టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ అందించే లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, ఇది పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారునికి పరిమిత కాలానికి చెల్లించే ప్రీమియంలకు సమగ్ర ఆర్థిక కవరేజీని అందిస్తుంది; టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ కింద అందించబడిన ఈ కవరేజ్, పాలసీ వ్యవధిలో లో బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణించిన తరువాత మరణ ప్రయోజనంగా చెల్లించబడుతుంది.

Read more
Get ₹1 Cr. Life Cover at just ₹411/month*
No medical checkup required
Save more with upto 10% discount
Covers COVID-19
Tax Benefit
Upto Rs. 46800
Life Cover Till Age
99 Years
8 Lakh+
Happy Customers

*Tax benefit is subject to changes in tax laws. *Standard T&C Apply

** Discount is offered by the insurance company as approved by IRDAI for the product under File & Use guidelines

Get ₹1 Cr. Life Cover at just ₹411/month*
No medical checkup required
Save more with upto 10% discount
Covers COVID-19
+91
View plans
Please wait. We Are Processing..
Get Updates on WhatsApp
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, ఇది పాలసీ యొక్క క్రియాశీల కాలంలో లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ చేసిన వ్యక్తి మరణిస్తే పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారునికి ఆర్థిక కవరేజీని అందిస్తుంది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ సంవత్సరంలో పేర్కొన్న "టర్మ్" కోసం చెల్లించిన స్థిర ప్రీమియానికి లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొటెక్షన్ ను అందిస్తుంది.

ఒక టర్మ్ ప్లాన్ మీ ఫ్యామిలీకి ఆర్థిక భద్రతను అందించడమే కాక, మీ పిల్లల ఉన్నత విద్య, పిల్లల వివాహం మొదలైన భవిష్యత్తు అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగపడుతుంది.

అన్ని లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొడక్ట్స్ లో, టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ టర్మ్ లో కనీస ప్రీమియంల కోసం అధిక జీవిత కవరేజీని అందిస్తుంది. కొన్ని ఇన్సూరెన్స్ సంస్థలు శాశ్వత లేదా పాక్షిక వైకల్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి, ఇందులో పాలసీదారు యొక్క సాధారణ ఆదాయం దెబ్బతింటుంది.

గమనిక: ఇన్సూరెన్స్ చేసిన వ్యక్తి యొక్క సర్వైవల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ గడువు ముగిసిన తర్వాత మునుపటి ప్రీమియంల రేటుకు కవరేజ్ హామీ ఇవ్వబడదు. కొనుగోలుదారు వేర్వేరు చెల్లింపు పరిస్థితులతో పొడిగించిన కవరేజీని పొందాలి లేదా కవరేజీని పూర్తిగా విస్మరించాలి.

మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎందుకు కొనాలి?

టర్మ్ ప్లాన్ కొనడానికి వివిధ కారణాలు ఉన్నాయి. అయితే, మీరు తప్పనిసరిగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనవలసిన ముఖ్య మరియు ప్రాథమిక కారణాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

  • మీ కుటుంబం ఆధారపడటం: మీరు వారితో లేనప్పుడు మీపైన ఆధారపడినవారు మరియు కుటుంబం యొక్క నెలవారీ ఖర్చులను తీర్చడానికి మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మనీ ఉనిపయోగించవచ్చు. అంతేకాక, ఇది మీ పిల్లల విద్య మరియు వివాహం వంటి ముఖ్యమైన జీవిత లక్ష్యాలను నెరవేరుస్తుంది.
  • ఆస్తుల రక్షణ: కారు లేదా ఇల్లు వంటి ఆస్తుల కోసం రుణాలు తీసుకోవడానికి ఒక టర్మ్ ప్లాన్ మీకు ఉపయోగపడుతుంది. ఏదేమైనా, మీరు వారితో లేకపోతే, మీపైన ఆధారపడినవారు మరియు కుటుంబ సభ్యులు రుణాలు తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. అటువంటి పరిస్థితులలో, మీ కుటుంబం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పే-అవుట్ అనే దాన్ని బకాయిలు అప్పులను తీర్చడంలో ఉపయోగించుకోవచ్చు.
  • జీవనశైలికి సంబంధించిన ప్రమాదాలు: ప్రస్తుత జీవనశైలి సమస్యలు తరచుగా వివిధ రోగాలకు మరియు వ్యాధులకు దారితీస్తున్నాయి. కొన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు పాలసీదారు మరణించిన తరువాత మీపై ఆధారపడినవారిని మరియు ప్రియమైన వారిని రక్షించడమే కాదు, జీవితకాలం క్లిష్టమైన అనారోగ్య రక్షణను కూడా అందిస్తుంది. గుండెపోటు లేదా క్యాన్సర్ వంటి కొన్ని క్లిష్టమైన అనారోగ్యాల నిర్ధారణకు ఈ ముఖ్య లక్షణం చెల్లిస్తుంది.

భారతదేశంలో ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్

బీమా సంస్థలు టర్మ్ ప్లాన్ క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో గరిష్ఠ మెచ్యూరిటీ వయస్సు ప్రీమియం(1 క్కోటి కవర్ కోసం)
ఐసిఐసిఐ ప్రూడెన్షియల్ ఐప్రొటెక్ట్ స్మార్ట్ లంప్సమ్ 97.8% 85 సంవత్సరాలు రూ. 704/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
హెచ్డిఎఫ్సి లైఫ్ లైఫ్ ఆప్షన్ 99% 85 సంవత్సరాలు రూ. 709/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
మాక్స్ లైఫ్ స్మార్ట్ టర్మ్ ప్లాన్ లైఫ్ కవర్ 99.22% 75సంవత్సరాలు రూ. 623/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
టాటా అయా టాటా మహా రక్ష సుప్రీం లంప్సమ్ 99.1% 75 సంవత్సరాలు రూ. 927/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
బజాజ్ అల్లియన్స్ లైఫ్ కవర్ 98% 85 సంవత్సరాలు రూ. 638/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
పిఎన్బీ మెట్ లైఫ్ మేరా టర్మ్ ప్లాన్-ఫుల్ లంప్సమ్ చెల్లింపు 97.16% 99 సంవత్సరాలు రూ. 585/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
ఎడెల్విస్ టోకియో జిందగి ప్లస్ + లంప్ సమ్ 97.8% 80 సంవత్సరాలు రూ. 526/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
ఆదిత్య బిర్లా సన్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఏబీఎస్ఎల్ఐ లైఫ్‌షీల్డ్ ప్లాన్ 97.5% 80 సంవత్సరాలు రూ. 623/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
ఇండియా ఫస్ట్ ఇ-టర్మ్ ప్లాన్ 96.5% 65 సంవత్సరాలు రూ. 422/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
ఏగాన్ లైఫ్ ఐటర్మ్ 98% 100 సంవత్సరాలు రూ. 479/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
రిలయన్స్ నిప్పన్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రిలయన్స్ డిజి-టర్మ్ 98.1% 65 సంవత్సరాలు రూ. 500/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
ఎస్బీఐ లైఫ్ ఇషీల్డ్ 94.52% 80 సంవత్సరాలు రూ. 589/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి
కొటక్ లైఫ్ ఇ-టర్మ్ 96.3% 75 సంవత్సరాలు రూ. 654/నెలకు ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేయండి

నిరాకరణ: "పాలసీబజార్ ఇన్సూరెన్స్ సంస్థ అందించే ఏదైనా నిర్దిష్ట బీమా లేదా బీమా ప్రోడక్ట్ ను ఆమోదించదు, రేట్ చేయదు లేదా సిఫార్సు చేయదు."

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రతి వ్యక్తి అవసరాలకు అనుగుణంగా అనువైన ప్లాన్ ఎంపికలను అందిస్తుంది. మీరు ఎంచుకోవచ్చు:

ఇష్టపడే మొత్తం హామీ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్, ఇది ఒక-సమయం, పరిమిత వేతనం లేదా సాధారణ చెల్లింపు. పాలసీ యొక్క టర్మ్ ప్రొటెక్షన్ పై యాడ్ చేయండి.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క ప్రయోజనాలు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ ప్రతి వ్యక్తికి తప్పనిసరి మరియు దాని ప్రాముఖ్యతను పూర్తిగా చెప్పలేము. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ మాత్రమే జీవిత బీమా ఉత్పత్తులు, ఇవి రక్షణ యొక్క ఏకైక ప్రయోజనాన్ని పరిష్కరించడానికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడ్డాయి. ఇప్పుడు అందరికీ తెలుసు, ఇది మరణ ప్రమాదాలను మరియు నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది; భారతదేశంలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క కొన్ని ఇతర ప్రధాన ప్రయోజనాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

1. రుణాలు మరియు బాధ్యతలకు భద్రత

రుణాలు లేదా ఇతర అప్పులు వంటి మీ ఆర్థిక బాధ్యతల నుండి మీ వద్ద ఉన్న ఆధారపడినవారికి భద్రత కల్పించడంలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ సహాయపడుతుంది. 

2. కవర్ తీవ్రమైన అనారోగ్యం

జీవిత కవరును అందించడంతో పాటు, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కూడా క్లిష్టమైన అనారోగ్యానికి వ్యతిరేకంగా రక్షణను అందిస్తుంది. ఒక చిన్న యాడ్-ఆన్ ప్రీమియం మొత్తానికి, మూత్రపిండాల వైఫల్యం, క్యాన్సర్ లేదా గుండెపోటు మొదలైన ఏవైనా తీవ్రమైన అనారోగ్యం మొదట కనుగొనబడినప్పుడు క్రిటికల్ ఇల్నెస్ కవర్ మొత్తం చెల్లింపును అందిస్తుంది. మీ వైకల్యం లేదా తీవ్రమైన అనారోగ్యం విషయంలో ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కుటుంబాన్ని కూడా చూసుకుంటుంది. ఇది అందిస్తుంది.

  • ప్రమాదవశాత్తు వైకల్యం లేదా అనారోగ్యం కారణంగా ఆదాయాన్ని కోల్పోయినప్పుడు అనుబంధ ఆదాయం.
  • క్లిష్టమైన అనారోగ్యాలతో బాధపడుతుంటే ఒకే మొత్తాన్ని పొందండి.
  • ప్రమాదవశాత్తు మరణిస్తే అదనపు మొత్తం బీమా.

3. స్థోమత ప్రీమియాలలో అధిక మొత్తం హామీ

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క అత్యంత ఆకర్షణీయమైన లక్షణాలలో ఒకటి, ఇతర జీవిత బీమా ఉత్పత్తుల మాదిరిగా కాకుండా ప్రీమియంలు ఎల్లప్పుడూ అత్యల్పంగా ఉంటాయి. అంతేకాకుండా, ప్రీమియం మొత్తాలతో పోల్చినప్పుడు టర్మ్ ప్లాన్ కింద ఇచ్చే హామీ మొత్తం చాలా ఎక్కువ. పాలసీ పరిపక్వమైనప్పుడు ట్రోప్ ప్లాన్‌తో సహా రెగ్యులర్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ప్రీమియం ప్రయోజనంపై 105% రాబడితో వస్తుంది.

4. పన్ను ప్రయోజనాలు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ చెల్లించిన పాలసీ ప్రీమియంలపై పన్ను ప్రయోజనాలతో లోడ్ అవుతుంది. పాలసీ హోల్డర్ చెల్లించే ప్రీమియంలపై న్యూ-ఏజ్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ మరియు క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవర్తో పాటు కొన్ని అదనపు పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తుంది. అకాల మరణం లేదా దురదృష్టకర సంఘటన విషయంలో అతని/ఆమె కుటుంబం అందుకున్న మొత్తంపై యూ/ఎస్ 10 (10డి) షరతులకు లోబడి ప్రయోజనాలను కూడా పొందవచ్చు.

5. వైకల్యం విషయంలో మద్దతు

ప్లాన్ అనే కొన్ని పదాలలో, శాశ్వత లేదా మొత్తం వైకల్యం విషయంలో భీమా ప్రొవైడర్ భవిష్యత్ ప్రీమియంలను చెల్లిస్తుంది. పర్యవసానంగా, పాలసీదారు యొక్క జీవిత బీమా కవర్ ప్రీమియంలను చెల్లించలేక పోయినప్పటికీ కొనసాగుతుంది.

6. యాడ్-ఆన్ రక్షణ

కుటుంబం యొక్క భద్రతను పెంచడానికి, ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ప్రమాదవశాత్తు లేదా అకాల మరణం విషయంలో యాడ్-ఆన్ పే-అవుట్‌ను అందిస్తుంది.

7. మరణ ప్రయోజనాలు

పాలసీ పదవీకాలంలో భరోసా పొందిన జీవితకాలంపై, పాలసీ యొక్క నామినీ/లబ్ధిదారుడు ప్రారంభించిన సమయంలో ఎంచుకున్న మొత్తం మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ రకాన్ని బట్టి, డెత్ బెనిఫిట్ ప్లాన్ యొక్క మొత్తం పదవీకాలం (ప్రామాణిక టర్మ్ ప్లాన్), తగ్గడం (టర్మ్ ప్లాన్ తగ్గడం) లేదా పెరుగుదల (టర్మ్ ప్లాన్ పెంచడం) పై ఒకే విధంగా ఉండవచ్చు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు వివిధ రకాల చెల్లింపులను అందిస్తాయి. వీటిలో ఒకే మొత్తం చెల్లింపు, మొత్తం చెల్లింపు మరియు నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా వార్షిక, లేదా అంగీకరించిన సంవత్సరాల్లో విస్తరించిన యాన్యుటీలు ఉన్నాయి.

8. మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్స్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు మనుగడ లేదా మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలతో రావు. ఒకరు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలను కోరుకుంటే, అప్పుడు ట్రోప్ (టర్మ్ రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం) ప్లాన్ సూచించబడుతుంది.

9. సర్వైవల్ బెనిఫిట్స్

స్టాన్డర్డ్ టర్మ్ ప్లాన్‌కు సర్వైవల్ బెనిఫిట్స్ లేవు. ఏదేమైనా, పెట్టుబడిదారుల నుండి వచ్చిన డిమాండ్ ఏమిటంటే, వివిధ కంపెనీలు సర్వైవల్ బెనిఫిట్స్ తో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లను ప్రారంభించటానికి ఎంచుకున్నాయి. టర్మ్ రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (ట్రోప్) ప్లాన్ అని పిలుస్తారు, బీమా చేసిన వ్యక్తి యొక్క టర్మ్ ప్లాన్ పదవీకాలం పూర్తయితే చివరిలో ప్రీమియంను తిరిగి చెల్లిస్తుంది. వారి టర్మ్ ప్లాన్‌తో పొదుపుతో పాటు బీమా కోసం చూస్తున్న వ్యక్తులతో ట్రోప్ ప్లాన్ ప్రాచుర్యం పొందింది.ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ప్రామాణిక టర్మ్ ప్లాన్ కంటే ఎక్కువ ప్రీమియం కలిగి ఉంది, అయితే పాలసీదారుడు అతను ప్రీమియంను తిరిగి పొందుతాడనే భరోసా యొక్క ప్రయోజనం ఉంది. లేదా ఆమె కవర్ కోసం జీవిత బీమా కంపెనీకి చెల్లించింది. పాలసీ హోల్డర్లు ఇన్సూరెన్స్ నిబంధనలు మరియు షరతులను జాగ్రత్తగా చదవాలి, వారు మనుగడ ప్రయోజనాలుగా తిరిగి పొందే మొత్తను తెలుసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. మా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పోలికతో మీ అవసరాలను తీర్చగల టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని పోల్చి చూడండి.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు

మరణం లేదా అనిశ్చితి విషయంలో మీ కుటుంబం యొక్క ప్రాథమిక ఆర్థిక అవసరాలను భద్రపరచడానికి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడ్డాయి. ఈ ప్లాన్ ప్రకారం, పాలసీ పదవీకాలంలో బీమా చేయబడిన జీవితానికి మరణం లేదా క్లిష్టమైన అనారోగ్యం (దరఖాస్తు చేస్తే) విషయంలో బీమా చేసిన వ్యక్తి యొక్క కుటుంబం/ఆధారపడినవారు ఒకే మొత్తానికి అర్హులు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలను పరిశీలిద్దాం.

1. కాస్ట్-ఎఫ్ఫెక్టివ్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కొనడం చాలా ఖర్చుతో కూడుకున్నది మరియు వ్యక్తి యొక్క జేబును ఖాలీ చేయదు. టర్మ్ ప్లాన్ తక్షణ బీమా పరిష్కారాలను అందిస్తుంది, ఇది ప్రీమియం చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా సులభంగా పొందవచ్చు. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు ఇతర లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రోడక్ట్లతో పోలిస్తే తక్కువ.

2. కొనడం సులభం

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనడం చాలా శ్రమతో కూడుకున్న పని కాదు, వారి అవసరాల ఆధారంగా ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఈజీగా కొనుగోలు చేయవచ్చు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని వన్ జీరో డౌన్ అయ్యే ముందు, దీనికి సంబంధించి సమగ్ర పరిశోధనలు చేసి, ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి సమాచారం ఇవ్వమని సిఫార్సు చేయబడింది.

3. దీర్ఘకాలిక రక్షణ

దీర్ఘకాలిక దృక్పథం కోసం సరైన టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం మీ కుటుంబాన్ని ఏదైనా ఆర్థిక ఇబ్బందుల నుండి కాపాడుతుంది. ఒకరికి 50 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు టర్మ్ లైఫ్ కవర్ ఎంచుకునే అవకాశం ఉంది.

4. చెల్లింపు సౌలభ్యం

టర్మ్ ప్లాన్ ప్రీమియం వైపు నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా వార్షిక ప్రాతిపదికన వారి సౌకర్యాలను బట్టి సులభంగా చెల్లింపు చేయవచ్చు.

5. రైడర్ ప్రయోజనాలు

ప్రీమియం తిరిగి రావడంతో సహా రైడర్స్ లేదా ఇతర వేరియంట్‌లను ఎంచుకోవడం ద్వారా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను మెరుగుపరచడానికి ఒక అవకాశం ఉంది.

6. అదనపు రైడర్ ప్రయోజనాలు

క్లిష్టమైన అనారోగ్యం మరియు ప్రమాదవశాత్తు మరణం/వైకల్యం లేదా యాక్సిలరేటెడ్ సమ్ అస్యూర్డ్ వంటి అదనపు ఐచ్ఛిక ప్రయోజనాలు కూడా ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ క్రింద లభిస్తాయి. అదనపు ప్రీమియం మొత్తాన్ని చెల్లించడం ద్వారా టర్మ్ ప్లాన్‌కు ప్రయోజనాలను జోడించవచ్చు. వ్యక్తిగత ప్లాన్ ద్వారా అటువంటి కవర్‌ను ఎంచుకోవడం కంటే ఈ రైడర్‌లను తక్కువ ధరకు భారతదేశంలో ఉత్తమ టర్మ్ ప్లాన్ అందిస్తుంది. మా వెబ్‌సైట్‌లో మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం అదనపు ఐచ్ఛిక ప్రయోజనాలను ఎంచుకోండి. మీకు అవసరమైన అదనపు ప్రయోజనాలను షార్ట్‌లిస్ట్ చేయడానికి మీరు టర్మ్ ప్లాన్ కంపారిసన్ ఫీచర్ ను ఉపయోగించండి.

కొన్ని సాధారణ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ రైడర్స్:

  • క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్
  • ప్రీమియం మాఫీ
  • యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్
  • ప్రమాదవశాత్తు మొత్తం మరియు శాశ్వత వైకల్యం రైడర్
  • ఆదాయ బెనిఫిట్ రైడర్

7. సర్దుబాటు కవర్

ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడంతో, ఒకరి జీవితంలో ఆర్థిక మార్పులకు లోబడి హామీ ఇచ్చిన మొత్తాన్ని పెంచడానికి లేదా తగ్గించడానికి స్వేచ్ఛ ఉంటుంది.

8. డిసబిలిటీ బెనిఫిట్

డిసబిలిటీ ఎక్కువగా దురదృష్టకర యాక్సిడెంట్ కారణంగా లేదా కొన్నిసార్లు అనారోగ్యం కారణంగా సంభవిస్తుంది. ఒకవేళ కుటుంబంలో సంపాదించే సభ్యుడు ఏదైనా వైకల్యాన్ని ఎదుర్కొంటే అది కుటుంబం యొక్క ఆదాయ సంపాదన సామర్థ్యాన్ని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది. అందువల్ల, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, వైకల్యం ప్రయోజనాన్ని చేర్చడం మరియు సరసమైన అదనపు ప్రీమియం ధర వద్ద టర్మ్ ప్లాన్‌ను మరింత భద్రపరచడం మంచిది.

9. ప్రాణాంతక వ్యాధులకు కవర్

ప్రాణాంతక వ్యాధుల గురించి కేవలం ఆలోచన అయినా ఎవరినైనా భయపెడుతుంది. ఒకవేళ, ఒక కుటుంబానికి చెందిన ఎవరైనా ప్రాణాంతక వ్యాధితో బాధపడుతుంటే అది మానసికంగా మరియు ఆర్ధికంగా చాలా ఆందోళన కలిగిస్తుంది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవరేజీని ఎంచుకోండి మరియు ఏదైనా ఆర్థిక ఒత్తిడి నుండి కుటుంబాన్ని భద్రపరచండి.

10. పన్ను ప్రయోజనాలు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అద్భుతమైన పన్ను ప్రయోజనాలతో వస్తుంది. మీరు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 లోని సెక్షన్ 80సి మరియు సెక్షన్ 10(10డి) లలో లాభదాయకమైన పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు. అంతేకాకుండా, టర్మ్ ప్లాన్ వైపు క్రిటికల్ ఇల్నెస్ బెనిఫిట్ కోసం చెల్లించిన జీవిత బీమా ప్రీమియంలు, సెక్షన్ 80డి లో మినహాయింపుకు అర్హత పొందుతాయి.

గమనిక: పన్ను ప్రయోజనాలు పన్ను చట్టాలలో మార్పులకు లోబడి ఉంటాయి. వివరాల కోసం దయచేసి మీ టాక్స్ అడ్వైసర్ ని సంప్రదించండి.

భారతదేశంలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ రకాలు

భారతదేశంలోని వివిధ బీమా సంస్థల నుండి మార్కెట్లో అనేక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఈ కంపెనీలన్నీ రెండు రకాల ఆన్‌లైన్ మరియు ఆఫ్‌లైన్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను అందిస్తాయి, ప్రతి టర్మ్ పాలసీకి దాని స్వంత నిర్దిష్ట లక్షణాలను కలిగి ఉంటుంది, ఇది మార్కెట్లో ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ గా మారుతుంది. ఈ టర్మ్ ప్లాన్‌లను అర్థం చేసుకోవడానికి మనం వాటిని కొంచెం డెప్త్ గా చూడాలి.

1. లెవెల్ టర్మ్ ప్లాన్

పాలసీ పదవీకాలంలో హామీ ఇచ్చిన బీమా మొత్తం మారదు మరియు పాలసీదారుడి మరణంపై లబ్ధిదారునికి ప్రయోజనాలు చెల్లించబడతాయి. లెవల్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ సులభంగా పాన్ ఇండియాలో లభిస్తుంది మరియు దీనిని వివిధ బీమా కంపెనీలు అందిస్తున్నాయి. ఈ రకమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు చిన్న వయస్సు వారైతే రూల్ చాలా సులభం, ప్రీమియంలు మీకు అనుకూలంగా ఉంటాయి.

2. ప్రామాణిక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్

ప్రామాణిక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అంటే, బీమా చేసిన వ్యక్తి ఒక నిర్దిష్ట టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం మొత్తాన్ని చెల్లించటానికి వివిధ నష్టాలకు కవర్ పొందుతాడు. అత్యంత సాధారణ టర్మ్ ప్లాన్ మరియు సాధారణంగా ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీగా కూడా పరిగణించబడుతుంది, ఇది వార్షిక కవర్ కోసం వార్షిక ప్రీమియం వసూలు చేస్తుంది.

3. టర్మ్ రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (ట్రోప్) ప్లాన్

ప్రీమియం పాలసీ యొక్క టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ రిటర్న్ అనేది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, ఇది బీమా చేసిన పార్టీ పాలసీ వ్యవధి నుండి బయటపడితే కవర్ కోసం చెల్లించిన ప్రీమియాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తుంది. పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో పాలసీదారుడు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బును పొందడంతో ఈ టర్మ్ ప్లాన్స్ ఎక్కువగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు బీమా చేసినవారికి రైడర్స్ అవసరం అని భావించే అవకాశాన్ని కూడా ఇస్తాయి. ఈ రైడర్స్ ఏ ఇతర ప్రామాణిక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పోల్ మాదిరిగానే ఇటువంటి టర్మ్ ప్లాన్ యొక్క ప్రీమియానికి జోడిస్తుంది.

4. గ్రూప్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్

గ్రూప్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్, ఇవి వ్యాపారాలు, కంపెనీలు, సొసైటీలు, అసోసియేషన్లు లేదా పెద్ద కుటుంబాల కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడ్డాయి మరియు సమూహంలోని సభ్యులందరికీ టర్మ్ ప్లాన్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ను అందిస్తాయి. ఈ పాలసీలు ఒక వ్యక్తి టర్మ్ ప్లాన్ అందించే ప్రయోజనాల సమితిని అందిస్తాయి, అయితే మొత్తం కవరేజ్ సాధారణంగా అనారోగ్యాలు లేదా వ్యక్తిగత పాలసీలలో సాధారణంగా మినహాయించబడిన ఇతర కారకాల పరంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది. పాలసీని తీసుకునే సమూహం యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా ప్రతి పాలసీ సాధారణంగా అనుకూలీకరించబడినందున ఈ టర్మ్ ప్లాన్‌లు చాలా ఆఫ్‌లైన్‌లో ఉంటాయి.

5. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ పెంచడం

కవర్ మరియు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం పునరుత్పాదక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క మొత్తం పదవీకాలం కంటే పెరుగుతుంది. భీమా చేసిన వ్యక్తి యొక్క కుటుంబం అందుకునే మరణ ప్రయోజనాల యొక్క నిజమైన విలువను ప్రభావితం చేసే పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణ వ్యయాల నుండి వచ్చే ప్రమాదాన్ని పూడ్చడానికి ఈ టర్మ్ ప్లాన్ సహాయపడుతుంది. ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ కింద కవర్ ముందుగా పేర్కొన్న రేటుతో పెరుగుతుంది మరియు కవర్ పాలసీ టర్మ్ పాలసీ క్రింద అసలు కవర్ కంటే 1.5 రెట్లు ఎక్కువగా ఉంటుంది.

6. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ తగ్గించడం

తగ్గుతున్న టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అనేది పునరుత్పాదక టర్మ్ ప్లాన్, ఇక్కడ పాలసీ యొక్క హామీ ఇచ్చిన మొత్తం పాలసీ యొక్క పదవీకాలం కంటే నిర్ణీత శాతం తగ్గుతుంది. ఈ పాలసీలను సాధారణంగా తనఖా క్లియరింగ్ ప్లాన్‌లుగా అందిస్తారు. అప్పులు మరియు రుణాలను క్లియర్ చేయడానికి టర్మ్ ప్లాన్ తగ్గించడం జరుగుతుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణించిన సందర్భంలో, రుణం తిరిగి చెల్లించే దిశగా అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం హామీ ఇచ్చిన మొత్తం చెల్లించబడుతుంది. టర్మ్ ప్లాన్స్ తగ్గుతున్న ప్రీమియం రేటు సాధారణ టర్మ్ ప్లాన్‌తో పోలిస్తే తక్కువ. ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ ఇన్సూరెన్స్ చేసిన కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది మరియు సరసమైన ప్రీమియం రేటుతో పన్ను మినహాయింపు ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

7. కన్వర్టిబుల్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్

ఈ రకమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను సాధారణంగా భారతదేశంలోని కొన్ని ఇన్సూరెన్స్ సంస్థలు అందిస్తున్నాయి. పేరు సూచించినట్లుగా, టర్మ్ ప్లాన్ తీసుకోవడంలో ముఖ్య హైలైట్ ఏమిటంటే, ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు రాబోయే కాలంలో ప్లాన్‌ను వేరే ప్లాన్‌గా మార్చడానికి ప్రత్యామ్నాయాన్ని ఎంచుకోవచ్చు మరియు తదనుగుణంగా తేదీని ఎంపిక చేసుకోండి. ఉదాహరణకు, మీరు 25 సంవత్సరాల పాటు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ తీసుకుంటే, 5 సంవత్సరాల తరువాత, మీరు దీనిని ఎండోమెంట్ ప్లాన్ లేదా మరేదైనా ప్లాన్ వంటి ఇతర ప్లాన్‌గా మార్చాలని అనుకుంటే, మీరు ప్రొసీడ్ అవ్వొచ్చు.

8. సింగిల్ లైఫ్ మరియు జాయింట్ లైఫ్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్

ఉమ్మడి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ రెండు వ్యక్తిగత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను కొనడం కంటే చౌకగా ఉంటుంది. అంతేకాక, లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలు ఒకే విధంగా ఉంటాయి, సభ్యులు ఇద్దరూ ప్లాన్ యొక్క ఒకే ప్రయోజనాలను పొందుతారు.

ఈ పాలసీలు పిల్లలతో ఉన్న జంటకు అనువైనవి, ఒకవేళ దురదృష్టవశాత్తు ఆ తల్లిదండ్రులు ఇద్దరూ చనిపోతే వారిపైన ఆధారపడిన పిల్లల భవిష్యత్తు గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. ఉమ్మడి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అనేది ఉత్తమ ఆప్షన్, ఎందుకంటే ఇది జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి ఇన్సూరెన్స్ సౌకర్యాన్ని కూడా అందిస్తుంది.

9. ఆఫ్‌లైన్ మరియు ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్

ఆఫ్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ అంటే ఏజెంట్ లేదా బ్రాంచ్ ద్వారా సాంప్రదాయ పద్ధతుల ద్వారా ఇవ్వబడతాయి, అయితే ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ ఇంటర్నెట్‌లో విక్రయించే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను సూచిస్తుంది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లు ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఆఫ్‌లైన్ ప్లాన్ కంటే గణనీయంగా తగ్గింపు రేటుతో అందిస్తారు. ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం పాలసీ హోల్డర్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మధ్య ఏజెంట్ లేదా బ్రాంచ్ వంటి మధ్యవర్తులు లేకపోవడం దీనికి ప్రధాన కారణం.

ప్రజలు ఇప్పుడు కొన్ని నిమిషాల్లో మౌస్ క్లిక్ తో ఆన్‌లైన్ జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కొన్ని సందర్భాల్లో అదే లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలను అందించే ఆఫ్‌లైన్ ప్లాన్ కంటే 40% వరకు చౌకగా ఉంటుందని పరిశోధన తెలుపుతుంది. ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో ప్రీమియం తక్కువగా ఉండటానికి వివిధ కారణాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకి:

ఆన్‌లైన్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌లో ఏజెంట్లకు ఎటువంటి కమిషన్ ఇవ్వనవసరంలేదు. ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ అనేది ఎంపికలను పోల్చడానికి చాలా స్కోప్ ఇస్తుంది కాబట్టి, బాగా సమాచారం ఇచ్చే మంచి నిర్ణయం ఇది. మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా కొన్ని ఆన్‌లైన్ జీవిత బీమా పథకాలు ఉన్నాయి. ఆన్‌లైన్ జీవిత బీమా పథకాలను చూడటానికి ఒక మంచి మార్గం ఏమిటంటే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను పక్కపక్కనే పోల్చడం మరియు అర్ధమయ్యే టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం. మా టర్మ్ ప్లాన్ పోలిక ఎంపికలను ఉపయోగించి మీ ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి.

ఉత్తమ ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం మీ శోధన పాలసీబజార్‌లో ముగుస్తుంది. మీ బడ్జెట్ మరియు అవసరాలకు తగిన ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోట్లతో మీకు సేవ చేయడానికి మేము అదనపు సహాయం చేస్తాము. పేరు, వయస్సు, ఆదాయం వంటి కనీస ప్రాథమిక వివరాలను మాకు అందించండి మరియు ఇక్కడ మీరు వెళ్ళండి. మేము కోట్లను సూచించడమే కాకుండా మీ కోసం ప్రీమియంలను లెక్కిస్తాము. మా సూచనల ఆధారంగా, మీరు చేయాల్సిందల్లా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను పోల్చడం మరియు ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని ఎంచుకోవడం. ప్రీమియం, బీమా సంస్థ యొక్క క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో, పదవీకాలం, కవరేజ్ వంటి కొన్ని పారామితుల ఆధారంగా మీరు పోల్చుతున్నారా? ఈ విధంగా మీకు ఇబ్బంది లేని పద్ధతిలో అందుబాటులో ఉన్న ఉత్తమ ఎంపికలను సూచించేటప్పుడు సమాచారం ఇవ్వడానికి మీకు మేము సహాయం చేస్తాము.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను పోల్చడం ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

ఇది ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలుదారులకు ఎల్లప్పుడూ కష్టమైన పని. వేర్వేరు ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లు వేరే రకం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను అందిస్తారు మరియు ప్రతి ప్లాన్ వివిధ అంశాల ఆధారంగా మరొకదానికి మారుతుంది. అందువల్ల, ఒకరి స్వంత అవసరం మరియు అనుకూలత ప్రకారం ఉత్తమమైన ప్లాన్ ను ఎంచుకోవడానికి, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను ఆన్‌లైన్‌లో పోల్చడం చాలా ముఖ్యం.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను పోల్చినప్పుడు, ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్, మెచ్యూరిటీ ఏజ్, క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో వంటి పాలసీ యొక్క వివిధ అంశాలను చెక్ చేయడం చాలా ముఖ్యం. వివిధ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ల కోట్‌లను పోల్చడం ద్వారా, పాలసీ కొనుగోలుదారులు తమకు అవసరమైన ప్లాన్ ను సరసమైన ప్రీమియం రేటు వద్ద పూర్తి చేసుకోవచ్చు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపారిజన్

మా పాఠకులకు మంచి అవగాహన కోసం, ఇక్కడ మేము టర్మ్ ప్లాన్ లను పోల్చుకోవడానికి చార్ట్ ను చూపించాము.

ప్లాన్స్ ప్రవేశ వయస్సు పాలసీ టర్మ్ ప్రీమియం పేయింగ్  హామీ ఇచ్చ్చిన మొత్తం ఇన్కర్ర్డ్ క్లెయిమ్ రేషియో
అవివా లైఫ్ షీల్డ్ అడ్వాంటేజ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/55 సంవత్సరాలు 10 సంవత్సరాలు -30 సంవత్సరాలు సింగిల్ పే, రెగ్యులర్ పే కనిష్ట-రూ .35,00,000 గరిష్ట ఎంపిక ఏ- ఎగువ పరిమితి ఎంపిక బి- రూ .50,00,000 96.0%
బజాజ్ అల్లియన్స్ ఐసెక్యూర్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/60 సంవత్సరాలు 10,15, 20,25 & 30 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే కనిష్ట- రూ .2,50,000 (సాధారణ వర్గం) రూ .20,00,000 (స్ప్లిట్ కేటగిరీ) గరిష్టంగా- ఎగువ పరిమితి లేదు 95.01%
భారతి యాక్సా లైఫ్ ఫ్లెక్సీ టర్మ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/65 సంవత్సరాలు 5, 10,15,20 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే కనిష్ట- రూ .10,00,000 గరిష్టంగా రూ .25,00,000 97.28%
కెనరా హెచ్ఎస్బీసి ఐసెలెక్ట్ టర్మ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/65,55, 50, 45 సంవత్సరాలు N/A సింగిల్ పే/లిమిటెడ్ పే కనిష్ట ఎంపిక 1- రూ .25,00,00 ఎంపిక 2- రూ .50,00,000 ఎంపిక 3- రూ .15,00,000 గరిష్టంగా- ఎగువ పరిమితి లేదు 94.04%
ఎడెల్విస్ టోకియో లైఫ్ ప్రొటెక్షన్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/60 సంవత్సరాలు 10-30 సంవత్సరాలు సింగిల్ పే, రెగ్యులర్ పే కనిష్ట- రూ .15,00,000 గరిష్టంగా- ఎగువ పరిమితి లేదు 95.82%
ఎక్సైడ్ లైఫ్ స్మార్ట్ టర్మ్ ప్లాన్  18 సంవత్సరాలు/60 సంవత్సరాలు, 65 సంవత్సరాలు 10-30 సంవత్సరాలు, 12-30 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే N/A 97.03%
ఫ్యూచర్ జనరలి ఫ్లెక్సీ ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/55 సంవత్సరాలు 10 సంవత్సరాలు- 65 సంవత్సరాలు మైనస్ ప్రవేశ వయస్సు 10 సంవత్సరాలు -75 సంవత్సరాలు మైనస్ ప్రవేశ వయస్సు(ధూమపానం చేయని వారు)  (ధూమపానం కానివారు) పాలసీ వ్యవధికి సమానం కనిష్ట- రూ .50,00,000 గరిష్టంగా- ఎగువ పరిమితి లేదు 95.16%
హెచ్డిఎఫ్సి లైఫ్ క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్ ప్లస్ 18 సంవత్సరాలు/65 సంవత్సరాలు 5 సంవత్సరాలు -85 సంవత్సరాలు మైనస్ వయస్సు 10 సంవత్సరాలు -40 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే, పరిమిత పే & సింగిల్ పే N/A 99.04%
ఐసిఐసిఐ ప్రూ ఐప్రొటెక్ స్మార్ట్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/65 సంవత్సరాలు 5,10,15,20 సంవత్సరాలు సింగిల్ పే, పరిమిత వేతనం, రెగ్యులర్ పే N/A 98.58%
ఐడిబీఐ ఫెడరల్ టెర్మ్సూరెన్స్ లైఫ్ ప్రొటెక్షన్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/60 సంవత్సరాలు 10-30 సంవత్సరాలు సింగిల్ పే, రెగ్యులర్ పే కనిష్ట-రూ .5,00,000 గరిష్టంగా- ఎగువ పరిమితి లేదు 95.79%
కోటక్ ఇ-టర్మ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/65 సంవత్సరాలు 5 సంవత్సరాలు -40 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే, పరిమిత వేతనం, సింగిల్ పే కనిష్ట-రూ .25,00,000 గరిష్టంగా- ఎగువ పరిమితి లేదు 97.40%
ఎల్‌ఐసి టెక్ టర్మ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/65 సంవత్సరాలు 10 సంవత్సరాలు -40 సంవత్సరాలు పాలసీ వ్యవధికి సమానం కనిష్ట-రూ .25,00,000 గరిష్టంగా- ఎగువ పరిమితి లేదు 97.79%
మాక్స్ లైఫ్ స్మార్ట్ టర్మ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/60 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే- 10 సంవత్సరాలు -50 సంవత్సరాలు లిమిటెడ్ పే- 15 సంవత్సరాలు -50 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే, లిమిటెడ్ పే కనిష్ట-రెగ్యులర్ పే- రూ. 25,00,000 లిమిటెడ్ పే- రూ. 25,00,000 గరిష్టంగా- రూ .100 కోట్లు 99.22%
పిఎన్‌బి మెట్‌లైఫ్ మేరా టర్మ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/65 సంవత్సరాలు 10 సంవత్సరాలు -81 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే & లిమిటెడ్ పే N/A 96.21%
ప్రమెరికా లైఫ్ ట్రూషీల్డ్ 18 సంవత్సరాలు/45,50,55 సంవత్సరాలు 7 సంవత్సరాలు, 10 సంవత్సరాలు, 12 సంవత్సరాలు, 15 సంవత్సరాలు & 20 సంవత్సరాలు రెగ్యులర్ పే, లిమిటెడ్ పే కనిష్ట రూ .5,00,000 గరిష్టంగా రూ .50 కోట్లు 96.80%
ఎస్బిఐ లైఫ్ ఇషీల్డ్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు / 60 సంవత్సరాలు, 65 సంవత్సరాలు 5 సంవత్సరాలు- 80 సంవత్సరాలు మైనస్ ఎంట్రీ వయస్సు 10 సంవత్సరాలు -75 సంవత్సరాలు మైనస్ ఎంట్రీ వద్ద వయస్సు  పాలసీ వ్యవధికి సమానం కనిష్ట-రూ .35,00,000 గరిష్ట-ఎగువ పరిమితి లేదు 95.03%
శ్రీరామ్ లైఫ్ స్మార్ట్ ప్రొటెక్షన్ ప్లాన్ 18 సంవత్సరాలు/65 సంవత్సరాలు 10 సంవత్సరాలు -30 సంవత్సరాలు పాలసీ వ్యవధికి సమానం కనిష్ట- రూ. 1,00,000 గరిష్టంగా-రూ. 14,00,000 85.03%
స్టార్ యూనియన్ డై-ఇచి లైఫ్ అభయ్ 18 సంవత్సరాలు/65 సంవత్సరాలు 15 సంవత్సరాలు -40 సంవత్సరాలు సింగిల్ పే, రెగ్యులర్ పే కనిష్ట-రూ. 50,00,000 గరిష్టంగా-రూ. 100 కోట్లు 96.74%
టాటా ఏఐఏ సంపూర్ణ రక్ష 18 సంవత్సరాలు/70,65,50 సంవత్సరాలు ప్రవేశానికి 10 సంవత్సరాలు -85 సంవత్సరాలు మైనస్ వయస్సు, ప్రవేశానికి 15 సంవత్సరాలు -85 సంవత్సరాలు మైనస్ వయస్సు మొత్తం జీవితానికి- ప్రవేశానికి 100 సంవత్సరాలు మైనస్ వయస్సు లిమిటెడ్ పే, రెగ్యులర్ పే కనిష్ట-రూ .50,00,000 గరిష్టంగా- ఎగువ పరిమితి లేదు 99.07%

నిరాకరణ- “పాలసీబజార్ బీమా సంస్థ అందించే ఏదైనా నిర్దిష్ట బీమా లేదా బీమా ప్రోడక్ట్ని ఆమోదించదు, రేట్ చేయదు మరియు సిఫార్సు చేయదు.

టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనడానికి సరైన సమయం ఎప్పుడు?

ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి అనువైన సమయం వీలైనంత త్వరగా. ఒక మంచి కొనుగోలు ప్రారంభంలో చేస్తుంది. సరైన టర్మ్ ప్లాన్ కొనడం వల్ల మీరు కోరుకున్న లైఫ్ కవరేజ్ పొందేలా చేస్తుంది. అంతేకాకుండా, టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ప్రారంభ దశలో కొనడం అంటే, జీవితంలోని తరువాతి దశలో కొనుగోలు చేసిన సమయాలతో పోలిస్తే ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు తక్కువగా ఉంటాయి.

వారు తమ జీవితంపై ఆధారపడి ఉన్నారని తెలుసుకున్న క్షణం, వారు వెంటనే ఒక ప్లాన్ కోసం వెతకాలి మరియు ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయాలి. ఒకవేళ జీవిత ప్రారంభ దశలో ఒకరు టర్మ్ ప్లాన్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం తప్పినట్లయితే, ఇప్పుడు ఉత్తమమైన ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయడాన్ని మరింత నిర్లక్ష్యం చేయవద్దు. క్షమించండి కంటే సురక్షితంగా ఉండటం మంచిది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను ప్రభావితం చేసే అంశాలు ఏమిటి?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియాన్ని ప్రభావితం చేసే కొన్ని ప్రధాన కారకాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

  • వయస్సు: ఒక వ్యక్తి చిన్నతనంలో, వారు ప్రాణాంతక వ్యాధుల బారిన తక్కువగా పడతారు అనేది సాధారణ నమ్మకం. దీని అర్థం, ఒక యువకుడు ఎక్కువ కాలం టర్మ్ ప్లాన్ ప్రీమియంలను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, ఎందుకంటే పాలసీ టర్మ్ పెద్ద వయస్సు వ్యక్తితో పోల్చినప్పుడు చాలా కాలం ఉంటుంది మరియు త్వరలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్‌లను చేస్తుంది.
  • లింగం: కొన్ని అధ్యయనాల ప్రకారం, పురుషులతో పోల్చితే మహిళలు ఎక్కువ కాలం జీవించగలరని నమ్ముతారు. మహిళలు ఎక్కువ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు చెల్లించడం ముగుస్తుందని ఇది సూచిస్తుంది, అంటే ప్రీమియం మొత్తం తులనాత్మకంగా తక్కువగా ఉంటుంది.
  • పాలసీ టర్మ్: పాలసీ-టర్మ్ ఎక్కువ కాలం, ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం ఎక్కువ అవుతుంది, ఎందుకంటే ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ ఎక్కువ కాలం కవర్ను అందించాల్సి ఉంటుంది, అంటే ఎక్కువ రిస్క్. అందువల్ల, దీర్ఘకాలిక ప్లాన్లతో పోల్చినప్పుడు తక్కువ-కాల బీమాకు తక్కువ ప్రీమియం ఉంటుంది.
  • వృత్తి: ఒక వ్యక్తి ఉద్యోగ ప్రొఫైల్‌లో రవాణా, మైనింగ్ ఆయిల్, షిప్పింగ్ వంటి ప్రమాదాల సంభావ్యతతో సంబంధం కలిగి ఉంటే, మరియు డెస్క్ ఉద్యోగం ఉన్న వారితో పోల్చినప్పుడు మరొకరి ఉద్యోగ ప్రొఫైల్‌తో అటువంటి ప్రొఫైల్‌ల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం అనేది ఎక్కువగా ఉంటుంది.
  • వ్యక్తిగత ఆరోగ్యం: ఒక వ్యక్తికి సాధారణ వ్యాధి లేదా స్థూలకాయం వంటి అనారోగ్యం ఉంటే అండర్ రైటర్స్ వ్యక్తిని అధిక ప్రమాదంలో స్కేల్ చేస్తారు. ఉదాహరణకు, స్థూలకాయం ఉన్న వ్యక్తికి అధిక రక్తపోటు మరియు గుండె సంబంధిత వ్యాధులు స్ట్రోక్‌కు కూడా దారితీస్తాయి. అటువంటి పరిస్థితులలో, శారీరకంగా మంచి మరియు ఆరోగ్యంగా ఉన్న వ్యక్తితో పోల్చినప్పుడు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం అనేది ఎక్కువ వైపు ఉంటుంది.
  • ఫ్యామిలీ మెడికల్ హిస్టరీ: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం అనే దాన్ని ప్రభావితం చేసే మరో ముఖ్యమైన అంశం కుటుంబ సభ్యుల ఆరోగ్య పరిస్థితి. ఒకవేళ, బీమా చేసిన వారి కుటుంబ సభ్యులకు వ్యాధుల చరిత్ర ఉంది, ఉదాహరణకు, క్యాన్సర్, గుండె సమస్యలు అప్పుడు బీమా చేసినవారు కూడా అనారోగ్యానికి గురయ్యే అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉన్నాయి, ఇది చివరికి ప్లాన్ ప్రీమియం మొత్తాన్ని పెంచుతుంది.
  • ధూమపానం/మద్యపాన అలవాట్లు: ఇది ఒక ముఖ్యమైన అంశం, ఇది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం అనే దాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. మద్యం లేదా ధూమపానం క్రమం తప్పకుండా తీసుకోవడం వల్ల ఆరోగ్య సమస్యలకు ఎక్కువ అవకాశాలు ఉన్నాయి, ఎందుకంటే ఇది వ్యక్తిని ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు గైడ్

ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడానికి, పాలసీదారు ఈ క్రింది అంశాలను పరిశీలించాలి:

1. క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ యొక్క రికార్డ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కొనుగోలుదారులకు ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ యొక్క స్పష్టమైన చిత్రాన్ని అందిస్తుంది. క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ యొక్క నిష్పత్తిని ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (ఐఆర్‌డిఎ) ఇండియా ప్రతి సంవత్సరం విడుదల చేస్తుంది. క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో స్థిరంగా మంచిదని సూచిస్తుంది, బీమా ప్రొవైడర్ దాని క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ ప్రక్రియలో క్విక్ మరియు రోబస్ట్ గా ఉందని సూచిస్తుంది.

2. టెర్మినల్/క్రిటికల్ అనారోగ్యం ప్రయోజనాన్ని యాడ్ చేసే లక్షణం:

మెదడు శస్త్రచికిత్స లేదా క్యాన్సర్ వంటి క్లిష్టమైన వైద్య సమస్యకు చాలా డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది మరియు కుటుంబం యొక్క ఆర్ధికవ్యవస్థను నిర్వీర్యం చేస్తుంది. ఏదేమైనా, పాలసీదారుడు ఎంచుకున్న టర్మ్ ప్లాన్ క్లిష్టమైన అనారోగ్యాన్ని కవర్ చేస్తే లేదా దానిలో క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవర్ను జోడించే లక్షణం ఉంటే, అటువంటి ప్రమాదాల నుండి అతన్ని సులభంగా కాపాడుకోవచ్చు. క్లిష్టమైన అనారోగ్య నిర్ధారణపై చాలా క్లిష్టమైన అనారోగ్య యాడ్-ఆన్‌లు వెంటనే చెల్లించబడతాయి.

3. కంపెనీ రెలియబిలిటీ

ఒక సంస్థ యొక్క ఖ్యాతి మరియు స్థిరత్వం వ్యాపారం యొక్క ఏ రంగంలోనైనా చాలా ముఖ్యం, ముఖ్యంగా వినియోగదారులకు నమ్మకం కోసం లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రంగంలో. ప్లాన్ ను జీరో-డౌన్ చేయడానికి ముందు, ఇన్సూరెన్స్ సంస్థ యొక్క రెలియబిలిటీని చెక్ చేయడం ముఖ్యం.

4. ప్రీమియం

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క ప్రీమియం రేటు ప్లాన్ కొనుగోలు చేసేటప్పుడు కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. అందువల్ల టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను ఆన్‌లైన్‌లో పోల్చడం మరియు సరసమైన ప్రీమియం రేటుతో అధిక కవరేజీని అందించే టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. అదనంగా, ధూమపానం చేయనివారికి రాయితీ ప్రీమియంలను అందించే సంస్థను ఎంచుకోండి.

5. టెర్మినల్ అనారోగ్యం నిర్ధారణపై ప్రీమియం మినహాయింపు రైడర్:

పాలసీదారుడు కొన్ని టెర్మినల్ అనారోగ్యంతో బాధపడుతుంటే, అతని/ఆమె టర్మ్ పాలసీకి భవిష్యత్ ప్రీమియంలన్నీ మాఫీ చేయబడతాయి. 

6. సాల్వెన్సీ రేషియో

సాల్వెన్సీ రేషియో అనేది ఎంచుకున్న ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ అవసరమైతే క్లెయిమ్‌లను పరిష్కరించడానికి ఆర్థికంగా సామర్థ్యం కలిగిస్తుందో లేదో తెలియజేస్తుంది. ఐఆర్డిఏ ప్రకారం, ప్రతి జీవిత బీమా ప్రదాత కనీసం 1.5 యొక్క సాల్వెన్సీ రేషియోని నిర్వహించాలి.

7. మెరుగైన కవర్

కొన్ని నిర్దిష్ట బీమా సంస్థలు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో మెరుగైన కవర్ ఎంపికను అందిస్తున్నాయి. ఈ ఎంపికలో, పాలసీదారులు ప్రత్యేక పరిస్థితులలో లేదా క్లిష్టమైన పరిస్థితులలో పాలసీ యొక్క కవరేజీని పెంచుకోవచ్చు.

8. రైడర్స్

టర్మ్ ప్లాన్ కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ అందించే రైడర్ ప్రయోజనాలను వివరంగా చెక్ చేసుకోవడం ముఖ్యం. ఏదైనా సంభావ్యత విషయంలో పాలసీ యొక్క అంశానికి మించిన ప్రయోజనాలను అందించే ముఖ్యమైన ప్లాన్ కు బీమా రైడర్ అదనంగా ఉంటుంది.

9. రెగ్యులర్ ఆదాయ చెల్లింపు ఆప్షన్ కోసం ఎంచుకోండి:

ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ వంటి లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు పాలసీదారు యొక్క నామినీకి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును అందించాయి. ఏదేమైనా, కొన్ని ఆధునిక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు కొంత మొత్తంతో పాటు రెగ్యులర్ చెల్లింపు ఆప్షన్ ను అందిస్తున్నాయి. కాబట్టి, సాధారణ చెల్లింపు ఆప్షన్ను అందించే పాలసీని ఎంచుకోండి.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ అనేది ప్రత్యేకంగా రూపొందించిన ఆన్‌లైన్ సాధనం, తద్వారా నెలవారీగా చెల్లించాల్సిన ప్రీమియాన్ని లెక్కించవచ్చు మరియు తదనుగుణంగా మొత్తం హామీ మొత్తాన్ని తెలుసుకోవచ్చు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్ అనేది సరళమైనది మరియు ఉపయోగించడానికి సులభమైనది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కొనాలని అనుకున్నప్పుడు, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం మంచిది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ అనేది మీ సౌలభ్యం ప్రకారం మొత్తాన్ని సవరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించడం వల్ల కొన్ని ప్రధాన ప్రయోజనాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

  • సమయాన్ని ఆదా చేస్తుంది: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్ అనేది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కోట్స్ పొందటానికి మీరు హార్డ్ కాపీలు ఏవీ సమర్పించాల్సిన అవసరం లేదు. మీ అవసరాలకు తగిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను గుర్తించండి మరియు ఇబ్బంది లేని అనుభవాన్ని ఆస్వాదించే ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనండి.
  • ప్లాన్ లను పోల్చండి: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్ భారతదేశంలోని వివిధ ఇన్సూరెన్స్ సంస్థలు అందించే వివిధ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కోట్లను పోల్చింది.
  • పాకెట్-ఫ్రెండ్లీ ప్లాన్లు: ఈ రోజు, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఆన్‌లైన్‌లో సులభంగా కొనడానికి ఇష్టపడే ఆప్షన్, ఎందుకంటే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలపై డిస్కౌంట్ పొందే అవకాశం మీకు ఉంది. అందువల్ల, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్లను ఆన్‌లైన్‌లో ఉపయోగించుకోండి, ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని పొందండి మరియు డబ్బును ఆదా చేయండి.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఆన్‌లైన్‌లో కొనడానికి కారణాలు

ఇబ్బంది లేని మరియు సరళమైన కొనుగోలు ప్రక్రియ కాకుండా, ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ అనేక ఇతర ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

1. స్థోమత:

ప్లాన్‌ను ఆఫ్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయడంతో పోలిస్తే ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడం మరింత సరసమైనది. ఎందుకంటే ఈ మధ్య ఏజెంట్లు లేరు. పాలసీ కొనుగోలుదారులు బీమా సంస్థ యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం ద్వారా నేరుగా ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఆన్‌లైన్‌లో ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా, ప్రతిదీ ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తయినందున వ్రాతపని మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు స్వయంచాలకంగా తగ్గుతుంది మరియు ఈ ప్రయోజనాలను వినియోగదారులకు డిస్కౌంట్‌గా అందిస్తారు. అందువల్ల, ఆఫ్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీతో పోలిస్తే ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ కొనడం మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

2. మొత్తం హామీ

ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడం వల్ల ఇది మరో ప్రయోజనం. ఎక్కువగా, ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ అందించే మొత్తం హామీ మొత్తం ఆఫ్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లకు విరుద్ధంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే మొత్తం కొనుగోలు ఖర్చు తక్కువగా ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, చాలా బీమా కంపెనీలు ఎటువంటి వైద్య పరీక్షను అడగవు. పాలసీ మొత్తం హామీ మొత్తం రూ .50 లక్షలకు మించి ఉంటే మాత్రమే బీమా కొనుగోలుదారు యొక్క వైద్య పరీక్ష అవసరం.

3. పోలిక

ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే ప్రోత్సాహకాలలో ఒకటి, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను ఆన్‌లైన్‌లో పోల్చడానికి ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, ఆపై ఒకరి స్వంత అవసరం మరియు అనుకూలత ప్రకారం ఒక నిర్దిష్ట ప్లాన్ ను ఎంచుకోండి. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను ఆన్‌లైన్‌లో పోల్చడం ద్వారా, బీమా కొనుగోలుదారులు అత్యంత సరసమైన ప్రీమియం రేట్లతో అత్యంత ప్రయోజనకరమైన ప్లాన్ ను సున్నా చేయవచ్చు.

4. విశ్వసనీయత

పాలసీ కొనుగోలు యొక్క ఆన్‌లైన్ ప్రక్రియ మరింత నమ్మదగినది. ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పాలసీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు పారదర్శకతను అందిస్తుంది. పాలసీ కొనుగోలుదారులు బీమా కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం ద్వారా పాలసీ యొక్క లక్షణాలు, నిబంధనలు మరియు షరతుల గురించి మరింత వివరంగా తెలుసుకోవచ్చు. అంతేకాకుండా, సమాచారం తెలుసుకోవటానికి, బీమా చేసినవారు ప్లాన్ యొక్క సమీక్షలను కూడా తనిఖీ చేయవచ్చు.

5. ఈజీ యాక్సెస్

ఆఫ్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కాకుండా, ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను సులభంగా యాక్సెస్ చేయవచ్చు. పాలసీ వివరాలను అవసరమైనప్పుడు యాక్సెస్ చేయడానికి మరియు తెలుసుకోవటానికి బీమాదారునికి సౌలభ్యం ఉంది. అంతేకాకుండా, వారు ఎప్పటికప్పుడు పాలసీ స్థితిని కూడా తనిఖీ చేయవచ్చు మరియు ట్రాక్ చేయవచ్చు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ఎవరు కొనుగోలుచేయవచ్చు?

ఫైనాన్షియల్ డిపెండెంట్లు ఉన్న ఏ వ్యక్తి అయినా ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయాలి. ఇందులో యువ నిపుణులు, తల్లిదండ్రులు, వివాహిత జంటలు మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఆదాయపు పన్ను చట్టం 1961 సెక్షన్ 80సి కింద పన్ను ప్రయోజనం పొందాలనుకునే వ్యక్తులు పన్ను ప్రయోజనం పొందాలనుకుంటున్నారు. అందువల్ల, తమ కుటుంబానికి జీవిత రక్షణను సరసమైన ప్రీమియంతో అందించాలనుకునే ఏ వ్యక్తి అయినా పన్ను మినహాయింపు ప్రయోజనంతో పాటు రేటు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయాలి.

  • తల్లిదండ్రులు: తల్లిదండ్రులు సాధారణంగా కుటుంబం యొక్క ఏకైక బ్రెడ్ విన్నర్ మరియు వారి పిల్లలకు ఆర్థిక సహాయం మాత్రమే. అందువల్ల పిల్లల ఆర్థిక భవిష్యత్తును భద్రపరచడానికి ఉత్తమ మార్గం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కొనుగోలు చేయడం. టర్మ్ ప్లాన్‌లో మాదిరిగా, ఇన్సూరెన్స్ చేసిన వ్యక్తి యొక్క దురదృష్టకర మరణం విషయంలో పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారునికి డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది.
  • కొత్తగా వివాహితులు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మీరు లేనప్పుడు కూడా మీ జీవిత భాగస్వామికి ఆర్థిక భద్రతా వలయంగా పని చేస్తుంది. ఏదైనా జరిగితే,టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అనేది లబ్ధిదారునికి ఆర్థిక భద్రతను అందించడమే కాక, బాధ్యతలను కూడా చూసుకుంటుంది.
  • యంగ్ ప్రొఫెషనల్స్: వృద్ధాప్యంలో పాలసీని కొనడంతో పోలిస్తే చిన్న వయసులోనే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనడం చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. పెద్ద వయస్సు ఉన్న పాలసీ కొనుగోలుదారులతో పోల్చితే పాలసీ అనేది యువకుడికి చాలా తక్కువ ప్రీమియం రేటును అందిస్తుంది. అంతేకాక, చిన్నతనంలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కొనుగోలు చేయడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భవిష్యత్తును కూడా పొందవచ్చు.
  • పన్ను చెల్లింపుదారులు: జీవిత కవరేజ్ ప్రయోజనంతో పాటు, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడం వల్ల కలిగే ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, ఇది పన్నులపై ఆదా చేసే ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. టర్మ్ పాలసీకి చెల్లించే ప్రీమియంలు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80సి కింద పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వబడతాయి. అందువల్ల, మీరు లైఫ్ కవర్ ప్రయోజనంతో పాటు పన్నులపై ఆదా చేయాలనుకుంటే, మీరు ఖచ్చితంగా టర్మ్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడాన్ని పరిగణలోకి తీసుకోవాలి.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రోడక్ట్ యొక్క సరళమైన రూపంగా, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఎక్కువ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని అందించే అత్యంత సరసమైన ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. స్వచ్ఛమైన ఇన్సూరెన్స్ ప్రోడక్ట్ గా, టర్మ్ ప్లాన్ ద్వారా డెత్ బెనిఫిట్ మాత్రమే ఇవ్వబడుతుంది. ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కింద, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలుదారులతో ఒప్పందం కుదుర్చుకుంటుంది.

ఈ ఒప్పందం ప్రకారం, పాలసీ పదవీకాలంలో పాలసీదారుడు దురదృష్టవశాత్తు మరణించిన సందర్భంలో, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అనే పదం యొక్క లబ్ధిదారునికి మరణ ప్రయోజనంగా ఒకే మొత్తాన్ని, మొత్తం హామీ ఇచ్చిన మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పత్రాలలో పేర్కొన్న విధంగా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మొత్తం హామీ ఇచ్చిన మొత్తాన్ని లబ్ధిదారునికి చెల్లిస్తుంది.

పాలసీ కొనుగోలు సమయంలో ఇన్సూరెన్స్ చేసిన వ్యక్తి ఎంచుకున్న చెల్లింపు ఆప్షన్ టైప్ ఆధారంగా మొత్తం హామీ ఇచ్చిన మొత్తం చెల్లించబడుతుంది. చెల్లింపులు ఒకేసారి ఒకే మొత్తంలో చెల్లింపుగా లేదా నిర్దిష్ట వ్యవధిలో నెలవారీ ఆదాయాన్ని బట్టి చేయవచ్చు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ చెల్లింపులు

    • లమ్ప్-సమ్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారునికి మొత్తం హామీ ఇచ్చిన మొత్తం ఒకేసారి చెల్లించబడుతుంది.

ఉదాహరణకి-

హామీ ఇచ్చిన మొత్తం = 1 కోటి

చెల్లింపు= రూ .1 కోటి పేమెంట్ ఒకే మొత్తంలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారునికి చెల్లిస్తారు.

      1. లమ్ప్-సమ్ + నెలవారీ ఆదాయం

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారునికి మొత్తం హామీ ఇచ్చిన మొత్తంలో సగం మొత్తం చెల్లించబడుతుంది, అయితే, అంతా హామీ ఇచ్చిన మొత్తంలో సగం పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారునికి నెలవారీ ఆదాయంగా చెల్లించబడుతుంది.

ఉదాహరణకి-

హామీ ఇచ్చిన మొత్తం = రూ .1 కోటి

చెల్లింపు = రూ .50 లక్షలు నామినీ క్లెయిమ్ చేసే సమయంలో ఒకే మొత్తంగా మరియు ప్రతి నెలా రూ. 50,000 మరణ ప్రయోజనంగా అందించబడుతుంది.

      1. ఆదాయ పున పునఃస్థాపన లేదా నెలవారీ ఆదాయం

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మరణించిన మొదటి నెల నుండి నెలవారీ ఆదాయంగా మొత్తం హామీ మొత్తంలో స్థిర శాతం చెల్లించబడుతుంది.

ఉదాహరణకి-

హామీ ఇచ్చిన మొత్తం = రూ .1 కోటి

చెల్లింపు = రూ. సుమారు 83 నెలలకు గాను నెలకు 1 లక్ష (సంవత్సరానికి రూ .12 లక్షలు).

పాలసీబజార్ నుండి టర్మ్ ప్లాన్ మీకు ఎలా సహాయపడుతుంది?

పాలసీబజార్ నుండి ఒక టర్మ్ ప్లాన్ మీకు ఈ క్రింది విధంగా సహాయపడుతుంది:

ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80సి కింద పన్నును ఆదా చేసే ప్రయోజనాన్ని ఈ ప్లాన్ అందిస్తుంది. దీర్ఘకాలిక పాలసీ కాలానికి ప్లాన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. దీర్ఘకాలిక కవరేజీని అందిస్తుంది. రోగ నిర్ధారణ చేసినప్పుడు ఇది క్లిష్టమైన అనారోగ్యం నుండి రక్షిస్తుంది. ఇంటి అవసరాలను తీర్చడానికి సాధారణ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. టర్మ్ ప్లాన్‌కు చేర్చడానికి డిసబిలిటీ రైడర్‌లను అందిస్తుంది. ప్రాణాంతక అనారోగ్యానికి కూడా కవరేజీని అందిస్తుంది. ప్లాన్ అధిక మెచ్యురిటి ఏజ్ ను అందిస్తుంది.

మరణం సంభవించినప్పుడు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ ప్రాసెస్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం క్లెయిమ్ ను ప్రాసెస్ చేసే స్టెప్స్ఈ క్రింద పేర్కొనబడ్డాయి:

1. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ ను ఫైల్ చేయడం

      • మొదటి స్టెప్ క్లెయిమ్ చేయడం. క్లెయిమ్ ను ఫైల్ చేయడానికి ఈ క్రింది దశల్లో దేనినైనా అనుసరించవచ్చు:
      • క్లెయిమ్ ను తెలియజేయడానికి ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ యొక్క అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లో లభించే క్లెయిమ్‌ల విభాగానికి వెళ్లండి.
      • లేదా తెలియజేయడానికి టోల్ ఫ్రీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లకు కాల్ చేయండి.
      • లేదా బీమా సంస్థ యొక్క మీ సమీప బ్రాంచ్ కార్యాలయానికి వెళ్లండి.
      • క్లెయిమ్ సమాచారం ఇమెయిల్ ఐడి కోసం బీమా ప్రొవైడర్కు ఇ-మెయిల్ అందించండి.

గుర్తుంచుకోండి

ఇతర సంబంధిత డాక్యుమెంట్లతో సరిగా సంతకం చేయబడిన మరియు నింపిన క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ ఫారంతో క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ కోసం వ్రాతపూర్వక అభ్యర్థనను స్వీకరించిన తర్వాత మాత్రమే క్లెయిమ్ అధికారికంగా నమోదు చేయబడుతుంది మరియు అంగీకరించబడుతుంది. ఒక వ్యక్తి ఫోన్ కాల్ ద్వారా లేదా శీఘ్ర క్లెయిమ్ ప్రక్రియ కోసం బీమా సంస్థ యొక్క సమీప శాఖను సందర్శించడం ద్వారా టర్మ్ క్లెయిమ్‌ను ఫైల్ చేయాలి.

2. మరణం విషయంలో క్లెయిమ్ ప్రక్రియ

పాలసీదారు యొక్క నామినీ అన్ని సహాయక మరియు చెల్లుబాటు అయ్యే క్లెయిమ్ డాక్యుమెంట్ తో సరిగా నింపిన మరియు సంతకం చేసిన క్లెయిమ్ ఫారమ్‌ను సమర్పించినప్పుడు క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ ప్రక్రియ 

3. ప్రారంభమవుతుంది. అవసరమైన అన్ని పత్రాల లిస్టు క్రింద ఇవ్వబడింది:

      • సహజ మరణం విషయంలో పత్రం అవసరం
      • టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క పత్రాలు
      • ఇన్సూరెన్స్ చేసిన వ్యక్తి యొక్క అసలు మరణ ధృవీకరణ పత్రం లేదా దాని కాపీ.
      • క్లెయిమ్ ఫారమ్‌ను సరైన వివరాలతో నింపి సంతకం చేయాలి.
      • హక్కుదారు యొక్క ప్రకటన
      • ఇన్సూరెన్స్ సంస్థకు అవసరమైన ఇతర పత్రాలు.

4. . ప్రమాదవశాత్తు మరణించిన సందర్భంలో పత్రం అవసరం

      • పోలీసు దర్యాప్తు నివేదిక, పోలీసు ఎఫ్ఐఆర్ నివేదిక
      • పాలసీదారు యొక్క అడ్మిషన్ సమ్మరీ, టెస్ట్ రిపోర్ట్, డెత్ సమ్మరీ మొదలైన మెడికల్ రిపోర్ట్లు మరియు ఆసుపత్రి ధృవపత్రాలు అందించాలి.
      • హాజరైన డాక్టర్/ల స్టేట్మెంట్, మెడికల్ అటెండెంట్ నుండి విడుదల చేసిన సర్టిఫికేట్.
      • పోస్టుమార్టం నివేదిక
      • హక్కుదారు యొక్క ప్రకటన
      • ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ అడిగిన ఇతర సంబంధిత డాక్యుమెంట్లు.

5. ఫైల్ చేసిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ చెల్లింపులు మరియు క్లెయిమ్ యొక్క ఆమోదం

ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్లను ధృవీకరించి, క్లెయిమ్ ను అంగీకరించిన వెంటనే, టర్మ్ ప్లాన్‌లో ఉన్న చెల్లింపు ఆప్షన్ల ప్రకారం చెల్లింపులు చేయబడతాయి. చెల్లింపులు సాధారణంగా ఇసిఎస్ ద్వారా ఇవ్వబడతాయి, దీని కోసం నామినీ బ్యాంక్ వివరాలను, బ్యాంక్ ఖాతా యొక్క పాస్బుక్ యొక్క ఫోటోకాపీని మరియు రద్దు చేసిన చెక్కును సమర్పించాలి. కొంతమంది ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లకు సంబంధిత బ్యాంక్ ధృవీకరించిన ఈ వివరాలు అవసరం కావచ్చు, కాబట్టి అదే చెక్ చేయండి.

6. టర్మ్ పాలసీ యొక్క క్లెయిమ్ ప్రక్రియకు సంబంధించిన కొన్ని ముఖ్యమైన అంశాలు

      • ఇన్సూరెన్స్ చేసిన వ్యక్తితో నామినీ మరణిస్తే, పాలసీ యొక్క చెల్లింపులు తదుపరి చట్టపరమైన వారసుడికి అందించబడతాయి.
      • పాలసీదారుడి కంటే ముందే నామినీ మరణిస్తే, పాలసీదారుడు టర్మ్ ప్లాన్ ముగిసేలోపు అతని/ఆమె లబ్ధిదారుడిగా మరొకరిని నియమించాలి.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు లో ఏవి కవర్ చేయబడవు?

ఒక టర్మ్ ప్లాన్ కొనుగోలు చేసేటప్పుడే, పాలసీ డాక్యుమెంట్ లో గల నిబంధనలు మరియి షరతులను  పరిశీలించి అందులో గల  అన్ని రకాల పాలసీ మినహాయింపులను కొనుగోలు దారులు తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.  అయితే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ఒకే ఒక మినహాయింపును కలిగి ఉంటుంది; అది:

ఆత్మ హత్య మినహాయింపు: పాలసీ చేయబడిన వ్యక్తి పాలసీ ప్రారంభం అయిన 12  నెలల

సంవత్సరం) లోపు ఆత్మ హత్య (తెలివి కలిగి ఉంది లేదా మతిభ్రమణం వలన గాని) చేసుకున్నట్లైతే, పాలసీ వెంటనే ముగించబడుతుంది.  ఇటువంటి సమయాల్లో, ఇన్సూరెన్సు సంస్థ నుండి పాలసీ దారుడు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కు చెల్లించిన ప్రీమియం మొత్తం మాత్రమే లబ్ది దారునికి చెల్లిస్తుంది (అదనం గా ప్రీమియం చెల్లించి ఉంటే దానిని కూడా,  ప్రభుత్వానికి చెల్లించాల్సిన పన్నులు, చార్జీలను మినహాయించుకుని).

పైన ఇవ్వబడినదే కాక, ఇంకా క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్స్ తో పాటూ కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి.  ఈ మినహాయింపులు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ అండర్ రైటింగ్ సమయం లో కొనుగోన బడితే, ప్రయోజనాలు అందించబడవు.  క్రిటికల్ ఇల్నెస్ లో గల  మినహాయింపులను ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.

      • పాలసీ ప్రారంభానికి 48  నెలల ముందు ఇన్సూరెన్సు చేయబడే వ్యక్తి ఏదయినా  అనారోగ్య పరిస్థితులతో నిర్ధారించబడినా/చికిత్స పొంది ఉన్నట్లైతే, ఇన్సూరెన్సు సంస్థ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు రైడర్ ల ద్వారా అందించే  క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ ప్రయోజనాన్ని అందించదు.  
      • టర్మ్ ప్లాన్ లు అందించే క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ లు ఒక వేళ పాలసీ దారు నికి తన వల్లే 

కలిగిన గాయాలు, తనను తానే గాయపరుచుకోవడం, ఆత్మహత్యా ప్రయత్నం, మతిస్థిమితం కోల్పోవడం వంటి పరిస్థితులలో పాలసీ కవరేజీ ని అందించబడదు. 

      • పుట్టుకతో కలిగిన వైకల్యం శరీరం పై కనిపిస్తున్నక్రమరాహిత్య భాగాన్ని కూడా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ యొక్క  క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ ద్వారా కవర్ చేయబడదు. 
      • టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ అందించే క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్, వెయిటింగ్ పీరియడ్ ను తప్పించుకోవడానికి పాలసీ దారుడు వైద్య చిక్తిత్సను ఆలస్యం చేసినట్లైతే, పాలసీ ప్రయోజనాలను అందించదు.
      • దేశం లో జరిగే దండయాత్రలు, యుద్ధం, శత్రుదేశం చేసే పనులు, ప్రజా యుద్ధాలు, విప్లవం, తిరుగుబాట్లు, సమ్మెలు, మ్యుటినిటీ  మొదలైన సందర్భాల్లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ ప్రయోజనాలను అందించదు.
      • ఒక వేళ పాలసీ దారుని మద్యానికి, డ్రగ్స్ మరియు మారక ద్రవ్యాలకు బానిస అయినట్లైతే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు అందజేసే క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ అందించే ప్రయోజనాలను పొందలేడు.
      • యుద్ధాల వంటి మానవ-జనిత వైపరీత్యాలు లేదా అల్లర్లు వలన జరిగిన జీవిత నష్టానికి ఆన్లైన్ ప్లాన్ లందించే క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ కవరేజీ ని అందించదు.  మనుషుల నిర్లక్ష్యం వలన కలిగిన భాధ ని లేదా నష్టాన్ని కూడా ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు పరిగణ లోనికి తీసుకోవు.  
      • అందువలన, ఈ పరిస్థితులలో పాలసీ దారునికి కవరేజీ అందించదు.
      • ఒక వేళ పాలసీ దారుడు అత్యంత ప్రమాదకరమైన ఆటలు, స్కూబా డైవింగ్, బంగీ జుంపింగ్, ట్రెక్కింగ్, రాక్ చ్లింబింగ్, పారా గ్లిడింగ్, స్కై డైవింగ్, వాటర్ స్పోర్ట్స్ వంటి వాటిలో పాల్గొంటున్నా టర్మ్ ప్లాన్  అందించే క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ కవరేజీ ప్రయోజనాన్ని పొందలేడు.  
      • ఒక వేళ పాలసీ దారునికి లైయింగిక సంబంధమైన అంటురోగాలు, ఎయిడ్స్/హెచ్ ఐ వి కలిగి ఉంటే, టర్మ్ ప్లాన్ అందించే క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ ద్వారా లబ్ధిదారుడు  చేయబడిన  క్లెయిమ్ ను ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ నిరాకరిస్తుంది.
      • ఒక వేళ పాలసీ దారుడు చట్ట విరుద్ధమైన లేదా నిషిద్ధ  కార్యక్రమాలు నిర్వహిస్తున్నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ అందించే ప్రయోజనాలను అందించదు.  ఒక అకస్మాత్తు మరియు ఉద్దేశ్యపూర్వకం గా కానీ పక్షం లో మాత్రమే లబ్ది దారుడు క్లెయిమ్ చేసుకోవడానికి అర్హుడు అవుతాడు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు రైడర్

పాలసీ దారుడి కి ప్రాధమిక టర్మ్ ప్లాన్ కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, అదనపు ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ ని అందించేందుకు  కొనుగోలు చేసే ఆడ్-ఆన్  కవరేజీ లే రైడర్ లు. కొన్ని ఆన్ లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లు  వివిధ రకాలైన రైడర్స్ పాలసీ తో పాటే అందిస్తూ ఉంటాయి.  ఒక ఆన్ లైన్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ తీసుకొనే ముందు అది టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు  పాలసీ తో పాటూ అందించే రైడర్ ల వివరాలు మరియు అది అందించే ఆడ్-ఆన్ రైడర్ ల కోసం తనికీ చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యమైనది.  టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ యొక్క ప్రాధమిక ప్రీమియం తో పాటూ కొంత అదనపు మొత్తాన్ని ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ కి  చెల్లించడం ద్వారా రైడర్ ప్రయాజనాలను పొందవచ్చు.  ఇక్కడ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లు అందించే   రైడర్ ల వివరాలు ఇవ్వబడ్డాయి:

1 .  క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్

ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు రైడర్ బెనిఫిట్ ప్రకారం, పాలసీ దారునికి పాలసీ లో ముందుగా  సూచించిన విధం గా ఒక అనుమతి పొందిన క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ నిర్ధారణ జరిగినట్లైతే, ఒక పెద్ద-మొత్తం ప్రయోజనం గా పొందుతాడు.  క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ కు, గుండె పోటు, కాన్సర్, పక్షవాతము, స్ట్రోక్, మూత్ర పిండాల వైఫల్యము, బైపాస్ సర్జరీ,  ప్రధాన అవయవ మార్పిడి వంటి అనారోగ్యాలు కవర్ చేయబడతాయి.

2 . ప్రీమియం మాఫీ

ఇది టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ అంటికంటే ఎక్కువ ప్రయోజనాలను అందించే రైడర్ బెనిఫిట్.  ఈ రైడర్ ప్రయోజనాల ప్రకారం, టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు  పాలసీ దారుడు ఒకవేళ అంగవైకల్యం వలన ఆదాయాన్ని కోల్పోయి, తద్వారా రాబోయే ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం కట్టలేని పరిస్థితులలో, భవిష్యత్ టర్మ్ ప్లాన్ ప్రీమియం లు అన్నీ మాఫీ చేయబడతాయి కానీ పాలసీ మాత్రం చలామణి లో ఉంటుంది.

3 . ఆక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కవరేజీ ని మెరుగు పరుచుకొనేందుకు ఆక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ ను కొనుగోలు చేసుకోవచ్చు.  ఈ రైడర్ బెనిఫిట్ ప్రకారం, అదనపు హామీ మొత్తాన్ని ఒక వేళ పాలసీ దారుడు ప్రమాదవశాత్తూ మరణిస్తే, ఆ పాలసీ లబ్ధిదారునికి ప్రాధమిక హామీ మొత్తం తో పాటు  కలిపి అందించబడుతుంది.  పాలసీ దారునికి యొక్క కుటుంబానికి కష్టసమయం లో ఆదుకోవడానికి ఒక అదనపు చెల్లింపు ద్వారా రక్షకుడి గా ఈ రైడర్ పనిచేస్తుంది.    

4 . ఆక్సిడెంటల్ టోటల్ అండ్ పెర్మనెంట్ డిస్ ఎబిలిటీ  రైడర్

 టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు అందించే ఈ ఆడ్-ఆన్ రైడర్ బెనిఫిట్ వలన, పాలసీ దారునికి ఒక వేళ అతడు/ఆమె ఆక్సిడెంట్ వలన కలిగిన శాశ్వత లేదా పాక్షిక వైకల్యం చేత నిరుద్యోగులు గా మారితే, అదనపు హామీ మొత్తం చెల్లించబడుతుంది.  సాధారణం గా, సంవత్సరానికి 10 % అదనపు హామీ మొత్తాన్ని పూర్తి మరియు శాశ్వత వైకల్యము వలన  కోల్పోయిన ఆదాయానికి నష్ట పరిహారం గా పాలసీ దారునికి అందిస్తూ ఉంటాయి.  

5 . ఇన్కమ్ బెనిఫిట్ రైడర్

టర్మ్ ప్లాన్ అందించే ఈ రైడర్ ప్రత్యేకంగా పాలసీ దారుడు మరణించిన తరువాత ఆదాయాన్ని పొందేందుకు రూపొందించబడింది.  ఈ రైడర్ ప్రయోజనం ప్రకారం, పాలసీ దారుని కుటుంబం ప్రతీ సంవత్సరం  5-10 సంవత్సరాల పాటు అదనపు ఆదాయాన్ని  రెగ్యులర్ హామీ మొత్తం తో పాటూ అందుతుంది. 

మీకు ఎంత ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ అవసర మవుతుంది?

చాలా రకాలైన అంశాలను పరిశీలించిన తరువాత మాత్రమే ఒక వ్యక్తి కి ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ అవసరమవుతుందో నిర్ధారించవచ్చు.  ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు దారుల సౌకర్యం కోసం కొన్నిఅంశాలను క్రింద చర్చించడమయింది.  

      • ప్రస్తుత ఆదాయము మరియు ఖర్చులు:  ఒక వ్యక్తి  ప్రస్తుత ఆదాయం మరియు ఖర్చులను బట్టి ఆన్లైన్ ఇన్సూరెన్సు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సుకు చెల్లించాల్సిన  టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు  ప్రీమియం   మొత్తం నిర్ణయించడం జరుగుతుంది.  నెల సరి ఆదాయాన్ని మరియు అన్ని ఖర్చులను విశ్లేషించడం ద్వారా, ఒక వ్యక్తి కి ఎంత ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ అవసరమో నిర్ధారించవచ్చు.
      • ప్రస్తుత మరియు భవిషత్తు అప్పులు మరియు ఆస్తులు:   టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ హామీ మొత్తాన్ని నిర్ధారించే క్రమం లో, టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు దారుల  హోమ్ లోన్ ఇన్స్టాల్మెంట్, వ్యక్తి గత రుణాలు, కార్ లోన్ ఈ ఎం ఐ మొదలైనవి  కూడా పరిగణ లోనికి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.  లయబిలిటీస్ మరియు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ లు, ఈ ఎల్ ఎస్ ఎస్, యూ లిప్స్ , గోల్డ్, కాపిటల్ మార్కెట్ వంటి పెట్టుబడులు కూడా టర్మ్ ప్లాన్ కవరేజీ మొత్తాన్నినిర్ధారించడానికి, పాలసీ కొనుగోలు లో  ముఖ్యమయిన పాత్రని నిర్వహిస్తాయి. 
      • స్వీయ మరియు కుటుంబ భవిష్యత్ ఆర్ధిక లక్ష్యాలు:  జీవితం లోని దీర్ఖ-కాలిక మరియు స్వల్ప-కాలిక ఆర్ధిక అవసరాలను దృష్టి లో ఉంచుకొని ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు దారులు ఒక పాలసీ కోసం ఎంత ప్రీమియం చెల్లించాలి మరియు తన ప్రియమైన వ్యక్తుల, కుటుంబ భవిష్యత్తు ఆర్ధిక అవసరాలను పరిరక్షించుకోవడానికి  ఎంత కవరేజీ అవసరం అవుతుంది అనే విషయాలు నిర్ధారించుకోవాలి.  
      • హ్యూమన్ లైఫ్ వేల్యూ కాలిక్యులేటర్ ని ఉపయోగించుకోడం:  చాల టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు సంస్థలు హ్యూమన్ లైఫ్ వేల్యూ కాలిక్యులేటర్ ని కూడా అందిస్తూ ఉంటాయి.  ఇది పాలసీ కొనుగోలు దారులకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కోసం  తమ కు ఎంత హామీ మొత్తం అవసరమో  తెలుసుకొనేందు అవసరమవుతుది.  హ్యూమన్ లైఫ్ వేల్యూ కాలిక్యులేటర్ కాలాన్ని బట్టి మారే డబ్బు విలువ పై ఆధారపడిన సూత్రాన్ని అనుసరించి హ్యూమన్ లైఫ్ వేల్యూ కాలిక్యులేటర్ హామీ మొత్తాన్ని లెక్కిస్తుంది.  ఒక వ్యక్తి ప్రస్తుత వయస్సు, ఖర్చులు, ప్రస్తుత సంవత్సర ఆదాయం మరియు రాబోయే ద్రవ్యోల్భణం రేట్ ని హామీ మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి పొందుపరచాల్సి ఉంటుంది.  హ్యూమన్ లైఫ్ వేల్యూ కాలిక్యులేటర్ ని కవరేజీ మొత్తాన్ని సరిగ్గా లెక్కించడానికి ఉపయోగించండి.

మూడు అంచెల్లో ఒక మంచి ఆన్ లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ ను కనుక్కోవడం

ఆన్ లైన్  టర్మ్ ప్లాన్ యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనం ఏమిటంటే, పాలసీ దారునికి అనువైన పాలసీ ని ఎంచుకొనే స్వాతంత్య్రాన్ని కలిగి ఉండటమే.  దీనికి తోడు, పాలసీ కొనుగోలు దారునికి ఆన్లైన్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ఇన్సూరెన్సు అంశాలను పరిశీలించే అదనపు బాధ్యతలను కూడా కలిగి ఉండటం వల్ల తనకి లభించే  ఉత్పత్తి, అది  అందించే ప్రయోజనా పై మంచి అవగాహనా కలిగి ఉంటాడు.  ఇది అతని/ఆమె ప్రయోజనాలకు తగిన టర్మ్ ప్లాన్ దొరికినపుడు, అతడు/ఆమె కొనుగోలు చేసేందుకు అర్హత పొందినపుడు సాధ్యపడుతుంది.  సరైన టర్మ్ పాలసీ ఎంచుకొనేందు మూడు అంచెలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

      • సరైన లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ను ఎంచుకోవడం

మంచి టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ను ఎంచుకోవడానికి చేయాల్సిన మొదటి పని అతని/ఆమె కుటుంబానికి కావలసరిన భవిష్యత్ అవసరాలను కవర్ చేయడానికి కావలసిన మొత్తాన్ని నిర్ణయించుకోవడం.  దీనిని తెలుసుకోవడానికి ఆన్లైన్ లో చాలా రకాలైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కాలిక్యులేటర్ లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఈ కాలిక్యులేటర్ ని ఎవరైనా సులువుగా ఉపయోగించి అతడు/ఆమె నెలకు ఎంత పెట్టుబడి పెడితే, అతడు/ఆమె వారి కుటుంబ సభ్యులతో పాటు జీవించ లేని సమయం లో కూడా  భవిష్యత్ ఆర్ధిక అవసరాలు ఎలా  నెరవేరుతాయో లెక్కించవచ్చు.

ఒక వేళ ఎవరైనా మామూలుగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ను  లెక్కించ దలిచితే, ఈ క్రింది థంబ్ రూల్ ని అతడు/ఆమె పాటించవలసి ఉంటుంది.  ఈ రూల్ ప్రకారం, పాలసీ దారుని సంవత్సర ఆదాయానికి టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ విలువ 15  రెట్లు ఉండాలి.  అందువలన, ఏ అనే వ్యక్తి సంవత్సర ఆదాయం రూ.12  లక్షలు ఉందనుకుందనుకుంటే, అతని రూ. 1.8 కోట్లు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు అవసరమవుతుంది.  అయితే, రెండవ అంశం ఏమిటంటే, అతని భవిష్యత్తు లో వచ్చే పిల్ల ఉన్నత విద్య మరియు చెల్లించాల్సిన రుణాలు వంటి బాధ్యతలను కూడా అందులో చేర్చాల్సి ఉంటుంది.  ఉదాహరణకు, ఏ అనే వ్యక్తి కి ఈ బాధ్యతల విలువ రూ. 50 లక్షలు అయినట్లైతే, అతనికి కావలసిన మొత్తం లైఫ్ కవరేజీ లేదా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు  రూ. 2.3 కోట్లు అవుతుంది.

      • వివిధ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ల తో సరిపోల్చుకోవడం

లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు యొక్క శుద్ధమైన రూపమే టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లు.   టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు యొక్క ప్రీమియం లు లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ల కంటే తక్కువ గా ఉంటాయి.  అయితే, ఒక మంచి ప్లాన్ ను ఎంచుకోవాలని, టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లను సరిపోల్చుకోవాలి.  టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ను వేరొక ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లతో ఆన్ లైన్ లో సరిపోల్చుకోవాలి.  

ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు చేయాలనుకొనే వ్యక్తి, ఆన్ లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు సరిపోల్చే వెబ్ సైట్ ల ద్వారా తప్పకుండా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లను సరిపోల్చుకోవలసి ఉంటుంది.  తప్పనిసరిగా వివిధ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లను, వాటి ముఖ్య అంశాలను, కాలపరిమి ని, కవరేజీ పరిధి మొదలైన అంశాలను సరిపోల్చుకోవాలి.  అంతే కాక, ఇన్సూరెన్సు సంస్థ యొక్క పూర్వ నైపద్యాన్ని క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో, ఇన్సూరెన్సు ఇండస్ట్రీ లో ఆ సంస్థ కు గల  ఉనికి నీ కూడా పరిశీలించడం చాలా ముఖ్యమైనది.  

      • మెరుగైన కవరేజీ కోసం రైడర్ లను ఎంచుకోవడం

రైడర్ లను కొనుగోలు చేయడం వలన, టర్మ్ ప్లాన్ యొక్క రిస్క్ కవరేజీ విస్తృతి పాలసీ దారుని కుటుంబానికి పెరుగుతుంది. ఉదాహరణకు, చాలామంది ఇన్సూరెన్సు సంస్థలు అందజేస్తున్న క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ లేదా ఆక్సిడెంట్ కవరేజీ రైడర్.  ఈ రైడర్ లను జాగ్రత్తగా ఇన్సూరెన్సు సంస్థ యొక్క వెబ్ సైట్ ద్వారా పరిశీలించాలి.  ఈ రైడర్ ల కోసం అదనపు సొమ్ము ను చెల్లించాల్సి ఉంది, అయితే చాలా ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ లు  వీటిని సరసమైన ప్రీమియం రేట్లలో అందిస్తున్నారు.  అందువలన, అనుకూలం గా ఉండే రైడర్ లను టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లకు జత చేసుకోవడానికి అనుకూలం గా ఉంటాయి.  ఈ విధంగా పాలసీ దారుడు అతని/ఆమె కుటుంబ రక్షణకోసం ఉత్తమమైన కవరేజీ ని అందించా గలుగుతాడు.  

ఆన్ లైన్ ద్వారా టర్మ్ ప్లాన్ పొందడం వలన  పాలసీ దారుడు ఎక్కువ కవరేజీ ని పొందగలుగుతాడు.  అయితే, ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు చేసే వ్యక్తి ఎక్కడా ఈ విషయాన్ని విస్మరించకుండా, తన అవసరాలకు తగిన, అనుకూలమైనది ఎంచుకోవాల్సి ఉంటుంది.  ఎందుకంటే, ఒక టర్మ్ ప్లాన్ పాలసీ దారుడి కుటుంబ భవిష్యత్తుని రక్షిస్తుంది.

ఇండియా 2021 లో ప్రభుత్వ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పథకాలు

ప్రతీ ఒక్కరి పోర్ట్ ఫోలియో లో ఉండాల్సిన, పెట్టుబడి పెట్టాల్సిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్, తమ పై ఆధారపడి జీవిస్తున్న వారి భవిష్యత్తు ని సంరక్షిస్తుంది. ఒక వేళ మీరే మీ కుటుంబం లో ఏకైక సంపాదిస్తున్న వ్యక్తి అయినట్లైతే, వారి సంరక్షణ కోసం ఉత్తమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్  మీ కుటుంబ సుస్థిరత ను అందిస్తుంది.  అలాగే, భారత ప్రభుత్వం కూడా వివిధ రకాలైన పథకాలను ప్రజల కోసం, పాలసీ దారుల పై ఆధారపడి జీవిస్తున్నవారి భవిష్యత్తు ని సంరక్షించడానికి అందిస్తుంది.

      • ప్రధాన మంత్రి జీవన జ్యోతి భీమా యోజన

ప్రధాన మంత్రి జీవన జ్యోతి భీమా యోజన 18 సంవత్సరాల వయస్సు నుండీ 50  సంవత్సరాల వయస్సు గల ప్రతీ ఒక్కరికీ అందుబాటులో ఉండి, బ్యాంకు ఖాతా ద్వారా ఆటో-డెబిట్ అనుమతి తో కూడా చేరవచ్చు. ఖాతా దారుని కె వై సి అవసరాల కోసం ఆధార్ కార్డు అవసరం అవుతుంది.  లైఫ్ కవర్ రూ.2 లక్షలు కలిగి ఉండి, జూన్ 1 నుండీ మే 31 వరకూ ఒక సంవత్సరం కాలపరిమితి తో రెన్యువల్ సదుపాయాన్ని కలిగి ఉంటుంది.  ఈ ప్లాన్ ద్వారా పాలసీ దారుని మరణం తరువాత అందే రిస్క్ కవర్ రూ. 2 లక్షలు.  ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం ప్రతీ సంవత్సరరానికి రూ. 330 కలిగి ఉండి, ప్రతీ సంవత్సరం పాలసీ దారుడు వేరొక ప్రత్యామ్నాయం  31 మే లోపుగా ఇవ్వనట్లైతే  స్వయం-ఛాలికం గా బ్యాంకు అకౌంట్ నుండి మినహాయింపబడుతుంది.  లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు కార్పొరేషన్ మరియు ఇతర ఇన్సూరెన్సు సంస్థలు వాటి అనుబంధ బ్యాంకు ల సహాయం తో ఇంచుమించు ఒకే విధం గా పోలి ఉంటాయి.  

      • ప్రధాన మంత్రి సురక్ష భీమా యోజన

ప్రధాన మంత్రి సురక్ష భీమా యోజన 18  నుండీ 70  సంవత్సరాల గల ప్రతీ ఒక్కరికీ అందుబాటులో కలిగి ఉండి, ఒక బ్యాంకు ఒప్పందం ప్రకారం ఆటో-డెబిట్ పద్దతి ద్వారా మే 31 న చేరే విధం గా,  ఒక సంవత్సరం పాటు జూన్ 1  నుండీ  మే 31 వరకూ కవరేజీ కలిగి  ఉండి రెన్యువల్ చేసుకొనే సదుపాయం కూడా కలిగి ఉండి.  దీని బ్యాంకు అకౌంట్  కె వై సి అవసరాల కోసం ఆధార్ కార్డు తప్పనిసరి.  ఈ ప్లాన్  కవరేజీ మొత్తం రూ. 2 లక్షలు, పాలసీ దారుడు అకస్మాత్తుగా మరణిస్తే చెల్లించబడుతుంది మరియు ఒకవేళ అంగ వైకల్యం చెందితే, రూ. 1  లక్ష చెల్లించబడుతుంది.  ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం సంవత్సరానికి అయ్యే  రూ.12 అకౌంట్ హోల్డర్ యొక్క బ్యాంకు నుండి స్వయం-ఛాలికం గా మినహాయించ బడుతుంది.   

      • ఆమ్ ఆద్మీ భీమా యోజన

ఆమ్ ఆద్మీ భీమా యోజన 2007 వ సంవత్సరం నుండీ ప్రారంభించబడింది.  ఇది ఇండియా లో గల తక్కువ ఆదాయం కలిగిన వర్గాల ఆర్ధిక మద్దతు చేకూరుస్తుంది. ఈ పధకం లో గల ప్లాన్ క్రమబద్ధమైన ఆదాయం వనరులు లేని ఆటో-డ్రైవర్లు, మత్స్యకారులు మొదలైన వారికోసం రూపొందించబడింది.  18  నుండీ 59 వయస్సు గల ఎవరైనా వ్యక్తులు ఈ పధకం ద్వారా ప్రయోజనాలు పొందవచ్చు.  ఈ పధకం లో చేరే టప్పుడు రూ. 200 టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం రూపం లో చెల్లించవలసి ఉంటుంది, కానీ, దీనిలో సగం మొత్తం సాంఘిక సంక్షేమ నిధుల ద్వారా సబ్సిడీ ఇవ్వబడుతుంది.  ఒక వేళ పాలసీ దారుడు మరణిస్తే, అతని లబ్ధిదారునికి డెత్ బెనిఫిట్ రూపం లో రూ.30,000 అందజేయబడుతుంది.  

అనుబంధ పదాలు

      • టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు సరళమైన రూపం లో ఉన్న లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ఉత్పత్తి.  పాలసీ దారుడు మరణిస్తే, కుటుంబానికి భవిషత్తులో చెల్లించాల్సిన ఆర్ధిక అవసరాల పరిరక్షణ కోసం ఉపయోగపడుతుంది.  మరింత చదవండి

      • డెత్ బెనిఫిట్స్

పాలసీ కొనుగోలు చేసే టప్పుడు నియమించిన పాలసీ లబ్ది దారునికి పూర్తి డెత్ బెనిఫిట్ అందజేయబడుతుంది.  టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు రకాన్ని బట్టి, డెత్ బెనిఫిట్ మొత్తం కాలపరిమితి వరకూ ఉంచబడుతుంది  (స్టాండర్డ్ టర్మ్ ప్లాన్) లేదా తగ్గించబడటం (డిక్రీసింగ్ టర్మ్ ప్లాన్) లేదా పెంచబడుతుంది (ఇంక్రీసింగ్ టర్మ్ ప్లాన్).  ఇన్సూరెన్సు సంస్థలు వివిధ రకాల టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు చెల్లింపు రకాలను ఎంచుకొనే అవకాశం ఇస్తుంటాయి.  ఒకే-సారి చెల్లించడం, ఒకే-సారి తో పాటు సంవత్సర, నెలసరి చెల్లింపులు, త్రైమాసిక లేదా సంవత్సర లేదా కొన్ని నిర్దిష్టమైన సంవత్సరాల పాటూ ప్రతీ సంవత్సరం చెల్లించే విధానాలు వీటిలో కొన్ని.  

      • టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు రైడర్ లు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ఆడ్-ఆన్  రైడర్ లు పాలసీ యొక్క కవరేజీ ప్రయోజనాలను మెరుగు పరిచేందుకు ఉపయోగపతాయి.  పాలసీ దారులు ప్రాధమిక ప్రీమియం తో పాటూ  కొంత అదనపు ప్రీమియం ను చెల్లించడం ద్వారా రైడర్లను జత చేసుకోవచ్చు.  మరింత చదవండి

      • క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో

ఒక ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ వద్ద ఒక సంవత్సర కాలం లో నమోదు చేయబడిన క్లెయిమ్ ల సంఖ్య లో పరిష్కరించ బడిన క్లెయిమ్ సంఖ్య యొక్క నిష్పత్తి నే క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో అంటారు.  ఎక్కువ క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో కలిగిన కంపెనీ ఎక్కువ విశ్వసనీయమైన ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ అని అర్ధం. టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ కొనుగోలు చేసేటపుడు, క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో ను తనిఖీ చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యము.  మరింత చదవండి

      • సంప్రదాయ టర్మ్ ప్లాన్

పాలసీ దారుడు పాలసీ కాల వ్యవధి లో అనుకోకుండా మరణించి నప్పుడు డెత్ బెనిఫిట్ పాలసీ లబ్ది దారునికి అందించే స్వచ్ఛ మైన టర్మ్ ప్లాన్ నే సంప్రదాయ టర్మ్ ప్లాన్ అంటారు.  మరింత చదవండి

      • టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం

పాలసీ దారుడు ఇన్సూరెన్సు కంపెనీకి వార్షిక, అర్ధ-సంవత్సర, త్రై-మాసిక లేదా నెలసరి పద్ధతి లో చెల్లించే మొత్తాన్నే టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం అంటారు. పాలసీ దారుడు చెల్లించే ప్రీమియం మొత్తం ఆ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కవరేజీ ని నిర్ధారిస్తుంది.  టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లు  సరసమైన ప్రీమియం ధరలతో ఉత్తమమైన ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ ని అందించడం లో పేరెన్నిక గన్నవి.  మరింత చదవండి

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు - తరుచు గా అడిగే ప్రశ్నలకు జవాబులు

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి కనిష్ట మరియు గరిష్ట వయోపరిమితులు ఏమిటి?

జవాబు: ఎవరైనా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే, వారు 18 సంవత్సరాల నుండీ 65 సంవత్సరాల వయసు మధ్య కలిగి ఉండి, రూ. 2 లక్షల ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండాలి.

ప్ర: నేను ఎంత కవరేజీ ని కొను చేయవలసి ఉంటుంది?

జవాబు:  ఎంత కవరేజీ ని కొను చేయవలసి ఉంటుంది అనేది మీ సంవత్సర ఆదాయం పై ఆధారపడి ఉంటుంది.  ఒక సాధారణ థంబ్ రూల్ ప్రకారం మీ సంవత్సర ఆదాయానికి 10-15 రెట్ల రిస్క్ కవరేజీ ని కలిగి ఉండాలి.  అంటే, మీరు రూ. 4 లక్షల/సంవత్సరానికి ఆదాయం కలిగి ఉంటే, టర్మ్ రిస్క్ ను కనీసం రూ. 40 లక్షల కు తీసుకోవాలి.  దీని లక్ష్యం, పాలసీ దారుడు మరణించిన తరువాత తనపై ఆధారపడి జీవిస్టున్న వ్యక్తులు ఆర్ధిక స్థిరత్వాన్ని రాబోయే కాలం లో ఎదురయ్యే ఆర్ధిక అవసరాలను ఎదుర్కోవడానికి అనువుగా ఉండేందు ఉపయోగపడుతుంది. ఇది వయస్సు పై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది.  తక్కువ వయస్సు గల వ్యక్తులు ఎక్కువ కాల వ్యవధి కలిగిన టర్మ్ఇన్సూరెన్సు కవర్ 25 రెట్లు వరకూ కొనుగోలు చేయాలి.  దీనివలన తన పై ఆధారపడి జీఇస్తున్న వారు ఎక్కువ కాలం పాటు వారి కాళ్లపై నిలబడి జీవించ గలుగుతారు.  మరింత తెలుసుకొనేందు క్లిక్ చేయండి.

ప్ర: ఒక ఎన్ ఆర్ ఐ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కొనుగోలు చేయవచ్చా?

జవాబు: ఇప్పుడు ఇండియా లో గల ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు ఎన్ ఆర్ ఐ ల ఇన్సూరెన్సు అవసరాలకు తగిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ లను అందిస్తున్నాయి.

ప్ర: పాలసీ బజార్ ద్వారా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు చేయడం ద్వారా పొందే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

జవాబు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ను పాలసీ బజార్ ద్వారా ఆన్ లైన్ లో కొనుగోలు చేయడం మంచిది.  మీరు ఒక మంచి ప్రభావ వంతమైన ప్లాన్ ను ఒక మౌస్ క్లిక్ ద్వారా సరిపోల్చుకొని కొనుగోలు చేయవచ్చు.  మీరు పాలసీ బజార్ ద్వారా టర్మ్ ప్లాన్ ను కొనుగోలు చేసినట్లైతే, పాలసీ మీకు నేరుగా మధ్యవర్తుల ప్రమేయం లేకుండా చేరినందున మీరు మంచి మొత్తాన్ని ఆదాచేయగలుగుతారు.  మీరు ఇన్సూరెన్సు కంపెనీకి కావలసిన పత్రాలు అన్నింటినీ ఆన్ లైన్ లో అప్ లోడ్ చేయవచ్చు.  ఎస్ బి ఐ ఈ షీల్డ్, హెచ్ డ్ ఎఫ్ సి క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్, ఐసీ ఐసీ ఐ ప్రుడెన్షియల్ ఐ ప్రొటెక్ట్ వంటి కొన్ని రకాల ఇన్సూరెన్సు పాలసీ లు ఆన్ లైన్ లో మాత్రమే కొనుగోలు చేయవచ్చు.  ఒక కంపెనీ ఆన్ లైన్ మార్కెట్ కోసం రూపొందించినట్లైతే, దాని డిస్ట్రిబ్యూషన్ ఖర్చు తగ్గి, దాని ప్రయోజనాలను పాలసీ దారునికి బదిలీ చేసేందుకు అనువుగా ఉంటుంది.  ఒక సాధారణ పరిశీలన ఏమిటంటే క్లెయిమ్ పరిష్కారాలు కూడా ఆన్లైన్ లో నమోదు చేసిన వినియోగదారులు మంచి అనుభవాన్ని కలిగి ఉన్నారు.  అంతే కాక, మీరు వివిధ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ లను ఆన్ లైన్ లో చూసి, మీకు తగిన వాటిని ఎంచుకోవచ్చు  కేవలం మీ పేరు, వయస్సు మరియు ఎంచుకోబోయే పాలసీ రకం వంటి  ప్రాధమిక వివరాలను పొందుపరచడం ద్వారా, మీకు ఉచితం గా ఇన్సూరెన్సు ధరలను ఒక్క మౌస్ క్లిక్ తో పొందవచ్చు.  

ప్ర:  నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ క్లెయిమ్ నిరాకరించబడితే, ఎవరిని సంప్రదించాలి?

జవాబు: అవసరమైన అన్ని పత్రాలనూ సమర్పించిన తరువాత నిబంధనలను అనుసరించి మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ క్లెయిమ్ నిరాకరణకు గురి అయితే, మీరు ఆయా ఇన్సూరెన్సు కంపెనీని వెంటనే సంప్రదించి సహాయాన్ని కోరాలి.

ప్ర: నేను నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ను ఆపి వేద్దామను కుంటే, అది సాధ్యం అవుతుందా?

జవాబు: అవును, మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ని ఆపివేయదలుచుకంటే అది మీకు 

మీ ప్లాన్ లో  ఇవ్వబడిన ఫ్రీ-లుక్ పీరియడ్ లో చేయవచ్చు.

ప్ర: ప్రస్తుత ప్లాన్ కంటే మంచి ప్రయోజనాలు అందిస్తున్న మరొక కంపెనీ ప్లాన్ కు ఆ టర్మ్ ప్లాన్ ను బదిలీ చేసుకోగలనా?

జవాబు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు లో ఇప్పటివరకూ పోర్టబిలిటీ విధానం అందుబాటులో లేనందున ఒక ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ నుండి మరొక ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ కి బదిలీ చేసుకోవడం అవదు కానీ, ప్రస్తుత పాలసీ ని సరెండర్ చేసి, మీరు కోరుకున్న ప్రయోజనాలను అందించే క్రొత్త ప్లాన్ కొనుగోలు చేసుకోవచ్చు.  అయితే, పాలసీ ని సరెండర్ చేయడం మంచి ఆలోచన కాదు, ఎందుకంటే మీరు ప్రస్తుత ప్లాన్ కోసం చెల్లించిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం లాప్స్ కావడం వల్ల రాబడి ని కోల్పోవడమే కాక మీ వయస్సు పెరగడం వలన క్రొత్త ప్లాన్ కొనుగోలు చేసేందుకు మీరు ఎక్కువ ధరను చెల్లించాల్సి వస్తుంది. ఇలాంటి సమయాల్లో, ప్రస్తుత టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు  ప్లాన్ ను కొనసాగిస్తూనే, క్రొత్త టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ను కొనుగోలు చేసి వివరాలను తెలిపినట్లైతే రెండు ప్లాన్ యొక్క ప్రయోజనాలనూ పొందడానికి అవకాశం ఉంటుంది.  ఆఫ్ లైన్ లో కొనుగోలు చేసిన టర్మ్ ప్లాన్ లను ధరలను విశ్లేషించి ఆపి వేయడం మంచిది.  సాధారణం గా వయస్సు కారణం గా పెరిగే ప్లాన్ లు కూడా ఆన్ లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ లలో సరసం గా లభిస్తాయి.    

ప్ర: నా ప్రస్తుత టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కు రైడర్ అదనం గా జోడించవచ్చా?

జవాబు: అవును, మీరు కావాలంటే, కొంత నామ మాత్ర రుసుము చెల్లించి, మీ ప్రస్తుత టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కు మీరు ఎంచుకున్న రైడర్ ను జత చేసుకోవచ్చు.

ప్ర: ఒక వేళ నేను విదేశం లో చనిపోతే, నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ప్రభావితం అవుతుందా?

జవాబు: ఒక సారి మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కొనుగోలు చేయగానే, అది భౌగోళిక ప్రదేశాలతో సంబంధం లేకుండా ఇది ప్రభావితం చేసుతుంది.  

ప్ర:  ఒక పొగ త్రాగని వ్యక్తి కన్నా పొగ త్రాగే వ్యక్తి  కి ఎందుకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం ధరలు ఎక్కువ ఉంటాయి?

జవాబు: ప్రస్తుత నిబంధనలు మరియు షరతులను అనుసరించి, ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు పొగ త్రాగే వ్యక్తులకు లేదా పొగాకు ను ఉపయోగించే వారికి  పొగ త్రాగని వారికన్నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం ఎక్కువ  ఎందుకంటే పొగ త్రాగే వారు ఎక్కువ రిస్క్ ను కలిగి ఉంటారు కనుక.  అంతే కాక, పొగ త్రాగే వారు గుండె సంబంధమైన రుగ్మతలు బారిన పడే అవకాశాలు ఎక్కువగా కలిగి ఉండి, ఇన్సూరెన్సు సంస్థకు రిస్క్ ఎక్కువ కలుగజేస్తారు.  ఈ రిస్క్ నుండి తప్పించుకోవడానికి, ఇన్సూరెన్సు సంస్థలు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం లను పొగ త్రాగే వారికి ఎక్కువ ధరలలో అందిస్తాయి.  ఇంకా తెలుసుకొనేందుకు ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.    

ప్ర: తక్కువ వయస్సులో ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు చేయడం వల్ల ప్రయోజనాలు ఉన్నాయా?

జవాబు: అవును.  మీరు తక్కువ వయస్సులో ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు చేయడం వల్ల తక్కువ ప్రీమియం లో టర్మ్ ఇన్స్యూరెన్సు పొందగలుగుతారు.  ఎంత ముందుగా కొనుగోలు చేస్తే, అంత తక్కువ ప్రీమియం మొత్తం నిర్ధారించబడుతుంది.  అదే కాక, మంచి శరీరారోగ్యం కలిగి ఉండటం వలన కూడా సులువు గా  పాలసీ ని పొందడం జరుగుతుంది.

ప్ర:  సాంప్రదాయ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ఎలాంటి ఉత్పత్తులను కలిగి ఉండి?

జవాబు: సంప్రదాయ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ఉత్పత్తులు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు, టర్మ్ విత్ రిటర్న్ అఫ్ ప్రీమియం, ఎండోమెంట్ మరియు హోల్ లైఫ్ పాలసీ లు వంటి వి కలిగి ఉన్నాయి.  ఈ పాలసీ ల వలన మీరు ప్రీమియం లు చెల్లనుంచే కొద్దీ క్యాష్ వేల్యూ కూడా ప్రతీ సంవత్సరమూ పెరుగుతూ ఉంటుంది.   కొన్ని సంప్రాయా లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ లు వినియోగదారులకు బోనస్, డివిడెంట్ లు అందిస్తూ పార్టిసిపేటింగ్ పాలసీ లు అని పిలవబడుతున్నాయి.

ప్ర: నా యాజమాన్యం నాకు గ్రూప్ కవరేజీ అందిస్తున్నచో నేను టర్మ్ ప్లాన్ ను కొనుగోలు చేయాల్సి ఉంటుందా?

జవాబు: అవును, మీరు ఒక గ్రూప్ పాలసీ లో కవర్ అయి ఉన్నా సరే వ్యక్తిగతం గా ఒక టర్మ్ ప్లాన్ ను కొనుగోలు చేయాలి.  

ప్ర:  టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ కొనుగోలు చేయడానికి ఏ ఏ పత్రాలు అవసరమవుతాయి?

జవాబు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ కొనుగోలు కోసం అవసరమయ్యే పత్రాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

వయస్సు ధ్రువపత్రము (ఓటర్ ఐ డి కార్డు, పాస్ పోర్ట్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్, మొ.)

చిరునామా ధ్రువపత్రం (ఓటర్ ఐ డి కార్డు, పాస్ పోర్ట్, యుటిలిటీ బిల్లులు, మొ.)

ఫోటో గుర్తింపు ధ్రువీకరణ (ఓటర్ ఐ డి కార్డు, పాస్ పోర్ట్, ఫై ఏ ఎన్ కార్డు, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్, మొ.,)

ఇటీవల తీసుకున్న పాస్ పోర్ట్ సైజు ఫోటోలు, ఆదాయ ధ్రువీకరణ ( శాలరీ స్లిప్, ఫారం 16 , ఐ టి ఆర్ మొ.,)

పైన ఇవ్వబడిన పత్రాల తో పాటూ కొన్ని ఇన్సూరెన్సు సంస్థలు కొన్ని నిర్దిష్ట పాత్రలను కూడా కోరవచ్చు.

ప్ర: టర్మ్ ప్లాన్ ను నేను ఎంత కాలానికి కొనుగోలు చేయాలి?

జవాబు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లు ఎక్కువ కాల వ్యవధి కలిగిన వి కొనుగోలు చేయడం వలన ఎక్కువ ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.  ఒక వ్యక్తి పని చేసే వయస్సు ముగిసే వరకూ ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ తప్పకుండా కవర్ చేయాలి.  అంతే కాక, ఆలస్యం గా వివాహం కావడం మరియు పిల్లలు కలిగి ఉండటం వలన భాద్యతలు 60 సంవత్సరాలతో అంతే రిటైర్మెంట్ వయస్సు లో అంతం అవ్వవు, పాలసీ బజార్ లో గల ఆర్ధిక నిపుణుల ప్రకారం ఏ విధమైన పరిస్థితుల లోనూ  ఒక వ్యక్తి కి 65 సంవత్సరాల వయస్సు వచ్చే వరకూ  కవరేజీ కలిగి ఉండాలి.  ప్లాన్ లో కాలవ్యవధిని మీకు నచ్చినట్లు గా మార్చుకొనే విధం గా వుండే ప్లాన్ లను ఎంచుకోండి. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యాపారస్తుడు తాను సంపాదించే ఆదాయాం ఎక్కువగా ఉందనుకుంటే కాల వ్యవధిని పెంచుకుంటాడు, దీని వలన ఇన్కమ్ రీప్లేస్మెంట్ ప్లాన్ వంటివి కొనుగోలు చేసుకొనేందుకు అనువుగా ఉంటుంది.

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పై నేను ఋణం తీసుకోగల నా?

జవాబు: లేదు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లు మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ లను కలిగి ఉండవు కనుక మీరు వీటి పైకి రుణాన్ని పొందలేరు. 

ప్ర: నా కమ్యూనికేషన్ అడ్రస్ ఎలా మార్చు కోగలను?

జవాబు: ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ యొక్క ఆఫీస్ శాఖ కు స్వయంగా  వెళ్లి కావలసిన మార్పు లు చేయించుకోవచ్చు.  వ్రాత పూర్వక అభ్యర్ధనను అందజేయాల్సి ఉంటుంది.  కంపెనీ బ్రాంచి కు వెళ్లడం వీలు కానీ పక్షం లో  దీనిని నమోదు కాబడిన ఇమెయిల్ ఐ డి ద్వారా కూడా పంపించవచ్చు.  కొన్ని ఇన్సూరెన్సు సంస్థలు ఈ మార్పులు వినియోగదారుల వెబ్ పేజీ నుండి చేసుకొనేందుకు వీలు కల్పిస్తున్నారు.

ప్ర: నేను ఒకవేళ వ్యాపార రీత్యా విదేశాలలో ప్రయాణిస్తూ ఉంటే నా టర్మ్ ప్లాన్ కవరేజీ ని అందిస్తుందా?

జవాబు: అవును, పాలసీ దారుడు ఒక వేళ అతను/ఆమె విదేశాలలో వ్యాపారరీత్యా/విశ్రాంతి యాత్ర లో ఉన్నప్పటికీ టర్మ్ ప్లాన్ కవరేజీ ని అందిస్తూ నే ఉంటుంది. అయితే, ఆ విదేశీ యాత్ర టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ తీసుకొనే సమయం లోనే నిర్ణయం కాబడి ఉంటే, ప్రపోసల్ ఫారం పై ఆ విషయాన్ని పేర్కొనవలసి ఉంటుంది.

ప్ర:  హామీ మొత్తం అంటే ఏమిటి?

జవాబు: టర్మ్ ప్లాన్ ప్రకారం హామీ మొత్తం అంటే ఇన్సూరెన్సు మొత్తం అని అర్ధం.  పాలసీ దారుడు మరణిస్తే, నామినీ కి అందజేయబడే మొత్తము.  ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ప్రీమియం ను నిర్ణయించడం లో హామీ మొత్తం ముఖ్య పాత్రని వహిస్తుంది.  కొన్ని పాలసీ లు హామీ మొత్తం తో పాటూ అదనపు కవరేజీ ని కూడా అందజేస్తూ ఉంటాయి.  దీనివలన టోటల్ లైఫ్ కవర్ అదే హామీ మొత్తానికి కలుగుతుంది.

ప్ర: నేను హామీ మొత్తాన్ని భవిష్యత్తులో పెంచడం లేదా తగ్గించడం చేసుకోగలనా?

జవాబు: కొన్ని రకాల ప్లాన్ లు పెరిగే ఆదాయ సౌకర్యాన్ని వారు కల్పిస్తున్నారు.  దీని ప్రకారం, ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లు నెల సరి ఆదాయం ప్రతీ సంవత్సరం పెరిగే విధం గా ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నాయి.  ఉదాహరణకు, హెచ్ డి ఎఫ్ సి క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్ ప్లస్ ఇంక్రీసింగ్ ఇన్కమ్, మాక్స్ లైఫ్ ఇంక్రీసింగ్ మంత్లీ ఇన్కమ్ ప్లాన్, మొదలైనవి.

ప్ర: ప్రీమియం ను చెల్లించే వ్యవధి అంటే ఏమిటి?

జవాబు: పాలసీ దారుడు ఇన్సూరెన్సు కంపెనీకి ప్రీమియం ను చెల్లించే కాల వ్యవధి.  

ప్ర: డెత్ బెనిఫిట్ అంతే ఏమిటి?

జవాబు: పాలసీ దారుని మరణం తరువాత నామినీ కు లభించే మొత్తాన్నే డెత్ బెనిఫిట్ అంటారు.  

ప్ర: ప్రపోజడ్ ఇన్సురెడ్ అంటే ఎవరు?

జవాబు:  ఎవరి అవసరాల మేర వ్యక్తి కి  రక్షణను ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ  కల్పిస్తుందో అతనే ప్రపోజడ్ ఇన్సురెడ్.  ఉదాహరణకు, మీరు ఒక వ్యక్తి  అయి ఉండి  మీ జీవితాన్ని కవర్ చేసుకొనేందుకు ఒక లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు తీసుకొని ఉంటే మీరు ప్రపోజడ్ ఇన్సురెడ్ అవుతారు.  

ప్ర: నేను టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ను కొనుగోలు చేసిన తరువాత ఎన్ ఆర్ ఐ గా మారితే ఏమవుతుంది?

జవాబు: మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ మీరు ఎన్ ఆర్ ఐ గా మారినా చలామణీలోనే ఉంటుంది.  కానీ ఈ స్టేటస్ లోని మార్పును ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ కు తెలియజేయడం మంచిది.  

ప్ర: లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ నా రిస్క్ లను ఎలా మూల్యాంకనం చేస్తుంది?

జవాబు: మీరు అప్లికేషన్ ఫారం లో పేర్కొన్న వివియారాలను బట్టి లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ మీ జీవితానికి ఇన్సూరెన్సు అందించాలా వద్దా అనే విషయం ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ మూల్యాంకనం మీ వయస్సు, అలవాట్లు, వృత్తి, ఆరోగ్య చరిత్ర మొదలైన చాలా అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.  మీ కు ఇంతకు ముందే ఏమైనా అనారోగ్యాన్ని కలిగి ఉంటే, ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ యొక్క ప్రీమియం ని పెంచి వేస్తుంది.  ప్రస్తుత  ఆరోగ్య పరిస్థితులు మరియు జీవితం కలిగి వున్న రిస్క్ ల ప్రకారం ప్రీమియం పెరుగుదల ఆధారపడి ఉంటుంది. 

ప్ర: ప్రకృతి వైపరీత్యాల వలన కలిగిన మరణాన్ని టర్మ్ ప్లాన్ కవర్ చేస్తుందా?

జవాబు:  అవును, ప్రకృతి వైపరీత్యాల వలన అంటే, వరదలు, భూకంపం, తుఫాను మొదలైన వాటి వలన  కలిగిన మరణాన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కవర్ చేస్తుంది.

ప్ర: ఉగ్రవాదుల దాడి వలన కలిగిన మరణాన్ని ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ కవర్ చేస్తుందా?

జవాబు: అవును, ఉగ్రవాదుల దాడి/యుద్ధం/ప్రకృతి వైపరీత్యాల వలన కలిగిన మరణాన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కవర్ చేస్తుంది (ప్రత్యేకంగా ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ చే మినహాయింప బడకుంటే) మరియు క్లెయిమ్ డాక్యుమెంటేషన్ కూడా ఖచ్చితం గా ఉంటే కవర్ చేస్తుంది.  

ప్ర: ప్రిఫర్డ్ నాన్-స్మోకర్ అంటే ఎవరు మరియు ఒక వ్యక్తి  నాన్-స్మోకర్ గా ఎలా తెలుపబడతాడు?

జవాబు: నాన్-స్మోకర్ అంటే పొగాకుని ఎటువంటి రూపం లోనూ ఉపయోగించని వ్యక్తి. ఒక ప్రిఫర్డ్ నాన్-స్మోకర్ అంటే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ సంతకం చేసే సమయం లో   ఎటువంటి ఆరోగ్య సమస్యలూ లేని వ్యక్తి అని అర్ధం. ఈ వర్గీకరణలో తీసుకు వచ్చేందుకు   ఈ క్రింది అంశాలు గమనించాలి: పొగాకు లేదా నికోటిన్-సంబంధిత ఉత్పత్తులు గత 12 నెలల వ్యవధిలో ఉపయోగించకుండా ఉండటం, కొలెస్ట్రాల్ లెవెల్ 280 కు మించకుండా ఉండటం, రక్త పోటు 152/92 కన్నా ఎక్కువగా ఉండకపోడం, చికిత్స ద్వారా గానీ చికిత్స అందించకుండా  హృదయ నాళ అనారోగ్యాన్ని కలిగి లేకపోవడం, కాన్సర్ వలన 60 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు కలిగి ఉండటం వంటివి.  ఈ వినియోగదారులు సాధారణం గా  నాన్-మెడికల్ వర్గం లోనికి తక్కువ వయస్సు కలిగి ఉండటం వలన వస్తారు.  ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ చేత ఈ వర్గం వారికి  ప్రాధాన్యత ధరలను వర్తింప జేస్తాయి.  

ప్ర: నేను పొగ త్రాగడం లేదా పొగాకును వినియోగించడం వలన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కవర్ ను పొందగలుగు తానా?

జవాబు: అవును,  మీరు పొగ త్రాగే వారు అయినా, పొగాకును వినియోగిస్తున్నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ ను పొందవచ్చు.  అయితే, నాన్-స్మోకర్ ల కంటే ప్రీమియం ధరలు ఎక్కువగా ఉంటాయి. ప్రపోసల్ ఫారం పై డిక్లరేషన్ ఇవ్వవలసిఉంటుంది.  

ప్ర: నేను ఎప్పుడో ఒక సారి పొగ త్రాగుతాను.  డిక్లరేషన్ లో నేను పొగాకు ఉపయోగిస్తున్నట్లు గా పేర్కొనవలసి  ఉంటుందా?

జవాబు: మీరు ఎప్పుడో ఒక సారి  పొగత్రాగే ఓకాషనల్ స్మోకర్ అయినప్పటికీ, మీరు పొగాకు ఉపయోగించే వ్యక్తిగా ప్రపోసల్ ఫారం లో పేర్కొనవలసి వస్తుంది.

ప్ర: నేను ఒకప్పుడు పొగ త్రాగే వాడిని కానీ ఇప్పుడు మానివేశాను.  ఇప్పుడు నేను ఏవిధం గా పేర్కొనాలి స్మోకర్ లేదా నాన్-స్మోకర్?

జవాబు: ఎవరైనా గత 5 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి లో పొగాకు ఉత్పత్తులను వినియోగించనట్లైతే, నాన్-స్మోకర్ గా గుర్తింపబడతారు.  మీ విషయం లో, మీరు గత 5 సంవత్సరాలు గా పొగ త్రాగని చొ, నాన్-స్మోకర్ గా ప్రపోసల్ ఫార్మ్ పై డిక్లేర్ చేయవచ్చు.  సాధారణం గా, ప్రపోసల్ ఫారం మీద కాల వ్యవధి ఇవ్వబడి ఉంటుంది. 

ప్ర: నేను ప్రస్తుతం ఒక స్మోకర్ ని.  కానీ కొన్ని సంవత్సరాల తరువాత నేను స్మోక్ చేయడం  మానేద్దామనుకుంటున్నాను, నేను తిరిగి అసెస్మెంట్ చేసుకొని పాలసీ మధ్య లో  రిబేటు పొందగలనా?

జవాబు: ఒక సారి మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు స్మోకర్ వర్గం లో తీసుకొని ఉంటే, తిరిగి అసెస్మెంట్ చేసుకొని నాన్-స్మోకర్ వర్గం లోనికి తీసుకొని రావడం వీలు పడదు. అదే టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం రేట్ కొనసాగుతుంది.  మీరు ఒక వేళ కొత్త పాలసీ తీసుకున్నట్లైతే తరువాత 5 సంవత్సరాల వరకూ అదే ప్రీమియం ధర కొనసాగుతుంది.

ప్ర: ఒక వినియోగదారుడు నాన్-స్మోకర్ అని పాలసీ ఇష్యూ చేయబడినప్పుడు ఎలా తెలుసుకోవచ్చు?

జవాబు: ప్రపోసల్ ఫారం నింపేటప్పుడే వినియోగదారుడు పొగాకు మరియు ఆల్కహాల్ వినియాన్ని తెలియపరచాలి.  అంతే కాక, ఇన్సూరెన్సు సంస్థ అదనపు నికోటిన్ / వైద్య పరీక్షల ద్వారా వినియోగదారుని పొగాకు వినియోగాన్ని నిర్ధారణ చేస్తుంది.

ప్ర:  పాలసీ జారీ అయిన తరువాత నేను అల్కోహాల్ సేవించడం ప్రారంభిస్తే ఏమి జరుగుతుంది?

జవాబు: ఒక వేళ భీమా చేయబడిన వ్యక్తి పాలసీ కొనుగోలు చేసిన తరువాత  పొగ త్రాగడం & ఆల్కహాల్ సేవించడం ప్రారంభిస్తే, బేస్ కవర్ పై ప్రభావం చూపదు.  

ప్ర:  పాలసీ నెంబర్ అంటే ఏమిటి?

జవాబు: పాలసీ నెంబర్ ఒక వ్యక్తి పాలసీ తీసుకున్న తరువాత పాలసీ కు ఇచ్చే ఒక  ప్రత్యేక గుర్తింపు సంఖ్య .  అది ఒక సంఖ్యారూపం లో ఉండి, ఇన్సూరెన్సు సంస్థకు మీ టర్మ్ పాలసీ వివరాలను నిర్వహణ కోసం దాచి ఉంచడానికి ఉపయోగపడుతుంది.  

ప్ర: అన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ల యొక్క  షరతులు వేర్వేరు గా ఉంటాయా ?

జవాబు: అవును, ప్రతీ పాలసీ ఒక ప్రత్యేకమైన అంశాలను కలిగి భీమా చేసే వ్యక్తి యొక్క అవసరాలకు తగ్గట్టు గా ఉంటుంది.  మీ పాలసీ యొక్కలక్షణాలు మీరు ఎంచుకున్న ప్లాన్ ను, షరతుల ఆధారం గా ఉంటుంది. అందువలన, మీరు పాలసీ డాక్యుమెంట్ ను జాగ్రత్త గా చదివి పాలసీ షరతులను అర్ధం చేసుకోవలసి ఉంటుంది.

ప్ర: ఒక ఏజెంట్ ను లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ అధీకృత ఏజెంట్ అని తెలుసుకోవడం ఎలా?

జవాబు: మీరు ఒక టర్మ్ పాలసీ కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే, ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ నుండి నేరుగా గానీ, అధీకృత ఏజెంట్ ద్వారా గానీ కొనుగోలు చేయాలి.  మీరు ఆ ఏజెంట్ అధీకృత ఏజెంట్ అవునో కాదో తెలుసుకొనేందు ఐ ఆర్ డి ఏ (ఇన్సూరెన్సు  రెగ్యులేటర్ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ) జారీ చేసిన గుర్తింపు కార్డు చూపించమని అడుగవచ్చు.  అన్నింటికంటే సురక్షిత మైన పద్ధతి ఆన్లైన్ లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ కొనుగోలు చేయడం.

ప్ర: నేను పాలసీ జారీ అయిన తరువాత పాలసీ కాల పరిమితి ని మార్చుకో గలనా?

జవాబు: లేదు, పాలసీ జారీ కాబడిన తరువాత పాలసీ కాలపరిమితి మార్చుకోవడం సాధ్య పడదు.  అయితే, మీరు పాలసీ కాలవ్యవధి పెంచుకోవాలంటే, ఒక పెద్ద కాలమితి కలిగి ఉన్న క్రొత్త పాలసీ  కొనుగోలు చేయడం ఒక ఉత్తమమైన ఆలోచన.  

ప్ర:  పాలసీ కాల వ్యవధి లో నా ప్రీమియం మొత్తం లో మార్చు ఉంటుందా?

జవాబు: లేదు, పాలసీ వ్యవధి లో ప్రీమియం మొత్తం లో మార్పు ఉండదు, అయితే మీరు క్రమం తప్పకుండా  సకాలం లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ  ప్రీమియం లు చెల్లించి ఉండాలి.  

ప్ర: ప్రీమియం ను చెల్లించే విధానాలు ఏమిటి?

జవాబు: ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం చెల్లించడానికి వివిధ రకాలైన విధానాలను అందజేస్తున్నాయి.  పాలసీ దారులు వారి ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం ను నేషనల్ ఎలక్ట్రానిక్ ఫండ్ ట్రాన్స్ఫర్ (ఎన్ ఈ ఎఫ్ టి), నెట్ బ్యాంకింగ్, క్రెడిట్ కార్డు, డెబిట్ కార్డు, ఎలక్ట్రానిక్ క్లీరైన్గ్ సర్వీసెస్ (ఈ సి ఎస్), నేరుగా  బ్రాంచి ఆఫీస్ వద్ద చెల్లించవచ్చు.  

ప్ర: పాలసీ కాలపరిమితి లో నేను డబ్బు పొందే గలిగే పాలసీ ఏదయినా ఉందా?

జవాబు: అవును, మనీ బ్యాక్ పాలసీ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ద్వారా, పాలిసీ కాల పరిమితి లో  మీకు ఒక నిర్దిష్టమైన కాల వ్యవధిలో డబ్బు ను పొందవచ్చు.  ఇది ఒక  ఎండోమెంట్ పాలసీ ప్రయోజనాల తో పాటూ పాలసీ కాలపరిమితి లో నిర్ణీత కాల వ్యవధి లో అందుకొనే ప్రయోజనాలు  కలిగి వుంది.  ఒక వేళ మీరు ఇన్స్టాల్మెంట్ లు ముందుగా చెల్లించినప్పటికీ, రిస్క్ కవరేజీ   హామీ మొత్తానికి కలిగి ఉంటుంది.  ఒక వేళ పాలసీ పరిమితి లో జీవించి ఉంటే, మిగిలిన  హామీ మొత్తం కూడబడిన బోనస్ తో పాటూ, చెల్లించబడుతుంది.  

ప్ర: నా ఇన్సూరెన్సు పాలసీ లాప్స్ కాబడితే ఏమవుతుంది?

జవాబు: మామూలు పాలసీ ప్రీమియం చెల్లింపు కు గడువు తేదీ నుండి 30 రోజుల లోగా ప్రీమియం ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.  చెల్లింపు విధానం నెల వారీ అయినట్లైతే 15 రోజులు ఉంటుంది.  ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ ఇచ్చిన గ్రేస్ పీరియడ్ లోగా ప్రీమియం ను చెల్లించి, మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ని చలామణి లో ఉంచుకోవాలి. అయితే, గ్రేస్ పీరియడ్ లో ప్రీమియం ను చెల్లించకపోతే, మీ పాలసీ లాప్స్ చెందినట్టు గా భావించబడుతుంది. లాప్స్ చెందబడిన పాలసీ లను మళ్ళీ తిరిగి పునరుద్ధరించుకోవడానికి 

ఇన్సూరెన్సు సంస్థలు వివిధ రకాలైన పద్దతులను అందజేస్తున్నారు. కొంతమంది అన్ని టర్మ్బ ఇన్సూరెన్సు యొక్క అన్ని బకాయిల లను వడ్డీ తో సహా  చెల్లించిన తరువాత మీరు తిరిగి మీ టర్మ్ ప్లాన్ ను చలామణిలో కి తెచ్చుకో గలుగుతారు.

కొన్ని సందర్భాలలో, కంపెనీలు ఇన్స్టాల్మెంట్ లో పునర్జీవనం కలిగించే అవకాశం ఇస్తున్నాయి.  దీని ప్రకారం మీరు అన్ని బకాయిలు, వడ్డీ తో పాటూ ప్రస్తుత ప్రీమియం తో పాటూ కలిపి ఇన్స్టాల్మెంట్ లో చెల్లించవచ్చు.  పునర్జీవనం కలిగించడానికి చెల్లించాల్సిన మిగిలిన మొత్తం సంవత్సరం పొడుగునా ఇన్స్టాల్మెంట్ రూపం లో చెల్లించవచ్చు.

మీరు మీకు లభించే సర్వైవల్ బెనిఫిట్ (ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ నుండి నిర్ణీత కాల వ్యవధిలో లో రాబడిన మొత్తము)   ను ఉపయోగించి ప్రీమియం మరియు అదనపు చార్జీలు చెల్లించడం ద్వారా  పాలసీ ని పునర్జీవనం కలిగించవచ్చు.   పునర్జీవం చార్జీలు సర్వైవల్ బెనిఫిట్ ల కంటే తక్కువ అయినట్లైతే,  మిగిలిన మొత్తాన్ని మీరు చెల్లించవలసి ఉంటుంది.  ఒక వేళ ఎక్కువ అయితే, కంపెనీ అదనపు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తుంది.

ప్ర: ఇన్కమ్ రీప్లేస్మెంట్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?

జవాబు: ప్రొటెక్షన్ ప్లాన్ గా పిలువబడే ఈ రీప్లేస్మెంట్ ప్లాన్, ఒక నాన్-లింక్డ్ మరియు నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ టర్మ్ ప్లాన్.  పాలసీ దారుడు మరణించి నట్లైతే, డెత్ బెనిఫిట్ రూపం ఒక పెద్ద మొత్తం చెల్లిస్తూ వారి కుటుంబానికి అంతరాయం లేకుండా ప్రతీ సంవత్సరం ఆదాయాన్ని కూడా కొన్ని నిర్దిష్టమైన సంవత్సరాల వరకూ చెల్లిస్తుంది.   

ప్ర: ఇన్కమ్ రీప్లేస్మెంట్ ప్లాన్ ను కొనుగోలు చేయడానికి వయోపరిమితి ఏమిటి?

జవాబు: ఎవరైనా వ్యక్తి వయస్సు  18-65  సంవత్సరాల మధ్య ఉన్నట్లైతే ఈ ప్లాన్ ను ఎంచుకోవచ్చు.  ఎన్ ఆర్ ఐ లు కూడా ఈ టర్మ్ ప్లాన్ కొనుచేయడానికి అనుమతి కలిగి ఉన్నారు.

ప్ర: ఇన్కమ్ రీప్లేస్మెంట్ ప్లాన్ ప్రకారం డబ్బు అందజేయబడే కాలవ్యవధి ఏమిటి?

జవాబు: సాధారణం గా, టర్మ్ ప్లాన్ లో దీనికోసం ఒక నిర్దిష్టమైన కాల వ్యవధి లేదు, అందువలన అది 10-20 సంవత్సరాలు ఉంటుంది.  

ప్ర: అండర్ రైటింగ్  అంటే ఏమిటి?

జవాబు: ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ లు ఉపయోగించే అండర్ రైటింగ్ పదం ప్రపోసల్ మరియు రిస్క్ లను మూల్యాంకనం చేయడానికి ఒక వ్యక్తి రిస్క్ లను కవర్ చేసేందు అయ్యే ఖర్చు యొక్క నిష్పత్తులను నిర్ధారించుకోవడం కోసం వాడతారు.  ఈ మూల్యాంకనం భీమా చేయబోయే వ్యక్తి టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ప్రపోసల్ ఫారం లో ఇచ్చిన వివరాల ను, వైద్య పరీక్షల రిపోర్ట్ లను బట్టీ  ఆధారపడి ఉంటుంది.  సాధారణం గా, ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు వైద్య పరీక్షల పత్రాలు, ఆర్ధిక మరియు ఇతర సంబంధిత వివరాలు అందిన  3-4 రోజుల కాల వ్యవధి లో అండర్ రైటింగ్ ప్రక్రియను పూర్తి చేస్తాయి.

ప్ర: ఫ్రీ లుక్ పీరియడ్ అంటే ఏమిటి?

జవాబు: పాలసీ దారునికి పాలసీ డాక్యుమెంట్ లు పంపించే సమయం లో, ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ ఒక లేఖ ను కూడా పంపి,  అన్ని వివరాలనూ, నిబంధనలనూ మరియు షరతులనూ పరిశీలించుకోవడానికి 15 రోజుల సమయం ఇస్తుంది. ఒక వేళ పాలసీ దారుడు షరతులను అంగీకరించని పక్షం లో, అతనికి పాలసీ ని తిరిగి ఇన్సూరెన్సు కంపెనీకి త్రిప్పి పంపడానికి అవకాశం ఉంటుంది.  ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ చెల్లించిన ప్రీమియం ను కొన్ని ఖర్చులను మినహాయించుకుని వాపసు చేయాల్సి ఉంటుంది.  ఈ 15 రోజుల కాలవ్యవధి ని కూలింగ్-ఆఫ్ పీరియడ్ అని కూడా అంటారు.  ఇది అన్ని ఉత్పత్తులకూ/పాలసీ లకూ ఒకేలా ఉంటుంది.

ప్ర: ఫ్రీ-లుక్ పీరియడ్ లో  ఒక వేళ నేను పాలసీ క్యాన్సిల్ చేసుకుంటే  నేను చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియం తిరిగి చెల్లించబడుతుందా?

జవాబు: అవును, మీరు ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కొనుగోలు చేసి, తరువాత మీరు అది వద్దనుకుంటే దానికి వెనక్కి పంపి రిఫండ్ పొందవచ్చు.  ఈ  ఎంపికని పాలసీ డాక్యుమెంట్  స్వీకరించిన 15 రోజుల వ్యవధిలో వాడుకో వలసి ఉంటుంది.  నామ మాత్రపు చార్జీలు మినహాయింప బడతాయి.  స్టాంప్ డ్యూటీ  వంటి చార్జీలను, కవరేజీ అందించిన రోజుల  వైద్య పరీక్షల చార్జీల వంటివి ఒక ఉంటే, అవి మినహాయించు కుంటారు. 

ప్ర: నేను నా పుట్టిన తేదీ ని ఫ్రీ-లుక్ పీరియడ్ లో మార్చుకోగలనా?

జవాబు: అవును, మీరు పాలసీ యొక్క  ఫ్రీ లుక్ పీరియడ్ లో మీ పుట్టిన తేదీని  మార్చుకో వచ్చును.  మీ వయస్సు నిర్ధారించే పత్రాన్ని ఒక కవరింగ్ లెటర్ తో పాటూ సమర్పిస్తే చాలు. అయితే, మార్చబడిన వయస్సు తో పాటూ ప్రీమియం అర్హతను బట్టీ, అదనపు ప్రీమియం చెల్లించడం గానీ, కాన్సుల్ చేయడం గా నీ జరగవచ్చు.

ప్ర: క్లెయిమ్ అంటే ఏమిటి?

జవాబు: పాలసీ యొక్క నిబంధన ల పై ఆధారపడి పాలసీ మొత్తాన్ని పొందేటందుకు ఇన్సూరెన్సు కంపెనీకి చేసే అధికారిక అభ్యర్ధన నే  క్లెయిమ్ అంటారు.  దానిని  కంపెనీ  సమీక్ష చేసిన తరువాత అనుమతించబడి, ప్రయోజనాలను పాలసీ దారుని కి గానీ లబ్ది దారునికి గా నీ చెల్లించబడుతుంది.

ప్ర: కొన్ని రకాలైన రికార్డులు/డాక్యుమెంట్ లు పాలసీ హక్కుదారుని అడిగేటప్పుడు కంపెనీ ఎటువంటి ప్రమాణాలను పరిగణ లోనికి తీసుకుంటుంది?

జవాబు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ రిస్క్ మొత్తాన్ని, క్లెయిమ్ చేయబడిన పరిస్థితులు, క్లాజు మరియు పాలసీ కాలపరిమితి వంటి విషయాలను క్లైమంట్ డాక్యుమెంట్ లను అందజేసే ముందే  తనిఖీ చేస్తుంది.  ఉదాహరణకు, ఆక్సిడెంట్ ద్వారా మరణిస్తే పోలీస్ రిపోర్ట్, పోస్ట్ మోర్టమ్ రిపోర్ట్ మొదలైనవి, అనారోగ్యం వలన మరణిస్తే, మెడికల్ రికార్డు లు వంటివి.

ప్ర: ఒకసారి అన్ని అవసరాలను సమర్పించినతరువాత క్లెయిమ్ ప్రక్రియ పూర్తి కావడానికి ఎంత కాలం పడుతుంది?

జవాబు: అన్ని డాక్యూమెంట్లు, రికార్డు లు, అవసరమైన పత్రాలు సమర్పించిన తరువాత సాధారణం గా 8-10 పని దినాల్లో డాక్యుమెంటేషన్ పూర్తవుతుంది.  ఒక వేళ, క్లెయిమ్ కు అదనపు ధ్రువీకరణ లు అవసరమైతే, ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ దరఖాస్తు దారునికి ఎప్పటికప్పుడు తెలియపరుస్తూ ఉంటుంది.  

ప్ర: క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ కోసం ఏయే పత్రాలు అవసరమవుతాయి?

జవాబు: క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ ప్రక్రియ కు ఏయే క్రింది డాక్యుమెంట్ లు అవసరమవుతాయి:

తప్పని సరి పత్రాలు: డెత్ క్లెయిమ్ అయినట్లైతే తప్పకుండా కావలసిన పత్రాలు

ఒరిజినల్ పాలసీ బాండ్

డెత్ సర్టిఫికెట్ కాపీ మరియు నామినీ సెల్ఫ్-అట్టెస్ట్ చేయబడినది.

ఫోటో గుర్తింపు ధ్రువీకరణ కాపీ

నివాస ధ్రువీకరణ కాపీ

నామినీ బ్యాంకు పాస్ బుక్ తో పాటూ కేన్సెల్ చేయబడిన చెక్కు కాపీ 

అదనపు పత్రాలు: ఒక వేళ పాలసీ దారుడు హత్య లేదా ఆక్సిడెంట్ ద్వారా మరణిస్తే, ఏయే క్రింది పత్రాలు తప్పని సరి పత్రాలతో పాటూ సమర్పించాల్సి ఉంటుంది:

ఎఫ్ ఐ ఆర్ కాపీ

పాలసీ దారుడు ఆక్సిడెంట్ ద్వారా మరణించి ఉండక పోతే పోస్ట్ మోర్టమ్ రిపోర్ట్ కాపీ 

ఈ క్రింది పత్రాలు తప్పని సరి పత్రాల తో పాటూ సమర్పించాల్సి ఉంటుంది:

      • మెడికల్ అండ్ లీగల్ కాజ్ అఫ్ డెత్ కాపీ
      • మెడికల్ రిపోర్టుల కాపీ
      • అటెండింగ్ ఫీజీషియన్ ద్వారా జారీ కాబడిన పత్రం
      • కుటుంబ వైద్యుని సర్టిఫికెట్ (ఐచ్ఛికం)

ప్ర: పాలసీ కొనుగోలు చేసిన సంవత్సరం లోపే మరణిస్తే ఏమవుతుంది?

జవాబు: పాలసీ కొనుగోలు చేసిన సంవత్సరం లోపే పాలసీ దారుడు మరణిస్తే, ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ సమగ్ర దర్యాప్తి చేయడం ద్వారా మోసపూర్తిమైన లేదా నేరపూరితమైన ఉద్దేశ్యం తో చేయబడినది కాదు అని నిర్ధారణ చేసుకొంటుంది.  ఎర్లీ డెత్ క్లెయిమ్ కు అవసరమైన  అన్ని 

సంబంధిత  పత్రాలు సమర్పించిన 180 రోజులలో ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ క్లెయిమ్ ను పరిష్కరించి, మొత్తం సొమ్ముని నామినీ కు అందజేస్తుంది.  

ప్ర: క్లెయిమ్ బెనిఫిట్ ని ఎవరు పొందవచ్చు?

జవాబు: పాలసీ దారుని మరణం తరువాత క్లెయిమ్ బెనిఫిట్ లు ఆఖరుగా నమోదు చేయబడి ఉన్న పాలసీ  నామినీ కు చెల్లించబడుతుంది.

ప్ర: మా క్లెయిమ్ రిజెక్ట్ కాబడి, నా నామినీ తిరిగి సమర్పించాలనుకుంటే ఏమవుతుంది?

జవాబు: మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు క్లెయిమ్ తిరస్కరించబడితే, మీ నామినీ తిరిగి దరకాస్తు ని సమర్పించవచ్చు.  దానికోసం, అతడు ఒక వ్రాతపూర్వక అభ్యర్ధనను ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ చేసిన తిరస్కరణ ను సవాలు చేస్తూ పంపాలి. ఒక వేళ నామినీ ను ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ ఖాతరుచేయనిచో ప్రాంతీయ ఇన్సూరెన్సు ఒంబుడ్స్మన్ ని (ఒక వేళ క్లెయిమ్ మొత్తం రూ. 20 లక్షలకంటే ఏక్కువ అయినచో)  సంప్రదించవచ్చు.  ఒక వేళ క్లెయిమ్ మొత్తం రూ. 20 లక్షలకంటే ఏక్కువ గా ఉంటే కన్స్యూమర్ కోర్టు కు కూడా వెళ్ళవచ్చు.  ఒంబుడ్స్మన్ మరియు కన్స్యూమర్ కోర్టు లు ఇన్సూరెన్సు సంస్థను నిర్ణయాన్ని మరోసారి సమీక్షించమని ఆదేశాన్నిఇచ్చేందుకు అధికారాన్ని కలిగి ఉన్నాయి.  

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు క్లెయిమ్ ని నిరాకరించడానికి గల కారణాలు ఏమిటి?

జవాబు: ఇక్కడ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు క్లెయిమ్ ని నిరాకరించడానికి గల ముఖ్య కారణాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

లాప్స్ కాబడిన పాలసీ: ఒక సారి మీ పాలసీ లాప్స్ కాబడితే మీ క్లెయిమ్ ఎట్టి పరిస్థితులలోనూ చెల్లించబడదు.  

తప్పని సరి వైద్యపరీక్షలు చేయించుకోక పోవడం: కొన్ని ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లకు వైద్య పరీక్షలు తప్పని సరి.  మీరు వాటిని తప్పించుకున్నట్లైతే మీ క్లెయిమ్ నిరాకరణకు గురి అయ్యే అవకాశం వుంది.

తప్పని సరి మినహాయింపు:  కొన్ని పాలసీ లు ముందుగానే కొన్ని రకాలైన సంఘటనలకు, నష్టాలకు మినహాయింపులు కలిగి ఉంటాయి.  మీరు ఒక వేళ అలాంటి సంఘటనలకు కవరేజీ కోసం అడిగినట్లైతే క్లెయిమ్ నిరాకరణకు గురి అవుతుంది.

సరిపోని లేదా అసత్య సమాచారం : ఒక వేళ మీరు కొంత ముఖ్యమైన సమాచారం (ఉదాహరణకు  ముందుగా కలిగి ఉన్న పరిస్థితులను) ప్రపోసల్ ఫారం లో పొందు పరచక పోయినా మీ క్లెయిమ్ నిరాకరణకు గురి కాబడుతుంది.  అలాగే, మీరు అసత్య సమాచారాన్ని అందించినా, క్లెయిమ్ నిరాకరించి బడుతుంది.

ప్ర: ఐ ఆర్ డి ఏ అంటే ఏమిటి?

జవాబు: ఇన్సూరెన్సు రెగ్యులేటర్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ లేదా ఐ ఆర్ డి ఏ, అనేది ఇండియా లో ఇన్సూరెన్సు ఇండస్ట్రీ ని నియంత్రించే ఒక ఉన్నత సంస్థ.  పాలసీ దారుల హక్కులను పరిరక్షడమే కాక, అది  ఇండియా లో ఇన్సూరెన్సు ఇండస్ట్రీ ని  నియంత్రిస్తూ అభివృద్ధి చెందేందుకు హామీ ఇస్తుంది.  

ప్ర:  క్లెయిమ్ ప్రక్రియ కు ఐ ఆర్ డి ఏ మార్గదర్శకాలు ఏమిటి?

జవాబు: ఐ ఆర్ డి ఏ సూచించిన మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ క్లెయిమ్ ను 30 రోజుల వ్యవధిలో పరిష్కరించాలి.  ఒక వేళ క్లెయిమ్ కు ఇంకా ధ్రువీకరణ అవసరం అయినచో, పరిష్కారానికి మరొక 6 నెలల కు మించి సమయం తీసుకో కూడదు.  ఒక వేళ కంపెనీ 6 నెలలలో పరిష్కరించడం లో విఫలమైతే, క్లెయిమ్ మొత్తానికి వడ్డీ తో సహా చెల్లించవలసి ఉంటుంది.

ప్ర: నేను ప్రీమియం మొత్తాన్ని ఏజెంట్ ద్వారా చెల్లించ వచ్చా?

జవాబు: ఐ ఆర్ డి ఏ ఆమోదించబడింది ఏజెంట్ అయి ఉన్నట్లైతే, మీరు చెల్లించిన వెంటనే రసీదు ఇస్తున్నట్లైతే మీరు ఏజెంట్ ద్వారా ప్రీమియం లను చెల్లించవచ్చు.  కానీ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ కే నేరుగా ప్రీమియం లు చెల్లించడం అత్యంత శ్రేయస్కరం.

ప్ర: మీకు అవసరమయ్యే హామీ మొత్తాన్ని ఎందుకు వేర్వేరు పాలసీ లు గా విడగొట్టాలి ?

జవాబు: ఒకే పాలసీ లో మొత్తాన్ని ఉంచడం కన్నా, ఎక్కువ పాలసీ లను కలిగి ఉండడం వలన ప్రయోజనాలు చాలా ఉన్నాయి.  ఉదాహరణకు, 20/25 సంవత్సరాల పెద్ద పాలసీ ల ను కొనుగోలు చేయడం కన్నా, మీరు వేర్వేరు మెచ్యూరిటీ తేదీలు కలిగిన ఎక్కువ  పాలసీ లు తీసుకోవడం మంచిది.  మీకు ఎక్కువ పాలసీ లు ఉండటం వలన, మీకు ఒక ఇన్సూరెన్సు  సంస్థ క్లెయిమ్ నిరాకరించినా, బ్యాక్ అప్ పాలసీ లను కలిగి ఉండటం వలన  మీ పై ఏవిధమైన ప్రభావం చూపదు.  అంతే కాక, మీకు ఒకే పాలసీ ని కలిగి ఉండి, దాని క్లెయిమ్ నిరాకరించబడితే, మొత్తం డబ్బు నష్టపోవలసి ఉంటుంది.  అందువలన ఒకటి కంటే  ఎక్కువ పాలసీ లు కలిగి ఉండటం చాలా ఉత్తమం.  

ప్ర: నా ఆరోగ్య స్థితి బాగోలేనప్పుడు నా ప్రీమియం లో ఎంత పెరుగుదల ఉంటుంది?

జవాబు: ఒక వేళ  మీ ఆరోగ్య పరిస్థితి బాగులేనిచో, మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం పెరుగుతుంది.  కానీ, ఈ ప్రీమియం పెరుగుదల కు ఒక నిర్దిష్టమైన శాతం లో ఉండదు.  ఇది పూర్తిగా ఇన్సూరెన్సు సంస్థ నిర్ణయం మరియు పాలసీ దారుని ఆరోగ్య పరిస్థితుల పై ఆధారపడి ఉంటుంది.  ఒక వేళ పెరిగిన ప్రీమియం మీకు నచ్చనట్లైతే నిరాకరించడానికి మీరు హక్కును కలిగి ఉంటారు.

ప్ర: నామినేషన్ అంటే ఏమిటి?

జవాబు: పాలసీ దారుని మరణం తరువాత పాలసీ మొత్తాన్ని పొందేందుకు ఒక వ్యక్తి కి గల అధికారాన్ని నామినేషన్ అంటారు.  పాలసీ దారుడు తన మరణం తరువాత టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు  పాలసీ మొత్తాన్ని పొందేందుకు నామినీ ను ఎంచుకుంటాడు.

ప్ర: నేను నా నామినీ ను మార్చుకోగలనా?

జవాబు: అవును నామినీ ని మార్చుకోవడానికి,  మీరు నామినేషన్ ఫారం ను పూర్తి చేసి టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ కు పాలసీ మెచ్యూరిటీ డేట్ కన్నా ముందు గా అందజేయాలి.  

ప్ర: నేను నామినీ యొక్క ఏ వివరాలను తెలియజేయాల్సి ఉంటుంది?

జవాబు: నామినీ ని నియమించే టప్పుడు అతని/ఆమె పూర్తి పేరు, చిరునామా, వయస్సు మరియు నామినీ కు మీతో గల సంబంధం వంటి వివరాలను పొందుపరచాలి.  మీరు ఇచ్చే వివరాలను జాగ్రత్త సరి చూసుకోవడం వలన భవిష్యత్తులో అడ్డంకులు లేకుండా ఉంటాయి.  

ప్ర: నామినేషన్ కూ అసైన్మెంట్ కూ గల తేడాలు ఏమిటి?

జవాబు: నామినేషన్ అంటే పాలసీ దారుడు తన మరణాంతరం పాలసీ మొత్తం తన బదులు గా తీసుకొనేందుకు వేరొక వ్యక్తి ని నియమించేందుకు హక్కును కలిగి ఉంటాడు. అలాగే, అసైన్మెంట్ అంటే చట్ట ప్రకారం గా పాలసీ దారుని (అసైనోర్)  హక్కులను ఇంకొక వ్యక్తికి (అసైనీ) కు బదిలీ చేయడం. 

ప్ర: రైడర్స్/ఆడ్-ఆన్ లు ఎంచుకోవా వలన ప్రయోజనం ఏమిటి?

జవాబు: మీ ప్రస్తుత టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కో అదనపు ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ ని అందించడమే రైడర్స్/ఆడ్-ఆన్ ల ముఖ్య ప్రయోజనం.  మీరు బేసిక్ ప్రీమియం కు మరి కొంత అదనపు మొత్తాన్ని చెల్లించి రైడర్స్/ఆన్-ఆన్ లను కొనుగోలు చేయవచ్చు.  

ప్ర: ఒక వేళ నేను నా పాలసీ డాక్యుమెంట్ పోగొట్టుకుంటే, నేను డూప్లికేట్ పాలసీ ను పొందగలమా?

జవాబు: మీరు మీ పాలసీ డూప్లికేట్ కాపీ ను పొందడానికి ఇన్సూరెన్సు కంపెనీకి దరఖాస్తు చేసుకోవాలి.  ఒక ఇండెమ్నిటి బాండ్ ను, కొంత  అవసరమైన ఫీజులను చెల్లించడం ద్వారా పాలసీ డూప్లికేట్ ను పొందగలరు.  

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ వివరాలను నేను మార్చుకోగలనా?

జవాబు: మీ పాలసీ వివరాలను మార్చుకునేందుకు ఒక వ్రాత పూర్వక అభ్యర్ధనను ఆన్ లైన్ లో గానీ స్వయం గా ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ కు వెళ్లడం ద్వారా సమర్పించ వచ్చు.  

ప్ర: నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ యొక్క చెల్లింపు విధానాన్ని మార్చుకోగలనా?

జవాబు: అవును. మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు రెన్యువల్  సమయం లో మాత్రమే మార్చుకోగలరు.  ఒకవేళ మీరు సంవత్సరానికి  ఒక ప్రీమియం చొప్పున (తక్కువ తరుచుగా)  చెల్లిస్తూ ఉంటె మీరు అర్ధ-సంవత్సరం లేదా త్రైమాసిక (ఎక్కువ తరచుదనం) చొప్పున మార్చుకొని లేదా దీనికి విరుద్ధం గా కూడా చెల్లించవచ్చు.  

ప్ర: నేను నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ని సరెండర్ చేయడం ఎలా?

జవాబు: మీరు ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ ఆఫీస్ కు స్వయం గా వెళ్లడం ద్వారా గానీ, ఆన్ లైన్ లో  ద్వారా గానీ అభ్యర్ధన ని సమర్పించవచ్చు.  మీరు ప్రీమియం చెల్లించడం ఆపివేయడం ద్వారా కూడా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ను సరెండర్ చేయవచ్చు.  

ప్ర: నా ఆరోగ్య పరిస్థితులు నా ప్రీమియం ధరపై ఎలా ప్రభావం చూపిస్తాయి?

జవాబు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ల  ప్రీమియం రేట్ లు ఆరోగ్య పరిస్థితులపై ఎక్కువ గా ఆధారపడి ఉంటాయి.  ఒక ఆరోగ్యం గా ఉన్న వ్యక్తి అనారోగ్యం తో హాస్పిటల్ పాలవడం చాలా అరుదు గా జరుగుతుంది.  అదే  విధం గా, ముందు గా కొన్ని అనారోగ్యాలను కలిగి ఉన్న వ్యక్తి ఒక టికన్నా ఎక్కువ సార్లు హాస్పిటల్ లో జాయిన్ కావడం జరుగుతుంది అందువలన ఎక్కువ ప్రీమియం ధరలను చెల్లించవలసి వస్తుంది లేదా ఆయా అనారోగ్యాలను పాలసీ కవరేజీ నుండి మినహాయింప బడతాయి.

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు చేయవచ్చా?

జవాబు: టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు అనేది లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు యొక్క ప్రాధమిక రూపం, ఇది మీ సొమ్ముకు తగిన విలులను కల్పిస్తూ, ఒకవేళ పాలసీ దారుడు అకస్మాత్తు గా  మరణిస్తే  వారి కుటుంబానికి డెత్ బెనిఫిట్ అందిస్తుంది.  ఆ అందించే పరిహారం కూడా పన్ను-మినహాయింపు ని కలిగి ఉంటుంది.

ప్ర: ఒక వేళ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ఇన్సూరెన్సు నేను జీవించి ఉంటే?

జవాబు: మీరు ఒక వేళ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు  కాలపరిమితి లో జీవించి ఉంటే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కాలపరిమితి తరువాత ముగిసి పోతుంది మరియు ఏ విధమైన పాలసీ ప్రయోజనాలూ అందజేయబడవు.  

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు లో ఏవిధమైన మరణాలు కవర్ చేయబడవు?

జవాబు: ఆత్మ హత్య, తనకు తానుగా నిర్ణయించుకున్న, లై౦గిక సంబంధ అంటువ్యాధుల వలన కలిగిన మరణం, నేరపూరితమైన కార్యకలాపాల లో పాల్గొనడం వలన కలిగిన మరణం, ప్రాణాంతకమైన కార్య కలాపాలు సాగించడం, మద్యం సేవించడం వలన కలిగిన మరణాలకు ఏ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ కూడా కవర్ చేయదు.

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు వలన కలిగే ప్రతికూల అంశాలు ఏమిటి?

జవాబు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు యొక్క ముఖ్య ప్రతికూల అంశము ఏమిటంటే, పాలసీ దారుడు పాలసీ కాలవ్యవధి లో జీవించి ఉంటే, ఎటువంటి పాలసీ ప్రయోజనమూ అందజేయబడదు.

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పూర్తి అయిన తరువాత నేను నా డబ్బు ను తిరిగి పొందగల నా?

జవాబు: మీరు ఒక వేళ పాలసీ కాలపరిమితి లో జీవించి ఉంటే, మీకు ఎటువంటి సొమ్మూ తిరిగి చెల్లించబడదు. అయితే కొన్ని టర్మ్ ప్లాన్ లు అందించే  'రిటర్న్ అఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్' ద్వారా పాలసీ దారుడు ప్రీమియం మొత్తాన్ని వెనక్కి పొందే అవకాశం ఉంది.

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ద్వారా నేను డబ్బు పొందగలనా?

జవాబు: లేదు

ప్ర: మీరు హత్య చేయబడితే, మీకు లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు వస్తుందా?

జవాబు: లేదు

ప్ర: 1 కోటి టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు అంటే ఏమిటి?

జవాబు: ఆ పాలసీ లో, మీరు 1 కోటి ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ ని డెత్ బెనిఫిట్ గా పొందుతారు. 

ప్ర: ఒక టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ఎక్స్పైరీ  అయినట్లైతే నా సొమ్ము ఏమవుతుంది?

జవాబు: ఒక వేళ పాలసీ కాల వ్యవధి లో క్లెయిమ్ నమోదు అయినట్లైతే, పాలసీ దారుని కుటుంబానికి ఆర్ధిక మద్దతు లభిస్తుంది.  ఒక వేళ పాలసీ దారుడు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ఎక్స్పైరీ  డేట్ వరకూ జీవించి ఉంటే, పాలసీ ఆపివేయబడి,  ఏ విధమైన ప్రయోజనాలూ లేదా డబ్బు చెల్లించబడదు.  

ప్ర: మీకు 65 సంవత్సరాల తరువాత లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు అవసర మవుతుందా?

జవాబు: మీ పై మీ కుటుంబం ఆధారపడి జీవిస్తున్నట్లైతే, మీకు లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు తప్పని సరిగా కావలసి ఉంటుంది.  మీరు రిటైర్ అయిన తరువాత మీకు ఆదాయం ఉండదు.  ఒక వేళ మీకు సరైన రిటైర్మెంట్ ఆదాయం ఉన్నట్లైతే, మీకు లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు అవసరం ఉండక పోవచ్చు.

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ద్వారా సహజ మరణం కవర్ చేస్తుందా?

జవాబు: లైఫ్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు సహజ మరణాన్ని మరియు ఆక్సిడెంట్ ద్వారా జరిగిన మరణానికి డెత్ బెనిఫిట్ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

ప్ర: లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కు మధ్య గల తేడాలు ఏమిటి?

జవాబు: లైఫ్ మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు మధ్య గల ఏకైక తేడా - టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు డెత్ బెనిఫిట్ మాత్రమే అందిస్తుంది కానీ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ డెత్ కవరేజీ తో పాటూ, సర్వైవల్ బెనిఫిట్ ను కూడా అందిస్తుంది.  పాలసీ దారుడు పాలసీ కాల పరిమితి లో జీవించి ఉంటే, సర్వైవల్ మరియు మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ లు లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ అందజేస్తుంది.

ప్ర: నేను సంప్రదాయ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు మరియు టర్మ్ ప్లాన్ లలో దేనిని కొనుగోలు చేయాలి?

జవాబు: సంప్రదాయ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ తో టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు మరియు నవీన- కాల లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు తో పోలిస్తే, సంప్రదాయ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ఉత్తమమైనది ఎందుకంటే, ఇది డెత్ బెనిఫిట్ తో పాటు, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ ను కూడా అందిస్తుంది.  కొన్ని రకాలైన లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు లు రెండు రకాల ప్రయోజనాలనూ ఒకే ఒక పాలసీ లో ఇన్సూరెన్సు మరియు పెట్టుబడి ని  కూడా పాలసీ దారుని కి అందిస్తున్నారు.  అయితే, ఆన్ లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు మాత్రం ప్రీమియం డిస్కౌంట్ వంటి అదనపు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటుంది.  

ప్ర: ఏ పాలసీ టర్మ్ ను నేను సెలెక్ట్ చేసుకోవాలి?

జవాబు: ఒక వేళ మీరు ఆన్ లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ కోసం చూస్తున్నట్లైతే కనీసం మీ రిటైర్మెంట్ వయస్సు వరకూ  లేదా రిటైర్మెంట్ అయిన కొన్ని సంవత్సరాల వరకూ కవర్ చేసే టర్మ్ ప్లాన్ ను ఎంచుకోవాలి.  అయితే, ఆ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ప్రీమియం మీకు భారం  కాకుండా ఉండేటట్లు చూసుకోవాలి.

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు లో లిమిటెడ్ పే అవకాశం ఉందా?

జవాబు: లిమిటెడ్ పే యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఎక్కువ కాలపరిమితి కలిగిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ప్రీమియం మీరు చెల్లించనవసరం లేదు.  ఒక వేళ మీ పాలసీ కాల పరిమితి రిటైర్మెంట్ కాలానికి మించి ఉన్నట్లైతే, ఆ ప్రీమియం  మీకు భారం కావచ్చు.  టర్మ్ పాలసీ యొక్క లిమిటెడ్ పే విధానం వలన పాలసీ లాప్స్ కాకుండా ఉంటుంది.  

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు, హోల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ లలో ఏది ఉత్తమ మైనది?

జవాబు: వీటిలో హోల్  లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు  ఉత్తమైనది, ఎందుకంటే అది జీవితం పూర్తి కాలానికి ఇస్తూ, అకస్మాత్తు గా మరణిస్తే, కుటుంబానికి డెత్ బెనిఫిట్ తో పాటూ కవరేజీ ని ఇస్తుంది. అయితే, ఈ పాలసీ లు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు తో పోలిస్తే,  ఎక్కువ ప్రీమియం ధరలను కలిగి ఉంటాయి.  

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు లో సొల్వెన్సీ రేషియో అంటే ఏమిటి?

జవాబు: ఒక ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ ఆర్ధికం గా ఎంత పటిష్టం గా ఉందొ తెలియజేస్తుంది.  ప్రైవేట్ సంస్థలైన సహారా లైఫ్, డి హెచ్ ఎఫ్ ఎల్ ప్రమెరికా, బజాజ్ అలియాన్స్ లైఫ్, కెనరా  హెచ్ ఎస్ బి సి   ఓ బి సి మొదలైన వి మార్కెట్ లో ఎక్కువ సొల్వెన్సీ రేషియో ని కలిగి ఉన్నాయి.  మరొక వైపు ఎల్ ఐ సి మరియు ఫ్యూచర్ జెనెరాలి వంటివి తక్కువ సొల్వెన్సీ రేషియో ని కలిగి ఉన్నాయి. (సమాచారం ఎకనామిక్ టైమ్స్.కామ్ తీసుకోబడింది. సంవత్సరం  2017)

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం స్థిరం గా ఉంటుందా?

జవాబు: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కొనుగోలు చేసే సమయం లోనే  వయస్సు, ఆదాయం, కవరేజీ మరియు బేసిస్ వంటి  వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువలన, ప్రీమియం స్థిరం గా ఉండదు.

ప్ర: కాన్సర్ వలన చనిపోతే   లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు  చెల్లిస్తుందా?

జవాబు: ఇది పూర్తిగా ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ పై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక వేళ పాలసీ కాన్సర్ పై కవరేజీని అందిస్తూ ఉంటే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ప్రయోజనాలను కాన్సర్ వలన మరణానికి అందజేస్తుంది.  మీకు ఒక వేళ స్వంత లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ఉండి ఉంటే, మీకు క్రిటికల్ ఇల్ నెస్ రైడర్ ని ఎంచుకున్నట్లైతే ఇటువంటి ఖరీదయిన వైద్య సదుపాయాలు అవసరమైన  క్లిష్ట ఆరోగ్య సమస్యల కవరేజీ పొందవచ్చు.

ప్ర: టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు లో ఆక్సిడెంటల్ కవరేజీ అంటే ఏమిటి?

జవాబు: ఒక ఆక్సిడెంటల్ కవరేజీ పాలసీ పాలసీ దారుడిని ఆక్సిడెంట్ వలన కలిగిన మరణాన్ని కవర్ చేస్తుంది.  దీనిని ఒక ఆడ్-ఆన్ రైడర్ గా ప్రాధమిక లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు కవర్ తో పాటూ కొనుగోలు చేయవచ్చు.  ఆక్సిడెంట్ కారణం గా మరణించినా లేదా వైకల్యం పొందినా, కవరేజీ  మొత్తం కుటుంబానికి అందజేయబడుతుంది.

ప్ర: లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు మీ మెడికల్ రికార్డ్స్ చెక్ చేస్తారా?

జవాబు: అవును.  దీనిని ఖచ్చితం గా టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు అమలు చేస్తాయి ఎందుకంటే ముందుగా కలిగి ఉన్న ఆరోగ్య సమస్యలను కవరేజీ పరిధిలో కి తీసుకు రాబడవు. 

ప్ర: ఎటువంటి  ఆరోగ్య పరిస్థితులు లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు పై ప్రభావం చూపుతాయి?

జవాబు: ఈ క్రింది సాధారణ ఆరోగ్య పరిస్థితులు మీ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం పై ప్రభావం చూపవచ్చు:  1 . కొలెస్ట్రాల్ పెరుగుదల 2 . అధిక రక్త పోటు 3 . గుండె-సంబంధ వ్యాధులు 4 . ఒబేసిటీ  5 .  మధుమేహం 6 . కాన్సర్.



వార్తలు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సును కొనుగోలు చేయాలనుకొంటున్నారా? తక్షణమే కొనుగోలు చేయండి లేదా 40 శాతం కంటే ఎక్కువ  చెల్లించవలసి వుంటుంది

ఒక వేళ మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ను కొనుగోలు చేయాలని ఆలోచిస్తున్నట్లైతే,మీరు కొంత తొందరపడవలసి వుంటుంది.  ఈ మధ్య కాలంలోనే, ఏప్రిల్ 2021 లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ల ధరల  పెరుగుదలను చవి చూసాయి.  విశ్వసనీయ సమాచారం ప్రకారం , టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ ప్రీమియం ధరలు  రాబోయే నెలలలో ఇంకా ఎక్కువగా పెరిగే అవకాశం ఉన్నట్లు తెలుస్తుంది.  

ప్యూర్ ప్రొటెక్షన్ టర్మ్ ప్లాన్ లు అందిస్తున్న, ఉదాహరణకు ఐ సి ఐ సి పృడెంట్ లైఫ్, హెచ్ డి ఎఫ్ సి లైఫ్, టాటా ఏ ఐ ఏ మరియు మాక్స్ లైఫ్ ప్రీమియం ధరలు  20% -  35 %  ఏప్రిల్ 2021 లో పెంచబడ్డాయి . ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ లు ముందుగానే వారి ప్రీమియం ను కొంత శాతం భవిష్యత్తులో  పెరిగే ప్రీమియం  రేట్లకు మిగిలిన విలువలను సవరించుకున్నాయి. ఇప్పటి వరకుఎవరయితే ప్రీమియం ధరలను కొంత మేర సవరించారో వారు ఇంకా కొంత శాతం మేరకు ధరలు పెంచే అవకాశం ఉంది.  అంతేకాక, ఇంకా ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ లు ఇప్పటి వరకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ధరలు పెంచలేదో వారు రాబోయే నెలలలో వారి ధరలను పెంచుతారు. 

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ యొక్క ప్రీమియం రేట్లను నిర్ధారించడానికి ఇన్సూరెన్సు సంస్థల ద్వారా, టర్మ్ ప్లాన్ కవరేజీ చేయబడినప్రతి 10 ,000 మందికి  3 మరణాలుఒక పాలసీ సంవత్సరం లో కలుగ వచ్చని ఇన్సూరెన్సు కంపెనీల అంచనా.   ఐతే చనిపోయే వారిఅంచనా సంఖ్య ౩అయితే నిజానికి జారీ చేసిన 10,000 పాలసీ లలో మరణాలు 4-4.5 వరకూ ఉన్నాయి. అయితే,  ఒక  టర్మ్ ప్లాన్ ద్వారా అందించే కవరేజీ హామీ మొత్తం సగటు రూ. 1 కోటి ఉంటుంది. ఇండియాలో వాస్తవ మరియు అంచనా ల రేషియో లు ఆశించిన దానికన్నా ఎక్కువ గా ఉండటం వలన ఇది ప్రతికూలమైన అనుభవాన్ని చూపిస్తోంది.  అందువలన, ఈ పరిస్థితి ని అధిగమించేందుకు, రి ఇన్సురర్ ల డిమాండ్ మేరకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ల ప్రీమియం రేట్లను 40 % వరకూ సవరించబడతాయి.  

ఇండియా లో కోవిడ్-19 వలన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు లు ఏ విధంగా ప్రభావితమయ్యాయి?

ఈ కోవిడ్ -19అకస్మాత్తుగా వ్యాపించడం వలనమిగతా పరిశ్రమ లాగా, హెల్త్, జెనరల్ మరియు లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు లతో పాటుగా ఇన్సూరెన్సు ఇండస్ట్రీ కూడా  చాల ప్రభావితం అయింది.  మార్కెట్ అనుభవజ్ఞుల ప్రకారం, ఈ తీవ్రత పెరుగు తున్నకొద్దీ దాని ప్రభావం ఇన్సూరెన్సు ఇండస్ట్రీ మీద ఎక్కువ గా ఉంటుంది.

ఇన్సూరెన్సు పరిశ్రమకు సంబంధించినంత వరకు,  ఆందోళన చెందుతున్న ఇన్సూరెన్సు ఉత్పత్తులు ఉదాహరణకు ప్యూర్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ,సేవింగ్స్ పాలసీ,మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ - లింక్డ్ పాలసీ.   ఇటీవల  ఇండియా లోని పీ డబ్ల్యు సి నివేదిక ద్వారా ఈ అన్ని లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు లు వర్గాలు  విస్తృతంగా ప్రభావితమయ్యాయి, అయితేదీనికి కారణాలు వేర్వేరు గా ఉన్నాయి.  

కోవిడ్ -19  ప్రభావం వలన,టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ల కవరేజీ ఆవశ్యకత పెరిగివుంది.  దీని పరిణామంగా,ఇన్సూరెన్సు కంపెనీ లు ఒక్క సారిగా డిమాండ్ లో పెంపు ను చవిచూశాయి.   అయితే ప్రజల ఆర్ధిక స్థితి స్థిరం గా లేక పోవడం వలన ఎక్కువవిలువ గల ఇన్సూరెన్సు కవరేజీ తీసుకోవడానికి మొగ్గు చూపక పోవచ్చు.  ఒక వేళ కొనుగోలుదారులు ఎక్కువ కవరేజీ ఇన్సూరెన్సు ను ఎంపిక చేసుకున్నట్లయితే  వారు వైద్య పరీక్షలకు వెళ్ళవలసి వుంటుంది , ప్రస్తుత పరిస్థితులలో  ప్రజలు అందుకు సిద్ధం గా ఉండటం లేదు.   అందువలన, తాత్కాలికం గా అమ్మకాల తగ్గుదలను నమోదు చేసుకోవడానికి అవకాశాలు ఉన్నాయి.  

కోవిడ్-19 కవరేజీ తో  1 - సంవత్సర టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు అందిస్తున్న ఏగొం లైఫ్

ప్రసిద్ధి గాంచిన ఏగొం లైఫ్ ఒక క్రొత్త టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు ను నోవెల్ కరోనావైరస్ (కోవిడ్-19) ఖర్చుల కవరేజీ ని 24 గంటల కంటే ఎక్కువ సమయం హాస్పిటల్ లో గడిపినట్లైతే, రూ. 1 లక్ష కోవిడ్-19 నిర్ధారణ లో అందజేస్తుంది.  దీనిని సులువుగా ఫ్లిప్కార్ట్ అప్లికేషన్  లో కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఈ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు పాలసీ ఒక సంవత్సరం పాటు చెలామణిలో ఉంటుంది, దీనిని బట్టే, కోవిడ్-19  కవరేజీ మరియు కొనుగోలు చేయబడిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు సంవత్సరం దాటిన తరువాత ఆపుచేయబడుతుంది.  అయితే, ఇది ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్లాన్ అవడం చేత,  సర్వైవల్  బెనిఫిట్ గానీ, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ గానీ  ఎవరికీ అందచేయబడదు.  ఎవరైనా వ్యక్తి 18 సంవత్సరాల నుండీ   50 సంవత్సరాల వయస్సు మధ్య గల వారు సీనియర్ సిటిజెన్ లు తప్ప ఈ పాలసీ ని  కొనుగోలు చేయవచ్చు. దీని ముఖ్య ఉద్దేశ్యం, జీవిత కవరేజీ తో పాటూ తక్కువ ఖర్చుతో ఆర్ధిక సహకారం పొందటమే.  ఒక వేళ పాలసీ దారుడు మరణిస్తే, తనపై ఆధారపడి జీవిస్తున్న కుటుంబాన్ని ఆదుకోవడానికి ప్రయోజనాలను లబ్ది దారునకు ప్రాధమిక ప్లాన్ లా ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.  అయితే ఇది కొన్ని మిహాయింపుల ను 

కూడా కలిగి ఉండటం వలన ఏగొం లైఫ్ యొక్క వెబ్ సైట్ ద్వారా తనిఖీ చేసుకోవచ్చు. 

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు వచ్చే 03-06 నెలలో పెరిగే అవకాశాలు ఉన్నాయి

టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం ధరలు వచ్చే మూడు నెలల కాలం లో పెరిగి అవకాశాలు ఉన్నాయి, అంటే టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం లు 2021 లో సుమారుగా 20-40  శాతం పెరుగవచ్చు.  ఆర్ధిక నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, ఈ పెంపు రాబోయే 06 నెలలో ఉండవచ్చు.  ఈ ఏప్రిల్ నెలలో, కొన్ని పెద్ద లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు లైఫ్ టర్మ్ ఇస్యూరెన్సు ప్రీమియం లను 20 శాతం వరకూ పెంచాయి.  లైఫ్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు ప్రీమియం లు పెంపుకు కారణం రి-ఇన్సురర్ లు ప్రీమియం రేట్లను సవరించడమే. అంతే కాక క్లెయిమ్ ల సంఖ్యా కూడా విపరీతం గా పెరిగిపోవడం వలన రి-ఇన్సురర్ లు కూడా ప్రీమియం రేట్ లను పెంచవలసి వచ్చింది.  కొన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్సు కంపెనీలు, ఇంకా ప్రీమియం రేట్ లను పెంచకుండా ఆ ప్రయోజనాన్ని పాలసీ కొనుగోలు దారులకు అందిస్తున్నాయి. 

Written By: PolicyBazaar

Term insurance articles

Recent Articles
Popular Articles
Term Insurance Plan for COVID-19

20 Oct 2021

COVID-19 or coronavirus disease is a highly contagious disease...
Terminal Illness Benefit in Term Insurance

20 Oct 2021

The terminal illness diagnosis can have a devastating impact on...
How Can You Select a Cancer Insurance Plan?

20 Oct 2021

Over the years, several individuals are getting diagnosed with...
What is Direct Term Life Insurance?

20 Oct 2021

Traditionally, buying a term insurance policy involves various...
Is Rs.1 Crore Term Insurance Cover Enough for You?

20 Oct 2021

Nowadays, a large number of people are happy with the 1 Crore...
Types of Deaths Covered & Not Covered by Term Life Insurance
Types of Deaths Covered and Not Covered by Term Insurance When it comes to securing the future of your loved ones or...
Why Medical Test is Important in Term Insurance
Why Medical Test is Important in Term Insurance ‘No medical tests required’, you will find this clause blatantly...
10 Questions You Should Ask Before Buying Term Insurance
10 Questions You Should Ask Before Buying Term Insurance There are various doubts faced by customers when it comes...
Term Insurance for NRI in India
Term insurance offers financial protection to the family of the insured in case of demise. Every bread-earner...
6 Reasons Why Term Insurance is a Must Buy
6 Reasons Why Term Insurance is a Must Buy Life is short and one can never foretell what the future holds. To make...
Close
Download the Policybazaar app
to manage all your insurance needs.
INSTALL