ट पॉलिसी अवधि में गारंटीकृत वृद्धि प्रदान करती है। यह योजना नकदी की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देती है और एलआईसी के लिंक्ड एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर के साथ कवरेज बढ़ाने का विकल्प भी प्रदान करती है।
योजना के अंतर्गत उपलब्ध फंड विकल्प हैं:
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फ्लेक्सी ग्रोथ फंड (NIFTY50 स्टॉक)
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फ्लेक्सी स्मार्ट ग्रोथ फंड (NIFTY100 स्टॉक)
LIC इंडेक्स प्लस की मुख्य विशेषताएं
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चुनने के लिए लचीले निवेश विकल्प:
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आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार निवेश फंड का प्रकार
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देय प्रीमियम राशि, पॉलिसी अवधि और परिपक्वता आयु
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वार्षिक प्रीमियम का 7 या 10 गुना मूल बीमा राशि
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किश्तों में या एकमुश्त भुगतान
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गारंटीकृत वृद्धि: हर साल, आपके वार्षिक प्रीमियम का एक प्रतिशत आपके यूनिट फंड में जोड़ा जाता है, जिससे आपकी कमाई बढ़ जाती है और अधिक यूनिट खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है।
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राइडर्स के साथ बढ़ी हुई सुरक्षा: यह योजना एलआईसी लिंक्ड दुर्घटना लाभ राइडर के माध्यम से अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है।
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आंशिक निकासी: तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है।
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मृत्यु शुल्क की वापसी: परिपक्वता तक जीवित रहने पर, पॉलिसीधारक को जीवन कवर के लिए मृत्यु शुल्क की वापसी प्राप्त होगी।
ये एलआईसी इंडेक्स प्लस योजना विवरण इसे सुरक्षा और निवेश वृद्धि दोनों चाहने वालों के लिए एक व्यापक समाधान बनाते हैं।
LIC इंडेक्स प्लस की पात्रता मानदंड
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पैरामीटर |
न्यूनतम |
अधिकतम |
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प्रवेश आयु |
90 दिन |
[50] वर्ष (जन्मदिन के करीब) [60] वर्ष (जन्मदिन के करीब) |
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पॉलिसी अवधि |
10 वर्ष |
25 वर्ष |
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वेस्टिंग आयु |
18 वर्ष |
- |
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परिपक्वता आयु |
18 वर्ष |
85 वर्ष |
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प्रीमियम भुगतान मोड |
वार्षिक/अर्धवार्षिक/त्रैमासिक/मासिक |
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मूल बीमा राशि |
वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना |
वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना |
LIC इंडेक्स प्लस के लाभ
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मृत्यु लाभ:
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु परिपक्वता तिथि से पहले हो जाती है, तो मृत्यु लाभ इस बात पर निर्भर करता है कि मृत्यु कब हुई। यदि मृत्यु जोखिम कवरेज शुरू होने से पहले होती है, तो लाभार्थियों को निवेशित राशि (यूनिट फंड वैल्यू) प्राप्त होती है। मान लीजिए कि यह जोखिम कवरेज शुरू होने के बाद होती है। ऐसी स्थिति में, लाभार्थियों को मूल बीमा राशि (हाल ही में निकाली गई राशि को घटाकर), निवेशित राशि, या कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 105% (हाल ही में निकाली गई राशि को घटाकर) में से जो भी अधिक हो, वह प्राप्त होगा। मृत्यु के बाद काटे गए सभी शुल्क, किसी भी गारंटीकृत अतिरिक्त राशि के साथ, निवेशित राशि में वापस जोड़ दिए जाते हैं। लाभार्थी मृत्यु लाभ एकमुश्त या किश्तों में प्राप्त कर सकते हैं। -
परिपक्वता लाभ:
बीमित व्यक्ति के परिपक्वता तिथि तक जीवित रहने पर, यूनिट फंड मूल्य के बराबर राशि का भुगतान किया जाएगा। अंतिम भुगतान का अनुमान लगाने के लिए आप LIC इंडेक्स प्लस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। -
मृत्यु शुल्क की वापसी:
यदि पॉलिसीधारक परिपक्वता तिथि के बाद भी जीवित रहता है और सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर चुका है, तो उसे अतिरिक्त लाभ मिलेगा। यह लाभ जीवन बीमा कवरेज और परिपक्वता लाभ के लिए काटे गए मृत्यु शुल्क के बराबर होता है। हालाँकि, यदि लागू हो, तो इस रिफंड में अंडरराइटिंग निर्णयों और मृत्यु शुल्क पर कर के कारण ली गई कोई भी अतिरिक्त राशि शामिल नहीं है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सरेंडर या बंद की गई पॉलिसियों पर मृत्यु शुल्क की वापसी लागू नहीं होती है। -
गारंटीकृत अतिरिक्त:
गारंटीकृत अतिरिक्त लाभ केवल उन सक्रिय पॉलिसियों पर लागू होते हैं जिनमें सभी आवश्यक प्रीमियम का भुगतान किया जा चुका है। वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में गणना की गई ये अतिरिक्त राशियाँ, पॉलिसी की अवधि के दौरान विशिष्ट अंतरालों पर निवेश निधि में जमा की जाती हैं। यह बोनस एक चालू पॉलिसी को बनाए रखने और प्रीमियम भुगतान दायित्वों को पूरा करने पर मिलता है।
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पॉलिसी वर्ष का अंत |
गारंटीकृत वृद्धि (एक वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में) |
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वार्षिक प्रीमियम 48,000/- रुपये से कम |
वार्षिक प्रीमियम 48,000/- रुपये और उससे अधिक |
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6 |
3% |
5% |
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10 |
6% |
10% |
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15 |
12% |
20% |
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20 |
15% |
25% |
|
25 |
18% |
30% |
राइडर वैकल्पिक लाभ
-
राइडर लाभ:
आप किसी भी पॉलिसी वर्षगांठ पर LIC का लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर चुन सकते हैं, बशर्ते कि शेष पॉलिसी अवधि कम से कम 5 वर्ष हो, लेकिन पॉलिसी वर्षगांठ से पहले बीमित व्यक्ति के 65 वर्ष के होने तक। यह राइडर परिपक्वता तिथि तक या पॉलिसी वर्षगांठ तक, जब बीमित व्यक्ति 70 वर्ष का हो, जो भी पहले हो, कवरेज प्रदान करता है, जब तक पॉलिसी दुर्घटना के दौरान सक्रिय रहती है। यदि इसे चुना जाता है, तो आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, दुर्घटना लाभ बीमित राशि का भुगतान एकमुश्त किया जाएगा। यह राइडर नाबालिगों के जीवन या बीमित व्यक्ति के नाबालिग होने के दौरान की पॉलिसियों पर लागू नहीं होता है। दुर्घटना लाभ बीमित राशि मूल बीमित राशि से अधिक नहीं हो सकती। -
स्विचिंग:
आप अपनी पॉलिसी की अवधि के दौरान उसके निवेश प्रकार को बदल सकते हैं। जब आप पॉलिसी बदलते हैं, तो आपके मौजूदा निवेश का सारा पैसा नई पॉलिसी में चला जाएगा। आपको हर पॉलिसी वर्ष में चार मुफ़्त स्विच मिलते हैं, लेकिन उसके बाद, प्रति स्विच ₹100 का शुल्क लगता है। -
आंशिक निकासी:
पॉलिसी को कम से कम 5 साल तक चलाने के बाद, ज़रूरत पड़ने पर आप अपनी कुछ रकम निकाल सकते हैं। अगर पॉलिसी नाबालिग के लिए है, तो निकासी की अनुमति केवल 18 साल की उम्र होने पर ही मिलती है। आप एक निश्चित राशि या एक निश्चित संख्या में यूनिट निकाल सकते हैं। अधिकतम निकासी राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आपने पॉलिसी कितने समय तक चालू रखी है। हालाँकि, आपको पॉलिसी में एक न्यूनतम राशि सक्रिय रखनी होगी।
प्रत्येक निकासी पर शुल्क लगता है, और किसी भी गारंटीकृत अतिरिक्त राशि को कम कर दिया जाएगा। यदि आप निकासी करते हैं, तो बीमा राशि अस्थायी रूप से कम हो जाती है, लेकिन दो साल बाद मूल राशि पर वापस आ जाती है।
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पॉलिसी वर्ष |
यूनिट फंड प्रतिशत |
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6वीं से 10वीं |
20% |
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11वीं से 15वीं |
25% |
|
16 से 20 |
30% |
|
21 से 25 |
35% |
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निपटान विकल्प:
यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी 5 वर्षों तक किश्तों में धनराशि प्राप्त कर सकता है। पॉलिसीधारक यह विकल्प बीमित व्यक्ति के नाबालिग रहते हुए या 18 वर्ष या उससे अधिक आयु होने पर चुन सकता है। भुगतान आवृत्ति (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक) मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ लिखित रूप में निर्दिष्ट की जानी चाहिए। एक बार विकल्प चुन लेने के बाद, लाभार्थी इसे बदल नहीं सकता।
LIC इंडेक्स प्लस प्लान डिटेल्स
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30 दिन में पॉलिसी वापस करने की छूट: पॉलिसी के पेपर मिलने के 30 दिन के अंदर आप उसे ध्यान से देख सकते हैं। अगर आपको कोई भी शर्त पसंद न आए, तो मेडिकल जाँच और स्टैम्प का छोटा-मोटा खर्च कटकर आपके पूरे पैसे वापस मिल जाएँगे।
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किश्त भरने के लिए extra समय: अगर किसी महीने या साल समय पर प्रीमियम नहीं भर पाए, तो घबराने की बात नहीं है। सालाना, छमाही या तिमाही किश्त पर 30 दिन का और monthly किश्त पर 15 दिन का ज़्यादा समय (Grace Period) मिलता है।
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पॉलिसी बीच में बंद करना (सरेंडर): आप जब चाहें इस पॉलिसी को बंद कर सकते हैं। अगर 5 साल से पहले बंद करते हैं, तो चार्ज कटने के बाद आपका बचा हुआ पैसा 5 साल पूरे होने पर ही मिलेगा। लेकिन अगर 5 साल के बाद बंद करते हैं, तो बिना किसी कटौती के पूरा पैसा तुरंत हाथ में आ जाएगा।
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पैसे कहाँ लगाने हैं, यह आप तय करें: आपके प्रीमियम से ज़रूरी चार्ज काटने के बाद जो पैसा बचता है, उसे कहाँ इन्वेस्ट करना है (किस फंड में लगाना है), यह चुनने की पूरी छूट आपके पास होती है।
LIC इंडेक्स प्लस के अंतर्गत क्या कवर नहीं किया जाता है?
एलआईसी इंडेक्स प्लस योजना में आत्महत्या से मृत्यु कवर नहीं होती है। मान लीजिए कि पॉलिसी शुरू करने या उसे पुनर्जीवित करने के पहले 12 महीनों के भीतर किसी व्यक्ति की आत्महत्या के कारण मृत्यु हो जाती है। ऐसी स्थिति में, नामित व्यक्ति या लाभार्थी को निवेशित राशि (यूनिट फंड वैल्यू) और मृत्यु प्रमाण पत्र प्राप्त होता है। कोई अन्य दावा स्वीकार नहीं किया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। निवेश संबंधी शुल्कों को छोड़कर, कोई भी अतिरिक्त शुल्क और कर वापस कर दिए जाते हैं। मृत्यु के बाद जोड़ा गया कोई भी अतिरिक्त धन निवेश से लिया जाता है।
LIC इंडेक्स प्लस प्लान कैसे खरीदें?
आप इन आसान चरणों का पालन करके पॉलिसीबाज़ार से LIC इंडेक्स प्लस प्लान खरीद सकते हैं:
चरण 1: पॉलिसीबाज़ार पर एलआईसी पृष्ठ पर जाएँ।
चरण 2: अपना नाम और संपर्क नंबर भरें और ‘योजनाएँ देखें’ पर क्लिक करें
चरण 3: अपनी आयु, निवास शहर और वार्षिक आय दर्ज करें
चरण 4: उपलब्ध योजनाओं की सूची में से LIC इंडेक्स प्लस प्लान चुनें। 'विवरण प्राप्त करें' पर क्लिक करें।
चरण 5: भुगतान राशि, प्रीमियम भुगतान आवृत्ति आदि जैसे विवरणों को सत्यापित करें। ‘आगे बढ़ें’ पर क्लिक करें और पहला प्रीमियम भुगतान करें।
LIC इंडेक्स प्लस प्लान के लिए LIC प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान सफलतापूर्वक करने के बाद, आपका कवरेज शुरू हो जाएगा।
LIC Resources
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LIC Online Services |
LIC Investment Plans |
LIC Other Plans |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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प्रश्न: LIC इंडेक्स प्लस क्या है?
उत्तर: एलआईसी इंडेक्स प्लस, भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) द्वारा प्रस्तुत एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (ULIP) है। यह एक विशिष्ट बाज़ार सूचकांक से रिटर्न जोड़कर बीमा कवरेज और संभावित धन सृजन का दोहरा लाभ प्रदान करती है। एलआईसी इंडेक्स प्लस योजना पॉलिसीधारकों को अपनी जोखिम क्षमता और बाज़ार की स्थितियों के अनुसार इक्विटी में निवेश करने और फंडों के बीच स्विच करने की सुविधा देती है। -
प्रश्न: एलआईसी इंडेक्स प्लस के अंतर्गत उपलब्ध विभिन्न फंड विकल्प क्या हैं?
उत्तर: एलआईसी इंडेक्स प्लस प्लान आम तौर पर अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल के लिए अलग-अलग फंड विकल्प प्रदान करता है, जैसे कि इक्विटी-केंद्रित फंड, बैलेंस्ड फंड और डेट-ओरिएंटेड फंड। पॉलिसीधारक निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण के आधार पर फंड चुन सकते हैं। -
प्रश्न: क्या मैं एलआईसी इंडेक्स प्लस में फंड स्विच कर सकता हूं?
उत्तर: हाँ, LIC इंडेक्स प्लस प्लान पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि के दौरान फंडों के बीच स्विच करने की सुविधा देता है। यह सुविधा जोखिम प्रबंधन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों या बाज़ार की स्थितियों के अनुसार निवेश को समायोजित करने में मदद करती है। मुफ़्त स्विच की एक सीमा हो सकती है, जिसके बाद अतिरिक्त शुल्क लग सकते हैं। -
प्रश्न: एलआईसी इंडेक्स प्लस से जुड़े शुल्क क्या हैं?
उत्तर: एलआईसी इंडेक्स प्लस प्लान में आमतौर पर प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क जैसे शुल्क शामिल होते हैं। ये शुल्क पॉलिसी से समय-समय पर काटे जाते हैं और समग्र रिटर्न को प्रभावित करते हैं। लागू शुल्कों की विस्तृत जानकारी के लिए इंडेक्स प्लस एलआईसी पॉलिसी दस्तावेज़ की समीक्षा करना उचित है। -
प्रश्न: LIC इंडेक्स प्लस NAV क्या है?
उत्तर: एलआईसी इंडेक्स प्लस एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) निवेश फंड की प्रत्येक इकाई के मूल्य को दर्शाता है। यह प्रति इकाई के आधार पर फंड की परिसंपत्तियों के वर्तमान बाजार मूल्य को दर्शाता है। इंडेक्स प्लस एलआईसी एनएवी को अंतर्निहित प्रतिभूतियों के बाजार प्रदर्शन, लागू फंड प्रबंधन शुल्क और अन्य संबंधित खर्चों को ध्यान में रखते हुए दैनिक रूप से अपडेट किया जाता है। -
प्रश्न: एलआईसी इंडेक्स प्लस का रिटर्न क्या है?
एलआईसी इंडेक्स प्लस रिटर्न में गारंटीकृत वृद्धि शामिल होती है जो विशिष्ट पॉलिसी अवधियों पर जमा होती है। एलआईसी इंडेक्स प्लस कैलकुलेटर का उपयोग करके, इन वृद्धियों की गणना वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में की जाती है और प्रीमियम राशि के आधार पर भिन्न होती है। ₹48,000 से कम वार्षिक भुगतान करने वाले पॉलिसीधारकों के लिए, छठे वर्ष के अंत में गारंटीकृत वृद्धि 3%, दसवें वर्ष के अंत में 6% और पंद्रहवें वर्ष के अंत में 12% होती है। ₹48,000 या उससे अधिक वार्षिक भुगतान करने वालों के लिए, रिटर्न अधिक होता है, जिसमें छठे, दसवें और पंद्रहवें वर्ष के अंत में क्रमशः 5%, 10% और 20% की गारंटीकृत वृद्धि होती है।
Different types of Plans
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
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