விபத்து கால காப்பீடு

இது கூடுதல் பிரீமியத்தில் பெறக்கூடிய ஒரு ரைடர் நன்மை.

விபத்து கால காப்பீடு: ஒரு கண்ணோட்டம்

ஆயுள் காப்பீட்டைப் போலன்றி, கால காப்பீடு ஒரு எளிய கொள்கை என்பதால், ஒரு நபர் ரைடர்ஸ் உதவியுடன் நன்மைகளைச் சேர்க்கலாம் அல்லது பண நிவாரணம் சேர்க்கலாம். விபத்து ஏற்பட்டால் ஒரு நபருக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பு வழங்க, ஒருவர் விபத்து மரண பலன் சவாரி வாங்கலாம். இந்த கட்டுரை விபத்து கால காப்பீடு மற்றும் அதன் நன்மைகள் பற்றியது. சேர்த்து படிக்கவும்!

தற்செயலான நன்மைகளுடன் கூடிய கால காப்பீடு என்றால் என்ன?

வாழ்க்கை கணிக்க முடியாதது மற்றும் ஒரு குடும்பத்தை நிதி குடையின் கீழ் பாதுகாக்க, ஒரு நபர் கால காப்பீட்டை வாங்குகிறார். தற்செயலான கால காப்பீடு அடிப்படை காப்பீட்டின் மீது கூடுதல் பண நிவாரணத்தை வழங்குகிறது. பாலிசி வாங்கும் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபருக்கு மரண காப்பீட்டு தொகை அல்லது காப்பீட்டு தொகை மொத்த தொகை அல்லது பகுதி மொத்த தொகை மற்றும் பகுதி மாத வருமானம் என வழங்கப்படும் எந்தவொரு மரணத்திற்கும் எதிராக காப்பீடு பெற்ற நபர் காப்பீடு செய்யப்படுகிறார்.

கால காப்பீடு போலல்லாமல், விபத்து கால காப்பீடு, தற்செயலான இறப்பு நன்மை ரைடருடன், அடிப்படை தொகையுடன் சேர்த்து கூடுதல் தொகையை நியமனத்திற்கு வழங்குகிறது. உதாரணமாக, ஒரு நபருக்கு அடிப்படை பாலிசியில் 45 லட்சம் ரூபாய் காப்பீட்டுத் தொகை இருந்தால், ஒரு நபர் விபத்து மரணம் பயணிப்பவரைச் சேர்த்து காப்பீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்கலாம். ரைடருக்கு 20 லட்சம் காப்பீடு தொகை இருந்தால், விபத்து காரணமாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆயுள் இறப்பு ஏற்பட்டால் பரிந்துரைக்கப்பட்டவர் பெறும் காப்பீட்டு தொகை 65 லட்சமாக இருக்கும். விபத்து தவிர வேறு காரணங்களால் அந்த நபர் இறந்தால், நியமனதாரருக்கு பாலிசியின் அடிப்படையில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட அடிப்படை தொகை மட்டுமே வழங்கப்படும்.

சவாரி செய்தால், அந்த நபர் கூடுதல் பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும். விபத்து கால காப்பீடு மற்றும் வழக்கமான கால காப்பீடு ஆகியவை பாலிசியின் முதிர்ச்சிக்கு எந்த நன்மையையும் அளிக்காது. சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் முதிர்வு நன்மைகளை வழங்கினாலும், இவை ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் பாலிசிகள் (TROP அல்லது ROP) என்று அழைக்கப்படுகின்றன. இந்தத் திட்டங்களும், தற்செயலான இறப்பு நன்மை சவாரி செய்யலாம்.

தூய கால காப்பீட்டிலிருந்து இது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

தூய கால காப்பீடு முதிர்வு நன்மைகள் இல்லாதது. பாலிசியின் ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆயுட்காலம் இருந்தால், அந்த நபர் பிரீமியத்தை திரும்பப் பெற உரிமை இல்லை. காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆயுள் காலாவதியாகிவிட்டால், முன்பே வரையறுக்கப்பட்ட தொகை காப்பீட்டுத் தொகை பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு செலுத்தப்படும். முதிர்வு பலன் இல்லை என்றாலும், கால காப்பீட்டில் பல சலுகைகள் உள்ளன. ஒரு தனிநபர், ஒரு தனிநபர் அல்லது ஒரு குடும்பத்தைத் தொடங்கத் தொடங்கினாலும், காலக் காப்பீடு அல்லது பிரீமியம் திரும்பக் கொண்டு காலக் காப்பீடு போன்ற ஏதாவது ஒரு காப்பீட்டை வாங்க வேண்டும்.

கால காப்பீடு என்றாலும் வேண்டும் வரம்புக்குட்பட்ட நன்மைகளின், கால காப்பீடு சவாரி பாதுகாப்பு கூடுதலாக திட முடியும். இந்த ரைடர்ஸ் பல்வேறு சூழ்நிலைகளுக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்குகிறார்கள். தற்செயலான இறப்பு நன்மை பாலிசி விபத்து காப்பீடு மற்றும் நிரந்தர இயலாமை போன்றவற்றுக்கு எதிராக காப்பீடு செய்யப்படுகிறது. ரைடர்களைச் சேர்ப்பதன் மூலம், கூடுதல் நன்மைகளுக்காக ஒருவர் கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும். 

விபத்து கால காப்பீட்டின் அம்சங்கள்

விபத்து கால காப்பீடு பல நன்மைகள் மற்றும் அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது. இந்த வகையான கொள்கை முக்கியமாக ஆபத்தில் சூழப்பட்ட சூழ்நிலைகளில் வேலை செய்யும் மக்களுக்கு முக்கியமாக அறிவுறுத்தப்படுகிறது. கொள்கையின் சில அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

• பாலிசியை சரண்டர் செய்தல்: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் போல, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களும் தேவைப்பட்டால் பாலிசியை சரண்டர் செய்ய ஒரு நபரை வழங்குகின்றன.பாலிசி பதவிக்காலம் தொடங்கியதிலிருந்து 5 வருட காலம் வரை, ஒரு நபர் பாலிசியை ஒப்படைக்க தேர்வுசெய்தால், காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆயுள் மீது சரண்டர் கட்டணம் வசூலிக்கப்படலாம். எல்லா நிறுவனங்களும் கட்டணம் வசூலிக்கவில்லை. சிலர் செய்கிறார்கள், சிலர் செய்வதில்லை.
• பாலிசியின் மறுமலர்ச்சி: ஒரு நபர் பிரீமியங்களுக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும் என்றால், செலுத்தப்படாத நிலுவைத் தொகையிலிருந்து 5 வருட காலத்திற்குள் ஒரு நபர் பாலிசியை புதுப்பிக்க முடியும்.பாலிசியை புதுப்பிக்க, ஒருவர் செலுத்தப்படாத பிரீமியங்களுக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும் மற்றும் பாலிசியை புதுப்பிக்க எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கையை அல்லது நிறுவனத்திற்கு கொடுக்க வேண்டும்.
• வரி நன்மைகள்: ஒரு நபர் தற்போதுள்ள வருமான வரி விதிகளின் கீழ் வரி சலுகைகளையும் பெறலாம்.பிரிவு 10 (D) மற்றும் 80 (C) ன் கீழ், ஒருவர் சில வரி சலுகைகளைத் தேர்வு செய்யலாம்.
• பிரீமியங்களை திரும்பப் பெறுதல்: பிரீமியங்களை திருப்பித் தருவதுடன் ஒருவர் தற்செயலான காலக் காப்பீட்டைத் தேர்வுசெய்தால், பாலிசியின் காலத்திலிருந்து உயிர் பிழைத்தவுடன் பிரீமியங்கள் பாலிசிதாரருக்குத் திருப்பித் தரப்படும்.ஒவ்வொரு கால காப்பீட்டின் அம்சங்கள் பல்வேறு நிறுவனங்களில் இருந்து மாறுபடும். சிலர் TROP திட்டங்களை வழங்கலாம், சிலர் வழங்காமல் இருக்கலாம். 

விபத்து கால காப்பீட்டின் நன்மைகள்

தற்செயலான காலக் காப்பீட்டின் சலுகைகள் ஏராளம். அதிக தொகை உறுதி செய்யப்பட்ட மதிப்புகள் தவிர, இந்த பாலிசிகளில் பல இறப்பு பலன் விருப்பங்கள், பல்வேறு கூடுதல் ரைடர்ஸ், தீவிர நோய் பாதுகாப்பு, பிரீமியம் விருப்பத்தை திரும்பப் பெறுதல், வருமான வரி சலுகைகள் மற்றும் தற்செயலான இறப்பு நன்மை ஆகியவை பெயரில் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. சிலவற்றை குறிப்பிட வேண்டும்:

• குறைந்த பிரீமியங்கள்: காப்பீட்டில் குறைந்த பிரீமியங்கள் உள்ளன என்பது முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்றாகும்.பிரீமியம் ரூ. 2500 மற்றும் வரிகள் வரை குறைவாக இருக்கலாம். ஒரு நபர் சுறுசுறுப்பான புகைப்பிடிப்பவரா இல்லையா என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டு நிறுவனங்கள் வெவ்வேறு பிரீமியங்களை வழங்குகின்றன. இதன் விளைவாக, புகைப்பிடிப்பவர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் சகாக்களுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவான தொகை உறுதி செய்யப்பட்ட மதிப்புகளைக் கொண்டுள்ளனர்.
• பல்வேறுபணம் செலுத்தும் விருப்பங்கள்: வெவ்வேறு தொகை உறுதி செய்யப்பட்ட மதிப்புகளுடன், பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்களுக்கு வெவ்வேறு கட்டண விருப்பங்கள் உள்ளன. 
  • வேட்பாளர் மொத்தத் தொகையில் முடியும்செலவின அங்குதான் முழு திட்டத் தொகை மதிப்பு ஒரே நேரத்தில் வழங்கப்படும். 
  • ஒரு மாத வருமானம் உடன்செலவின , வேட்பாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதி அல்லது வயது வரை ஒவ்வொரு மாதமும் நிதி ஒரு தொகுப்பு அளவு பெறுவீர்கள். 
  • பாலிசிதாரர் விரும்பினால், அவர் ஒரு பகுதி மாதாந்திர பகுதி மொத்த தொகையைசெலுத்தும் விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்யலாம், அதில் காப்பீட்டுத் தொகையில் பாதி உடனடியாக செலுத்தப்படும், மற்றொரு பாதி மாத வருமானத்தை ஏற்படுத்தும்.
• வரிப் பலன்கள்: வருமான வரிச் சட்டம், 1961 ன் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளின் கீழ் மக்கள் வரிச் சலுகைகளையும் பெறலாம். பிரிவு 80C ன் கீழ், ஒரு நபர் செலுத்தும் பிரீமியம் மீதான வரிகளுக்கு ஆண்டுக்கு 5 லட்சம் வரை விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.நபரின் வயது மற்றும் ஆரோக்கியத்தின் அடிப்படையில் அதிகபட்ச காப்புறுதியைத் தேர்வுசெய்தால் அதிகபட்ச கால காப்பீட்டு நன்மைகளைப் பெறலாம். பிரிவு 10D இன் கீழ், காப்பீட்டு காலத்தின் இறப்பு நன்மை முழுமையாக விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. (*தற்போதைய வருமான வரி சட்டங்களின்படி வரி சலுகைகள் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை. தரநிலை டி & சி பொருந்தும்.)
• ரைடர்ஸ்: கூடுதல் ரைடர்களை வாங்குவதற்கான விருப்பத்துடன், ஒருவர் அதிக பாதுகாப்புடன் குடும்பத்தை பாதுகாக்க முடியும்.விபத்து கால காப்பீடு என்பது ஒரு விபத்து காரணமாக ஏற்படும் மரணத்திலிருந்து பண நிவாரணத்துடன் ஒரு நபரின் குடும்பத்தை உள்ளடக்கிய கூடுதல் சவாரி கொண்ட கால காப்பீடு ஆகும்.  

என்ன மூடப்படவில்லை

கொள்கையின் கீழ், ஒரு நபர் அறிந்திருக்க வேண்டிய சில விலக்குகள் உள்ளன. பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன்பு இவை வழக்கமாக வாடிக்கையாளர்களிடம் குறிப்பிடப்படும், ஆனால் ஒரு நபர் ஆழமாக தோண்டி, விலக்குகள் பற்றி நன்கு அறிந்திருப்பது முக்கியம். சில விலக்குகள் பின்வருமாறு: 

இந்த வழக்கில் இறப்பு சலுகைகள் செலுத்தப்படாது:

• குடிபோதையில் ஏற்பட்ட விபத்தால் மரணம் ஏற்படுகிறது
• கூடுதல் ரைடர் பாதுகாப்பைத் தேர்வு செய்யாவிட்டால், ஏற்கனவே இருக்கும் உடல்நலப் பிரச்சினை காரணமாக மரணம் ஏற்படுகிறது
• மனோதத்துவ பொருட்களின் அதிகப்படியான அளவு காரணமாக மரணம்
• சில சந்தர்ப்பங்களில், பிரசவம் மற்றும் கர்ப்ப காலத்தில் ஏற்படும் சிக்கல்களால் மரணம் ஏற்பட்டால்
• சட்டவிரோத செயல்களில் பங்கேற்பதால் ஏற்படும் எந்த மரணமும்
• நபர் தற்கொலை செய்து கொண்டால்

விபத்து கால காப்பீடு வாங்க தகுதி

கால காப்பீட்டுக்கான குறைந்தபட்ச வயது 18 ஆண்டுகள், மற்றும் அதிகபட்சம் 55 அல்லது 65 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்கலாம். ஒரு பாலிசியை வாங்க, அந்த நபர் ஏற்கனவே வேலை செய்து ஏதாவது வருமானம் ஈட்ட வேண்டும். இந்தியாவில் தற்செயலான கால காப்பீட்டை வாங்க அவர்/அவள் இந்தியாவின் குடிமகனாக இருக்க வேண்டும். PIO கள் மற்றும் NRI களும் இந்த நாட்களில் இந்தியாவில் காலக் காப்பீட்டை வாங்கலாம்.

வாங்குவதற்கு தேவையான ஆவணங்கள்

தற்செயலான காலக் காப்பீட்டை வாங்க, ஒருவர் கோப்பு வைத்திருப்பதற்கு முன் வரையறுக்கப்பட்ட ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இவை அதிகாரப்பூர்வமாக சரிபார்க்கப்பட்ட ஆவணங்கள் (OVD கள்) என்று அழைக்கப்படுகின்றன. இந்த ஆவணங்கள் KYC விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகின்றன, மேலும் ஒரு நபர் அதை சமர்ப்பிக்க கட்டாயப்படுத்தப்படுகிறார். இவற்றில் ஏதேனும் ஒன்றை வழங்கத் தவறினால் ஏற்கனவே நடைமுறையில் இருந்தால் காப்பீட்டை ரத்து செய்யும். தேவையான ஆவணங்கள் பின்வருமாறு: 

• அடையாள சான்று
• முகவரி ஆதாரம்
• வங்கி அறிக்கை
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
• முன்மொழிவு வடிவம்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்