टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान एक तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो कुछ वर्षो या एक निश्चित समय के लिए कवरेज देती है।  यदि इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। किसी भी अन्य प्रकार की लइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में एक टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉकेट-फ्रेंडली प्रीमियम पर आसानी से उपलब्ध है।

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बाजार में कई इंश्योरेंस कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक श्रृंखला पेश करती हैं।  टर्म प्लान क्या है इसे लेकर ज्यादातर लोग अक्सर कंफ्यूज रहते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान इंश्योरेंस पॉलिसी का एक सरल और व्यापक रूप है; जो एक व्यक्ति को सबसे किफायती तरीके से अपने परिवार और अपने प्रियजनों के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने में मदद करता है।

आइए टर्म प्लान क्या है, एक-एक करके इसके डिटेल्स में जल्दी से आते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान्‍स के प्रकार

आज, भारतीय बाजार जीवन के हर क्षेत्र में व्यक्तियों के हितों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस प्लान्स से भरा हुआ है।  आवश्यकताओं और उपयुक्तता के आधार पर, लोग इंश्योरेंस प्लान्स की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और इसके अनुसार प्लान को जीरो डाउन कर सकते हैं।

आपके टर्म इंश्योरेंस के लिए एड-ऑन्स

अब जब हम समझ गए हैं कि टर्म प्लान क्या है, तो आइए बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाओं पर एक नज़र डालें।

  1. स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान्‍स

    स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान इस टर्म प्लान के सबसे सामान्य और सरल रूपों में से एक हैं, जो पॉलिसी अवधि के दौरान इंश्योर्ड होल्डर की असामयिक मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को डेथ बेनेफिट के रूप में जीवन सुरक्षा प्रदान करता है।

  2. ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान्‍स

    ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान विशेष रूप से बिजनेस, कंपनियों, सोसायटीज और एसोसिएशंस के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह स्पेसिफिक ग्रुप या कंपनी के सभी सदस्यों को लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करता है। ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों द्वारा दिए जाने वाले लाभ इंडिविजु्अल टर्म इंश्योरेंस प्लान के समान ही होते हैं। हालांकि, इंडिविजु्अल टर्म प्लान की तुलना में ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान हाई कवरेज प्रदान करते हैं।

  3. टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP)

    टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) एक तरह का लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, प्रीमियम रिटर्न के रूप में सर्वाइवल बेनेफिट ऑफर करता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है तो पॉलिसीधारक द्वारा टैक्स को छोड़कर भुगतान की गई पूरी प्रीमियम राशि पॉलिसीधारक को वापस कर दी जाती है। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प है जो जीवन सुरक्षा के लाभ के साथ-साथ लंबे समय के लिए एक कोष बनाना चाहते हैं।

  4. इनक्रीसिंग एंड डिक्रीजिंग टर्म प्लान्स

    इनक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, प्लान की ड्यूरेशन के दौरान एक विशेष ड्यूरेशन में प्रदान किया गया कवरेज बढ़ जाता है। पॉलिसी की अवधि के दौरान बढ़ती कॉस्ट के अनुसार पॉलिसी रिस्क कैलकुलेट करती है और क्षतिपूर्ति करती है। पॉलिसी कवरेज तब तक बढ़ता रहता है जब तक कि पॉलिसी एक वैल्यू प्राप्त नहीं कर लेती, जो असल पॉलिसी कवरेज से 1.5 गुना अधिक है।

    डिक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, प्रीमियम भुगतान की दर, साथ ही पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली जीवन कवरेज, पूरे पॉलिसी कार्यकाल के दौरान एक विशिष्ट दर से घटती रहती है। डिक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर फाइनेंशियल संस्थानों और बैंकों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जो अपने ग्राहकों को प्रदान किए गए होम लोन या बंधक के रिस्क को कवर करते हैं।

  5. कनवर्टिबल टर्म प्लान

    कनवर्टिबल टर्म प्लान पारंपरिक इंश्योरेंस पॉलिसीज़ हैं, जिसकी पॉलिसी अवधि सीमित है और जिसे पूर्ण लाइफ इंश्योरेंस पर्मानेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में बदला जा सकता है। कनवर्टिबल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रमुख लाभ यह है कि टर्म प्लान को पूर्ण लाइफ इंश्योरेंस में बदलते समय , पॉलिसीधारक को कोई मेडिकल प्रमाण जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।

 टर्म इंश्योरेंस प्लान की खास बातें इस प्रकार हैं:

जरा सोचिए टर्म प्लान की प्रमुख भूमिका क्या है। खैर, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रमुख उद्देश्य पॉलिसीधारक के परिवार को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना या पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में वित्तीय स्थिरता प्रदान करना है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान की कई अन्य विशेषताएं हैं।  आइए टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा दी जाने वाली कुछ निम्नलिखित विशेषताओं पर एक नज़र डालें:

  • एंट्री एज टर्म इंश्योरेंस प्लान न्यूनतम आयु 18 वर्ष प्रदान करते हैं, जबकि टर्म प्लान खरीदने के लिए अधिकतम आयु 65 वर्ष है। पॉलिसीधारक की उम्र बढ़ने के साथ-साथ पॉलिसी की प्रीमियम दर भी बढ़ जाती है। इसलिए, कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने को कहा जाता है ताकि आप अपने परिवार के भविष्य को किफायती प्रीमियम दर पर सुरक्षित कर सकें।
  • मैच्योरिटी एज:   सबसे फायदेमंद टर्म इंश्योरेंस प्लान वे हैं, जो पॉलिसीधारक को जीवन भर के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान 65-70 वर्ष की मैच्योरिटी एज प्रदान करते हैं। हाई मैच्योरिटी एज प्रदान करने वाली योजना में प्रीमियम की हाई दर भी होती है क्योंकि यह लंबी अवधि के लिए इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है। इसके अलावा, पॉलिसी की प्रीमियम राशि निर्धारित करने के लिए एक व्यक्ति की उम्र एक महत्वपूर्ण फैक्‍टर है क्योंकि रिस्‍क फैक्‍टर भी एक साथ बढ़ता है।
  • एनहैंस्ड कवर: कुछ इंश्योरर पॉलिसीहोल्डर के जीवन की बड़ी उपलब्धियों को हासिल करने के लिए पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी ऑफर करते हैं। उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक के पास शादी के समय पॉलिसी के कवरेज को 50% और माता-पिता बनने के समय 25% तक बढ़ाने की सुविधा हो सकती है। इससे व्यक्ति के लिए कम कवर के साथ शुरुआत करना और बढ़ती जिम्मेदारियों के साथ-साथ कवरेज को बढ़ाना और पॉलिसी की प्रीमियम दर को बढ़ाना संभव हो जाता है।
  • लार्जर लाइफ कवर: चूंकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रीमियम दरें अधिक किफायती होती हैं, इसलिए इंश्योरेंस खरीदारों के लिए एंडोमेंट प्लान के समान प्रीमियम के लिए हाई लाइफ कवरेज वाली पॉलिसी चुनना संभव हो जाता है। उदाहरण के लिए, एक 30 वर्षीय व्यक्ति न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करके 30 वर्ष की अवधि के लिए 1 करोड़ रुपये के लाइफ इंश्योरेंस के साथ एक टर्म प्लान खरीद सकता है।
  • पॉलिसी टेन्योर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान न्यूनतम 5 साल का कार्यकाल प्रदान करता है जबकि; पॉलिसी की अधिकतम अवधि 25 वर्ष से लेकर पूरे जीवन तक भिन्न हो सकती है। सिंगल प्रीमियम भुगतान पॉलिसी के लिए, पॉलिसी की अवधि 5 वर्ष-15 वर्ष तक होती है।
  • डेथ बेनेफिट: यदि पॉलिसी के टेन्योर के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो इंश्योरर पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में कुल इंश्योरेंस राशि का भुगतान करता है। पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई पॉलिसी के प्रकार के अनुसार इंश्योरेंस राशि की राशि बनी रहती है और मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त या विशेष अंतराल पर किया जाता है।
  • मेच्योरिटी बेनेफिट: एक पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कोई मैच्योरिटी बेनेफिट नहीं देती है। हालांकि, यदि कोई सर्वाइवल बेनेफिट प्राप्त करना चाहता है तो वह टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान (TROP) में निवेश करना चुन सकता है।
  • सर्वाइवल बेनेफिट: एक पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कोई मैच्योरिटी बेनेफिट नहीं देती है। हालांकि, खरीदारों को एक व्यापक पॉलिसी प्रदान करने के लिए, कई इंश्योरेंस कंपनियां टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान (टीआरओपी) की पेशकश करती हैं। टीआरओपी योजना के तहत, पॉलिसी अवधि के अंत में उसके जीवित रहने की स्थिति में पॉलिसी का पूरा प्रीमियम पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी लाभ के रूप में वापस कर दिया जाता है। प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में, TROP की प्रीमियम दर अधिक है और यह उन व्यक्तियों के लिए निवेश का एक लाभकारी विकल्प है जो इंश्योरेंस कम सेविंग का संयुक्त लाभ प्राप्त करना चाहते हैं।
  • एडिशनल राइडर बेनेफिट: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत एड-ऑन राइडर बेनिफिट के रूप में बेसिक पॉलिसी कवरेज के साथ एक एडिशनल कवरेज की पेशकश की जाती है। राइडर बेनिफिट का लाभ उठाने के लिए, पॉलिसीधारक को मूल पॉलिसी प्रीमियम के साथ एक एडिशनल प्रीमियम का भुगतान करना होगा। आइए टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत दिए जाने वाले राइडर बेनिफिट्स पर एक नजर डालते हैं।
    • क्रिटिकल इलनेस राइडर
    • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
    • हॉस्पिटल कैश राइडर:
    • प्रीमियम वेवर बेनिफिट
    • कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर
  • एनुअल रीन्यूएबल: जैसे-जैसे प्रत्येक वर्ष पूरा होता है, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को हाई प्रीमियम के साथ रीन्यू किया जाता है क्योंकि पॉलिसीधारक की उम्र भी बढ़ जाती है। एनुअल रीन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस का प्रमुख लाभ यह है कि यह गारंटीकृत कवरेज प्रदान करता है। हालांकि, समय के साथ प्रीमियम दरों में वृद्धि के कारण कई इंश्योरेंस चाहने वालों के लिए यह एक कॉस्ट इफेक्टिव विकल्प नहीं हो सकता है।
  • टैक्‍स बेनेफिट टर्म इंश्योरेंस प्लान टैक्स छूट का लाभ भी प्रदान करता है। पॉलिसीधारक सेक्शन 80सी और सेक्शन 10(10डी) के तहत टैक्स बचा सकता है। इसके अतिरिक्त, क्रिटिकल इलनेस बेनेफिट के लिए पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम भी धारा 80डी के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के प्रमुख लाभ क्या हैं?

जैसा कि हमने पहले ही चर्चा की है कि टर्म प्लान क्या है, आइए हम टर्म इंश्योरेंस प्लान के नीचे सूचीबद्ध लाभों पर एक नज़र डालें:

  • पॉलिसीधारक के निधन पर पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि के रूप में मृत्यु लाभ प्रदान करता है।
  • टर्म प्लान लोन और देनदारियों का भी ध्यान रखता है।
  • पॉलिसीधारक के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है ताकि वे एक अच्छी जीवनशैली बनाए रख सकें और रोजमर्रा के खर्चों को पूरा कर सकें।
  • टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक को एक पूरक आय भी प्रदान करती है, यदि वह आकस्मिक विकलांगता या गंभीर बीमारी के कारण इनकम लॉस से पीड़ित है।
  • इंश्योर्ड की आकस्मिक मृत्यु के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को एक एडिशनल इंश्योरेंस राशि का भुगतान किया जाता है यदि पॉलिसीधारक ने आकस्मिक राइडर लाभ का विकल्प चुना है।
  • यह धूम्रपान न करने वालों और महिला पॉलिसी खरीदारों को छूट प्रदान करता है।
  • अन्य लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना में टर्म प्लान की प्रीमियम दर काफी किफायती है।
  • यह स्वस्थ और युवा लोगों को कम प्रीमियम दर प्रदान करता है।
  • एक स्वस्थ व्यक्ति बिना मेडिकल टेस्ट लिए टर्म प्लान ऑनलाइन खरीद सकता है।

 टर्म इंश्योरेंस बेहतर क्यों है?

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बहुत से लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने पर विचार नहीं करते हैं क्योंकि यह केवल इंश्योर्ड की मृत्यु की स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान करता है और कोई ऐड-ऑन लाभ या लाभदायक रिटर्न नहीं देता है। इसके अलावा, ज्यादातर लोग टर्म प्लान के लाभ और सुविधाओं के बारे में पूरी तरह से जागरूक नहीं हैं। अभी तक, हम टर्म प्लान की विशेषताओं और लाभों को समझ पाए हैं। आगे बढ़ते हुए, बेस्ट टर्म इन्शुरन्स प्लान चुनने के कुछ प्रमुख कारण नीचे लिस्टेड हैं:

  • फाइनेंशियल प्रोटेक्शन: टर्म इंश्योरेंस प्लान फाइनेंशियल प्रोटेक्शन नेट बनाने का सबसे सरल और सबसे अच्छा तरीका है। चूंकि टर्म प्लान इंश्योर्ड के दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में उसके आश्रितों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करता है।
  • एडेक्वेट कवरेज: इंश्योरेंस खरीदार ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक विस्तृत श्रृंखला की तुलना करके टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवरेज का चयन कर सकते हैं।
  • ऑफर्स अफॉर्डेबिलिटी: डेथ बेनिफिट के साथ, टर्म प्लान द्वारा किफायती टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दर पर कई अन्य एडिशनल लाभ ऑफर हैं।
  • कंपेटिटिव प्राइसिंग: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना आसानी से की जा सकती है, मुख्यतः कीमत पर आधारित। उनके संचालन और संरचना के संदर्भ में, टर्म प्लान अन्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के समान हैं, जो इंश्योरेंस खरीदारों को विभिन्न पॉलिसियों की तुलना अधिक आसानी से करने की अनुमति देता है। टर्म प्लान और अन्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के बीच अंतर करने के सबसे सरल तरीकों में से एक कंपेटिटिव प्राइसिंग का जरिया है। टर्म प्लान की किफायती लागत के कारण, यह अधिकांश व्यक्तियों द्वारा पसंद किया जाता है।
  • क्वोट्स और सूचना तक ईज़ी एक्सेस: टर्म इंश्योरेंस प्लान से संबंधित क्वोट्स और जानकारी को आसानी से ऑनलाइन चेक किया जा सकता है। साथ ही, अधिक से अधिक इंश्योरर किफायती योजनाओं के साथ इंडस्ट्री में प्रवेश कर रहे हैं, इंश्योरेंस खरीदारों के पास ऑनलाइन योजनाओं की तुलना करने और अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार सबसे आकर्षक योजना चुनने की सुविधा है।
  • फ्‍लेक्सिबिलिटी: मैच्योरिटी लाभ के रूप में कैश वैल्यू प्रदान करने वाली पॉलिसियों की तुलना में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना आसान है। टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रक्रिया काफी सरल है। यदि इंश्योर्ड पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है तो पॉलिसी का कवरेज समाप्त हो जाता है और पॉलिसी अब लागू नहीं होती है। यह मानते हुए कि टर्म इंश्योरेंस कोई मैच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करता है, इंश्योर्ड को कोई मैच्योरिटी लाभ प्राप्त नहीं होगा। दूसरी ओर, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के तहत केवल मैच्योरिटी लाभ ही सर्वाइवल बेनेफिट के रूप में दिया जाता है, यदि इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है। यदि इंश्योर्ड पॉलिसी अवधि के पूरा होने से पहले कैश वैल्यू पॉलिसी का प्रीमियम भुगतान बंद कर देता है तो उसे अधिक नुकसान होगा क्योंकि वे योजना के तहत की गई बचत की वसूली नहीं कर पाएंगे।
  • लो क्लेम रिजेक्शन: चूंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान की पॉलिसी अवधि 10 वर्ष से अधिक है; क्लेम रिजेक्शन रेशियो कम पाया गया है। इसलिए, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आदर्श है यदि व्यक्ति यह सुनिश्चित करना चाहता है कि उनका क्लेम पूरा हो जाएगा।
  • राइडर्स: बेसिक लाइफ कवरेज के साथ-साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए एड-ऑन राइडर बेनिफिट प्रदान करते हैं। इंश्योरेंस खरीदार पॉलिसी के मूल प्रीमियम के साथ अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके राइडर बेनिफिट खरीद सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा दी जाने वाली कुछ राइडर्स में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, क्रिटिकल इलनेस, आंशिक और स्थायी दिव्यांगता और प्रीमियम की छूट शामिल है।

इंडिया में बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान्स

क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना संभव है?

इंश्योरेंस खरीदारों की सुविधा के लिए, अधिकांश इंश्योरेंस कंपनियां ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं। पॉलिसी खरीदार टर्म इंश्योरेंस प्लान को बहुत ही आसान और सरल तरीके से ऑनलाइन खरीद सकते हैं। प्रीमियम भुगतान के एक आसान विकल्प के साथ, इंश्योरेंस खरीदार विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की ऑनलाइन तुलना भी कर सकते हैं और अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार सबसे अधिक लाभकारी योजनाओं पर जीरो इन कर सकते हैं। इसके अलावा, ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान ग्राहकों को विश्वसनीयता और पारदर्शिता भी प्रदान करते हैं।

मुद्रास्फीति में वृद्धि के साथ, हाई कवरेज राशि वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक विकल्प से अधिक एक आवश्यकता बन गई है। आजकल, औसत वेतन अर्जित करने वाला व्यक्ति अपने परिवार को अपनी मृत्यु के बाद 1 करोड़ रुपये की इंश्योरेंस राशि के साथ सुरक्षित कर सकता है।

1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान 30-35 साल की उम्र के बीच के लोग खरीद सकते हैं। यदि कोई व्यक्ति परिवार का अकेला कमाने वाला है या अधिक कमाई करने वाला वर्ष है तो उसे 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए।

गंभीर बीमारी पर कवरेज

बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

चूंकि इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दी जाने वाली टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की इन्क्लूसिव रेंज हैं, इसलिए टर्म प्लान खरीदने से पहले विभिन्न महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है। अब जब हम टर्म प्लान क्या है, इसके बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त कर चुके हैं, तो यहां टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें हैं।

  • कवरेज का अमाउंट निर्धारित करें।
  • बजट और जरूरतों का आकलन करें।
  • सही इंश्योरर चुनें।
  • पॉलिसी की अवधि निर्धारित करें।
  • एक उपयुक्त पेआउट ऑप्शन चुनें।

इंडिया में बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान्स

टर्म इंश्योरेंस में स्मोकर्स/ड्रिंकर्सं का क्राइटेरिया

इंश्योरेंस कंपनियां अलग-अलग तरीकों से व्यक्तियों की धूम्रपान की आदत को सत्यापित करती हैं। इंश्योरर द्वारा पूछे जाने वाले कुछ सामान्य प्रश्न हैं:

  • क्या आप निकोटिन/तंबाकू उत्पादों का सेवन करते हैं?
  • क्या आपने पिछले 4 वर्षों में निकोटीन/तंबाकू उत्पाद का सेवन किया है?

इसके अलावा, इन सवालों के अलावा इंश्योरेंस कंपनियां अक्सर धूम्रपान करने वालों और कभी-कभी धूम्रपान करने वालों के बीच अंतर नहीं करती हैं। यहां तक कि अगर कोई व्यक्ति कभी-कभार धूम्रपान करता है तो वह धूम्रपान करने वालों की श्रेणी में आ जाएगा।

धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम शुल्क धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक होता है क्योंकि धूम्रपान करने वालों का लाइफ एक्सपेक्टेंसी रेशियो कम होता है और वे फेफड़ों के कैंसर, हृदय की समस्याओं और ब्रोंकाइटिस जैसी पुरानी बीमारियों से ग्रस्त होते हैं।  इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा भुगतान किया जाने वाला हाई प्रीमियम इंश्योरर से इंश्योररा के लिए भिन्न होता है। धूम्रपान की आदत के अलावा, इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पॉलिसी की प्रीमियम दर का निर्धारण करते समय आयु, इनकम आदि जैसे कई अन्य फैक्टर्स पर विचार किया जाता है।

*सभी बचत इंश्योरर द्वारा आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित इंश्योरेंस योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक नियम एवं शर्तें लागू

क्या एनआरआई खरीद सकते हैं टर्म इंश्योरेंस?

हां, एनआरआई भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने की प्रक्रिया बहुत ही सरल और परेशानी मुक्त है। विदेश में रहने वाला व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए निम्नलिखित दो तरीकों से आवेदन कर सकता है:

  • व्यक्ति भारत का दौरा करते समय टर्म प्लान खरीद सकता है। एक बार जब व्यक्ति पॉलिसी की हामीदारी से संबंधित सभी औपचारिकताओं को पूरा कर लेता है, तो पॉलिसी को भारतीय नागरिक द्वारा खरीदी गई अन्य पॉलिसियों के समान माना जाएगा।
  • मेल-ऑर्डर बिजनेस की प्रक्रिया द्वारा, एनआरआई उस देश से योजना खरीद सकता है जहां वह वर्तमान में रह रहा है। पॉलिसी को भारतीय राजनयिक, नोटरी या भारतीय दूतावास के अधिकारियों द्वारा सत्यापित किया जाएगा। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आवेदन करने वाले एनआरआई छात्र वेरीफिकेशन के लिए सुपरवाइजर या डीन से भी संपर्क कर सकते हैं।

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टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत एक्सक्लूज़न क्या हैं?

टर्म इंश्योरेंस इंश्योर्ड व्यक्ति की प्राकृतिक मृत्यु, उसकी आकस्मिक मृत्यु या स्वास्थ्य संबंधी समस्या के कारण हुई मृत्यु के मामले में इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को मृत्यु कवरेज प्रदान करता है। इसके अलावा, कुछ ऐसे मामले भी हैं, जिन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत बाहर रखा गया है।

  • आत्महत्या से मौत पॉलिसी के तहत कवर नहीं होती है।
  • पॉलिसी स्वयं को लगी चोटों के मामले में कोई मृत्यु कवरेज प्रदान नहीं करती है।
  • इस योजना के अंतर्गत एचआईवी/एड्स के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है।
  • अधिक मात्रा में ड्रग्स या नशा करने से होने वाली मृत्यु भी योजना के अंतर्गत नहीं आती है।
Written By: PolicyBazaar
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