KYC என்றால் என்ன? (KYC Meaning in Tamil)
KYC என்பதன் விரிவாக்கம் "Know Your Customer" என்பதாகும் — தமிழில் "உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்" என்று பொருள்படும். இது வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தையும் முகவரியையும் சரிபார்க்கும் ஒரு கட்டாய செயல்முறையாகும்.
எளிமையாகச் சொல்வதென்றால், KYC என்பது "நீங்கள் யார், எங்கு வசிக்கிறீர்கள், உங்கள் பணத்தின் மூலம் என்ன" என்பதை ஆவணங்கள் மூலம் உறுதிப்படுத்தும் நடைமுறை. இதன் மூலம் நிதி நிறுவனங்கள் மோசடி, பணமோசடி (money laundering) மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவி போன்ற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளைத் தடுக்க முடிகிறது.
KYC முழு வடிவம் (KYC Full Form)
| சுருக்கம் |
முழு வடிவம் (ஆங்கிலம்) |
தமிழ் அர்த்தம் |
| KYC |
Know Your Customer / Know Your Client |
உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் |
KYC ஏன் கட்டாயம்?
இந்தியாவில் KYC என்பது ஒரு விருப்பமான நடைமுறை அல்ல — இது கருப்புப் பணத் தடுப்புச் சட்டம் (Prevention of Money Laundering Act, 2002 - PMLA) மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. இதற்கு மேலதிகமாக:
- RBI வங்கி மற்றும் NBFC நிறுவனங்களுக்கான KYC விதிமுறைகளை நிர்வகிக்கிறது
- IRDAI (இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை ஆணையம்) காப்பீட்டுத் துறையில் KYC-ஐ கட்டாயமாக்கியுள்ளது
- SEBI பங்குச் சந்தை மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளுக்கான KYC விதிகளை வகுக்கிறது
இந்த மூன்று ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளும் இணைந்து செயல்படுவதால், எந்த ஒரு நிதி சேவையை நீங்கள் பயன்படுத்தினாலும் KYC தவிர்க்க முடியாதது.
KYC எப்போதெல்லாம் தேவைப்படும்?
- வங்கிக் கணக்கு (சேமிப்பு/நடப்பு) திறக்கும்போது
- ஆரோக்கிய காப்பீடு, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ், ULIP போன்ற எந்த காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கும்போதும்
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் / SIP-இல் முதலீடு செய்யும்போது
- டீமேட் & டிரேடிங் கணக்கு திறக்கும்போது
- நிலையான வைப்பு (FD) அல்லது PPF கணக்கு தொடங்கும்போது
- கடன் (Personal Loan, Home Loan) விண்ணப்பிக்கும்போது
- ரூ.50,000-க்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின்போது
- இன்சூரன்ஸ் கிளைம் செய்யும்போது (KYC புதுப்பிக்கப்படாவிட்டால் கிளைம் தாமதமாகலாம்)
காப்பீட்டில் (Insurance) KYC-யின் முக்கியத்துவம்
Policybazaar வழியாக ஆரோக்கிய காப்பீடு, டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் அல்லது ULIP வாங்கும்போது KYC ஏன் முக்கியம் என்பதை புரிந்து கொள்வோம்:
- மோசடியைத் தடுக்கிறது: தவறான நபருக்கு பாலிசி வழங்கப்படுவதைத் தடுக்கும்
- கிளைம் செட்டில்மென்ட் வேகமடையும்: சரியான KYC இருந்தால் கிளைம் கோரும்போது ஆவணச் சரிபார்ப்பில் தாமதம் ஏற்படாது
- நாமினி உரிமைத் தகராறுகளைத் தவிர்க்கிறது: பாலிசிதாரரின் அடையாளம் தெளிவாக இருப்பதால் நாமினிக்கு தொகை வழங்குவது எளிதாகும்
- IRDAI விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்: KYC இல்லாமல் எந்த காப்பீட்டு நிறுவனமும் பாலிசியை வழங்க முடியாது
கவனிக்க வேண்டியது: KYC புதுப்பிக்கப்படாத பாலிசிகளுக்கு, மெச்சூரிட்டி தொகை அல்லது கிளைம் தொகை வழங்குவதில் தாமதம் ஏற்படலாம். எனவே பாலிசி வாங்கும்போது மட்டுமல்லாமல், முகவரி/பெயர் மாற்றம் ஏற்பட்டால் Re-KYC செய்வதும் அவசியம்.
KYC-க்கு தேவையான ஆவணங்கள்
KYC ஆவணங்கள் பொதுவாக மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன:
-
அடையாளச் சான்று (Proof of Identity - POI)
- ஆதார் அட்டை
- பான் கார்டு (PAN Card)
- பாஸ்போர்ட்
- வாக்காளர் அடையாள அட்டை
- ஓட்டுநர் உரிமம்
-
முகவரிச் சான்று (Proof of Address - POA)
- ஆதார் அட்டை
- பாஸ்போர்ட்
- வங்கிக் கணக்கு அறிக்கை / பாஸ்புக் (சமீபத்திய)
- மின்சாரம்/தண்ணீர் பில் (கடந்த 3 மாதங்களுக்குள் வழங்கப்பட்டது)
- வாடகை ஒப்பந்தம்
-
புகைப்படம் (Photograph)
- சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம் (4.5 cm x 3.5 cm)
- தெளிவான, நல்ல வெளிச்சத்துடன் கூடிய, நடுநிலையான முகபாவனையுடன்
குறிப்பு: பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் இப்போது ஆதார் + PAN இணைப்பையே முதன்மை ஆவணமாகக் கேட்கின்றன, ஏனெனில் இது ஒரே நேரத்தில் அடையாளம் மற்றும் முகவரி இரண்டையும் உறுதிப்படுத்துகிறது.
KYC வகைகள் — CKYC, e-KYC, KRA KYC வித்தியாசம்
நிதித் துறையில் KYC-ஐ பல வழிகளில் செய்யலாம். இவற்றுக்கிடையே உள்ள வித்தியாசத்தைத் தெரிந்து கொள்வது முக்கியம்:
| KYC வகை |
என்ன பயன்படுத்தப்படுகிறது |
குறிப்பு |
| CKYC (Central KYC) |
அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் அணுகக்கூடிய ஒரே மத்திய பதிவேடு |
ஒருமுறை CKYC செய்தால், 14 இலக்க CKYC எண் மூலம் மற்ற நிறுவனங்களில் மீண்டும் KYC செய்யத் தேவையில்லை |
| e-KYC / ஆதார் e-KYC |
ஆதார் OTP அடிப்படையிலான உடனடி டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பு |
வேகமானது, ஆனால் முதலீட்டு வரம்பு உள்ளது (எ.கா. மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஆண்டுக்கு ரூ.50,000 வரை) |
| KRA KYC |
பங்குச் சந்தை/மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டுக்கான தனி பதிவேடு (SEBI-யால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது) |
இன்சூரன்ஸ் KYC-யிலிருந்து வேறுபட்டது — முதலீட்டு நிறுவனங்கள் இதைப் பயன்படுத்தும் |
| வீடியோ KYC |
வீடியோ கால் மூலம் நேரடி சரிபார்ப்பு |
உடல் ரீதியாக கிளைக்குச் செல்லத் தேவையில்லை |
| ஆஃப்லைன் / இன்-பர்சன் KYC |
கிளைக்குச் சென்று ஆவணங்களை நேரடியாகச் சமர்ப்பித்தல் |
பாரம்பரிய முறை, அதிக முதலீட்டுக்கு தேவைப்படலாம் |
KYC செய்வது எப்படி?
-
ஆன்லைன் KYC (Online KYC)
- நிறுவனத்தின் இணையதளம்/செயலியில் KYC பிரிவுக்குச் செல்லவும்
- ஆதார் எண்ணை உள்ளிட்டு, மொபைலுக்கு வரும் OTP-ஐ சரிபார்க்கவும்
- PAN விவரங்களை இணைக்கவும்
- தேவைப்பட்டால் வீடியோ KYC-க்கு தேதி/நேரம் தேர்வு செய்யவும் (நேரடி வீடியோ கால் மூலம் அதிகாரி உங்கள் ஆவணங்களை சரிபார்ப்பார்)
- சமர்ப்பித்தவுடன், KYC நிலை "Verified" ஆக மாறும்
-
ஆஃப்லைன் KYC (Offline KYC)
- தேவையான ஆவணங்களுடன் அருகிலுள்ள கிளை அல்லது நிறுவன அலுவலகத்திற்குச் செல்லவும்
- KYC படிவத்தை (KYC Application Form) பூர்த்தி செய்யவும்
- ஆவணங்களின் நகல்களை மூல ஆவணங்களுடன் சமர்ப்பிக்கவும் (சரிபார்ப்புக்காக)
- பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பு தேவைப்பட்டால் அதை முடிக்கவும்
- பிரதிநிதி உங்கள் விண்ணப்பத்தை செயலாக்குவார்
KYC நிராகரிக்கப்படுவதற்கான பொதுவான காரணங்கள்
பல வாடிக்கையாளர்களுக்கு KYC ஏற்றுக்கொள்ளப்படாமல் தள்ளுபடி செய்யப்படுவதற்கு பின்வரும் காரணங்கள் அடிக்கடி நேரிடுகின்றன:
- பெயர் பொருந்தாமை — ஆதார், PAN, வங்கிக் கணக்கு ஆகியவற்றில் பெயர் வெவ்வேறு வடிவங்களில் இருப்பது
- காலாவதியான முகவரிச் சான்று — 3 மாதங்களுக்கு மேல் பழைமையான யூட்டிலிட்டி பில்
- தெளிவற்ற ஆவண படங்கள் — ஸ்கேன் அல்லது புகைப்படம் மங்கலாக இருப்பது
- கையொப்பப் பொருந்தாமை — படிவத்தில் உள்ள கையொப்பம் ஆவணத்துடன் பொருந்தாதது
- புகைப்படம் தரமற்றது — பழைய அல்லது தெளிவற்ற புகைப்படம்
இவற்றைத் தவிர்க்க, KYC சமர்ப்பிக்கும் முன் அனைத்து ஆவணங்களிலும் பெயர்/முகவரி ஒரே மாதிரி இருப்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள்.
NRI-களுக்கான KYC — கூடுதலாக தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை
வெளிநாட்டில் வசிக்கும் இந்தியர்கள் (NRI) இந்தியாவில் காப்பீடு வாங்கவோ, NRE/NRO கணக்கு திறக்கவோ, முதலீடு செய்யவோ விரும்பினால், KYC செயல்முறையில் சில கூடுதல் விவரங்கள் தேவைப்படும்:
- பாஸ்போர்ட் + வால்ட் விசா: அடையாள மற்றும் வதிவிட நிலை சான்றாக
- வெளிநாட்டு முகவரிச் சான்று: வெளிநாட்டு வங்கி அறிக்கை, யூட்டிலிட்டி பில் அல்லது வதிவிட அனுமதி (residence permit)
- OCI / PIO கார்டு (பொருந்தினால்): ஓவர்சீஸ் சிட்டிசன் ஆஃப் இந்தியா அந்தஸ்துக்கு
- FATCA/CRS சுய-அறிவிப்பு படிவம்: வெளிநாட்டு வரி இணக்கத்திற்காக, பெரும்பாலான NRI நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு கட்டாயம்
- இந்திய PAN கார்டு: NRI-க்கும் PAN கட்டாயம், இது இல்லாமல் KYC முடிக்க முடியாது
NRI KYC-ஐ வீடியோ KYC மூலமோ அல்லது இந்தியாவில் உள்ள குடும்ப உறுப்பினர் மூலம் Power of Attorney (POA) கொடுத்தோ முடிக்கலாம். பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் NRI-களுக்கென தனி KYC செயல்முறையை வழங்குகின்றன, எனவே பாலிசி வாங்கும் முன் அந்த நிறுவனத்தின் NRI-குறிப்பிட்ட ஆவணப் பட்டியலை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள்.
Re-KYC (KYC புதுப்பிப்பு) எப்போது தேவை?
- முகவரி மாற்றம் ஏற்பட்டால்
- பெயர் மாற்றம் (திருமணம் போன்ற காரணங்களால்) ஏற்பட்டால்
- RBI/IRDAI கால இடைவெளியில் KYC புதுப்பிப்பை கட்டாயமாக்கினால் (குறிப்பாக High-risk வாடிக்கையாளர் வகைக்கு அடிக்கடி தேவைப்படும்)
- பழைய ஆவணங்கள் காலாவதியானால் (எ.கா. பாஸ்போர்ட் புதுப்பிப்பு)
FAQs
-
KYC என்றால் என்ன?
KYC என்பது "Know Your Customer" என்பதன் சுருக்கமாகும். இது வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரியை சரிபார்க்கும் கட்டாய செயல்முறையாகும்.
-
KYC-க்கு என்னென்ன ஆவணங்கள் தேவை?
ஆதார் அட்டை, PAN கார்டு, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை போன்ற அடையாளச் சான்று மற்றும் யூட்டிலிட்டி பில் அல்லது வங்கி அறிக்கை போன்ற முகவரிச் சான்று தேவை.
-
KYC ஒரு முறை செய்தால் போதுமா?
ஒரு முறை செய்த CKYC பொதுவாக அனைத்து நிதி நிறுவனங்களுக்கும் செல்லுபடியாகும். ஆனால் முகவரி/பெயர் மாற்றம் அல்லது ஆவணங்கள் காலாவதியானால் Re-KYC தேவைப்படும்.
-
இன்சூரன்ஸ் வாங்க KYC கட்டாயமா?
ஆம், IRDAI விதிமுறையின்படி எந்த ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கவும் KYC கட்டாயமாகும்.
-
KYC-க்கு கட்டணம் ஏதேனும் உண்டா?
KYC சரிபார்ப்புக்கு நேரடி கட்டணம் இல்லை. ஆனால் குறிப்பிட்ட ஆவணங்களைப் பெறுவதற்கான செலவுகள் (எ.கா. பாஸ்போர்ட் கட்டணம்) தனியாக இருக்கலாம்.
-
NRI-கள் இந்தியாவிலிருந்து வெளியே இருந்தபடி KYC செய்ய முடியுமா?
ஆம், வீடியோ KYC அல்லது இந்தியாவில் உள்ள குடும்பத்தினர் மூலம் Power of Attorney கொடுத்து KYC முடிக்கலாம்.
-
KYC நிராகரிக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது?
நிராகரிப்புக்கான காரணத்தை (பெயர் பொருந்தாமை, காலாவதியான ஆவணம் போன்றவை) சரிசெய்து மீண்டும் சமர்ப்பிக்கலாம். சந்தேகம் இருந்தால் நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர் சேவையைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.
Generate wealths Earn 1 Cr# in maturity with Zero LTCG tax¶
Double tax savings^ On premiums (under 80C) and on maturity (under 10(10D)
Compare & Choose 30+ Plans and 150+ Fund options
