व्यावसायिक वाहन परिवहन का एक महत्वपूर्ण साधन हैं। इन वाहनों में आमतौर पर ट्रक, वैन, ट्रेलर, बसें, टैक्सियां, कोच, कैरियर, फावड़े, ट्रैक्टर, क्रेन, मोबाइल रिग्स, बुलडोजर आदि शामिल होते हैं, जिनका उपयोग शहर / शहरों के भीतर और एक राज्य से दूसरे राज्य में माल परिवहन के लिए किया जाता है। इनका उपयोग अंतर-शहर यात्री दौरे और यात्रा के लिए भी किया जाता है।
व्यावसायिक वाहन मूल रूप से भारी-शुल्क वाले वाहन होते हैं जिनका उपयोग दैनिक कार्यों के लिए किया जाता है ताकि जोरदार कार्यों को अंजाम दिया जा सके। कई व्यवसायों के थोक परिवहन में उनका महत्वपूर्ण योगदान है। और इस तरह के भारी शुल्क वाले व्यावसायिक वाहन हमेशा सड़क दुर्घटनाओं, ड्राइविंग करते समय अप्रत्याशित नुकसान और प्राकृतिक आपदाओं से भी ग्रस्त होते हैं। यही कारण है कि व्यावसायिक वाहन बीमा उन बाधाओं के खिलाफ वाहन को कवर करने के लिए जरूरी है|
व्यावसायिक वाहन बीमा सड़क के उन खतरों को ठीक से कवर करता है जो एक व्यावसायिक वाहन को हो सकता है। यह आपके व्यवसाय के लिए उन व्यावसायिक वाहनों को होने वाले नुकसान को कवर करने के लिए फायदेमंद है जो दुर्घटनाओं के कारण एक बड़ी वित्तीय पीड़ा का कारण बन सकते हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है कि, जिन वाहनों को पॉलिसी के तहत कवर किया गया है, वे वाहन, यात्री ले जाने वाले वाहन, निजी / सार्वजनिक यात्रा ट्रेलरों, टैक्सियों, ट्रैक्टरों, क्रेन, मोबाइल रिग्स, बुलडोजर, आदि हैं।
इस पॉलिसी में थर्ड-पार्टी लायबिलिटी शामिल हैं, जिसमें किसी थर्ड-पार्टी की संपत्ति या वाहन को नुकसान हुआ है। इसके अलावा, एक कॉम्प्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी आपके वाहन और थर्ड-पार्टी के कारण होने वाली क्षति को कवर करती है। व्यावसायिक बीमा के बिना, ऐसी कोई भी घटना बहुत बड़ी मौद्रिक हानि का कारण बन सकती है और किसी को भी मुश्किल स्थिति में डाल सकती है। आप अपने बजट के साथ फिट होने वाले व्यावसायिक वाहन बीमा ऑनलाइन देख सकते हैं।
व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी की कुछ मुख्य विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:
व्यावसायिक वाहन दो प्रकार के होते हैं: यात्री वाहन और माल वाहन। यात्रियों को ले जाने वाले वाहनों यात्रियों को एक स्थान से दूसरे स्थान पर ले जाते हैं। जबकि माल ले जाने वाले वाहन, देश के भीतर और विश्व स्तर पर माल हस्तांतरित करके देश की अर्थव्यवस्था के सुचारू विकास में मदद करते है। इसलिए, इन वाहनों की सुरक्षा अत्यंत चिंता का विषय होना चाहिए। इन व्यावसायिक वाहनों को गुड्स कैरिंग व्हीकल इंश्योरेंस और पैसेंजर कैरीइंग व्हीकल इंश्योरेंस के तहत कवर किया जा सकता है। कवरेज की गुंजाइश कमोबेश दोनों बीमा पॉलिसियों के लिए समान है।
यह मानव निर्मित और प्राकृतिक आपदाओं जैसे कि चोरी, आग, विस्फोट, बाढ़, भूकंप, भूस्खलन, आकस्मिक क्षति, व्यक्तिगत दुर्घटना और थर्ड-पार्टी के दायित्व के कारण बीमित वाहनों को नुकसान या क्षति के खिलाफ कवर करता है। माल ढोने वाला वाहन बीमा / गुड्स कैरिंग व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी को सामान ढोने वाले वाहनों जैसे ट्रक, ट्रेलर, ट्रैक्टर-ट्रेलर आदि के लिए खरीदा जा सकता है।
यह बीमा पॉलिसी थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर के साथ दुर्घटना, आग और विस्फोट, मानव निर्मित आपदाओं जैसे चोरी, प्राकृतिक आपदाओं, व्यक्तिगत दुर्घटना के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है।
ऑटो रिक्शा बीमा यात्री वाहक वाहन बीमा की एक उप-श्रेणी है। मोटर वाहन अधिनियम के अंतर्गत भारत में थर्ड-पार्टी लायबिलिटी पालिसी खरीदना ऑटो रिक्शा के लिए अनिवार्य है| यदि ऑटो रिक्शा किसी थर्ड-पार्टी के वाहन, व्यक्ति या संपत्ति को नुकसान या नुकसान का कारण बनता है तो यह इसके लिए एक कवर प्रदान करेगा।
ई-रिक्शा के साथ-साथ ई-गाड़ियां अब पंजीकृत हैं और मोटर वाहन संशोधन अधिनियम 2015 के तहत आती हैं। बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) बैटरी चालित 3-पहिया वाहनों के लिए थर्ड-पार्टी बीमा अनिवार्य करता है।
ई-रिक्शा बीमा के बीमा मानदंड और प्रक्रियाएं ऑटो रिक्शा बीमा पॉलिसी के समान हैं। हालांकि, ई-रिक्शा के लिए केवल तृतीय-पक्ष बीमा उपलब्ध है। प्रीमियम की राशि वाहन की क्षमता के आधार पर होती है।
व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी व्यक्तिगत, चिकित्सा और वित्तीय नुकसान की भरपाई करती है जो चोरी, दुर्घटनाओं और प्राकृतिक आपदाओं के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति के कारण होती है। अधिकांश बीमा कंपनियां आपके वाहन को अपने पंजीकृत कार्यशालाओं में मरम्मत करके कैशलेस मुआवजा / क्लेम प्रदान करती हैं।
बहुत सारी बीमा कंपनियां हैं जो अपने ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी प्रदान करती हैं। यहां उन लाभों की एक सूची दी गई है जो व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी प्रदान करती है:
आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने पर एड-ऑन कवर का विकल्प चुनकर अपने दायरे को बढ़ा सकते हैं। कुछ ऐड-ऑन जिन्हें आप निम्नानुसार चुन सकते हैं:
पॉलिसी से उत्पन्न होने वाले किसी भी दावे को शामिल नहीं किया गया है:
निम्नलिखित सामान्य बीमा कंपनियों की सूची है जो व्यावसायिक वाहन बीमा प्रदान करती हैं:
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बीमा प्रदाता |
माल वाहक वाहन बीमा |
यात्री वाहक वाहन बीमा |
अन्य |
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एचडीएफसी सामान्य बीमा |
हाँ |
हाँ |
हाँ |
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डिजिट इंश्योरेंस |
हाँ |
हाँ |
हाँ |
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यूनिवर्सल शैम्पू सामान्य बीमा |
हाँ |
हाँ |
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बजाज एलियांज सामान्य बीमा |
हाँ |
हाँ |
हाँ |
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एफ़. जी. आई सामान्य बीमा |
हाँ |
हाँ |
हाँ |
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एसबीआई बीमा |
हाँ |
हाँ |
हाँ |
व्यावसायिक वाहन बीमा का दावा / क्लेम सही दृष्टिकोण के साथ करना आसान है। बिना किसी परेशानी के प्रतिपूर्ति किया गया दावा राशि प्राप्त करने के लिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने बीमा प्रदाता को नुकसान या क्षति के बारे में तुरंत सूचित करें।
आप उन्हें अपने टोल-फ्री हेल्पलाइन नंबर पर कॉल करके दावा दर्ज कर सकते हैं या उन्हें अपने ग्राहक हेल्पलाइन ईमेल आईडी पर लिख सकते हैं।
आजकल, अधिकांश व्यावसायिक वाहन बीमा प्रदाता दावा प्रपत्र ऑनलाइन भी प्रदान करते हैं। दावा दायर करते समय, बीमाधारक के अंत से निम्नलिखित विवरण आवश्यक हैं:
व्यावसायिक यात्री वाहन बीमा या माल ले जाने वाला वाहन बीमा का दावा करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:
यात्री या सामान ले जाने वाले वाहन को पॉलिसी के लाभ को सुनिश्चित करने के लिए समय पर नवीनीकृत करने की आवश्यकता होती है। पॉलिसी का नवीनीकरण ऑनलाइन भी संभव है। आपको केवल बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाने और ऑनलाइन नवीकरण संबंधी औपचारिकताओं को पूरा करने की आवश्यकता है। ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान करें और पॉलिसी को तुरंत नवीनीकृत करें।
व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत या खरीदते समय, आपको निम्नलिखित पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए:
पॉलिसी शुरू होने पर मूल्यह्रास, व्यावसायिक वाहन बीमा मूल्य या आईडीवी की कटौती का विषय निर्धारित है। आईडीवी निर्माता के सूचीबद्ध बिक्री मूल्य और वाहन के ब्रांड के आधार पर तय किया जाता है। हालांकि, मूल्यह्रास एक प्रमुख कारक है जो व्यावसायिक वाहन बीमा में बहुत योगदान देता है। उम्र के साथ, एक वाहन का मूल्य कम हो जाता है और इस दर के आधार पर, IDV तय किया जाता है। ऐसे:
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वाहन आयु |
मूल्यह्रास दर |
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6 महीने के भीतर |
शून्य |
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6 महीने से 1 वर्ष के बीच |
5% |
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1 वर्ष से 2 वर्ष के बीच |
10% |
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2 साल से 3 साल के बीच |
15% |
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3 साल से 4 साल के बीच |
25% |
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4 साल से 5 साल के बीच |
35% |
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5 साल से 10 साल के बीच |
40% |
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10 वर्ष से अधिक |
50% |
व्यावसायिक वाहन बीमा की कीमत निर्धारित करते समय निम्नलिखित मापदंडों पर विचार किया जाता है उदा। वाहन बीमा या यात्री वाहन ले जाने का सामान:
आपको मजबूरी में या हड़बड़ी में पॉलिसी नहीं खरीदनी चाहिए। पॉलिसी खरीदने से पहले, आपको प्रीमियम दरों, सुविधाओं और लाभों के आधार पर ऑनलाइन उपलब्ध नीतियों की तुलना करनी चाहिए और बीमाकर्ताओं के निपटान अनुपात का दावा करना चाहिए। आप एग्रीगेटर वेबसाइट जैसे कि पॉलिसीबाजार डॉट कॉम पर जा सकते हैं, जहां आप विभिन्न व्यावसायिक वाहन बीमा उद्धरण चिह्नों की तुलना कर सकते हैं। इसके अलावा, मोटर बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप विचार प्राप्त कर सकते हैं कि आप प्रीमियम का कितना भुगतान करने जा रहे हैं।
मेरी व्यावसायिक टैक्सी या वाहन बीमा पॉलिसी में IDV क्या है?
एक व्यावसायिक वाहन / कार / टैक्सी का IDV पॉलिसी खरीदने या नवीनीकृत करने के समय किसी विशेष ब्रांड या मॉडल के लिए निर्माता द्वारा सूचीबद्ध बिक्री मूल्य के आधार पर प्राप्त होता है।
मुझे अपने वाहन की बीमित घोषित मूल्य / IDV को ऑटो बीमा पॉलिसी में कैसे ठीक करना चाहिए
एक वाहन का IDV विक्रय मूल्य से उसके भागों पर मूल्यह्रास / डेप्रिसिएशन की लागत में कटौती के बाद तय किया जाता है। किसी भी अतिरिक्त सामान का मूल्य अलग से काटा जाएगा। कुल रचनात्मक नुकसान के मामले में, लागू होने वाली दरें नीचे दी गई तालिका में उल्लिखित होंगी।
व्यावसायिक वाहन के बीमित घोषित मूल्य / IDV को ठीक करने के लिए मूल्यह्रास अनुसूची:
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व्यावसायिक वाहन की आयु |
मूल्यह्रास/ डेप्रिसिएशन (प्रतिशत में) |
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छह महीने तक |
5 |
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छह महीने से एक वर्ष तक |
15 |
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एक साल से दो साल तक |
20 |
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दो साल से तीन साल तक |
30 |
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तीन साल से चार साल तक |
40 |
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चार साल से पांच साल तक |
50 |
वाहन जो 5 वर्ष से अधिक पुराने हैं, उनके IDV को बीमाधारक और बीमाकर्ता द्वारा पारस्परिक रूप से तय किया जा सकता है।
मेरे व्यावसायिक वाहन बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?
व्यावसायिक वाहन बीमा प्रीमियम को प्रभावित / कम करने वाले कारक हैं:
1. वाहन की क्षमता (सीसी)
2. बीमित घोषित मूल्य
3. पंजीकरण का शहर
4. वाहन का मॉडल
5. आयु
6. कवरेज प्रकार (कॉम्प्रिहेंसिव बीमा / थर्ड-पार्टी लायबिलिटी ओनली पॉलिसी)
7. सड़क के किनारे सहायता, ईंधन सहायता आदि जैसे लाभों पर जोड़ें।
8. नो-क्लेम बोनस
रचनात्मक कुल नुकसान / कांस्ट्रक्टिव टोटल लॉस का क्या मतलब है?
वाहन को एक रचनात्मक कुल नुकसान / कांस्ट्रक्टिव टोटल लॉस के रूप में घोषित किया जाता है यदि आकस्मिक हानि या क्षति की मरम्मत की लागत मौजूदा बाजार मूल्य से अधिक है।
जब एक रचनात्मक कुल हानि / कांस्ट्रक्टिव टोटल लॉस का दावा / क्लेम दायर किया जाता है, तो आपको अपने व्यावसायिक वाहन को अपने मोटर बीमा प्रदाता को सौंपना होगा। वाहन का स्वामित्व बीमाकर्ता को भी हस्तांतरित किया जाता है।
बीमा प्रदाता कटौती की लागत को समायोजित करने के बाद आपके वाहन के बीमित घोषित मूल्य / IDV का भुगतान करेगा। एक बार आपका दावा निपट जाने के बाद आपकी मोटर बीमा पॉलिसी रद्द हो जाएगी। एक बार जब आप अंतिम भुगतान प्राप्त कर लेते हैं, तो आपको पॉलिसी के नवीनीकरण होने तक प्रीमियम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी में लोडिंग का क्या मतलब है?
नवीनीकरण के समय, कुछ मोटर बीमा प्रदाता लोड के रूप में आपकी वाहन बीमा प्रीमियम की अतिरिक्त लागत जोड़ते हैं। आमतौर पर, यह तब लागू होता है जब ऑटो बीमा पॉलिसी के मालिक के साथ जुड़े जोखिम को सामान्य से अधिक घोषित किया जाता है।
व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी क्या है?
निम्नलिखित घटनाएं हैं जो एक व्यावसायिक वाहन बीमा योजना को कवर करती हैं।
1. व्यापक व्यावसायिक वाहन बीमा योजना प्राकृतिक आपदाओं जैसे आग, बिजली, विस्फोट, बाढ़, भूकंप, तूफान और या आतंकवाद, दंगा, हड़ताल और दुर्भावनापूर्ण कार्य जैसे प्राकृतिक आपदाओं के कारण बीमित वाहनों को नुकसान पहुंचाती है।
2. एक व्यावसायिक वाहन बीमा योजना चालक की चोटों के कारण उपचार की लागत को कवर करती है। व्यक्तिगत दुर्घटना कवर को बीमाधारक वाहन में अन्य रहने वालों के लिए एक अतिरिक्त उद्धरण के लिए भी बढ़ाया जा सकता है।
3. एक व्यावसायिक वाहन बीमा योजना के तीसरे पक्ष की देयता कवर संपत्ति की क्षति और आकस्मिक शारीरिक चोट और तीसरे पक्ष की मृत्यु के लिए क्षतिपूर्ति करता है।
4. दुर्घटनाओं के कारण बीमित वाहन की चोरी और कुल नुकसान के मामले में, एक व्यावसायिक वाहन बीमा योजना पूर्ण मुआवजा प्रदान करती है।
व्यावसायिक वाहन बीमा योजना के तहत क्या कवर नहीं किया गया है?
व्यावसायिक वाहन बीमा योजना के तहत क्या कवर नहीं किया गया है?
उत्तर: सभी प्रकार के नुकसान और स्थितियों को व्यापक व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसियों द्वारा ऑनलाइन कवर नहीं किया जाता है। एक व्यावसायिक वाहन बीमा कंपनी जब एक व्यापक व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी के ऑनलाइन कवरेज की बात आती है तो कुछ बहिष्करण लागू करती है।
1. व्यावसायिक वाहन बीमा ऑनलाइन नीतियों के कवरेज में व्यावसायिक वाहन के मैकेनिकल और इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन को शामिल नहीं किया गया है
2. व्यावसायिक वाहन बीमा कंपनी नुकसान को कवर नहीं करती है यदि व्यावसायिक वाहन का उपयोग सीमाओं से परे किया जाता है।
3. व्यावसायिक वाहन बीमा व्हीकल को कवर नहीं करता है, यदि व्यावसायिक वाहन का प्रयोग कमर्शियल व्हीकल इन्शुरन्स पॉलिसी में निर्दिस्ट भौगोलिक क्षेत्रों से परे किया जाता है
4. एक व्यावसायिक वाहन बीमा कंपनी केवल मूल क्षति के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है
5. एक व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन आयनीकरण विकिरण, परमाणु संकट और युद्ध के कारण कवरेज हानि की पेशकश नहीं करती है
एक व्यावसायिक वाहन बीमा कंपनी अनुबंध देयता के कारण दावों को कवर नहीं करती है
मेरी व्यावसायिक वाहन बीमा पॉलिसी में IDV क्या है?
एक व्यावसायिक वाहन / ऑटो का IDV पॉलिसी खरीदने या नवीनीकरण के समय किसी विशेष ब्रांड या मॉडल के लिए निर्माता द्वारा सूचीबद्ध बिक्री मूल्य के आधार पर प्राप्त होता है। यह तब वाहन की आयु के अनुसार मूल्यह्रास के लिए समायोजित किया जाता है।
व्यावसायिक वाहन बीमा पर आकस्मिक दावा कैसे करें?
व्यावसायिक वाहन बीमा के तहत कैशलेस और गैर-कैशलेस प्रतिपूर्ति दावा क्या है?
कैशलेस क्लेम का मतलब है कि बीमाकर्ता किसी भी दावे को निपटाने के दौरान किसी भी भौतिक नकदी के साथ काम नहीं करेगा। बीमाकर्ता मरम्मत के लिए सीधे गैरेज का भुगतान करेगा। यह केवल तभी संभव है जब गैरेज उस बीमाकर्ता को वाहन ले गया जो गैरेज के सूचीबद्ध नेटवर्क का हिस्सा है, जिसके साथ कंपनी जुड़ी हुई है।
नॉन-कैशलेस / रीइम्बर्समेंट क्लेम का मतलब है कि बीमाधारक ने एक गैरेज चुना जो कंपनी के नेटवर्क का हिस्सा नहीं है। इस मामले में, बीमित व्यक्ति को सीधे गैरेज में नकद भुगतान करने की आवश्यकता होगी और यह प्रतिपूर्ति की जाएगी जब वे बीमाकर्ता को एक ही मूल बिल और भुगतान रसीद का उत्पादन करेंगे।
व्यावसायिक वाहन बीमा कैसे काम करता है?
एक व्यावसायिक ऑटो नीति में कई अलग-अलग प्रकार के वैकल्पिक कवरेज शामिल हो सकते हैं, जिससे आप अपने विशेष व्यावसायिक परिस्थितियों और अपने वाहनों के उपयोग के लिए नीति कवरेज को समायोजित कर सकते हैं।
एक घटना की स्थिति में, जैसे कि मौसम से आपके व्यावसायिक वाहनों में से एक को नुकसान, एक दुर्घटना या अन्य घटना, आप एक दावा दायर कर सकते हैं और मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं जो मरम्मत की लागत को कवर करने में मदद करेगा। यदि आप या आपका कोई ड्राइवर किसी दुर्घटना में गलती करता है जो किसी अन्य व्यक्ति को घायल करता है या उनकी संपत्ति को नुकसान पहुंचाता है, तो वह व्यक्ति आपकी बीमा कंपनी के साथ दावा दायर कर सकता है। इस मामले में, आपकी व्यावसायिक वाहन लायबिलिटी बीमा आपकी पॉलिसी की सीमा तक, दावे की लागतों को कवर करेगी।
कई व्यवसाय मालिक वाहन देयता पॉलिसी की सीमा से अधिक के बड़े दायित्व के दावों की लागत को कवर करने के लिए मालिक चालक को पर्सनल एक्सीडेंट कवर के साथ एक कॉम्प्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी खरीदना चुनते हैं।
