एलआईसी न्यू जीवन धारा II (प्लान 892): विशेषताएं, पात्रता, लाभ
एलआईसी न्यू जीवन धारा II भारतीय जीवन बीमा निगम द्वारा शुरू की गई एक नई डिफर्ड एन्युटी योजना है। यह पॉलिसी 19 अक्टूबर, 2026 से खरीद के लिए उपलब्ध होगी। यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत बचत योजना है। एलआईसी न्यू जीवन धारा की एन्युटी दरें पॉलिसी की शुरुआत में ही गारंटीकृत (Guaranteed) होती हैं।
एलआईसी योजनाओं के लाभ-
एलआईसी पॉलिसी ऑनलाइन परेशानी मुक्त खरीदें
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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एलआईसी ऑफ इंडिया
- एलआईसी न्यू जीवन धारा II (प्लान 892)
स्थगन अवधि (deferment period) के बाद एन्युटेंट (अन्नदाता) को उनके पूरे जीवनकाल में बकाया (arrears) के रूप में एन्युटी (पेंशन) का भुगतान किया जाएगा। योजना की सभी विशेषताओं को विस्तार से जानने के लिए पढ़ें।
एलआईसी न्यू जीवन धारा II प्लान नं. 892- एक अवलोकन
एलआईसी न्यू जीवन धारा - II लोगों को उनके सेवानिवृत्ति के बाद की आय की योजना बनाने में मदद करने के लिए एक नॉन-लिंक्ड, व्यक्तिगत, डिफर्ड एन्युटी बचत योजना है। यह एलआईसी ऑफ इंडिया की एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग योजना है, इसलिए, परिपक्वता (maturity) या मृत्यु पर देय लाभ गारंटीकृत हैं। पॉलिसीधारकों को उनके द्वारा चुने गए एन्युटी विकल्प के आधार पर निश्चित पॉलिसी लाभ प्राप्त होंगे।
जीवन धारा योजना पॉलिसी की शुरुआत से ही गारंटीकृत एन्युटी का वादा करती है। अधिक उम्र के लिए एन्युटी दरें अधिक होती हैं। प्रीमियम भुगतान के लिए, पॉलिसीधारकों को नियमित (regular) और एकल (single) प्रीमियम भुगतान का विकल्प मिलता है। इस जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान किया जाने वाला जीवन कवर स्थगन अवधि (deferment period) के दौरान भी सक्रिय रहता है। आधिकारिक एलआईसी न्यू जीवन धारा II प्लान 892 ब्रोशर में उल्लेख किया गया है कि मौजूदा एलआईसी पॉलिसीधारकों के लिए विशेष लाभ उपलब्ध हैं।
नोट: स्थगन अवधि (deferment period) वह प्रतीक्षा अवधि है जो योजना खरीदने के बाद होती है, जिसके दौरान आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं और अपनी पेंशन का निर्माण करते हैं, इसके बाद नियमित पेंशन भुगतान शुरू होता है।
एलआईसी न्यू जीवन धारा II की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?
एलआईसी न्यू जीवन धारा प्लान 892 को ऑफलाइन के साथ-साथ ऑनलाइन भी खरीदा जा सकता है। नीचे इस योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं।
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एन्युटी विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है।
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निम्नलिखित में से चुनने की लचीलापन:
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एकल (Single) या नियमित (Regular) प्रीमियम
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सिंगल लाइफ एन्युटी या जॉइंट लाइफ एन्युटी
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एन्युटी भुगतान का तरीका: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक
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आप स्थगन अवधि को 5 वर्ष से 15 वर्ष (नियमित प्रीमियम के लिए) या 1 वर्ष से 15 वर्ष (एकल प्रीमियम के लिए) तक चुन सकते हैं
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उच्च प्रीमियम के लिए प्रोत्साहन (Incentives) उपलब्ध हैं।
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एलआईसी ऑफ इंडिया के मौजूदा पॉलिसीधारकों या नामितों (nominees) या लाभार्थियों के लिए भी प्रोत्साहन उपलब्ध हैं।
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पॉलिसीधारकों को एन्युटी टॉप-अप करने का विकल्प मिलता है, जिसका अर्थ है कि वे स्थगन अवधि के दौरान किसी भी समय अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके एन्युटी बढ़ा सकते हैं।
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एन्युटेंट मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त राशि (lump sum) या किश्तों में या एन्युटाइजेशन के रूप में तय कर सकता है।
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यह योजना एक लिक्विडिटी विकल्प प्रदान करती है जहां पॉलिसीधारक एन्युटी भुगतानों और अन्य लाभों में कमी के बदले एकमुश्त राशि की मांग कर सकता है।
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जॉइंट लाइफ एन्युटी चुनने वालों के लिए एक एडवांस एन्युटी विकल्प है। यदि आप प्रीमियम की वापसी (Return of Premium) के साथ जॉइंट-लाइफ एन्युटी प्लान खरीदते हैं, और कवर किए गए दो व्यक्तियों में से एक का निधन हो जाता है, तो जीवित व्यक्ति नियमित पेंशन भुगतानों का इंतजार करने के बजाय एकमुश्त राशि प्राप्त करने का विकल्प चुन सकता है। यह एकमुश्त राशि "एडवांस एन्युटी अवधि" के लिए पेंशन भुगतानों का वर्तमान मूल्य (present value) होती है, जो योजना में परिभाषित भविष्य के भुगतानों की एक निश्चित अवधि है।
नोट: एलआईसी न्यू जीवन धारा - II प्लान 892 पुरानी एलआईसी जीवन धारा - II प्लान 872 का एक संशोधित संस्करण है। इस पुराने संस्करण को बंद कर दिया गया था।
न्यू एलआईसी न्यू जीवन धारा II में एन्युटी विकल्प क्या हैं?
नविनीकृत एलआईसी जीवन धारा - II योजना में कुल 11 एन्युटी विकल्प हैं जिन्हें नीचे दी गई तालिका में वर्णित किया गया है:
| प्रीमियम भुगतान | एन्युटी का प्रकार | एन्युटी के विकल्प | |
| नियमित प्रीमियम (Regular Premium) | सिंगल लाइफ एन्युटी | विकल्प 1 | सिंगल लाइफ के लिए लाइफ एन्युटी |
| विकल्प 2 | सिंगल लाइफ के लिए प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | ||
| विकल्प 3 | सिंगल लाइफ के लिए 75 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 50% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | ||
| विकल्प 4 | सिंगल लाइफ के लिए 75 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 100% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | ||
| विकल्प 5 | सिंगल लाइफ के लिए 80 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 50% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | ||
| विकल्प 6 | सिंगल लाइफ के लिए 80 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 100% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | ||
| विकल्प 7 | सिंगल लाइफ के लिए 76 वर्ष से 95 वर्ष की आयु तक 5% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | ||
| जॉइंट लाइफ एन्युटी | विकल्प 8 | जॉइंट लाइफ के लिए लाइफ एन्युटी | |
| विकल्प 9 | जॉइंट लाइफ के लिए प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | ||
| एकल प्रीमियम (Single Premium) | सिंगल लाइफ एन्युटी | विकल्प 10 | सिंगल लाइफ के लिए खरीद मूल्य (Purchase Price) की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी |
| जॉइंट लाइफ एन्युटी | विकल्प 11 | जॉइंट लाइफ के लिए खरीद मूल्य (Purchase Price) की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | |
न्यू एलआईसी न्यू जीवन धारा-II प्लान 892 का पात्रता मापदंड क्या है?
| प्रवेश के समय न्यूनतम आयु | 20 वर्ष (पिछला जन्मदिन) | |
| प्राथमिक एन्युटेंट के लिए प्रवेश के समय अधिकतम आयु | एन्युटी विकल्प | वर्षों में आयु (पिछला जन्मदिन) |
| विकल्प: 1, 2, 8, 9, 10 और 11 | 80 घटा स्थगन अवधि (Deferment Period) | |
| विकल्प: 5, 6 और 7 | 70 घटा स्थगन अवधि (Deferment Period) | |
| विकल्प: 3 और 4 | 65 घटा स्थगन अवधि (Deferment Period) | |
| द्वितीयक एन्युटेंट के लिए प्रवेश के समय अधिकतम आयु | विकल्प 8 और 9 के लिए 75 वर्ष (पिछला जन्मदिन) | |
| विकल्प 11 के लिए 79 वर्ष (पिछला जन्मदिन) | ||
| न्यूनतम वेस्टिंग आयु (Minimum Vesting Age) | विकल्प 1 से 9 के लिए 35 वर्ष (पिछला जन्मदिन) | |
| विकल्प 10 और 11 के लिए 31 वर्ष (पिछला जन्मदिन) | ||
| प्राथमिक एन्युटेंट के लिए अधिकतम वेस्टिंग आयु | एन्युटी विकल्प | वर्षों में आयु (पिछला जन्मदिन) |
| विकल्प: 1, 2, 8, 9, 10 और 11 | 80 | |
| विकल्प: 5, 6 और 7 | 70 | |
| विकल्प: 3 और 4 | 65 | |
| पॉलिसी अवधि (Policy Term) | लागू नहीं | |
स्थगन अवधि (Deferment Period) |
5 से 15 वर्ष (विकल्प 1 से 9) | |
| 1 से 15 वर्ष (विकल्प 10 और 11) | ||
| प्रीमियम भुगतान अवधि | नियमित प्रीमियम के तहत | स्थगन अवधि के समान |
| एकल प्रीमियम के तहत | एकल भुगतान (Single Pay) | |
| अधिकतम प्रीमियम | कोई सीमा नहीं (एलआईसी द्वारा अंडरराइटिंग निर्णय के अनुसार) | |
एलआईसी न्यू जीवन धारा II प्लान में न्यूनतम प्रीमियम क्या है?
नई एलआईसी जीवन धारा एन्युटी योजना के लिए भुगतान किया जाने वाला न्यूनतम प्रीमियम आपके द्वारा चुने गए एन्युटी विकल्प पर निर्भर करता है।
नियमित प्रीमियम के लिए न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम
| एन्युटी विकल्प | न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम (रु.) | |||||
| स्थगन अवधि (10 से 15) | स्थगन अवधि (7 से 9) | स्थगन अवधि (5 से 6) | ||||
| आयु 55 वर्ष और उससे अधिक | आयु 55 वर्ष से कम | आयु 55 वर्ष और उससे अधिक | आयु 55 वर्ष से कम | आयु 55 वर्ष और उससे अधिक | आयु 55 वर्ष से कम | |
| विकल्प-1 | 11,000 | 16,000 | 18,000 | 25,000 | 28,000 | 37,000 |
| विकल्प-2 | 14,000 | 17,000 | 24,000 | 27,000 | 37,000 | 40,000 |
| विकल्प-3 | 16,000 | 17,000 | 27,000 | 27,000 | 42,000 | 41,000 |
| विकल्प-4 | 18,000 | 18,000 | 31,000 | 29,000 | 50,000 | 44,000 |
| विकल्प-5 | 15,000 | 17,000 | 25,000 | 27,000 | 39,000 | 40,000 |
| विकल्प-6 | 16,000 | 17,000 | 27,000 | 27,000 | 44,000 | 40,000 |
| विकल्प-7 | 15,000 | 17,000 | 25,000 | 27,000 | 40,000 | 40,000 |
| विकल्प-8 | 16,000 | 17,000 | 26,000 | 27,000 | 39,000 | 40,000 |
| विकल्प-9 | 17,000 | 17,000 | 27,000 | 27,000 | 41,000 | 41,000 |
एकल प्रीमियम के लिए न्यूनतम खरीद मूल्य
| एन्युटी विकल्प | खरीद मूल्य (रु.) | |||||
| स्थगन अवधि (10 से 15) | स्थगन अवधि (7 से 9) | स्थगन अवधि (5 से 6) | ||||
| आयु 55 वर्ष और उससे अधिक | आयु 55 वर्ष से कम | आयु 55 वर्ष और उससे अधिक | आयु 55 वर्ष से कम | आयु 55 वर्ष और उससे अधिक | आयु 55 वर्ष से कम | |
| विकल्प-10 | 1,00,000 | 1,25,000 | 1,50,000 | 1,65,000 | 2,05,000 | 2,10,000 |
| विकल्प-11 | 1,25,000 | 1,30,000 | 1,70,000 | 1,70,000 | 2,15,000 | 2,15,000 |
न्यूनतम एन्युटी
| एन्युटी का तरीका | मासिक | तिमाही | अर्ध-वार्षिक | वार्षिक |
| न्यूनतम एन्युटी (₹) | 1,000 प्रति माह | 3,000 प्रति तिमाही | 6,000 प्रति छमाही | 12,000 प्रति वर्ष |
नोट: जॉइंट लाइफ एन्युटी किसी परिवार के किन्हीं दो सीधी रेखा वाले पूर्वजों या वंशजों (जैसे दादा-दादी, माता-पिता, पोते-पोती, बच्चे) या जीवनसाथी, भाई-बहन या सास-ससुर के बीच ली जा सकती है।
एलआईसी न्यू जीवन धारा प्लान 892 के क्या लाभ हैं?
नीचे दी गई तालिका प्रत्येक एन्युटी विकल्प के लिए एक प्रभावी एलआईसी न्यू जीवन धारा - II पॉलिसी के जीवित रहने (survival) या मृत्यु लाभों का वर्णन करती है।
| विकल्प | कौन कवर है | यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु प्रतीक्षा अवधि (स्थगन अवधि) के दौरान होती है | पेंशन चरण (प्रतीक्षा अवधि के बाद) | यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु प्रतीक्षा अवधि के बाद होती है |
| विकल्प-1: लाइफ एन्युटी | एक व्यक्ति | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जीवनभर पेंशन का भुगतान किया जाता है। | पेंशन बंद हो जाती है। आगे कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है। |
| विकल्प-2: प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | एक व्यक्ति | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जीवनभर पेंशन का भुगतान किया जाता है। | पेंशन बंद हो जाती है। भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% परिवार को दिया जाता है। |
| विकल्प-3: 75 वर्ष की आयु में 50% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | एक व्यक्ति | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जीवनभर पेंशन का भुगतान किया जाता है। 75 वर्ष की आयु में या उसके बाद पॉलिसी की वर्षगांठ पर, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 50% भी वापस कर दिया जाता है। | पेंशन बंद हो जाती है। परिवार को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% मिलता है, जिसमें से पहले से दिए गए किसी भी शुरुआती रिटर्न को घटा दिया जाता है। |
| विकल्प-4: 75 वर्ष की आयु में 100% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | एक व्यक्ति | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जीवनभर पेंशन का भुगतान किया जाता है। 75 वर्ष की आयु में या उसके बाद पॉलिसी की वर्षगांठ पर, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% भी वापस कर दिया जाता है। | पेंशन बंद हो जाती है। परिवार को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% मिलता है, जिसमें से पहले से दिए गए किसी भी शुरुआती रिटर्न को घटा दिया जाता है। |
| विकल्प-5: 80 वर्ष की आयु में 50% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | एक व्यक्ति | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जीवनभर पेंशन का भुगतान किया जाता है। 80 वर्ष की आयु में या उसके बाद पॉलिसी की वर्षगांठ पर, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 50% भी वापस कर दिया जाता है। | पेंशन बंद हो जाती है। परिवार को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% मिलता है, जिसमें से पहले से दिए गए किसी भी शुरुआती रिटर्न को घटा दिया जाता है। |
| विकल्प-6: 80 वर्ष की आयु में 100% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | एक व्यक्ति | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जीवनभर पेंशन का भुगतान किया जाता है। 80 वर्ष की आयु में या उसके बाद पॉलिसी की वर्षगांठ पर, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% भी वापस कर दिया जाता है। | पेंशन बंद हो जाती है। परिवार को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% मिलता है, जिसमें से पहले से दिए गए किसी भी शुरुआती रिटर्न को घटा दिया जाता है। |
| विकल्प-7: 76 से 95 वर्ष की आयु तक हर साल 5% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | एक व्यक्ति | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जीवनभर पेंशन का भुगतान किया जाता है। इसके अलावा, 76 से 95 वर्ष की आयु (दोनों शामिल) तक प्रत्येक पॉलिसी वर्षगांठ पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 5% हर साल वापस किया जाता है। | पेंशन बंद हो जाती है। परिवार को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% मिलता है, जिसमें से पहले से दिए गए शुरुआती रिटर्न को घटा दिया जाता है। |
| विकल्प-8: जॉइंट लाइफ के लिए लाइफ एन्युटी | दो व्यक्ति | यदि एक व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है और पॉलिसी जारी रहती है (यदि देय हो तो प्रीमियम का भुगतान जारी रहता है)। जब दूसरे व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जब तक दोनों में से कोई भी जीवित है, पेंशन का भुगतान किया जाता है। | यदि एक व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है और जीवित व्यक्ति को 100% पेंशन मिलती रहती है। जब दूसरे व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पेंशन बंद हो जाती है और कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है। |
| विकल्प-9: जॉइंट लाइफ के लिए प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | दो व्यक्ति | यदि एक व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है और पॉलिसी जारी रहती है (यदि देय हो तो प्रीमियम का भुगतान जारी रहता है)। जब दूसरे व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जब तक दोनों में से कोई भी जीवित है, पेंशन का भुगतान किया जाता है। | यदि एक व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है और जीवित व्यक्ति को 100% पेंशन मिलती रहती है। जब दूसरे व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पेंशन बंद हो जाती है और भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% परिवार को दिया जाता है। |
| विकल्प-10: खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | एक व्यक्ति | खरीद मूल्य का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जीवनभर पेंशन का भुगतान किया जाता है। | पेंशन बंद हो जाती है। खरीद मूल्य का 100% परिवार को दिया जाता है। |
| विकल्प-11: जॉइंट लाइफ के लिए खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | दो व्यक्ति | यदि एक व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है और पॉलिसी जारी रहती है। जब दूसरे व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो खरीद मूल्य का 105% परिवार को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। | जब तक दोनों में से कोई भी जीवित है, पेंशन का भुगतान किया जाता है। | यदि एक व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है और जीवित व्यक्ति को 100% पेंशन मिलती रहती है। जब दूसरे व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पेंशन बंद हो जाती है और खरीद मूल्य का 100% परिवार को दिया जाता है। |
एलआईसी न्यू जीवन धारा कैलकुलेटर
एलआईसी न्यू जीवन धारा-II कैलकुलेटर एक मुफ्त ऑनलाइन टूल है जो योजना से आपको मिलने वाली अनुमानित पेंशन (एन्युटी) का हिसाब लगाता है। यह एलआईसी की वेबसाइट पर उपलब्ध है।
पेंशन आपके द्वारा चुने गए एन्युटी विकल्प पर निर्भर करती है, और 11 विकल्पों के साथ यह राशि बहुत भिन्न हो सकती है। इसे खुद से हाथों-हाथ गणना करने में समय लगता है और गलतियों की गुंजाइश रहती है, इसलिए कैलकुलेटर प्रयास बचाता है और जल्दी से एक स्पष्ट तस्वीर प्रदान करता है।
आपको क्या दर्ज करने की आवश्यकता है:
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आपकी जन्म तिथि, ताकि टूल प्रवेश के समय आपकी आयु की गणना कर सके
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वह प्रीमियम राशि जो आप भुगतान करने की योजना बना रहे हैं
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आपका प्रीमियम प्रकार: एकल प्रीमियम या नियमित प्रीमियम
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आपका पसंदीदा एन्युटी विकल्प
आपको क्या मिलता है: यह एलआईसी कैलकुलेटर आपके द्वारा दर्ज किए गए विवरणों के आधार पर, आपकी पॉलिसी से आप जिन लाभों की उम्मीद कर सकते हैं, उनका एक विस्तृत विवरण (illustration) देता है। आप भविष्य के संदर्भ के लिए इस विवरण को पीडीएफ के रूप में डाउनलोड कर सकते हैं।
एलआईसी न्यू जीवन धारा II के लिए नमूना प्रीमियम उदाहरण (Illustration)
विभिन्न विकल्पों के तहत देय प्रीमियमों की स्पष्ट तस्वीर देने के लिए, नीचे निम्नलिखित परिदृश्य पर आधारित एक नमूना प्रीमियम उदाहरण दिया गया है:
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नियमित प्रीमियम के लिए
वार्षिक प्रीमियम: ₹50,000 (कर रहित)
प्रवेश के समय एन्युटेंट की आयु: 45 वर्ष (पिछला जन्मदिन)
प्रवेश के समय द्वितीयक एन्युटेंट की आयु: 40 वर्ष (पिछला जन्मदिन)
| विकल्प | स्थगन अवधि (Deferment Period) | ||
| 5 वर्ष | 10 वर्ष | 15 वर्ष | |
| विकल्प 1: सिंगल लाइफ के लिए लाइफ एन्युटी | 20,545 | 53,810 | 1,04,695 |
| विकल्प 2: सिंगल लाइफ के लिए प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 17,480 | 45,030 | 86,740 |
| विकल्प 3: सिंगल लाइफ के लिए 75 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 50% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 16,845 | 43,060 | 82,300 |
| विकल्प 4: सिंगल लाइफ के लिए 75 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 100% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 16,215 | 41,090 | 77,860 |
| विकल्प 5: सिंगल लाइफ के लिए 80 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 50% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 17,185 | 44,115 | 84,680 |
| विकल्प 6: सिंगल लाइफ के लिए 80 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 100% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 16,890 | 43,200 | 82,615 |
| विकल्प 7: सिंगल लाइफ के लिए 76 वर्ष से 95 वर्ष की आयु तक 5% प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 17,170 | 44,065 | 84,570 |
| विकल्प 8: जॉइंट लाइफ के लिए लाइफ एन्युटी | 18,610 | 47,355 | 89,380 |
| विकल्प 9: जॉइंट लाइफ के लिए प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 17,120 | 42,855 | 79,690 |
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एकल प्रीमियम के लिए
खरीद मूल्य: ₹5,00,000 (कर रहित)
प्रवेश के समय एन्युटेंट की आयु: 45 वर्ष (पिछला जन्मदिन)
प्रवेश के समय द्वितीयक एन्युटेंट की आयु: 40 वर्ष (पिछला जन्मदिन) [विकल्प 11 के लिए लागू]
| विकल्प | स्थगन अवधि (Deferment Period) | |||
| 1 | 5 | 10 | 15 | |
| विकल्प 10: सिंगल लाइफ के लिए खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 32,500 | 43,400 | 63,400 | 95,650 |
| विकल्प 11: जॉइंट लाइफ के लिए खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी | 32,100 | 41,900 | 58,200 | 83,150 |
एलआईसी न्यू जीवन धारा II प्लान 892 विवरण
पॉलिसी के बारे में हर महत्वपूर्ण विवरण जानने के लिए, निम्नलिखित एलआईसी न्यू जीवन धारा प्लान विवरण देखें।
टॉप-अप एन्युटी
इस योजना की मुख्य विशेषताओं (USPs) में से एक यह है कि यह पॉलिसीधारकों को एकल प्रीमियम के रूप में अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अपनी एन्युटी बढ़ाने की अनुमति देती है। हालांकि, पॉलिसीधारक को नीति के प्रभावी (in-force) रहने के दौरान स्थगन अवधि में किसी भी समय इसका भुगतान करना होगा।
लिक्विडिटी विकल्प
वित्तीय आवश्यकता के समय, पॉलिसीधारक एन्युटी भुगतानों और मूल पॉलिसी के अन्य लाभों में कटौती के बदले एकमुश्त राशि का अनुरोध कर सकते हैं। लिक्विडिटी विकल्प टॉप-अप एन्युटी के लिए लागू नहीं होगा और यह प्रीमियम/खरीद मूल्य की वापसी वाले एन्युटी विकल्पों (विकल्प 2, 9, 10 और 11) के लिए उपलब्ध होगा।
मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प
पॉलिसी खरीदते समय, एन्युटेंट को यह चुनना होगा कि नामांकित व्यक्ति (nominee) को मृत्यु लाभ का भुगतान कैसे किया जाएगा—या तो एकमुश्त राशि के रूप में या उस राशि से खरीदी गई पेंशन (तत्काल एन्युटी) के रूप में, और नामांकित व्यक्ति इसे बाद में बदल नहीं सकता है।
एन्युटेंट अपने जीवनकाल के दौरान कभी भी इस विकल्प को बदल सकता है, और यदि राशि बहुत कम है या नामांकित व्यक्ति एन्युटी खरीदने की शर्तों को पूरा नहीं करता है, तो इसके बजाय एकमुश्त भुगतान किया जाता है। यह इन-फोर्स और पेड-अप दोनों नीतियों पर लागू होता है।
तीसरा विकल्प किश्तों में लाभ प्राप्त करना है। किश्त भुगतान का मापदंड इस प्रकार है:
| किश्त भुगतान का तरीका | न्यूनतम किश्त राशि (₹) |
| मासिक | 5,000 |
| तिमाही | 15,000 |
| अर्ध-वार्षिक | 25,000 |
| वार्षिक | 50,000 |
प्रीमियम का भुगतान
यह योजना आपको या तो एकमुश्त एकल प्रीमियम या समय के साथ नियमित प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा देती है। यदि आप नियमित प्रीमियम चुनते हैं, तो आप वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक भुगतान कर सकते हैं। मासिक भुगतान केवल एनएसीएच (NACH - स्वचालित बैंक डेबिट) के माध्यम से संभव है, और आप वेतन बचत योजना (SSS) के तहत वेतन कटौती के माध्यम से भी भुगतान कर सकते हैं।
प्रीमियम रूपांतरण कारक (नियमित प्रीमियम के लिए)
आप अपनी पसंद के भुगतान के तरीके (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक) के लिए अपनी खुद की प्रीमियम राशि चुन सकते हैं। एलआईसी आपकी किश्त को उस तरीके के लिए निर्धारित रूपांतरण कारक से विभाजित करके इसे वार्षिक आंकड़े में बदल देती है जिसे वार्षिक समकक्ष प्रीमियम (Annual Equivalent Premium) कहा जाता है, और इसका उपयोग आपकी एन्युटी दरों और प्रोत्साहनों की गणना के लिए करती है। रूपांतरण कारक नीचे दिए गए हैं:
| प्रीमियम भुगतान का तरीका | प्रीमियम रूपांतरण कारक |
| वार्षिक | 1.0000 |
| अर्ध-वार्षिक | 0.5090 |
| तिमाही | 0.2568 |
| मासिक | 0.0861 |
एन्युटी भुगतान का तरीका
आप अपनी एन्युटी (पेंशन) वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक प्राप्त कर सकते हैं। इसका भुगतान बकाया (arrears) के रूप में किया जाता है, यानी प्रत्येक भुगतान अवधि के अंत में आता है। आपका पहला भुगतान वेस्टिंग की तारीख (Date of Vesting) के 1 वर्ष, 6 महीने, 3 महीने या 1 महीने बाद आता है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आपने वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक भुगतान चुना है। वेस्टिंग की तारीख वह तारीख है जब आपकी स्थगन अवधि समाप्त होती है और पेंशन शुरू होती है।
ग्रेस पीरियड (केवल नियमित प्रीमियम भुगतान के लिए लागू)
यदि आप प्रीमियम चुकाना भूल जाते हैं, तो आपको इसका भुगतान करने के लिए अतिरिक्त समय मिलता है, जिसे ग्रेस पीरियड कहा जाता है। यह वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या तिमाही प्रीमियम के लिए 30 दिन और मासिक प्रीमियम के लिए 15 दिन है, जिसकी गणना पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से की जाती है। इस दौरान आपकी पॉलिसी सक्रिय रहती है, और कवर बिना किसी रुकावट के जारी रहता है। यदि आप ग्रेस पीरियड समाप्त होने से पहले भुगतान नहीं करते हैं, तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है।
प्रोत्साहन (Incentive)
पॉलिसीधारकों को नियमित प्रीमियम के मामले में उच्च प्रीमियम के लिए और एकल प्रीमियम के मामले में उच्च खरीद मूल्य के लिए प्रोत्साहन मिलता है। प्रोत्साहन आपके द्वारा चुने गए एन्युटी विकल्प और उस स्लैब पर निर्भर करता है जिसमें आपकी राशि आती है। प्रोत्साहन पॉलिसीधारक के प्रवेश के समय की आयु पर भी निर्भर करेगा।
नीचे दी गई तालिका एन्युटी दर में वृद्धि के रूप में ऑनलाइन बिक्री द्वारा प्रोत्साहन दर्शाती है।
| नियमित प्रीमियम | एकल प्रीमियम | ||
| स्थगन अवधि | प्रोत्साहन (%) | स्थगन अवधि | प्रोत्साहन (%) |
| 5 वर्ष | 4.00% | 1 से 15 वर्ष | 2.00% |
| 6 से 10 वर्ष | 3.50% | ||
| 11 से 15 वर्ष | 2.00% | ||
पॉलिसी पुनरुद्धार / रिवाइवल (केवल नियमित प्रीमियम नीतियों के लिए)
यदि आप ग्रेस पीरियड समाप्त होने से पहले देय प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी पॉलिसी लैप्स हो जाती है। एक लैप्स पॉलिसी को एन्युटेंट(s) के जीवित रहने के दौरान पुनर्जीवित (रिवाइव) किया जा सकता है, लेकिन केवल पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से 5 वर्षों के भीतर।
पेड-अप पॉलिसी (केवल नियमित प्रीमियम नीतियों के लिए)
यदि आपने दो पूर्ण वर्षों से कम समय के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है और फिर प्रीमियम का भुगतान बंद कर दिया है, तो ग्रेस पीरियड समाप्त होने पर सभी लाभ समाप्त हो जाते हैं, और कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता है। यदि आपने कम से कम दो पूर्ण वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है और फिर प्रीमियम चूक जाते हैं, तो पॉलिसी पूरी तरह से समाप्त नहीं होती है। यह पेड-अप पॉलिसी के रूप में जारी रहती है। आपको अभी भी पॉलिसी लाभ प्राप्त होते हैं लेकिन वे मूल रूप से आपको मिलने वाले लाभों से कम होते हैं।
सरेंडर वैल्यू
यदि आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप कम से कम दो पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, स्थगन अवधि के दौरान या बाद में किसी भी समय पॉलिसी को सरेंडर (बंद) कर सकते हैं। यदि आप एकल प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप खरीद मूल्य का भुगतान करने के बाद किसी भी समय पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं।
ऋण सुविधा (Loan Facility)
आप स्थगन अवधि के दौरान या बाद में पॉलिसी पर ऋण ले सकते हैं, लेकिन केवल उन एन्युटी विकल्पों के तहत जो प्रीमियम या खरीद मूल्य वापस करते हैं। यदि आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो विकल्प 2, 3, 4, 5, 6, 7 और 9 के तहत कम से कम दो पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ऋण उपलब्ध होता है। यदि आप एकल प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो विकल्प 10 और 11 के तहत पॉलिसी जारी होने के 3 महीने बाद या फ्री-लुक अवधि समाप्त होने के बाद, जो भी बाद में हो, ऋण उपलब्ध होता है।
फ्री लुक पीरियड
यदि आप पॉलिसी के नियमों और शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप पॉलिसी बॉन्ड प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर इसे एलआईसी को वापस कर सकते हैं (इलेक्ट्रॉनिक प्रति या भौतिक प्रति, जो भी पहले प्राप्त हो)। आपको अपनी आपत्ति के कारण बताने होंगे। एलआईसी तब पॉलिसी को रद्द कर देगी और स्टाम्प शुल्क शुल्क और पहले से भुगतान की गई किसी भी एन्युटी को काटने के बाद आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस कर देगी।
क्या एलआईसी न्यू जीवन धारा पॉलिसी एक अच्छी सेवानिवृत्ति योजना है?
एलआईसी की न्यू जीवन धारा-II एक डिफर्ड एन्युटी योजना है जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद जीवनभर के लिए एक स्थिर और गारंटीकृत आय देने के लिए बनाई गई है। 11 एन्युटी विकल्पों के साथ, जिसमें जोड़ों के लिए जॉइंट-लाइफ कवर और प्रीमियम की वापसी शामिल है, आप उस संरचना को चुन सकते हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों और आपके परिवार की सुरक्षा के अनुकूल हो। आप एकल प्रीमियम या नियमित प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और अपनी पेंशन मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक प्राप्त कर सकते हैं। यह उन सभी के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो सेवानिवृत्ति में निश्चितता और मन की शांति को महत्व देते हैं, और एक लाइसेंस प्राप्त सलाहकार आपको सही एन्युटी विकल्प चुनने में मदद कर सकता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
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नई एलआईसी न्यू जीवन धारा II रिटायरमेंट प्लान क्या है?
उत्तर: एलआईसी न्यू जीवन धारा II एलआईसी ऑफ इंडिया द्वारा शुरू की गई एक नई डिफर्ड एन्युटी जीवन बीमा योजना है। यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत योजना है जो सेवानिवृत्ति के बाद आय की योजना बनाने में मदद करती है। एन्युटी दरें पॉलिसी की शुरुआत में गारंटीकृत होती हैं और स्थगन अवधि के बाद आपको जीवनभर पेंशन मिलती है। यह योजना 19 अक्टूबर, 2026 से खरीद के लिए उपलब्ध है। -
नई एलआईसी न्यू जीवन धारा II पॉलिसी में एन्युटी विकल्प क्या हैं?
उत्तर: एलआईसी न्यू जीवन धारा योजना में 11 एन्युटी विकल्प हैं। विकल्प 1 से 9 नियमित प्रीमियम भुगतान के लिए हैं और विकल्प 10 और 11 एकल प्रीमियम भुगतान के लिए हैं। आप प्रीमियम या खरीद मूल्य की वापसी के साथ या बिना सिंगल लाइफ या जॉइंट लाइफ एन्युटी चुन सकते हैं और अपनी पेंशन वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक प्राप्त कर सकते हैं। -
एलआईसी न्यू जीवन धारा कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
उत्तर: एलआईसी न्यू जीवन धारा प्लान कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो नई जीवन धारा योजना से मिलने वाली अनुमानित पेंशन का हिसाब लगाता है। आपको अपनी जन्म तिथि, प्रीमियम राशि, अपना प्रीमियम प्रकार (एकल या नियमित) और अपना पसंदीदा एन्युटी विकल्प दर्ज करना होगा। इसके बाद यह आपको आपके लाभों का एक विस्तृत विवरण देता है।
Different types of Plans
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
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