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SIP और ULIP में से कौन सा बेहतर है?
अगर आपका लक्ष्य केवल बचत पर बेहतर रिटर्न प्राप्त करना है, तो आप SIP में निवेश कर सकते हैं, वही अगर आप निवेश के साथ बीमा के माध्यम से परिवार को वित्तीय सुरक्षा भी देना चाहते हैं, तो आपको ULIP प्लान के बारे में सोचना चाहिए। देखिए SIP और ULIP दोनों ही लोकप्रिय निवेश विकल्प माने जाते हैं। हालांकि इनमें निवेश करने के लिए आपको दोनों की विशेषताओं को जानना जरूरी है।
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यूलिप योजना
- SIP और ULIP में से कौन सा बेहतर है?
List of ULIP Funds ~
Fund Name
AUM
NAV
Returns (in %)
3 Year
5 Year
10 Year
Midcap Fund
SBI Life
AUM:61,301 Cr
61,301 Cr
NAV
52.81
-0.01%
Returns
19.01%
Highest Returns
Opportunities Fund
HDFC Life
AUM:35,005 Cr
35,005 Cr
NAV
82.54
-0.19%
Returns
15.07%
Highest Returns
Global Innovation Leaders Fund
Axis Max Life
AUM:0 Cr
0 Cr
NAV
0.00%
Returns
-
US Technology Advantage Fund
ICICI Prudential Life
AUM:0 Cr
0 Cr
NAV
0.00%
Returns
-
Multi Cap Fund
Tata AIA Life
AUM:11,264 Cr
11,264 Cr
NAV
70.09
-0.13%
Returns
16.62%
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Disclaimer :
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
ULIP क्या है?
यूलिप (ULIP) का पूरा नाम यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। इस प्लान की सहायता से आप बीमा और निवेश का लाभ एक साथ ले सकते हैं, जिससे आप अपने जीवन को सुरक्षित करने के साथ-साथ अपनी पूंजी भी बढ़ा सकते हैं।
यूलिप में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, इस समय में आप अपने पैसे नहीं निकाल सकते हैं। हालांकि यूलिप में शुरुआत में कुछ चार्ज होते हैं, ऐसे में निवेश करने से पहले इनहें जानना भी जरूरी है। यूलिप की खास बात यह कि यूलिप में आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक के प्रीमियम पर कटौती और परिपक्वता पर टैक्स में छूट रहती है।
SIP क्या है?
सिप का पूरा नाम सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है। एसआईपी, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक सीधा, सरल और अनुशासित तरीका है। इसकी सहायता से आप अपनी आय का एक छोटा निश्चित हिस्सा नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। सिप निवेश एक ऐसा निवेश विकल्प है, जिसमें जितना ज्यादा निवेशित रहेंगे, उतना ही अधिक लाभ प्राप्त कर पाएंगे।
एसआईपी निवेश की सबसे अच्छी बात, जो लोगों को आकर्षित करती है, वह इसकी फ्लेक्सिबिलिटी है। एसआईपी निवेश को आप अपने अनुसार बना सकते हैं। साथ ही लंबे समय तक निवेश करने से रिस्क कम होता है और चक्रवृद्धि ब्याज के जरिए बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है। आप सिप में मासिक, साप्ताहिक या त्रैमासिक किसी भी आधार पर निवेश कर सकते हैं।
यूलिप और एसआईपी में क्या अंतर है?
सिप बेहतर है या यूलिप? यह जानने के लिए आप निम्नलिखित बातों को ध्यान में रख सकते हैं:
| विशेषता | यूलिप | सिप |
| प्रकृति | बीमा और निवेश दोनों के लाभ मिलते है | केवल निवेश का लाभ मिलता है |
| जोखिम और रिटर्न | मध्यम से उच्च जोखिम हो सकता है | जोखिम फंड के प्रकार पर निर्भर करता है |
| फ्लेक्सिबिलिटी | फंड स्विच करने की सुविधा मिलती है | आप फंड बदल सकते हैं या निवेश रोक/शुरू कर सकते हैं |
| लिक्विडिटी | 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है | आमतौर पर फ्लेक्सिबिलिटी रहती है, लेकिन ELSS SIP में 3 साल की लॉक-इन अवधि रहती है |
| कर लाभ | प्रीमियम: धारा 80C; मैच्योरिटी: धारा 10(10D) (के तहत लाभ मिलता है) | ELSS SIP: धारा 80C; अन्य फंड: LTCG टैक्स लागू होते है |
| खर्च | फंड मैनेजमेंट चार्ज, प्रीमियम एलोकेशन फीस | फंड मैनेजमेंट फीस, म्यूचुअल फंड का एक्सपेंस रेशियो |
| किसके लिए सही है | लंबे समय के निवेशक जो बीमा और निवेश दोनों चाहते हैं | ऐसे निवेशक जो नियमित निवेश और कंपाउंडिंग चाहते हैं |
यूलिप और SIP पर रिटर्न की गणना कैसे कर सकते हैं
सिप केलकुलेटर की सहायता से आप आसानी से पता कर सकते हैं कि निवेश करने पर आपको कुल कितना रिटर्न मिलेगा। यह टूल आप बिल्कुल मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं। सिप कैलकुलेटर में रिटर्न की गणना करने के लिए आपको प्रति माह की निवेश राशि, निवेश की कुल अवधि और अपेक्षित ब्याद दर दर्ज करना होगा।
यूलिप प्लान कैलकुलेटर से आप ये जान सकते हैं कि मैच्योरिटी पर रिटर्न कितना होगा। यह मुफ्त टूल आपकी निवेश राशि, निवेश अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर जैसे महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखते हुए आपके प्लान के अनुमानित परिपक्वता मूल्य का सटीक अनुमान देता है।
Latest ULIP NAVs
| Fund Name | NAV  |
AUM |
5 Yr Returns |
10 Yr Returns | |
|---|---|---|---|---|---|
| SBI Life Balanced Fund | ₹74.06 | ₹20111 Cr | 7.17% | 9.11% | |
| SBI Life Bond Fund | ₹52.04 | ₹16252 Cr | 5.76% | 6.39% | |
| SBI Life Equity Fund | ₹198.89 | ₹79317 Cr | 8.49% | 10.85% | |
| SBI Life Equity Optimiser Fund | ₹55.48 | ₹2556 Cr | 9.19% | 10.78% | |
| SBI Life Growth Fund | ₹95.81 | ₹2834 Cr | 8.07% | 10.45% | |
| SBI Life Money Market Fund | ₹37.52 | ₹478 Cr | 5.98% | 5.91% | |
| SBI Life Top 300 Fund | ₹56.91 | ₹1934 Cr | 8.31% | 11.36% | |
| SBI Life Pure Fund | ₹28.82 | ₹1212 Cr | 8.47% | 10.41% | |
| SBI Life Bond Optimiser Fund | ₹23.05 | ₹3264 Cr | 7.11% | - | |
| SBI Life Bluechip Fund | ₹10.1 | ₹3434 Cr | - | - | |
| SBI Life Balanced Pension | ₹74.37 | ₹836 Cr | 7.56% | 9.95% | |
| SBI Life Bond Pension | ₹46.2 | ₹557 Cr | 5.63% | 6.63% | |
| SBI Life Equity Pension | ₹76.25 | ₹12712 Cr | 9.53% | 11.86% | |
| SBI Life Growth Pension | ₹75.5 | ₹659 Cr | 8.78% | 11% | |
| SBI Life Money Market Pension | ₹34.68 | ₹153 Cr | 5.93% | 5.9% | |
| SBI Life Equity Optimiser Pension | ₹58.87 | ₹1020 Cr | 9% | 11.47% | |
| SBI Life Top 300 Pension | ₹55.92 | ₹737 Cr | 8.49% | 11.56% | |
| SBI Life Midcap Fund | ₹52.81 | ₹61301 Cr | 16.93% | 16.9% | |
| SBI Life Corporate Bond Fund | ₹16.83 | ₹1035 Cr | 5.5% | - | |
| SBI Life Equity Elite II | ₹52.21 | ₹11737 Cr | 8.33% | 10.46% | |
| SBI Life Index | ₹47.04 | ₹90 Cr | 8.44% | 10.78% | |
| SBI Life Index Pension | ₹49.13 | ₹25 Cr | 8.57% | 10.83% | |
| SBI Life Discontinued Policy Fund | ₹26 | ₹10629 Cr | 5.71% | 5.93% | |
| SBI Life Equity Elite | ₹88.04 | ₹12 Cr | 10.6% | 13.2% | |
| SBI Life P-E Managed | ₹39.44 | ₹200 Cr | 8.38% | 9.28% | |
| SBI Life Guaranteed Pension GPF070211 | ₹27.14 | ₹2 Cr | 5.19% | 5.95% | |
| SBI Life Bond Pension II | ₹24.08 | ₹28936 Cr | 5.47% | 5.98% | |
| SBI Life Equity Pension II | ₹41.96 | ₹11368 Cr | 8.37% | 11.18% | |
| SBI Life Money Market Pension II | ₹21.16 | ₹1509 Cr | 5.7% | 5.63% | |
| SBI Life Discontinue Pension Fund | ₹21.95 | ₹6455 Cr | 5.73% | - | |
| SBI Life Group Growth Plus Fund | ₹58.37 | ₹3 Cr | 7.68% | - | |
| SBI Life Group Debt Plus Fund | ₹41.45 | ₹114 Cr | 6.39% | - | |
| SBI Life Group Balance Plus Fund | ₹49.53 | ₹11 Cr | 7.07% | - | |
| SBI Life Group Balance Plus Fund II | ₹27.51 | ₹1208 Cr | 7.31% | - | |
| SBI Life Group Debt Plus Fund II | ₹26.93 | ₹337 Cr | 6.47% | - | |
| SBI Life Group Growth Plus Fund II | ₹27.52 | ₹295 Cr | 8.07% | - | |
| SBI Life Group Short Term Plus Fund II | ₹22.2 | ₹19 Cr | 6.23% | - | |
| SBI Life Group Money Market Plus Fund | ₹14.11 | ₹2 Cr | 3.29% | - | |
| SBI Life Group Balanced Pension Fund | ₹10.37 | ₹128 Cr | - | - |
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निष्कर्ष
इस लेख में हमने दोनों की खूबियाँ बताई है, लेकिन किसमें निवेश करना है यह पूरी तरह आप पर ही निर्भर करता है। यूलिप और सिप दोनों निवेश के लिए बेहतर और अच्छे विकल्प है, जो व्यक्ति लंबे समय तक के लिए जीवन बीमा और निवेश दोनों का लाभ प्राप्त करना चाहते हैं वे यूलिप में निवेश कर सकते हैं और यदि आपका लक्ष्य सिर्फ बड़ा फंड बनाना है तो आप सिप को चुन सकते हैं। निवेश करने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार की सहायता जरूर लें, इससे आप जोखिम को कुछ हद तक पहले ही कम कर देंगे।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
-
ULIP और SIP के बीच मुख्य अंतर क्या है?
ULIP एक ऐसा प्लान है जिसमें बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं, जबकि SIP केवल म्यूचुअल फंड में निवेश का तरीका है -
यूलिप में कितना रिटर्न मिलता है?
ULIP रिटर्न आपके चुने गए फंड और निवेश अवधि पर निर्भर करता है। हालांकि रिटर्न आमतौर पर 8% से 12% तक हो सकता है -
क्या मैं 5 साल से पहले यूलिप सरेंडर कर सकता हूँ?
हाँ, आप 5 साल से पहले ULIP सरेंडर कर सकते हैं, लेकिन आपको तुरंत पैसा नहीं मिलेगा। राशि आपको 5 साल की लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद ही आपको दी जाती है -
अगर मैं एसआईपी में 5000 रुपए प्रति माह निवेश करूँ तो मुझे कितना रिटर्न मिलेगा?
5000 रुपए की SIP का रिटर्न आपके निवेश अवधि और औसत रिटर्न पर निर्भर करता है। जैसे उदाहरण के लिए, 10 साल में यह लगभग 10-12 लाख रुपए तक हो सकता है
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+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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