एलआईसी जीवन आज़ाद एक पारंपरिक जीवन बीमा योजना है, जो जीवन सुरक्षा और निवेश दोनों के संयुक्त लाभ प्रदान करती है। इसके अलावा, यह योजना कई अन्य लाभ भी प्रदान करती है, जैसे राइडर लाभ, कर लाभ, और बहुत कुछ।
भारतीय जीवन बीमा निगम ने 19 जनवरी 2023 को एक नई योजना, एलआईसी जीवन आज़ाद की शुरुआत की। यह योजना सुरक्षा और बचत के दोहरे लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, योजना नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करेगी। दूसरी ओर, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो उसे परिपक्वता लाभ प्राप्त होगा।
पैरामीटर | न्यूनतम | अधिकतम |
प्रवेश आयु (वर्षों में) | 90 दिन | 50 वर्ष |
मैच्योरिटी आयु (वर्षों में) | 18 वर्ष | 70 वर्ष |
पॉलिसी अवधि | 15-20 वर्ष | |
प्रीमियम भुगतान अवधि | पॉलिसी अवधि माइनस 8 वर्ष | |
बेसिक सम एश्योर्ड | रु. 2 लाख | रु. 5 लाख |
योजना के तहत देय लाभ हैं:
पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, योजना मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान करेगी। मृत्यु पर बीमित राशि वार्षिक प्रीमियम या मूल बीमा राशि के 7 गुना का उच्चतम है।
पॉलिसी अवधि के सफल समापन पर, लाभार्थी को ‘मैच्योरिटी पर बीमा राशि' का भुगतान किया जाएगा।
एलआईसी जीवन आज़ाद के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम की धारा 80 सी के तहत कर से छूट दी गई है। साथ ही, मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ राशि भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10D(D) के तहत कर-मुक्त है।
एलआईसी जीवन आज़ाद कई वैकल्पिक लाभ प्रदान करता है, जिसके माध्यम से पॉलिसीधारक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अपना कवरेज बढ़ा सकते हैं।
एलआईसी जीवन आज़ाद 3 अतिरिक्त राइडर्स प्रदान करता है:
एलआईसी दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ राइडर
दुर्घटना की स्थिति में, लाभार्थी को दुर्घटना लाभ बीमा राशि का एकमुश्त भुगतान किया जाएगा।
जबकि दुर्घटना की तारीख से 180 दिनों के भीतर दुर्घटना के कारण होने वाली विकलांगता के मामले में, दुर्घटना लाभ बीमा राशि के बराबर राशि का भुगतान 10 वर्षों के लिए समान मासिक किश्तों में किया जाएगा। किसी दुर्घटना के कारण होने वाली आकस्मिक विकलांगता की स्थिति में भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।
एलआईसी दुर्घटना लाभ राइडर
आकस्मिक मृत्यु के मामले में, दुर्घटना लाभ बीमा राशि का भुगतान मूल योजना के मृत्यु लाभ के साथ एकमुश्त किया जाएगा।
एलआईसी प्रीमियम छूट लाभ राइडर
इस राइडर के तहत, पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, आधार पॉलिसी के लंबित प्रीमियम जो कि मृत्यु की तारीख को और उसके बाद राइडर अवधि की समाप्ति तक देय होते हैं, माफ कर दिए जाएंगे।
पॉलिसी के तहत, किसी के पास एक मुश्त भुगतान के बजाय 5 साल में किश्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करने का विकल्प होता है। किश्तों का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक के रूप में दिया जाना चाहिए, जो विभिन्न भुगतान मानदंडों के लिए न्यूनतम किस्त राशि के रूप में नहीं दिया जा सकता है, जैसे
किस्त भुगतान का तरीका | न्यूनतम किस्त राशि |
मासिक | रु. 5,000/- |
त्रैमासिक | रु. 15,000/- |
अर्धवार्षिक | रु. 25,000/- |
वार्षिक | रु. 50,000/ |
पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक 5 वर्षों में किश्तों में परिपक्वता लाभ प्राप्त करना चुन सकता है। किश्तों का भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक के चुने हुए अंतरालों पर अग्रिम रूप से किया जाएगा, जो विभिन्न भुगतान विधियों के लिए न्यूनतम किस्त राशि के अधीन होगा, जैसे कि
किस्त भुगतान का तरीका | न्यूनतम किस्त राशि |
मासिक | रु. 5,000/- |
त्रैमासिक | रु. 15,000/- |
अर्धवार्षिक | रु. 25,000/- |
वार्षिक | रु. 50,000/ |
नीचे उल्लिखित योजना का नमूना प्रीमियम चित्रण है। प्रीमियम की गणना अलग-अलग आयु और प्रीमियम भुगतान शर्तों के साथ 2 लाख रुपये की मूल बीमा राशि के लिए की जाती है।
पॉलिसीधारक की आयु (वर्षों में) | पॉलिसी अवधि (प्रीमियम भुगतान अवधि) | |||||
15 (7) | 16 (8) | 17 (9) | 18 (10) | 19 (11) | 20 (12) | |
10 | 17,679 | 15,190 | 13,279 | 11,917 | 10,692 | 9,682 |
20 | 17,787 | 15,288 | 13,377 | 12,015 | 10,780 | 9,771 |
30 | 17,846 | 15,347 | 13,446 | 12,083 | 10,858 | 9,849 |
40 | 18,159 | 15,670 | 13,769 | 12,436 | 11,221 | 10,231 |
50 | 19,208 | 16,719 | 14,837 | 13,524 | 12,328 | 11,358 |
यह योजना पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की तारीख से 15/30 दिनों की अनुग्रह अवधि के साथ आती है। यदि इस अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी लैप्स हो जाएगी और पॉलिसीधारक कोई लाभ प्राप्त करने का हकदार नहीं होगा।
पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की तारीख से लगातार 5 वर्षों के भीतर कोई भी व्यक्ति प्रीमियम की सभी बकाया राशि ब्याज सहित (कंपनी द्वारा पूर्व निर्धारित) का भुगतान करके अपनी लैप्स पॉलिसी को नवीनीकृत कर सकता है।
यह योजना पॉलिसीधारक को एक ऋण सुविधा प्रदान करती है, जिसमें कोई व्यक्ति कम से कम दो पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करने पर ऋण प्राप्त कर सकता है।
पॉलिसीधारक को पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 30 दिनों की एक फ्री-लुक अवधि प्रदान की जाती है, जिसके दौरान वह आपत्तियों के कारणों को बताते हुए अपनी पॉलिसी को रद्द कर सकता/सकती है।
पॉलिसी को किसी भी समय तभी सरेंडर किया जा सकता है, जब लगातार 2 साल तक सभी प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। योजना को सरेंडर करने पर, एलआईसी विशेष सरेंडर वैल्यू या गारंटीड सरेंडर वैल्यू के बराबर सरेंडर वैल्यू का भुगतान करेगा, इनमें से जो भी अधिक हो।
योजना नीचे दी गई तालिका के अनुसार छूट प्रदान करती है:
मोड छूट | |
त्रैमासिक, मासिक (एनएसीएच) और वेतन कटौती | शून्य |
अर्धवार्षिक मोड | टेबुलर प्रीमियम का 1% |
वार्षिक मोड | टेबुलर प्रीमियम का 2% |
हाई सम एश्योर्ड रिबेट | |
मूल बीमित राशि (बीएसए) | छूट (रु।) |
2,75,000/- तक | निल |
3,00,000 से 3,75,000 तक | 0.50% बीएसए |
4,00,000 से 4,75,000 तक | 1.50% बीएसए |
रु. 5,00,000 | 2.00% बीएसए |
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी के पहले वर्ष के दौरान आत्महत्या कर लेता है, तो एलआईसी पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% को छोड़कर इस योजना के तहत किसी भी दावे को स्वीकार नहीं करेगा, केवल तभी जब पॉलिसी लागू हो।
यदि पॉलिसीधारक पुनरुद्धार तिथि से वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति उस तिथि तक भुगतान किए गए 80% प्रीमियम या अधिग्रहीत समर्पण मूल्य का दावा कर सकता है।
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*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark
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