एफडी ब्याज दरें

भारत में एसबीआई, पीएनबी (पंजाब नेशनल बैंक), एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक और एक्सिस बैंक जैसे लोकप्रिय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दी जाने वाली एफडी ब्याज दरें सामान्य नागरिकों के लिए 3.00% - 7.75% प्रति वर्ष के बीच और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3.00% - 8.25% प्रति वर्ष हैं। इसके अलावा, सूर्योदय एसएफबी, यूनिटी एसएफबी और जना एसएफबी जैसे प्रमुख लघु वित्त बैंक (एसएफबी) सामान्य नागरिकों के लिए 3.00% प्रति वर्ष से 9.00% प्रति वर्ष और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3.50% से 9.50% प्रति वर्ष के बीच सर्वोत्तम एफडी ब्याज दरों में से एक की पेशकश कर रहे हैं।

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विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली एफडी ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं

यहां नियमित और वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी ब्याज दरों वाले कुछ शीर्ष बैंकों की सूची दी गई है:

बैंक का नाम सामान्य नागरिक वरिष्ठ नागरिक टेन्योर
एसबीआई एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.10% 3.50% से 7.60% 7 दिन से 10 साल तक
एचडीएफसी बैंक एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.20% 3.50% से 7.75% 7 दिन से 10 साल तक
आईसीआईसीआई बैंक एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.10% 3.50% से 7.60% 7 दिन से 10 साल तक
एक्सिस बैंक एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.10% 3.50% से 7.75% 7 दिन से 10 साल तक
पंजाब नेशनल बैंक एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.25% 4.00% से 7.75% 7 दिन से 10 साल तक
यस बैंक एफडी ब्याज दरें 3.25% से 7.75% 3.75% से 8.25% 7 दिन से 10 साल तक
कोटक महिंद्रा एफडी दरें 2.75% से 7.25% 3.25% से 7.75% 7 दिन से 10 साल तक
बंधन बैंक एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.85% 3.75% से 8.35% 7 दिन से 10 साल तक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एफडी दरें 3.00% से 7.00% 3.50% से 7.50% 7 दिन से 10 साल तक
इंडसइंड बैंक एफडी ब्याज दरें 3.50% से 7.85% 4.25% से 8.25% 7 दिन से 10 साल तक
केनरा (सिंडिकेट बैंक) बैंक एफडी ब्याज दरें 4.00% से 7.25% 4.00% से 7.40% 7 दिन से 10 साल तक
बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.25% 3.50% से 7.75% 7 दिन से 10 साल तक
आईडीएफसी बैंक एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.75% 3.50% से 8.25% 7 दिन से 10 साल तक
इंडियन बैंक एफडी ब्याज दरें 2.80% से 7.10% 2.80% से 7.25% 7 दिन से 10 साल तक
डीबीएस बैंक एफडी ब्याज दरें 2.50% से 7.50% 2.50% से 8.00% 7 दिन से 10 साल तक
बैंक ऑफ इंडिया की एफडी ब्याज दरें 3.00% से 7.25% 3.50% से 8.00% 7 दिन से 10 साल तक
आईडीबीआई बैंक एफडी दरें 3.00% - 6.80% 3.50% - 7.30% 7 दिन से 10 साल तक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एफडी दरें 3.50% - 6.75% 4.00% - 7.25% 7 दिन से 10 साल तक

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एफडी ब्याज दरें क्या हैं?

एफडी ब्याज दरों का मतलब ब्याज की निश्चित दर है जो एक एफडी खाताधारक एक विशिष्ट अवधि के लिए अपनी जमा राशि पर प्राप्त कर सकता है।

विभिन्न अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक/एनबीएफसी/लघु वित्त बैंक/कंपनियां अपने ग्राहकों को सर्वोत्तम एफडी योजनाएं प्रदान करते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD पर ब्याज दर:

  • वित्तीय संस्थान वरिष्ठ नागरिकों को अलग-अलग अवधि के लिए बेहतर सावधि जमा ब्याज दर प्रदान करते हैं

  • 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के भारत के नागरिकों के लिए

  • वृद्ध लोगों की प्रमुख आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वित्तीय जाल बनाने में मदद करता है

भारत में विभिन्न एफडी ब्याज दरों की सूची

एफडी पर विभिन्न प्रकार की सावधि जमा ब्याज दर की उपलब्धता के साथ, लोग परिपक्वता की एक विशिष्ट अवधि के लिए पूर्व-निर्धारित राशि का निवेश करते हैं।

यहां अनुभागों में शामिल विभिन्न एफडी ब्याज दरों की सूची इस प्रकार है:

  • बैंक/एनबीएफसी/कंपनियों के प्रकार के आधार पर एफडी पर शीर्ष ब्याज दर

    • निजी क्षेत्र के बैंक एफडी

    • सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक एफडी

    • लघु वित्त बैंक एफडी

    • गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) एफडी

    • विदेशी बैंक एफडी

  • विभिन्न अवधियों के लिए शीर्ष ब्याज दर

    • वरिष्ठ नागरिक एफडी पर सावधि जमा ब्याज दरें

    • 2023 में एनआरई के लिए सर्वोत्तम सावधि जमा दरें

    • फ्लेक्सी एफडी पर फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दर

बैंकों/ एनबीएफसी/ कंपनियों के प्रकार के आधार पर एफडी ब्याज दर

  1. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) द्वारा भारत में शीर्ष एफडी ब्याज दरें

    यहां 2 करोड़ रुपये तक की जमा राशि के लिए पीएसबी द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा ब्याज दरों की एक सूची दी गई है:

    बैंक एफडी का नाम सामान्य नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर (% प्रति वर्ष में) वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर (% प्रति वर्ष में)
    इलाहाबाद बैंक (इंडियन बैंक)  2.80% से 7.10%  2.80% से 7.25%
    बैंक ऑफ बड़ौदा  3.00% से 7.25%  3.50% से 7.75%
    बैंक ऑफ इंडिया (बीओआई)  3.00% से 7.25%  3.00% से 7.95%
    केनरा (सिंडिकेट बैंक) बैंक  4.00% से 7.25%  4.00% से 7.40%
    सेंट्रल बैंक  3.50% से 6.75%  4.00% से 7.25%
    इंडियन ओवरसीज बैंक  4.00% से 7.25%  4.50% से 7.75%
    पीएनबी एफडी ब्याज दरें  3.50% से 7.25%  4.00% से 7.75%
    बैंक ऑफ महाराष्ट्र  2.75% से 7.00%  2.75% से 7.50%
    एसबीआई एफडी ब्याज दरें  3.00% से 7.10%  3.50% से 7.60%
    यूनियन बैंक (आंध्र बैंक)  3.00% से 7.00%  3.50% से 7.50%
  2. निजी क्षेत्र के बैंकों द्वारा भारत में शीर्ष एफडी ब्याज दरें

    भारत में प्रमुख निजी क्षेत्र के बैंक रुपये तक की एफडी पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्रदान करते हैं। 2 करोड़, जैसा कि नीचे दी गई तालिका में बताया गया है:

    बैंक का नाम सामान्य नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर (% प्रति वर्ष में) वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर (% प्रति वर्ष में)
    एक्सिस बैंक एफडी दरें  3.00% से 7.10%  3.50% से 7.75%
    बंधन बैंक  3.00% से 7.85%  3.75% से 8.35%
    डीबीएस बैंक  2.50% से 7.50%  2.50% से 8.00%
    धनलक्ष्मी बैंक  5.75% से 7.25%  5.75% से 7.75%
    एचडीएफसी एफडी ब्याज दरें  3.00% से 7.20%  3.50% से 7.75%
    आईसीआईसीआई बैंक एफडी दरें  3.00% से 7.10%  3.50% से 7.60%
    एसबीएम बैंक  2.10% से 7.35% 2.60% से 7.85%
    इंडसइंड बैंक  3.50% से 7.85%  4.25% से 8.25%
    जम्मू एवं कश्मीर बैंक  3.50% से 7.50%  4.00% से 8.00%
    यस बैंक  3.25% से 7.75%  3.75% से 8.25%
  3. लघु वित्त बैंकों द्वारा भारत में शीर्ष एफडी ब्याज दरें

    कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत पंजीकृत लघु वित्त बैंक (एसएफबी) अर्थव्यवस्था के कमजोर वर्गों को वित्तीय सहायता देने के लिए उच्च एफडी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

    एसएफबी द्वारा 2 करोड़ रुपये तक की जमा राशि के लिए एफडी पर सर्वोत्तम ब्याज दर की सूची इस प्रकार हैं:

    शीर्ष लघु वित्त बैंकों (एसएफबी)  सामान्य नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर (% प्रति वर्ष में) वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर (% प्रति वर्ष में)
    सूर्योदय एसएफ बैंक  4.00% से 8.60%  4.50% से 9.10%
    उज्जीवन एसएफ बैंक  3.75% से 8.25%  4.25% से 8.75%
    ईएसएएफ एसएफ बैंक  4.00% से 8.50%  4.50% से 9.00%
    यूनिटी एसएफ बैंक  4.50% से 9.00%  4.50% से 9.50%
    जना एसएफ बैंक  3.00% से 8.50%  3.50% से 9.00%
    उत्कर्ष एसएफ बैंक  4.00% से 8.50%  4.60% से 9.10%
    इक्विटास एसएफ बैंक  3.50% से 8.50%  3.50% से 8.77%
    फिनकेयर एसएफ बैंक  3.00% से 8.51%  3.60% से 9.11%

    Guaranteed return plan Guaranteed return plan
  4. एनबीएफसी द्वारा भारत में शीर्ष एफडी ब्याज दरें

    गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) एससीबी की तुलना में एफडी पर बेहतर ब्याज दर की पेशकश करती हैं।

    यहां 2023 में भारत में शीर्ष एनबीएफसी द्वारा 2 करोड़ रुपये तक की जमा राशि के लिए एफडी पर सर्वोत्तम ब्याज दर की एक सूची दी गई है:

    गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) एफडी ब्याज दर सामान्य नागरिक (% प्रति वर्ष में) वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी ब्याज दर (प्रति वर्ष % में) न्यूनतम जमा कार्यकाल
    हॉकिन्स कुकर लिमिटेड एफडी 7.5% - 8.00%  8.00%  रु. 25,000  1 - 3 वर्ष
    आदित्य बिड़ला कैपिटल एफडी  6.70% - 7.50%  6.95% - 7.75%  रु. 5,000  1 - 5 वर्ष
    बजाज फिनसर्व एफडी  7.40% - 8.35%  7.65% - 8.60%  रु. 15,000  1 - 5 वर्ष
    एचडीएफसी हाउसिंग फाइनेंस एफडी  7.30% - 7.70%  7.55% - 8.00%  रु. 20,000  1 - 10 वर्ष
    केटीडीएफसी लिमिटेड एफडी  6.75% - 7.00%  7.00% - 7.25%  रु. 10,000  1 - 5 वर्ष
    महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंस सर्विस लिमिटेड एफडी  7.40% - 7.75%  7.65% - 7.95%  रु. 5,000  1 - 5 वर्ष
    श्रीराम फाइनेंस एफडी  7.34% - 8.18%  7.84% - 8.68%  रु. 5,000  1 - 5 वर्ष
    सुंदरम फाइनेंस एफडी  7.45% - 7.75%  7.95% - 8.25%  रु. 10,000  1 - 3 वर्ष
  5. विदेशी बैंकों द्वारा भारत में शीर्ष एफडी ब्याज दरें

    रुपये तक की जमा पर एफडी पर सर्वोत्तम ब्याज दर की पेशकश करने वाले विदेशी बैंकों की सूची। 2 करोड़ इस प्रकार है:

    विदेशी बैंक एफडी की सूची सामान्य नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर (% प्रति वर्ष में) वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर (% प्रति वर्ष में)
    डॉयचे बैंक  3.00% से 7.75%  3.00% से 7.75%
    सिटी बैंक  3.00% से 7.10%  3.50% से 7.75%
    एचएसबीसी बैंक  2.85% से 7.25%  3.35% से 7.75%
    स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक  2.75% से 7.50%  3.25% से 8.00%
    बार्कलेज़ बैंक  5.65% से 6.36%  5.65% से 6.36%
  6. विभिन्न अवधियों के लिए भारत में सर्वोत्तम एफडी ब्याज दरें

    1/2/3/5/10-वर्षीय कार्यकाल के लिए 2 करोड़ रुपये तक की निकासी योग्य जमा पर दरें इस प्रकार हैं:


    बैंक का नाम
    एफडी ब्याज दरें (प्रति वर्ष % में)
    1-वर्ष का कार्यकाल 2-वर्ष का कार्यकाल 3-वर्ष का कार्यकाल 5-वर्ष का कार्यकाल 10-वर्ष का कार्यकाल
    भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)  6.80%  7.00%  6.50%  6.50%  6.50%
    पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी)  6.75%  6.80%  7.00%  6.50%  6.50%
    आईसीआईसीआई बैंक  6.70%  7.10%  7.00%  7.00%  6.90%
    एचडीएफसी बैंक  6.60%  7.00%  7.00%  7.00%  7.00%
    एक्सिस बैंक  6.70%  7.10%  7.10%  7.00%  7.00%
    बंधन बैंक  7.25%  7.25%  7.25%  5.85%  5.85%
    बैंक ऑफ बड़ौदा  6.75%  6.75%  7.05%  6.50%  6.50%
    बैंक ऑफ इंडिया (बीओआई)  6.50%  6.80%  6.50%  6.00%  6.00%
    सूर्योदय एसएफ बैंक  6.85% 8.50% 8.60% 8.25% 7.25%
    उज्जीवन एसएफ बैंक  8.25% 7.50% 7.20% 7.20% 6.50%
    यूनिटी एसएफ बैंक  7.35% 7.35% 7.65% 7.65% 7.00%
  7. भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सावधि जमा ब्याज दरें

    सावधि जमा, जिसे 'सावधि जमा' या 'समय जमा' के रूप में भी जाना जाता है, वरिष्ठ नागरिकों के लिए भारत में एफडी पर विशेष ब्याज दर के साथ आता है। बैंक उन्हें उच्चतम एफडी ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो 0.25 - 0.70% प्रति वर्ष अधिक है। आम नागरिकों की तुलना में ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर की मदद से एफडी परिपक्वता राशि और एफडी ब्याज की गणना त्वरित और आसान है।

    यहां कुछ शीर्ष बैंक हैं जो वरिष्ठ नागरिकों को 2 करोड़ रुपये तक की जमा राशि पर भारत में सर्वोत्तम सावधि जमा दर की पेशकश कर रहे हैं:

    बैंक का नाम एफडी पर 1-वर्ष की ब्याज दर (% प्रति वर्ष में) एफडी पर 3-वर्ष की ब्याज दर (% प्रति वर्ष में) 5-वर्ष की दरें (% प्रति वर्ष में)
    आरबीएल बैंक  7.50%  7.60%  7.60%
    एक्सिस बैंक  7.20%  7.60%  7.75%
    बंधन बैंक  7.75%  7.75%  6.60%
    बैंक ऑफ इंडिया (बीओआई)  6.50%  7.25%  6.75%
    बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी)  7.25%  7.55%  7.15%
    केनरा बैंक  7.40%  7.30%  7.20%
    डीसीबी बैंक  7.65%  8.10%  7.90%
    फेडरल बैंक  7.30%  7.10%  7.25%
    एचडीएफसी बैंक  7.10%  7.50%  7.50%
    आईसीआईसीआई बैंक  7.20%  7.50%  7.50%
    आईडीएफसी फर्स्ट बैंक  7.00%  7.75%  7.50%
    इंडसइंड बैंक  8.25%  8.00%  8.00%
    पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) बैंक  7.25 %  7.50%  7.00%
    भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)  7.30%  7.00%  7.50%
    यस बैंक  7.75%  8.00%  8.00%

सावधि जमा खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

भारत में सर्वोत्तम ब्याज दर के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है:

विवरण आवश्यक दस्तावेजों की सूची
सबूत की पहचान
  • आधार कार्ड 
  • पैन कार्ड 
  • ड्राइविंग लाइसेंस 
  • वोटर आई कार्ड 
  • सरकारी पहचान पत्र
निवास प्रमाण पत्र
  • पासपोर्ट 
  • बिजली का बिल 
  • उपयोगिता बिल 
  • फोटो राशन कार्ड
बचत खाते का विवरण एफडी खाते से लिंक करें
  • बैंक स्टेटमेंट 
  • रद्द किया गया चेक

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सावधि जमा ब्याज दरों के प्रकार- भारत

एफडी खाते के लचीलेपन और एफडी ब्याज संचय पद्धति के आधार पर एफडी पर ब्याज दरें दो प्रकार की होती हैं।

एफडी पर ब्याज दरों के प्रमुख प्रकार इस प्रकार बताए गए हैं:

  1. सावधि जमा की लचीलेपन के आधार पर:

    • फ्लेक्सी एफडी ब्याज दरें

    • नियमित एफडी ब्याज दरें

    आइए नीचे दी गई तालिका से इन दोनों प्रकारों के बारे में जानें:

    फ्लेक्सी सावधि जमा ब्याज दर नियमित सावधि जमा ब्याज दरें
    • नियमित बचत खाता और नियमित सावधि जमा खाता दोनों का लाभ प्रदान करता है 
    • बिना किसी शुल्क के किसी भी समय पैसे निकालने की सुविधा और एफडी पर नियमित ब्याज दर अर्जित करने की सुविधा
    • जमाकर्ता अपने बीच धन हस्तांतरित करने के लिए अपने एफडी खाते को बचत खाते से जोड़ सकते हैं
    • एक निश्चित कार्यकाल के लिए डिज़ाइन किया गया 
    • एफडी योजना से जल्दी निकासी पर शुल्क लिया जाता है 
    • एफडी पर कार्यकाल के आधार पर निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है
  2. खाते में सावधि जमा ब्याज संचय विधि के आधार पर:

    • संचयी एफडी

    • गैर-संचयी एफडी

    आइए नीचे दी गई तालिका से संचयी और गैर-संचयी एफडी के मूल विवरण के बारे में जानें:

    विवरण एफडी पर संचयी ब्याज दरें एफडी पर ब्याज की गैर-संचयी दरें
    भुगतान एफडी ब्याज अवधि के अंत तक जमा किया जाता है।  अर्जित ब्याज मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर जमा किया जाता है।
    ब्याज का भुगतान नियमित रूप से  एक बार
    एफडी ब्याज का पुनर्निवेश एफडी योजना में चक्रवृद्धि/पुनः निवेश किया गया  नियमित रूप से भुगतान किया गया
    एफडी ब्याज पर रिटर्न इससे ज्यादा  इससे कम
    उपयुक्त वेतनभोगी व्यक्ति  गैर-वेतनभोगी व्यक्ति

शीर्ष बैंकों द्वारा सावधि जमा ब्याज दरों का लाभ

भारत में सर्वोत्तम सावधि जमा ब्याज दरों की मुख्य विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

  1. FD पर बेहतर ब्याज दरें

    भारतीय बैंकों द्वारा एफडी पर ब्याज दर नियमित बचत खाते की ब्याज दर से बेहतर है।

  2. भारतीय नागरिक एफडी खाता खोल सकते हैं

    नाबालिगों, एनआरआई और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) सहित कोई भी भारतीय निवासी सावधि जमा खाता खोल सकता है।

  3. अधिकतम दो नामांकित व्यक्तियों का चयन करें

    आप अपनी सावधि जमा के लिए अधिकतम दो नामांकित व्यक्तियों का चयन कर सकते हैं। ये नामांकित व्यक्ति खाताधारक की मृत्यु का वैध प्रमाण प्रदान करके परिपक्वता राशि प्राप्त करने के पात्र होंगे।

  4. राशि की आंशिक निकासी

    आपातकालीन स्थिति में छोटे शुल्क के भुगतान के साथ समय से पहले निकासी की अनुमति है।

  5. एफडी खाते के लिए स्वीप-इन सुविधा

    बैंक आपके बचत बैंक खाते को एफडी खाते से जोड़ने के लिए स्वीप-इन सुविधा प्रदान करते हैं। यह आपको बेहतर उपयोग के लिए किसी भी समय एफडी राशि निकालने के विकल्प के साथ सर्वोत्तम सावधि जमा ब्याज अर्जित करने में सक्षम बनाता है।

  6. एफडी राशि पर ऋण

    बैंक किसी भी तत्काल वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए एफडी पर ऋण लेने की सुविधा भी प्रदान करते हैं। जमा की गई रकम आपके लोन के लिए सिक्योरिटी का काम करती है. भारत में बैंक एफडी पर आपकी एफडी राशि का 75% - 90% तक ऋण प्रदान करते हैं।

  7. एफडी पर ब्याज दरों से अर्जित ब्याज पर कराधान लाभ

    सावधि जमा ब्याज दरों से अर्जित आय पर वार्षिक आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करते समय लागू कराधान नियम इस प्रकार हैं:

भारत में एफडी ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

भारत में सावधि जमा ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारकों का उल्लेख नीचे दी गई सूची में किया गया है:

  1. राष्ट्र की अर्थव्यवस्था का वर्तमान परिदृश्य

    सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का मूल्य किसी देश की वर्तमान वित्तीय स्थिति को दर्शाता है। भारत की जीडीपी में वृद्धि समृद्ध राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था को दर्शाती है। ऐसे समय में बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट पर बेहतर ब्याज दर भी ऑफर करते हैं।

    नोट: जीडीपी एक विशिष्ट अवधि के दौरान भारत में उत्पादित कुल वस्तुओं और सेवाओं का मूल्य है।

  2. भारतीय रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीति

    आरबीआई समय-समय पर बैंकों के लिए रेपो रेट तय करता है। रेपो दर में वृद्धि से बैंक अपनी एफडी ब्याज दर के साथ-साथ ऋण पर ब्याज दर भी बढ़ा देते हैं।

    नोट: रेपो रेट वह ब्याज दर है जिस पर बैंक थोड़े समय के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से पैसा उधार लेते हैं।

  3. मंदी और महंगाई का असर

    बाजार की मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए, आरबीआई की मौद्रिक नीतियां बैंकों को सावधि जमा ब्याज दरों में वृद्धि करने के लिए प्रेरित करती हैं ताकि लोग अधिक बचत करने के लिए आकर्षित हों।

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अंत में

शीर्ष बैंक गारंटीड रिटर्न, एफडी पर ऋण और नामांकन सुविधा जैसी आकर्षक सुविधाओं के साथ एफडी पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्रदान करते हैं। आपको अपने निवेश क्षितिज और भविष्य की वित्तीय जरूरतों के अनुसार सभी एफडी बचत योजनाओं का तुलनात्मक विश्लेषण करना चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • सामान्य FD ब्याज दर क्या है?

    अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए सामान्य FD ब्याज दर 3.00% - 8.35% प्रति वर्ष के बीच है। लघु वित्त बैंक सामान्य नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दर 3.00% से 9.60% प्रति वर्ष के बीच की पेशकश कर रहे हैं।
  • एसबीआई में एफडी ब्याज दर क्या है?

    2 करोड़ रुपये तक की 7 दिन से 10 वर्ष की अवधि निकासी योग्य के जमा के लिए एसबीआई में सावधि जमा ब्याज दर सामान्य नागरिकों के लिए 3.00% से 7.10% प्रति वर्ष के बीच है और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3.50% से 7.60% प्रति वर्ष के बीच।हैं।
  • भारत में सबसे अच्छी एफडी दरें क्या हैं?

    रुपये तक की घरेलू जमा पर भारत में सर्वोत्तम सावधि जमा ब्याज दरें। 2 करोड़ नीचे तालिका में सूचीबद्ध हैं:
    बैंक एफडी का नाम सामान्य नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दरें (% प्रति वर्ष में) निवासी वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी पर ब्याज दरें (% प्रति वर्ष में)
    केनरा (सिंडिकेट बैंक) बैंक  4.00% से 7.25% 4.00% से 7.40%
    पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी)  3.50% से 7.25%  4.00% से 7.75%
    भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)  3.00% से 7.10%  3.50% से 7.60%
    एक्सिस बैंक  3.00% से 7.10%  3.50% से 7.75%
    बंधन बैंक  3.00% से 7.85%  3.75% से 8.35%
    एसबीएम बैंक  2.10% से 7.35%  4.75% से 7.85%
    एचडीएफसी बैंक  3.00% से 7.20%  3.50% से 7.75%
    आईसीआईसीआई बैंक  3.00% से 7.10%  3.50% से 7.60%
  • आज FD रेट क्या है?

    विभिन्न वित्तीय संस्थान भारत में 3.00% - 8.25% प्रति वर्ष के बीच सर्वोत्तम FD ब्याज दरें प्रदान करते हैं। इसके अलावा, लघु वित्त बैंक और कॉर्पोरेट घराने 3.00% - 9.50% प्रति वर्ष के बीच बेहतर FD ब्याज दर प्रदान करते हैं।
  • कौन सा बैंक FD पर दे रहा है 7% ब्याज?

    नीचे दी गई सूची में 7% और उससे अधिक की सर्वोत्तम एफडी दरों वाले बैंकों का उल्लेख है:
    • पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) (3.50% - 7.25%)

    • बैंक ऑफ महाराष्ट्र (2.75% - 7.00% प्रति वर्ष)

    • यूनियन बैंक (आंध्र बैंक) (3.00% - 7.00% प्रति वर्ष)

    • एचडीएफसी बैंक (3.00% - 7.20% प्रति वर्ष)

    • इंडसइंड बैंक (3.50% - 7.85% प्रति वर्ष)

    • भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) (3.00% - 7.10% प्रति वर्ष)

  • किस बैंक की FD दर अधिक है?

    उच्च एफडी दरों वाले बैंक नीचे सूचीबद्ध हैं:
    • इंडसइंड बैंक (7.85% प्रति वर्ष)

    • बंधन बैंक (7.85% प्रति वर्ष)

    • एचडीएफसी बैंक (7.20% प्रति वर्ष)

    • यूनिटी बैंक (9.00% प्रतिवर्ष)

  • 1 साल के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

    1-वर्षीय अवधि के लिए उच्चतम FD ब्याज दरों वाले बैंक इस प्रकार हैं:
    • बैंक ऑफ बड़ौदा (6.75%प्रति वर्ष)

    • पंजाब नेशनल बैंक (6.75% प्रति वर्ष)

    • भारतीय स्टेट बैंक (6.80% प्रतिवर्ष)

    • आईसीआईसीआई बैंक (6.70% प्रति वर्ष)

    • बैंक ऑफ इंडिया (6.50% प्रति वर्ष)

  • क्या वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD पर ब्याज दर नियमित FD की तुलना में बेहतर है?

    प्रमुख रूप से, बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वोत्तम एफडी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। यह 3.00% - 9.50% प्रति वर्ष के बीच है।
  • FD पर कितना ब्याज टैक्स फ्री?

    सावधि जमा (एफडी) पर ब्याज आय भारत में कर योग्य है। हालाँकि, कितनी ब्याज आय कर-मुक्त है, इसकी कुछ सीमाएँ हैं।
    • व्यक्तियों के लिए: ₹40,000 तक की ब्याज आय कर-मुक्त है

    • वरिष्ठ नागरिकों (> 60 वर्ष की आयु) के लिए: ₹50,000 तक की ब्याज आय कर-मुक्त है

  • किस प्रकार की FD सर्वोत्तम है?

    आपके लिए सर्वोत्तम प्रकार की FD आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और निवेश लक्ष्यों पर निर्भर करेगी।

    यहां FD के कुछ सबसे लोकप्रिय प्रकार दिए गए हैं:

    • स्टैंडर्ड एफडी: यह एफडी का सबसे बुनियादी प्रकार है। यह एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है।

    • टैक्स सेविंग एफडी: ये एफडी विशेष रूप से आपको टैक्स बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। वे मानक एफडी की तुलना में बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं, लेकिन आपको न्यूनतम राशि निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।

    • आवर्ती एफडी: इस प्रकार की एफडी आपको हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है। यदि आप नियमित रूप से पैसा बचाना चाहते हैं और अपनी बचत पर ब्याज कमाना चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है।

    • वरिष्ठ नागरिक एफडी: ये एफडी वरिष्ठ नागरिकों को बेहतर ब्याज दर प्रदान करते हैं।

  • क्या मुझे अपनी FD आय पर टैक्स देना होगा?

    भारत में एफडी ब्याज दरों से अर्जित ब्याज आय व्यक्तियों के लिए ₹40,000 तक और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 तक कर मुक्त है।
  • एफडी ब्याज से अर्जित आय पर टैक्स कब देना होगा?

    आपको वित्तीय वर्ष खत्म होने यानी 31 मार्च से पहले एफडी पर ब्याज दर से ब्याज पर टैक्स का भुगतान करना होगा। हालाँकि, यदि आप एफडी पर ब्याज से बड़ी आय अर्जित करते हैं, तो आपको तिमाही आधार पर कर का भुगतान करना होगा।
  • क्या एलआईसी एफडी से बेहतर है?

    एलआईसी एक वित्तीय उत्पाद है जो आपके नामांकित व्यक्ति को वित्तीय सहायता प्रदान करते हुए जीवन कवरेज लाभ प्रदान करता है। उच्च ब्याज दरों वाली सावधि जमा आपकी भविष्य की जरूरतों के लिए वित्तीय जाल बनाने का एक अच्छा विकल्प है।
  • क्या एफडी 100% सुरक्षित है?

    हां, फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) सबसे सुरक्षित और सबसे विश्वसनीय निवेश योजनाएं हैं जो निश्चित ब्याज दर पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती हैं। DICGC 5 लाख. रुपये तक की राशि के साथ, RBI-विनियमित वित्तीय संस्थानों के साथ आपकी बचत और जमा का बीमा करता है।
  • DICGC द्वारा कितनी राशि का दावा किया जा सकता है?

    DICGC, RBI के अधीन एक सहायक निकाय, सितंबर 2021 से पहले 1 लाख. रुपये तक की राशि का आश्वासन देता थी। यदि उनके बैंकों में धन समाप्त हो जाता है तो जमाकर्ताओं को अधिकतम 5 लाख रु. यह बीमा राशि रुपये तक है।
  • क्या सावधि जमा पर ब्याज चक्रवृद्धि होता है?

    आम तौर पर, सावधि जमा पर ब्याज चक्रवृद्धि होता है और जमा परिपक्व होने पर मूल राशि के साथ जमा किया जाता है। हालाँकि, सावधि जमा खाते के मामले में, धारक मासिक या त्रैमासिक आधार पर ब्याज का क्रेडिट प्राप्त करने का विकल्प चुनता है, तो चक्रवृद्धि ब्याज की पेशकश नहीं की जाती है।
  • FD खाते में पुनः निवेश योजना क्या है?

    पुनर्निवेश योजना एक प्रकार की सावधि जमा है। चयनित नियमित आवृत्ति पर ब्याज जमा करने के बजाय, ब्याज परिपक्वता अवधि के अंत में जमा किया जाता है। परिपक्वता के समय, नियमित ब्याज, साथ ही मूल राशि का भुगतान किया जाता है।
  • क्या मैं हर महीने अपने खाते में सावधि जमा पर ब्याज जमा करवा सकता हूँ?

    हाँ. सावधि जमा के लिए भुगतान किए गए ब्याज की आवधिकता आपकी पसंद पर निर्भर करती है।
  • मैं भारत में एफडी ब्याज दरों की गणना कैसे कर सकता हूं?

    यह बहुत सरल है. आप सावधि जमा ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, पूछे गए विवरण भरें और बस इतना ही। यह टूल ऑनलाइन उपलब्ध है. आपको बस एक सावधि जमा ब्याज कैलकुलेटर टाइप करना है और Google पर खोज करनी है।
  • न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है जिसके लिए मैं सावधि जमा खाता खोल सकता हूँ?

    आमतौर पर, न्यूनतम अवधि 7 दिन है, और अधिकतम अवधि 10 वर्ष है जिसके लिए कोई व्यक्ति सावधि जमा खाता खोल सकता है।
  • क्या मुझे अपनी FD आय पर टैक्स देना होगा?

    भारत में एफडी ब्याज दरों से अर्जित ब्याज आय व्यक्तियों के लिए ₹40,000 तक और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 तक कर मुक्त है।
  • एफडी में कौन निवेश कर सकता है?

    यदि आप भारत के निवासी हैं, तो आप अपनी उम्र की परवाह किए बिना इन योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), निजी या सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी। और साझेदारी फर्म सावधि जमा खाते में निवेश करने के लिए पात्र हैं।
  • क्या सावधि जमा में किया गया निवेश कोई लाभ प्रदान करता है?

    हाँ। यह कई लाभ प्रदान करता है जैसे एफडी पर उच्च कर उच्चतम ब्याज दरें, कर-बचत लाभ आदि।
  • क्या मैं अपनी सावधि जमा को मूल अवधि से पहले भुना सकता हूँ?

    हाँ. किसी सावधि जमा को उसकी परिपक्वता अवधि से पहले बंद किया जा सकता है। यदि आप अपनी सावधि जमा को उसकी परिपक्वता से पहले बंद कर देते हैं, तो बैंक में राशि जमा करने की अवधि के लिए जमा तिथि पर लागू दर पर ब्याज जमा किया जाएगा।

    जब किसी सावधि जमा को परिपक्वता से पहले निकाला जाता है, तो इसे समयपूर्व निकासी कहा जाता है। कुछ बैंक समय से पहले निकासी पर जुर्माना वसूलते हैं।

  • मैं अपनी FD का नवीनीकरण कब कर सकता हूँ?

    आप किसी जमा राशि को उसकी परिपक्वता अवधि के अंत में उसी जमा अवधि के लिए नवीनीकृत कर सकते हैं।
  • क्या सावधि जमा पर कोई ऋण दिया जाता है?

    हाँ। यदि आप समय से पहले अपनी जमा राशि निकालना चाहते हैं, तो आप अपनी एफडी पर ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं। इस तरह, आपको कोई जुर्माना नहीं देना पड़ेगा और आपको अपने वित्त को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त धनराशि मिल जाएगी। इसके अतिरिक्त, आपको सावधि जमा पर ब्याज भी मिलेगा। आप अपनी मूल राशि का 70 प्रतिशत - 90 प्रतिशत तक ऋण ले सकते हैं। आम तौर पर, ऋण पर ब्याज आपके फिक्स्ड डिपॉजिट द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से 2 प्रतिशत से 2.5 प्रतिशत अधिक लिया जाता है। फिर भी, ब्याज दर पर्सनल लोन की तुलना में कम है।
  • क्या मैं सावधि जमा खाता खोलते समय स्वत: नवीनीकरण विकल्प चुन सकता हूँ?

    हाँ। आप सावधि जमा खाता खोलते समय ऑटो-नवीनीकरण सुविधा का चयन कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अपने बैंक से संपर्क कर सकते हैं और परिपक्वता से पहले किसी भी समय ऑटो-नवीकरणीयता का विकल्प चुन सकते हैं। ऑटो-नवीनीकरण सुविधा आपकी सावधि जमा को उसी सावधि जमा अवधि के लिए डिफ़ॉल्ट रूप से नवीनीकृत करने में सक्षम बनाती है।
  • 2023 में FD पर ब्याज दर क्यों बदलती रहती है?

    विभिन्न कारक बैंकों को 2023 में भी सावधि जमा की ब्याज दर में बदलाव के लिए प्रभावित करते हैं। नीचे कुछ कारकों का उल्लेख किया गया है।

    जमा दरें मुद्रास्फीति दर के साथ संबंध साझा करती हैं - आदर्श रूप से; बैंकों को जमाकर्ताओं को सकारात्मक रिटर्न देना चाहिए। निवेशकों को मुद्रास्फीति दर पर नजर रखनी चाहिए क्योंकि यह उधार दरों को प्रभावित करती है। कई बार उच्च मुद्रास्फीति के कारण जमाकर्ताओं को नकारात्मक रिटर्न मिल सकता है।

    देश की वर्तमान तरलता - जब पर्याप्त तरलता होती है, तो बैंक अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एफडी पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं, उस समय के विपरीत जब तरलता की कमी होती है। ऐसे समय में बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट को चालू कर देते हैं। परिणामस्वरूप, भारत में बैंक एफडी दरें बदल सकती हैं।

    मांग और आपूर्ति परिदृश्य - जब ऋण की मांग कम होती है, तो आमतौर पर, बैंक ब्याज दरें कम हो जाती हैं और इसके विपरीत। आमतौर पर, बैंक सावधि जमा पर ब्याज में कटौती तब करते हैं जब उधार दर में कटौती का अनुमान लगाया जाता है।

* Applicable for Titanium variant of Max Life Smart Fixed-return Digital (Premium payment of 5 years, Policy term of 10 years) and a healthy male of 18 years old paying Rs. 30,000/- monthly (exclusive of all applicable taxes)
** Fixed deposit rate applicable for 5 year's 1 day to 10 years for investment amount less< 2 Crore ( Not for senior citizens).
*** PPF interest rate applicable for 15 years for investment amount upto 1.5 Lac
+ Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
#Discount offered by insurance company
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

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