एलआईसी एसआईआईपी योजना (योजना संख्या 752) 2025

LIC SIIP योजना 752- योजना अवलोकन

LIC SIIP प्लान 752 (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट इंश्योरेंस प्लान), एलआईसी द्वारा प्रस्तुत एक अनूठा निवेश विकल्प है, जो जीवन बीमा कवरेज को बाज़ार-आधारित विकास की संभावना के साथ जोड़ता है। यह यूनिट-लिंक्ड प्लान विभिन्न प्रकार के इक्विटी और डेट फंड प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक अपनी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं।

जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के अलावा, SIIP LIC योजना दीर्घकालिक धन वृद्धि प्रदान करती है, जिससे व्यक्तियों को सुरक्षित भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद मिलती है। 18 जुलाई, 2025 तक, LIC SIIP ग्रोथ फंड का NAV (नेट एसेट वैल्यू) 21.6435 है।

LIC SIIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट इंश्योरेंस प्लान) पहले LIC 852 प्लान के रूप में उपलब्ध था

LIC SIIP योजना की विशेषताएं

आइए इस नीति की कुछ प्रमुख विशेषताओं पर नज़र डालें।

• एलआईसी एसआईआईपी योजना 752 एक नियमित प्रीमियम योजना है जिसमें मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक बचत विकल्प हैं।

• एलआईसी एसआईआईपी चुनने के लिए चार फंड विकल्प प्रदान करता है।

• यह योजना निवेश के साथ जोखिम कवर प्रदान करती है।

• पॉलिसीधारक फंडों के बीच मुफ्त स्विच कर सकता है।

• यह योजना 6, 10, 15, 20 और 25 वर्षों के अंत में गारंटीकृत वृद्धि प्रदान करती है।

• योजना चुनने की लचीलापन प्रदान करती है:

  • आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार प्रीमियम राशि का निवेश करने के लिए निवेश फंड का प्रकार।

  • भुगतान की गई प्रीमियम राशि, पॉलिसी अवधि अधिकतम और न्यूनतम प्रीमियम सीमा के अधीन

  • मूल बीमा राशि: वार्षिक प्रीमियम राशि का 7 से 10 गुना, प्रवेश आयु के अधीन।

• यह योजना पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने के लिए एलआईसी आकस्मिक मृत्यु राइडर जैसे अतिरिक्त राइडर लाभ भी प्रदान करती है।

• मृत्यु लाभ किश्तों में प्राप्त करने का विकल्प भी उपलब्ध है।

• 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद आत्मसमर्पण सुविधा उपलब्ध है।

• यदि पॉलिसीधारक परिपक्वता तक जीवित रहता है, तो मृत्यु शुल्क भुगतान के हिस्से के रूप में वापस कर दिया जाता है।

• आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है।

• इस पॉलिसी के अंतर्गत धनराशि की आंशिक निकासी लागू है।

एलआईसी एसआईआईपी की पात्रता मानदंड

LIC SIIP योजना के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं।

एलआईसी एसआईआईपी के लाभ

LIC SIIP के कुछ लाभों की सूची यहां दी गई है:

यदि पॉलिसी परिपक्व होने से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है (जबकि योजना अभी भी सक्रिय है), तो मृत्यु लाभ इस प्रकार काम करता है:

• यदि मृत्यु जोखिम प्रारंभ तिथि से पहले होती है: नामित व्यक्ति को उस तिथि के अनुसार यूनिट फंड मूल्य प्राप्त होगा जिस दिन LIC को मृत्यु के बारे में सूचित किया जाता है।

• यदि मृत्यु जोखिम प्रारंभ तिथि के बाद होती है: नामित व्यक्ति को निम्नलिखित में से सबसे अधिक राशि प्राप्त होगी:

  • मूल बीमित राशि में से मृत्यु से पहले 2 वर्षों में की गई आंशिक निकासी को घटाया जाता है।

  • जिस दिन एलआईसी को मृत्यु की सूचना दी जाती है, उस दिन यूनिट फंड मूल्य।

  • मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%, पिछले 2 वर्षों में की गई किसी भी आंशिक निकासी को घटाकर।

यह सुनिश्चित करता है कि नामित व्यक्ति को पॉलिसी की शर्तों के आधार पर सबसे अधिक लाभकारी भुगतान प्राप्त हो।

नोट:

जोखिम प्रारंभ तिथि:वह तिथि जिससे बीमा कवरेज आधिकारिक रूप से शुरू होता है;यूनिट फंड मूल्य: आपके स्वामित्व वाली इकाइयों के वर्तमान बाजार मूल्य के आधार पर आपके निवेश का कुल मूल्य; आंशिक निकासी: एक विशिष्ट अवधि के बाद अपनी पॉलिसी से कुछ पैसे निकालने की प्रक्रिया, जब तक पॉलिसी सक्रिय रहती है।

1. परिपक्वता लाभ

   मान लीजिए कि बीमित व्यक्ति परिपक्वता तिथि तक जीवित रहता है और सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया जाता है। ऐसी स्थिति में, यूनिट फंड मूल्य के साथ-साथ मृत्यु शुल्क की वापसी बीमाकर्ता द्वारा देय होगी।

2. गारंटीकृत परिवर्धन

   पॉलिसी के अगले वर्ष पूरे होने पर एक वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में गारंटीकृत वृद्धि फंड मूल्य में जोड़ दी जाती है। यह इस शर्त पर है कि सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।

   पॉलिसी वर्ष का अंत	गारंटीकृत वृद्धि (एक वार्षिक प्रीमियम का %)
   6	5%
   10	10%
   15	15%
   20	20%
   25	25%

एलआईसी एसआईआईपी द्वारा प्रदान किए जाने वाले वैकल्पिक लाभ

1. राइडर लाभ

   एलआईसी आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर

   यह योजना आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर विकल्प प्रदान करती है। इस राइडर विकल्प के अंतर्गत, यदि बीमित व्यक्ति की किसी दुर्घटना में दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को आकस्मिक लाभ राशि देय होगी। इस पॉलिसी के अंतर्गत दिया जाने वाला लाभ परिपक्वता तिथि तक या पॉलिसी की उस वर्षगांठ तक, जिस दिन बीमित व्यक्ति की आयु 70 वर्ष हो, जो भी पहले हो, उपलब्ध रहेगा। इसी प्रकार, राइडर लाभ टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में भी उपलब्ध है।

2. निपटान विकल्प

   इस विकल्प के तहत मृत्यु लाभ किश्तों में प्राप्त किया जा सकता है। इसे पॉलिसीधारक (यदि बीमित व्यक्ति नाबालिग है) या बीमित व्यक्ति (18 वर्ष या उससे अधिक आयु का) पॉलिसी अवधि के दौरान चुन सकता है। भुगतान का तरीका, यानी वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक, अनुरोध के समय मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ लिखित रूप में चुना जाना चाहिए। किश्तें बीमित व्यक्ति की मृत्यु की सूचना बीमाकर्ता को मिलने की तिथि से अधिकतम 5 वर्षों तक जारी रहेंगी। एक बार चयन करने के बाद, नामांकित व्यक्ति भुगतान के तरीके को नहीं बदल सकता।

3. आंशिक निकासी

   पॉलिसीधारक पॉलिसी के 5 वर्ष पूरे होने के बाद किसी भी समय यूनिटों की आंशिक निकासी की सुविधा का लाभ उठा सकता है, बशर्ते सभी प्रीमियम का भुगतान विधिवत किया गया हो। कुछ शर्तें इस प्रकार हैं:

   • नाबालिग के मामले में - आंशिक निकासी तभी लागू होती है जब बीमित व्यक्ति की आयु 18 वर्ष या उससे अधिक हो।

   • निकासी एक निश्चित राशि या निश्चित संख्या में इकाइयों में की जा सकती है।

   • प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के दौरान आंशिक निकासी की अधिकतम राशि निम्नानुसार हो सकती है:

   पॉलिसी वर्ष	यूनिट फंड का %
   6वीं से 10वीं	20%
   11वीं से 15वीं	25%
   16 से 20	30%
   21 से 25	35%

निधियों का निवेश

यूनिट फंड- पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम पॉलिसीधारक के फंड के प्रकार के अनुसार यूनिट खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है। LIC SIIP चुनने के लिए 4 अलग-अलग फंड विकल्प प्रदान करता है। यहाँ इन फंड विकल्पों और उनके निवेश पैटर्न पर एक नज़र डाली गई है।

एलआईसी एसआईआईपी का नमूना चित्रण

आइए हम एलआईसी एसआईआईपी योजना को एक 35 वर्षीय व्यक्ति के उदाहरण से समझते हैं, जिसने इस योजना को ऑफलाइन खरीदा है और निम्नलिखित पॉलिसी विवरण का विकल्प चुना है:

फंड प्रकार: बॉन्ड

प्रीमियम भुगतान मोड: वार्षिक

वार्षिक प्रीमियम: 50,000 रुपये

विभिन्न पॉलिसी अवधियों पर फंड मूल्य और मृत्यु लाभ के परिणाम यहां दिए गए हैं:

एलआईसी एसआईआईपी योजना के तहत लागू शुल्क

आइए LIC SIIP योजना के तहत लागू शुल्कों पर एक नज़र डालें।

1. प्रीमियम आवंटन शुल्क

   प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी के लिए यूनिट खरीदने में इस्तेमाल किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा होता है। ये शुल्क वार्षिक प्रीमियम राशि के 12.5% ​​से अधिक नहीं होने चाहिए।

   निम्नलिखित प्रीमियम आवंटन शुल्क हैं।

   प्रीमियम	ऑफ़लाइन सेल	ऑनलाइन बिक्री
   प्रथम वर्ष	8.00%	3%
   दूसरा – पाँचवाँ वर्ष	5.50%	2%
   छठे वर्ष और उसके बाद	3.00%	1%

2. पॉलिसी प्रशासन शुल्क

   छठे पॉलिसी वर्ष से, यूनिट रद्द करने पर यूनिट फंड से ₹150 का मासिक शुल्क काटा जाता है। यह राशि सातवें वर्ष से शुरू होकर हर साल 5% बढ़कर अधिकतम ₹500 प्रति माह (₹6,000 प्रति वर्ष) हो जाती है।

3. मृत्यु शुल्क

   मृत्यु शुल्क जीवन बीमा कवर की लागत है। यह आयु-विशिष्ट होता है और प्रत्येक पॉलिसी माह की शुरुआत में यूनिट फंड मूल्य में से उचित संख्या में यूनिट रद्द करके लिया जाता है। मृत्यु शुल्क पॉलिसी अवधि के दौरान जोखिम वाली राशि पर निर्भर करता है।

   

4. दुर्घटना लाभ शुल्क

   यदि विकल्प चुना गया हो, तो आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर पर आकस्मिक लाभ शुल्क लागू होता है। पॉलिसी चालू रहने के दौरान, यूनिट फंड से उचित संख्या में यूनिट रद्द करके प्रत्येक माह की शुरुआत में यह शुल्क काटा जाता है। आकस्मिक लाभ शुल्क ₹0.40 प्रति हज़ार की दर से लागू होता है।

5. फंड प्रबंधन शुल्क

   यह शुल्क परिसंपत्ति के मूल्य के प्रतिशत के रूप में लागू होता है और शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य निधि प्रबंधन शुल्क को समायोजित करके विनियोजित किया जाता है। यह शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) की गणना के समय लगाया जाता है, जो प्रतिदिन की जाती है।

6. स्विचिंग शुल्क

   LIC SIIP योजना के अंतर्गत, पॉलिसीधारक एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम चार बार फंड स्विच कर सकता है। उस वर्ष में इसके बाद के स्विच पर 100 रुपये का स्विचिंग शुल्क लगेगा। इस शुल्क की अधिकतम सीमा 500 रुपये प्रति स्विच से अधिक नहीं हो सकती।

7. आंशिक निकासी शुल्क

   आंशिक निकासी के समय यूनिट फंड से आंशिक निकासी शुल्क के रूप में 100 रुपये काट लिए जाते हैं।

8. समाप्ति शुल्क

   यह शुल्क पॉलिसी समाप्ति तिथि पर यूनिटों के मूल्य के आधार पर यूनिट फंड से यूनिटों को रद्द करके काटा जाता है।

9. कर शुल्क

   यदि कोई कर प्रभार होगा तो वह भारत सरकार या किसी कर प्राधिकरण द्वारा निर्धारित प्रचलित कर कानूनों और दरों के अनुसार लागू किया जाएगा।

10. विविध शुल्क

    पॉलिसी जारी करने के बाद प्रीमियम मोड बदलने या दुर्घटना लाभ राइडर जोड़ने जैसे बदलावों पर विविध शुल्क लागू होते हैं। बदलाव की तिथि पर यूनिट फंड से यूनिट रद्द करने पर ₹100 का एक समान शुल्क लिया जाएगा।

LIC SIIP योजना विवरण

1. फ्री-लुक अवधि

   यदि आप पॉलिसी की नियम व शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं, तो पॉलिसी आपको भौतिक या इलेक्ट्रॉनिक रूप में (जो भी पहले हो) योजना दस्तावेजों की प्राप्ति की तारीख से 30 दिनों के भीतर आपत्तियों के कारणों का उल्लेख करते हुए वापस कर दी जाएगी।

2. अनुग्रह अवधि

   वार्षिक, अर्धवार्षिक या त्रैमासिक प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिनों की छूट अवधि और प्रथम अवैतनिक प्रीमियम से मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए 15 दिनों की छूट अवधि प्रदान की जाएगी।

3. आत्मसमर्पण

   आप SIIP LIC योजना को कभी भी सरेंडर कर सकते हैं, हालाँकि, ये 2 शर्तें हैं:

   • यदि 5 साल की लॉक-इन अवधि के दौरान सरेंडर किया जाता है, तो फंड वैल्यू (शुल्क काटने के बाद) बंद पॉलिसी फंड में स्थानांतरित कर दी जाती है। केवल फंड प्रबंधन शुल्क लागू होते हैं, और कोई जोखिम कवर उपलब्ध नहीं है।

   • यदि 5 वर्ष के बाद सरेंडर किया जाता है, तो पॉलिसी बिना किसी रोक-टोक शुल्क के पूर्ण फंड मूल्य का भुगतान करने के बाद समाप्त हो जाती है।

4. प्रीमियम बंद करना

   यदि आप रियायती अवधि समाप्त होने से पहले योजना के अंतर्गत प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं तो पॉलिसी बंद हो जाती है।

5. पुनर्स्थापना

   समर्पित पॉलिसी को पुनः बहाल नहीं किया जा सकता, भले ही पॉलिसीधारक 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के दौरान इसका अनुरोध करे।

LIC SIIP के अंतर्गत क्या कवर नहीं होता?

एलआईसी एसआईआईपी योजना में आत्महत्या कवर नहीं की जाती है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी शुरू होने की तिथि या पॉलिसी के पुनरुद्धार की तिथि से 12 महीनों के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु प्रमाण पत्र जमा करने पर मृत्यु की तिथि तक उपलब्ध यूनिट फंड मूल्य प्राप्त होगा।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न