सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट

सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट या जीवन सरल चार्ट, पॉलिसीधारक को उसके जीवन की विभिन्न आयुओं में दी जाने वाली प्रीमियम दरों की तुलना है। इस चार्ट का उपयोग करके, पॉलिसीधारक सबसे किफायती प्रीमियम दरों पर सरल जीवन बीमा योजना खरीदने की सही उम्र के बारे में एक सूचित निर्णय ले सकता है। आइए, आपकी आसान समझ के लिए सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट पर विस्तार से चर्चा करें:

सरल जीवन बीमा योजना क्या है?

सरल जीवन बीमा एक विशुद्ध जोखिम सुरक्षा, बुनियादी जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में बीमित व्यक्ति के आश्रित आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें। पॉलिसीधारक का परिवार प्राप्त लाभ राशि का उपयोग अपने वित्तीय दायित्वों जैसे कि किराया, बच्चे की फीस और शेष ऋण चुकाने के लिए कर सकता है। इस योजना के तहत, कोई समर्पण या परिपक्वता मूल्य लाभ नहीं दिया जाता है। इस योजना के तहत केवल एक अपवाद, अर्थात् आत्महत्या, पॉलिसी जारी होने के पहले 12 महीनों के भीतर होगा।

नोट: अब जब आप जानते हैं कि सरल जीवन बीमा योजना क्या है, तो आपको अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदने के लिए टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में भी जानना चाहिए।

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सरल जीवन बीमा योजना के लाभ

यहाँ सरल जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी लाभों की सूची दी गई है:

मृत्यु लाभ:
जोखिम प्रारंभ तिथि से 45 दिनों की प्रतीक्षा अवधि के दौरान:
प्रतीक्षा अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर और बशर्ते कि योजना सक्रिय हो, एकमुश्त या एकमुश्त देय मृत्यु लाभ की राशि है:
एकल प्रीमियम के लिए, मृत्यु पर बीमित राशि के बराबर, जो भी अधिक हो:
- एकल प्रीमियम का 125 प्रतिशत
- मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली पूर्ण सुनिश्चित राशि
सीमित या नियमित प्रीमियम भुगतान पॉलिसी के लिए, मृत्यु पर बीमित राशि के बराबर, जो भी अधिक हो:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
- मृत्यु तिथि पर कुल प्रीमियम राशि का 105 प्रतिशत
- मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली पूर्ण सुनिश्चित राशि
जोखिम प्रारंभ तिथि से प्रतीक्षा अवधि (45 दिन) की समाप्ति के बाद:
सीमित या नियमित प्रीमियम भुगतान योजना के लिए, मृत्यु पर बीमित राशि जो कि सबसे अधिक है:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
- मृत्यु तिथि तक भुगतान की गई सभी प्रीमियम राशि का 105%
- मृत्यु पर देय पूर्ण आश्वासित राशि
एकल प्रीमियम के लिए, ‘मृत्यु पर बीमित राशि’ जो अधिक हो:
- एकल प्रीमियम का 125 प्रतिशत
- मृत्यु पर देय पूर्ण आश्वासित राशि
परिपक्वता लाभ
परिपक्वता तिथि तक जीवित रहने वाले पॉलिसीधारक को कोई परिपक्वता लाभ देय नहीं होगा।
कर लाभ

यह टर्म इंश्योरेंस योजना, आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C और 10(10D) के अंतर्गत प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ प्रदान करती है।

सरल जीवन बीमा योजना खरीदने के लिए पात्रता शर्तें

सरल जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले आपको जिन पात्रता शर्तों को पूरा करना होगा उनकी सूची यहां दी गई है:

पैरामीटर	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष	65 वर्ष
परिपक्वता आयु	23 वर्ष	70 वर्ष
पॉलिसी अवधि	5 वर्ष	40 वर्ष
मूल बीमा राशि	5 लाख	49.5 लाख
प्रीमियम भुगतान अवधि	एकल, सीमित और नियमित भुगतान
प्रीमियम भुगतान मोड	मासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक

नोट: खरीदने से पहले पॉलिसीबाज़ार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया जाता है।

सरल जीवन बीमा प्रीमियम या जीवन सरल चार्ट

सरल जीवन बीमा प्रीमियम या जीवन सरल चार्ट, उम्र, प्रीमियम भुगतान अवधि, पॉलिसी अवधि और बीमित राशि के आधार पर प्रीमियम राशि की विस्तृत जानकारी प्रदान करता है। यह प्रीमियम राशि उम्र, लिंग, रोज़गार, चिकित्सा स्थिति आदि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। आप अपने द्वारा चुने गए कवरेज के लिए प्रीमियम राशि के रूप में कितनी राशि का भुगतान करना होगा, इसकी गणना करने के लिए सरल जीवन बीमा कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट का मुख्य महत्व यह है कि ग्राहक उत्पाद की विशेषताओं और लाभों को जान सकता है।

तालिका 30 वर्ष की आयु और 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए ऑफ़लाइन बिक्री के तहत मानक जीवन के लिए 5 लाख रुपये की मूल बीमित राशि के लिए एकल/वार्षिक प्रीमियम को दर्शाती है, जो इस प्रकार है:

प्रीमियम भुगतान विकल्प	प्रीमियम राशि
नियमित वेतन	2095
10 वर्षों के लिए सीमित PPT	3010
5 वर्षों के लिए सीमित PPT	4955
एकल भुगतान	20310

नीचे दी गई तालिका 10 लाख रुपये की मूल बीमित राशि और विभिन्न संयोजनों के लिए ऑनलाइन/ऑफलाइन बिक्री के तहत मानक जीवन के लिए 25 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट को दर्शाती है:

ऑफ़लाइन वितरण चैनल

आयु (वर्षों में)	प्रीमियम भुगतान मोड
	सिंगल-प्रीमियम	नियमित प्रीमियम भुगतान
	सिंगल-प्रीमियम	वार्षिक	अर्धवार्षिक	मासिक
25	41610	3850	1965	331
30	52260	4670	2383	401
35	70840	6110	3117	525
40	98630	8340	4254	716
45	138230	11660	5948	1001

ऑनलाइन वितरण चैनल

आयु (वर्षों में)	प्रीमियम भुगतान मोड
	सिंगल-प्रीमियम	नियमित प्रीमियम भुगतान
	सिंगल-प्रीमियम	वार्षिक	अर्धवार्षिक	मासिक
25	40776	3574	1826	308
30	51213	4336	2216	373
35	69421	5675	2900	488
40	96655	7749	3959	667
45	135463	10837	5536	932

उपर्युक्त सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट दरों में कर शामिल नहीं हैं
**जानकारी LIC की आधिकारिक वेबसाइट से ली गई है

सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट को प्रभावित करने वाले कारक

सरल जीवन बीमा प्रीमियम दरें विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं। आइए सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट दरों को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में जानें:

उम्र: उम्र आपके स्वास्थ्य और जीवन प्रत्याशा को दर्शाती है और इस प्रकार आपके सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट की दरें बढ़ सकती हैं। सीधे शब्दों में कहें तो, आपकी उम्र जितनी कम होगी, प्रीमियम उतना ही कम होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि युवा व्यक्तियों के स्वस्थ और लंबे समय तक जीवित रहने की उम्मीद की जाती है, इसलिए उनके प्रीमियम वृद्ध व्यक्तियों की तुलना में कम होते हैं। इसलिए, कम उम्र में ही टर्म इंश्योरेंस खरीदना अच्छा होता है।
लिंग: समान आयु के पुरुषों की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरें कम होने की संभावना है, क्योंकि शोध के अनुसार, महिलाओं की जीवन प्रत्याशा पुरुषों की तुलना में अधिक होती है।
स्वास्थ्य संबंधी स्थितियाँ: अगर आपको मधुमेह या कोई अन्य स्वास्थ्य समस्या पहले से है, तो बीमाकर्ता विभिन्न योजनाओं के लिए आपके सरल जीवन बीमा प्रीमियम की दरें बढ़ा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपकी वर्तमान स्वास्थ्य स्थितियाँ आपके स्वास्थ्य के लिए जोखिम बढ़ा सकती हैं।
जीवनशैली: धूम्रपान और शराब पीने जैसी जीवनशैली की आदतें आपके कोट्स में उल्लेखनीय वृद्धि करेंगी, क्योंकि नियमित धूम्रपान और शराब पीने से बीमारियों/रोगों के कारण लोगों की जीवन प्रत्याशा कम हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप अप्रत्याशित मृत्यु हो सकती है। शराब पीने वालों और धूम्रपान करने वालों के लिए प्रीमियम की कीमतें तंबाकू न पीने वालों और शराब न पीने वालों की तुलना में अधिक हैं।
व्यवसाय: जोखिम भरे क्षेत्रों में काम करने वाले व्यक्तियों को आमतौर पर कम तनाव वाले स्तर वाली नौकरियों में काम करने वाले व्यक्तियों की तुलना में अधिक प्रीमियम दरों का भुगतान करना पड़ता है।
आवश्यक बीमित राशि: आवश्यक बीमित राशि जितनी अधिक होगी, सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट दरें उतनी ही अधिक होंगी।
प्रीमियम भुगतान अवधि: प्रीमियम भुगतान अवधि भी आपकी प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकती है क्योंकि लंबी प्रीमियम भुगतान अवधि में छोटी प्रीमियम भुगतान अवधि की तुलना में कम प्रीमियम होगा।

समापन!

सरल जीवन बीमा योजना कई लाभ प्रदान करती है, हालाँकि, आपको सरल जीवन बीमा प्रीमियम चार्ट के विवरण को समझना होगा जो आपके बजट में फिट बैठता हो और उन मापदंडों को पहचानना होगा जो आपकी प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकते हैं। इससे आपको अपने और अपने परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करने के लिए एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभों की भी जांच करनी चाहिए।

˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest Sum Assured(SA) offered by Policybazaar’s insurer partners offering term insurance plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI.

Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in

Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

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+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.

+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

Women

+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.

1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.

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