నేడు పెట్టుబడి పెట్టండి, రేపటిని సురక్షితం చేసుకోండి
-
₹1 కోటి దిశగా మొదటి అడుగు వేయండి
కేవలం 2 నిమిషాల్లో SIP ప్రారంభించండి
-
100% ఆన్లైన్, కాగితపు పని లేదు
150+ ఫండ్ ఆప్షన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి
-
18% CAGR+ వరకు రాబడినిచ్చే ఫండ్లు
అదనపు ఖర్చు లేకుండా నిపుణుల సహాయం
5 வருட முதலீட்டிற்கான SIP திட்டங்களின் பட்டியல்
சரியான SIP திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது வருமானத்தைத் துரத்துவது மட்டுமல்ல, சந்தைகள் மோசமாக மாறும் போது ஒரு நிதி எவ்வாறு தாக்குப்பிடிக்கிறது என்பதைப் பொறுத்தது. வருமான நிலைத்தன்மை, சரிவிலிருந்து மீளும் திறன் மற்றும் குறைந்த செலவு விகிதங்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நாங்கள் நிதிகளைப் பட்டியலிட்டுள்ளோம். ஒவ்வொரு நிதிக்குமான ஷார்ப் மற்றும் சார்டினோ விகிதங்களையும் நாங்கள் சேர்த்துள்ளோம்: ஷார்ப் விகிதம், இடர் அலகுக்கு ஈட்டப்படும் வருமானத்தைக் கூறுகிறது, அதே சமயம் சார்டினோ விகிதம் சரிவு இடரில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துகிறது. இவை இரண்டும் 5 வருட முதலீட்டாளருக்குப் பயனுள்ள சமிக்ஞைகளாகும். அனைத்து நிதிகளும் நேரடி வளர்ச்சித் திட்டங்களாகும். இந்தத் தரவுகள் ஆகஸ்ட் 2026 நிலவரப்படி AMFI மற்றும் மார்னிங்ஸ்டார் இந்தியாவிடமிருந்து பெறப்பட்டவை. சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு ஒரு முழுமையான கண்ணோட்டத்தை வழங்கும், தொடர் வருமானத்துடன் கூடிய 5 வருட SIP காலத்திற்கான சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட பரஸ்பர நிதிகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
5 ஆண்டு SIP திட்டம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (பரஸ்பர நிதி) திட்டத்தில் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில், ஒரு நிலையான தொகையைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதைக் குறிக்கிறது.
உதாரணமாக:
- உங்கள் மாத முதலீடு: ரூ. 5,000
- மொத்த முதலீட்டுக் காலம்: 5 ஆண்டுகள்
- மொத்த முதலீட்டுத் தொகை: ₹5,000 x 60 மாதங்கள் = ₹3,00,000
ஆண்டுக்கு சராசரியாக 12% வருமானம் கிடைப்பதாகக் கொண்டால், வெறும் 5 ஆண்டுகளில் நீங்கள் சுமார் ₹4.06 லட்சத்தை ஈட்ட முடியும். SIP கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, எந்தச் சிரமமும் இன்றி நீங்களே எளிதாக வருமானத்தைக் கணக்கிட்டுப் பார்க்கலாம்.
நிஜ வாழ்க்கை ஆய்வு: 5 ஆண்டு கால பல்வகைச் சொத்து முதலீட்டுத் தணிக்கை (2021–2026)
SIP திட்டத்தின் செயல்பாட்டை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவும் ஒரு நிஜ வாழ்க்கை ஆய்வு இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:
-
முதலீட்டாளர் விவரம்
- முதலீட்டாளர்: விக்ரம் மல்ஹோத்ரா, வயது 34
- கால அளவு: சரியாக 60 மாதங்கள் (ஏப்ரல் 2021 முதல் ஏப்ரல் 2026 வரை)
- முதலீட்டுத் தொகை: மாதம் ₹40,000; இது நான்கு முதலீட்டுத் தேர்வுகளில் சமமாக (தலா ₹10,000 வீதம்) பிரிக்கப்படுகிறது.
-
சந்தைச் செயல்பாடு
விக்ரமின் முதலீடு மிகவும் ஏற்ற இறக்கம் மிகுந்த ஒரு சந்தைச் சுழற்சியைக் கடந்து வந்தது:
- 2021–2022: பெருந்தொற்றுக்குப் பிந்தைய காலத்தில் பணப்புழக்கம் பெருமளவு அதிகரித்த நிலை.
- 2023–2024: உலகளாவிய வங்கிகள் வட்டி விகிதங்களை ஆக்ரோஷமாக உயர்த்தியதால், பங்குச் சந்தை மதிப்பீடுகள் சரிவைச் சந்தித்தன.
- 2025–2026-ன் தொடக்கம்: உள்நாட்டுப் பொருளாதாரத்தின் வலுவான நிலைத்தன்மை, 'மிட்-கேப்' (நடுத்தர சந்தை மூலதனம் கொண்ட) நிறுவனங்களின் பெரும் வளர்ச்சிக்கும் சந்தை மீட்சிக்கும் வித்திட்டது.
-
முதலீட்டுக் தொகுப்பின் இறுதிச் செயல்பாடு (ஏப்ரல் 2026)
60 மாத காலத்தின் முடிவில், விக்ரம் மொத்தம் ₹24,00,000 தொகையை முதலீடு செய்திருந்தார் (ஒவ்வொரு முதலீட்டு வகையிலும் ₹6 லட்சம்). ஒவ்வொரு முதலீட்டுத் தேர்வும் எவ்வாறு வளர்ந்தது என்பதைத் தணிக்கை செய்யப்பட்ட முடிவுகள் துல்லியமாகக் காட்டுகின்றன:
| Asset Class / Vehicle |
Total Invested (5Y) |
Compound Annual Return (CAGR) |
Final Maturity Value |
Net Wealth Created |
| Equity Mutual Fund (SIP) |
₹6,00,000 |
22.3% |
₹10,78,400 |
+₹4,78,400 |
| Sovereign Gold Bonds / ETF |
₹6,00,000 |
11.5% |
₹8,14,200 |
+₹2,14,200 |
| Public Provident Fund (PPF) |
₹6,00,000 |
7.1% |
₹7,21,500 |
+₹1,21,500 |
| Bank Recurring Deposit (RD) |
₹6,00,000 |
6.5% |
₹7,10,200 |
+₹1,10,200 |
-
ஈக்விட்டி SIP ஏன் எளிதாக வெற்றி பெற்றது
விக்ரமின் ஈக்விட்டி போர்ட்ஃபோலியோ தற்செயலாகவோ அல்லது அதிர்ஷ்டவசமான நேரத்திலோ வெற்றி பெறவில்லை. அது இரண்டு துல்லியமான கணிதக் கொள்கைகளின் காரணமாக வெற்றி பெற்றது:
2023–2024 மதிப்பீட்டுச் சரிவு: வட்டி விகிதங்கள் உயர்ந்தபோதும், சந்தைகள் சரிந்தபோதும், விக்ரமின் கட்டுப்பாடான ₹10,000 மாதாந்திர ஈக்விட்டி முதலீடு நிற்கவில்லை. அது தானாகவே மலிவான விலையில் அதிக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை வாங்கியது (ரூபாய் காஸ்ட் ஆவரேஜிங்). 2025-இன் பிற்பகுதியில் சந்தை உயர்ந்தபோது, அந்த மலிவான யூனிட்கள் அவரது இறுதி முதலீட்டுத் தொகையை பன்மடங்கு அதிகரித்தன.
5 ஆண்டுகளுக்கு சிறந்த SIP திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது தவிர்க்க வேண்டிய 5 தவறுகள்
கடந்த ஆண்டின் சிறந்த செயல்திறனைப் பின்பற்றுதல்: 2023-ல் தரவரிசையில் முதலிடம் பிடித்த ஒரு ஃபண்ட், திறமையால் அல்ல, மாறாக ஒரு துறை சார்ந்த ஏற்றத்தில் பயணித்திருக்கலாம். ஒரு ஒற்றை ஏற்றச் சந்தையை மட்டும் பார்க்காமல், குறைந்தது இரண்டு முழு சந்தைச் சுழற்சிகளில் அதன் செயல்திறனை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.
செலவு விகிதத்தைப் புறக்கணித்தல்: செலவு விகிதத்தில் உள்ள 1% வித்தியாசம், பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் உணர்வதை விட, 5 ஆண்டுகளில் உங்கள் முதலீட்டுத் தொகையை மெதுவாகக் குறைத்துவிடும். இந்தக் காரணத்திற்காகவே, நேரடித் திட்டங்கள் வழக்கமான திட்டங்களை விடத் தொடர்ந்து சிறப்பாகச் செயல்படுகின்றன; கணக்குப்படி இது மிக எளிது.
ஒரு மிட்-கேப் ஃபண்ட் 2020-ல் 45% சரிந்து, மீண்டுவர 3 ஆண்டுகள் எடுத்திருந்தால், 5 ஆண்டு SIP காலக்கட்டம் உங்களுக்குத் தவறு செய்வதற்கான வாய்ப்பை மிகவும் குறைக்கிறது.
அமைத்துவிட்டு முற்றிலுமாக மறந்துவிடுதல்: SIP-கள் பொறுமைக்கு வெகுமதி அளிக்கின்றன, அறியாமைக்கு அல்ல. உங்கள் ஃபண்ட் அதன் கூறப்பட்ட நோக்கம், ஃபண்ட் மேலாளரின் தொடர்ச்சி மற்றும் வகை தரவரிசையுடன் இன்னும் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை ஆண்டுதோறும் சரிபார்ப்பது என்பது அடிப்படைப் பராமரிப்பு ஆகும், அது அதீதக் கண்காணிப்பு அல்ல.
வருமானம் மற்றும் நிலையான வருமானம்: அவரது வங்கி RD மற்றும் PPF ஆகியவை பணவீக்கத்தை விட சற்றே அதிகமாக இருந்த நிலையான, நெகிழ்வற்ற வட்டி விகிதங்களை வழங்கின. கடந்த 5 ஆண்டுகளாக அவரது சிறந்த SIP திட்டம், பெருநிறுவனங்களின் வருவாய் வளர்ச்சியில் அவருக்கு நேரடிப் பங்கை அளித்தது. இந்த 5 ஆண்டுகளில் இந்திய நடுத்தர நிறுவனங்கள் தங்கள் வருவாயை அதிகரித்தபோது, அந்த நிதி வளர்ச்சி அவரது ஃபண்டின் உயர்ந்து வரும் NAV-இல் நேரடியாகப் பிரதிபலித்தது.
