सावधि जमा में निवेश कैसे करें?

सावधि जमा क्या है?

सावधि जमा एक ऐसा निवेश विकल्प है, जिसके तहत निवेशको को गारंटी रिटर्न दिया जाता है। निवेशको को योजना की शुरुआत में एक तय ब्याज दर दी जाती है, उसी के अनुसार परिपक्वता की राशि तय होती है। भारत में तमाम बैंक, NBFC और डाकघर सावधि जमा में निवेश का विकल्प प्रदान करते है। 

सावधि जमा में आमतौर पर वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त 0.50% से 0.75% ब्याज़ दर दिया जाता है। FD योजनाएं उच्च ब्याज दर और गारंटी लाभ के अलावा भी कई लाभ प्रदान करती है जैसे - लोन की सुविधा, नामांकन आदि।

सावधि जमा में निवेश कैसे करें?

आमतौर पर सभी बैंकों में FD आवेदन की प्रक्रिया समान ही होती है, कुछ भिन्नताएं जरूर हो सकती है।

• सबसे पहले लक्ष्य तय करें कि, आप यह निवेश क्यों कर रहे है।
• भारत के सभी प्रमुख बैंको की FD ब्याज़ दरो का आकलन करें।
• निवेश राशि तय करें आमतौर पर 500 या 1,000 रुपए से निवेश की शुरुआत हो जाती है।
• अपने लिए उपयुक्त अवधि का चयन करें।
• ब्याज़ भुगतान विकल्प चुनें:
  • Cumulative FD - ब्याज़ परिपक्वता पर एक साथ मिलता है
  • Non-Cumulative FD - ब्याज़ हर महीने/त्रैमासिक/वार्षिक मिलता है।
• आवश्यक KYC दस्तावेजों को अपने साथ रखें।।
• आमतौर पर FD में निवेश ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनो ही माध्यम से किया जा सकता है। 
• ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक की आधिकारिक नेट बैंकिंग या मोबाइल एप पर लॉग इन करें। अंत में आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दस्तावेज़ अपलोड करें इस प्रकार आवेदन किया जा सकता है।
• ऑफलाइन आवेदन करने के लिए बैंक की शाखा में जाए, और आवेदन फॉर्म प्राप्त करे, फॉर्म में आवश्यक जानकारी भरे और फिर KYC के लिए दस्तावेज़ जमा कराएं।

सावधि जमा में निवेश के लिए प्रमुख बैंक 

यहाँ भारत के कुछ प्रमुख बैंकों के बारे में बताया गया है, जहाँ सावधि जमा की जा सकती है:

1. पंजाब नैशनल बैंक

   पंजाब नैशनल बैंक सावधि जमा पर सामान्य नागरिकों के लिए ब्याज दर 6.50% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए पीएनबी एफडी ब्याज दरें 2026 में 7.00% तक है। सावधि जमा में निवेश के लिए पंजाब नैशनल बैंक एक लोकप्रिय विकल्प है। पीएनबी एफडी ब्याज दरें वरिष्ठ नागरिकों के लिए सामान्य नागरिकों की तुलना में 0.50% अधिक होती है। 

   अवधि	सामान्य नागरिक (%p.a.)	वरिष्ठ नागरिक (%p.a.)
   7 से 14 दिन	3.00%	3.50%
   15 से 29 दिन	3.00%	3.50%
   30 से 45 दिन	3.00%	3.50%
   46 से 60 दिन	4.50%	5.00%
   61 से 90 दिन	4.50%	5.00%
   91 से 179 दिन	4.90%	5.40%
   180 से 270 दिन	5.60%	6.10%
   271 दिन से 302 दिन	5.60%	6.10%
   303 दिन	5.50%	6.00%
   304 दिन से < 1 वर्ष	5.60%	6.10%
   1 वर्ष	6.25%	6.75%
   1 वर्ष से 389 दिन	6.40%	6.90%
   390 दिन	6.50%	7.00%
   391 दिन से 505 दिन	6.40%	6.90%
   506 दिन	6.30%	6.80%
   507 दिन से 2 वर्ष	6.40%	6.90%
   2 वर्ष से 3 वर्ष	6.40%	6.90%
   3 वर्ष से 1203 दिन	6.25%	6.75%
   1204 दिन	6.15%	6.65%
   1205 दिन से 5 वर्ष	6.25%	6.75%
   5 वर्ष से 1894 दिन	6.00%	6.80%
   1895 दिन	5.85%	6.65%
   1896 दिन से 10 दिन	6.00%	6.80%

   PNB FD Interest Rates 1 दिसंबर 2025 से लागू

2. भारतीय स्टेट बैंक

   वर्तमान में एसबीआई एफडी ब्याज दरें 2026 में 6.45% से 7.05% तक है। भारतीय स्टेट बैंक द्वारा सावधि जमा पर वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य नागरिकों की तुलना में अधिक ब्याज दिया जाता है। एसबीआई फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान भारत में एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। भारतीय स्टेट बैंक सुरक्षित रूप से निवेश को बढ़ाने का काम करता है।

   अवधि	सामान्य नागरिक	वरिष्ठ नागरिक
   7 दिन से 45 दिन	3.05	3.55%
   46 दिन से 179 दिन	4.90%	5.40%
   180 दिन से 210 दिन	5.65%	6.15%
   211 दिन से 1 वर्ष	5.90%	6.40%
   1 वर्ष से 2 वर्ष	6.25%	6.75%
   2 वर्ष से 3 वर्ष	6.45%	6.95%
   3 वर्ष से 5 वर्ष	6.30%	6.80%
   5 वर्ष से 10 वर्ष तक	6.05%	7.05%

3. बैंक ऑफ बड़ौदा

   बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी ब्याज दर वर्तमान में सामान्य नागरिकों के लिए 3.50% से 6.60% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 4.00%से 7.10% तक है। बैंक ऑफ बड़ौदा में निवेश 7 दिन से 10 वर्ष तक की अवधि के लिए किया जा सकता है। बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी रेट्स वरिष्ठ नागरिकों के लिए सामान्य नागरिकों से 0.50% से 0.75% अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है। बैंक ऑफ बड़ौदा में एफडी पर ब्याज दर 2026 में नियमित तौर पर बदलाव किया जाता है। 

   अवधि	सामान्य नागरिक	वरिष्ठ नागरिक
   7 दिन से 14 दिन	3.50%	4.00%
   15 दिन से 45 दिन	3.50%	4.00%
   46 दिन से 90 दिन	5.00%	5.50%
   91 दिन से 180 दिन	5.00%	5.50%
   181 दिन से 210 दिन	5.50%	6.00%
   211 दिन से 270 दिन	5.75%	6.25%
   271 दिन से 1 वर्ष से कम	6.00%	6.50%
   1 वर्ष	6.25%	6.75%
   1 वर्ष से 400 दिन	6.50%	7.00%
   401 दिन से 2 वर्ष	6.50%	7.00%
   2 वर्ष से 3 वर्ष	6.50%	7.00%
   3 वर्ष से 5 वर्ष	6.40%	7.00%
   5 वर्ष से 10 वर्ष	6.00%	7.00%
   10 वर्ष से अधिक	5.50%	6.00%
   444 दिन	6.60%	7.10%

   BOB FD Interest Rates 2026

4. केनरा बैंक

   केनरा बैंक एफडी दरें वर्तमान में 6.50% से 7.00% तक है। केनरा बैंक में निवेशक 7 दिनों से 10 वर्ष तक की अवधि में निवेश कर सकते है। केनरा बैंक द्वारा वरिष्ठ नागरिकों को 0.50% अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है। वही केनरा बैंक 444 दिन एफडी ब्याज दर सामान्य नागरिकों के लिए 6.50% तक है। केनरा बैंक सुरक्षित रूप से निवेश बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है। पोस्ट ऑफिस मोबाइल बैंकिंग कैसे शुरू करें?

   अवधि	सामान्य नागरिक	वरिष्ठ नागरिक
   7 दिन से 45 दिन	3.25%	3.25%
   46 दिन से 90 दिन	4.25%	4.25%
   91 दिन से 179 दिन	4.50%	4.50%
   180 दिन से 269 दिन	5.50%	6.00%
   270 दिन से 1 वर्ष	5.75%	6.25%
   1 वर्ष से 1 वर्ष 3 महीने	6.25%	6.75%
   444 दिन	6.50%	7.00%
   1 वर्ष से 2 वर्ष	6.25%	6.75%
   2 वर्ष से 3 वर्ष	6.25%	6.75%
   3 वर्ष से 5 वर्ष	6.25%	6.75%
   5 वर्ष से 10 वर्ष	6.25%	6.75%

   Canara Bank FD Interest Rates 2026

फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करते समय किन बातो का ध्यान रखे?

फिक्स्ड डिपॉज़िट एक सुरक्षित निवेश विकल्प जरूर है, लेकिन एक गलत फैसला आपके लिए मुश्किल खडी कर सकता है, इन योजनाओं में निवेश करते समय कुछ बातो का ध्यान रखा जा सकता है:

• पहले लक्ष्य तय करे  - यदि आप बिना लक्ष्य तय करे निवेश करेंगे तो, एक सुरक्षित योजना भी आपके लिए नुकसान का कारण बन सकती है। इसलिए सबसे पहले तय करे की आप बचत क्यों करना चाहते है, कितनी अवधि तक निवेशित रह सकते है।
• ज्यादा ब्याज़ दरो वाले बैंक का चयन करे - FD में निवेश करने से पहले यह जाने की भारत के प्रमुख बैंक कितनी ब्याज़ दर दे रहे है।  साथ ही दूसरी सुविधाओं की भी जानकारी ले। आमतौर छोटे वित्तिय बैंक ज्यादा ब्याज़ दर देते है, यदि आप इन बैंको में निवेश करने का सोच रहे है, तो आधिकारिक माध्यमों से ही निवेश करे।
• समयपूर्व निकासी की सुविधा वाले बैंको का चयन - यदि आपको लगता है कि आपको किसी आपात स्थिति में पैसो की जरूरत पड सकती है, तो सावधि जमा निवेश से पहले देखे की कौन से बैंक समय से पहले निकासी की अनुमति देते है। 
• निवेश अवधि का चयन करे - आमतौर पर सावधि जमा योजनाएं 7 दिन से 10 वर्ष तक निवेश अवधि के साथ आते है। हालांकि यह अवधि विभिन्न बैंको के अनुसार अलग भी हो सकती है, तो अवधि की जाँच करे।

फिक्स्ड डिपॉजिट लैडरिंग रणनीति का लाभ 

फिक्सड डिपॉजिट लैडरिंग एक निवेश तकनीक है, जिसमे एकमुश्त राशि को विभिन्न परिपक्वता वाली FD में निवेश किया जाता है। एक ही FD में निवेश न करके राशि को विभिन्न FD में बाँट दिया जाता है।

लैडरिंग में सभी सावधि जमा की परिपक्वता अवधि अलग-अलग होती है। इससे किसी आपात स्थिति में धन की जरूरत होने पर जिस सावधि जमा की परिपक्वता सबसे पास हो उस से धन लिया जा सकता है। 

ऐसा करने से आपात स्थिति मे सावधि जमा भी नही तोडनी पडती और निवेश भी बढ़ता रहता है।

निष्कर्ष

सावधि जमा में निवेश करने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना आवश्यक है। एक बार आप इन बातों पर गौर कर लेते है, तो आपका आधा काम हो जाता है। सावधि जमा में निवेश करने के लिए आप बैंक, लघु वित्त बैंक या डाकघर का रुख कर सकते है। आवेदन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनो माध्यमों से किया जा सकता है।