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एनपीएस या म्यूचुअल फंड: कौन बेहतर
NPS और म्यूचुअल फंड दोनों ही निवेश विकल्प शानदार फायदे देते हैं। लेकिन इनमें से क्या बेहतर है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी निवेश करने की वजह क्या है। अगर आप अपनी रिटायरमेंट के लिए फंड तैयार करना चाहते हैं, साथ ही जीवनभर पेंशन पाना चाहते हैं तो आप NPS में निवेश करें। वहीं अगर आप बेहतर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, साथ अलग-अलग लक्ष्यों के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
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एनपीएस
- एनपीएस या म्यूचुअल फंड
NPS क्या है?
NPS की शुरुआत भारत सरकार द्वारा लोगों के रिटायरमेंट को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने की उद्देश्य से की गई है। इसमें आपको 60 साल की आयु तक हर महीने पैसा जमा करना होता है, आपके पैसे को बाजार में निवेश किया जाता है। इसके बाद जो फंड तैयार होता है, उसका 60% आपको 60 साल की आयु के बाद एकमुश्त रूप से दे दिया जाता है और बाकि 40% से जीवनभर पेंशन दी जाती है।
NPS से औसतन 8 से 12% का रिटर्न मिल सकता है, लेकिन यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। NPS 60 साल तक लॉक होता है, लेकिन 3 साल के बाद आप विशेष परिस्थितियों में ही आंशिक रूप से निकासी की जा सकती है।
म्यूचुअल फंड क्या है?
म्यूचुअल फंड शेयर बाजार में निवेश का जरिया है इसमें कई सारे निवेशक मिलकर शेयर बाजार में निवेश करते हैं। इसके बाद बाजार जैसा प्रदर्शन करता है आपको उसी अनुसार रिटर्न मिलता है। म्यूचुअल फंड में आप लंपसम या SIP के जरिए निवेश कर सकते हैं। इसमें लंबी अवधि में कंपाउंडिंग और रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का शानदार फायदा मिलता है। म्यूचुअल फंड से आप 12-16% का रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश राशि या निवेश अवधि को लेकर कोई सीमा नहीं होती है, आप छोटी-बड़ी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं। साथ ही म्यूचुअल फंड में कोई लॉक-इन नहीं होता है, जब तक वह ELSS फंड न हो।
म्यूचुअल फंड और NPS में अंतर
यहां एक टेबल में म्यूचुअल फंड और NPS में अंतर बताया गया है:
| विशेषता | म्यूचुअल फंड | NPS |
| मुख्य उद्देश्य | हर तरह के वित्तीय लक्ष्य के लिए | विशेष रूप से रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए |
| पैसे निकालने की छूट | आप जब चाहें पैसा निकाल सकते हैं, ELSS को छोड़कर | 60 वर्ष की आयु तक पैसा लॉक रहता है, कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी संभव |
| टैक्स छूट | सिर्फ ELSS फंड्स में धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट | 80C में ₹1.5 लाख और धारा 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 की अलग छूट |
| मैच्योरिटी पर पैसे कैसे मिलेंगे | इसमें मैच्योरिटी आप तय करते हैं और पैसा एक साथ निकाल सकते हैं | 60 साल का होने पर 60% पैसा एक साथ मिलेगा, बाकी 40% से हर महीने पेंशन मिलेगी |
| एनपीएस और म्यूचुअल फंड का रिटर्न | अधिक 12-16% का रिटर्न | संतुलित 9% - 12% |
| मैनेज करने का चार्ज | औसतन 0.5% से 2% प्रति वर्ष | बहुत कम, जो इसे काफी सस्ता बनाता है |
रिटायरमेंट के लिए एनपीएस या म्यूचुअल फंड किसे चुनें?
अगर आपका लक्ष्य रिटायरमेंट की सुरक्षा है तो आपको NPS चुनना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि NPS को विशेष रूप से रिटायरमेंट के लिए ही डिजाइन किया गया है। इसमें आपको रिटायरमेंट के लिए फंड के साथ-साथ 60 साल की आयु के बाद जीवनभर पेंशन भी मिलती है। आपका जो फंड तैयार होता है उसका 60% आपको एकमुश्त रूप से दे दिया जाता है और 40% से एन्यूटी खरीदी जाती है, जिससे आपको जीवनभर पेंशन मिलती है।
निष्कर्ष
भारत में NPS और म्यूचुअल फंड दो लोकप्रिय निवेश विकल्प है, जहां म्यूचुअल फंड में किसी भी लक्ष्य के लिए छोटा-बड़ा निवेश करके उसपर 12-16% का रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है। वहीं NPS खास तौर पर रिटायरमेंट की सुरक्षा के लिए ही शुरू किया गया है। इसमें आप 9-12% का रिटर्न और जीवनभर पेंशन का लाभ ले सकते हैं। इन दोनों में कौन अच्छा है, यह आप पर निर्भर करता है। आप एनपीएस और एसआईपी में अंतर समझकर अपना फैसला कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
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एनपीएस और ईएलएसएस में अंतर क्या है?
NPS एक सरकारी रिटायरमेंट स्कीम है, जिसमें बाजार आधारित रिटर्न मिलता है। वहीं ELSS एक टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड है जो 3 साल के लॉक इन के साथ आता है। इसमें आप लंपसम या SIP के जरिए निवेश कर सकते हैं। -
एनपीएस या इंडेक्स फंड रिटायरमेंट के लिए किसमें निवेश करें?
देखिए दोनों के अलग फायदे हैं, जहां एनपीएस अनुशासित पेंशन लाभ देता है वहीं इंडेक्स फंड ज्यादा रिटर्न दे सकता है। इन दोनों में से आपको किसमें निवेश करना चाहिए, यह आपके निवेश लक्ष्य पर ही निर्भर करता है। -
NPS में कितना रिटर्न मिलता है?
NPS में मिलने वाला रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, इससे औसतन 9-12% का रिटर्न मिल सकता है। -
रिटायरमेंट के लिए एनपीएस या म्यूचुअल फंड कौन बेहतर है?
रिटायरमेंट के लिए NPS ya mutual fund kaun accha hai, यह आपके निवेश लक्ष्य पर निर्भर करता है। दोनों ही योजनाओं का अपना अलग फायदा है। -
एनपीएस और म्यूचुअल फंड का रिटर्न कितना है?
दोनों ही योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न बाजार आधारित होता है, ऐसे में इसे पहले से बताना मुश्किल है। हालांकि औसतन रूप से NPS से 9-12% और SIP से 12-16% का रिटर्न मिल सकता है।
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