एलआईसी जीवन उमंग योजना

एलआईसी जीवन उमंग योजना के बारे में विस्तार से जानने के लिए आगे पढ़ें:

एलआईसी जीवन उमंग- एक अवलोकन

एलआईसी जीवन उमंग 745, जिसे पहले एलआईसी जीवन उमंग प्लान 945 के नाम से जाना जाता था, एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक को उसके 100 वर्ष की आयु तक कवर करती है। एलआईसी जीवन उमंग योजना का मुख्य लाभ यह है कि यह आय और बीमा सुरक्षा के दोहरे लाभों के साथ आती है ताकि बीमित व्यक्ति की अनुपस्थिति में उसके परिवार की मदद की जा सके। सुनिश्चित लाभ किसी भी आपात स्थिति में एक मज़बूत वित्तीय सहायता के रूप में कार्य करते हैं। आइए अब इसकी विशेषताओं के बारे में विस्तार से बात करते हैं:

एलआईसी जीवन उमंग योजना-745 की विशेषताएं

भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) जीवन उमंग (745) योजना प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक सुरक्षा और वित्तीय विकास का एक संयोजन है। इस योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएँ नीचे दी गई हैं:

एलआईसी जीवन उमंग योजना की पात्रता मानदंड

आइए पॉलिसी की पात्रता मानदंडों पर एक नज़र डालें:

एलआईसी जीवन उमंग योजना क्यों चुनें?

एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी (पहले एलआईसी जीवन उमंग प्लान 945 के रूप में उपलब्ध) सुरक्षा और विकास का एक आदर्श संयोजन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जो इसे दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए एक आदर्श विकल्प बनाती है। निम्नलिखित अनूठी विशेषताओं और संरचित लाभों के साथ, यह योजना विविध वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप बनाई गई है:

1. 100 वर्ष की आयु तक आजीवन जोखिम कवर

   पॉलिसीधारक की मृत्यु के जोखिम के विरुद्ध जीवन कवर जारी होने की तिथि से शुरू होता है और उसके 100 वर्ष की आयु तक रहता है।

2. 30 वर्ष की आयु से गारंटीकृत आय

   पॉलिसीधारक स्वयं या अपने बच्चों के लिए यह पॉलिसी खरीद सकते हैं और 100 वर्ष की आयु तक आजीवन वार्षिक आय सुनिश्चित कर सकते हैं। ये कवरेज समाप्त होने तक हर वर्ष जीवित रहने के लिए भुगतान किए जाने वाले उत्तरजीविता लाभ हैं।

3. कर लाभ

   एलआईसी जीवन उमंग के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं, जबकि मृत्यु लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है। परिपक्वता लाभ धारा 10(10डी) के तहत कर से मुक्त है, जो वर्तमान कर कानूनों के अधीन है। नवीनतम कर नियमों के लिए, हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

एलआईसी जीवन उमंग योजना के लाभ क्या हैं?

एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी के तहत उपलब्ध अतिरिक्त लाभ

कुछ अतिरिक्त एलआईसी जीवन उमंग लाभों में शामिल हैं:

1. राइडर लाभ

   कवरेज बढ़ाने के लिए एलआईसी जीवन उमंग योजना में निम्नलिखित राइडर्स जोड़े जा सकते हैं।

   • एलआईसी आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता राइडर लाभ
     दुर्घटना की स्थिति में, दुर्घटना लाभ बीमित राशि लाभार्थी को एकमुश्त भुगतान की जाएगी। वहीं, दुर्घटना की तारीख से 180 दिनों के भीतर दुर्घटना से उत्पन्न विकलांगता की स्थिति में, दुर्घटना लाभ बीमित राशि के बराबर राशि का भुगतान 10 वर्षों तक समान मासिक किस्तों में किया जाएगा। दुर्घटना से उत्पन्न आकस्मिक विकलांगता की स्थिति में सभी भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।

   • एलआईसी दुर्घटना लाभ राइडर
     दुर्घटनावश मृत्यु होने पर, दुर्घटना लाभ बीमित राशि का भुगतान आधार योजना के मृत्यु लाभ के साथ एकमुश्त किया जाएगा।

   • LIC न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर
     इस राइडर के तहत, यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को टर्म एश्योरेंस राइडर की बीमित राशि के बराबर राशि का भुगतान किया जाएगा। पॉलिसीधारक को यह राइडर केवल पॉलिसी की शुरुआत में ही खरीदना होगा।

   • एलआईसी प्रीमियम छूट लाभ राइडर
     इस राइडर के अंतर्गत, पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, राइडर अवधि की समाप्ति तक मृत्यु की तिथि के बाद देय मूल पॉलिसी के अंतर्गत लंबित प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।

2. किस्तों में मृत्यु लाभ

   जीवन उमंग एलआईसी पॉलिसी के तहत, एकमुश्त भुगतान के बजाय 5/10/15 साल की अवधि में किश्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करने का विकल्प उपलब्ध है। किश्तों का भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक, चुने हुए अंतराल पर अग्रिम रूप से किया जाना चाहिए, जो विभिन्न भुगतान विधियों के लिए न्यूनतम किश्त राशि के अधीन है, जैसे:

   किस्त भुगतान का तरीका	न्यूनतम किस्त राशि
   मासिक	रु. 5,000/-
   त्रैमासिक	रु. 15,000/
   अर्धवार्षिक	रु. 25,000/
   वार्षिक	रु. 50,000/

   जीवन उमंग एलआईसी पॉलिसी के बारे में हिंदी में पढ़ें।

एलआईसी जीवन उमंग योजना कैसे काम करती है?

एलआईसी जीवन उमंग के अंतर्गत लिए गए प्रीमियम का नमूना चित्रण

आप प्लान खरीदने से पहले अपने प्रीमियम कोट्स जानने के लिए LIC कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। नीचे विभिन्न प्रवेश आयु और प्रीमियम भुगतान अवधियों में 2 लाख रुपये की मूल बीमा राशि के लिए वार्षिक प्रीमियम दरों (रुपये में) का एक नमूना उदाहरण दिया गया है।

एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी विवरण

अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी के विवरण को समझना ज़रूरी है। एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी के मुख्य विवरण इस प्रकार हैं:

1. अनुग्रह अवधि

   LIC उन पॉलिसीधारकों को 15-30 दिनों की छूट अवधि प्रदान करता है जिन्हें अभी भी देय प्रीमियम का भुगतान करना है। यदि प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति मासिक है, तो छूट अवधि 15 दिन है, शेष आवृत्तियों के लिए यह 30 दिन है। यदि इस अवधि के अंत तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

2. फ्री-लुक अवधि

   LIC पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 30 दिनों की फ्री-लुक अवधि प्रदान करता है। इस अवधि के दौरान, पॉलिसीधारक पॉलिसी की शर्तों से असंतुष्ट होने पर उसे रद्द कर सकता है।

3. पॉलिसी समर्पण

   पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर कर सकता है और गारंटीकृत सरेंडर मूल्य प्राप्त कर सकता है, बशर्ते कि प्रीमियम का भुगतान लगातार दो वर्षों तक किया जाए। सरेंडर करने पर, बीमा कंपनी विशेष या गारंटीकृत सरेंडर मूल्य (जो भी अधिक हो) के बराबर सरेंडर मूल्य का भुगतान करेगी।

4. ऋण सुविधा

   पॉलिसीधारक कम से कम एक वर्ष तक बिना किसी चूक के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ऋण के लिए पात्र हो जाता है। यह योजना ऋण सुविधा प्रदान करती है, जिसके तहत व्यक्ति निम्नलिखित मानदंडों के अनुसार वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए ऋण प्राप्त कर सकता है:

   नीति स्थिति	दो पूरे वर्ष के प्रीमियम के भुगतान से पहले	दो पूरे वर्ष के प्रीमियम के भुगतान के बाद
   सक्रिय नीतियाँ	50%	75%
   भुगतान योग्य पॉलिसियाँ	40%	65%

   किसी भी बकाया ऋण और ब्याज को पॉलिसी से बाहर निकलते समय दावे के भुगतान से काट लिया जाएगा।

5. भुगतान मूल्य

   यदि बीमित व्यक्ति ने एक वर्ष तक प्रीमियम का भुगतान किया है, लेकिन उसके बाद भुगतान बंद कर देता है, तो पॉलिसी पेड-अप पॉलिसी के रूप में जारी रहेगी। ऐसे मामलों में, शेष प्रीमियम के अनुसार बीमित राशि कम हो जाएगी।

   मृत्यु पर भुगतान की गई बीमित राशि निम्न के बराबर है:

   • भुगतान किए गए प्रीमियमों की संख्या/भुगतान किए जाने वाले प्रीमियमों की कुल संख्या X मृत्यु पर बीमित राशि

   इसी प्रकार, परिपक्वता पर चुकता बीमा राशि बराबर है:

   • भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या/ भुगतान किए जाने वाले प्रीमियमों की कुल संख्या X परिपक्वता पर बीमित राशि

6. पुनरुत्थान

   एक समाप्त हो चुकी जीवन उमंग एलआईसी पॉलिसी को पहले बकाया प्रीमियम से 5 वर्षों के भीतर सभी बकाया प्रीमियमों का भुगतान ब्याज सहित (अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि) करके पुनर्जीवित किया जा सकता है, बशर्ते कि एलआईसी के अंडरराइटिंग नियम और बीमा योग्यता के संतोषजनक प्रमाण उपलब्ध हों। राइडर्स, यदि कोई हों, केवल मूल पॉलिसी के साथ ही पुनर्जीवित किए जा सकते हैं।

   यदि प्रीमियम भुगतान अवधि और उत्तरजीविता लाभ देय होने के बाद पुनरुद्धार होता है:

   • परिपक्वता भुगतान योग्य बीमित राशि < ₹2 लाख वाली भुगतान योग्य पॉलिसियों के लिए: अवैतनिक उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाएगा।

   • ≥ ₹2 लाख बीमा राशि वाली पॉलिसियों के लिए: पूर्ण और कम उत्तरजीविता लाभों के बीच के अंतर का भुगतान किया जाएगा।

7. छूट

   योजना नीचे दी गई तालिका के अनुसार छूट प्रदान करती है:

   मोड रिबेट
   वार्षिक मोड	टैबुलर प्रीमियम का 2%
   अर्ध-वार्षिक मोड	सारणीबद्ध प्रीमियम का 1%
   त्रैमासिक, मासिक (NACH) और वेतन कटौती	शून्य

   उच्च बीमित राशि पर छूट
   मूल बीमा राशि (BSA)	छूट (रु.)
   2,00,000 से 4,50,000	शून्य
   5,00,000 से 9,00,000	2.50% बीएसए
   10,00,000 से 24,00,000	3.50% बीएसए
   25,00,000 और उससे अधिक	4.00 % बीएसए

एलआईसी जीवन उमंग की पॉलिसी बहिष्करण

एक व्यापक और सुरक्षित पॉलिसी होने के बावजूद, जीवन उमंग एलआईसी योजना के कुछ बहिष्करण नीचे दिए गए हैं जिनके बारे में पॉलिसीधारकों को पता होना चाहिए:

• यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी के पहले 12 महीनों के भीतर आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए प्रीमियम का केवल 80% ही दावा कर सकता है।

• यदि पॉलिसी के पुनरुद्धार की तिथि से 12 महीने पूरे होने के बाद बीमित व्यक्ति आत्महत्या कर लेता है, तो नामित व्यक्ति अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% या अर्जित समर्पण मूल्य का दावा कर सकता है।

पॉलिसीबाज़ार से LIC जीवन उमंग प्लान कैसे खरीदें?

एलआईसी प्लान ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से खरीदे जा सकते हैं। अगर आप पॉलिसीबाज़ार से एलआईसी प्लान खरीदना चाहते हैं, तो आप इसे कुछ आसान चरणों में कर सकते हैं:

चरण 1: पॉलिसीबाज़ार पर आधिकारिक एलआईसी पेज पर जाएँ

चरण 2: फॉर्म में अपना नाम और संपर्क नंबर भरें *जो ऊपरी दाएं कोने पर उपलब्ध है।

चरण 3: इसके बाद, अपनी आयु और वर्तमान शहर भरें।

चरण 4: एक बार यह हो जाने के बाद, आप उपलब्ध अन्य योजनाओं की भी जांच कर सकते हैं और अपनी सुविधानुसार राशि और समय अवधि को अनुकूलित कर सकते हैं।

चरण 5: इसके बाद, आपको अपने प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करना होगा।

नोट: पॉलिसीबाज़ार आपके प्रश्नों के समाधान के लिए डोर-टू-डोर सलाहकार भी प्रदान करता है।

एलआईसी जीवन उमंग योजना के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

एलआईसी जीवन उमंग के तहत कवरेज प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं -

• आयु प्रमाण

• उचित रूप से भरा गया प्रस्ताव प्रपत्र/आवेदन प्रपत्र

• पता प्रमाण

• चिकित्सा इतिहास

• अन्य केवाईसी दस्तावेज़, जैसे: आधार कार्ड, पैन कार्ड, कर विवरण, आदि।

• आवश्यकतानुसार चिकित्सा निदान रिपोर्ट

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न