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आपको एलआईसी पॉलिसी पर ऋण का विकल्प क्यों चुनना चाहिए?
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण ऋण प्राप्त करने और वित्तीय आपात स्थितियों को पूरा करने के सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक है। ये अल्पकालिक ऋण कम ब्याज दर के साथ आते हैं और भारतीय उपभोक्ताओं की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में भी मदद करते हैं।
एलआईसी योजनाओं के लाभ-
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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एलआईसी पॉलिसी पर ऋण क्या है?
वित्तीय आपातकाल उत्पन्न होने पर व्यक्तिगत ऋण सबसे तेज़ विकल्पों में से एक हो सकता है। महंगा ऋण लेने के बजाय, कोई अन्य त्वरित विकल्प पर विचार कर सकता है: जीवन बीमा पॉलिसी के विरुद्ध ऋण।
एलआईसी अपनी बीमा पॉलिसी पर ऋण प्रदान करता है, जिसका उपयोग व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए कर सकते हैं। एलआईसी बीमा पॉलिसी लिए गए ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है और ऋण नहीं चुकाया जाता है, तो किसी भी बकाया ऋण राशि को परिपक्वता लाभ से काट लिया जाएगा। पॉलिसीधारक की मृत्यु के लिए ऋण राशि में कटौती के बाद मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
(View in English : LIC of India)
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एलआईसी पॉलिसी पर ऋण प्राप्त करने की पात्रता
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:
- व्यक्ति को भारत का नागरिक होना चाहिए।
- व्यक्ति की आयु कम से कम 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए
- व्यक्ति को पॉलिसीधारक होना चाहिए और उसके पास वैध एलआईसी पॉलिसी होनी चाहिए जिसमें कम से कम 3 प्रीमियम भुगतान किए गए हों।
(View in English : Term Insurance)
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के क्या फायदे हैं?
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण भारतीय उपभोक्ता के लिए अत्यधिक फायदेमंद है क्योंकि:-
- उच्च ऋण राशि
एलआईसी पॉलिसीधारक अपने समर्पण मूल्य का 80% - 90% तक उधार ले सकते हैं, जो इसे बाजार में सबसे आकर्षक विकल्पों में से एक बनाता है। - कम ब्याज दरें
एलआईसी पॉलिसी के विरुद्ध ऋण का विकल्प चुनने पर आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए सामान्य 13-15% ब्याज की तुलना में कम ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ेगा। लगाए गए ब्याज की गणना कुल राशि और प्रीमियम राशि के भुगतान की आवृत्ति के आधार पर की जाती है। भुगतान की आवृत्ति और प्रीमियम राशि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। एलआईसी लगभग 10-12% ऑफर करती है। - ऋण का शीघ्र वितरण
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण तुलनात्मक रूप से तेजी से वितरित किया जाता है, क्योंकि इसमें किसी जटिल कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। कोई व्यक्ति 3-5 दिनों के भीतर ऋण राशि प्राप्त कर सकता है। - सुरक्षित ऋण
जैसे ही ये ऋण उनकी एलआईसी पॉलिसी को संपार्श्विक के रूप में लेते हुए वितरित किए जाते हैं, वे प्रकृति में अधिक सुरक्षित होते हैं।
Read in English Term Insurance Benefits
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण अन्य ऋण लेने से कैसे बेहतर है?
| पैरामीटर | एलआईसी पॉलिसी पर ऋण | अन्य ऋण |
| ब्याज दर | 10-12% | 12-15% |
| प्रक्रिया | आसान और त्वरित प्रक्रिया. किसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं | लंबी कागजी कार्रवाई और आवेदन प्रक्रिया |
| बंधक आवश्यकताएँ | किसी गारंटर या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं | सुरक्षा आवश्यक |
Read in English Best Term Insurance Plan
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एलआईसी पॉलिसी पर ऋण कैसे प्राप्त करें?
कोई व्यक्ति निम्नलिखित तरीकों का उपयोग करके एलआईसी पॉलिसी ऋण के लिए आवेदन कर सकता है: -
ऑफलाइन:-
- निकटतम एलआईसी शाखा कार्यालय पर जाएँ
- ऋण आवेदन पत्र भरें
- आवश्यक दस्तावेज जमा करें
- एक बार संसाधित होने पर, ऋण 3-5 दिनों के भीतर वितरित कर दिया जाएगा
ऑनलाइन:-
कोई व्यक्ति ऑनलाइन ऋण प्रक्रिया का विकल्प तभी चुन सकता है, जब वह बीमाकर्ता की वेबसाइट पर प्रीमियम सेवाओं के लिए पंजीकृत हो। अनुसरण किए जाने वाले चरण हैं:-
- बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाएँ
- 'ऑनलाइन ऋण' टैब चुनें।
- व्यक्ति को दूसरे वेब पेज पर पुनः निर्देशित किया जाएगा
- ऑनलाइन एलआईसी ऋण का अनुरोध करने के लिए 'ग्राहक पोर्टल के माध्यम से' पर क्लिक करें
- फिर व्यक्ति को लॉग इन करने के लिए अपना यूजर आईडी, डीओबी और पासवर्ड प्रदान करना होगा
- एक बार लॉग इन करने के बाद, व्यक्ति यह चुन सकता है कि वह किस पॉलिसी पर ऋण लेना चाहता है।
- ऋण अनुरोध करने के लिए आगे बढ़ें
- एक बार संसाधित होने पर, ऋण 3-5 दिनों के भीतर वितरित किया जाएगा
- भविष्य में संदर्भ के लिए ऋण दस्तावेज़ पंजीकृत ईमेल आईडी पर भेजे जा सकते हैं
टिप्पणी:-
- ऋण नीति की स्थिति ऑनलाइन या एसएमएस या कॉल के माध्यम से जांची जा सकती है
- यदि ब्याज राशि का पुनर्भुगतान नियत तारीख से 30 दिन से अधिक हो जाता है, तो एलआईसी को ऋण राशि का निपटान करने के लिए पॉलिसी को बंद करने का अधिकार है।
- यदि पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु हो जाती है, तो एलआईसी को दावा निपटान से ऋण राशि के साथ-साथ ब्याज की कटौती करने का अधिकार है। कटौती के बाद शेष राशि बीमा पॉलिसी के लाभार्थियों को भेजी जाएगी।
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण प्राप्त करने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:-
- बीमा पॉलिसी बांड के मूल दस्तावेज
- उसी के लिए ऋण आवेदन
- असाइनमेंट डीड जहां आप एलआईसी को ऋण आवंटित करते हैं
- व्यक्ति का पहचान प्रमाण
- व्यक्ति का पता प्रमाण
- व्यक्ति का आय प्रमाण
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण कैसे चुकाएं?
एलआईसी पॉलिसी के तहत ऋणों का भुगतान लचीला है क्योंकि उनका भुगतान ईएमआई में नहीं किया जाता है। ऋण अवधि न्यूनतम 6 महीने की अवधि से लेकर बीमा पॉलिसी की परिपक्वता तक होती है। यदि कोई व्यक्ति 6 महीने की न्यूनतम अवधि के भीतर ऋण का निपटान करता है, तो भी वह 6 महीने की पूरी अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। किसी व्यक्ति के पास निम्नलिखित तरीकों का उपयोग करके ऋण चुकाने का विकल्प होता है:
- ब्याज सहित मूल राशि चुकाएं
- बीमा पॉलिसी की परिपक्वता के समय दावा राशि के साथ मूल राशि का निपटान करें। इसलिए केवल ब्याज की रकम ही चुकाएं
- ब्याज की रकम सालाना चुकाएं और मूल रकम अलग-अलग तरीके से चुकाएं
टिप्पणी: यदि देय कुल ऋण राशि समर्पण मूल्य से अधिक हो तो एलआईसी पॉलिसी समाप्त कर सकती है। यदि पुनर्भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से अधिक हो जाती है, तो एलआईसी पॉलिसी की परिपक्वता राशि से ऋण राशि काट सकती है।
इसे लपेट रहा है
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण के बड़े फायदे हैं क्योंकि यह एक विश्वसनीय और विश्वसनीय स्रोत है और कम ब्याज दरों पर सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की एक आसान प्रक्रिया है। इसलिए, एक एलआईसी पॉलिसीधारक को वित्तीय संकट के लिए ऋण तक आसान पहुंच के साथ-साथ अपने भविष्य को सुरक्षित करने का एक अतिरिक्त लाभ मिलता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
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प्रश्न: यदि पॉलिसीधारक एलआईसी पॉलिसी पर ऋण लेता है और चुकाए बिना मर जाता है तो क्या होगा?
उत्तर: यदि पॉलिसीधारक की ऋण अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो एलआईसी पॉलिसी के लाभार्थियों को शेष राशि का भुगतान करने से पहले दावा निपटान की राशि से ब्याज दर और शेष ऋण मूलधन काट लेता है। -
प्रश्न: क्या मैं एलआईसी टर्म इंश्योरेंस पर ऋण ले सकता हूं?
उत्तर: नहीं, एलआईसी टर्म इंश्योरेंस पर ऋण उपलब्ध नहीं है क्योंकि इन योजनाओं का कोई परिपक्वता मूल्य नहीं है -
प्रश्न: वर्तमान एलआईसी ऋण ब्याज दर क्या है?
उत्तर: अभी तक, वर्तमान एलआईसी पॉलिसी ऋण ब्याज दर 2022 10-12% है, हालांकि, जो ब्याज दर लगाई जाएगी वह अलग-अलग होगी। -
प्रश्न: क्या सभी एलआईसी पॉलिसियाँ ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं?
उत्तर: नहीं, सभी एलआईसी पॉलिसियाँ ऋण के लिए पात्र नहीं हैं। संपूर्ण जीवन बंदोबस्ती योजनाएं, आय योजनाएं, बंदोबस्ती योजनाएं और परिपक्वता मूल्यों वाली यूनिट-लिंक्ड योजनाएं सभी ऋण के लिए पात्र हैं। टर्म प्लान पर ऋण पात्र नहीं हैं। -
प्रश्न: मैं एलआईसी पॉलिसी के विरुद्ध ऋण मूल्य की गणना कैसे कर सकता हूं?
उत्तर: स्वीकृत अधिकतम ऋण राशि बोनस के नकद मूल्य सहित पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का 90% (भुगतान पॉलिसियों के मामले में 85% तक) तक है। एलआईसी पॉलिसी ऋण पर ब्याज की गणना अर्ध-वार्षिक रूप से देय है, और पॉलिसी ऋण की न्यूनतम अवधि इसके भुगतान की तारीख से 6 महीने है।
Different types of Plans
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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