टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का सबसे सरल और किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज देने वाला जीवन बीमा है। यह प्लान आपको निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीघारक की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में सम एश्योर्ड प्रदान किया जाता है।
इतना ही नहीं, ये योजनाएं कर लाभ, जीवन स्तर लाभ और प्रीमियम वापसी लाभ भी प्रदान करती हैं। यह लेख टर्म इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है, इसके बारे में है।
टर्म इंश्योरेंस क्या है हिंदी में: टर्म इंश्योरेंस को हिंदी में ‘अवधि बीमा’ कहते हैं। यह एक ऐसी पॉलिसी है जो आपके जीवन को एक तय समय के लिए कवर करती है।
सीधे शब्दों में कहें तो टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो आपके परिवार को एक विशेष अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नामांकित व्यक्तिउ को मृत्यु लाभ मिलता है, जिससे उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। यह टर्म इंश्योरेंस आपको 1 करोड़ का जीवन बीमा ₹ 409 रूपये के प्रीमियम दरों पर उच्च जीवन कवरेज प्रदान करता है।
उदाहरण के लिए: यदि आपने 30 वर्ष की आयु में ₹1 करोड़ का टर्म प्लान 30 साल के लिए लिया और 50 साल की उम्र में आपका निधन हो जाता है — तो आपके परिवार को ₹1 करोड़ मिलेगा।
Term insurance ek pure protection plan hota hai. Isme aap ek fixed time period ke liye apni life cover karte ho. Agar us period me aapki death ho jaaye, toh nominee ko lump sum amount (Sum Assured) milta hai.
Fayde:
Sabse sasta life insurance hota hai
Bade cover milte hain kam premium me (e.g. ₹1 Cr cover sirf ₹400/month se start)
Simple aur transparent product hai
Return of premium ka option milta hai
Tax benefit milta hai (Section 80C aur 10(10D))
Basic cover:
Natural death ✅
Accidental death ✅
Terminal illness (zyaadatar policies me) ✅
Add-on riders (extra premium pe):
Accidental Death Benefit Rider
Critical Illness Rider (cancer, heart attack, etc.)
Waiver of Premium Rider
Accidental Disability Rider
Kya cover NAHI hota (by default):
Suicide (1st year me nahi)
| Age | Sum Assured | Approx Monthly Premium |
| 25 saal | ₹1 Crore | ₹400 – ₹600 |
| 30 saal | ₹1 Crore | ₹600 – ₹900 |
| 35 saal | ₹1 Crore | ₹900 – ₹1,400 |
| 40 saal | ₹1 Crore | ₹1,500 – ₹2,500 |
Premium depend karta hai age, gender, health, smoker/non-smoker, aur policy term pe.
PolicyBazaar ek online insurance comparison platform hai. Yahan aap alag-alag insurance companies ke plans compare kar sakte ho — price, features, claim settlement ratio sab ek jagah milta hai. Yeh khud insurance company nahi hai, balki ek aggregator/marketplace hai jahan se aap best term plan choose karke directly buy kar sakte ho.
Ideal rule: Cover tab tak rakhein jab tak aapki financial responsibilities hain.
| Situation | Recommended Term |
| 25 saal ke ho | 30–35 saal ka term lo (age 60 tak) |
| 30 saal ke ho | 25–30 saal ka term lo |
| Home loan hai | Loan tenure se 5 saal zyada |
| Bachche chhote hain | Unke independent hone tak |
Minimum recommendation: 60–65 saal ki age tak cover zaroor rakhein.
Best age: 25–30 saal — premium sabse kam hota hai
Latest: 35 saal se pehle le lena accha hai
Maximum entry age: Zyaadatar companies 65 saal tak deti hain
Jitna jaldi utna accha — kyunki age badhne pe premium badhta hai aur health issues bhi aa sakte hain
Policyholder ki death hone par nominee ko sum assured milta hai
Nominee ko claim form + death certificate + policy documents submit karne hote hain
IRDAI ke rules ke according insurer ko 30 days me claim settle karna hota hai
Maturity pe paisa NAHI milta — term plan me koi survival benefit nahi hota (sirf Return of Premium plan me jitna premium pay kiya tha utna wapis mil jata hai maturity par)
Top 5 term insurance companies by Claim Settlement Ratio (CSR):
| Company | CSR (approx) |
| PNB Met Life | ~99.81% |
| Axis Max Life Insurance | ~99.70% |
| HDFC Life | ~99.68% |
| Tata AIA | ~99.41% |
| ICICI Prudential | ~99.30% |
Sirf CSR nahi, solvency ratio, premium, riders aur customer service bhi dekhna chahiye.
Lena chahiye agar:
Aap earning member ho aur family aap par depend karti hai
Aapke upar loan/EMI pending hai
Aapke chhote bachche hain
Aap abhi young aur healthy hain
Nahi lena agar:
Aap par koi dependent nahi hai
Aapke paas pehle se bahut zyada savings/assets hain
Short answer: Haan, lena chahiye — yeh sabse zaroori financial protection hai.
Income calculate karo — cover kam se kam 10–15x annual income hona chahiye
Compare karo — PolicyBazaar ya direct company website pe
CSR aur features check karo
Riders add karo agar zaroorat ho (critical illness, accidental death/disability)
Online apply karo — medical test ho sakta hai age/sum assured ke hisaab se
Documents: Aadhaar, PAN, income proof, medical records
Term insurance hi sabse sasta insurance hota hai. Online term plans offline se saste hote hain kyunki agent commission nahi hoti. Ye kuch term plan hai jo sabse affordable hai:
LIC Tech Term
Max Life Smart Secure Plus
Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme
HDFC Click 2 Protect
Term insurance is a pure protection plan. You cover your life for a fixed time period. If you pass away during that period, your nominee receives a lump sum amount (Sum Assured).
Benefits:
Cheapest form of life insurance
Large cover at low premium (e.g. ₹1 Cr cover starting from just ₹400/month)
Simple and transparent product
Option to get return of premium
Tax benefits under Section 80C and 10(10D)
Basic cover:
Natural death ✅
Accidental death ✅
Terminal illness (in most policies) ✅
Add-on riders (at extra premium):
Accidental Death Benefit Rider
Critical Illness Rider (cancer, heart attack, etc.)
Waiver of Premium Rider
Accidental Disability Rider
What is NOT covered (by default):
Suicide (not in the 1st year)
| Age | Sum Assured | Approx Monthly Premium |
| 25 years | ₹1 Crore | ₹400 – ₹600 |
| 30 years | ₹1 Crore | ₹600 – ₹900 |
| 35 years | ₹1 Crore | ₹900 – ₹1,400 |
| 40 years | ₹1 Crore | ₹1,500 – ₹2,500 |
Premium depends on age, gender, health, smoker/non-smoker status, and policy term.
PolicyBazaar is an online insurance comparison platform. You can compare plans from multiple insurance companies — price, features, and claim settlement ratio — all in one place. It is not an insurance company itself, but an aggregator/marketplace where you can choose the best term plan and buy it directly.
Ideal rule: Keep cover as long as you have financial responsibilities.
| Situation | Recommended Term |
| Age 25 | 30–35 year term (till age 60) |
| Age 30 | 25–30 year term |
| Have a home loan | Loan tenure + 5 years |
| Young children | Till they become independent |
Minimum recommendation: Keep cover at least till age 60–65.
Best age: 25–30 years — lowest premium
Do not delay beyond: 35 years
Maximum entry age: Most companies allow up to 65 years
The earlier the better — premium increases with age and health risks rise
Nominee receives the Sum Assured upon the policyholder's death
Nominee must submit: claim form + death certificate + policy documents
As per IRDAI rules, the insurer must settle claims within 30 days
No payout on maturity — term plans have no survival benefit (only in Return of Premium plan, the total premium paid is returned on maturity)
Top 5 term insurance companies by Claim Settlement Ratio (CSR):
| Company | CSR (approx) |
| PNB Met Life | ~99.81% |
| Axis Max Life Insurance | ~99.70% |
| HDFC Life | ~99.68% |
| Tata AIA | ~99.41% |
| ICICI Prudential | ~99.30% |
Don't just check CSR — also evaluate solvency ratio, premium, riders, and customer service.
You should buy if:
You are the earning member and your family depends on you
You have loans/EMIs pending
You have young children
You are currently young and healthy
You may skip if:
You have no financial dependents
You already have significant savings/assets
Short answer: Yes, you should — it is the most essential financial protection tool.
Calculate your need — cover should be at least 10–15x your annual income
Compare on PolicyBazaar or the company's website directly
Check CSR and plan features
Add riders if needed (critical illness, accidental death/disability)
Apply online — medical test may be required based on age/sum assured
Documents needed: Aadhaar, PAN, income proof, medical records
Term insurance is the cheapest insurance available. Online term plans are cheaper than offline ones as there is no agent commission. Here are some of the most affordable term plans:
LIC Tech Term
Max Life Smart Secure Plus
Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme
HDFC Click 2 Protect
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा योजना है। इसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए अपनी जीवन सुरक्षा करते हैं। यदि उस अवधि में आपकी मृत्यु हो जाए, तो नॉमिनी को एकमुश्त राशि (सम एश्योर्ड) मिलती है।
फायदे:
सबसे सस्ता जीवन बीमा होता है
कम प्रीमियम में बड़ा कवर (जैसे ₹1 करोड़ का कवर सिर्फ ₹400/माह से शुरू)
सरल और पारदर्शी उत्पाद
प्रीमियम वापसी (Return of Premium) का विकल्प मिलता है
धारा 80C और 10(10D) के तहत टैक्स लाभ
मूल कवर:
स्वाभाविक मृत्यु ✅
दुर्घटना मृत्यु ✅
टर्मिनल बीमारी (अधिकांश पॉलिसियों में) ✅
ऐड-ऑन राइडर (अतिरिक्त प्रीमियम पर):
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
क्रिटिकल इलनेस राइडर (कैंसर, हार्ट अटैक आदि)
प्रीमियम माफी राइडर
एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर
क्या कवर नहीं होता (by default):
आत्महत्या (पहले वर्ष में नहीं)
| आयु | सम एश्योर्ड | अनुमानित मासिक प्रीमियम |
| 25 वर्ष | ₹1 करोड़ | ₹400 – ₹600 |
| 30 वर्ष | ₹1 करोड़ | ₹600 – ₹900 |
| 35 वर्ष | ₹1 करोड़ | ₹900 – ₹1,400 |
| 40 वर्ष | ₹1 करोड़ | ₹1,500 – ₹2,500 |
प्रीमियम आयु, लिंग, स्वास्थ्य, धूम्रपान की आदत और पॉलिसी अवधि पर निर्भर करता है।
पॉलिसीबज़ार एक ऑनलाइन बीमा तुलना मंच है। यहाँ आप विभिन्न बीमा कंपनियों की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं — कीमत, विशेषताएं और क्लेम सेटलमेंट अनुपात — सब एक ही जगह मिलता है। यह स्वयं बीमा कंपनी नहीं है, बल्कि एक एग्रीगेटर/मार्केटप्लेस है जहाँ से आप सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान चुनकर सीधे खरीद सकते हैं।
आदर्श नियम: कवर तब तक रखें जब तक आपकी वित्तीय जिम्मेदारियाँ हैं।
| स्थिति | अनुशंसित अवधि |
| 25 वर्ष के हैं | 30–35 साल का टर्म (60 वर्ष तक) |
| 30 वर्ष के हैं | 25–30 साल का टर्म |
| होम लोन है | लोन अवधि से 5 साल अधिक |
| छोटे बच्चे हैं | उनके स्वतंत्र होने तक |
न्यूनतम अनुशंसा: कम से कम 60–65 वर्ष की आयु तक कवर अवश्य रखें।
सर्वोत्तम आयु: 25–30 वर्ष — प्रीमियम सबसे कम होता है
देरी न करें: 35 वर्ष से पहले लेना अच्छा है
अधिकतम प्रवेश आयु: अधिकांश कंपनियाँ 65 वर्ष तक देती हैं
जितनी जल्दी उतना अच्छा — उम्र बढ़ने पर प्रीमियम बढ़ता है और स्वास्थ्य समस्याएं भी आ सकती हैं
पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को सम एश्योर्ड मिलता है
नॉमिनी को क्लेम फॉर्म + मृत्यु प्रमाण पत्र + पॉलिसी दस्तावेज़ जमा करने होते हैं
IRDAI के नियमों के अनुसार बीमाकर्ता को 30 दिनों में क्लेम निपटाना अनिवार्य है
परिपक्वता पर पैसा नहीं मिलता — टर्म प्लान में कोई सर्वाइवल बेनिफिट नहीं होता (केवल Return of Premium प्लान में जितना प्रीमियम भरा गया, वह परिपक्वता पर वापस मिलता है)
क्लेम सेटलमेंट अनुपात (CSR) के आधार पर शीर्ष 5 कंपनियाँ:
| कंपनी | CSR (लगभग) |
| PNB Met Life | ~99.81% |
| Axis Max Life Insurance | ~99.70% |
| HDFC Life | ~99.68% |
| Tata AIA | ~99.41% |
| ICICI Prudential | ~99.30% |
केवल CSR नहीं, सॉल्वेंसी रेशियो, प्रीमियम, राइडर और ग्राहक सेवा भी देखनी चाहिए।
लेना चाहिए यदि:
आप कमाने वाले सदस्य हैं और परिवार आप पर निर्भर है
आप पर लोन/EMI बकाया है
आपके छोटे बच्चे हैं
आप अभी युवा और स्वस्थ हैं
नहीं लेना यदि:
आप पर कोई निर्भर नहीं है
आपके पास पहले से पर्याप्त बचत/संपत्ति है
संक्षिप्त उत्तर: हाँ, लेना चाहिए — यह सबसे ज़रूरी वित्तीय सुरक्षा है।
आय की गणना करें — कवर कम से कम 10–15 गुना वार्षिक आय होना चाहिए
पॉलिसीबज़ार या कंपनी की वेबसाइट पर तुलना करें
CSR और प्लान की विशेषताएं जाँचें
आवश्यकतानुसार राइडर जोड़ें (क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ/डिसेबिलिटी)
ऑनलाइन आवेदन करें — आयु/सम एश्योर्ड के अनुसार मेडिकल टेस्ट हो सकता है
दस्तावेज़: आधार, PAN, आय प्रमाण, चिकित्सा रिकॉर्ड
टर्म इंश्योरेंस ही सबसे सस्ता बीमा है। ऑनलाइन टर्म प्लान ऑफलाइन से सस्ते होते हैं क्योंकि एजेंट कमीशन नहीं लगता। ये कुछ सबसे किफायती टर्म प्लान हैं:
LIC Tech Term
Max Life Smart Secure Plus
Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme
HDFC Click 2 Protect
टर्म लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस एक ही है। दोनों नाम एक ही प्रकार की पॉलिसी के लिए उपयोग होते हैं। टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा टर्म प्लान है, यह सबसे किफायती जीवन बीमा विकल्पों में से हैं, जो कम प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं। यह टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके नामित नामित व्यक्ति को भुगतान की गारंटी देता है। यह लाभ बकाया ऋणों का निपटान करने और आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए बेहतर हैं जो कम प्रीमियम पर अपने परिवार के लिए बड़ा जीवन कवर सुरक्षित करना चाहते हैं। इन योजनाओं के साथ, आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने में लचीलापन और आसानी मिलती है। हालाँकि, कुछ प्रकार के टर्म इंश्योरेंस के अलग-अलग लाभ होते हैं, और इस प्रकार, आपको हमेशा टर्म इंश्योरेंस का अर्थ समझना चाहिए और बेहतर स्पष्टता के लिए उनके नियमों और शर्तों की जांच करनी चाहिए।
(View in English : Term Insurance)
जैसा कि हमने चर्चा की है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस हर किसी के लिए क्यों खरीदना चाहिए।
परिवार की वित्तीय सुरक्षा: यदि आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, तो टर्म प्लान खरीदने से आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखा जा सकेगा। आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में बीमाकर्ता आपके नामांकित व्यक्ति को जीवन कवर का भुगतान करेगा, जिससे उन्हें अपनी वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखने में मदद मिल सकती है।
अपनी संपत्ति को सुरक्षित रखें: यदि आपने व्यक्तिगत ऋण, शिक्षा ऋण, या गृह ऋण जैसा ऋण लिया है, तो ऋण चुकाने से आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर दबाव पड़ सकता है। आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान का पैसा आपके ऋणों को कवर करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार को वित्तीय ज़िम्मेदारी नहीं उठानी पड़ेगी।
जीवनशैली से संबंधित जोखिम: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, जीवनशैली से संबंधित बीमारी का खतरा बढ़ जाता है। कुछ टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में गंभीर बीमारी से सुरक्षा शामिल होती है, जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपके परिवार की सुरक्षा करती है और आपके जीवनकाल के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। बीमा शब्द का अर्थ समझाने के लिए, यह योजना सुनिश्चित करती है कि यदि आप कैंसर या दिल के दौरे जैसी गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों का सामना करते हैं तो आप वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।
टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस में कई अंतर होते हैं। टर्म इंश्योरेंस में एक सुरक्षित प्लान होता है जिसमें केवल मृत्यु लाभ मिलता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस में आपके निवेश का हिस्सा भी शामिल होता है। साथ ही, टर्म प्लान सस्ता होने के साथ-साथ हाई कवरेज भी देता है। वहीं, लाइफ इंश्योरेंस प्लान महंगे होते हैं।
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.70% दावों के निपटान वाला प्लान है। आमतौर पर सबसे अच्छा टर्म प्लान उसे माना जाता है, जो कम प्रीमियम पर आपको अधिक कवरेज प्रदान करता है।
हाँ, कुछ कंपनियां बिना मेडिकल टेस्ट के भी टर्म इंश्योरेंस देती हैं, लेकिन इसमें कवरेज लिमिट कम हो सकती है। आमतौर पर ऐसे प्लान युवा और स्वस्थ लोगों के लिए उपलब्ध होते हैं।
टर्म इंश्योरेंस में आप एक निश्चित समय तक के लिए प्रीमियम भरते हैं। इस दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपरकेल नॉमिनी को सम एश्योर्ड(राशि) मिलती है। हालांकि, यदि पॉलिसी अवधि पूरी हो जाती है और कोई क्लेम नहीं होता, तो आमतौर पर कोई भुगतान नहीं मिलता।
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित अवधि के लिए जीवन कवरेज प्रदान करके काम करते हैं, और बदले में, पॉलिसीधारक को नियमित प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। इन प्रीमियमों का भुगतान आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के आधार पर एक विशिष्ट अवधि या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए किया जा सकता है।
आइए समझें कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है:
कवरेज राशि : पॉलिसीधारक को पॉलिसी खरीदते समय परिवार के लिए आय, वित्तीय सुरक्षा और अपनी आवश्यकता अनुसार बीमा राशि का चयन करें।
पॉलिसी अवधि का चयन करें: पॉलिसीधारक पॉलिसी लेते समय पॉलिसी की अवधि चुनता है, जो आमतौर पर10, 20, 30 तक की निश्चित अवधि के लिए चुनी जाती है।
प्रीमियम भुगतान : पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान करने के लिए पॉलिसीधारक को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही प्रीमियम भुगतान के विक्लप को चुनना चाहिए।
मृत्यु लाभ: यदि किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को सम एश्योर्ड प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित है:
कम प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर: टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आपको जो प्रीमियम राशि चुकानी होगी वह आम तौर पर अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बहुत कम है। आप 409 रुपये के मासिक प्रीमियम पर 1 करोड़ रुपये का जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं।
प्रवेश आयु: न्यूनतम पात्रता 18 वर्ष के साथ, आप कम उम्र में टर्म प्लान खरीद सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान जल्दी खरीदने से आपको न्यूनतम प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलती है।
पॉलिसी अवधि: टर्म प्लान एक विशिष्ट संख्या में वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसे पॉलिसी अवधि कहा जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में आपके नामांकित व्यक्ति को आपकी पॉलिसी में जीवन कवर मिलेगा। यदि आप संपूर्ण जीवन बीमा का विकल्प चुनते हैं तो पॉलिसी की शर्तें 5 साल से शुरू होकर 99वें जन्मदिन तक हो सकती हैं। आप इस आधार पर उचित पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं कि आपके प्रियजनों को कितने समय तक वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
राइडर्स: इससे पहले कि आप बेस प्लान में राइडर्स जोड़ें, आपको पहले यह समझना चाहिए कि टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है। आप किफायती दरों पर अपने बेस प्लान की कवरेज राशि बढ़ाने के लिए अपने टर्म प्लान में टर्म राइडर्स जोड़ सकते हैं। यहां भारत में उपलब्ध विभिन्न टर्म इंश्योरेंस राइडर्स हैं:
एक्सीडेंटल डेथ राइडर
आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता राइडर
टर्मिनल इलनेस राइडर
गंभीर बीमारी राइडर
प्रीमियम राइडर की छूट
हॉस्पिकेयर राइडर
अतिरिक्त कवर: कई बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान टर्म प्लान की आधार बीमा राशि को बढ़ाने का विकल्प प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, आप शादी करने, बच्चा होने या ऋण पर नया घर खरीदने के बाद बीमा राशि बढ़ा सकते हैं।
आकर्षक विशेषताएं: बीमा शब्द का अर्थ समझते समय, कई लोगों को पता चला कि कुछ बीमाकर्ता कम आय पृष्ठभूमि वाले लोगों के लिए स्वैच्छिक टॉप-अप, प्रीमियम ब्रेक, गृहिणी बीमा और वित्तीय सरोगेट जैसी उद्योग-प्रथम सुविधाएं प्रदान करते हैं।
प्रीमियम भुगतान में फ्लैक्सिबिलिटी: टर्म प्लान आपको अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है। आप प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक और त्रैमासिक कर सकते हैं। इसके अलावा, आप एकमुश्त, नियमित भुगतान या सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प में से सबसे उपयुक्त प्रीमियम भुगतान अवधि का चयन कर सकते हैं।
कर लाभ: करदाताओं के रूप में, आपको टर्म इंश्योरेंस कर लाभों के बारे में अवश्य सोचना चाहिए। टर्म प्लान कर लाभ के साथ, आप रुपये तक का दावा कर सकते हैं। आईटीए, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर 1.5 लाख और अस्पताल/चिकित्सा राइडर्स पर धारा 80डी के तहत 1.5 लाख। आप आईटीए, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत कर छूट का दावा भी कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ इस प्रकार है:
कम प्रीमियम, अधिक कवरेज : ₹409/माह में ₹1 करोड़ तक का कवर - किसी भी अन्य बीमा से सस्ता।
परिवार की आर्थिक सुरक्षा : आपके न रहने पर बच्चों की शिक्षा, EMI, और जीवनयापन का खर्च सुरक्षित रहता है।
टैक्स में छूट: धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10D) के तहत क्लेम पर टैक्स की छूट।
राइडर्स से अतिरिक्त सुरक्षा : क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ, वेवर ऑफ प्रीमियम जैसे राइडर्स जोड़ें।
आसान ऑनलाइन खरीदें : घर बैठे 5 मिनट में पॉलिसीबाजार पर तुलना करें और खरीदें।
फ्लेक्सिबल भुगतान विकल्प :मासिक, तिमाही, या वार्षिक भुगतान का विकल्प चुनें।
विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं हैं जिन्हें आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर चुन सकते हैं। यहां कुछ प्रमुख विकल्प दिए गए हैं:
एक लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान एक निश्चित जीवन कवर (बीमा राशि) प्रदान करता है। पॉलिसी की अवधि चाहे जो भी हो, जीवन कवर अपरिवर्तित रहता है और प्रीमियम भी स्थिर रहता है।
बढ़ते टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, समय के साथ जीवन कवर धीरे-धीरे बढ़ता है। इन योजनाओं में आम तौर पर थोड़ा अधिक प्रीमियम होता है लेकिन यह सुनिश्चित करके मुद्रास्फीति से निपटने में मदद मिलती है कि आपका कवरेज बढ़ती लागत के अनुरूप बढ़ता है।
घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान में, जीवन कवर वर्षों में कम हो जाता है। यह विकल्प उच्च वित्तीय दायित्वों जैसे ऋण या बच्चे से संबंधित खर्चों वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है, जिनके समय के साथ कम होने की उम्मीद है। जबकि जीवन कवर में गिरावट आती है, प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है।
रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) प्लान के साथ एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी परिपक्वता पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर देता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के बाद जीवित रहता है, तो पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम का 200% तक जीवित रहने पर वापस कर दिया जाता है, जो ग्राहकों को बाद में जीवन में अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने की अनुमति देता है।
पॉलिसी अवधि के दौरान, एक परिवर्तनीय टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी को किसी अन्य बीमा प्रकार, जैसे एंडोमेंट प्लान या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की सुविधा प्रदान करता है। यह विकल्प उन लोगों के लिए आदर्श है जिनकी वित्तीय ज़रूरतें विकसित हो सकती हैं।
NRI के लिए टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का टर्म लाइफ इंश्योरेंस है जो विशेष रूप से एनआरआई के लिए डिज़ाइन किया गया है जो एनआरआई ग्राहकों के परिवार को विश्व स्तर पर लागू वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। ये योजनाएँ अंतर्राष्ट्रीय टर्म योजनाओं की तुलना में बहुत अधिक किफायती हैं, और 18% जीएसटी छूट और वार्षिक प्रीमियम भुगतान मोड पर 5% अतिरिक्त छूट प्रदान करती हैं।
आदर्श रूप से, पात्रता आयु के भीतर हर किसी को टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए क्योंकि मूल टर्म इंश्योरेंस का अर्थ यह है कि यह आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि हर किसी को, चाहे वे वेतनभोगी हों, स्व-रोज़गार हों, या गृहिणी हों, उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए टर्म प्लान खरीदना चाहिए कि उनका परिवार उनके असामयिक निधन की स्थिति में उनकी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में सक्षम है।
युवा लोग: युवा व्यक्ति अपने आश्रित माता-पिता को सुरक्षित कर सकते हैं और किफायती दरों पर एक बड़ा जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं।
बच्चों वाले माता-पिता: छोटे बच्चों वाले माता-पिता यह सुनिश्चित करने के लिए टर्म प्लान खरीद सकते हैं कि उनके बच्चे उच्च शिक्षा प्राप्त करने में सक्षम हैं।
नवविवाहित: जो लोग नवविवाहित हैं वे अपने जीवनसाथी को टर्म इंश्योरेंस से सुरक्षित कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में सक्षम हैं।
गृहिणियां: अब, गृहिणियों के लिए टर्म इंश्योरेंस भी उपलब्ध है ताकि गृहिणियों को उनके पति, बच्चों या परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिल सके।
स्व-रोज़गार: स्व-रोज़गार व्यक्ति भी अपने सरोगेट आय प्रमाण दस्तावेज़ प्रस्तुत करके टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
अनिवासी भारतीय: एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस भारत में रहने वाले उनके परिवार को कम प्रीमियम पर सुरक्षित करने और उच्च जीवन कवर प्राप्त करने में मदद करता है।
करदाता: करदाता प्रचलित कर कानूनों के अनुसार टर्म इंश्योरेंस पर अपने वार्षिक कर पर बचत कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस क्या है, यह सीखने के अलावा, यहां भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए विचार करने और कंपनी चुनने के लिए टर्म इंश्योरेंस कारकों की एक सूची दी गई है।
दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): सीएसआर एक बीमा कंपनी द्वारा सालाना निपटाए गए कुल मृत्यु दावों को दर्शाता है। सीएसआर जितना अधिक होगा, कंपनी की विश्वसनीयता और साख उतनी ही बेहतर होगी।
सॉल्वेंसी अनुपात: यह अनुपात दावों को निपटाने के लिए बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत को दर्शाता है। हमेशा ऐसी बीमा कंपनी से खरीदें जिसका सॉल्वेंसी अनुपात कम से कम 1.5 हो।
अतिरिक्त लाभ: एक टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें जो आकस्मिक मृत्यु लाभ, आय प्रतिस्थापन लाभ और प्रीमियम की छूट जैसे कई लाभ प्रदान करता है।
कवर राशि: आपको अपनी जरूरतों का आकलन करना चाहिए और सवाल पूछना चाहिए कि "मेरे लिए कौन सा टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर सही है?" आपको अपनी उम्र, ऋण देनदारियों, आय और जीवनशैली के आधार पर कवर की जाने वाली राशि का निर्धारण करना चाहिए।
गंभीर बीमारी कवर: गंभीर बीमारी कवर वाला टर्म प्लान खरीदें। इससे गंभीर बीमारी की स्थिति में उच्च चिकित्सा उपचार लागत को कवर करने में मदद मिल सकती है।
नोट - आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए आवश्यक बीमा कवरेज राशि की गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करने का सुझाव दिया गया है।
यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि आपको कितने टर्म इंश्योरेंस लाइफ कवर की आवश्यकता है, तो आप ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने प्रश्न का उत्तर प्राप्त कर सकते हैं। एचएलवी आपके लिए आवश्यक जीवन कवर राशि की गणना करने की एक आसानी से समझ में आने वाली संख्यात्मक प्रक्रिया है। सामान्य नियम के अनुसार, "मेरे लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर क्या है?" का उत्तर यह है कि आपको एक टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदना चाहिए जो आपकी वर्तमान वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना हो। यह राशि भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने और मुद्रास्फीति की दरों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि एक 30 वर्षीय पुरुष की वार्षिक आय रु. 5 लाख, उसके लिए सही जीवन कवर 1.25 करोड़ होगा।
पॉलिसीबाजार भारत का नंबर 1 बीमा तुलना पोर्टल है जहाँ आप 20+ बीमा कंपनियों के टर्म प्लान एक ही जगह पर तुलना कर सकते हैं और सबसे सस्ता व सबसे बेहतर प्लान चुन सकते हैं।
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टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए आप इन स्टेप को फॉलो कर सकते हैं:
20+ कंपनियों के प्लान एक जगह - HDFC, ICICI, Max Life, Tata AIA, Bajaj, LIC और अधिक।
स्टेप 1 : टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर पेज पर जाएं
स्टेप 2 : उम्र, आय, कवरेज राशि, पॉलिसी की अवधि जैसी बुनियादी जानकारी दर्ज करें
स्टेप 3 : धूम्रपान की आदतें, स्वास्थय से जुड़ी जानकारी दर्ज करे
स्टेप 4 : प्रीमियम कैलकुलेट के विकल्प पर क्लिक करें , और अपनी पॉलिसी का प्रीमियम की गणना करें
टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्रता :
आयू: टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम आयू 18 वर्ष और अधिकतम आयू 65 वर्ष है।
आय: आमतौर पर प्रति वर्ष ₹5 लाख से अधिक होनी चाहिए।
स्वास्थय: पॉलिसीधारक ध्रूमपान का सेवन ना करता हो, और उनकी कोई मेडिकल हिस्ट्री नहीं होनी चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट:
पहचान का प्रमाण : आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी।
आय का प्रमाण : सेलरी स्लिप और फॉर्म 16।
पते का प्रमाण: आधार कार्ड, बिजली का बिल, वोटर आईडी।
यहां बताई गई प्रक्रिया के माध्यम से आप पॉलिसीबाजार से 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते है:
स्टेप 1: पॉलिसीबाज़ार के टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएंै।
स्टेप 2: नाम, जन्मतिथि और संपर्क नंबर जैसी जानकारी भरें और ‘योजनाएँ देखें’ पर क्लिक करें।
स्टेप 3:धूम्रपान की आदतों, वार्षिक आय, व्यवसाय के प्रकार और शैक्षिक योग्यता दर्जं करें।
स्टेप 4: सभी विवरण सबमिट करने के बाद, सभी उपलब्ध टर्म बीमा योजनाओं की सूची प्रदर्शित की जाएगी।
स्टेप 5: अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और पहला प्रीमियम भुगतान करें।
यह तय करने से पहले कि कौन सा टर्म प्लान खरीदना है, आपको बीमा शब्द के अर्थ के बारे में जानना होगा। टर्म इंश्योरेंस की परिभाषा को समझने के लिए, आपको यह पूछना होगा, "टर्म इंश्योरेंस क्या है?" टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में से एक है और यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। आप आसानी से पॉलिसीबाजार से ऑनलाइन टर्म प्लान की तुलना और खरीदारी कर सकते हैं और कम प्रीमियम पर उच्च जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं।
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Varun has spent years in the insurance space, but what drives him isn't policies or premiums — it's the conversations he's had with real people. A young father in Pune wondering if his salary is enough. A newly married couple in Jaipur putting off "the insurance talk" for later. A mother in Chennai who never knew her husband was underinsured until it was too late. These stories stay with him. As Head of Term Insurance at Policybazaar, Varun knows the numbers well — 52.4% of Indians are aware of term insurance, yet only 9.6% own it. And 87% of families don't realise they're leaving their loved ones with far less protection than they actually need. But behind every statistic, he sees a family that just needed someone to sit with them, explain it simply, and help them take that one step. That's exactly what Policybazaar's term insurance is built to do. In his words, "Most people aren't avoiding protection — they're just waiting for someone to make it easy. That's what we're here for."
Write to Varun˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest Sum Assured(SA) offered by Policybazaar’s insurer partners offering term insurance plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI.
Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
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+Rs. 410/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10
+Rs. 410/month (Rs.14/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age rounded off to nearest 10
+Rs. 245 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10
+Rs. 15/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10
+Rs. 504/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 494/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
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+Rs. 453/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs.582/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 786/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
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+Rs. 525/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 68 years of age.
+Rs. 668/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 25 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 45 years of age.
+Rs. 1,200/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 35 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 55 years of age.
+Rs. 410/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 577/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Male, self employed, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.
+Rs. ₹361/month is the starting price for a ₹1 crore loan cover with an 8% interest rate for an 18-year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, loan tenure up to 20 years, rounded off to the nearest 10
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