एलआईसी जीवन उमंग योजना 745

LIC जीवन उमंग पॉलिसी के विभिन्न विवरण, जैसे ऋण सुविधा और छूट, इसे एक व्यापक वित्तीय साधन बनाते हैं।

इस लेख के माध्यम से हम जीवन उमंग 745 को हिंदी (jeevan umang lic policy in hindi ) में स्पष्ट रूप से समझ पाएगें।

जीवन उमंग एलआईसी प्लान क्या है?

एलआईसी जीवन उमंग 745, जिसे पहले एलआईसी जीवन उमंग प्लान 945 के नाम से जाना जाता था, एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक को उसके 100 वर्ष की आयु तक कवर करती है। एलआईसी जीवन उमंग योजना का मुख्य लाभ यह है कि यह आय और बीमा सुरक्षा के दोहरे लाभों के साथ आती है ताकि बीमित व्यक्ति की अनुपस्थिति में उसके परिवार की मदद की जा सके। सुनिश्चित लाभ किसी भी आपात स्थिति में एक मज़बूत वित्तीय सहायता के रूप में कार्य करते हैं। आइए अब इसकी विशेषताओं के बारे में विस्तार से बात करते हैं:

एलआईसी जीवन उमंग योजना-745 की विशेषताएं

एलआईसी जीवन उमंग 745 योजना प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक सुरक्षा और वित्तीय विकास का एक संयोजन है। इस योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएँ नीचे दी गई हैं:

• प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में शुरू होने वाले और परिपक्वता तक जारी रहने वाले बीएसए के 8% के बराबर वार्षिक उत्तरजीविता लाभ।

• पॉलिसी अवधि पूरी होने पर परिपक्वता लाभ के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है।

• जीवन उमंग बीमा पॉलिसी आजीवन कवरेज प्रदान करती है, जबकि सीमित अवधि के लिए प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है।

• प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने और किश्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करने का विकल्प चुनने की लचीलापन।

• जीवन उमंग एलआईसी पॉलिसी उच्च बीमा राशि के लिए आकर्षक छूट प्रदान करती है।

• अतिरिक्त प्रीमियम पर उपलब्ध राइडर्स के साथ उन्नत सुरक्षा.

• एलआईसी जीवन उमंग योजना तरलता आवश्यकताओं के लिए ऋण सुविधा प्रदान करती है।

• जीवन उमंग एलआईसी पॉलिसी कंपनी के मुनाफे में भाग लेती है और एलआईसी द्वारा घोषित सरल प्रत्यावर्ती बोनस और अंतिम अतिरिक्त बोनस प्राप्त करती है।

एलआईसी जीवन उमंग योजना की पात्रता मानदंड

आइए पॉलिसी की पात्रता मानदंडों पर एक नज़र डालें:

एलआईसी जीवन उमंग योजना क्यों चुनें?

एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी (पहले एलआईसी जीवन उमंग प्लान 945 के रूप में उपलब्ध) सुरक्षा और विकास का एक आदर्श संयोजन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जो इसे दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए एक आदर्श विकल्प बनाती है। निम्नलिखित अनूठी विशेषताओं और संरचित लाभों के साथ, यह योजना विविध वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप बनाई गई है:

• 100 वर्ष की आयु तक आजीवन जोखिम कवर
  पॉलिसीधारक की मृत्यु के जोखिम के विरुद्ध जीवन कवर जारी होने की तिथि से शुरू होता है और उसके 100 वर्ष की आयु तक रहता है।

• 30 वर्ष की आयु से गारंटीकृत आय
  पॉलिसीधारक स्वयं या अपने बच्चों के लिए यह पॉलिसी खरीद सकते हैं और 100 वर्ष की आयु तक आजीवन वार्षिक आय सुनिश्चित कर सकते हैं। ये कवरेज समाप्त होने तक हर वर्ष जीवित रहने के लिए भुगतान किए जाने वाले उत्तरजीविता लाभ हैं।

• पॉलिसी पर बोनस लाभ

• एलआईसी जीवन उमंग 745 प्लान, पॉलिसीधारक को गारंटीड आय के साथ-साथ, आपको एलआईसी के हर साल घोषित होने वाले वेस्टेड सिंपल रिवर्सनरी बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस का लाभ भी मिलता है।

• पॉलिसी पर लोन की सुविधा

  एलआईसी जीवन उमंग प्लान आपको पॉलिसीधारक को, पॉलिसी के 3 वर्ष पूरे होने के बाद जरूरत पड़ने लोन भी प्रदान करता है।

  राइडर लाभ

  आपको एलआईसी प्लान पर दुर्भाग्यपुर्ण स्थिति में आक्समिक मृत्यु और विकलांगता राइडर लाभ, दुरघटना राइडर का अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं।

• कर लाभ
  एलआईसी जीवन उमंग के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं, जबकि मृत्यु लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है। परिपक्वता लाभ धारा 10(10डी) के तहत कर से मुक्त है, जो वर्तमान कर कानूनों के अधीन है। नवीनतम कर नियमों के लिए, हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

एलआईसी जीवन उमंग योजना के लाभ क्या हैं?

LIC जीवन उमंग योजना के कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:

• मृत्यु लाभ
  पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसी की स्थिति के आधार पर मृत्यु लाभ प्रदान किया जाएगा:

  • जोखिम शुरू होने से पहले: भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (कर, अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर प्रीमियम को छोड़कर) बिना ब्याज के वापस कर दिए जाएंगे।

  • जोखिम शुरू होने के बाद: नामित व्यक्ति को मृत्यु पर बीमित राशि प्राप्त होगी, जो भी अधिक हो:

    • वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना

    • मूल बीमा राशि

    कुल भुगतान मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का कम से कम 105% होगा।

• उत्तरजीविता लाभ
  यदि पॉलिसीधारक प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद भी जीवित रहता है, तो उसे मूल बीमित राशि का 8% वार्षिक भुगतान हर साल दिया जाएगा। पहला भुगतान प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के तुरंत बाद शुरू होता है और पॉलिसी की परिपक्वता या पॉलिसीधारक की मृत्यु तक, जो भी पहले हो, सालाना जारी रहता है।

• परिपक्वता लाभ
  यदि बीमित व्यक्ति निर्दिष्ट परिपक्वता तिथि तक जीवित रहता है, तो एलआईसी उन्हें मूल बीमित राशि के साथ-साथ साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और, यदि लागू हो, तो अंतिम अतिरिक्त बोनस प्रदान करती है।

• लाभ में भागीदारी
  एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी एलआईसी के प्रदर्शन के आधार पर लाभ में भाग लेती है।
  प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान:

  • प्रचलित पॉलिसियाँ सरल प्रत्यावर्ती बोनस के लिए पात्र हैं।

  • मृत्यु दावों पर अंतिम अतिरिक्त बोनस का भुगतान किया जा सकता है, लेकिन इस अवधि के दौरान चुकता या समर्पित पॉलिसियों के लिए नहीं।

  • अवैतनिक प्रीमियम वाली पॉलिसियां इस अवधि के दौरान भविष्य के लाभ में भाग नहीं लेंगी।

• प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद (पूरी तरह से चुकता पॉलिसियों या परिपक्वता चुकता बीमा राशि ≥ ₹2 लाख वाली चुकता पॉलिसियों के लिए):

• अंतिम अतिरिक्त बोनस का भुगतान मृत्यु, परिपक्वता या समर्पण पर किया जा सकता है (विशेष समर्पण मूल्य में शामिल, यदि लागू हो)।

• परिपक्वता भुगतान बीमा राशि < ₹2 लाख वाली पॉलिसियां लाभ में भाग नहीं लेंगी।

एलआईसी जीवन उमंग बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध अतिरिक्त लाभ

कुछ अतिरिक्त एलआईसी जीवन उमंग लाभों में शामिल हैं:

राइडर लाभ

कवरेज बढ़ाने के लिए एलआईसी जीवन उमंग योजना में निम्नलिखित राइडर्स जोड़े जा सकते हैं।

• एलआईसी आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता राइडर लाभ
  दुर्घटना की स्थिति में, दुर्घटना लाभ बीमित राशि लाभार्थी को एकमुश्त भुगतान की जाएगी। वहीं, दुर्घटना की तारीख से 180 दिनों के भीतर दुर्घटना से उत्पन्न विकलांगता की स्थिति में, दुर्घटना लाभ बीमित राशि के बराबर राशि का भुगतान 10 वर्षों तक समान मासिक किस्तों में किया जाएगा। दुर्घटना से उत्पन्न आकस्मिक विकलांगता की स्थिति में सभी भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।

• एलआईसी दुर्घटना लाभ राइडर
  दुर्घटनावश मृत्यु होने पर, दुर्घटना लाभ बीमित राशि का भुगतान आधार योजना के मृत्यु लाभ के साथ एकमुश्त किया जाएगा।

• LIC न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर
  इस राइडर के तहत, यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को टर्म एश्योरेंस राइडर की बीमित राशि के बराबर राशि का भुगतान किया जाएगा। पॉलिसीधारक को यह राइडर केवल पॉलिसी की शुरुआत में ही खरीदना होगा।

• एलआईसी प्रीमियम छूट लाभ राइडर
  इस राइडर के अंतर्गत, पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, राइडर अवधि की समाप्ति तक मृत्यु की तिथि के बाद देय मूल पॉलिसी के अंतर्गत लंबित प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।

किस्तों में मृत्यु लाभ

जीवन उमंग एलआईसी पॉलिसी के तहत, एकमुश्त भुगतान के बजाय 5/10/15 साल की अवधि में किश्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करने का विकल्प उपलब्ध है। किश्तों का भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक, चुने हुए अंतराल पर अग्रिम रूप से किया जाना चाहिए, जो विभिन्न भुगतान विधियों के लिए न्यूनतम किश्त राशि के अधीन है, जैसे:

जीवन उमंग एलआईसी पॉलिसी के बारे में हिंदी में पढ़ें।

एलआईसी जीवन उमंग योजना कैसे काम करती है?

आइए देव का उदाहरण लेते हैं जो इस पॉलिसी को खरीदते समय 30 वर्षीय पुरुष हैं।
यहां उनके द्वारा चुनी गई एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी का विवरण दिया गया है:

• बीमा राशि - रु. 10,00,000

• पॉलिसी अवधि - (100 घटा 30 वर्ष) = 70 वर्ष

• प्रीमियम भुगतान अवधि - 20 वर्ष

जीवन उमंग बीमा पॉलिसी कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, देव को भुगतान किया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम 54,036 रुपये (करों सहित) होगा।

* नोट - करों में प्रथम वर्ष के प्रीमियम पर लगाया गया 4.5% जीएसटी और बाद के वर्षों में देय प्रीमियम पर 2.25% जीएसटी शामिल है।

आइये देखें कि LIC जीवन उमंग पॉलिसी कैलकुलेटर का उपयोग करके देव या उनके परिवार को निम्नलिखित मामलों में क्या लाभ मिलेंगे-

परिदृश्य 1: यदि देव की मृत्यु प्रीमियम भुगतान अवधि के भीतर हो जाती है
देव के परिवार को मृत्यु लाभ मिलेगा, जो या तो वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना (₹3,78,252) होगा या मूल बीमा राशि और लागू बोनस (₹10,00,000 + बोनस) होगा। चूँकि बोनस ज़्यादा है, इसलिए LIC यह राशि देगी।

परिदृश्य 2: यदि प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के 10 वर्ष बाद देव की मृत्यु हो जाती है

• देव को इन 10 वर्षों तक जीवित रहने के लिए वार्षिक उत्तरजीविता लाभ मिलेगा। यह बीएसए के 8% के बराबर है। इसलिए, उन्हें अपनी मृत्यु तक 10 वर्षों तक प्रतिवर्ष 80,000 रुपये मिलते।

• देव की मृत्यु पर, उनका परिवार मृत्यु लाभ राशि का दावा कर सकता है, जो (10,00,000 रुपये + बोनस) के बराबर होगी।

परिदृश्य 3: यदि देव 70 वर्ष की पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है

• देव को परिपक्वता लाभ के रूप में मूल बीमा राशि के साथ-साथ लागू बोनस (रु. 10,00,000 + बोनस) प्राप्त होगा।

• देव को प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत से लेकर पॉलिसी अवधि के अंत तक वार्षिक उत्तरजीविता लाभ भी प्राप्त होंगे। प्रत्येक वर्ष जीवित रहने पर देव को बीएसए का 8%, यानी सालाना 80,000 रुपये, प्राप्त होगा।

एलआईसी जीवन उमंग प्रीमियम चार्ट

आप प्लान खरीदने से पहले अपने प्रीमियम कोट्स जानने के लिए LIC कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। नीचे विभिन्न प्रवेश आयु और प्रीमियम भुगतान अवधियों में 2 लाख रुपये की मूल बीमा राशि के लिए वार्षिक प्रीमियम दरों (रुपये में) का एक नमूना उदाहरण दिया गया है।

नोट: एलआईसी जीवन उमंग प्लान (745) प्लाम के प्रीमियम कैलकुलेट करने के लिए आप एलआईसी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, एलआईसी अपने हर प्लान के लिए प्रीमियम और मैच्योरिटी कैलकुलेटर प्रदान करता है। ऐसे ही आप एलआईसी जीवन उमंग कैलकुलेटर का उपयोग करके आप अपनी पॉलिसी का प्रीमयम की गणना कर सकते है।

एलआईसी जीवन उमंग कैलकुलेटर क्या है?

एलआईसी जीवन उमंग कैलकुलेटर एक उपयोगी डिजिटल टूल है जो ग्राहकों और पॉलिसीधारकों को उनकी एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी के प्रीमियम, उत्तरजीविता लाभ और परिपक्वता मूल्य का अनुमान लगाने की अनुमति देता है। इसका उपयोग आप एलआईसी की अधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अपनी पॉलिसी से जुड़े विवरण को दर्जं करके पॉलिसी के प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

एलआईसी जीवन उमंग कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी कैलकुलेटर एक सरल प्रक्रिया का पालन करता है जो आपकी इच्छित पॉलिसी की प्रीमियम राशि और परिपक्वता लाभों का अनुमान लगाने में आपकी मदद कर सकता है। कैलकुलेटर तक पहुँचने और उसका उपयोग करने के चरण इस प्रकार हैं:

• चरण 1: पॉलिसीबाज़ार पर LIC पेज पर जाएँ

• चरण 2: फॉर्म में अपना नाम और संपर्क नंबर भरें और 'योजनाएँ देखें' पर क्लिक करें

• चरण 3: इसके बाद, आपको अपनी आयु, जिस शहर में आप रहते हैं उसका विवरण और अपनी वार्षिक आय भरनी होगी।

• चरण 4: अपनी ज़रूरतों के अनुसार अपनी निवेश राशि और समयावधि तय करें। ऐसा करने के बाद, आप "विवरण प्राप्त करें" पर क्लिक करके योजना का विवरण देख सकते हैं।

एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी विवरण

अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी के विवरण को समझना ज़रूरी है। एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी के मुख्य विवरण इस प्रकार हैं:

• अनुग्रह अवधि
  LIC उन पॉलिसीधारकों को 15-30 दिनों की छूट अवधि प्रदान करता है जिन्हें अभी भी देय प्रीमियम का भुगतान करना है। यदि प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति मासिक है, तो छूट अवधि 15 दिन है, शेष आवृत्तियों के लिए यह 30 दिन है। यदि इस अवधि के अंत तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

• फ्री-लुक अवधि
  LIC पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 30 दिनों की फ्री-लुक अवधि प्रदान करता है। इस अवधि के दौरान, पॉलिसीधारक पॉलिसी की शर्तों से असंतुष्ट होने पर उसे रद्द कर सकता है।

• पॉलिसी सरेंडर
  पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर कर सकता है और गारंटीकृत सरेंडर मूल्य प्राप्त कर सकता है, बशर्ते कि प्रीमियम का भुगतान लगातार दो वर्षों तक किया जाए। सरेंडर करने पर, बीमा कंपनी विशेष या गारंटीकृत सरेंडर मूल्य (जो भी अधिक हो) के बराबर सरेंडर मूल्य का भुगतान करेगी।

• ऋण सुविधा
  पॉलिसीधारक कम से कम एक वर्ष तक बिना किसी चूक के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ऋण के लिए पात्र हो जाता है। यह योजना ऋण सुविधा प्रदान करती है, जिसके तहत व्यक्ति निम्नलिखित मानदंडों के अनुसार वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए ऋण प्राप्त कर सकता है:

• 
  किसी भी बकाया ऋण और ब्याज को पॉलिसी से बाहर निकलते समय दावे के भुगतान से काट लिया जाएगा।

• भुगतान मूल्य
  यदि बीमित व्यक्ति ने एक वर्ष तक प्रीमियम का भुगतान किया है, लेकिन उसके बाद भुगतान बंद कर देता है, तो पॉलिसी पेड-अप पॉलिसी के रूप में जारी रहेगी। ऐसे मामलों में, शेष प्रीमियम के अनुसार बीमित राशि कम हो जाएगी।
  मृत्यु पर भुगतान की गई बीमित राशि निम्न के बराबर है:

• भुगतान किए गए प्रीमियमों की संख्या/भुगतान किए जाने वाले प्रीमियमों की कुल संख्या X मृत्यु पर बीमित राशि

• इसी प्रकार, परिपक्वता पर चुकता बीमा राशि बराबर है:

• भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या/ भुगतान किए जाने वाले प्रीमियमों की कुल संख्या X परिपक्वता पर बीमित राशि

• पुनरुत्थान
  एक समाप्त हो चुकी जीवन उमंग एलआईसी पॉलिसी को पहले बकाया प्रीमियम से 5 वर्षों के भीतर सभी बकाया प्रीमियमों का भुगतान ब्याज सहित (अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि) करके पुनर्जीवित किया जा सकता है, बशर्ते कि एलआईसी के अंडरराइटिंग नियम और बीमा योग्यता के संतोषजनक प्रमाण उपलब्ध हों। राइडर्स, यदि कोई हों, केवल मूल पॉलिसी के साथ ही पुनर्जीवित किए जा सकते हैं।
  यदि प्रीमियम भुगतान अवधि और उत्तरजीविता लाभ देय होने के बाद पुनरुद्धार होता है:

• परिपक्वता भुगतान योग्य बीमित राशि < ₹2 लाख वाली भुगतान योग्य पॉलिसियों के लिए: अवैतनिक उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाएगा।

• ≥ ₹2 लाख बीमा राशि वाली पॉलिसियों के लिए: पूर्ण और कम उत्तरजीविता लाभों के बीच के अंतर का भुगतान किया जाएगा।

• छूट
  योजना नीचे दी गई तालिका के अनुसार छूट प्रदान करती है:

एलआईसी जीवन उमंग की पॉलिसी बहिष्करण

एक व्यापक और सुरक्षित पॉलिसी होने के बावजूद, जीवन उमंग एलआईसी योजना के कुछ बहिष्करण नीचे दिए गए हैं जिनके बारे में पॉलिसीधारकों को पता होना चाहिए:

• यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी के पहले 12 महीनों के भीतर आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए प्रीमियम का केवल 80% ही दावा कर सकता है।

• यदि पॉलिसी के पुनरुद्धार की तिथि से 12 महीने पूरे होने के बाद बीमित व्यक्ति आत्महत्या कर लेता है, तो नामित व्यक्ति अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% या अर्जित समर्पण मूल्य का दावा कर सकता है।

पॉलिसीबाज़ार से LIC जीवन उमंग प्लान कैसे खरीदें?

एलआईसी प्लान ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से खरीदे जा सकते हैं। अगर आप पॉलिसीबाज़ार से एलआईसी प्लान खरीदना चाहते हैं, तो आप इसे कुछ आसान चरणों में कर सकते हैं:

चरण 1: पॉलिसीबाज़ार पर आधिकारिक एलआईसी पेज पर जाएँ

चरण 2: फॉर्म में अपना नाम और संपर्क नंबर भरें *जो ऊपरी दाएं कोने पर उपलब्ध है।

चरण 3: इसके बाद, अपनी आयु और वर्तमान शहर भरें।

चरण 4: एक बार यह हो जाने के बाद, आप उपलब्ध अन्य योजनाओं की भी जांच कर सकते हैं और अपनी सुविधानुसार राशि और समय अवधि को अनुकूलित कर सकते हैं।

चरण 5: इसके बाद, आपको अपने प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करना होगा।

नोट: पॉलिसीबाज़ार आपके प्रश्नों के समाधान के लिए डोर-टू-डोर सलाहकार भी प्रदान करता है।

एलआईसी जीवन उमंग योजना के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

एलआईसी जीवन उमंग के तहत कवरेज प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं -

• आयु प्रमाण

• उचित रूप से भरा गया प्रस्ताव प्रपत्र/आवेदन प्रपत्र

• पता प्रमाण

• चिकित्सा इतिहास

• अन्य केवाईसी दस्तावेज़, जैसे: आधार कार्ड, पैन कार्ड, कर विवरण, आदि।

• आवश्यकतानुसार चिकित्सा निदान रिपोर्ट

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न