जीवन बीमा कैलकुलेटर

आपकी आय, बचत और जरूरत के आधार पर आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम की आकलन करने में भी मदद करता है।

इसकी मदद से आप विभिन्न योजनाओं की तुलना कर एक बेहतर विकल्प चुनने में सक्षम हो पाते है । आइए इस लेख के माध्यम से इसके उपयोग और विशेषताओं को जानने का प्रयास करते है ।

जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर क्या है?

जीवन बीमा कैलकुलेटर एक विशेष रूप से डिजाइन किया गया एक वित्तीय पैमानों को मापने वाला एक उपकरण है जिसकी सहायता से पाॅलिसीधारक अपनी उम्र और क्षमता के अनुसार कवरेज राशि की गणना करता है । इस उपकरण की सहायता से विभिन्न पाॅलिसीधारक अलग अलग योजनाओं की तुलना और विश्लेषण कर अपने लिए एक बेहतर विकल्प का चयन करते है । इस उपकरण के माध्यम से बीमा खरीददार अपनी उपयुक्तता के हिसाब से सबसे प्रभावी योजना का चयन कर सकते है ।

कैलकुलेटर में मौजूद विभिन्न ग्राफ़, शेड्यूल और सारांश जैसी विशेषताएं बीमाधारको का बीमा राशि का सही आकलन करने में मदद करती है । वहीं प्रीमियम कैलकुलेटर पाॅलिसीधारकों को भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि का सटीक अनुमान बताता है ।

आपके जीवन बीमा पाॅलिसी का प्रीमियम कितना होगा ? बस एक क्लिक में जानें

जीवन बीमा कैलकुलेटर का प्रयोग बहुत ही सरलता से किया जा सकता है । इस कैलकुलेटर का प्रयोग करते समय आपको उम्र , कुल आय और सेवानिवृत्ति की आयु जैसी महत्वपूर्ण जानकारियों को दर्ज करना होगा । जानकारी दर्ज करके, पॉलिसी खरीदार अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए आवश्यक सटीक बीमा राशि का निर्धारण कर सकते हैं। जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग तीन आसान चरणों में किया जा सकता है।

• चरण 1: सबसे पहले आप जीवन बीमा की अधिकारिक वेबसाइट पर जाएं

• चरण 2: इसमें आपको कुछ जानकारियों जैसे वार्षिक आय, जन्म तिथि, बच्चों की संख्या, वैवाहिक स्थिति, कवरेज राशि आदि दर्ज करनी होगी।

• चरण 3: सभी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करने के बाद, बीमा खरीदार को बीमित राशि और पॉलिसी अवधि दर्ज करनी होगी। साथ ही यह भी बताना होगा कि वे अंतिम भुगतान एक साथ या मासिक आय के रूप में चाहते हैं। ओके बटन पर क्लिक करने के बाद, व्यक्ति परिणाम प्राप्त कर सकता है।

• चरण 4: अंतिम चरण में, जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर व्यक्ति द्वारा दर्ज की गई जानकारी के आधार पर कुछ आकर्षक जीवन बीमा पॉलिसियों के विकल्प उपलब्ध कराएगा। आपको बस योजनाओं की अपनी आवश्यकता अनुसार तुलना करनी है और सबसे लाभदायक योजना पर ध्यान केंद्रित करना है।

हालांकि आप अपनी लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम कैलकुलेट करने के लिए पॉलिसीबाजार जैसी अधिकारिक वेबसाइट पर जाकर प्रीमियम को कैलकुलेट कर सकते हैं।

पॉलिसीबाजार से जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

पॉलिसीबाजार से जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए आप निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:

चरण 1: सबसे पहले आप पॉलिसीबाजार के लाइफ इंश्योरेंस पेज पर जाएं ।

चरण 2: उसमें अपना नाम, लिंग, आयु, जन्मतिथि और मोबाइल नंबर दर्जं करें ।

चरण 3: फिर उसमें मांगी गई बुनियादी जानकारियों जैसे अपनी वार्षिक आय, बीमा राशि और ध्रूमपान जैसी जानकारी दर्जं करें।

चरण 4: सभी विवरण दर्जं करके योजनाएं देखें पर क्लिक करें।

चरण 5: लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर आपको अलग-अलग बीमा कंपनियों का प्रीमियम कैलकुलेट करके दिखा देगा।

जीवन बीमा प्रीमियम की गणना करने वाला कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

सरल शब्दों में कहें तो जीवन बीमा आज की बचत और कल का भविष्य है । यह योजनाएँ बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। यह केवल सुरक्षा का माध्यम नहीं है , अपितु यह बचत करने, सेवानिवृत्त की योजना बनाने और निवेश के बेहतर विकल्प के रूप में भी कार्य करती है । इन योजनाओं का एक अतिरिक्त लाभ कर से राहत प्राप्त करना है ।

बीमा सुरक्षा का लाभ निरंतर उठाने के लिए समय समय पर प्रीमियम भुगतान करना भी आवश्यक है । आप अपनी सुविधा अनुसार मासिक , त्रैमासिक , छमाही या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान कर सकते है । किश्त की अनुमानित राशि का पता लगाने के लिए ग्राहक जीवन बीमा कैलकुलेटर का प्रयोग कर सकते है ।

पॉलिसी प्रीमियम की दरें आवेदक द्वारा चुनी गई योजना और आवेदक की योग्यता के अनुसार तय की जाती है। आमतौर पर कम उम्र के उम्मीदवारों को 50 वर्ष से उपर के उम्मीदवारों की तुलना में कम प्रीमियम भुगतान करना होता है । इसका मुख्य कारण है कि युवा खरीददारों में स्वास्थय की स्थिति अपेक्षाकृत बेहतर होती है जिससे कम जोखिम उत्पन्न होता है ।इसके अतिरिक्त कई अन्य पहलू भी प्रीमियम तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते है ।

क्या क्या जानकारियां कैलकुलेटर को देनी पड़ती है ?

बीमाकर्ता जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके किफायती प्रीमियम दर पर सबसे लाभदायक योजना प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करते समय पॉलिसीधारकों को निम्नलिखित जानकारी प्रदान करना आवश्यक है।

• आवेदक की आयु

• योजना का नाम

• प्रीमियम आवृत्ति

• बीमित राशि

• लिंग

• कार्यकाल

• जन्म तिथि

• राइडर

• प्रस्तावक का नाम

इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, बीमाधारक को अनुमानित प्रीमियम राशि मिल जाएगी।

जीवन बीमा प्रीमियम भुगतान विकल्प कौन कौन से है ?

नवीनीकरण प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति को प्रीमियम भुगतान आवृत्ति कहा जाता है। जीवन बीमा प्रीमियम भुगतान विकल्प वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक हो सकते हैं। बीमा खरीदार जीवन बीमा कैलकुलेटर की मदद से पॉलिसी की प्रीमियम दर निर्धारित कर सकते हैं। बीमा कंपनियाँ अपने ग्राहकों को समय पर प्रीमियम भुगतान करने के लिए कई प्रकार के जीवन बीमा प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं। जीवन बीमा प्रीमियम भुगतान के कुछ विकल्प इस प्रकार हैं:

• बीमाकर्ता के कार्यालय में जाकर नकद / डीडी / चेक, क्रेडिट कार्ड, इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सिस्टम और डायरेक्ट डेबिट सुविधा द्वारा भुगतान करें
• बीमाकर्ता के किसी भी बैंक शाखा भागीदार में जाएं
• नेट बैंकिंग और बिल जंक्शन के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान
• इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवाएं (ईसीएस)
• आपके बैंक को स्थायी निर्देश
• बिल डेस्क के माध्यम से भुगतान
• इलेक्ट्रॉनिक बिल भुगतान
• वीज़ा बिल पे के माध्यम से भुगतान

जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर के प्रकार क्या है ?

बीमा चाहने वालों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, बाज़ार में विभिन्न प्रकार के प्रीमियम कैलकुलेटर उपलब्ध हैं। आइए इन पर एक नज़र डालते हैं।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर:

यह टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपको उस प्रीमियम की गणना करने में मदद करता है जो आपको किसी विशिष्ट आयु में किसी विशिष्ट कवरेज के लिए भुगतान करना होगा। जितनी अधिक बीमा राशि और अवधि होगी , प्रीमियम भी उसी के अनुसार तय होता है ।

निवेश योजना प्रीमियम कैलकुलेटर:

यह जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर बीमा पॉलिसी में आपके निवेश का विश्लेषण करने में मदद करता है और आपको विकास अनुमान देता है। इसमें आपको अपनी पंसद की निवेश योजना में कितना पैसा लगाने पर आपको भविष्य में कितना प्रतिफल प्राप्त होगा इसका अंदाज़ा मिलता है ।

पेंशन योजना प्रीमियम कैलकुलेटर:

यह कैलकुलेटर आपको यह गणना करने में मदद करता है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में वांछित स्थिर पेंशन राशि अर्जित करने के लिए आज कितना निवेश करने की आवश्यकता है।

बाल जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर:

चाइल्ड प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर आपको यह विश्लेषण और गणना करने में मदद करता है कि आपको अपने बच्चे की शिक्षा, विवाह और अन्य विविध खर्चों के लिए पर्याप्त धनराशि प्राप्त करने के लिए कितना पैसा देना होगा। यह आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करनें में मदद करता है ।

बचत योजना प्रीमियम कैलकुलेटर:

यह कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि आप अपने पैसे को एक निश्चित अवधि के लिए कम जोखिम वाले वित्तीय उत्पादों में निवेश करके कितना पैसा कमा सकते हैं।

जीवन बीमा प्रीमियम दरें क्या है ?

भुगतान की जानें वाली प्रीमियम दरें वह मूल्य है जो पाॅलिसीधारक अपनी जीवन बीमा सुरक्षा प्राप्त करने के लिए चुकाते है । इन दरों का निर्धारण बीमा गणित के विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है । ये प्रीमियम दरें ऐसी होनी चाहिए जो कंपनी के जोखिमों को तो कवर करें ही साथ ही भविष्य में दावें किए जानें वाले बीमाओं का भुगतान करने के लिए पर्याप्त और न्यायसंगत हो । जीवन बीमा प्रीमियम दरें निम्नलिखित कारकों द्वारा नियंत्रित होती हैं:-

• मृत्यु दर: यह बीमाकर्ता द्वारा बीमित व्यक्तियों के एक विशेष समूह में निश्चित आयु में होने वाली मृत्यु का पूर्वानुमान है।

• निवेश से होने वाली आय: प्रीमियम, जीवन बीमा दावों के भुगतान के लिए उपयोग की जाने वाली धनराशि का प्राथमिक स्रोत है। चूँकि अधिकांश पॉलिसियाँ भुगतान योग्य होने से पहले कुछ समय तक प्रभावी रहती हैं, इसलिए बीमा कंपनियों के पास निवेश करने के लिए प्रीमियम होता है। इन निवेशों से होने वाली आय से कंपनी को कम प्रीमियम लेने में मदद मिलती है।

• खर्च: पाॅलिसी का कुल प्रीमियम दो चीजों को मिलाकर बनता है शुद्व प्रीमियम और लोडिंग । शुद्व प्रीमियम जहां मृत्यु दर और निवेश आय पर निर्भर करता है वहीं लोडिंग में बीमा कंपनी के संचालन , प्रबंधन और पाॅलिसी जारी करने तक के सभी प्रशासनिक खर्च शामिल होते है ।

जीवन बीमा कैलकुलेटर के लाभ क्या है ?

जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करने के कई लाभ हैं। इनमें से कुछ इस प्रकार हैं।

• जीवन बीमा कैलकुलेटर बीमा खरीदारों को परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आवश्यक कवरेज की सटीक राशि निर्धारित करने में मदद करता है।

• जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर टूल उपयोगकर्ता-अनुकूल, आसान और कुशल वित्तीय उपकरण है। आवश्यक जानकारी प्राप्त करने के लिए आपको बस महत्वपूर्ण विवरण दर्ज करने होंगे।

• बीमा कैलकुलेटर द्वारा दिखाए गए परिणामों का मूल्यांकन करके, योजना की लागत और पॉलिसी द्वारा प्रदान किए गए लाभों के बीच तुलना की जा सकती है।

• जीवन बीमा कैलकुलेटर पॉलिसीधारक को समान बीमा राशि के लिए विभिन्न बीमा कंपनियों के प्रीमियम दरों में अंतर को आसानी से तुलना करके सही बीमा कंपनी और सही बीमा राशि का चयन करने में मदद करता हैं।

• बीमा कैलकुलेटर की मदद से आपको त्वरित रूप से अपनी पॉलिसी के प्रीमियम को सरलता से जान सकते है

अक्सर पुछे जाने वाले सवाल (FAQs)