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जीवन आनंद बनाम जीवन उमंग
भारतीय जीवन बीमा निगम के पास बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला है जिसे खरीदारों की आवश्यकता और सामर्थ्य के अनुसार डिजाइन किया गया है। यह लेख एलआईसी जीवन बीमा योजना जीवन आनंद और जीवन उमंग के बीच एक विस्तृत तुलना प्रस्तुत करता है ताकि आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे अच्छा विकल्प चुनने में मदद मिल सके।
एलआईसी योजनाओं के लाभ-
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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- जीवन आनंद बनाम जीवन उमंग
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जीवन आनंद बनाम जीवन उमंग
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एलआईसी जीवन आनंद और एलआईसी जीवन उमंग के बीच तुलना
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एलआईसी न्यू जीवन आनंद के बारे में
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एलआईसी जीवन उमंग के बारे में
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इसे सारांशित करना
एलआईसी जीवन आनंद और एलआईसी जीवन उमंग के बीच तुलना
| विशेषताएं | एलआईसीजीवनआनंद | एलआईसीजीवनउमंग |
| लाइफ कवर | ✔ | ✔ |
| परिपक्वता लाभ | ✔ | ✔ |
| उत्तरजीविता / वार्षिक आय लाभ | ╳ | ✔ |
| लाभ भागीदारी | ✔ | ✔ |
| वैकल्पिक प्रीमियम वेवर राइडर | ╳ | ✔ |
| ऋण सुविधा | ✔ | ✔ |
| मृत्यु लाभ किश्तों में | ✔ | ✔ |
| निपटान विकल्प | ✔ | ╳ |
| कर लाभ | ✔ | ✔ |
इनमें से प्रत्येक योजना के लिए उपर्युक्त विशेषताओं का विस्तार से वर्णन किया गया है।
एलआईसी न्यू जीवन आनंद के बारे में
एलआईसी की नई जीवन आनंद योजना एक सहभागी जीवन बीमा योजना है, जो सुरक्षा और बचत का संयोजन प्रदान करती है। यह पॉलिसीधारक की मृत्यु पर परिवार को वादा किया गया फंड प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो उसे एकमुश्त लाभ मिलता है। अपनी ऋण सुविधा के माध्यम से, यह योजना तरलता की जरूरतों का भी ध्यान रखती है।
जीवन आनंद एलआईसी पॉलिसी के लाभ
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मृत्यु का लाभ
बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में, लाभार्थी को बोनस के साथ मृत्यु पर बीमा राशि प्राप्त होती है। मृत्यु लाभ मूल बीमा राशि के 125% या वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना, जो भी अधिक हो, के बराबर होगा।
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परिपक्वता लाभ
यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो एलआईसी अर्जित बोनस के साथ उसे मूल बीमा राशि का भुगतान करता है।
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लाभ में भागीदारी
यह एलआईसी पॉलिसी निगम के मुनाफे में भाग लेगी। एक वर्ष में लाभ के आधार पर, एलआईसी एक बोनस दर घोषित करता है, जो हर साल अर्जित होता है और मृत्यु या परिपक्वता लाभ के साथ भुगतान किया जाता है।
पात्रता की शर्तें
| न्यूनतममूलबीमितराशि | रु.1,00,000 |
| अधिकतम मूल बीमित राशि | कोई सीमा नहीं |
| (मूल बीमित राशि 5000/- के गुणकों में होगी) | |
| प्रवेश के समय न्यूनतम आयु | 18 वर्ष (पूर्ण) |
| प्रवेश के समय अधिकतम आयु | 50 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) |
| अधिकतम परिपक्वता आयु | 75 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) |
| न्यूनतम पॉलिसी अवधि | 15 वर्ष |
| अधिकतम पॉलिसी अवधि | 35 वर्ष |
किश्तों में मृत्यु लाभ लेने का विकल्प
यह विकल्प चालू और चुकता पॉलिसी के तहत एकमुश्त राशि के बजाय 5, 10 या 15 साल की किश्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करना है।
बेहतर समझ के लिए दृष्टांत पर एक नज़र डालें
| किस्तभुगतानकातरीका | न्यूनतमकिस्तराशि |
| मासिक | 5,000/ |
| त्रैमासिक | 15,000/ |
| अर्धवार्षिक | 25,000/ |
| वार्षिक | 50,000/ |
प्रीमियम छूट
एलआईसी ऑफ इंडिया प्रीमियम भुगतान के तरीके और बीमित राशि के आधार पर चार्ज किए गए प्रीमियम पर छूट प्रदान करता है।
| मोडछूट | |
| वार्षिक मोड | टेबुलर प्रीमियम का 2% |
| अर्धवार्षिक मोड | सारणीबद्ध प्रीमियम का 1% |
| सम एश्योर्ड रिबेट | |
| बेसिक सम एश्योर्ड (बीएसए) | छूट |
| रु.2,00,000 से रु.4,95,000 | बीएसए का 1.5% |
| रु.5,00,000 से रु.9,95,000 | बीएसए का 2.5% |
| 10, 00,000 से अधिक | बीएसए का 3% |
एलआईसी जीवन उमंग के बारे में
एलआईसी जीवन उमंग भी एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी है, लेकिन जीवन आनंद के विपरीत, यह 100 वर्ष की आयु तक कवरेज के साथ आजीवन बीमा योजना है। यह योजना प्रीमियम भुगतान अवधि के पूरा होने के बाद वार्षिक उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है। साथ ही, परिपक्वता के समय या पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर एकमुश्त भुगतान किया जाता है।
इसके अलावा, पॉलिसीधारक पॉलिसी के 3 साल पूरे होने के बाद सरेंडर वैल्यू का 90% तक लोन ले सकता है।
जीवन उमंग लाभ
एलआईसी जीवन उमंग योजना के तहत दिए जाने वाले लाभ निम्नलिखित हैं
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मृत्यु का लाभ
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के निधन पर, बीमित व्यक्ति के परिवार को मूल बीमा राशि या वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना अधिक भुगतान किया जाता है।
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उत्तरजीविता लाभ
यदि बीमित व्यक्ति प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो मूल बीमित राशि के 8% के बराबर उत्तरजीविता लाभ प्रत्येक वर्ष मृत्यु या परिपक्वता तक देय होगा।
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परिपक्वता लाभ
पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, निहित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और अंतिम अतिरिक्त बोनस के साथ "परिपक्वता पर बीमा राशि" का भुगतान परिपक्वता की तारीख को किया जाएगा।
पात्रता की शर्तें
| न्यूनतममूलबीमितराशि | रु. 2,00,000 |
| अधिकतम मूल बीमित राशि (मूल बीमित राशि रु. 25,000/- के गुणकों में होगी) | कोई सीमा नहीं |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | 15, 20, 25 और 30 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | (100 - प्रवेश के समय आयु) वर्ष |
| प्रवेश के समय न्यूनतम आयु | 90 दिन (पूर्ण) |
| प्रवेश के समय अधिकतम आयु | 55 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) |
| प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में न्यूनतम आयु | 30 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) |
| प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में अधिकतम आयु | 70 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) |
| परिपक्वता पर आयु | 100 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) |
प्रीमियम छूट
| मोडछूट | |
| वार्षिक मोड | सारणीबद्ध प्रीमियम का 2% |
| अर्धवार्षिक मोड | सारणीबद्ध प्रीमियम का 1% |
| त्रैमासिक, मासिक मोड | शून्य |
| हाई बेसिक सम एश्योर्ड रिबेट | |
| बेसिक सम एश्योर्ड (B.S.A) | टेबुलर प्रीमियम पर छूट |
| रु.2,00,000 से रु.4,75,000 | शून्य |
| रु.5,00,000 से रु.9,75,000 | बीएसए का 1.25% |
| रु.10,00,000 से रु.24,75,000 | बीएसए का 1.75% |
| 25,00,000 रुपये और से अधिक | बीएसए का 2% |
इसे सारांशित करना
जीवन आनंद और जीवन उमंग के बीच यह पूरी तुलना निश्चित रूप से आपकी पसंद के लिए उपयुक्त पॉलिसी चुनने में आपकी मदद करेगी। चाहे वह जीवन आनंद हो या जीवन उमंग, दोनों एलआईसी योजनाओं के अपने फायदे और नुकसान हैं और अलग-अलग व्यक्तियों की अलग-अलग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए हैं। तो, अंतिम विकल्प आप पर निर्भर है।
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Different types of Plans
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
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