एसआईपी - भारत में व्यवस्थित निवेश योजना

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और म्यूचुअल फंड्स जैसे बाजार से जुड़े फंडों में अनुशासित निवेश की एक विधि है। बहोत सी बीमा कंपनियां, फंड हाउस और अन्य फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट भारत में निवेश करने के लिए एसआईपी निवेश फंड की पेशकश करते हैं। इन फंड मैनेजमेंट इंस्टिट्यूट द्वारा पेश की गई 2025 में एसआईपी निवेश योजनाओं ने अस्थिर बाजार परिदृश्यों के दौरान भी अनुशासित इन्वेस्टर्स को बहुत अधिक रिटर्न दिया है।

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Fund Name	5 Years	7 Years	10 Years
	Returns
High Growth Fund Max Life Rating	30.5%	21.92%	18.46% View Plan
Top 200 Fund Tata AIA Rating	30.5%	22.2%	19.2% View Plan
Accelerator Mid-Cap Fund II Bajaj Allianz Rating	23.06%	13.19%	14.43% View Plan
Opportunities Fund HDFC Standard Rating	24.67%	15.41%	14.54% View Plan
Growth Plus Fund Canara HSBC Oriental Bank Rating	16.76%	10.6%	10.54% View Plan
Growth Opportunities Plus Fund Bharti AXA Rating	21.91%	15.14%	14.3% View Plan
Multiplier Birla Sun Life Rating	25.35%	15.1%	15.29% View Plan
Opportunities Fund ICICI Prudential Rating	21.69%	13.77%	12.35% View Plan
Flexi Growth Fund LIC Rating	-	-	- View Plan
Virtue II PNB Metlife Rating	23.48%	17.07%	14.98% View Plan

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Last updated: Jun 2025

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Fund Name	3 Years	5 Years	10 Years
	Returns
Active Fund QUANT	23.92%	31.48%	21.87%
Flexi Cap Fund PARAG PARIKH	20.69%	26.41%	19.28%
Large and Mid-Cap Fund EDELWEISS	22.34%	24.29%	17.94%
Equity Opportunities Fund KOTAK	24.64%	25.01%	19.45%
Large and Midcap Fund MIRAE ASSET	19.74%	24.32%	22.50%
Flexi Cap Fund PGIM INDIA	14.75%	23.39%	-
Flexi Cap Fund DSP	18.41%	22.33%	16.91%
Emerging Equities Fund CANARA ROBECO	20.05%	21.80%	15.92%
Focused fund SUNDARAM	18.27%	18.22%	16.55%

Last updated: June 2025

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2025 के लिए एसआईपी निवेश योजनाएं

आजकल व्यवस्थित निवेश योजनाओं की एक रेंज उपलब्ध है। आइए कुछ टॉप प्रदर्शन वाले फंडों पर एक नज़र डालें जो वर्ष 2025 में एसआईपी निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

एसआईपी का फुल फॉर्म सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान होता है। एसआईपी योजना एक पॉपुलर निवेश रणनीति है जो आपको एक विशिष्ट यूलिप फंड या म्यूचुअल फंड योजना में रेगुलर इंटरवल (जैसे मासिक या त्रैमासिक) पर छोटी राशि का निवेश और आवंटन करने की अनुमति देती है।

तो, संक्षेप में एसआईपी क्या है? यह निम्नलिखित निवेश विकल्पों में पैसा निवेश करने का एक स्मार्ट और परेशानी मुक्त तरीका है:

म्यूचुअल फंड: यहां, आपको साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर पूर्व निर्धारित राशि का योगदान करने की अनुमति है।
यूलिप: यहां, आप मासिक, त्रैमासिक और अर्ध-वार्षिक आवृत्तियों पर पॉलिसी प्रीमियम के नियमित भुगतान के साथ सभी यूलिप फंड पोर्टफोलियो का लाभ उठा सकते हैं।

जब आप एसआईपी योजना चुनते हैं, तो आप यूलिप फंड हाउस, म्यूचुअल फंड कंपनी, या एसेट्स मैनेजमेंट फंड्स को चुने हुए अंतराल पर चयनित तिथि पर आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से पूर्व निर्धारित राशि काटने के लिए अधिकृत करते हैं।

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एक व्यवस्थित निवेश योजना कैसे काम करती है? (एसआईपी इन्वेस्टमेंट प्रोसेस)

नीचे बताए गए चरणों से न्यूनतम निवेश के साथ अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए एसआईपी निवेश योजना की कार्यप्रणाली जानें:

स्टेप 1: उन सर्वोत्तम एसआईपी योजनाओं के बारे में गहराई से जानें जिनमें आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

स्टेप 2: एक फंड योजना का चयन करके शुरुआत करें जो आपके वित्तीय गोल्स और रिस्क प्रोफाइल के अनुरूप हो।

स्टेप 3: या तो व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड या उपयुक्त यूलिप पॉलिसी में निवेश करें

स्टेप 4: एसआईपी योजना में अपने निवेश की फ्रीक्वेंसी और राशि तय करें।

स्टेप 5: अपना केवाईसी प्रमाणीकरण सावधानीपूर्वक पूरा करें। इसके अलावा, परेशानी मुक्त और निर्बाध एसआईपी निवेश के लिए ऑटो-डेबिट सुविधा सक्रियण के साथ बैंक खाते का विवरण प्रदान करें।

स्टेप 6: एक बार व्यवस्थित निवेश योजना सक्रिय हो जाने पर, एसआईपी राशि आपकी निवेश प्राथमिकता के आधार पर चुने हुए यूलिप फंड या म्यूचुअल फंड योजना को आवंटित की जाएगी।

स्टेप 7: फंड मैनेजर योजना के निवेश उद्देश्य के आधार पर संचित राशि को विभिन्न परिसंपत्तियों, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, हाइब्रिड फंड और इंडेक्स फंड में निवेश करेगा।

स्टेप 8: एसआईपी योजना की निर्दिष्ट तिथि पर, आपके बैंक खाते से काटी गई राशि का उपयोग मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर यूलिप फंड या म्यूचुअल फंड योजना की इकाइयों को खरीदने के लिए किया जाता है।

स्टेप 9: आपके पास संबंधित फंड हाउस को आवश्यक निर्देश प्रदान करके किसी भी समय अपने एसआईपी निवेश योजना योगदान को बढ़ाने, घटाने या रोकने की सुविधा है।

स्टेप 10: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) से रिटर्न का अंदाजा लगाने के लिए पॉलिसीबाजार एसआईपी कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करें।

यूलिप और म्यूचुअल फंड में एसआईपी पर रिटर्न आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा। हालाँकि, लंबी अवधि में, एसआईपी निवेश योजनाएँ आपके धन को बढ़ाने का एक उत्कृष्ट तरीका साबित हुई हैं।.

एसआईपी निवेश योजनाओं की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

भारत में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में निवेश की मुख्य विशेषताएं नीचे दी गई तालिका में सूचीबद्ध हैं:

विशेषताएँ	विवरण
पोर्टफोलियो विविधीकरण	एसआईपी योजनाएं आपको विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देती हैं: शेयरों बांड मनी मार्किट उपकरण एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) इंडेक्स फंड अन्य एसेट्स यह निवेश के समग्र जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।
छोटा इन्वेस्टमेंट	आप सर्वोत्तम एसआईपी योजनाओं में न्यूनतम रु. 100 प्रति माह. से निवेश शुरू कर सकते हैं।
टॉप अप सुविधा	आपके पास अतिरिक्त धन उपलब्ध होने की स्थिति में आप एसआईपी निवेश योजना में टॉप-अप भुगतान से लाभ उठा सकते हैं। आप यूलिप फंड और म्यूचुअल फंड एसआईपी योजनाओं में एसआईपी के माध्यम से टॉप-अप भुगतान के साथ उच्च मेंचोरीति रिटर्न प्राप्त करते हैं।
फ्लेक्सिबिलिटी	एसआईपी योजनाएं निम्नलिखित के संदर्भ में वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं: निवेश राशि किस्त भुगतान आवृत्ति कार्यकाल
रुपये की औसत लागत	जब कीमतें कम हों तो आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) की अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम इकाइयां खरीद सकते हैं। इससे खरीद की लागत औसत हो जाती है। एसआईपी निवेश योजना निवेश पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करती है।
आटोमेटिक इन्वेस्टमेंट	एसआईपी निवेश योजनाएं आपको अपनी निवेश प्रक्रिया को स्वचालित करने की अनुमति देती हैं। आप अपने बैंक या म्यूचुअल फंड कंपनी के साथ एक स्थायी निर्देश स्थापित करके ऐसा कर सकते हैं।
प्रोफेशनल फण्ड मैनेजमेंट	म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश योजनाएं और यूलिप एसआईपी योजनाएं पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित की जाती हैं। वे फंड में स्टॉक और अन्य परिसंपत्तियों का चयन और प्रबंधन करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं। फंड मैनेजरों का लक्ष्य अपने निवेशकों के लिए अधिकतम रिटर्न उत्पन्न करना है।
पारदर्शिता और नियमित निगरानी	आप अपने एसआईपी निवेश की नियमित रूप से निगरानी कर सकते हैं: म्युचुअल फंड वेबसाइटें मोबाइल एप्लिकेशन नियमित सूचनाएं
कर लाभ	यूलिप फंड या ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में की गई वार्षिक एसआईपी योजना की किस्तें आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। रुपये तक के वार्षिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) पर कर छूट की पेशकश की जाती है। एसआईपी निवेश योजनाओं से 1 लाख। रुपये की छूट सीमा के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाता है। 1 लाख. एसआईपी निवेश योजनाओं से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% कर लगता है।

भारत में SIP के प्रकार

नीचे दी गई तालिका एसआईपी योजना में निवेश के तरीके के आधार पर भारत में महत्वपूर्ण प्रकार की व्यवस्थित निवेश योजनाओं को सूचीबद्ध करती है:

टॉप-अप एसआईपी	फ्लेक्सिबल एसआईपी	सतत एसआईपी	ट्रिगर एसआईपी
यह एसआईपी योजना आपको निश्चित अंतराल पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने की अनुमति देती है।	यह एसआईपी निवेश आपको अपने cash flow के अनुसार अपनी निवेश राशि को बढ़ाने या घटाने की अनुमति देता है।	आप अपनी एसआईपी योजना के अधिदेश में अपने निवेश की अंतिम तिथि का उल्लेख नहीं करते हैं।	आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए विशिष्ट निवेश ट्रिगर सेट कर सकते हैं, जैसे एनएवी सीमा, सूचकांक स्तर, एसआईपी प्रारंभ तिथि, या चुने हुए फंड की अन्य घटनाएं।
आपकी आय बढ़ने पर आप अपने एसआईपी प्लान की निवेश राशि बढ़ा सकते हैं।	नकदी संकट का सामना करने पर आप अपने एसआईपी प्लान के एक या अधिक भुगतान छोड़ सकते हैं।	यह एसआईपी योजना आपको आवश्यकता पड़ने पर या यदि आपने अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लिए हैं तो अपने धन को भुनाने की अनुमति देती है।	यह एसआईपी निवेश योजना आपको बाजार की गतिविधियों के आधार पर अपने निवेश निर्णयों को स्वचालित करने में मदद करती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के सिद्धांत क्या हैं?

एक एसआईपी निवेश योजना रुपये-लागत औसत और कम्पाउंडेड की शक्ति का पालन करती है। आइये इन्हें नीचे विस्तार से समझते हैं:

रुपया- कॉस्ट एवरेज :

एसआईपी निवेश योजना में रुपया- कॉस्ट का एवरेज म्यूचुअल फंड योजनाओं और यूलिप योजना फंड में निवेश करने का एक तरीका है|
जब कीमत कम होती है तो आप अपने चयनित फंड पोर्टफोलियो की अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमत अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं|
इससे समय के साथ निवेश की कुल लागत को कम करने में मदद मिलती है

आइए एसआईपी रुपया-लागत औसत कैलकुलेटर का उपयोग करते समय इस सिद्धांत को एक उदाहरण के माध्यम से समझें:

एसआईपी महीने	इनवेस्टेड राशि (रुपये में)	प्रति यूनिट कीमत (रुपये में)	खरीदी गई इकाइयों की संख्या
10 जनवरी 2024	रु. 10000	32	312.50
10 अप्रैल 2024	रु. 10000	36	277.77
10 जुलाई 2024	रु. 10000	30	333.33
10 अक्टूबर 2024	रु. 10000	28	357.14
कुल	रु. 40000	31.23 (औसत लागत)	1280.74

कम्पाउंडिंग की शक्ति
- एसआईपी योजना में एक वित्तीय कांसेप्ट है जो आपको न केवल प्रारंभिक निवेश पर बल्कि संचित ब्याज पर भी ब्याज अर्जित करने की अनुमति देती है
- निवेश से उत्पन्न रिटर्न को रीइनवेस्टेड किया जाता है और अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न होना शुरू हो जाता है।
- एसआईपी निवेश योजना में कम्पाउंडिंग की शक्ति लंबी निवेश अवधि में विशेष रूप से प्रभावी होती है।
कम्पाउंडिंग की शक्ति का चित्रण

यदि आप निम्नलिखित विवरण के साथ एसआईपी निवेश योजना में निवेश करते हैं:
- मासिक निवेश = रु. 10,000 प्रति माह
- एसआईपी योजना रिटर्न की दर = 12% प्रति वर्ष प्रदान करती है।
- इंटरेस्ट कम्पाउंडिंग अवधि = वार्षिक
आपकी एसआईपी निवेश योजना इस प्रकार बढ़ेगी:

5 साल बाद:

कुल निवेश = रु. 6 लाख

निवेश का मूल्य = रु. 8.5 लाख

10 साल बाद:

कुल निवेश = रु. 12 लाख

निवेश का मूल्य = रु. 23.5 लाख

15 साल बाद:

कुल निवेश = रु. 18 लाख

निवेश का मूल्य = रु. 50.1 लाख

20 साल बाद:

कुल निवेश = रु. 24 लाख

निवेश का मूल्य = रु. 96.8 लाख

एसआईपी निवेश के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

आपको म्यूचुअल फंड योजना में एसआईपी या यूलिप फंड में एसआईपी योजना के लिए निवेश प्रक्रिया को पूरा करने के लिए कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे; वे इस प्रकार हैं

विवरण	आवश्यक दस्तावेज़
केवाईसी दस्तावेज़ (कोई भी एक)	पैन (स्थायी खाता संख्या) कार्ड पासपोर्ट आधार कार्ड
बैंक के खाते का विवरण	खाता संख्या शाखा का नाम आईएफएससी कोड
पता प्रमाण (कोई एक)	मान्य पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस वोटर आई कार्ड उपयोगिता बिल (बिजली, गैस, पानी या टेलीफोन बिल)

2025 में एसआईपी में निवेश के फायदे

एसआईपी में निवेश के कुछ महत्वपूर्ण लाभ इस प्रकार हैं:

निवेश करना आसान:

एसआईपी निवेश योजनाएं ऑनलाइन बनाई जा सकती हैं, जिससे आपके लिए दुनिया में कहीं से भी म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान और सुविधाजनक हो जाएगा।
100 रुपये के न्यूनतम निवेश से शुरुआत करें।

आप एसआईपी योजना में न्यूनतम 100 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं। व्यवस्थित निवेश योजना फंड में निवेश की कोई ऊपरी सीमा निर्धारित नहीं है।
आरडी से 2 गुना अधिक रिटर्न:

एसआईपी निवेश योजना पारंपरिक फिक्स्ड डिपाजिट (एफडी) और आवर्ती जमा (आरडी) की तुलना में दोगुना अधिक रिटर्न प्रदान करती है। एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) योजना अधिक कुशल तरीके से मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाएं:

एसआईपी निवेश योजना की कंपाउंडिंग शक्ति के लाभ से, आप लंबी अवधि में निवेश की गई राशि पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप लम्पसम निवेश योजनाओं की तुलना में लंबी अवधि में बड़े निवेश रिटर्न मिलते हैं।
अनुशासन की आदत विकसित करता है:

एसआईपी निवेश योजना निवेशकों के बीच अनुशासन की आदत विकसित करने में मदद करती है, क्योंकि उन्हें विशिष्ट समय अंतराल पर नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करना आवश्यक होता है।
इमरजेंसी फण्ड के रूप में कार्य करता है:

सिंपल विथड्रावल प्रोसेस के साथ, एसआईपी निवेश किसी भी आकस्मिकता के मामले में इमरजेंसी फण्ड के रूप में काम कर सकता है।
विविधीकरण:

एसआईपी निवेश योजनाएं आपको स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देती हैं, जिससे उनका जोखिम कम हो जाता है।
उच्च रिटर्न:

एसआईपी निवेश योजनाएं अन्य पारंपरिक निवेश ऑप्शन, जैसे फिक्स्ड डिपाजिट या बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखती हैं, जिससे यह आपके लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाता है।
कम फीस:

भारत में म्यूचुअल फंड और यूलिप फंड में एसआईपी में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सबसे कम शुल्क और खर्च हैं। यह एक व्यवस्थित निवेश योजना को लागत प्रभावी निवेश ऑप्शन बनाता है।
कर लाभ:

आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत यूलिप फंड और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में अपनी एसआईपी योजनाओं पर कर लाभ के लिए पात्र हैं। यूलिप योजनाएं आपको आईटी की धारा 10 (10 डी) के तहत एसआईपी निवेश पर कर-मुक्त मेंचोरीति रिटर्न भी प्रदान करती हैं|

कौन सा बेहतर है: एसआईपी या लम्पसम निवेश?

एसआईपी निवेश और लम्पसम निवेश (जिसे लम्पसम निवेश भी कहा जाता है) के बीच भ्रम को दूर करने के लिए, आइए नीचे दी गई तालिका से इन निवेश विकल्पों पर संक्षेप में चर्चा करें:

लम्पसम निवेश	एसआईपी निवेश
आपको निवेश योजना की अवधि के दौरान लम्पसम भुगतान करना होगा।	इसमें पीरियाडिक निवेश शामिल है, जहां आप अपनी पसंद के फंड विकल्प में प्रति माह एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं।
यह ऐसे समय में निवेश पर बेहतर रिटर्न अर्जित करता है जब बाजार उच्च प्रदर्शन कर रहा हो।	एसआईपी निवेश उस समय बेहतर रिटर्न अर्जित करता है जब बाजार खराब प्रदर्शन करता है
बाजार में उतार-चढ़ाव के समय लम्पसम निवेश से नुकसान हो सकता है	रुपये की औसत लागत के लाभ के साथ, एसआईपी निवेश बाजार-विविधताओं से निपटने में मदद करता है

यूलिप फंड बनाम म्यूचुअल फंड (एमएफ) में एसआईपी निवेश की तुलना

एक निवेशक के रूप में, आप हमेशा इस बात को लेकर भ्रमित रहते हैं कि यूलिप बनाम एमएफ एसआईपी निवेश योजना में एसआईपी के बीच चयन कैसे करें, क्योंकि ये दोनों एसआईपी निवेश विकल्प अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं।

निम्नलिखित बिंदु आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए यूलिप फंड बनाम म्यूचुअल फंड के बीच सर्वोत्तम एसआईपी निवेश योजना तय करने में मदद करेंगे:

यूलिप कब करें?

म्यूचुअल फंड कब?

मध्यम से दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की तलाश में
अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करते हुए धन बढ़ाना चाहते हैं।
कम से मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता रखें
आप अपने करों पर बचत करना चाहते हैं
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कम तनाव चाहते हैं

अल्पकालिक या मध्यम अवधि का निवेश क्षितिज
सिर्फ धन बढ़ाना चाहते हैं
उच्च या मध्यम-जोखिम की भूख रखें
बिना किसी कर बचत के उच्च तरलता चाहते हैं
बाज़ार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए ज्ञान और विशेषज्ञता रखें

भारत में सर्वश्रेष्ठ एसआईपी निवेश कैसे चुनें?

भारत में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में निवेश करने से पहले निम्नलिखित महत्वपूर्ण पहलुओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

एसआईपी की अवधि:

एसआईपी निवेश योजना के माध्यम से निवेश करते समय, आपको कम से कम 5 साल का संदर्भ बिंदु रखना चाहिए और जांचना चाहिए कि फंड पूरे बाजार में कैसा प्रदर्शन करता है।
फंड हाउस का प्रदर्शन:

आपके एसआईपी प्लान के फंड हाउस की प्रतिष्ठा और प्रदर्शन आपको यह अनुमान देगा कि फंड मैनेजर आपको प्रभाव महसूस किए बिना बाजार के उतार-चढ़ाव को कितनी अच्छी तरह से संभालने में सक्षम होंगे।
प्रबंधन के तहत 500 करोड़ रुपये की संपत्ति:

पहली बार निवेशकों के लिए, 500 करोड़ रु. सर्वोत्तम एसआईपी निवेश योजना के फंड पोर्टफोलियो को चुनते समय संपत्ति के आकार को एक उपयुक्त बेंचमार्क माना जा सकता है।
निवेश लक्ष्य निर्धारित करें:

म्यूचुअल फंड और यूलिप योजनाओं में प्रत्येक एसआईपी निवेश योजना का एक निर्धारित उद्देश्य और लक्ष्य होता है। आप अपनी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुसार निवेश के लिए फंड विकल्प चुन सकते हैं।
सही योजना चुनें:

चूंकि बाजार में एसआईपी निवेश योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है, इसलिए आपको फंड के पिछले प्रदर्शन की जांच करके सही योजना का चयन करना चाहिए।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

केवल 1 पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय कई फंड इकाइयों में छोटी राशि का निवेश करने की सलाह दी जाती है। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने और आपकी एसआईपी निवेश योजनाओं से अधिकतम रिटर्न अर्जित करने में मदद मिलती है।
समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें:

समय-समय पर अपनी एसआईपी निवेश योजना की रणनीति की समीक्षा करें और अपने बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए यदि आवश्यक हो तो कोई भी समायोजन करें।

एसआईपी कैलकुलेटर - एसआईपी निवेश रिटर्न की ऑनलाइन गणना करने का एक टूल

एसआईपी कैलकुलेटर एक टूल है जो आपको म्यूचुअल फंड योजना या यूलिप योजना में अपने एसआईपी निवेश योजना से अर्जित रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद करता है।

यह एसआईपी रिटर्न गणना के लिए विभिन्न क्राइटेरिया का उपयोग करता है, जैसे:

निवेश राशि
निवेश की अवधि
रिटर्न की अपेक्षित दर
निवेश की आवृत्ति

एसआईपी कैलकुलेटर आपके लिए निम्नलिखित विवरणों की गणना करता है:

निवेश की गई कुल राशि
रिटर्न अर्जित किया
निवेश का अंतिम मूल्य

एसआईपी निवेश रिटर्न का अनुमान प्राप्त करने के लिए कैलकुलेटर नीचे दिया गया है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

2025 के लिए कौन सा एसआईपी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है?
अप्रैल 2025 तक भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाले कुछ एसआईपी म्यूचुअल फंड में शामिल हैं:
- पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
- केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड
- क्वांट एक्टिव फंड
- कोटक ब्लुस्चिप
- पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड
मैं यूलिप में एसआईपी को कैसे रद्द या बंद कर सकता हूं?

यूलिप में एसआईपी को रद्द करने या रोकने के लिए, आपको अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा और एक सरेंडर फॉर्म भरना होगा। इसके बाद बीमा कंपनी आपके अनुरोध पर कार्रवाई करेगी और आपकी पॉलिसी के सरेंडर मूल्य की गणना करेगी।
कौन बेहतर रिटर्न देता है, यूलिप या एसआईपी?

एसआईपी एक निवेश रणनीति है जिसके माध्यम से आप समय-समय पर यूलिप योजना या म्यूचुअल फंड योजना में छोटी राशि निवेश कर सकते हैं। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक निवेश योजना है जो बीमा कवरेज और निवेश का संयोजन प्रदान करती है। आप यूलिप में लम्पसम या एसआईपी निवेश योजना के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना क्यों चुनें?

एक व्यवस्थित निवेश योजना यूलिप योजना या म्यूचुअल फंड योजना में निवेश के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करती है। एसआईपी निवेश के लिए एक आकर्षक विकल्प है क्योंकि यह न केवल निवेश पर उच्च रिटर्न प्रदान करता है बल्कि आपको लंबी अवधि में धन बनाने में भी मदद करता है। एसआईपी एक पूर्व निर्धारित तिथि पर एसआईपी यूलिप योजनाओं और म्यूचुअल फंड एसआईपी योजनाओं पर प्रति माह एक छोटी राशि का निवेश करके बचत की आदत पैदा करता है।
मैं एसआईपी में न्यूनतम और अधिकतम कितनी राशि निवेश कर सकता हूं?

आप एसआईपी योजना में न्यूनतम रु. 100 प्रति माह. से निवेश शुरू कर सकते हैं। एसआईपी निवेश योजना में निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
क्या मैं एसआईपी का भुगतान चूक सकता हूँ?

हां, आप एसआईपी भुगतान चूक सकते हैं, और फिर भी, आपका खाता सक्रिय रहेगा। विभिन्न यूलिप योजनाएं और म्यूचुअल फंड योजनाएं भुगतान रोकने की सुविधा प्रदान करती हैं।
क्या सभी एसआईपी निवेश कर लाभ प्रदान करते हैं?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में एसआईपी के माध्यम से किया गया निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये की अधिकतम सीमा तक कर लाभ प्रदान करता है।
एसआईपी में निवेश करना कितना सुरक्षित है?

एसआईपी निवेश की सबसे सुरक्षित प्रक्रिया है क्योंकि यह आपको नियमित अंतराल पर एक विशेष राशि निवेश करने की अनुमति देती है। एसआईपी निवेश के प्रति एक योजनाबद्ध दृष्टिकोण प्रदान करता है और बचत की आदत विकसित करके आपको वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
एसआईपी निवेश कैसे शुरू करें?

एसआईपी निवेश शुरू करने के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों का चयन कर सकते हैं।
ऑफलाइन विधि के लिए: आपको एएमसी कार्यालय का दौरा करना होगा। आवेदन पत्र और ऑटो डेबिट फॉर्म को अच्छी तरह भरें। फंड हाउस के पते पर विधिवत हस्ताक्षरित चेक के साथ एड्रेस प्रूफ और आईडी प्रूफ जैसे महत्वपूर्ण दस्तावेज प्रदान करें।

ऑनलाइन विधि के लिए: आपको एएमसी वेबसाइट पर जाना चाहिए। अपने केवाईसी विवरण के साथ ऑनलाइन एसआईपी के लिए सभी विवरण दर्ज करें। आपको चेक, पता, आईडी प्रूफ और खाता संख्या की स्कैन की हुई कॉपी जमा करनी होगी।
एसआईपी की अवधि कैसे कम करें?

अगला एसआईपी सौंपे जाने से पहले, आप या तो बीमा कंपनी के फंड मैनेजर को एक लिखित आवेदन भेज सकते हैं या ऑनलाइन अनुरोध कर सकते हैं। हालाँकि, यह सलाह दी जाती है कि आपको निवेश की न्यूनतम अवधि पूरी करनी चाहिए, जो आम तौर पर 6 महीने होती है।
एसआईपी की अवधि कैसे बढ़ाएं?

एसआईपी की अवधि के अंत में, आपके पास एसआईपी निवेश के नवीनीकरण का विकल्प होता है। आप नवीनीकरण फॉर्म भर सकते हैं और एसआईपी निवेश की आवश्यक अवधि चुन सकते हैं।
एसआईपी के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है?
2025 में एसआईपी निवेश के लिए कुछ बेहतरीन यूलिप फंड और म्यूचुअल फंड योजनाएं इस प्रकार हैं:
- एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ सिग्नेचर
- कोटक लाइफ ई-इन्वेस्ट
- एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर
- एचडीएफसी टॉप 100 फंड
- आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड
- कोटक सेलेक्ट फोकस फंड
- मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड
- पराग पारिख दीर्घकालिक इक्विटी फंड
- एसबीआई ब्लूचिप फंड
कौन सा SIP 15% रिटर्न देता है?
इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि यूलिप या म्यूचुअल फंड में कोई भी एसआईपी 15% रिटर्न देगा। हालाँकि, यूलिप और म्यूचुअल फंड योजनाओं में कुछ एसआईपी जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न दिया है उनमें शामिल हैं:
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेविंग्स फंड (यूलिप)
- एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ (इन्वेस्ट प्लस)
- एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ वेल्थ होराइजन
- कोटक लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइज़र
- एक्सिस स्मॉल कैप फंड
- मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड
- एसबीआई स्मॉल कैप फंड
- एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड
रुपये पर सबसे अच्छा एसआईपी कौन सा है? 20 साल तक 5000 प्रति माह?
भारत में 20 वर्षों की लंबी अवधि के लिए एसआईपी निवेश के लिए कुछ टॉप रेटेड यूलिप योजनाएं और म्यूचुअल फंड योजनाएं नीचे सूचीबद्ध हैं:
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ न्यू इंडिया
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वेल्थ बिल्डर II
- एचडीएफसी लाइफ स्मार्ट अचीवर
- एक्सिस ब्लूचिप फंड
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
- एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
- मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड
अगर मैं रुपये का निवेश करूं तो क्या होगा? 15 साल तक एसआईपी में 10000 प्रति माह?

यदि आप रु. 15 साल के लिए एसआईपी में प्रति माह 10,000 रुपये, 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपने रुपये का निवेश किया होगा। 18 लाख. कार्यकाल के अंत में आपके एसआईपी निवेश का कुल कोष 50.45 लाख से अधिक होगा। यह एक महत्वपूर्ण धनराशि है जिसका उपयोग आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है, जैसे सेवानिवृत्ति योजना, बच्चे की शिक्षा, या घर खरीदना।
क्या मैं कभी भी एसआईपी निकाल सकता हूँ?
हां, आप अपने एसआईपी से कभी भी पैसा निकाल सकते हैं। हालाँकि, ध्यान रखने योग्य कुछ बातें हैं:
- यूलिप योजना और म्यूचुअल फंड योजना की लॉक-इन अवधि
- फंड का एग्जिट लोड
- आपके एसआईपी निवेश के कर निहितार्थ
रुपये के लिए सबसे अच्छा एसआईपी कौन सा है? 1000 प्रति माह?
यूलिप और म्यूचुअल फंड योजनाओं के लिए सर्वोत्तम एसआईपी। 1000 प्रति माह:
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान
- निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
- क्वांट एक्टिव फंड
- एचडीएफसी टॉप 100 फंड
- एसबीआई फ्लेक्सी कैप फंड
क्या एसआईपी एक अच्छा निवेश है?
हां, एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक अच्छा निवेश है। यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है, जहां आप मासिक या त्रैमासिक जैसे नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। एसआईपी के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैं:
- रुपये की औसत लागत
- अनुशासित निवेश
- सुविधा
- सामर्थ्य
क्या एसआईपी एफडी से बेहतर है?
आपके लिए एसआईपी या एफडी बेहतर है या नहीं, यह आपके व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करेगा।
- यदि आप लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना वाले निवेश की तलाश में हैं और आप कुछ बाजार जोखिम उठाने को तैयार हैं, तो एसआईपी एक अच्छा विकल्प है।
- अगर आप गारंटीड रिटर्न के साथ कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में हैं तो एफडी एक अच्छा विकल्प है।
रुपये के लिए क्या एसआईपी? 20 साल तक 5000 प्रति माह?
यूलिप और म्यूचुअल फंड के लिए रुपये के कुछ बेहतरीन एसआईपी। 20 वर्षों के लिए 5000 प्रति माह इस प्रकार हैं:
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान
- निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
- क्वांट एक्टिव फंड
- एचडीएफसी टॉप 100 फंड

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^10(10D) Tax benefit are for Investments made up to Rs.2.5 L/ yr and are subject to change as per tax laws.
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.

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एसआईपी - भारत में व्यवस्थित निवेश योजना

SIP Benefits

2025 के लिए एसआईपी निवेश योजनाएं

List of Investment Funds

एक व्यवस्थित निवेश योजना कैसे काम करती है? (एसआईपी इन्वेस्टमेंट प्रोसेस)

एसआईपी निवेश योजनाओं की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

भारत में SIP के प्रकार

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के सिद्धांत क्या हैं?

रुपया- कॉस्ट एवरेज :

कम्पाउंडिंग की शक्ति

एसआईपी निवेश के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

2025 में एसआईपी में निवेश के फायदे

निवेश करना आसान:

100 रुपये के न्यूनतम निवेश से शुरुआत करें।

आरडी से 2 गुना अधिक रिटर्न:

कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाएं:

अनुशासन की आदत विकसित करता है:

इमरजेंसी फण्ड के रूप में कार्य करता है:

विविधीकरण:

उच्च रिटर्न:

कम फीस:

कर लाभ:

कौन सा बेहतर है: एसआईपी या लम्पसम निवेश?

यूलिप फंड बनाम म्यूचुअल फंड (एमएफ) में एसआईपी निवेश की तुलना

भारत में सर्वश्रेष्ठ एसआईपी निवेश कैसे चुनें?

एसआईपी की अवधि:

फंड हाउस का प्रदर्शन:

प्रबंधन के तहत 500 करोड़ रुपये की संपत्ति:

निवेश लक्ष्य निर्धारित करें:

सही योजना चुनें:

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें:

एसआईपी कैलकुलेटर - एसआईपी निवेश रिटर्न की ऑनलाइन गणना करने का एक टूल

पूछे जाने वाले प्रश्न

2025 के लिए कौन सा एसआईपी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है?

मैं यूलिप में एसआईपी को कैसे रद्द या बंद कर सकता हूं?

कौन बेहतर रिटर्न देता है, यूलिप या एसआईपी?

व्यवस्थित निवेश योजना क्यों चुनें?

मैं एसआईपी में न्यूनतम और अधिकतम कितनी राशि निवेश कर सकता हूं?

क्या मैं एसआईपी का भुगतान चूक सकता हूँ?

क्या सभी एसआईपी निवेश कर लाभ प्रदान करते हैं?

एसआईपी में निवेश करना कितना सुरक्षित है?

एसआईपी निवेश कैसे शुरू करें?

एसआईपी की अवधि कैसे कम करें?

एसआईपी की अवधि कैसे बढ़ाएं?

एसआईपी के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है?

कौन सा SIP 15% रिटर्न देता है?

रुपये पर सबसे अच्छा एसआईपी कौन सा है? 20 साल तक 5000 प्रति माह?

अगर मैं रुपये का निवेश करूं तो क्या होगा? 15 साल तक एसआईपी में 10000 प्रति माह?

क्या मैं कभी भी एसआईपी निकाल सकता हूँ?

रुपये के लिए सबसे अच्छा एसआईपी कौन सा है? 1000 प्रति माह?

क्या एसआईपी एक अच्छा निवेश है?

क्या एसआईपी एफडी से बेहतर है?

रुपये के लिए क्या एसआईपी? 20 साल तक 5000 प्रति माह?

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