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How to Invest in Fixed Deposit - सावधि जमा मे निवेश करने की प्रक्रिया क्या है?
सावधि जमा भारते में निवेश का लोकप्रिय विकल्प है, FD में एक तय अवधि के लिए तय राशि निवेश की जाती है और परिपक्वता पर मूल निवेश राशि ब्याज़ समेत रिटर्न किया जाता है। आमतौर पर FD में निवेश 7 दिनो से 10 वर्षो तक किया जा सकता है। ब्याज़ दर पहले ही तय की जाती है, जो पूरी अवधि में एक समान रहती है।
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- एफडी में कैसे निवेश करें?
सावधि जमा फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
सावधि जमा एक ऐसा निवेश विकल्प है, जिसके तहत निवेशको को गारंटी रिटर्न दिया जाता है। निवेशको को योजना की शुरुआत में एक तय ब्याज दर दी जाती है, उसी के अनुसार परिपक्वता की राशि तय होती है। भारत में तमाम बैंक, NBFC और डाकघर FD में निवेश का विकल्प प्रदान करते है, इन सभी संस्थाओं की अपनी ब्याज़ दर होती है, जो समय के साथ बदलती रहती है।
FD में आमतौर पर वरिष्ठ नागरिको को अतिरिक्त 0.50% ब्याज़ दर दिया जाता है। FD योजनाएं उच्च ब्याज़ दर और गांरटी लाभ के अलावा भी कई लाभ प्रदान करते है, जैसे - लोन की सुविधा, नामांकन आदि।
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Guaranteed Returns
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Risk
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Fixed Deposits
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Returns After Tax
4.8%
Guaranteed Returns
Yes
Life Cover
No
Tax on Profit
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Debt Mutual Fund
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8% (TAXABLE)
Returns After Tax
5.5%
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कैसे करे FD में निवेश
आमतौर पर सभी संस्थाओं में FD आवेदन की प्रक्रिया एक समान ही होती है, कुछ भिन्नताएं जरूर हो सकती है।
- सबसे पहले लक्ष्य तय करे कि, आप यह निवेश क्यू कर रहे है।
- भारत के सभी प्रमुख बैंको की FD ब्याज़ दरो का आकलन करे।
- निवेश राशि तय करे की कितना पैसा निवेश करना है, आमतौर पर 500 या 1,000 रुपए से निवेश की शुरुआत हो जाती है।
- अपने लिए उपयुक्त अवधि का चयन करे।
- ब्याज़ भुगतान विकल्प चुनें
- Cumulative FD - ब्याज़ परिपक्वता पर एक साथ मिलता है
- Non-Cumulative FD - ब्याज़ हर महीने/त्रैमासिक/वार्षिक मिलता है।
- आवश्यक KYC दस्तावेज़ो को जमा करना पडेगा तो एकत्रित करके रखे।
- आमतौर पर FD में निवेश ऑनलाइन और ऑफलाइल दोनो ही माध्यम से किया जा सकता है।
- ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक की आधिकारिक नेट बैंकिंग या मोबाइल एप पर लॉग इन करके. जरुरी जानकारी और दस्तावेज़ अपलॉड करके आवेदन किया जा सकता है।
- ऑफलाइन आवेदन करने के लिए बैंक की शाखा में जाए, और आवेदन फॉर्म प्राप्त करे, फॉर्म में आवश्यक जानकारी भरे, साथ में KYC के लिए दस्तावेज़ जमा कराए।
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करते समय किन बातो का ध्यान रखे?
फिक्स्ड डिपॉज़िट एक सुरक्षित निवेश विकल्प जरूर है, लेकिन एक गलत फैसला आपके लिए मुश्किल खडी कर सकता है, इन योजनाओं में निवेश करते समय कुछ बातो का ध्यान रखा जा सकता है:
- पहले लक्ष्य तय करे - यदि आप बिना लक्ष्य तय करे निवेश करेंगे तो, एक सुरक्षित योजना भी आपके निए नुकसान का कारण बन सकती है। इसलिए सबसे पहले तय करे की आप बचत क्यू करना चाहते है, कितनी अवधि तक निवेशित रह सकते है।
- ज्यादा ब्याज़ दरो वाले बैंक का चयन करे - FD में निवेश करने से पहले यह जाने की भारत के प्रमुख बैंक कितनी ब्याज़ दर दे रहे है। साथ ही दूसरी सुविधाओं की भी जानकारी ले। आमतौर छोटे वित्तिय बैंक ज्यादा ब्याज़ दर देते है, यदि आप इन बैंको में निवेश करने का सोच रहे है, तो आधिकारिक माध्यमों से ही निवेश करे।
- आंशिस निकासी की सुविधा वाले बैंको का चयन - यदि आपको लगता है कि आपको किसी आपात स्थिति में पैसो की जरूरत पड सकती है, तो FD निवेश से पहले देखे की कौन से संस्थान आंशिक निकासी की सुविधा दे रहे।
- निवेश अवधि का चयन करे - आमतौर FD योजनाएं 7 दिन से 10 वर्ष तक निवेश अवधि के साथ आते है, हालांकि यह अवधि विभिन्न बैंको के अनुसार अलग भी हो सकती है, तो अवधि की जाँच करे।
फिक्स्ड डिपॉजिट लैडरिंग रणनीति का लाभ
फिक्सड डिपॉजिट लैडरिंग एक निवेश तकनिक है, जिसमे एकमुश्त राशि को विभिन्न परिपक्वता वाली FD में निवेश किया जाता है। एक ही FD में निवेश न करके राशि को विभिन्न FD में बाट दिया जाता है। फिक्सड डिपॉजिट लैडरिंग निवेशको के बीच लोकप्रिय होता जा रहा है।
सभी FD की परिपक्वता अवधि अलग होती है, जिससे स्थिर रिटर्न मिलने में मदद होती है, किसी आपात स्थिति में धन की जरूरत होने पर जिस FD की परिपक्वता सबसे पास हो उस से धन लिया जा सकता है।
ऐसा करने से आपात स्थिति मे FD भी नही तोडनी पडती और निवेश भी बढता रहता है।
निष्कर्ष
FD में निवेश करने से पहले कुछ बातो का ध्यान रखना आवश्यक है, एक बार आप इन बातो पर गौर कर लेते है, तो आपका आधा काम हो जाता है। FD में निवेश करने के लिए आप बैंक, लघु वित्त बैंक या डाकघर की शाखा या आधिकारिक वेबसाइट का उपयोग कर सकते है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
-
FD में निवेश करने से पहले किन बातो का ध्यान रखना चाहिए?
- बिना लक्ष्य निर्धारित करे निवेश न करे।
- ज्यादा ब्याज़ दरो वाले बैंक का चयन करे।
- आंशिस निकासी और समय पूर्व निकासी की सुविधा के बारे मे जाने।
- सही निवेश अवधि का चयन करे।
-
FD में लैडरिंग क्या है?
पैसो को एक FD में निवेश न कर के, विभिन्न अवधि वाली विभिन्न FD में निवेश करने को लैडरिंग कहते है। -
क्या FD खाता ऑनलाइन खोल सकते है?
हाँ, अधिकतम बैंक FD खाता खोलने के लिए ऑनलाइन माध्यम प्रदान करते है। -
2025 में कौन का बैंक कितना ब्याज़ दे रहा है?
यहाँ भारत के कुछ प्रमुख बैंको द्वारा दी जा रही ब्याज़ दरो को बताया गया है:बैंक का नाम सामान्य नागरिक वरिष्ठ नागरिक SBI 3.05% - 6.45% 3.55% - 7.05% बैंक ऑफ बड़ौदा 3.50% - 6.60% 4.00% - 7.10% बैंक ऑफ इंडिया 3.00% - 6.60% 3.00% - 7.10% महाराष्ट्र बैंक 2.75% - 6.20% 3.25% - 6.70% कैनरा बैंक 3.25% से 6.50% 3.25% से 7.00% सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 3.50% - 6.70% 4.00% - 7.20% इंडियन बैंक 2.80% से 6.70% 3.30% से 7.20% इंडियन ओवेरसीज बैंक 3.50% - 6.75% 4.00% - 7.25%
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applicable tax slabs post 31st march 2023
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++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
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