LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट प्‍लान

जैसा कि नाम से पता चलता है, LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट प्लान एक सिंगल प्रीमियम पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट प्लान है। इस प्रकार, यह बोनस सुविधा के साथ डेथ और मेच्‍योरिटी बेनेफिट्स के साथ एक ट्रेडिशनल एन्डाउमन्ट है। एन्डाउमन्ट इंश्‍योरेंस प्‍लान रिस्‍क के खिलाफ कवर प्रदान करती है और गारंटीड रिटर्न ऑफर करता है जिसमें आम तौर पर सम अश्‍योर्ड का रिटर्न और बोनस राशि शामिल होती है जिसे हर साल (जिसे रिवर्जनरी बोनस कहते हैं) और पॉलिसी टर्म (टर्मिनल बोनस कहा जाता है) पर घोषित किया जा सकता है। पॉलिसीहोल्‍डर कवर की राशि को चुना सकता है जिसे वह चाहता है, जो पॉलिसी के विवरण, और उसे सूट करने वाली अवधि पर निर्भर करता है।

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अधिकतर एन्डाउमन्ट पॉलिसीज लॉन्‍ग टर्म के लिए उपलब्‍ध हैं क्‍योंकि वे कुलमिलाकर रिटर्न को बढ़ाने में मदद करते हैं जो एक व्‍यक्ति को पॉलिसी टेन्‍योर के अंत में मिलेगा। इसके अतिरिक्त, LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी जैसे प्‍लान्‍स प्रीमियम पर काफी छूट देते हैं यदि कोई निवेशक हाई सम अश्‍योर्ड लेने का निर्णय लेता है। 

एन्डाउमन्ट प्‍लान एक लोकप्रिय निवेश टूल है क्योंकि वे एक निवेशक को एक ही समय में सुनिश्चित रिटर्न और एक बीमा कवर प्रदान करते हैं। एन्डाउमन्ट प्‍लान्‍स एक लोकप्रिय इन्‍वेस्‍टमेंट टूल हैं क्‍योंकि ये इन्‍वेस्‍टर को अश्‍योर्ड रिटर्न और इंश्‍योरेंस कवर प्रदान करते हैं। एक एन्डाउमन्ट प्‍लान में राइडर्स भी हो सकते हैं जो पॉलिसीहोल्‍डर को उन रिस्‍क से सुरक्षित करने के लिए कवर की राशि को बढ़ाते हैं जिसे मुख्‍य पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया गया है। 

LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी की विशेषताएं

  • इस LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के तहत प्रीमियम का पॉलिसी की शुरूआत में लम-सम के रूप में भुगतान किया जाता है।
  • यह LIC वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट प्लान असामयिक निधन के खिलाफ रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है
  • यह पॉलिसी 90 दिनों से 65 वर्ष के बीच के किसी भी व्यक्ति के लिए ली जा सकती है
  • पॉलिसी टेन्‍योर के अंत तक जीवित रहने या जल्‍दी मृत्‍यु होने पर, पूरे सम अश्‍योर्ड के साथ प्राप्‍त बोनस का भुगतान किया जाएगा आौर पॉलिसी टर्मिनेट हो जाती है
  • यह पॉलिसी LIC के मुनाफे में भागीदारी करती है और यदि कोई हो, तो सिंपल रिवर्जनरी बोनस और फाइनल एडीशनल बोनस प्रदान करती है
  • LIC की इस सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के तहत सम अश्‍योर्ड रूपये 50,000 से शुरू होता है और राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है। न्यूनतम राशि के ऊपर कोई भी सम अश्‍योर्ड रुपये 5,000 के गुणक में होगा
  • LIC की इस सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के तहत न्यूनतम प्रवेश आयु 90 दिन है और अधिकतम 65 ऐज है। यदि इन्‍श्‍योर्ड की ऐज 8 वर्ष से कम है, तो इस प्‍लान तहत रिस्‍क कवर पॉलिसी के शुरू होने के बाद 2 वर्ष की शुरूआत से या पॉलिसी की ऐनवर्सरी से या व्‍यक्ति के 8 वर्ष के होने के तुरंत बाद से शुरू होगा। 

LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट प्‍लान के बेनेफिट्स

  • मेच्योरिटी बेनेफिट: पॉलिसी टेन्‍योर के अंत तक लाइफ इन्‍श्‍योर्ड के जीवित रहने पर, मेच्‍योरिटी बेनेफिट के रूप में पॉलिसीहोल्‍डर को सिंपल रिवर्जनरी बोनस और फाइनल एडीशन बोनस के साथ , यदि कोई है, सम अश्‍योर्ड का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी टर्मिनेट हो होता है
  • सिंपल रिवर्जनरी बोनस को आमतौर पर हर साल LIC की इस सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के तहत सम अश्‍योर्ड के प्रतिशत के रूप में घोषित किया जाता है। इस प्‍लान में बोनस की राशि सम अश्‍योर्ड को बढ़ाती नहीं है (सिंपल रिवर्जनरी बोनस के रूप में और कंपाउंड रिवर्जनरी बोनस नहीं)
  • फाईनल एडीशन बोनस की घोषणा पॉलिसी टेन्‍योर के अंत में की जा सकती है यदि पॉलिसीहोल्‍डर ने अपनी प्रीमियम का समय प‍र भुगतान किया है। यह कंपनी द्वारा पॉलिसीहोल्‍डर्स को दिये जाने वाले रिवार्ड का एक रूप है।
  • डेथ बेनेफिट: यदि लाइफ इन्‍श्‍योर्ड की पॉलिसी टेन्‍योर में मृत्‍यु हो जाती है:
    • यदि लाइफ इन्‍श्‍योर्ड की रिस्‍क शुरू होने से पहले मृत्‍यु हो जाती है तो नॉमिनी को केवल भुगतान किये गए सिंगल प्रीमियम का भुगतान किया जाएगा
    • रिस्‍क शुरू होने के बाद, प्राप्‍त बोनस के साथ सम अश्‍योर्ड का डेथ बेनेफिट के रूप में भुगतान किया जाएगा।
  • LIC की इस सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी में हाई सम अश्‍योर्ड डिस्‍काउंट उपलब्‍ध है।
  • LIC की इस सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी में प्‍लान के पहले सााल के बाद लोन उपलब्‍ध है।
  • सेक्‍शन 80C के तहत भुगतान किये गए प्रीमियम पर और इनकम टैक्‍स एक्‍ट के सेक्‍शन 10(10D) के अनुसार प्राप्‍त क्‍लेम पर इनकम टैक्‍स के बेनेफिट मिलते हैं।
  • LIC की इस सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी में गारंटीड सरेंडर वैल्‍यू है। यदि LIC की इस सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी को पहले वर्ष के भीतर सरेंडर किया जाता है तो पॉलिसी होल्‍डर को भुगतान किये गए प्रीमियम का 70% प्राप्‍त होगा, और यदि दूसरे वर्ष से आगे सरेंडर किया जाता है तो भुगतान किये गए प्रीमियम का 90% भुगतान किया जाएगा। इन्‍श्‍योर्ड वेस्‍टेड रिवर्जनरी बोनस की कुछ राशि भी पाने के पात्र होता है 

प्रोडक्‍ट की विशेषताएं:

 

न्यूनतम

अधिकतम

एंट्री ऐज (पिछले जन्‍म‍तिथि पर)

90 दिन

65 साल

मैच्योरिटी ऐज (पिछले जन्‍म‍तिथि पर)

18 साल

75 वर्ष

सालों में पॉलिसी टर्म (PT)              

10 साल

25 वर्ष

सालों में प्रीमियम के भुगतान की टर्म (PPT)

सिंगल

प्रीमियम के भुगतान की फ्रिक्‍वेंसी

सिंगल

सम अश्‍योर्ड

रूपये. 50,000 तक

कोई सीमा नहीं

LIC के इस वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान के बारे में विवरण

LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी खरीदने के इच्छुक व्यक्ति को इसकी प्रीमियम गणना के विभिन्न पहलुओं को जानना चाहिए। उदाहरण के लिए, उन्हें पता होना चाहिए कि पॉलिसी के तहत इन्‍श्‍योर्ड व्‍यक्ति की ऐज के अनुसार विभिन्न सम अश्‍योर्ड के आधार पर प्रीमियम में किस तरह का बदलाव होता है और पॉलिसी की अलग-अलग अवधि के लिए सम अश्‍योर्ड में 1000 रुपये की प्रत्येक वृद्धि के लिए सेैंपल प्रीमियम क्‍या है और इसी तरह से आगे। 

विभिन्‍न सम अश्‍योर्ड के लिए सैंपल प्रीमियम 

LIC वन टाइम इन्‍वेस्‍टमें पॉलिसी का 1 लाख के सम अश्‍योर्ड और 20 साल के पॉलिसी टेन्‍योर के लिए रूपये में एनुअल प्रीमियम दिया गया है। बेसिक प्रीमियम नीचे दिया गया है (टैक्‍स शामिल नहीं है)

ऐज 

Rs 50,000

सम अश्‍योर्ड

रू. 1 लाख

सम अश्‍योर्ड

रू. 2 लाख

सम अश्‍योर्ड

30 साल

27368

52935

104470

40 साल

27888

53975

106550

50 साल

29168

56535

111670

प्रत्‍येक 1000 रूपये के सम अश्‍योर्ड के लिए  सैंपल प्रीमियम रेट्स

नीचे दी गई टेबल में सम एश्योर्ड के प्रत्येक रु.1,000 के लिए  पॉलिसी के लिए सैंपल प्रीमियम रेट्स दिखाए गए हैं। LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के तहत रेट्स लॉन्‍ग टर्म के लिए घटते हैं और अधिक ऐज के लिए प्रवेश के लिए थोड़ी वृद्धि दिखाते हैं।

ऐज 

(जन्‍मदिन के सबसे करीब)

टर्म

10 साल

15 साल

25 साल

10

756.90

640.30

463.10

20

757.60

641.55

465.85

30

757.95

642.60

470.90

40

759.75

647.65

488.35

50

766.05

662.25

527.35

60

777.50

688.60

-

LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के लिए रिबेट्स

पॉलिसी उच्‍च सम अश्‍योर्ड के लिए डिस्‍काउंट ऑफर करती है। इससे व्यक्ति कोकमे प्रीमियम के भुगतान पर एक उच्च कवर प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सम अश्‍योर्ड (रूपये)

रिबेट (सम अश्‍योर्ड के प्रतिशत में)

रूपये. 50,000 से रूपये 95,000

शून्य

रूपये. 1,00,000 से रूपये 1,95,000

सम अश्‍योर्ड का 18%

रूपये. 2,00,000 से रूपये 2,95,000

सम अश्‍योर्ड का 25%

रूपये. 3,00,000 और अधिक

सम अश्‍योर्ड का 30%

LIC वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान का अधिक विवरण

ग्रेस पीरियड: लागू नहीं होता है क्योंकि LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के तहत आगे प्रीमियम भुगतान की कोई आवश्यकता नहीं होती है 

LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के तहत पॉलिसी टर्मिनेशन या सरेंडर के बेनेफिट: इस प्‍लान के तहत सरेंडर बेनेफिट्स उपलब्‍ध हैं:

  • पहले साल में: यदि कोई हो तो, भुगतान किये गए अतिरिक्‍त प्रीमियम और टैक्‍सी को छोड़कर भुगतान किये गए सिंगल प्रीमियम का 70%,
  • दूसरे साल से आगे, भुगतान किये गए सिंगल प्रीमियम का 90% जिसमें टैक्‍सेस, अतिरिक्‍त प्रीमियम, यदि कोई है और पहले भुगतान किये गए सर्वाइवल बेनेफिट्स शामिल नहीं हैं। 

LIC के इस वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान के तहत बोनस के सरेंडर बेनेफिट: इस पॉलिसी के तहत पॉलिसीहोल्‍डर को किसी वेस्‍टेड सिंपल रिवर्जनरी बोनस की सरेंडर वैल्‍यू प्राप्‍त होगी। इन बोनेसेस की सरेंडर वैल्‍यू वह वैल्‍यू है जिस पर वेस्‍टेड बोनसों के लिए सरेंडर वैल्‍यू फैक्‍टर के साथ इन बोनसों को गुणा करके पहुंचा जाता है। ये फैक्‍टर्स LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के टर्म और उस साल पर निर्भर करते हैं जिसमें इन्‍श्‍योर्ड पर सरेंडर किया गया है। 

फ्री लुक पीरियड‍: यदि आप पॉलिसी के कवरेज, और नियमों और शर्तों से खुश नहीं होंगे, तो आपके पास LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के दस्तावेज प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर पॉलिसी को रद्द करने का विकल्प होगा, बशर्ते कोई क्‍लेम न किया गया हो। 

LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के तहत एक्सक्लूशन

पॉलिसी शुरू होने के 12 महीनों के भीतर सुसाइड के मामले में, नॉमिनी को भुगतान किए गए सिंगल प्रीमियम का केवल 90% वापस कर दिया जाता है। 

आवश्‍यक दस्तावेज़

पॉलिसीधारक को अड्रेस प्रूफ, आइडेंटिटी प्रूफ(आधार कार्ड, पासपोर्ट और पैन कार्ड) और अन्य KYC दस्तावेजों के साथ सटीक मेडिकल इतिहास के साथ एक 'एप्‍लीकेशन फॉर्म/प्रपोज़ल फॉर्म' भरना होगा। सम एश्‍योर्ड और LIC पॉलिसी लेने वाले व्यक्ति की ऐज के आधार पर कुछ मामलों में मेडिकल जांच की आवश्यकता हो सकती है।

अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • Q. LIC सिंगल प्रीमियम या वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट पॉलिसी क्‍या है?

    A. LIC से सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी एक एन्डाउमन्ट प्‍लान है जो निवेश को सिंगल प्रीमियम का भुगतान करके लाइफ कवर और अश्‍योर्ड रिटर्न दोनों पाने की अनुमति देता है। LIC की इस सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के तहत रिटर्न के नॉन-पेमेंट के कारण इन्‍श्‍योर्ड को पॉलिसी लैप्सिंग या रिवर्जनरी और टर्मिनल बोनस के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है क्योंकि उन्होंने इसका प्‍लान की शुरुआत में ही भुगतान किया है। 
  • Q. क्‍या मुझे इस वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट पॉलिसी की आवश्‍यकता है‍?

    A. LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट प्‍लान उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके पास कुछ पैसे हैं और पैसे को सुरक्षित करने और साथ ही अतिरिक्‍त सेक्‍योर्ड रिटर्न के लिए विकल्‍प ढूंढ रहे हैं। इसके अलावा, चूंकि LIC की इस सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के लिए आपको केवल एक बार प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है, इसलिए आपको प्रीमियम के बाद के भुगतान के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। एक्‍सपर्ट कन्सर्वटिव निवेशकों को LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी जैसी एन्डाउमन्ट प्‍लान को लेने का सुझाव देते हैं क्योंकि यह बैंक या फिक्‍स डिपॉजिट में रहने वाले पैसे की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करता है। 
  • Q. LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी के बेनेफिट्स क्‍या हैं?

    A. LIC सिंगल प्रीमियम एन्डाउमन्ट पॉलिसी कई व्‍यवहारिक बेनेफिट्स ऑफर करती है, जैसे
    • आपको सिंगल इंस्‍ट्रूमेंट के माध्‍यम से इन्‍वेस्‍टमेंट व्‍हेकल और एक इंश्‍योरेंस कवर प्राप्‍त होता है। आपको अपने प्रियजनों के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं होती है यदि भविष्‍य में उनकी देखभाल करने के लिए आप उनके साथ नहीं है। LIC की इस सिंगल प्रीमियम पॉलिसी की अधिकतम प्रवेश ऐज 65 साल है और अधिकतम मेच्‍योरिटी ऐज 75 साल है। इसका तात्पर्य है कि आपका परिवार तब भी फायनेंशियली सुरक्षित रहेगा जब आप उनके साथ नहीं होते हैं
    • LIC की सिंगल प्रीमियम पॉलिसी का सिंगल प्रीमियम के नियमित भुगतान के झंझटों को दूर करती है। आपको बाद के महीनों या वर्षों में प्रीमियम का भुगतान करने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। एक बार भुगतान करने के बाद, आप सुरक्षित हैं
    • आप प्‍लान लेने के केवल एक साल के बाद अपनी LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के विरूद्ध लोन ले सकते हैं
    • LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी थोडी अतिरिक्‍त प्रीमियम का भुगतान करने पर आपको अतिरिक्‍त राइडर्स लेने की अनुमति देती है जैसे एक्‍सीडेंट बेनेफिट राइडा और क्रिटिकल इलनेस राइडर लेने की अनुमति देती है। इससे आपका रिस्‍क कवर काफी बढ़ जाता है
    • आपको इंडियन इनकम टैक्‍स एक्‍ट के सेक्‍शन 80C के तहत टैक्‍स डिडक्‍शन से बेनिफिट मिलता है। आप सेक्‍शन 10(10D) के तहत LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के माध्‍यम से प्राप्‍त क्‍लेम्‍स से टैक्‍स बेनेफिट्स के लिए भी पात्र हैं, जो IT एक्‍ट के कुछ नियम और शर्तों के अधीन है
    • LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी गारंटीड सरेंडर वैल्‍यू भी ऑफर करती है। पॉलिसीहोल्‍डर के रूप में, यदि आप अपनी LIC सिंगल प्रीमियम पॉलिसी को 1 साल के भीतर सरेंडर करते हैं तो आपको भुगतान किये गए प्रीमियम का 70% मिलेगा और यदि आप 1 साल के बाद किसी भी समय और मेच्‍योरिटी से पहले सरेंडर करते हैं तो आपको भुगतान किये गए सिंगल प्रीमियम का 90% मिलेगा
    • आप सरेंडर करने पर भी वेस्‍टेड रिवर्जनरी बोनस के लिए पात्र हैं
Written By: PolicyBazaar - Updated: 16 September 2021
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