జీవిత బీమా కాలిక్యులేటర్

Term Plans

₹1
Crore

Life Cover

@ Starting from ₹ 13/day⁺

VIEW PLAN

₹50
LAKH

Life Cover

@ Starting from ₹ 8/day⁺

VIEW PLAN

₹75
LAKH

Life Cover

@ Starting from ₹ 12/day⁺

VIEW PLAN

ఇది కాబోయే కొనుగోలుదారులకు వివిధ ప్లాన్‌లలోని ప్రీమియం రేట్లను పోల్చి చూసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, తద్వారా వారి ఆర్థిక అవసరాలకు సరిపోయే సరైన పాలసీని ఎంచుకోవడం సులభం అవుతుంది. ఒక ఆన్‌లైన్ జీవిత బీమా కాలిక్యులేటర్ మీ జీవిత బీమా కవరేజీ మరియు ప్రీమియంను త్వరగా నిర్ధారించుకోవడానికి, అలాగే అందుబాటులో ఉన్న ఉత్తమ జీవిత బీమా ప్లాన్‌లను అన్వేషించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

జీవిత బీమా కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?

జీవిత బీమా ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ అనేది, మీరు కోరుకున్న బీమా కవరేజ్ మరియు ప్లాన్ ప్రయోజనాల కోసం ప్రీమియం మొత్తాన్ని లెక్కించడంలో మీకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడిన ఒక ఉచిత ఆన్‌లైన్ సాధనం. జీవిత బీమా ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్, మీకు సరైనదాన్ని ఎంచుకోవడంలో సహాయపడటానికి వయస్సు, వైవాహిక స్థితి, ఆదాయం, వైద్య పరిస్థితులు, అప్పులు/రుణాలు మరియు మీపై ఆధారపడిన వారి వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. జీవిత బీమా పథకం మీ అవసరాలకు సరిపోయేది.

చాలా జీవిత బీమా ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించడానికి, మీరు ఈ క్రింది సమాచారాన్ని పూరించాల్సి ఉంటుంది:

• పాలసీ పేరు

• పాలసీదారుని వయస్సు

• హామీ మొత్తం

• ప్రీమియం ఫ్రీక్వెన్సీ

• పదవీకాలం

• ప్రమాద ప్రయోజన రైడర్‌లు, ఏవైనా ఉంటే

జీవిత బీమా ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి?

చాలా ఆన్‌లైన్ జీవిత బీమా కాలిక్యులేటర్లు ఒక బీమా పథకం యొక్క ప్రీమియంను లెక్కించడానికి క్రింది దశలను అనుసరిస్తాయి:

దశ 1: పాలసీబజార్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ పేజీని సందర్శించండి

దశ 2: వయస్సు, లింగం, ధూమపాన అలవాట్లు, అవసరమైన జీవిత బీమా మరియు వయస్సు వరకు కవరేజ్ వంటి ప్రాథమిక వివరాలను నమోదు చేయండి.

దశ 3: సూచించిన ప్రీమియం మొత్తాన్ని పొందడానికి ‘మీ ప్రీమియంను తనిఖీ చేయండి’పై క్లిక్ చేయండి

దశ 4: మీ ప్రొఫైల్‌కు ఉత్తమమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను తనిఖీ చేయడానికి మరియు పోల్చడానికి ‘వ్యూ ప్లాన్స్’ పై క్లిక్ చేయండి.

మీరు LIC ప్రీమియంలను సులభంగా లెక్కించవచ్చుLIC టర్మ్ ప్లాన్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్.

వివిధ రకాల జీవిత బీమా కాలిక్యులేటర్లు ఏమిటి?

భారతదేశంలో మూడు రకాల జీవిత బీమా కాలిక్యులేటర్లు ఉన్నాయి, అవి:

జీవిత బీమా ప్రీమియంల కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ అనేది, మీకు కావలసిన జీవిత బీమా కవరేజీ కోసం మీరు ఎంత చెల్లించాలో తెలుసుకోవడానికి ఆన్‌లైన్‌లో ఉపయోగించగల ఒక సాధనం. ఇది మీ వయస్సు, ఆదాయం, పాలసీ కాలపరిమితి, కవరేజీ మొత్తం మరియు జీవన విధానం ఆధారంగా మీకు తక్షణ ప్రీమియం కోట్‌ను అందిస్తుంది. ఇది మీ ఆర్థిక పరిస్థితులను అంచనా వేసుకోవడానికి, అలాగే మీ రక్షణ అవసరాలకు మరియు మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే పాలసీని ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

జీవిత బీమా ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకోవడానికి, మనం అనిత కేసును పరిశీలిద్దాం.

అనిత వయసు 30 సంవత్సరాలు మరియు ఆమె సంవత్సరానికి 12 లక్షలు సంపాదిస్తుంది. తన కుటుంబ భవిష్యత్తును కాపాడుకోవడానికి, ఆమె 30 సంవత్సరాల కాలపరిమితితో 1 కోటి రూపాయల జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటోంది.

అనిత తనకు అందుబాటులో ఉండే జీవిత బీమా పాలసీని కొనాలనుకుంటోంది, కానీ ప్రీమియం ఎంత అవుతుందో ఆమెకు తెలియదు.

ఆమె లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌లో తన వయస్సు, పాలసీ వ్యవధి, తనకు కావలసిన కవరేజీ మొత్తం, తన లింగం, మరియు తాను ధూమపానం చేస్తుందో లేదో వంటి వివరాలను టైప్ చేస్తుంది. ఆ తర్వాత ఆమె "మీ ప్రీమియంను తనిఖీ చేయండి" అని క్లిక్ చేస్తుంది. కొన్ని క్షణాల్లోనే,

జీవిత బీమా కాలిక్యులేటర్ కేవలం కొన్ని సెకన్లలోనే ఆమె ప్రీమియంల అంచనాను ఇవ్వడంతో, అనిత ఆలోచించి నిర్ణయం తీసుకోగలిగింది.

జీవిత బీమా ప్రీమియంల కోసం మీరు కాలిక్యులేటర్‌ను ఎందుకు ఉపయోగించాలి

• ప్రీమియంల త్వరిత అంచనాలు: మీకు వెంటనే కొటేషన్ లభిస్తుంది, ఇది సాధారణ ఏజెంట్ కోసం వేచి ఉండటం కంటే ఉత్తమం.

• త్వరిత ప్రీమియం అంచనాలు: మీకు వెంటనే కొటేషన్ లభిస్తుంది, కాబట్టి మీరు సాధారణ ఏజెంట్‌తో లాగా వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేదు.

• ప్రణాళిక మరియు బడ్జెట్: మీకు ఖచ్చితమైన మొత్తం ముందుగానే తెలుసు కాబట్టి, మీరు మీ నెలవారీ లేదా వార్షిక బడ్జెట్ ప్రణాళికలో భీమా ఖర్చును సులభంగా చేర్చుకోవచ్చు. పెద్దలు తమ ఆర్థిక వ్యవహారాలను ఎలా నిర్వహించుకోవాలో తెలియజేసే ఒక సులభమైన చిట్కా ఇది.

• తులనాత్మక విశ్లేషణ: ఒకే హామీ మొత్తానికి వేర్వేరు బీమా కంపెనీల మధ్య ప్రీమియం రేట్లు ఎలా విభిన్నంగా ఉంటాయో సులభంగా చూడవచ్చు. ఈ విధంగా, మీరు మీ డబ్బుకు ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని పొందుతున్నారని నిశ్చయించుకోవచ్చు.

• అనుకూలీకరణ: మీరు పాలసీ వ్యవధిని, ప్రీమియం చెల్లించే తరచుదనాన్ని సులభంగా మార్చుకోవచ్చు మరియు రైడర్‌లను జోడించి, ఈ మార్పులు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తుది ఖర్చును ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో చూడవచ్చు.

• సరైన కవరేజీని కనుగొనడం: అధిక కవరేజీ ధరలను పోల్చడం ద్వారా, ఏ స్థాయి జీవిత బీమా నిజంగా సరసమైనదో మీరు తెలుసుకోవచ్చు.₹1 కోటి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్వర్సెస్₹2 కోట్ల టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ఇది మీకు తగిన హామీ మొత్తాన్ని నిర్ణయించుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

జీవిత బీమా ప్రీమియం రేట్లను ప్రభావితం చేసే అంశాలు ఏమిటి?

జీవిత బీమా కవరేజీని కొనుగోలు చేయడానికి చెల్లించవలసిన మొత్తమే భీమా ప్రీమియం రేటు. జీవిత బీమా ప్రీమియంను అనేక అంశాలు నిర్ణయిస్తాయి; ఆ అంశాలు:

• వయస్సు: యువకులకు ఆరోగ్య సమస్యల ప్రమాదం తక్కువగా ఉంటుంది కాబట్టి, వారు సాధారణంగా తక్కువ ప్రీమియంలను పొందుతారు.

• వార్షిక ఆదాయం: అధిక ఆదాయం ఉన్నవారికి తమ కుటుంబ జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి తరచుగా పెద్ద మొత్తంలో జీవిత బీమా అవసరం అవుతుంది, దీనివల్ల అధిక ప్రీమియం రేటు చెల్లించాల్సి రావచ్చు.

• ఆరోగ్యం మరియు జీవనశైలి: మీకు ముందు నుంచే ఉన్న ఏవైనా ఆరోగ్య సమస్యలు సహా మీ ప్రస్తుత ఆరోగ్య పరిస్థితి, మరియు మీరు ధూమపానం చేస్తారా లేదా అనే అంశాలు ప్రీమియంపై ప్రధానంగా ప్రభావం చూపుతాయి.

• వృత్తి: కొన్ని వృత్తులు అధిక ప్రమాదకరమైనవిగా పరిగణించబడతాయి మరియు అధిక ప్రీమియం మొత్తానికి దారితీయవచ్చు.

• హామీ మొత్తం: ఇది మీరు ఎంచుకునే జీవిత బీమా మొత్తం. అధిక ప్రీమియం మొత్తానికి ప్రత్యక్ష కారణం అధిక హామీ మొత్తం.హామీ మొత్తం.

• అప్పులు: గృహ రుణాలు, వాహన రుణాలు లేదా వ్యక్తిగత రుణాలు వంటి మీ ప్రస్తుత అప్పులు మీ ప్రీమియంపై ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్ని చూపుతాయి, ఎందుకంటే ఈ అప్పులను పూర్తిగా తీర్చడానికి మీ జీవిత బీమా తగినంత పెద్దదిగా ఉండాలి, తద్వారా మీ కుటుంబానికి అప్పులు కాకుండా ఆస్తులు అందేలా చూసుకోవాలి.

• భవిష్యత్ ఆర్థిక లక్ష్యాలు: పిల్లల విద్య, వివాహ ఖర్చులు లేదా పదవీ విరమణ ప్రణాళిక వంటి ఈ లక్ష్యాల కోసం అధిక ప్రీమియం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఎందుకంటే, మీరు సంపాదించడానికి అందుబాటులో లేకపోయినా కూడా, ఈ మైలురాళ్లకు నిధులు సమకూర్చడానికి మీ పాలసీ తగినంత పెద్ద హామీ మొత్తాన్ని అందించాల్సి ఉంటుంది.

• ఆరోగ్య రికార్డు మరియు వ్యక్తిగత అలవాట్లు: మద్యపానం, ధూమపానం వంటి అనారోగ్యకరమైన జీవనశైలి అధిక ప్రీమియంలకు దారితీస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఆరోగ్యకరమైన జీవనశైలిని గడిపేవారితో పోలిస్తే, ధూమపానం మరియు మద్యపానం వంటి అనారోగ్యకరమైన అలవాట్లు ఉన్నవారు ఎక్కువ ప్రీమియంలు (సుమారుగా 30 నుండి 70% ఎక్కువ) చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ధూమపానం చేసేవారిపై జీవిత బీమా ప్రీమియం లెక్కింపు ప్రభావం

ధూమపానం వల్ల క్యాన్సర్, గుండె జబ్బులు, పక్షవాతం వంటి తీవ్రమైన వ్యాధులు వచ్చే అవకాశం చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఈ అధిక ప్రమాదం కారణంగా, భీమా సంస్థలు ధూమపానం చేసేవారిని "అధిక-ప్రమాద" సమూహంలో చేర్చి, ధూమపానం చేయని వారితో పోలిస్తే, అదే జీవిత భీమా పథకానికి వారి నుండి ఎక్కువ రుసుము వసూలు చేస్తాయి. మీరు తరచుగా పొగాకు కాలుస్తుంటే లేదా గతంలో కాలు చేసి ఉంటే, మీరు జీవిత భీమా కొనుగోలు చేయడానికి ముందు సంవత్సరంలో ధూమపానం చేసి ఉంటే, భీమా సంస్థలు మీరు ధూమపానం చేస్తారని భావిస్తాయి. ధూమపానం చేసేవారు తమ ప్రీమియంలు ఎంత ఉంటాయో త్వరగా తెలుసుకోవడానికి జీవిత భీమా ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు. ధూమపానం చేసేవారికి మరణించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉన్నందున, వారి ప్రీమియంలు సాధారణంగా ఎక్కువగా ఉంటాయి. ధూమపానం చేసేవారి మరియు ధూమపానం చేయని వారి ప్రీమియంల మధ్య సాధారణంగా పెద్ద వ్యత్యాసం ఉంటుంది. జీవిత భీమా ధరను ధూమపానం ఎలా మారుస్తుందో ఇది చూపిస్తుంది.

మీకు ఎంత జీవిత బీమా కవరేజీ అవసరం?

మీరు అకస్మాత్తుగా మరణించిన సందర్భంలో మీ కుటుంబ డబ్బును కాపాడుకోవడానికి సరైన జీవిత బీమాను ఎంచుకోవడం ముఖ్యం. నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, మీ జీవిత బీమా విలువ మీరు సంవత్సరానికి సంపాదించే దానికి 10 నుండి 20 రెట్లు ఉండాలి. ఇంతటి కవరేజీ మీ కుటుంబం వారి బిల్లులు చెల్లించుకోవడానికి మరియు వారు అలవాటుపడిన విధంగా జీవించడానికి భరోసా ఇస్తుంది. మీ కుటుంబానికి ఎంత కవరేజీ ఉత్తమమో తెలుసుకోవడానికి మీరు హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ (HLV) కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు. ఇది మీ కుటుంబ భవిష్యత్తు కోసం ఉత్తమమైన జీవిత బీమాను కనుగొనడానికి మీ ఆదాయం, ఖర్చులు, అప్పులు మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

మీ జీవిత బీమాను జాగ్రత్తగా లెక్కించడం ఎందుకు ముఖ్యం?

సరైన జీవిత బీమా కవరేజీని ఎంచుకోవడం ద్వారా, మీ మరణానంతరం మీ కుటుంబం ఎలాంటి ఆర్థిక సమస్యలను ఎదుర్కోవలసి రాకుండా, వారి జీవన ప్రమాణాలను కొనసాగించగలదని నిర్ధారించుకోవచ్చు.

మీ జీవిత బీమా చాలా తక్కువగా ఉంటే ఏమవుతుంది?

మీకు తక్కువ జీవిత బీమా కవరేజ్ ఉండటం వల్ల, ముఖ్యంగా మీరు లేనప్పుడు, మీరు మరియు మీ కుటుంబం ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కోవచ్చు.

తర్వాత మరిన్ని జీవిత బీమా పాలసీలను పొందడం సాధ్యమేనా?

అవును, మీరు వివాహం చేసుకున్నప్పుడు, బిడ్డ పుట్టినప్పుడు లేదా ఇల్లు కొనుగోలు చేసినప్పుడు చాలా జీవిత బీమా కంపెనీలు అదనపు కవరేజీని జోడించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

ద్రవ్యోల్బణం వల్ల మీకు అవసరమైన జీవిత బీమా మొత్తం మారుతుందా?

అవును, ద్రవ్యోల్బణం కాలక్రమేణా డబ్బు విలువను తగ్గిస్తుంది. ఈ కారణంగా, భవిష్యత్తులో పెరిగే ఖర్చులను భరించడానికి మరియు మీ కుటుంబ కొనుగోలు శక్తిని కాపాడుకోవడానికి మీ జీవిత బీమా సరిపోవాలి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు