பணம் திரும்பக் கொள்கை

பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கையின் அறிமுகம்

பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசி என்பது ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் முதலீட்டுத் திட்டமாகும், இது பாலிசிதாரருக்கு "உயிர்வாங்கும் பலன்கள்" என்று அழைக்கப்படும் குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் காப்பீட்டுத் தொகையில் முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட சதவீதத்தை செலுத்துகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் உயிருடன் இருக்கிறாரா இல்லையா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் இந்த உயிர்வாழ்வு நன்மைகள் வழங்கப்படும்.

இது பாலிசிதாரருக்கு லைஃப் கவரேஜ் மற்றும் வழக்கமான பண வரவுகளின் இரட்டை நன்மையை வழங்குகிறது, இது கல்வி, திருமணம், வீடு வாங்குதல் அல்லது பிற நிதி இலக்குகளை அடைவது போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

பணம் திரும்பப் பெற விரும்பும் நபர்களுக்கு பணம் திரும்பப்பெறும் திட்டங்கள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்:

• பாலிசி காலம் முடியும் வரை காத்திருப்பதை விட அவர்களின் வாழ்நாளில் வழக்கமான வருமானத்தைப் பெறுங்கள்

• ஓய்வூதியம் அல்லது குழந்தையின் கல்வி போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கிற்காக சேமிக்கவும்.

• அவர்கள் இறந்தால் அவர்களின் குடும்பத்தை பொருளாதார ரீதியாக பாதுகாக்கவும்.

பணம் திரும்பக் கொள்கையின் விளக்கம்

பின்வரும் விவரங்களின்படி மிஸ்டர் ராம் பணம் திரும்பக் கொள்கையை வாங்கினால்:

• அரசியல் காலம் (PT): 20 ஆண்டுகள்

• காப்பீட்டுத் தொகை: ரூ. 20 லட்சம்

• முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட உயிர்வாழ்வு நன்மை: ஒவ்வொரு 5 வருடங்களுக்கும் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையில் 20%

பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கையின் பலன்கள்

1. உயிர்வாழும் நன்மைகள்:

   • 5வது பாலிசி ஆண்டுக்குப் பிறகு: ரூ. 4 லட்சம்

   • 10வது பாலிசி ஆண்டுக்குப் பிறகு: ரூ. 4 லட்சம்

   • 15வது பாலிசி ஆண்டுக்குப் பிறகு: ரூ. 4 லட்சம்

2. முதிர்வு நன்மை:

   • 20வது கொள்கை ஆண்டின் இறுதியில்: ரூ. 6 லட்சம் + போனஸ் (ஏதேனும் இருந்தால்)

3. மரண பலன்:

   • நீங்கள் இல்லாத நிலையில் நாமினிக்கு மரண பலன்: ரூ. 20 லட்சம்

உங்கள் வாழ்வில் பின்வரும் அர்ப்பணிப்புகளுடன் உங்கள் உயிர்வாழ்வதற்கான பலன்களை நீங்கள் நேரலாம்:

• உங்கள் குழந்தைக்கு கல்விக் கட்டணம் செலுத்துங்கள்

• உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத் தேவைகளுக்கு ஏற்ற குழந்தைத் திட்டம் அல்லது குழந்தைப் பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டத்தை வாங்கவும்.

• உங்கள் வாழ்க்கை இலக்குகளைத் திட்டமிடுங்கள், கார் வாங்குங்கள் அல்லது உங்கள் புதிய வீட்டிற்கு முன்பணம் செலுத்துங்கள்

• உங்கள் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வாழ்க்கையை நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்க நீங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை வாங்கலாம்

இந்தியாவில் சிறந்த பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கைகள் 2024

முதலீடு செய்தால் ரூ. 10 வருட பாலிசி காலத்துடன் 5 வருட காலத்திற்கு 30 வயதில் மாதத்திற்கு 10,000, முதிர்வு வருமானம் பின்வருமாறு இருக்கும்:

1. மொத்த தொகையில் முதிர்வு பலன் செலுத்துதலுக்கு

   பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டங்கள்	நுழைவு வயது	கொள்கை கால (PT)	பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் (PPT)	லைஃப் கவர்	சிறப்பு சரணடைதல் மதிப்பு (5 ஆண்டுகளின் முடிவில்)	முதிர்வுத் தொகை (10வது ஆண்டில்)
   மேக்ஸ் லைஃப் ஸ்மார்ட் ஃபிக்ஸட் ரிட்டர்ன் டிஜிட்டல் - டைட்டானியம்	18 - 50 ஆண்டுகள்	5/10 ஆண்டுகள்	5 ஆண்டுகள்	ரூ. 12.8 லட்சம்	ரூ. 6.52 லட்சம்	ரூ. 10.2 லட்சம்
   கனரா எச்எஸ்பிசி லைஃப் iSelect உத்தரவாதமான எதிர்காலம் - iAchieve	18 - 65 ஆண்டுகள்	10/12/14/15/20 ஆண்டுகள்	5/7/10 ஆண்டுகள்	ரூ. 12.2 லட்சம்	ரூ. 4.04 லட்சம்	ரூ. 9.52 லட்சம்
   பந்தன் லைஃப் iGuarantee அதிகபட்ச சேமிப்பு	18 - 50 ஆண்டுகள்	7-20 ஆண்டுகள்	ஒற்றை ஊதியம்/ 5/ 7/ 10/ 15/ 20 ஆண்டுகள்	ரூ. 12.6 லட்சம்	ரூ. 4.24 லட்சம்	ரூ. 9.34 லட்சம்
   Edelweiss Tokio Life Premier உத்தரவாதமான வருமானம்	18 - 65 ஆண்டுகள்	10 - 20 ஆண்டுகள்	5/8/10/12 ஆண்டுகள்	ரூ. 12 லட்சம்	ரூ. 5.24 லட்சம்	ரூ. 8.65 லட்சம்
   ஐசிஐசிஐ ப்ரூ லைஃப் ஏஎஸ்ஐபி	18 - 57 ஆண்டுகள்	10/15 ஆண்டுகள்	5/7 ஆண்டுகள்	ரூ. 12 லட்சம்	ரூ. 3.03 லட்சம்	ரூ. 8.38 லட்சம்
   பஜாஜ் அலையன்ஸ் வெல்த் கோலை உறுதி செய்தார்	18 - 50 ஆண்டுகள்	10/15/20/25/30 ஆண்டுகள்	5/8/10/12 ஆண்டுகள்	ரூ. 15 லட்சம்	ரூ. 2.81 லட்சம்	ரூ. 8.27 லட்சம்
   பார்தி AXA உத்திரவாதமான செல்வம் ப்ரோ	18 - 60 ஆண்டுகள்	10/15/20 ஆண்டுகள்	ஒற்றை ஊதியம்/ 5/ 7/ 10/ 15/ 20 ஆண்டுகள்	ரூ. 12.1 லட்சம்	ரூ. 4.66 லட்சம்	ரூ. 8.04 லட்சம்
   TATA AIA உத்தரவாதமான வருவாய் காப்பீட்டுத் திட்டம்	18 - 65 ஆண்டுகள்	10 - 30 ஆண்டுகள்	ஒற்றை ஊதியம்/ 5 - 12 ஆண்டுகள்	ரூ. 18.1 லட்சம்	ரூ. 4.07 லட்சம்	ரூ. 7.95 லட்சம்
   HDFC லைஃப் சஞ்சய் பிளஸ்	5 - 60 ஆண்டுகள்	10 - 20 ஆண்டுகள்	5 - 10 ஆண்டுகள்	ரூ. 14.7 லட்சம்	ரூ. 3.78 லட்சம்	ரூ. 7.94 லட்சம்

2. நீண்ட கால வருமானமாக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு

   பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டங்கள்	நுழைவு வயது	கொள்கை கால (PT)	பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் (PPT)	லைஃப் கவர்	மாதாந்திர பேஅவுட்களின் மொத்தத் தொகை (13வது - 42வது பாலிசி ஆண்டுக்கு இடையில்)	மொத்த தொகை செலுத்துதல் (42வது பாலிசி ஆண்டில்)
   அதிகபட்ச ஆயுள் SWP- நீண்ட கால வருமானம்	18 - 60 ஆண்டுகள்	7 - 11 ஆண்டுகள்	6/10 ஆண்டுகள்	ரூ. 12.8 லட்சம்	ரூ. 42.6 லட்சம்	ரூ. 11.7 லட்சம்
   ஐசிஐசிஐ ப்ரூ லைஃப் கிஃப்ட்- ஆர்ஓபியுடன் உறுதிசெய்யப்பட்ட வருமானம்	18 - 60 ஆண்டுகள்	8-11 ஆண்டுகள்	7/10 ஆண்டுகள்	ரூ. 12 லட்சம்	ரூ. 38.1 லட்சம்	ரூ. 13.2 லட்சம்
   உறுதிசெய்யப்பட்ட வருமானம் மற்றும் கூட்டுத் தொகையுடன் கூடிய வருமானம்	18 - 60 ஆண்டுகள்	5 - 17 ஆண்டுகள்	5/ 6/ 8/ 10/ 12 ஆண்டுகள்	ரூ. 15.1 லட்சம்	ரூ. 36.4 லட்சம்	ரூ. 14.4 லட்சம்
   TATA AIA Fortune Guarantee பிளஸ்- வழக்கமான வருமானம்	18 - 60 ஆண்டுகள்	5 - 17 ஆண்டுகள்	5 - 12 ஆண்டுகள்	ரூ. 14.2 லட்சம்	ரூ. 37.1 லட்சம்	ரூ. 11.3 லட்சம்
   Bajaj Life AWG- ROP உடன் இரண்டாவது வருமானம்	18 - 60 ஆண்டுகள்	99 - நுழைவு வயது	7/ 8/ 10/ 12 ஆண்டுகள்	ரூ. 15 லட்சம்	ரூ. 35.2 லட்சம்	ரூ. 12 லட்சம்

பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கையின் அம்சங்கள்

பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கையின் முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

1. வழக்கமான கொடுப்பனவுகள்

   பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசியின் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், பாலிசி காலத்தின் போது குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பணம் செலுத்துவதை இது வழங்குகிறது. இந்த கொடுப்பனவுகள் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையின் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட சதவீதங்கள் மற்றும் வழக்கமாக ஒவ்வொரு சில வருடங்களுக்கும் வழங்கப்படும்.

2. உயிர் பலன்கள்

   மேலே குறிப்பிட்டுள்ள காலமுறை செலுத்துதல்கள் உயிர்வாழும் நன்மைகள் எனப்படும். குறிப்பிட்ட பேஅவுட் தேதிகள் வரை நீங்கள் உயிர் பிழைத்தால் இந்த நன்மைகளைப் பெறுவீர்கள். 

3. முதிர்வு நன்மை

   உயிர்வாழும் பலன்களுக்கு மேலதிகமாக, பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கையானது முதிர்வுப் பலனாக மொத்தத் தொகையையும் வழங்குகிறது. இது பொதுவாக ஒரு மொத்தத் தொகையாகும், இதில் மீதமுள்ள தொகையும், திரட்டப்பட்ட போனஸும் அடங்கும்.

4. மரண பலன்

   பாலிசி காலத்தின் போது துரதிர்ஷ்டவசமாக நீங்கள் இறந்தால், பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசியானது, நாமினிக்கு மரண பலனை வழங்குகிறது.

5. போனஸ் சேர்த்தல்

   பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கைகள் பெரும்பாலும் போனஸ் சேர்க்கைக்கான சாத்தியக்கூறுகளுடன் வருகின்றன. இந்த போனஸ்கள் பாலிசியின் செயல்பாட்டின் அடிப்படையில் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் அறிவிக்கப்பட்டு, காப்பீட்டுத் தொகையில் சேர்க்கப்படும்.

6. ஆட் - ஆன் ரைடர்ஸ்

   மனி பேக் பாலிசிகளை ஆட்-ஆன் ரைடர்கள் மூலம் தனிப்பயனாக்கலாம், அதாவது முக்கியமான நோய் பாதுகாப்பு அல்லது விபத்து மரண பலன் போன்றவை. இந்த ரைடர்கள் கூடுதல் பாதுகாப்பு மற்றும் நன்மைகளை வழங்க முடியும்.

7. நெகிழ்வுத்தன்மை

   பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டம் பிரீமியம் கட்டண விருப்பங்களின் அடிப்படையில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்துடன், நீண்ட காலத்திற்கு பலன்களை அனுபவிக்கும் போது, ​​குறுகிய காலத்திற்குள் பிரீமியம் செலுத்துதலை முடிக்கலாம்.

8. உத்தரவாதமான சரணடைதல் மதிப்பு

   முதிர்வு காலத்திற்கு முன் பாலிசியை நிறுத்த முடிவு செய்தால், பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசி, சரண்டர் மதிப்பை வழங்குகிறது. அதாவது, நீங்கள் பாலிசியை முதிர்வுக்கு முன் சரண்டர் செய்தால், சரண்டர் கட்டணங்களைச் செலுத்திய பிறகு, உங்கள் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியை நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியும். 

9. வரி நன்மைகள்

   பாலிசிக்காக செலுத்தப்பட்ட பிரீமியமானது வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதியுடையது. கூடுதலாக, முதிர்வு அல்லது இறப்பு ஆகியவற்றின் போது பெறப்படும் வருமானம் IT சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது.

பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டத்தின் வேலை

கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள படிகளில் இருந்து பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கையின் செயல்பாட்டைப் புரிந்துகொள்வோம்:

படி 1: பாலிசிக்கு நீங்கள் மாதாந்திர பிரீமியத்தை செலுத்துகிறீர்கள்.

படி 2: காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் பிரீமியத்தை முதலீடு செய்கிறது.

படி 3: நீங்கள் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியை உங்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறது.

படி 4: பாலிசி காலத்தின் முடிவில், உங்களின் மீதமுள்ள பிரீமியத் தொகையையும், முதலீட்டு வளர்ச்சியின் மூலம் போனஸையும் பெறுவீர்கள்.

படி 5: பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டத்துடன் தொடர்புடைய போனஸின் இரண்டு வடிவங்கள்:

மீள்பார்வை போனஸ்:

• காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் உங்கள் பாலிசி காலத்தில் ஆண்டுதோறும் அல்லது அவ்வப்போது அறிவிக்கப்படும்

• காப்பீட்டு நிறுவனம் முதலீடுகள் மூலம் கிடைக்கும் லாபத்தில் அதன் பங்கு

• இது தகுதியான பாலிசிதாரர்களிடையே தொடர்ந்து விநியோகிக்கப்படுகிறது

• திருத்தப்பட்ட போனஸ், அறிவிக்கப்பட்டவுடன், பாலிசியின் உத்தரவாதமான பலன்களின் ஒரு பகுதியாக மாறும்

• இது பொதுவாக உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையின் சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது

டெர்மினல் போனஸ்:

• டெர்மினல் போனஸ் இறுதி போனஸ் அல்லது முதிர்வு போனஸ் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது

• இது ஒரு கூடுதல் போனஸாகும்

• முடிவெடுப்பதற்கான காரணிகள் நிறுவனத்தின் நிதி செயல்திறன், முதலீட்டு வருமானம் மற்றும் பாலிசிதாரரின் குழுவுடனான ஒட்டுமொத்த அனுபவம்

• பாலிசிதாரரின் விசுவாசம் மற்றும் பாலிசியில் பங்கேற்பதற்கான கூடுதல் வெகுமதியாக இது செயல்படுகிறது.

படி 6: உங்கள் அகால மரணம் ஏற்பட்டால், பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டம் உங்கள் நாமினிக்கு இறப்பு நன்மையை வழங்குகிறது, இது உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதி வலையை உருவாக்க உதவுகிறது

எனவே, பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டம் ஆயுள் காப்பீட்டுத் கவரேஜ், அவ்வப்போது பணம் திரும்பப் பெறும் பலன்கள் மற்றும் மொத்தத் தொகை முதிர்வுப் பலன்களின் பலன்களை ஒருங்கிணைக்கிறது. 

பாலிசி காலம் முழுவதும் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்காக அவ்வப்போது வருமானத்தை வழங்கும் போது, ​​துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வுகள் ஏற்பட்டால், பாலிசிதாரரின் குடும்பத்திற்கு இது நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கையின் நன்மைகள்

பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டத்தின் சில முக்கிய நன்மைகள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன:

1. உங்கள் வாழ்நாளில் வழக்கமான வருமானம்

   பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டங்கள் பாலிசி காலத்தின் போது வழக்கமான பேஅவுட்களை வழங்குகின்றன, இது உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும்.

2. ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கிற்கான சேமிப்பு

   வீடு அல்லது குழந்தையின் கல்விக்கான முன்பணத்தை சேமிப்பது போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கை நீங்கள் மனதில் வைத்திருந்தால், வழக்கமான பணம் செலுத்துதல்களுடன் கூடிய பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டம் சரியான நேரத்தில் உங்கள் இலக்கை அடைய உதவும்.

3. உங்கள் குடும்பத்திற்கான நிதிப் பாதுகாப்பு

   பணம் திரும்பப் பெறுதல் பாலிசி உங்களுக்கு மரண பலனையும் வழங்குகிறது. உங்கள் மரணம் ஏற்பட்டால் உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்க இது உதவும்.

4. உத்தரவாதமான வருமானம்

   பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டங்கள் பொதுவாக உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, அதாவது முதலீட்டுச் சந்தை மோசமாகச் செயல்பட்டாலும், குறிப்பிட்ட அளவு பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவீர்கள் என்பதை நீங்கள் உறுதியாக நம்பலாம்.

5. வரி நன்மைகள்

   பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டங்கள் வரிச் சலுகைகளை வழங்கலாம், இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்க உதவும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ரூ. வரை விலக்குகளைப் பெறலாம். வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் கீழ் பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசிக்கு செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களில் உங்கள் வரிக்குரிய வருமானத்திலிருந்து 1.5 லட்சம். IT சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் முதிர்வுப் பலன் மற்றும் இறப்புப் பலன்களுக்கு வரிச் சலுகைகள் உள்ளன.

நிலையான வைப்பு Vs. 100% உத்தரவாதமான வருவாய் திட்டங்கள்

நிலையான வைப்புத் திட்டங்களின் (FD) திட்டங்களின் சிறந்த பணத்தை திரும்பப் பெறும் கொள்கையுடன் ஒப்பிடுவது பின்வருமாறு:

பாலிசிபஜாரில் இருந்து பணம் திரும்பப் பெறும் திட்டத்தை வாங்குவதன் நன்மைகள்

Policybazaar இலிருந்து சிறந்த பணத்தை திரும்பப் பெறும் திட்டங்களை வாங்கும்போது பின்வரும் உத்தரவாதமான பலன்களைப் பெறுவீர்கள்:

• ஜீரோ கமிஷன் கட்டணம்

• மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் மற்றும் முழுமையான வெளிப்படைத்தன்மை இல்லை 

• இலவச நிபுணர் ஆலோசனை

• ஸ்பேம் அழைப்பு இல்லாமல் நேர்மையான விற்பனை, மற்றும் 100% அழைப்புகள் பதிவு செய்யப்படுகின்றன