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एफडी ब्याज दरें 2023
भारत में कुछ शीर्ष बैंकों द्वारा दी जाने वाली 5 साल की अवधि के लिए एफडी ब्याज दरें, जैसे एचडीएफसी बैंक 7%, आईसीआईसीआई बैंक 7% और एसबीआई 6.5% है। फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों द्वारा दिया जाने वाला एक बचत विकल्प है जहां निवेशक एक निश्चित अवधि और जमा राशि के आधार पर फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दर अर्जित करते हैं। बीमा कंपनियों द्वारा अन्य लोकप्रिय गारंटीकृत निश्चित रिटर्न विकल्प 7.5% तक कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं।
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FD की ब्याज दरें क्या हैं?
एफडी पर ब्याज की दर बैंक ब्याज दरों को फिक्स्ड जमा योजना पर प्राप्त करने के लिए संदर्भित करती है।
विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान किए गए, एफडी निवेशकों के बीच काफी लोकप्रिय हैं क्योंकि यह उच्चतम ब्याज दर और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। एफडी को 'फिक्स्ड डिपॉजिट या 'फिक्स्ड डिपॉजिट' के रूप में भी जाना जाता है।
विभिन्न प्रकार की एफडी में, लोग एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, जिसे परिपक्वता अवधि कहा जाता है। परिपक्वता पर, वित्तीय संस्थान निवेश की गई मूल राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज के साथ पूरे कार्यकाल में अर्जित करते हैं।
शीर्ष बैंकों की नवीनतम फिक्स्ड जमा ब्याज दरें 2023
बाजार में उपलब्ध सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक, फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त ब्याज दर लाभों के साथ गारंटीशुदा सर्वश्रेष्ठ एफडी दरों की पेशकश करता है। एफडी जनता के बीच सबसे लोकप्रिय प्रकार के निवेशों में से एक है, जिसमें उपलब्ध अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कोई बाजार जोखिम शामिल नहीं है।
यहां शीर्ष बैंकों द्वारा 2 करोड़ रुपये से कम की जमा राशि के लिए भारत में नवीनतम सर्वोत्तम एफडी दरों की सूची दी गई है:
| बैंक का नाम | सामान्य नागरिकों के लिए (प्रति वर्ष) | वरिष्ठ नागरिकों के लिए (प्रति वर्ष) |
| इलाहाबाद बैंक (इंडियन बैंक) एफडी ब्याज दरें | 2.80% से 7.00% | 3.30% से 7.50% |
| आंध्र बैंक एफडी (यूनियन बैंक) एफडी ब्याज दरें | 3.00% से 7.30% | 3.50% से 7.80% |
| एक्सिस बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.50% से 7.26% | 3.50% से 8.01% |
| बंधन बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.00% से 8.00% | 3.75% से 8.50% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी ब्याज दरें | 3.00% से 7.05% | 3.50% से 7.55% |
| बैंक ऑफ इंडिया की एफडी ब्याज दरें | 3.00% से 7.05% | 4.50% से 6.25% |
| केनरा (सिंडिकेट बैंक) बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.25% से 7.15% | 3.25% से 7.65% |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एफडी ब्याज दरें | 4.00% से 6.75% | 4.50% से 7.25% |
| डीबीएस बैंक एफडी ब्याज दरें | 2.50% से 7.25% | 2.50% से 7.75% |
| एचडीएफसी बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.00% से 7.00% | 3.50% से 7.75% |
| एचएसबीसी बैंक एफडी ब्याज दरें | 2.85% से 7.00% | 3.35% से 7.50% |
| आईसीआईसीआई बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.00% से 7.00% | 3.50% से 7.50% |
| आईडीएफसी बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.50% से 7.50% | 4.00% से 8.00% |
| इंडियन ओवरसीज बैंक एफडी ब्याज दरें | 4.50% से 6.55% | 4.50% से 7.00% |
| इंडसइंड बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.50% से 7.50% | 4.00% से 8.25% |
| पंजाब नेशनल बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.50% से 6.75% | 4.00% से 7.25% |
| एसबीएम बैंक एफडी ब्याज दरें | 4.25% से 7.75% | 4.75% से 8.25% |
| एसबीआई एफडी ब्याज दरें | 3.00% से 6.75% | 3.50% से 7.25% |
| यूको बैंक एफडी ब्याज दरें | 2.75% से 5.00% | 3.00% से 5.50% |
| यस बैंक एफडी ब्याज दरें | 3.25% से 7.00% | 3.75% से 7.75% |
संचयी और गैर-संचयी FD
संचयी FD: इस FD का सामान्य अर्थ "कुल मिलाकर" होता है। संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट एक प्रकार की जमा राशि है जिसमें ब्याज राशि की गणना जमा अवधि के अंत में की जाती है और परिपक्वता के समय भुगतान किया जाता है।
गैर-संचयी जमा: इस फिक्स्ड डिपॉजिट योजना में, अर्जित ब्याज एफडी के अनुसार नियमित रूप से देय होता है। इसलिए, यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से देय है।
| विवरण | संचयी जमा | गैर-संचयी जमा |
| भुगतान | फिक्स्ड डिपाजिट ब्याज एफडी कार्यकाल पूरा होने तक एकत्र किया जाता है | उपार्जित ब्याज मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर निकाला जाता है| |
| इंटरेस्ट रीइन्वेस्टमेंट | अर्जित ब्याज को 2023 में भारत में बैंक की सर्वोत्तम एफडी दरों के अनुसार या तो चक्रवृद्धि या पुनर्निवेशित किया जाता है| | अर्जित ब्याज का भुगतान 2023 में भारत में सर्वोत्तम एफडी दरों के अनुसार किया जाता है| |
| अर्जित ब्याज पर रिटर्न | अर्जित ब्याज गैर-संचयी जमा से बेहतर है | गैर-संचयी जमा की तुलना में अर्जित ब्याज अपेक्षाकृत कम है |
| ब्याज का भुगतान | नियमित रूप से | एकमुश्त |
| नियमित | वेतनभोगी कर्मचारियों या स्थिर आय वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्तता | अस्थिर आय वाले व्यक्तियों के लिए या सेवानिवृत्ति के दौरान |
एनबीएफसी की एफडी ब्याज दरें देखें
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां, जिन्हें एनबीएफसी के रूप में जाना जाता है, फिक्स्ड डिपॉजिट खातों के साथ प्रतिस्पर्धा में ब्याज दरों की पेशकश करती हैं। कंपनी अधिनियम 1956 के तहत पंजीकृत, NBFC कानूनी शर्तों में वास्तविक बैंक माने बिना बैंकिंग और वित्तीय सुविधाएं प्रदान करता है।
यहां वर्ष 2023 के लिए शीर्ष एनबीएफसी की प्रति वर्ष सर्वोत्तम ब्याज दरों की सूची दी गई है:
| गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां | सामान्य नागरिक ब्याज दर | वरिष्ठ नागरिक ब्याज दर | न्यूनतम जमा | अवधि |
| हॉकिन्स कुकर लिमिटेड | 8.00% | - | रुपये 25,000 | 3 साल |
| आदित्य बिड़ला कैपिटल | 7.00% | 7.25% | रु. 5,000 | 5 साल |
| बजाज फिनसर्व | 8.10% | 8.35% | रु. 15,000 | 3.6 साल |
| एचडीएफसी हाउसिंग फाइनेंस | 7.60% | 7.85% | रु 20,000 | 3.75 साल |
| केटीडीएफसी लिमिटेड | 8.00% | 8.35% | रु. 10,000 | 5 साल |
| महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंस सर्विस लिमिटेड | 7.75% | 8.00% | रु. 5,000 | 3.5 साल |
| मुथूट फाइनेंस | 7.25% | - | रु. 1,000 | 5 साल |
| श्रीराम सिटी यूनियन फाइनेंस | 8.13% | 8.63% | रु. 5,000 | 5 साल |
| श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस कंपनी | 8.00% | 7.78% | रु. 5,000 | 5 साल |
| सुंदरम फाइनेंस | 7.50% | 8.00% | रु. 10,000 | 3 साल |
अधिक निवेश विकल्पों का अन्वेषण करें
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भारत में शीर्ष बैंक 1 वर्ष की एफडी ब्याज दरें
09 मार्च 2023 तक प्रभावी दरें:
बैंक का नाम सामान्य नागरिक (प्रति वर्ष) वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) बैंक ऑफ इंडिया 6.00% 6.25% केनरा बैंक 6.75% 7.25% आईडीबीआई बैंक 6.75% 7.25% आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 6.75% 7.25% पंजाब एंड सिंध बैंक 6.25% 6.75% पंजाब नेशनल बैंक 6.75% 7.25% भारतीय स्टेट बैंक 6.75% 7.25% -
भारत में शीर्ष बैंक 2-वर्ष की एफडी ब्याज दरें
09 मार्च 2023 तक प्रभावी दरें:
बैंक का नाम सामान्य नागरिक (प्रति वर्ष) वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) केनरा बैंक 6.80% 7.30% आईडीबीआई बैंक 6.75% 7.50% आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 7.50% 8.00% यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 6.30% 6.80% -
भारत में शीर्ष बैंक 3-वर्ष की एफडी ब्याज दरें
09 मार्च 2023 तक प्रभावी दरें:
बैंक का नाम सामान्य नागरिक (प्रति वर्ष) वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) एक्सिस बैंक 7.75% 7.75% आईडीबीआई बैंक 6.25% 7.00% आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 7.50% 8.00% पंजाब एंड सिंध बैंक 6.25% 6.75% भारतीय स्टेट बैंक 6.25% 6.75% -
भारत में शीर्ष बैंक 5-वर्ष की एफडी ब्याज दरें
09 मार्च 2023 तक प्रभावी दरें:
बैंक का नाम सामान्य नागरिक (प्रति वर्ष) वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) एक्सिस बैंक 7.00% 7.75% केनरा बैंक 6.50% 7.00% आईडीबीआई बैंक 6.25% 7.00% आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 7.00% 7.50% भारतीय स्टेट बैंक 6.25% 7.25% यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 6.70% 7.20%
बेस्ट टैक्स सेवर एफडी ब्याज दरें
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) पर ब्याज के रूप में अर्जित आय पर स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) की कटौती करते हैं क्योंकि यह एक संचित राशि है। इसलिए टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट से थोड़ा अलग है।
टैक्स सेवर एफडी के तहत, रुपये 1,50,000 तक की टैक्स राशि को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत छूट दी गई है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी दरें: टैक्स-सेवर एफडी के तहत भी, वरिष्ठ नागरिकों को दूसरों की तुलना में 0.50% अतिरिक्त ब्याज दर मिलती है।
केंद्रीय बजट 2023 अपडेट:
धारा 80सी के तहत कर छूट अब केवल तभी उपलब्ध है जब पुरानी कर व्यवस्था को चुना गया हो। केंद्रीय बजट 2023 में की गई घोषणाओं के अनुसार, यदि नई कर व्यवस्था को चुना जाता है तो कोई कर छूट की अनुमति नहीं है।
यहां उन बैंकों की सूची दी गई है जो 09 मार्च 2023 तक सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेवर एफडी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं:
| टैक्स सेविंग एफडी का नाम | सामान्य नागरिक ब्याज दर | वरिष्ठ नागरिक ब्याज दर |
| एक्सिस बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | 7.26% | 8.01% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा फिक्स्ड डिपाजिट | 7.05% | 7.55 % |
| केनरा बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | 7.15% | 7.65% |
| एचडीएफसी बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | 7.00% | 7.50% |
| आईडीएफसी बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | 7.50% | 8.00% |
| इंडसइंड बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | 7.50% | 8.25% |
| पीएनबी फिक्स्ड डिपाजिट | 6.75% | 7.25% |
| पंजाब और सिंध बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | 6.40% | 6.90% |
| एक्सिस बैंक फिक्स्ड डिपाजिट | 6.75% | 7.25% |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया फिक्स्ड डिपाजिट | 7.30% | 7.80% |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट, जिसे 'टर्म डिपॉजिट' या 'टाइम डिपॉजिट' भी कहा जाता है, वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष एफडी ब्याज दरों के साथ आता है। सभी प्रमुख बैंक वरिष्ठ नागरिकों को फिक्स्ड डिपॉजिट की सुविधा प्रदान करते हैं जो कई प्रकार के लाभों के साथ आते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अन्य लाभ यह है कि उन्हें अन्य भारतीय नागरिकों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट पर 0.50% अधिक ब्याज मिलता है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD की ब्याज दरें
आम तौर पर, वरिष्ठ नागरिक अपनी बचत को फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में जमा करना पसंद करते हैं क्योंकि यह सुरक्षा, सुरक्षा और विश्वास सुनिश्चित करता है। सुरक्षा और भरोसे के अलावा एक अन्य कारण अन्य निवेशों की तुलना में भारत में उच्च एफडी दरें हैं।
यहां कुछ शीर्ष बैंक वर्ष 2023 के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट खातों के तहत वरिष्ठ नागरिकों को भारत में सर्वश्रेष्ठ एफडी दरों की पेशकश कर रहे हैं:
| बैंक का नाम | 1-वर्ष की दरें | 3-वर्ष की दरें | 5-वर्ष की दरें |
| आरबीएल बैंक | 7.50% | 7.50% | 7.50% |
| एक्सिस बैंक | 7.50% | 8.01% | 7.75% |
| बंधन बैंक | 7.75% | 7.75% | 6.60% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 7.25% | 7.25% | 6.90% |
| केनरा बैंक | 7.25% | 7.00% | 7.00% |
| डीसीबी बैंक | 7.75% | 8.35% | 8.10% |
| फेडरल बैंक | 7.25% | 7.75% | 6.95% |
| एचडीएफसी बैंक | 7.10% | 7.50% | 7.50% |
| आईसीआईसीआई बैंक | 6.60% | 7.00% | 7.00% |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 7.25% | 8.00% | 7.50% |
| इंडसइंड बैंक | 7.50% | 8.25% | 8.00% |
| पीएनबी | 7.25% | 7.25% | 7.00% |
| भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) | 6.75% | 6.25% | 6.25% |
| यस बैंक | 7.50% | 8.01% | 7.75% |
भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दरें - महत्वपूर्ण शर्तें
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समय पर समापन:
यह परिपक्व होने पर आपके एफडी खाते को बंद करने को संदर्भित करता है। जब आप अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट दर खाते को उसकी परिपक्वता तिथि पर बंद करते हैं, तो बैंक आपको चुनी गई अवधि के दौरान जमा की गई ब्याज सहित मूल राशि का भुगतान करता है।
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आंशिक निकासी:
जैसा कि इस शब्द के नाम से पता चलता है, आंशिक निकासी आपको अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट राशि से एक निश्चित राशि निकालने में सक्षम बनाती है। आंशिक निकासी का कारण कोई निजी आपात स्थिति हो सकती है। आप अपनी वर्तमान ब्याज दर से बेहतर फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दर की पेशकश करने वाले किसी अन्य बैंक के साथ कुछ राशि जमा करना चाह सकते हैं।
आम तौर पर, 1000 रुपये इकाइयों में इसकी अनुमति है, और बैंक द्वारा लगाया गया जुर्माना 1% है। हालांकि, आपके फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में शेष राशि भारत में मूल और सर्वोत्तम बैंक एफडी दरों को अर्जित करने में सक्षम होगी।
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एफडी खाता तोड़ना:
यह आपके एफडी खाते को समय पर बंद करने के विपरीत है। समय पर बंद करने में, आप परिपक्वता अवधि पूरी होने के बाद राशि निकाल लेते हैं, जबकि समय से पहले निकासी या एफडी को तोड़ने पर, आप परिपक्वता से पहले अपना पूरा फिक्स्ड डिपॉजिट पैसा निकाल लेते हैं। आम तौर पर, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट खातों की समयपूर्व निकासी की अनुमति नहीं देते हैं। हालांकि, यह बैंकों के मानदंडों पर निर्भर करता है।
जब आप मैच्योरिटी से पहले एफडी तोड़ते हैं तो लगभग सभी बैंक पेनल्टी लगाते हैं और सबसे कम ब्याज दर पर फिक्स्ड डिपॉजिट पर मूल राशि और ब्याज का भुगतान करते हैं।
हालांकि, बैंक ऑफ महाराष्ट्र और यस बैंक जैसे बैंक किसी आपात स्थिति के कारण बैंक से अपनी एफडी निकालने पर जुर्माना माफ कर देते हैं।
FD मैच्योरिटी राशि की गणना कैसे करें?
एफडी (फिक्स्ड डिपॉजिट) परिपक्वता राशि और एफडी ब्याज की गणना ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर 2023 की मदद से आसानी से की जा सकती है।
निश्चित एफडी ब्याज दरों पर फिक्स्ड डिपॉजिट की परिपक्वता राशि की गणना के लिए निम्नलिखित सूत्रों का उपयोग किया जाता है:
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साधारण ब्याज एफडी के लिए परिपक्वता राशि की गणना
साधारण ब्याज एफडी के लिए:
एम = पी + (पी एक्स आर एक्स टी / 100)
यहाँ,
एम = परिपक्वता मूल्य
पी = जमा की गई मूल राशि
आर = ब्याज दर
टी = कार्यकाल
उदाहरण:
P (FD में जमा की गई मूल राशि) = रु. 1,00,000
कार्यकाल, टी = 5 वर्ष
ब्याज दर, r = 10%
परिपक्वता राशि, एम = रुपये 1,00,000 + (1,00,000 x 10 x 5/100)
परिपक्वता मूल्य = रु. 1,50,000
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चक्रवृद्धि ब्याज एफडी के लिए परिपक्वता राशि की गणना
चक्रवृद्धि ब्याज एफडी के लिए:
एम = पी + पी {(1 + आई / 100) टी - 1}
यहाँ,
एम = परिपक्वता मूल्य
पी = जमा की गई मूल राशि
टी = कार्यकाल
उदाहरण:
अगर पी = रुपये। 1,00,000
टी = 5 साल
आर = 10%
एम = रुपये। 1,00,000 {(1 + 10 / 100) 5 – 1}
परिपक्वता मूल्य = रु. 1,61,051
FD कैलकुलेटर कैसे उपयोगी है?
त्रुटि और अशुद्धि की संभावना के साथ FD राशियों की मैन्युअल गणना मुश्किल, थकाऊ और जटिल हो सकती है। ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर 2023 निम्नलिखित तरीकों से बहुत उपयोगी हो सकता है:
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कुछ ही क्लिक में जटिल चरों की गणना की अनुमति देता है।
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निवेशक के लिए समय और ऊर्जा बचाने में मदद करता है।
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निवेशक को आसानी से विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली बैंक एफडी दरों और फिक्स्ड डिपॉजिट के परिपक्वता मूल्य की तुलना करने की अनुमति देता है।
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मैन्युअल गणना की तुलना में अधिक सटीकता।
FD कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
FD कैलकुलेटर में कैलकुलेशन के लिए निम्नलिखित जानकारी भरनी होगी:
चरण 1: जमा राशि दर्ज करें।
चरण 2: उस ब्याज दर को भरें जिस पर राशि जमा की गई है।
चरण 3: एफडी की अवधि चुनें।
चरण 4: "गणना करें" बटन पर क्लिक करें।
इन सरल और आसान चरणों का पालन करके, एक सेकंड के भीतर एफडी परिपक्वता मूल्य की गणना कर सकते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
यहां वे दस्तावेज हैं जो फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दर खाता खोलने के लिए जरूरी हैं।
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सबूत की पहचान
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आधार कार्ड
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पण कार्ड
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ड्राइविंग लाइसेंस
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वोटर आई कार्ड
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सरकारी पहचान पत्र
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निवास प्रमाण पत्र
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पासपोर्ट
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बिजली का बिल
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टेलीफ़ोन बिल
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रद्द चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट
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बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरें - विशेष विशेषताएं
फिक्स्ड डिपॉजिट की सर्वोत्तम दरों की प्रमुख विशेषताएँ नीचे सूचीबद्ध हैं:
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उच्च एफडी ब्याज दरें:
भारत में बैंक एफडी दरें नियमित बचत खाते की ब्याज दरों से अधिक हैं।
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कोई भी भारतीय निवासी FD खाता खोल सकता है:
नाबालिगों और हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ) सहित कोई भी भारतीय निवासी फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोल सकता है।
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अधिकतम दो नामांकित व्यक्तियों का चयन करें:
आप एक आवेदन पत्र में दो नामांकित व्यक्तियों का चयन कर सकते हैं। ये दो नामांकित व्यक्ति खाताधारक का वैध मृत्यु प्रमाण प्रदान करके राशि एकत्र करने के पात्र हैं।
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राशि की आंशिक निकासी:
समयपूर्व निकासी की अनुमति नहीं है। इसलिए आप मैच्योरिटी से पहले उसमें जमा की गई राशि को वापस नहीं ले सकते हैं। हालांकि, आपात स्थिति में आप जुर्माना देकर इस राशि को निकाल सकते हैं।
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एफडी खाते के लिए स्वीप-इन सुविधा:
बैंक स्वीप-इन सुविधा प्रदान करते हैं। इस सुविधा से आप अपने बचत बैंक खाते को फिक्स्ड डिपॉजिट दर खाते से जोड़ सकते हैं।
इस सुविधा का लाभ यह है कि आप अपने अतिरिक्त पैसे को बचत बैंक खाते से एफडी खाते में स्वतः स्थानांतरित कर सकते हैं। यह जमाकर्ताओं को उनके बचत खाते पर भारत में सर्वोत्तम एफडी दरें अर्जित करने में सक्षम बनाता है और किसी भी समय एफडी को तोड़ने और इस प्रकार राशि का उपयोग करने का विकल्प प्रदान करता है।
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एफडी राशि पर ऋण:
बैंक किसी भी वित्तीय आपात स्थिति को पूरा करने के लिए एफडी के खिलाफ ऋण लेने की सुविधा भी प्रदान करते हैं। जमा की गई राशि आपके द्वारा लिए गए ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में काम करती है।
आप अपने बैंक के आधार पर अपनी एफडी राशि का 75% - 90% तक ऋण ले सकते हैं, और इस पर फिक्स्ड डिपॉजिट दरें ब्याज दर से 1% से 1.5% तक भिन्न होती हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरों पर कराधान
फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरों से अर्जित आय पर लागू कर पर प्रमुख प्रश्नों का उत्तर दें:
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FD ब्याज़ दरों से अर्जित आय पर टैक्स की गणना कैसे की जाती है?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, ब्याज द्वारा अर्जित आय पूरी तरह से कर योग्य है। इसे कुल आय में जोड़ा जाता है और लागू टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यह इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआर) में अन्य स्रोतों से होने वाली आय की श्रेणी में आता है।
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FD पर मिलने वाले ब्याज पर TDS क्यों काटा जाता है?
बैंक ब्याज से अर्जित आय पर स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) काटते हैं, क्योंकि यह एक संचित राशि है।
कुछ लोगों का मानना है कि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम के मैच्योर होने पर टैक्स काटते हैं और अर्जित ब्याज को क्रेडिट किया जाता है। हालांकि, बैंक हर वित्तीय वर्ष के अंत में टीडीएस काटेगा।
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फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दरों से अर्जित आय पर कर का भुगतान कब करें?
यदि फिक्स्ड डिपॉजिट खाताधारक को फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज द्वारा अर्जित अपनी आय पर कर का भुगतान करना है, तो उन्हें इसे वित्तीय वर्ष के अंत से पहले, यानी 31 मार्च तक भुगतान करना होगा। लेकिन अब, चल रही महामारी के बीच समय सीमा बढ़ा दी गई है।
नोट- अगर कोई खाताधारक फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज से बड़ी आय अर्जित करता है, तो उसे हर तिमाही कर का भुगतान करना होगा।
फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश युक्तियाँ
नीचे कुछ ऐसे टिप्स दिए गए हैं, जिन पर फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से पहले विचार करना चाहिए। ये टिप्स इस प्रकार हैं:
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एफडी में निवेश करने से पहले, आपको मैच्योरिटी, पेनल्टी, फिक्स्ड डिपॉजिट को मैच्योरिटी से पहले तोड़ना, फिक्स्ड डिपॉजिट रेट आदि जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए।
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यह सलाह दी जाती है कि एफडी ब्याज दरों के नवीनतम रुझान से संबंधित अपना शोध करें। यदि आप भारत में बैंक एफडी की दरें बढ़ने पर फिर से निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं, तो यह सुझाव दिया जाता है कि छोटी अवधि और इसके विपरीत विकल्प चुनें।
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फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलने का अंतिम निर्णय लेने से पहले, आपको बैंक द्वारा प्रस्तावित अवधि-वार फिक्स्ड डिपॉजिट दरों के बारे में जानना चाहिए। कभी-कभी, बैंक कुछ विशिष्ट अवधियों के लिए उच्चतम ब्याज दर प्रदान करते हैं।
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इसके अलावा, आपको अपने खर्चों की सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि यह आपके बजट को प्रभावित नहीं कर रहा है।
भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरों के प्रकार
FD ब्याज दरें दो प्रकार की होती हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:
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फ्लेक्सी एफडी ब्याज दरें
फ्लेक्सी एफडी के साथ, जमाकर्ता अपने एफडी खाते को बचत खाते से जोड़ सकते हैं। जमा पैसा बचत खाते और एफडी खाते के बीच चलता रहता है। इस प्रकार की एफडी स्वीप इन-स्वीप आउट फिक्स्ड डिपॉजिट के रूप में भी लोकप्रिय है। यह आपको उच्चतम ब्याज दर अर्जित करने में मदद करता है।
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नियमित एफडी ब्याज दरें
नियमित एफडी को एक निश्चित अवधि के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो भारत की अवधि और एफडी दरों के आधार पर उच्चतम ब्याज दर प्रदान करता है।
भारत में एफडी दरों को प्रभावित करने वाले कारक
भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारकों का उल्लेख नीचे किया गया है:
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देश की अर्थव्यवस्था का वर्तमान परिदृश्य
सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी), यानी, एक विशिष्ट अवधि के दौरान भारत में उत्पादित कुल वस्तुओं और सेवाओं का मूल्य, देश की अर्थव्यवस्था के वर्तमान परिदृश्य को दर्शाता है। यदि यह बढ़ता है, तो इसका मतलब है कि भारत की अर्थव्यवस्था समृद्ध हो रही है, और इसलिए फिक्स्ड डिपॉजिट दरों में भी वृद्धि होगी।
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भारतीय रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीति
देश में बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से पैसा उधार लेते हैं। जिस बैंक एफडी दर पर पैसा उधार लिया जाता है उसे रेपो दर के रूप में जाना जाता है। यदि रेपो दर में वृद्धि होती है, तो बैंक अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट दरों (और ऋण) में वृद्धि करेंगे।
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मंदी और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति वह दर है जिस पर वस्तुओं और सेवाओं की लागत बढ़ जाती है। मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दरों में वृद्धि की जाती है, इसलिए लोग अधिक बचत करने के लिए लालायित रहते हैं। इसके विपरीत जब महंगाई घटती है तो एफडी की ब्याज दर भी घट जाती है। नतीजतन, वे पैसा उधार लेते हैं और अधिक खर्च करते हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक मुद्रास्फीति से निपटने के लिए भारत में एफडी दरों का सबसे अच्छा उपयोग करता है। पिछले साल, RBI ने रेपो रेट को 25 आधार अंकों से घटाकर 6.25% से 6.50% कर दिया था।
फिक्स्ड डिपॉजिट खाते के लिए विचार करने के नियम
यहां कुछ फिक्स्ड डिपॉजिट खाता नियम हैं जो प्रत्येक निवेशक के साथ-साथ एक संभावित निवेशक के लिए जानना आवश्यक हैं।
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स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस)
भारत में बैंक एफडी दरों पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। इसका मतलब है कि ब्याज के रूप में अर्जित आय को आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और उस पर लागू कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।
यदि एक वित्तीय वर्ष के लिए ब्याज से अर्जित आय रुपये से अधिक है। 40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के मामले में 50,000 रुपये), बैंक अर्जित ब्याज पर 10% की दर से टीडीएस लगाते हैं।
नोट- यदि फिक्स्ड डिपॉजिट खाता धारक ने अपना पैन (स्थायी खाता संख्या) प्रदान नहीं किया है, तो बैंक स्रोत @ 20% पर कर कटौती करेगा।
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ऋण/ओवरड्राफ्ट सुविधाएं
फिक्स्ड डिपॉजिट पर ओवरड्राफ्ट या लोन की ब्याज दरें उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, भारतीय स्टेट बैंक मूल राशि के 90% तक के ऋण/ओवरड्राफ्ट की सुविधा प्रदान करता है।
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फिक्स्ड डिपॉजिट का बीमा
इसे जमा बीमा के रूप में भी जाना जाता है। यह एक सुरक्षा कवच है जो खाताधारक को बैंक में जमा राशि पर मिलता है। यह सुविधा डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा प्रदान की जाती है, जो भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की सहायक कंपनी है।
बैंक बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यदि कोई बैंक दिवालिया हो जाता है, तो DICGC प्रत्येक खाताधारक को मूलधन के साथ-साथ फिक्स्ड डिपॉजिट राशि पर ब्याज के लिए अधिकतम 5 लाख रुपये (सितंबर 2021 से पहले, DICGC 1 लाख रुपये तक कवर करेगा) प्रदान करेगा।
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ब्याज आय की क्लबिंग
एफडी या आरडी से अर्जित ब्याज को दो मुख्य उद्देश्यों के लिए सभी बैंक शाखाओं में जोड़ा जाता है:
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किसी विशिष्ट वित्तीय वर्ष के दौरान एफडी खाताधारक द्वारा अर्जित फिक्स्ड डिपॉजिट पर कुल ब्याज की गणना के लिए
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स्रोत पर कर कटौती की प्रयोज्यता की गणना के लिए
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फॉर्म 15जी/15एच
टीडीएस रोकने के लिए खाताधारक बैंक में फॉर्म 15जी या 15एच जमा कर सकता है। ये स्व-घोषणा फॉर्म हैं जो खाताधारक जमा कर सकते हैं।
प्रपत्र में कहा गया है कि खाताधारक की कुल आय कर योग्य आय वर्ग में नहीं आती है।
यदि कोई एफडी खाताधारक ऐसा करने में विफल रहता है, तो वे अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय टैक्स रिफंड का दावा कर सकते हैं।
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अवयस्क या जीवनसाथी
कई खाताधारक यह सोचते हैं कि वे अपने नाबालिग बच्चे या गैर कामकाजी जीवनसाथी के नाम पर अपना पैसा निवेश करके कर कटौती से बच सकते हैं। यह एक मिथक है जिसे अभी तोडऩे की जरूरत है।
यदि कोई खाताधारक उच्चतम फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दर बैंक एफडी में अपने गैर-कामकाजी पति या पत्नी या नाबालिग बच्चे के नाम पर निवेश करता है, तो अर्जित ब्याज आय को उनकी आय के रूप में मान्यता दी जाएगी। यह उनके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।
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संचयी जमा
यदि किसी एफडी खाताधारक ने जमा अवधि के अंत में भारत में सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉजिट दर प्राप्त करने के लिए संचयी जमा का विकल्प चुना है, तो कर विशेषज्ञ हर साल ब्याज द्वारा अर्जित आय की घोषणा करने की सलाह देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उनका बैंक लागू टीडीएस को कम कर सकता है और इसे उनके पैन के अनुसार जमा कर सकता है।
यदि कोई एफडी खाताधारक अपनी ब्याज आय की घोषणा नहीं करता है, तो यह उनके 26एएस स्टेटमेंट, यानी टैक्स क्रेडिट स्टेटमेंट और उनके रिटर्न में एक बेमेल को दर्शाएगा।
2023 में भारत में सर्वश्रेष्ठ FD ब्याज दरें कैसे खोजें?
जब सही प्रकार की फिक्स्ड डिपॉजिट खोजने की बात आती है, तो निवेशकों के लिए FD नीतियां जारी करने वाले संगठनों के बजाय बैंकों की तलाश करने की सलाह दी जाती है।
कुछ बैंक छोटी अवधि में अच्छी ब्याज दर प्रदान करते हैं, जबकि अन्य लंबी अवधि में बेहतर ब्याज प्रदान कर सकते हैं। बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट दरें नियमित रूप से बदलती रहती हैं।
आपको संबंधित बैंकों की वेबसाइटों पर मौजूदा बैंक एफडी दर की जांच करनी होगी।
रैपिंग उप!
शीर्ष बैंक गारंटीकृत रिटर्न, नामांकन सुविधा, एकल और साथ ही संयुक्त खातों, प्रतिस्पर्धी कीमतों पर ब्याज दरों, एफडी राशि पर ऋण सुविधा, और कई अन्य आकर्षक सुविधाओं के साथ भारत में सर्वश्रेष्ठ एफडी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। सभी एफडी बचत योजनाओं का उनके भविष्य या आपातकालीन जरूरतों के अनुसार तुलनात्मक विश्लेषण करना चाहिए।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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डीआईसीजीसी द्वारा कितनी राशि का दावा किया जा सकता है?
डीआईसीजीसी, आरबीआई के तहत एक सहायक निकाय, रुपये तक की राशि का आश्वासन देता है। जमाकर्ताओं को 5 लाख रुपये उनके बैंकों के फंड से बाहर होने की स्थिति में। सितंबर 2021 से पहले, यह अधिकतम बीमित राशि रु। 1 लाख। -
कौन सा बैंक FD पर दे रहा है 7% ब्याज?
नीचे दी गई सूची में 7% और उससे अधिक की सर्वोत्तम FD दरों वाले बैंकों का उल्लेख है:-
बंधन बैंक (8% प्रति वर्ष)
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डीबीएस बैंक (7.25% प्रति वर्ष)
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आईडीएफसी बैंक (7.50% प्रति वर्ष)
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इंडसइंड बैंक (7.50% प्रति वर्ष)
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एसबीएम बैंक (7.75% प्रति वर्ष)
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किस बैंक की एफडी दर अधिक है?
उच्च FD दरों वाले बैंक नीचे सूचीबद्ध हैं:-
एक्सिस बैंक (8.01% प्रति वर्ष)
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आंध्रा बैंक (7.80% प्रति वर्ष)
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बंधन बैंक (8.50% प्रति वर्ष)
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एचडीएफसी बैंक (7.75% प्रति वर्ष)
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केनरा बैंक (7.65% प्रति वर्ष)
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1 साल के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?
1 वर्ष के कार्यकाल के लिए उच्चतम जीडी ब्याज दरों वाले बैंक इस प्रकार हैं:-
केनरा बैंक (6.75% प्रति वर्ष)
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पंजाब नेशनल बैंक (6.75% प्रति वर्ष)
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भारतीय स्टेट बैंक (6.75% प्रति वर्ष)
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आईडीबीआई बैंक (6.75% प्रति वर्ष)
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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (6.75% प्रति वर्ष)
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क्या फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज चक्रवृद्धि होता है?
आम तौर पर, फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज चक्रवृद्धि होता है और जमा के परिपक्व होने पर मूल राशि के साथ जमा किया जाता है। हालाँकि, फिक्स्ड डिपॉजिट खाते के मामले में, धारक मासिक या त्रैमासिक आधार पर ब्याज का क्रेडिट प्राप्त करने का विकल्प चुनता है, तो चक्रवृद्धि ब्याज की पेशकश नहीं की जाती है। -
FD अकाउंट में री-इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?
पुनर्निवेश योजना एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉजिट है। ब्याज को एक नियमित आवृत्ति पर जमा करने के बजाय, परिपक्वता अवधि के अंत में ब्याज जमा किया जाता है। परिपक्वता के समय, नियमित ब्याज, साथ ही मूल राशि का भुगतान किया जाता है। -
क्या मैं हर महीने अपने खाते में फिक्स्ड डिपॉजिट का ब्याज जमा करवा सकता हूं?
हाँ। फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए भुगतान किए गए ब्याज की आवधिकता आपकी वरीयता पर निर्भर करती है। -
मैं भारत में एफडी ब्याज दरों की गणना कैसे कर सकता हूं?
यह बहुत ही सरल है। आप फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, पूछे गए विवरण भरें और बस हो गया। उपकरण ऑनलाइन उपलब्ध है। आपको बस एक फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज कैलकुलेटर टाइप करना है और एक Google खोज करना है। -
क्या वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज की दर नियमित एफडी की तुलना में अधिक है?
प्रमुख रूप से, बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्चतम ब्याज दर प्रदान करते हैं। यह 4.50 प्रतिशत - 8 प्रतिशत के बीच है। -
न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है जिसके लिए मैं फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोल सकता हूं?
आमतौर पर, न्यूनतम अवधि 7 दिन है, और अधिकतम अवधि 10 वर्ष है, जिसके लिए कोई फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोल सकता है। -
क्या मुझे अपनी FD आय पर कर चुकाना होगा?
आमतौर पर, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के माध्यम से अर्जित आय 10,000 रुपये प्रति वर्ष से अधिक होने की स्थिति में ब्याज पर टीडीएस काटते हैं। यदि आपका खाता आपके पैन नंबर से जुड़ा हुआ है तो ब्याज से अर्जित आय पर 10 प्रतिशत की दर से टीडीएस काटा जाता है। यदि आपका खाता आपके पैन, बैंक से लिंक नहीं है, तो ब्याज से अर्जित आय पर 20 प्रतिशत की दर से टीडीएस काटता है। -
एफडी में कौन निवेश कर सकता है?
यदि आप भारत के निवासी हैं, तो आप अपनी उम्र की परवाह किए बिना इन योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, हिंदू एकीकृत परिवार (एचयूएफ), निजी या सार्वजनिक लिमिटेड सह। और साझेदारी फर्म फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में निवेश करने के लिए पात्र हैं। -
क्या फिक्स्ड डिपॉजिट में किया गया निवेश कोई लाभ प्रदान करता है?
हाँ। यह एफडी पर उच्च कर उच्चतम ब्याज दर, कर-बचत लाभ आदि जैसे कई लाभ प्रदान करता है। -
क्या मैं अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट को मूल अवधि से पहले भुना सकता हूँ?
हाँ। फिक्स्ड डिपॉजिट को उसकी परिपक्वता अवधि से पहले बंद किया जा सकता है। यदि आप अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट को उसकी परिपक्वता से पहले बंद कर देते हैं, तो बैंक में जमा की गई राशि की अवधि के लिए जमा तिथि पर लागू दर पर ब्याज जमा किया जाएगा।जब फिक्स्ड डिपॉजिट को मेच्योरिटी से पहले निकाला जाता है, तो इसे समय से पहले निकासी कहा जाता है। कुछ बैंक समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना लगाते हैं।
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मैं अपनी FD का नवीनीकरण कब कर सकता हूं?
आप उसी जमा अवधि के लिए उसकी परिपक्वता अवधि के अंत में जमा का नवीनीकरण कर सकते हैं। -
क्या फिक्स्ड डिपॉजिट पर कोई लोन दिया जाता है?
हाँ। अगर आप अपनी जमा राशि समय से पहले निकालना चाहते हैं, तो आप अपनी एफडी पर लोन लेने पर विचार कर सकते हैं। इस तरह, आपको कोई जुर्माना नहीं देना होगा, और आपको अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त धन प्राप्त होगा। इसके अतिरिक्त, आप फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज अर्जित करेंगे। आप अपनी मूल राशि के 70 प्रतिशत से 90 प्रतिशत तक का ऋण ले सकते हैं। आम तौर पर, आपके फिक्स्ड डिपॉजिट द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर की तुलना में लोन पर ब्याज 2 प्रतिशत से 2.5 प्रतिशत अधिक लिया जाता है। फिर भी, ब्याज की दर व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम है। -
क्या मैं फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलते समय ऑटो-नवीनीकरण विकल्प के लिए जा सकता हूं?
हाँ। फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलते समय आप स्वतः नवीनीकरण सुविधा का चयन कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अपने बैंक से संपर्क कर सकते हैं और परिपक्वता से पहले किसी भी समय ऑटो-नवीनीकरण का विकल्प चुन सकते हैं। ऑटो-नवीनीकरण सुविधा आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट को समान फिक्स्ड डिपॉजिट अवधि के लिए डिफ़ॉल्ट रूप से नवीनीकृत करने में सक्षम बनाती है। -
2023 में FD पर ब्याज दर क्यों बदलती रहती है?
विभिन्न कारक बैंकों को 2023 में भी फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दर में बदलाव करने के लिए प्रभावित करते हैं। नीचे कुछ कारकों का उल्लेख किया गया है।-
जमा दरें मुद्रास्फीति दर के साथ एक संबंध साझा करती हैं - आदर्श रूप से; बैंकों को जमाकर्ताओं को सकारात्मक रिटर्न देना चाहिए। निवेशकों को महंगाई दर पर नजर रखनी चाहिए क्योंकि यह उधार दरों को प्रभावित करती है। ऐसा भी हो सकता है कि उच्च मुद्रास्फीति के कारण जमाकर्ताओं को नकारात्मक रिटर्न मिल सकता है।
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देश की वर्तमान तरलता - जब पर्याप्त तरलता होती है, तो बैंक अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एफडी पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं, उस समय के विपरीत जब तंग तरलता होती है। ऐसे समय में बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट को टर्नओवर कर देते हैं। नतीजतन, भारत में बैंक एफडी दरों में बदलाव हो सकता है।
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मांग और आपूर्ति परिदृश्य - जब ऋण की मांग कम होती है, आमतौर पर, बैंक की ब्याज दरें घट जाती हैं और इसके विपरीत। आम तौर पर, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज में कटौती करते हैं जब उधार दर में कटौती का अनुमान लगाया जाता है।
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^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
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