మీ జీవిత బీమా కవరెజీని లెక్కించడానికి 4 మార్గాలు

పాలసీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీకు అవసరమైన జీవిత బీమా కవరేజ్  ఎంత కావాలి అని లెక్కించడం చాలా ముఖ్యమైన అంశం. అయినప్పటికీ, చాలా మందికి తమకు అవసరమైన జీవిత బీమా మొత్తాన్ని లెక్కించడం చాలా కష్టం. ఇలా చెప్పిన తరువాత, మీకు ఎంత జీవిత బీమా కవరేజ్ అవసరమో లెక్కించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి అని, మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి:-

విధానం 1:- హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ

ఈ పధ్ధతి ప్రకారం, ఒక వ్యక్తి కొనుగోలు చేయవలసిన జీవిత బీమా మొత్తం ఆర్ధిక విలువకు అనులోమానుపాతంలో ఉంటుంది, లేకపోతే  హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ(హెచ్‌ఎల్‌వి) అని పిలుస్తారు. ఇది ఒక వ్యక్తి వారి జీవితాంతం యొక్క క్యాపిటలైజ్డ్ విలువ మరియు ప్రస్తుత ద్రవ్యోల్భణం ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. హెచ్‌ఎల్‌వి మూడు అంశాల ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది- వయస్సు, ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు ఖర్చులు, ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు ఆదాయాలు. దిన్ని ఉదాహరణతో అర్థం చేసుకుందాం.

రాహుల్ అనే వ్యక్తి వయస్సు 40 సంవత్సరాలు, ప్రైవేటు సంస్థలో పాని చేస్తున్నాడు, అతను పొందుతున్న వార్షిక వేతనం రూ. 5 లక్షలు. అతని వ్యక్తిగత ఖర్చులు రూ. 1.3 లక్షలు/సంవత్సరానికి. అతని మిగిలిన జీతం అనగా; రూ. 3.7 లక్షలు అతని కుటుంబం వారి రోజు వారి జీవితాన్ని గడపడానికి మిగిలి ఉన్నాయి. ఇక్కడ మిగులు ఆదాయం రూ. 3, 70,000 ఇది రాహుల్ ఆర్ధిక విలువ కూడా. ఈ డబ్బును రాహుల్ పాని వ్యవధిలో పెట్టుబడి పెడితే అదే అతని హెచ్‌ఎల్‌వి లోకి అనువదిస్తుంది. లెక్కింపు ఈ క్రింది విధంగా జరుగుతుంది: 

మీ హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ తెలుసుకోండి ఇక్కడ.

విధానం 2:- ఆదాయ భర్తీ విలువ

ఇది మీ జీవిత బీమా కవరేజ్ అవసరాలను లెక్కించే ప్రాధమిక పద్ధతి మరియు ఇది మీ వార్షిక ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 

అవసరమైన ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్: వార్షిక ఆదాయం * పదవీ విరమణ కోసం మిగిలి ఉన్న సంవత్సరాల సంఖ్య

ఉదాహరణకు, మీ వార్షిక ఆదాయం రూ. 4 లక్షలు మరియు మీ వయస్సు 30 సంవత్సరాలు మరియు మరో 30 సంవత్సరాల తరువాత పదవీ విరమణ చేయాలనీ యోచిస్తున్నారు. ఈ సందర్భంలో, మీకు అవసరమైన జీవిత బీమా కవరేజ్ రూ. 12 కోట్లు (4,00,000 * 30).

విధానం 3:- విశ్లేషణ అవసరం

ఈ పద్ధతిలో కుటుంబంలోని అతి చిన్న వయస్సు వారి ఆయుర్దాయం వరకూ రోజువారీ కుటుంబ ఖర్చుల ఆధారంగా లెక్కింపు జరుగుతుంది. అంచనా కోసం పరిగానించవలసిన ప్రధాన కారకాలు:-

• ఆధారపడిన వారి సంఖ్య మరియు వారి అవసరాలు
• లోన్స్
• పిల్లల చదువులు
• పిల్లల పెళ్ళిల్లు
• ఉద్యోగం చేయని భార్యకు సదుపాయం
• మీరు మీ కుటుంబానికి అందించాలనుకునే జీవన శైలి
• ఏదైనా ఇతర ప్రత్యేక అవసరం

పైన పేర్కొన్న అన్ని ఖర్చులను కూడిన తరువాత, ఈ రోజు మీరు చనిపోతారని భావించి, ఈ రోజు కుటుంబానికి అవసరమైనది మీకు వచ్చిన సంఖ్య. అప్పుడు మీరు ఇప్పటికే కలిగి ఉన్న జీవిత బీమా పాలసీని మరియు మీ అన్ని ఆస్తులను తీసివేయండి. ఈ కొత్త సంఖ్య మీరు అనుసంధానం చేయవలసిన అంతరం. పెట్టుబడి పెట్టిన ఆస్తులలో ఇల్లు మరియు కారు ఉండవని గమనించండి. 

హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూపై అవసరాల విశ్లేషణ స్కోర్లు పూర్వం భావించినట్లుగా వేర్వేరు జీవిత దశలలో తలెత్తే ఆర్ధిక అవసరాలు. ఏదేమైనా, హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ ప్రజలు పదవీ కాలమంతా ఒకే ఆదాయాన్ని సంపాదించబోతున్నారని, అందుచేత పూర్తి చిత్రాన్ని ఇవ్వరు. అదనంగా, మీరు మీ పదవీ విరమణ అవసరాలను అంచనా వేయడానికి అవసరాల విశ్లేషణను ఉపయోగించవచ్చు.

విధానం 4:- అండర్ రైటర్స్ థంబ్ రూల్

ఈ విధానం ప్రకారం, అవసరమైన బీమా చేయవలసిన మొత్తం వయస్సును బట్టి వార్షిక ఆదాయ గుణిజాలలో ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, 20 నుండి 30 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తులు వార్షిక ఆదాయంలో 25 రెట్లు విలువైన జీవిత బీమా కవరేజ్ ను కలిగి ఉండాలి, అయితే 40-50 ఏళ్ళు పైబడిన వారు వారి వార్షిక ఆదాయంలో 20 రెట్లు జీవిత బీమా కవరెజీని కలిగి ఉండాలి.

విధానం 5:- ఆదయ శాతంగా ప్రీమియం

ఈ నియమం ప్రకారం, 6% బ్రెడ్ విన్నర్ యొక్క వార్షిక ఆదాయం మరియు 1% అదనంగా ప్రతి డిపెండెంట్ కు జీవిత బీమా ప్రీమియం కోసం ఖర్చు చేయాలి. మీ స్థూల వార్షిక ఆదాయం రూ. 5 లక్షలు అని చెప్పండి మరియు మీకు ఇద్దరు డిపెండెంట్లు ఉన్నారు- మీ భార్య మరియు బిడ్డ. మీ జీవిత బీమా ప్రీమియం రూ. 40,000(6 * 5,00,000 + 1 * 5,00,000 * 2) ఉండాలి.

ముగింపు

జీవిత బీమా కవరెజీకి సమయంతో పటు మార్పు అవసరం, కాబట్టి, మీ బీమా అవసరాలను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం చాలా ముఖ్యం. అలాగే, పై పద్ధతులు మీకు సూచిక విలువను మాత్రమే ఇస్తాయి. తుది బీమా పోర్ట్ఫోలియో మీ ఆర్ధిక స్థితి ప్రకారం నిర్ణయించాలి.

ఇది కూడా చదవండి: మీ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ చాలా తక్కువగా ఉందా?