सरल जीवन विमा योजन

सरल जीवन विमा योजना कशी काम करते?

हे उदाहरणाच्या मदतीने समजून घेऊ.

राजन, एक ३४ वर्षाचा मानुस, फैक्ट्री मधे काम करतो ग्रामीण भगत, त्याला एक बायको अणि दोन मुले आहे, तो त्याच्या पालकांसोबत रहता. तो त्याच्या कुटुंबात एकटा कमावनारा आहे. तो कुटुंबाच्या आर्थिक भविष्याचे, रक्षण करण्याची गरज ओळखतो अणि त्याच्या अनपकेशित मृत्युच्या घटने नंतर, त्याच्या कुटुंबाची गरज पूर्ण झाल्याची खत्री करूँ घेतो. मात्र, त्याचे मासिक उत्पन्न निश्चित नसून ते दर महिन्याला बदलत असते. तर, त्याच्यासाठी कोणती योजना सर्वोत्तम असेल?

राजन नियमित वेतनाच्या पर्यायासह 20 वर्षांच्या पॉलिसी मुदतीसाठी सरल जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करतो. तो रु. 25 लाखांचे जीवन कव्हर घेतो ज्यासाठी त्याला रु.325/- दरमहा चा प्रीमियम भरावा लागतो.

* भरलेला प्रीमियम सर्व करांशिवाय आहे

योजना कार्यकाळात राजन यांचे निधन झाल्यास, त्यांच्या प्रियजनांना रु. 50 लाख मृत्यू लाभ त्वरित मिळेल.

सरल जीवन विमा (SJB) नियमित मुदतीच्या विमा योजनांपेक्षा वेगळे कसे आहे?

सरल जीवन विमा पॉलिसी तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला परवडणाऱ्या प्रीमियम दरात आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. तुमच्याकडे उत्पन्नाचा पुरावा नसल्यास, तुमच्या उत्पन्नाच्या पुराव्यासाठी तुम्ही दुचाकी किंवा तुमच्या कारचे नोंदणी प्रमाणपत्र देऊन आर्थिक सरोगेटचा वापर करू शकता. तुम्ही या प्लॅन्सचा आणि त्यानंतरच्या फायद्यांचा लाभ मेडिकलशिवाय ऑनलाइन खरेदी करून सहजपणे घेऊ शकता.

टीप: तुम्ही SJB योजना किंवा नियमित टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची निवड करत असाल, नेहमी प्रथम मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटर वापरून तुमची HLV तपासण्याची खात्री करा आणि नंतर तुमच्या जीवनासाठी योग्य विमा रकमेसह मुदत योजना खरेदी करा.

तुम्हाला सरल जीवन विमा योजनेची गरज का आहे?

सरल जीवन विमा पॉलिसी विशेषतः सर्व विमा खरेदीदारांसाठी सहज उपलब्ध आहे याची खात्री करण्यासाठी तयार केली आहे. सरल जीवन विमा (SJB) योजना विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी प्रीमियम भरण्याच्या बाबतीत पुरेशी फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते.

उदाहरणार्थ, SJB सोबत मर्यादित पगाराचा पर्याय आयुर्विमाधारकांना त्यांच्या पॉलिसी मुदतीच्या 1ल्या सुरुवातीच्या वर्षांत प्रीमियमची देयके पूर्ण करण्यास अनुमती देतो, अशा प्रकारे कोणत्याही प्रीमियम पेमेंटची चिंता न करता उर्वरित मुदतीसाठी लाइफ कव्हरचा आनंद घेता येतो.

पॉलिसीधारक त्यांच्या आर्थिक गरजांवर आधारित, सरल जीवन विमा, (ज्याला सरल विमा योजना देखील म्हणतात) 5 वर्षे ते 40 वर्षे दरम्यानचा पॉलिसी कालावधी निवडू शकतात. त्यामुळे, जर तुम्ही पुरेशी आर्थिक संरक्षण देणारी मूलभूत मुदत विमा योजना शोधत असाल, तर SJB योजना ही एक स्मार्ट निवड असू शकते.

सरल जीवन विमा योजना: पात्रता निकष

खालील सारणी सरल जीवन विमा योजनेसाठी पात्रता निकष दर्शवते:

Secure Your Family Future Today

₹1 CRORE

Term Plan Starting @ ₹449/month⁺

Get an online discount of upto 10%⁺

Compare 40+ plans from 15 Insurers

View Plan

⁺Standard T&C Applied

* PNB MetLife सरल जीवन विमा पॉलिसी ही एक विशेष योजना आहे जी केवळ पॉलिसीबाजारच्या ग्राहकांसाठी उपलब्ध आहे. तुम्ही उत्पन्नाचा पुरावा आणि वैद्यकीय तपासणीशिवाय ही योजना ऑनलाइन खरेदी करू शकता.

1. पीएनबी मेटलाइफ सरल जीवन बिमा योजना

   • प्लॅन 5 लाखांपासून सुरू होणारे सानुकूल लाइफ कव्हर पर्याय ऑफर करते.

   • तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार 5 ते 40 वर्षांपर्यंत पॉलिसी टर्म निवडू शकता.

   • तुम्ही एकल, मर्यादित आणि नियमित प्रीमियम पेमेंट पर्यायांमधून योग्य प्रीमियम पेमेंट पर्याय निवडू शकता.

   • प्रचलित कर कायद्यानुसार ही योजना कर बचतीचे फायदे प्रदान करते.

2. ICICI प्रुडेन्शियल सरल जीवन विमा योजना

   • ही योजना प्रतीक्षा कालावधी संपल्यानंतर सर्व प्रकारच्या मृत्यूसाठी कव्हरेज प्रदान करते.

   • या योजनेसह, तुम्हाला एकाच वेळी, मर्यादित वेतनात किंवा नियमित वेतन पर्यायांमध्ये प्रीमियम भरण्याची लवचिकता मिळते.

   • प्रचलित कर कायद्यानुसार तुम्ही कर लाभ प्राप्त करण्यास पात्र असाल.

   • किमान विमा रक्कम रु. पासून सुरू होते. प्रीमियमसह 5 लाख एकल, मासिक, वार्षिक आणि सहामाही आधारावर देय.

3. HDFC लाइफ सरल जीवन विमा योजना

   • पॉलिसीच्या मुदतीत पॉलिसीधारकाचा अकाली मृत्यू झाल्यास ही योजना नॉमिनीला मृत्यू लाभ देते.

   • तुम्ही एकल, नियमित किंवा मर्यादित प्रीमियम पे पर्यायामध्ये प्रीमियम भरणे निवडू शकता.

   • पॉलिसी कव्हरेज वाढवण्यासाठी तुम्ही तुमच्या पसंतीनुसार उपलब्ध रायडर्स जोडू शकता.

   • योजना 80C आणि 10(10D) अंतर्गत प्रचलित कर कायद्यानुसार कर लाभ देते.

4. भारती AXA सरल टर्म प्लॅन

   • योजना 3 प्रीमियम पेमेंट पर्याय देते: सिंगल, मर्यादित आणि नियमित प्रीमियम पेमेंट पर्याय.

   • तुमच्या गरजेनुसार तुम्ही 5 ते 40 वर्षांपर्यंत पॉलिसी टर्म निवडू शकता.

   • हा प्लॅन फक्त ऑनलाइन पद्धतीने खरेदी करता येतो.

   • तुम्ही 5 ते 50 लाखांच्या योग्य विमा रकमेची योजना खरेदी करू शकता.

5. एडलवाईस टोकियो सरल जीवन विमा योजना

   • ही योजना आर्थिक संरक्षण तसेच कोविड विरूद्ध कव्हरेज देखील प्रदान करते.

   • या योजनेअंतर्गत तुम्ही 5 ते 25 लाखांपर्यंतचे लाइफ कव्हर निवडू शकता.

   • योजनेमध्ये प्रीमियम भरण्याचा पर्याय एकल, मर्यादित किंवा नियमित प्रीमियम पेमेंट पर्याय उपलब्ध आहे.

   • तुम्ही तुमची आवश्यक पॉलिसी मुदत 5 ते 40 वर्षे निवडू शकता.

सरल जीवन विमा योजनेची प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि फायदे

वर चर्चा केल्याप्रमाणे, सरल जीवन विमा योजना ही कमी प्रीमियम दरात उपलब्ध असलेली प्रमाणित शुद्ध संरक्षण योजना आहे. ही योजना भारतीय समाजातील सर्व घटकांसाठी उपलब्ध आहे, लिंग, वय, व्यवसाय, शिक्षण आणि स्थान यांचा विचार न करता. याव्यतिरिक्त, या योजनेची वैशिष्ट्ये सर्व विमा कंपन्यांसाठी समान आहेत. खालील तक्त्यामध्ये सरल जीवन विमा योजनेचे फायदे समजून घेऊ.

1. आपल्या प्रियजनांसाठी आर्थिक सुरक्षितता

   सरल जीवन विमा टर्म इन्शुरन्स योजना तुमच्या मृत्यूच्या अनपेक्षित घटनेच्या बाबतीत कुटुंबातील सदस्यांचे संरक्षण करण्यासाठी जीवन संरक्षण देते.

2. दीर्घकालीन कव्हरेज

   70 वर्षांपर्यंतचे टर्म कव्हरेज

3. एकाधिक प्रीमियम भरण्याच्या अटी

   एकाला ऑफर, मर्यादित (५/१० वर्षे) आणि नियमित प्रीमियम पेमेंट अटी ऑफर करतात जे तुम्हाला तुमच्या विशिष्ट आवश्यकतांनुसार पर्यायाचा लाभ घेण्यास मदत करतात.

4. COVID-19 कव्हर देखील

   सरल जीवन विमा टर्म इन्शुरन्समध्ये कोविड-19 मुळे होणार्‍या मृत्यूचाही समावेश होतो

5. प्रीमियम पेमेंट वारंवारता

   पॉलिसीधारक म्हणून, तुम्ही वार्षिक, सहामाही किंवा मासिक आधारावर एकच प्रीमियम किंवा मर्यादित/नियमित प्रीमियम भरू शकता.

6. सर्व व्यक्तींसाठी कव्हरेज प्रदान करते

   व्यवसाय, शिक्षण, लिंग किंवा राहण्याचे ठिकाण यावर कोणतेही बंधन नाही.

7. प्रीमियम पेमेंट मोड

   • सिंगल-प्रिमियम पेमेंटसाठी: एकरकमी

   • मर्यादित आणि नियमित प्रीमियम पेमेंट: वार्षिक किंवा दीड-वार्षिक आणि मासिक (केवळ NACH/ECS द्वारे)

8. उच्च विमा रकमेवर सूट

   सरल जीवन विमा योजना SA मध्ये रु. वरील प्रत्येक अतिरिक्त 1 लाख रु.च्या वाढीसाठी प्रीमियम रकमेत सूट प्रदान करते. 5 लाख

9. मृत्यू लाभ

   प्रतिक्षा कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान किंवा प्रतीक्षा कालावधी दरम्यान अपघातामुळे पॉलिसीधारकाचा मृत्यू कव्हर केला जातो. अशा प्रकरणांमध्ये, लाभार्थी/नामांकित व्यक्तीला मृत्यूनंतर एकरकमी विमा रक्कम (SA) मिळेल:

   सिंगल-प्रिमियम पॉलिसीसाठी: एकल-प्रिमियमच्या सर्वाधिक 125 टक्के किंवा विमा रक्कम नॉमिनीच्या मृत्यूनंतर दिली जाईल.

   मर्यादित आणि नियमित प्रीमियम पेमेंटसाठी: वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट जास्त SA रक्कम, मृत्यू तारखेपर्यंत भरलेल्या सर्व प्रीमियम रकमेच्या 105 टक्के किंवा मृत्यूनंतर देय असलेली पूर्व-निर्धारित हमी रक्कम लाभार्थी/नामांकित व्यक्तीला दिली जाते.

   एका अपघाताव्यतिरिक्त पॉलिसीधारकाचा मृत्यू, प्रतीक्षा कालावधी दरम्यान: लाभार्थी/नामांकित व्यक्तीला मृत्यू लाभ मिळेल, जो सर्व देय प्रीमियम्सच्या (सर्व करांशिवाय) 100 टक्के समतुल्य आहे.

10. रायडर्स

    तुम्ही अतिरिक्त प्रीमियम भरून बेस प्लॅनमध्ये रायडर पर्याय जोडू शकता. रायडरच्या अंतर्गत समाविष्ट असलेली कोणतीही विशिष्ट घटना घडल्यास आणि पॉलिसीधारकाने निवडल्यास रायडरची विमा रक्कम ही देय रक्कम असेल.

11. कर लाभ

    80C आणि 80D अंतर्गत प्रीमियम रकमेवर कर लाभ मिळवा, तर प्राप्तिकर कायदा, 1961 चे कलम 10(10D) प्राप्त लाभांवर कर लाभ प्रदान करते.

    टीप: SJB योजनांचा प्रीमियम तुमच्या गरजा आणि जीवन ध्येयांनुसार सरल जीवन बीमा प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरून मोजला जाऊ शकतो.

    कर लाभ हा कर कायद्यातील बदलांच्या अधीन आहे. मानक T&C लागू.”

पॉलिसीबझारमधून सरल जीवन विमा योजना कशी खरेदी करावी?

खाली पॉलिसीबझारमधून सरल विमा योजना खरेदी करण्यासाठी स्टेप-टु-स्टेप मार्गदर्शक नमूद केले आहे:

• सरल जीवन विमा योजना फॉर्मला भेट द्या

• नाव, जन्मतारीख आणि संपर्क तपशील यासारखे आवश्यक तपशील भरा आणि ‘पहा योजना’ वर क्लिक करा.

• त्यानंतर, धूम्रपानाच्या सवयी, वार्षिक उत्पन्न, शैक्षणिक पार्श्वभूमी आणि नोकरी यासंबंधीच्या प्रश्नांची उत्तरे द्या.

• सर्व तपशील सबमिट केल्यानंतर, SJB योजनांची उपलब्ध यादी प्रदर्शित केली जाईल.

• सर्वात योग्य योजना निवडा आणि पैसे देण्यासाठी पुढे जा.

सरल जीवन विमा योजनेसाठी आवश्यक कागदपत्रे

सरल जीवन विमा योजना खरेदी करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रांची यादी खालीलप्रमाणे आहे:

सरल जीवन विमा योजनेच्या अटी व शर्ती

सरल जीवन विमा पॉलिसीचे तपशील खालीलप्रमाणे आहेत:

विस्तारित लाभ: प्लॅनमध्ये प्रीमियम भरल्याच्या तारखेपासून 30 दिवसांचा कालावधी अर्धवार्षिक अजिंक्य प्रीमियम पेमेंट विकसित करण्यासाठी किंवा नवीन प्रीमियम रक्कम भरण्यासाठी प्रत्येक एकत्रित पेमेंटसाठी 15 दिवसांचा कालावधी असतो. वाढीव व्यवस्थेपूर्वी प्रीमियमचे आश्वासन न दिल्यास, योजना रद्द केली जाईल.

फ्री लूक कालावधी: पॉलिसी दस्तऐवज मिळाल्याच्या तारखेपासून ऑफलाइन पॉलिसींसाठी 15 दिवसांचा फ्री-लूक वेळ (ऑनलाइन खरेदी केलेल्या पॉलिसींसाठी 30 दिवस) विमाधारकाला ऑफर केला जाईल, जर तो/ती योजनेच्या T&Cs बाबत समाधानी नसेल तर. पॉलिसीधारकाला आक्षेपाची कारणे नमूद करून रद्द करण्यासाठी विमा कंपनीला योजना परत करण्याचा पर्याय आहे.

कालबाह्य झालेल्या योजनेचे पुनरुज्जीवन: लॅप्स झालेल्या योजनेचे पुनरुज्जीवन पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियम रकमेच्या तारखेपासून 5 वर्षांच्या आत केले पाहिजे. प्लॅनचे पुनरुज्जीवन वेळेत केव्हाही केले जाऊ शकते परंतु पॉलिसी परिपक्वता तारखेपूर्वी. ऑफर केलेल्या पुनरुज्जीवन वेळेत आश्वासित योजना पुनरुज्जीवित करण्यात अयशस्वी झाल्यास योजना त्वरित समाप्त केली जाईल.

कर्ज सुविधा: या योजनांतर्गत कर्जाची सुविधा उपलब्ध नाही.

असाइनमेंट आणि नामनिर्देशन: वेळोवेळी सुधारित केल्यानुसार पॉलिसीधारकाद्वारे विमा कायदा, 1938 च्या 39 अंतर्गत नामांकन करण्याची परवानगी आहे. आणि, विमा कायदा, 1938 च्या 38 नुसार असाइनमेंटला परवानगी आहे.

अपवर्जन: जोखीम सुरू होण्याच्या तारखेपासून 45 दिवसांचा प्रतीक्षा कालावधी वैध आहे. पॉलिसी पुनरुज्जीवनाच्या बाबतीत, प्रतीक्षा वेळ वैध असणार नाही.

आत्महत्या

• सिंगल प्रीमियम योजनेसाठी: पॉलिसीधारकाने पॉलिसी सुरू झाल्याच्या तारखेपासून १२ महिन्यांच्या आत कधीही आत्महत्या केल्यास, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या तारखेपर्यंत भरलेल्या एकूण प्रीमियम रकमेपैकी ९० टक्के रक्कम नॉमिनीला दिली जाईल.

• नियमित/मर्यादित प्रीमियम प्लॅनसाठी: पॉलिसी सुरू झाल्याच्या तारखेपासून 1ल्या 12 महिन्यांच्या आत आत्महत्या केल्यामुळे पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यू तारखेपर्यंत भरलेल्या प्रीमियम रकमेच्या 80 टक्के रक्कम, नॉमिनीला प्रदान केली जाईल.

सरल जीवन विमा योजना कोणी खरेदी करावी?

सरल जीवन विमा योजना शुद्ध संरक्षण धोरण शोधत असलेली कोणतीही व्यक्ती खरेदी करू शकते. व्यवसाय, शैक्षणिक पात्रता, लिंग किंवा निवासी ठिकाणावर आधारित कोणतीही मर्यादा नाही. ही योजना ज्या तरुण व्यक्तींनी नुकतेच त्यांचे करिअर सुरू केले आहे आणि/किंवा ज्यांना ५० लाखांपर्यंत परवडणारे आणि मजबूत लाइफ कव्हर हवे आहे त्यांच्यासाठी सर्वात योग्य आहे. 18 वर्षे ते 65 वर्षे वयोगटातील सर्व व्यक्ती या योजनेसाठी अर्ज करण्यास पात्र आहेत.

फक्त, तुम्ही खालील परिस्थितीत या योजनेची निवड करावी:

• तरुण व्यक्ती

• जर तुमचे नुकतेच लग्न झाले असेल

• जर तुम्हाला मुले असतील

• जर तुम्हाला टर्म प्लॅन समजणे कठीण वाटत असेल

• तुमच्या गरजेनुसार सर्वोत्तम मुदत विमा योजना शोधण्यासाठी अधिक वेळ द्या

लक्षात घेण्याजोगा महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे नियमित उत्पन्न नसलेल्या किंवा उत्पन्नाचा अपूर्ण पुरावा नसलेल्या व्यक्ती देखील सरल जीवन विमा पॉलिसीसह स्वतःचे आणि त्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांचे संरक्षण करण्यासाठी निवडू शकतात.

सरल जीवन विमा साठी लागू आर्थिक सरोगेट्स आहेत

• कार मालकीची कागदपत्रे (काही विमाकर्ते परवानगी देतात)

• 2 व्हीलर मालकीचे दस्तऐवज (काही विमाकर्ते परवानगी देतात)

• होम लोन स्टेटमेंट (काही विमाधारक परवानगी देतात)

• म्युच्युअल फंड एसआयपी स्टेटमेंट (काही विमाकर्ते परवानगी देतात)

• बचत बँक खाते विवरण (काही विमाकते परवानगी देतात)

• क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट (काही विमाकर्ते परवानगी देतात)

सतत विचारले जाणारे प्रश्न