सरल जीवन बीमा प्लान

कुछ सालों से यह देखा जा रहा है कि प्योर टर्न बीमा प्लान लेने की दर बढ़ी है। इस भर्ती दर को ध्यान में रखते हुए जीवन बीमा कंपनियों द्वारा अलग-अलग फीचर, लाभ, राइडर और विकल्पों के साथ नए-नए उत्पाद लाए जा रहे हैं।

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आईआरडीएआई ने एक नया मानक बीमा प्लान शुरू किया है और सभी जीवन बीमा कंपनियों को इस उत्पाद के मानकों को मानना होगा।

स्टैंडर्ड टर्म जीवन बीमा उत्पाद क्या है?

स्टैंडर्ड व्यक्तिगत टर्म जीवन बीमा को ‘सरल जीवन बीमा' भी कहते हैं। बीमा कंपनी का नाम उत्पात से पहले लगा दिया जाता है।

1 जनवरी 2021 से सभी जीवन बीमा कंपनियों को नया बिजनेस और ऑफर 'सरल जीवन बीमा' शुरू करने का मौका मिलेगा। बीमा कंपनियां एक दिसंबर 2020 से अपने प्रोडक्ट को फाइल कर सकती है। बीमा कंपनियां अपने प्रोडक्ट को पहले फाइल कर सकती हैं और स्वीकृति मिलने पर 1 जनवरी 2021 से उपभोक्ताओं को दे सकती है।

सरल जीवन बीमा

स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान

यह क्या है?

यह एक आसान सी बीमा पॉलिसी है जिसमें नॉमिनी को पॉलिसी धारक की मृत्यु के बाद एक निश्चित राशि मिलेगी।

आपको यह क्यों खरीदना चाहिए?

  • समझने में आसान
  • मानक शब्दावली
  • जब सभी बीमा कंपनियां एक ही प्रोडक्ट दे रही है तो चुनने में आसानी होती है।

विशेषताएं

पॉलिसी धारकों के लिए

18 से 65 वर्ष

पॉलिसी कवरेज

5 से 40 साल

न्यूनतम बीमा धन

₹5 लाख

अधिकतम बीमा धन

₹25 लाख

प्रीमियम भुगतान के विकल्प

सिंगल, रेगुलर और लिमिटेड

वेटिंग पीरियड

पॉलिसी शुरू होने से 45 दिन तक

टर्म बीमा जल्दी क्यों खरीदना चाहिए?

  • आप जिस उम्र में अपनी पॉलिसी खरीदते हैं उस उम्र में आप का प्रीमियम निर्धारित होता है जो सारी उम्र तक समान रहता है।
  • आपके हर जन्मदिन के बाद आपका प्रीमियम 4 से 8% तक बढ़ सकता है।
  • अगर आपको कोई बीमारी हो जाए तो आपकी पॉलिसी निरस्त हो सकती है या आपके प्रीमियम पर 50 से 100% तक का इजाफा हो सकता है।

Get-Started

मानक पॉलिसी की क्या जरूरत है?

आज मार्केट में बहुत से टर्म इंश्योरेंस उत्पाद है जिनके अलग-अलग नियम व शर्ते हैं। जब हमें एक अच्छा फैसला लेना होता है तो हमें अपना समय और अपनी ऊर्जा लगानी पड़ती है। साथी साथ बहुत सिर्फ उत्पाद उनके बीमा धन के कारण हमारे लिए उपयोग नहीं होते हैं।

ऐसी परिस्थिति से निपटने के लिए और जीवन बीमा कंपनियों के उत्पादों  को सभी के लिए उपयुक्त बनाने के लिए एक ऐसे मानक व्यक्तिगत टर्म जीवनबीमा उत्पाद की जरूरत थी जिसके नियम और शर्त आसान और मानक हो।

ऐसा उत्पाद उपभोक्ताओं को एक सही और अच्छा फैसला लेने में मदद करेगा और इससे बीमा कंपनी और बीमा धारक के बीच विश्वास में भी इजाफा होगा। साथ ही साथ क्लेम सेटेलमेंट में होने वाले लफड़े से भी छुटकारा मिलेगा।

बीमा अधिनियम की धारा 34 क्लोज (1)(अ) के अंतर्गत सभी जीवन बीमा कंपनियों को यह आदेश दिया गया है कि वे टर्न जीवन बीमा उत्पाद का अनिवार्य रूप से ऑफर देंगे।

सरल जीवन बीमा क्या है?

सरल जीवन बीमा नॉन पार्टिसिपेटिंग नॉन लिंक्ड  इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम जीवन बीमा प्लान है जो पॉलिसी धारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर एकमुश्त रकम नॉमिनी को देगा।

इलेक्शन में बताए गए राइडर और लाभों के अतिरिक्त कोई भी लाभ, राइडर, विकल्प नहीं दिए जाएंगे। आत्महत्या के अपवर्जन के अलावा और कोई अपवर्जन भी नहीं होगा।

सरल जीवन बीमा सभी व्यक्तियों को मिलेगा भले ही वह कितना भी आना-जाना करते हो, किसी भी लिंग के हो, कोई भी काम करते हो, कहीं पर भी रहते हो और उनकी कोई भी शैक्षणिक योग्यता हो।

ऊपर दिए गए सभी मानकों के अनुसार ही बीमा कंपनियों को प्रोडक्ट फाइल करना होगा जिसके रेगुलेटरी प्रोविजन 'फाइल एंड यूज' होंगे। पॉलिसी दस्तावेज नियम व शर्तें भी तय फॉर्मेट के अनुसार ही होंगे।

सरल जीवन बीमा को प्राप्त करने की योग्यता

नीचे दी गई टेबल में सरल जीवन बीमा को प्राप्त करने की योग्यता का विवरण दिया जा रहा है:

योग्यता

न्यूनतम

अधिकतम

 

उम्र

18 वर्ष

65 वर्ष

पॉलिसी अवधि

5 वर्ष

40 वर्ष

परिपक्वता की उम्र

--

70 वर्ष

 

बीमा धन

5 लाख

25 लाख* (50000 के गुना में ही बीमा धन मिलेगा)  *सरल जीवन बीमा के अंतर्गत बीमा कंपनियों को 25 लाख से ज्यादा का बीमा धन देने की आजादी है लेकिन वे अन्य नियम व शर्तें नहीं बदल सकते।

 

सरल जीवन बीमा की कुछ विशेषताएं

नीचे दी गई सारणी में, आइए हम सरल जीवन की विशेषताओं और मापदंडों को समझें:

अधिक बीमा धन रिबेट

कुछ भी होने पर वह फाइल एंड यूज के अंतर्गत लिया जाएगा

प्रीमियम भुगतान के विकल्प

सिंगल प्रीमियम. रेगुलर प्रीमियम, लिमिटेड प्रीमियम भुगतान 5 या 10 साल के लिए

प्रीमियम भुगतान का तरीका

सिंगल प्रीमियम: एकमुश्त

लिमिटेड और रेगुलर प्रीमियम भुगतान: वार्षिक अर्द्धवार्षिक या मासिक (केवल एनएसीएच और ईसीएस में)

मृत्यु लाभ

सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के लिए: सिंगल प्रीमियम का 125 परसेंट का अधिकतम भुगतान किया जाएगा लिमिटेड और रेगुलर प्रीमियम भुगतान पॉलिसी: एपी का 10 गुना या भुगतान किए हुए प्रीमियम का 105 परसेंट मृत्यु पर दिया जाएगा

परिपक्वता लाभ

इस पॉलिसी के अंतर्गत कोई परिपक्वता लाभ नहीं है

वार्निंग पीरियड

45 दिन के वेटिंग पीरियड के अंतर्गत ही दुर्घटना में हुई मृत्यु से लाभ मिलेगा। अगर पॉलिसी धारक की वेटिंग पीरियड के दौरान दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है तो टैक्स के अतिरिक्त भुगतान किए हुए प्रीमियम का 100% नॉमिनी को दे दिया जाएगा। अगर बीमा धारक पॉलिसी के 12 महीनों के अंतर्गत आत्महत्या कर लेता है तो प्लान समाप्त हो जाएगा।

अपवर्जन

आत्महत्या के अलावा कोई अपवर्जन नहीं है।

सरेंडर वैल्यू

इस पॉलिसी के अंतर्गत कोई सरेंडर वैल्यू नहीं है

लोन

इस पॉलिसी के एवज में आप कोई लोन नहीं ले सकते

पॉलिसी कैंसिलेशन वैल्यू

अगर पॉलिसी धारक परिपक्वता से पहले पॉलिसी कैंसिल करने की अर्जी देता है तो या फिर जब पॉलिसी धारक पॉलिसी परिपक्वता से पहले और रिवाइवल टॉम के बाद पॉलिसी कैंसिल करने की अर्जी देता है तो ही पॉलिसी कैंसिलेशन वैल्यू मिलेगी

प्राइसिंग

फाइल एंड यूज के अनुसार

वैकल्पिक राइडर

दुर्घटना लाभ और स्थाई अपंगता राइडर जोड़े जा सकते हैं।

यह राइडर ऐडऑन के रूप में पॉलिसी का विस्तार बढ़ाने के लिए है। पॉलिसी धारक राइडर को जोड़ने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम दे सकता है। राइडर का बीमा धन पॉलिसी धारक द्वारा राइडर लाभ लेने पर ही मिलेगा।

विलंबित प्रीमियम पर ब्याज

बीमा कंपनी द्वारा दिए गए दूसरे उत्पाद के अनुसार

मेडिकल रिक्वायरमेंट और अंडरराइटिंग

बीमा कंपनी की बोर्ड अप्रूव्ड अंडरराइटिंग पॉलिसी के अनुसार अन्य जरूरतों के अनुसार


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पॉलिसी बाजार से क्यों खरीदें?

सबसे न्यूनतम शुल्क गारंटीड

ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने पर आपको 10% की छूट मिल सकती है। इससे बेहतर शुल्क आपको कहीं नहीं मिलेगा।

प्रमाणित विशेषज्ञ

पॉलिसी बाजार आईआरडीएआई के निर्देशानुसार काम करता है और हमेशा पॉलिसी धारक के हित में ही काम करता है।

कॉल्स पर 100% रिकॉर्डिंग

सारे कॉल रिकॉर्ड इन लाइनों पर होते हैं जिससे बिना कोई भेदभाव के आपको जानकारी मिले और कोई गड़बड़ी ना हो। हम ईमानदारी और पारदर्शिता में विश्वास रखते हैं।

एक क्लिक पर आसान रिफंड

अगर आप अपनी खरीद से खुश नहीं है तो आप माय अकाउंट पर जाकर एक क्लिक से अपनी पॉलिसी को कैंसिल कर सकते हैं।

अंत में

पहली बार बीमा खरीदने वाले व्यक्ति के लिए यह प्लान एक बढ़िया प्लान है क्योंकि इसमें लाभ विशेषता और अपवर्जन सारे सारे जीवन बीमा कंपनियों में एक से होंगे भले ही उनका रेट अलग-अलग हो।

पॉलिसी शब्दावली और अब वर्जन में एकता क्लेम के समय होने वाले लफड़े से बचाएगी। इस पॉलिसी को शुरू करने के पीछे यह मंशा थी कि अभी मार्केट में जितने भी जीवन बीमा उत्पाद है वह बहुत मुश्किल है जिसे आम आदमी आसानी से समझ नहीं सकता।

कोर्णाक आल में लोगों का उनके स्वास्थ्य के प्रति जागरूकता बढ़ी है। सरल जीवन बीमा टर्म प्लान को सभी आय के वर्गों के लोगों तक पहुंचने का मौका देगा। यह मानक टर्म प्लान फैसला लेने में मदद करेगा और बीमा प्लान खरीददारों की गिनती बढ़ाएगा।

Written By: PolicyBazaar
Disclaimer: Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by an insurer.
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