वरिष्ठ नागरिकों के लिए SIP 2026

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सिप कैसे काम करता है?

वरिष्ठ नागरिक भी सामान्य नागरिकों की तरह न्यूनतम 100 रुपए से सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश कर सकते हैं। यह रकम आपके बैंक खाते से सीधे काट ली जाती है। इसी तरह वरिष्ठ नागरिक भी सिप कैलकुलेटर का उपयोग करके यह पता कर सकते हैं, कि उन्हें लक्षित रिटर्न के लिए कितनी राशि निवेश करनी चाहिए। आइए सिप कैलकुलेटर को उदाहरण सहित समझते हैं:

उदाहरण के लिए:

• SIP राशि: 10,000 प्रति माह
• निवेश अवधि: 5 साल
• अनुमानित रिटर्न दर: 15%

यह जानकारी दर्ज करने के बाद SIP कैलकुलेटर आपको निम्न जानकारी देगा।

• कुल निवेश राशि: 6,00,000 रुपए
• प्राप्त रिटर्न: 2,73,000 रुपए
• कुल मैच्योरिटी राशि: 8,73,000 रुपए

वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेस्ट SIP इंवेस्टमेंट प्लान 2026

वरिष्ठ नागरिक सिप निवेश करने के लिए निम्न SIP प्लान लिस्ट में से फंड चुन सकते हैं:

Updated as of 01 August 2026

1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड

   आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतर फंड है। चूंकि, यह फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, इसलिए आपका निवेश मध्यम जोखिम से उच्च जोखिम की ओर जाता है। बेहतर बात यह है कि, इस फंड से कम समय में बेहतर रिटर्न दर प्राप्त की जा सकती है।

   Parameters	Details
   Fund Name	ICICI Prudential Retirement Fund - Hybrid Aggressive Plan-Growth
   NAV	₹ 27.95 (as on 29th July, 2026)
   AUM	₹1,239.98 Crs
   Expense Ratio	2.41%
   Return 5 Years	15.2%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	27th February, 2019
   Asset Allocation	Equity: 80.91%, Debt: 10.87%, Others: 7.48%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Diversified Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology
   Top Holdings	Repo Interglobe Aviation Ltd Mahindra & Mahindra Ltd Multi Commodity Exchange Of India Ltd VEDANTA LIMITED SR I 9.31 NCD 03DC27 FVRS1LAC Usha Martin Ltd Mphasis Ltd Tata Motors Ltd Info Edge (India) Ltd Bharti Hexacom Ltd.
   Fund Managers	Darshil Dedhia Lalit Kumar Sharmila D'Silva Rohit Lakhotia
   Fund Type	Open-ended

   Updated as of 01 August 2026

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2. महिंद्रा मैनुलाइफ एग्रेसिव हाइब्रिड फंड

   महिंद्रा मैनुलाइफ एग्रेसिव हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में आपका पैसा निवेश करता है। इस फंड में वरिष्ठ नागरिकों के लिए जोखिम तो होता है, लेकिन यह रिस्क के साथ अच्छे रिटर्न का लाभ भी प्रदान करता है। साथ ही, अगर आप आने वाली महंगाई को मात देना चाहते हैं, तो यह फंड उपयोगी साबित हो सकता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	Mahindra Manulife Aggressive Hybrid Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 26.96 (as on 29th July, 2026)
   AUM	₹2,451.27 Crs
   Expense Ratio	2.29%
   Return 5 Years	11.48%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹1,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	19th July, 2019
   Asset Allocation	Equity: 74.62%, Debt: 21.52%, Others: 2.31%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd Reliance Industries Ltd Mahindra Liquid Fund Direct -Growth Infosys Ltd Bajaj Finserv Ltd Bharti Airtel Ltd Net Receivables Kotak Mahindra Bank Ltd Axis Bank Ltd
   Fund Managers	Amit Garg Rahul Pal Fatema Pacha Manish Lodha
   Fund Type	Open-ended

   Updated as of 01 August 2026

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3. सुंदरम इक्विटी सेविंग्स फंड

   सुंदरम इक्विटी सेविंग्स फंड एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड है। इस फंड से वरिष्ठ नागरिक इक्विटी,आर्बिट्रेज अवसरों और डेट साधनों की मदद से निवेश करते हैं। इस फंड में जोखिम रहता है, लेकिन अच्छे रिटर्न लाभ के साथ बेहतर आय भी प्राप्त की जा सकती है।

   Parameters	Details
   Fund Name	Sundaram Equity Savings Fund Direct-Growth
   NAV	₹ 83.82 (as on 29th July, 2026)
   AUM	₹1,044.03 Crs
   Expense Ratio	1.33%
   Return 5 Years	9.99%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at moderate risk
   Launch Date	2nd January, 2013
   Asset Allocation	Equity: 35.03%, Debt: 12.97%, Others: 50.91%
   Top Sectors	Real Estate Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	Cash Margin Bharti Airtel Ltd Repo Reliance Industries Ltd HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd Others Mrgn Money Others EMM GOVERNMENT OF INDIA 34208 GOI 08AP34 7.1 FV RS 100 Infosys Ltd
   Fund Managers	Clyton Richard Fernandes Dwijendra Srivastava Rohit Seksaria
   Fund Type	Open-ended

   Updated as of 01 August 2026

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4. SBI कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स

   एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड आपके निवेश का 80%-90% हिस्सा सुरक्षित डेट में और 10%-25% हिस्सा इक्विटी में निवेश करता है। इस फंड में जोखिम कम होता है, जिस वजह से वरिष्ठ नागरिकों को सुरक्षित रिटर्न, नियमित आय के साथ-साथ बढ़ती महंगाई को भी मात देने में मदद मिलती है।

   Parameters	Details
   Fund Name	SBI Conservative Hybrid Fund Direct-Growth
   NAV	₹ 83.99 (as on 29th July, 2026)
   AUM	₹10,144.75 Crs
   Expense Ratio	0.98%
   Return 5 Years	9.12%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at high risk
   Launch Date	1st January, 2013
   Asset Allocation	Equity: 24.35%, Debt: 74.17%, Others: 1.48%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials
   Top Holdings	Repo GOVERNMENT OF INDIA 35031 GOI 07OT34 6.79 FV RS 100 GOVERNMENT OF INDIA 36185 GOI 07JL40 6.68 FV RS 100 GOI Sec 7.18 14/08/2033 ADITYA BIRLA RENEWABLES LIMITED 8.6 NCD 24SP27 FVRS1LAC INFOPARK PROPERTIES LIMITED SR I RR NCD 19JU39 FVRS1LAC TATA POWER RENEWABLE ENERGY LIMITED 7.85 NCD 19SP34 FVRS1LAC ADANI POWER LIMITED SR I 8 NCD 27JN28 FVRS1LAC STATE DEVELOPMENT LOAN 36779 TN 03DC55 7.52 FV RS 100 GOVERNMENT OF INDIA 36574 GOI 06OT35 6.48 FV RS 100
   Fund Managers	Saurabh Pant Mansi Sajeja Milind Agrawal
   Fund Type	Open-ended

   Updated as of 01 August 2026

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5. HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स - बीएएफ

   HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स (BAF) को डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड भी कहते हैं। यह फंड वरिष्ठ नागरिकों को इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करने की सुविधा देता है। इस फंड का मुख्य लाभ यह भी है कि, यह आपके रिटर्न को बाजार की गिरावट के समय भी भारी सुरक्षा प्रदान करता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	HDFC Balanced Advantage Fund Direct-Growth
   NAV	₹ 570.95 (as on 29th July, 2026)
   AUM	₹106,456.16 Crs
   Expense Ratio	0.77%
   Return 5 Years	15.63%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	1st January, 2013
   Asset Allocation	Equity: 70.77%, Debt: 25.72%, Others: 1.96%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Diversified Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology
   Top Holdings	HDFC Bank Ltd Cash Margin ICICI Bank Ltd Reliance Industries Ltd State Bank of India Bharti Airtel Ltd Repo Reverse Repo Infosys Ltd Axis Bank Ltd
   Fund Managers	Anil Bamboli Gopal Agrawal Arun Agarwal Srinivasan Ramamurthy Dhruv Muchhal Nandita Menezes
   Fund Type	Open-ended

   Updated as of 01 August 2026

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6. HSBC इक्विटी सेविंग्स फंड्स (इक्विटी बचत फंड)

   HSBC इक्विटी सेविंग्स फंड एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं। यह बाजार में गिरावट आने के बाद भी रिटर्न में वृद्धि लाने में मदद करता है। इस फंड में इक्विटी (शेयर), डेट (फिक्स्ड इनकम), और आर्बिट्रेज तीनों में निवेश किया जाता है, जिससे मासिक आय प्राप्त करने में भी कठिनाई नहीं आती है।

   Parameters	Details
   Fund Name	HSBC Equity Savings Fund Direct-Growth
   NAV	₹ 40.97 (as on 29th July, 2026)
   AUM	₹1,126.77 Crs
   Expense Ratio	1.68%
   Return 5 Years	11.67%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at moderate risk
   Launch Date	1st January, 2013
   Asset Allocation	Equity: 36.1%, Debt: 17.89%, Others: 46.01%
   Top Sectors	Industrials Financial Consumer Staples Healthcare Real Estate Technology Consumer Discretionary
   Top Holdings	Cash Margin Bharti Airtel Ltd Repo HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd State Bank of India Zomato Ltd Jio Financial Services Limited Oil & Natural Gas Corporation Ltd Reliance Industries Ltd
   Fund Managers	Mahesh A Chhabria Praveen Ayathan Cheenu Gupta Asif Rizwi Sonal Gupta
   Fund Type	Open-ended

   Updated as of 01 August 2026

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सीनियर सिटीजन के लिए सिप निवेश में ध्यान देने योग्य बातें

SIP निवेश करने से पहले वरिष्ठ नागरिक इन बातों का ध्यान रखें:

• कम जोखिम वाले फंड चुनें: वरिष्ठ नागरिकों को कम या बिल्कुल जोखिम न होने वाले फंड को चुनना चाहिए। इससे बिना तनाव के सुरक्षित रिटर्न मिल सकता है।
• नियमित आय का विकल्प मौजूद है: वरिष्ठ नागरिकों के लिए SIP में SWP का विकल्प होता है। SWP की मदद से आप अपने फंड से हर महीने एक निश्चित आय प्राप्त कर सकते हैं।
• टैक्स राहत के लिए कराधान को समझें: यदि आप 12 महीने से पहले यूनिट्स बेच देते हैं, तो 20% का शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है। वहीं,12 महीने के बाद बेचने पर 1.25 लाख रुपए से अधिक के लाभ पर सिर्फ 12.5% की दर से टैक्स लगता है।
• निवेश की अवधि ध्यान से चुनें: सीनियर सिटीजन को सिप निवेश करते समय अपनी आय और अपनी आयु दोनों को ध्यान में रख कर निवेश अवधि चुननी चाहिए।
• मुश्किल समय के लिए इक्विटी फंड: SIP में रिस्क होता है। इसलिए निवेश करते समय अपने कुल फंड का एक हिस्सा हमेशा लिक्विड फंड या सीनियर सिटीजन बचत खाता जैसी सरकारी योजना में निवेश करना बेहतर होता है।

निष्कर्ष

वरिष्ठ नागरिकों को स्मॉल के बजाय लार्ज कैप जैसे सुरक्षित फंड में निवेश करना चाहिए। अपने लिए बेस्ट SIP प्लान का चयन कर वरिष्ठ नागरिक अपन निवेश पर से बाजार का जोखिम कम कर सकते हैं और साथ ही मासिक आय भी प्राप्त की जा सकती है। इसके अलावा शेयर बाजार में आए उतार-चढ़ाव देख घबराएं नहीं, बल्कि अधिक यूनिट्स खरीदें। ऐसा इसलिए क्योंकि जब बाजार में गिरावट आती है, तब यूनिट्स अधिक सस्ती हो जाती हैं और लंबे समय तक निवेश पर वरिष्ठ नागरिक बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।