Prices Increasing soon Prices Increasing Soon

మీ జీవిత బీమా కవరెజీని లెక్కించడానికి 4 మార్గాలు

పాలసీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీకు అవసరమైన జీవిత బీమా కవరేజ్ ఎంత కావాలి అని లెక్కించడం చాలా ముఖ్యమైన అంశం. అయినప్పటికీ, చాలా మందికి తమకు అవసరమైన జీవిత బీమా మొత్తాన్ని లెక్కించడం చాలా కష్టం.

Gets ₹1 Cr. Life Cover at just
COVID-19 Covered
The Policybazaar Advantage
Dedicated claim support for family FREE
Upto 10% discount for buying online
Only certified experts will call you on 100% recorded lines
We are rated~
rating
6.7 Crore
Registered Consumers
51
Insurance Partners
3.4 Crore
Policies Sold

#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply

By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use

~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

Life is Unpredictable! Protect your family’s future
Get ₹1 Crore Life cover starting from ₹384/month+
+91
Secure
We don’t spam
Check Your Premium Now
Please wait. We Are Processing..
Get Updates on WhatsApp
The Policybazaar Advantage
Policybazaar Advantage Icon
Dedicated claim support for family FREE
Policybazaar team will help and support you at the time of claim. A personal claim handler from our team of experts will get in touch with you when your nominee applies for a claim on our website.
Policybazaar Advantage Icon
100% calls recorded to ensure no mis-selling
We will make sure you get what is promised by the advisors. We conduct regular monitoring of our calls to make sure you get the best experience.
Policybazaar Advantage Icon
Exclusive lifetime discount upto 5% for buying online
The discounts will be valid for the entire policy payment term and is not available if you choose to buy the insurance through offline agents.
Policybazaar Advantage Icon
Advisors available in your city
Our advisors are available in more than 55 cities across India and can help you at your doorstep in understanding the plans and in documentation.
Policybazaar Advantage Icon
Refund at the click of a button
In case you aren’t happy with your purchase, you can cancel your policy hassle-free at the click of a button. We will help you with the cancellation and refund of your policy.

ఇలా చెప్పిన తరువాత, మీకు ఎంత జీవిత బీమా కవరేజ్ అవసరమో లెక్కించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి అని, మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి:-

విధానం 1:- హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ

ఈ పధ్ధతి ప్రకారం, ఒక వ్యక్తి కొనుగోలు చేయవలసిన జీవిత బీమా మొత్తం ఆర్ధిక విలువకు అనులోమానుపాతంలో ఉంటుంది, లేకపోతే  హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ(హెచ్‌ఎల్‌వి) అని పిలుస్తారు. ఇది ఒక వ్యక్తి వారి జీవితాంతం యొక్క క్యాపిటలైజ్డ్ విలువ మరియు ప్రస్తుత ద్రవ్యోల్భణం ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. హెచ్‌ఎల్‌వి మూడు అంశాల ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది- వయస్సు, ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు ఖర్చులు, ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు ఆదాయాలు. దిన్ని ఉదాహరణతో అర్థం చేసుకుందాం.

రాహుల్ అనే వ్యక్తి వయస్సు 40 సంవత్సరాలు, ప్రైవేటు సంస్థలో పాని చేస్తున్నాడు, అతను పొందుతున్న వార్షిక వేతనం రూ. 5 లక్షలు. అతని వ్యక్తిగత ఖర్చులు రూ. 1.3 లక్షలు/సంవత్సరానికి. అతని మిగిలిన జీతం అనగా; రూ. 3.7 లక్షలు అతని కుటుంబం వారి రోజు వారి జీవితాన్ని గడపడానికి మిగిలి ఉన్నాయి. ఇక్కడ మిగులు ఆదాయం రూ. 3, 70,000 ఇది రాహుల్ ఆర్ధిక విలువ కూడా. ఈ డబ్బును రాహుల్ పాని వ్యవధిలో పెట్టుబడి పెడితే అదే అతని హెచ్‌ఎల్‌వి లోకి అనువదిస్తుంది. లెక్కింపు ఈ క్రింది విధంగా జరుగుతుంది: 

స్థూల మొత్తం ఆదాయం

రూ. 5 లక్షలు

వ్యక్తిగత ఖర్చులు

రూ. 1 లక్ష

చెల్లించవలసిన పన్ను

రూ. 15,000 

ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం

రూ. 15,000

పదవీ విరమణ వయస్సు

60 సంవత్సరాలు

కుటుంబానికి మిగులు ఆదాయం

రూ. 3.7 లక్షలు

తిరిగి వచ్చే ఆశించిన రేట్

8%

పని వ్యవధి

20 సంవత్సరాలు

హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ

రూ. 3.9 లక్షలు

మీ హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ తెలుసుకోండి ఇక్కడ.

 

విధానం 2:- ఆదాయ భర్తీ విలువ

ఇది మీ జీవిత బీమా కవరేజ్ అవసరాలను లెక్కించే ప్రాధమిక పద్ధతి మరియు ఇది మీ వార్షిక ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 

అవసరమైన ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్: వార్షిక ఆదాయం * పదవీ విరమణ కోసం మిగిలి ఉన్న సంవత్సరాల సంఖ్య

ఉదాహరణకు, మీ వార్షిక ఆదాయం రూ. 4 లక్షలు మరియు మీ వయస్సు 30 సంవత్సరాలు మరియు మరో 30 సంవత్సరాల తరువాత పదవీ విరమణ చేయాలనీ యోచిస్తున్నారు. ఈ సందర్భంలో, మీకు అవసరమైన జీవిత బీమా కవరేజ్ రూ. 12 కోట్లు (4,00,000 * 30).

 

విధానం 3:- విశ్లేషణ అవసరం

ఈ పద్ధతిలో కుటుంబంలోని అతి చిన్న వయస్సు వారి ఆయుర్దాయం వరకూ రోజువారీ కుటుంబ ఖర్చుల ఆధారంగా లెక్కింపు జరుగుతుంది. అంచనా కోసం పరిగానించవలసిన ప్రధాన కారకాలు:-

  • ఆధారపడిన వారి సంఖ్య మరియు వారి అవసరాలు
  • లోన్స్
  • పిల్లల చదువులు
  • పిల్లల పెళ్ళిల్లు
  • ఉద్యోగం చేయని భార్యకు సదుపాయం
  • మీరు మీ కుటుంబానికి అందించాలనుకునే జీవన శైలి
  • ఏదైనా ఇతర ప్రత్యేక అవసరం

పైన పేర్కొన్న అన్ని ఖర్చులను కూడిన తరువాత, ఈ రోజు మీరు చనిపోతారని భావించి, ఈ రోజు కుటుంబానికి అవసరమైనది మీకు వచ్చిన సంఖ్య. అప్పుడు మీరు ఇప్పటికే కలిగి ఉన్న జీవిత బీమా పాలసీని మరియు మీ అన్ని ఆస్తులను తీసివేయండి. ఈ కొత్త సంఖ్య మీరు అనుసంధానం చేయవలసిన అంతరం. పెట్టుబడి పెట్టిన ఆస్తులలో ఇల్లు మరియు కారు ఉండవని గమనించండి. 

హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూపై అవసరాల విశ్లేషణ స్కోర్లు పూర్వం భావించినట్లుగా వేర్వేరు జీవిత దశలలో తలెత్తే ఆర్ధిక అవసరాలు. ఏదేమైనా, హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ ప్రజలు పదవీ కాలమంతా ఒకే ఆదాయాన్ని సంపాదించబోతున్నారని, అందుచేత పూర్తి చిత్రాన్ని ఇవ్వరు. అదనంగా, మీరు మీ పదవీ విరమణ అవసరాలను అంచనా వేయడానికి అవసరాల విశ్లేషణను ఉపయోగించవచ్చు.

విధానం 4:- అండర్ రైటర్స్ థంబ్ రూల్

ఈ విధానం ప్రకారం, అవసరమైన బీమా చేయవలసిన మొత్తం వయస్సును బట్టి వార్షిక ఆదాయ గుణిజాలలో ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, 20 నుండి 30 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తులు వార్షిక ఆదాయంలో 25 రెట్లు విలువైన జీవిత బీమా కవరేజ్ ను కలిగి ఉండాలి, అయితే 40-50 ఏళ్ళు పైబడిన వారు వారి వార్షిక ఆదాయంలో 20 రెట్లు జీవిత బీమా కవరెజీని కలిగి ఉండాలి.

విధానం 5:- ఆదయ శాతంగా ప్రీమియం

ఈ నియమం ప్రకారం, 6% బ్రెడ్ విన్నర్ యొక్క వార్షిక ఆదాయం మరియు 1% అదనంగా ప్రతి డిపెండెంట్ కు జీవిత బీమా ప్రీమియం కోసం ఖర్చు చేయాలి. మీ స్థూల వార్షిక ఆదాయం రూ. 5 లక్షలు అని చెప్పండి మరియు మీకు ఇద్దరు డిపెండెంట్లు ఉన్నారు- మీ భార్య మరియు బిడ్డ. మీ జీవిత బీమా ప్రీమియం రూ. 40,000(6 * 5,00,000 + 1 * 5,00,000 * 2) ఉండాలి.

ముగింపు

జీవిత బీమా కవరెజీకి సమయంతో పటు మార్పు అవసరం, కాబట్టి, మీ బీమా అవసరాలను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం చాలా ముఖ్యం. అలాగే, పై పద్ధతులు మీకు సూచిక విలువను మాత్రమే ఇస్తాయి. తుది బీమా పోర్ట్ఫోలియో మీ ఆర్ధిక స్థితి ప్రకారం నిర్ణయించాలి.

ఇది కూడా చదవండి: మీ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ చాలా తక్కువగా ఉందా?

Premium By Age

Term insurance articles

  • Recent Article
  • Popular Articles
01 Mar 2024

PNB 2 Crore Term Insurance

Securing your family's financial future involves detailed

Read more
27 Feb 2024

SBI Life 5 Crore Term Insurance

SBI life insurance offers a variety of plans with different life

Read more
27 Feb 2024

Bajaj Allianz Life Insurance Customer Care

Bajaj Allianz Life Insurance is one of India’s leading life

Read more
26 Feb 2024

Kotak 2 Crore Term Insurance

Securing your family's financial future involves detailed

Read more
26 Feb 2024

Tata AIA 2 Crore Term Insurance

Protecting your family's financial future requires careful

Read more
07 Mar 2014

1 Crore Term Insurance - Buy ₹1 Cr Term Insurance Plan...

Term insurance is a type of insurance plan that offers financial security to your loved ones in the event of your

Read more
27 Jun 2018

What Is Difference Between Term Insurance And Life Insurance

Life insurance plans help you create wealth, protect your family for the entire policy term, and save on your

Read more
12 Jun 2018

Claim Settlement Ratio of Term Insurance Plan Providers

Claim Settlement Ratio (CSR) is an important parameter in the selection of an insurance policy. If you are going

Read more
24 Mar 2020

LIC Term Insurance 1 Crore

LIC of India offers various plans to help you secure the financial future of your loved ones. To ensure your

Read more
03 Dec 2020

What Is Saral Jeevan Bima

Saral Jeevan Bima (SJB) is a simple term insurance plan that offers financial protection for policyholder’s

Read more
top
View Plans
Close
Download the Policybazaar app
to manage all your insurance needs.
INSTALL