एलआईसी पॉलिसियों के समर्पण प्रभारों की जांच करें | एलआईसी नीतियों के सरेंडर शुल्क की जांच करने की पूरी प्रक्रिया

लोग कार्यकाल की समाप्ति से पहले अपनी पॉलिसी योजना को समाप्त कर सकते हैं। इस प्रक्रिया को पॉलिसी योजनाओं का समर्पण कहा जाता है। आइए हम समर्पण मूल्य का अर्थ समझें और विभिन्न समर्पण मूल्यों की गणना कैसे करें।

समर्पण मूल्य से आप क्या समझते हैं ?

एलआईसी के तहत किसी भी पॉलिसी को सरेंडर करने का मतलब है कि बीमाकर्ता प्रीमियम के रूप में उसके द्वारा भुगतान किए गए पैसे का एक हिस्सा वापस प्राप्त करेगा, हालांकि शुल्कों में कटौती के बाद, इसकी पूरी अवधि पूरी होने से पहले। समर्पण मूल्य वह राशि है जो बीमाकर्ता को देय है यदि पॉलिसी बंद कर दी जाती है और एलआईसी इसे कवर करने का निर्णय लेती है।

एलआईसी को पूरे तीन साल के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही मूल्य देय होता है। पॉलिसीधारक किसी भी समय अपनी पॉलिसी सरेंडर करने का विकल्प चुन सकता है। पॉलिसी सरेंडर करने के बाद, कंपनी सरेंडर वैल्यू का भुगतान करती है जो कवरेज को समाप्त कर देती है।

इसके अलावा, निगम एक विशेष समर्पण मूल्य का भुगतान करता है जो गारंटीकृत समर्पण मूल्य के बराबर या उससे अधिक होता है।

एलआईसी पॉलिसी समर्पण

एक व्यक्ति यूलिप, बंदोबस्ती आदि जैसी पॉलिसियों को सरेंडर कर सकता है, जो बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करती हैं। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि यदि आप टर्म प्लान को सरेंडर करते हैं, तो कोई भी मैच्योरिटी राशि जिसके कारण लाभ, पॉलिसी में चूक हो सकती है।

पॉलिसी के समर्पण पर निम्नलिखित होता है:

• समर्पण मूल्य का भुगतान बीमाकर्ता को किया जाता है।

• कवरेज समाप्त

• भविष्य में पॉलिसी रिवाइवल की कोई गुंजाइश नहीं है।

• पॉलिसी पर लागू सभी लाभ लागू नहीं होंगे।

समर्पण के दोष

आमतौर पर एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर नहीं करने की सलाह दी जाती है। हालाँकि, यदि एलआईसी का पॉलिसीधारक अप्रत्याशित परिस्थितियों या वित्तीय मुद्दों के कारण पॉलिसी प्रीमियम का ध्यान रखने में सक्षम नहीं है, तो वह इसे सरेंडर कर सकता है और बेहतर दृष्टिकोण के साथ आगे बढ़ सकता है।

पॉलिसी सरेंडर के कुछ नुकसान हैं:

• चूंकि एलआईसी पॉलिसी या किसी भी प्रकार की पॉलिसी में निवेश करने वाले व्यक्ति का एकमात्र उद्देश्य यह होता है कि वह भविष्य में अपने परिवार के वित्तीय पहलुओं को सुरक्षित करना चाहता है। जब व्यक्ति अपनी एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर करता है, तो उद्देश्य विफल हो जाता है क्योंकि लाइफ कवर फैक्टर अब उपलब्ध नहीं है।

• अब, मान लीजिए कि कोई व्यक्ति अंतर्निहित कारणों से 3 साल पूरे होने से पहले अपनी एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर करना चाहता है। सरेंडर वैल्यू शून्य हो जाएगी जैसा कि पहले कहा गया है कि सरेंडर वैल्यू तीन साल के प्रीमियम के भुगतान के बाद ही लागु होता है। 

• मान लीजिए कि व्यक्ति ने एक विशिष्ट पॉलिसी को सरेंडर कर दिया है। हालांकि, कुछ वर्षों के बाद वह फिर से उसी पॉलिसी में निवेश करना चाहता है, इसलिए उसे अनावश्यक रूप से बढ़ी हुई प्रीमियम राशि का भुगतान करना पड़ता है। यह व्यक्ति की उम्र में वृद्धि के कारण होता है, जो बाद में अधिक जोखिम की ओर ले जाता है।

• किसी भी एलआईसी पॉलिसी पर लागू नियमों और शर्तों के आधार पर अधिग्रहीत बोनस दिया जाता है। चूंकि अब किसी व्यक्ति ने अपनी पॉलिसी सरेंडर कर दी है, तो उसे वे लाभ नहीं मिलेंगे और प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई राशि का केवल एक छोटा हिस्सा ही प्राप्त होगा।

विभिन्न समर्पण मूल्य

दो अलग-अलग समर्पण मूल्य प्रकार हैं:

• गारंटीड सरेंडर वैल्यू और

• विशेष समर्पण मूल्य

गारंटीकृत समर्पण मूल्य

गारंटीड सरेंडर वैल्यू के तहत, यदि कोई बीमाकर्ता पॉलिसी की परिपक्वता से पहले पॉलिसी को समाप्त करना चाहता है, तो उसे गारंटीड सरेंडर वैल्यू नामक एक विशिष्ट राशि के साथ भुगतान किया जाता है।

एलआईसी ब्रोशर के अनुसार:

 गारंटीड सरेंडर वैल्यू = 30% X भुगतान किए गए कुल प्रीमियम।

पहले साल का प्रीमियम और सभी अतिरिक्त प्रीमियम या दुर्घटना लाभ या सावधि राइडर के प्रीमियम इसमें शामिल नहीं हैं।

भुगतान किया जाने वाला प्रतिशत पॉलिसी योजना और उस वर्ष पर निर्भर हो सकता है जिसमें कोई व्यक्ति पॉलिसी सरेंडर करता है। प्रतिशत को आमतौर पर सरेंडर वैल्यू फैक्टर कहा जाता है, जो पॉलिसी मानदंडों के सीधे आनुपातिक है। इसका अर्थ यह भी है कि भुगतान की जाने वाली प्रतिशतता धीरे-धीरे बढ़ाई जाएगी क्योंकि पॉलिसी परिपक्वता के करीब पहुंचती है।

गारंटीकृत समर्पण मूल्य की गणना कैसे करें?

एक उदाहरण लें; बता दें कि हरीश ने एलआईसी का जीवन अमर प्लान खरीदा है। पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष है। वह प्रति वर्ष करों सहित INR 35,000 की राशि का भुगतान कर रहा है। बता दें कि तीसरे साल के बाद वह अपनी पॉलिसी सरेंडर करना चाहता है। अब चूंकि उसे कुछ पैसे यानी गारंटीड सरेंडर वैल्यू मिलने जा रहे हैं। इसकी गणना इस प्रकार की जा सकती है;

सूत्र

प्रतिशत/अभ्यर्पण मूल्य कारक*(प्रारंभिक राशि*वर्षों की संख्या जिसमें उसने निवेश किया था)

= 30% *(35,000 *3)

= INR 31,500

प्रतिशत/सरेंडर वैल्यू फैक्टर = 30%

अब, अगर हरीश को भी कुछ निहित बोनस मिलता है, तो निहित बोनस के लिए समर्पण मूल्य की गणना इस प्रकार की जाएगी,

एक निहित बोनस एक बोनस है जो किसी बीमा कंपनी को उसकी पॉलिसी की परिपक्वता के समय भुगतान किया जाता है। बता दें कि हरीश की पॉलिसी का बोनस मूल्य 65,000 रुपये है। किसी भी संचित बोनस के लिए प्रतिशत या सरेंडर वैल्यू फैक्टर मान लें, जैसे कि 18% समर्पण मूल्य की गणना निम्नानुसार की जा सकती है;

समर्पण मूल्य = प्रतिशत/ समर्पण मूल्य घटक (18%)* (संचित बोनस)

= 18% *(65,000 )

=INR 11, 700

विशेष समर्पण मूल्य

मान लीजिए कि कोई व्यक्ति पॉलिसी बंद करना चाहता है। उस स्थिति में, उसके द्वारा प्राप्त राशि या तो गारंटीकृत समर्पण मूल्य के बराबर या उससे अधिक होगी और इसे विशेष समर्पण मूल्य कहा जाता है।

विशेष समर्पण मूल्य की गणना प्रदत्त राशि, बोनस (यदि कोई हो) और समर्पण मूल्य कारक को गुणा करके की जाती है।

सूत्र

{(यहां तक ​​कि* किश्तों की संख्या) + बोनस (यदि कोई हो)}* समर्पण मूल्य कारक/प्रतिशत।

विशेष समर्पण मूल्य की गणना कैसे करें?

एक उदाहरण लेते हैं; एरिया एलआईसी की नई जीवन आनंद पॉलिसी योजना में 15 साल के लिए 15,00,000 रुपये की बीमा राशि के लिए निवेश करती है। अब मान लीजिए, उसे सालाना 50,000 रुपये का भुगतान करना है, जो वह तीन साल तक देगी। मान लीजिए कि चौथे वर्ष में, वह किन्हीं कारणों से अपनी नई जीवन आनंद पॉलिसी को सरेंडर करना चाहती है।

विशेष समर्पण मूल्य की गणना इस प्रकार की जा सकती है:

विशेष समर्पण मूल्य = {(15, 00,000*(4/15) + 40000}* 40%

= INR 176,०००

बता दें कि प्रतिशत/सरेंडर वैल्यू फैक्टर 40% है

मान लीजिए कि एकत्र किया गया बोनस INR 40,000 है

उपरोक्त दोनों मामलों में दिखाए गए चरणों के साथ, अब आप एक पल में अपने समर्पण मूल्य के मूल्य की गणना कर सकते हैं। किसी को हमेशा पता होना चाहिए कि वे क्या चाहते हैं, क्या खरीदते हैं और रिटर्न के लिए अन्य वित्तीय उत्पादों के साथ इसकी तुलना करें। पूरी पॉलिसी और उसके सरेंडर पेनल्टी क्लॉज को समझने के लिए आप किसी प्लानर की मदद ले सकते हैं।

सरेंडर वैल्यू फैक्टर

सरेंडर वैल्यू फैक्टर बोनस के साथ पॉलिसी के पेड अप वैल्यू का एक प्रतिशत मूल्य है। पॉलिसी योजना के पहले तीन वर्षों के लिए, यह आम तौर पर शून्य होता है। यह मान तीसरे वर्ष से ही बढ़ता रहता है। यह कंपनी से कंपनी और कई अन्य कारकों पर निर्भर करता है।

कई कंपनियां सरेंडर वैल्यू फैक्टर की गणना के लिए अलग-अलग तरीकों का इस्तेमाल करती हैं। एक कंपनी भाग लेने वाली नीतियों के मामले में पॉलिसी प्रकार, परिपक्वता समय, पूर्ण पॉलिसी वर्ष और लाभ-लाभ निधि प्रदर्शन जैसे कारकों का उपयोग करके समर्पण मूल्य कारक की गणना कर सकती है। प्रत्येक बीमा कंपनी उत्पाद ब्रोशर या अपनी वेबसाइट पर अपना समर्पण मूल्य कारक घोषित नहीं करेगी। कोई सीधे बीमाकर्ता या एजेंट से जानकारी प्राप्त कर सकता है।

एलआईसी आत्मसमर्पण मूल्य कैलकुलेटर

जैसा कि आपने देखा है कि एलआईसी की पॉलिसियों को कभी भी सरेंडर किया जा सकता है। इसके लिए, किसी व्यक्ति को उसकी पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का उचित अनुमान देने के लिए सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर प्रकाशित किए जाते हैं। आपको अपनी पॉलिसी और वॉइला के बारे में कुछ विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है, कैलकुलेटर आपको समर्पण मूल्य का एक मोटा अनुमान देता है।

एलआईसी सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

एलआईसी सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर का उपयोग किसी भी बीमा कंपनी फर्म में ऑनलाइन आसानी से किया जा सकता है। व्यक्ति को बस अपना नाम, फोन नंबर, योजना का प्रकार, कार्यकाल अवधि, किस्तों की संख्या, भुगतान का तरीका, और भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम और पूरी होने वाली पॉलिसी अवधि जैसी कुछ बुनियादी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है। एक बार जब वह इन सभी विवरणों को दर्ज कर लेता है, तो कैलकुलेटर उसे सरेंडर मूल्य प्रदान करता है।

यह किसी भी एलआईसी के समर्पण मूल्य की गणना करने का एक आसान और त्वरित तरीका है। लेकिन यह भी समझ लेना चाहिए कि अपनी पॉलिसी सरेंडर करने से आप किसी भी लाइफ कवर से वंचित हो जाएंगे। इसलिए हर कारक को पहले ही जांच लें।

एलआईसी पॉलिसी सरेंडर कैसे करें?

एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन किया जाना चाहिए:

चरण 1: पॉलिसी बांड के साथ एलआईसी शाखा कार्यालय पर जाएं। उसे केवल उस शाखा में जाना है जहां से पॉलिसी खरीदी गई थी। एक वैकल्पिक शाखा अनुरोध पर विचार नहीं कर सकती है।

चरण 2: समर्पण प्रकार के बारे में पूछें; अन्यथा, कोई भी एलआईसी वेबसाइट से डाउनलोड-एलआईसी-नीति-समर्पण-प्रपत्र टाइप कर सकता है। फॉर्मैट बदलते रहते हैं, इसलिए ब्रांच से ही फॉर्म मांगना बेहतर होता है।

चरण 3: एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर करने के लिए, आधार कार्ड या पैन कार्ड जैसे आईडी प्रूफ जमा कर सकते हैं, साथ ही उस पर आपके नाम के साथ रद्द की गई चेक कॉपी भी जमा कर सकते हैं।

चरण 4: औपचारिकताएं पूरी होने पर, 7-10 दिनों में आपके खाते में पैसा देय होगा।

अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

*निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है।

** आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार बीमाकर्ता द्वारा सभी बचतें प्रदान की जाती हैं। मानक टी एंड सी लागू।