Download the Policybazaar app
to manage all your insurance needs.
ULIP- యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్
యులిప్ అనే పదం యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది ఒక రకమైన బీమా ప్లాన్ ఆఫర్. ఈ పథకం పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అదనంగా, ఇది దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతను అందించే లైఫ్ కవర్ను కూడా అందిస్తుంది.
ULIP Plans
- ₹1 కోటి దిశగా మొదటి అడుగు వేయండి
- Plans delivering up to 18% CAGR
- 100% ఆన్లైన్, కాగితపు పని లేదు
- అదనపు ఖర్చు లేకుండా నిపుణుల సహాయం
- 4.8 Rated
- 15.8 Crore Registered Consumer
- 53 Partners Insurance Partners
- 7.16 Crore Policies Sold
Invest ₹10K/month & Get
₹1 Crore* Tax-Free
Plans starting from ₹1,000/month
We are rated++
15.8 Crore
Registered Consumer
53
Insurance Partners
7.16 Crore
Policies Sold
-
Home
-
Life Insurance - Telugu
- ULIP- యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్
Fund Details |
Fund Size |
NAV |
5 Year |
7 Year |
10 Year |
|
|---|---|---|---|---|---|---|
 Midcap Fund
Fund Size: ₹ 64,561 Cr
|
₹ 64,561 Cr |
₹ 52 0.68% |
16.05% |
21.06% Highest Returns |
16.46% |
Get Details |
 Opportunities Fund
Fund Size: ₹ 35,606 Cr
|
₹ 35,606 Cr |
₹ 82 0.75% |
12.62% |
17.74% Highest Returns |
13.49% |
Get Details |
 High Growth Fund
Fund Size: ₹ 15,248 Cr
|
₹ 15,248 Cr |
₹ 128 1.34% |
20.2% |
23% Highest Returns |
19.8% |
Get Details |
 Pension India Consumption Fund
Fund Size: ₹ 25 Cr
|
₹ 25 Cr |
₹ 10 0.03% |
22.9% Highest Returns |
16.7% |
15.6% |
Get Details |
See more funds
Data source : 
Returns as on 01-09-2026. The returns are the returns of best-performing fund in the plan
Disclaimer :
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s
Read More
యులిప్ (యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్) అంటే ఏమిటి?
యులిప్లు (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు) బీమా మరియు పెట్టుబడిని మిళితం చేస్తాయి. ప్రీమియంలలో కొంత భాగం లైఫ్ కవరేజీని అందిస్తుంది, మిగిలినవి వివిధ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. వారు వశ్యత, పన్ను ప్రయోజనాలు^ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ప్రత్యేకమైన విధానాన్ని అందిస్తారు.
మీరు యులిప్ ప్లాన్లో ఇన్వెస్ట్ చేసినప్పుడు, మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం మీకు జీవిత బీమా కవరేజీని అందించడానికి వెళుతుంది, మిగిలినవి మీకు నచ్చిన వివిధ లార్జ్ క్యాప్, మిడ్ క్యాప్, స్మాల్ క్యాప్ మరియు ఫ్లెక్సీ క్యాప్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. ఇది ULIP ప్లాన్ను ఒక ప్రత్యేకమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా చేస్తుంది, ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడగలదు, అలాగే మీ ప్రియమైన వారిని కూడా ఊహించని సంఘటనల సందర్భంలో రక్షించవచ్చు.
ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండు ఫండ్ల మిశ్రమం కావచ్చు - విభిన్న శ్రేణి ఎంపికల నుండి ఎంచుకోవడానికి మీకు అధికారం ఉంది.
యులిప్లు జనాదరణ పొందాయి ఎందుకంటే అవి పాలసీదారులకు వారి రిస్క్ ఆకలి మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం నిధులను ఎంచుకునే మరియు కేటాయించే సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. అదనంగా, ULIP ప్లాన్లు ఆదాయపు పన్ను చట్టం 1961^ కింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.
భారతదేశంలో ఉత్తమ ULIP ప్లాన్లు 2024
భారతదేశంలోని కొన్ని ఉత్తమ యులిప్ ప్లాన్లు క్రింద ఉన్నాయి:
| ప్రణాళిక పేర్లు | ప్రవేశ వయస్సు | కనీస పెట్టుబడి మొత్తం (వార్షిక) | 10 సంవత్సరాల రిటర్న్స్* |
| బజాజ్ అలయన్జ్ ఇన్వెస్ట్ ప్రొటెక్ట్ గోల్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹50,400 | 21.4% |
| TATA AIA స్మార్ట్ సంపూర్ణ రక్ష | 18 సంవత్సరాలు | ₹20,672 | 19.2% |
| HDFC లైఫ్ సంపూర్ణ నివేష్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹12,000 | 27.5% |
| HDFC లైఫ్ క్లిక్2ఇన్వెస్ట్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹12,500 | 27.5% |
| TATA AIA ఫార్చ్యూన్ ప్రో | 18 సంవత్సరాలు | ₹12,000 | 21.2% |
| బజాజ్ అలయన్జ్ గోల్ అష్యూర్ II | 18 సంవత్సరాలు | ₹36,000 | 23.3% |
| బజాజ్ అలయన్జ్ స్మార్ట్ వెల్త్ గోల్ III | 18 సంవత్సరాలు | ₹24,000 | 23.2% |
| ఆదిత్య బిర్లా వెల్త్ ఆస్పైర్ ప్లాన్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹40,000 | 19.3% |
| PNB మెట్లైఫ్ మేరా వెల్త్ ప్లాన్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹12,000 | 18.3% |
| భారతి AXA వెల్త్ మాగ్జిమైజర్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹24,000 | 17.1% |
| కోటక్ లైఫ్ ఇ-ఇన్వెస్ట్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹12,000 | 16% |
| ఎడెల్వీస్ టోకియో వెల్త్ సెక్యూర్+ | 0 సంవత్సరాలు | ₹12,000 | 15% |
| ఫ్యూచర్ జనరల్ బిగ్ డ్రీం | 18 సంవత్సరాలు | ₹18,000 | 14.3% |
| LIC SIIP ప్లాన్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹30,000 | 16.9% (RSI) |
| SBI లైఫ్ ఈవెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ | 5 సంవత్సరాలు | ₹24,000 | 16.1% (RSI) |
| ICICI ప్రూ లైఫ్టైమ్ క్లాసిక్ | 0 సంవత్సరాలు | ₹30,000 | 21.6% |
| అవివా ఐ-గ్రోత్ | 18 సంవత్సరాలు | ₹48,000 | 13.8% |
భారతదేశంలో ఉత్తమ యులిప్ ప్లాన్లను ఎలా ఎంచుకోవాలి?
భారతదేశంలో అత్యుత్తమ యులిప్ ప్లాన్లను ఎంచుకునేటప్పుడు పెట్టుబడిదారుడు గుర్తుంచుకోవలసిన కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి. కొనుగోలు చేసేటప్పుడు పరిగణించవలసిన కొన్ని పాయింటర్ల జాబితా ఇక్కడ ఉంది:
-
వ్యక్తిగత పెట్టుబడి లక్ష్యాల విశ్లేషణ:
-
ULIP ప్లాన్ను మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు పెట్టుబడి హోరిజోన్తో సమలేఖనం చేయండి.
-
వయస్సు, కుటుంబ నియంత్రణ మరియు భవిష్యత్తు అవసరాల ఆధారంగా బీమా లక్ష్యాలను స్పష్టంగా నిర్వచించండి.
-
-
పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్ణయించండి:
-
విద్య నిధుల నుండి పదవీ విరమణ అనంతర అవసరాల వరకు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్ణయించడానికి సమయాన్ని వెచ్చించండి.
-
మీ నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా మరియు నెరవేర్చే యులిప్ల కోసం చూడండి.
-
-
యులిప్లను సరిపోల్చండి:
-
విభిన్న ULIP ప్లాన్ల ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలను పూర్తిగా సరిపోల్చండి.
-
అనుకూలమైన మరియు వివరణాత్మక విశ్లేషణ కోసం ఆన్లైన్ బీమా పోలిక పోర్టల్లను ఉపయోగించండి.
-
-
వశ్యత:
-
మీ పెట్టుబడి హోరిజోన్ ఆధారంగా పాలసీ కాల వ్యవధి వశ్యతను అంచనా వేయండి.
-
హైబ్రిడ్, ఈక్విటీ లేదా డెట్ ULIP ప్లాన్లను ఎంచుకోవడం ద్వారా పెట్టుబడి సౌలభ్యాన్ని అంచనా వేయండి.
-
-
రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేయండి:
-
వయస్సు మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వం ఆధారంగా పెట్టుబడి దృష్టి (ఈక్విటీ లేదా డెట్)తో రిస్క్ ఆకలిని సరిపోల్చండి.
-
యువ పెట్టుబడిదారులు అధిక ఈక్విటీ ఎక్స్పోజర్ను ఎంచుకోవచ్చు, అయితే స్థిరత్వం-కేంద్రీకృత వ్యక్తులు డెట్ సాధనాలను ఇష్టపడవచ్చు.
-
-
విధించబడిన వివిధ ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోండి:
-
ప్రారంభ ఛార్జీలు, ప్రీమియం కేటాయింపు రుసుములు మరియు ఫండ్ నిర్వహణ రుసుములతో సహా వివిధ ఛార్జీల గురించి తెలుసుకోండి.
-
మీ ఆర్థిక ప్రాధాన్యతలకు సరిపోయే యులిప్ ప్లాన్ని ఎంచుకోవడానికి ఛార్జీల గురించిన పరిజ్ఞానం అవసరం.
-
-
ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలతో బాగా ప్రావీణ్యం సంపాదించండి:
-
ప్రతి ULIP ప్లాన్ యొక్క ప్రత్యేక లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోండి.
-
మీ వ్యక్తిగత అవసరాలు మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలకు బాగా సరిపోయే ప్రణాళికను ఎంచుకోండి.
-
-
ప్రణాళిక పనితీరును తనిఖీ చేయండి:
-
గత మూడు నుండి నాలుగు సంవత్సరాలలో యులిప్ ప్లాన్ యొక్క చారిత్రక పనితీరును సమీక్షించండి.
-
పనితీరును అంచనా వేయడానికి రిటర్న్లను నిఫ్టీ మరియు సెన్సెక్స్ వంటి బెంచ్మార్క్ సూచికలతో పోల్చండి.
-
-
సాల్వెన్సీ రేషియో మరియు క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో:
-
బీమా కంపెనీ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సూచిస్తూ కనీసం 1.5 సాల్వెన్సీ నిష్పత్తిని కలిగి ఉందని నిర్ధారించుకోండి.
-
కంపెనీ క్లెయిమ్లను సమర్ధవంతంగా గౌరవిస్తుందని నిర్ధారించుకోవడానికి క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని తనిఖీ చేయండి.
-
-
యులిప్ ఫండ్స్ మరియు ఆఫర్ చేసిన పెట్టుబడి వ్యూహాల పనితీరు:
-
సమాచార పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి ULIP ఫండ్స్ యొక్క దీర్ఘకాలిక పనితీరును పర్యవేక్షించండి.
-
నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యాలతో సమలేఖనం చేయబడిన వ్యూహాత్మక పెట్టుబడి ఎంపికలను అందించే ULIP ప్లాన్లను అన్వేషించండి.
-
Latest ULIP NAVs
| Fund Name | NAV  |
AUM |
5 Yr Returns |
10 Yr Returns | |
|---|---|---|---|---|---|
| SBI Life Balanced Fund | ₹73.27 | ₹20074 Cr | 6.53% | 8.87% | |
| SBI Life Bond Fund | ₹51.56 | ₹15833 Cr | 5.4% | 6.27% | |
| SBI Life Equity Fund | ₹197.2 | ₹81626 Cr | 7.6% | 10.54% | |
| SBI Life Equity Optimiser Fund | ₹55.07 | ₹2606 Cr | 8.49% | 10.52% | |
| SBI Life Growth Fund | ₹94.66 | ₹2868 Cr | 7.37% | 10.16% | |
| SBI Life Money Market Fund | ₹37.63 | ₹489 Cr | 6% | 5.9% | |
| SBI Life Top 300 Fund | ₹56.28 | ₹1977 Cr | 7.51% | 11.06% | |
| SBI Life Pure Fund | ₹28.49 | ₹1226 Cr | 7.82% | 10.09% | |
| SBI Life Bond Optimiser Fund | ₹22.83 | ₹3237 Cr | 6.64% | - | |
| SBI Life Bluechip Fund | ₹9.98 | ₹3588 Cr | - | - | |
| SBI Life Balanced Pension | ₹73.69 | ₹857 Cr | 6.99% | 9.73% | |
| SBI Life Bond Pension | ₹45.82 | ₹551 Cr | 5.33% | 6.52% | |
| SBI Life Equity Pension | ₹75.79 | ₹13320 Cr | 8.74% | 11.55% | |
| SBI Life Growth Pension | ₹74.77 | ₹680 Cr | 8.13% | 10.74% | |
| SBI Life Money Market Pension | ₹34.78 | ₹158 Cr | 5.96% | 5.88% | |
| SBI Life Equity Optimiser Pension | ₹59.38 | ₹1063 Cr | 8.66% | 11.37% | |
| SBI Life Top 300 Pension | ₹55.62 | ₹758 Cr | 7.81% | 11.32% | |
| SBI Life Midcap Fund | ₹52.43 | ₹64561 Cr | 16.05% | 16.46% | |
| SBI Life Corporate Bond Fund | ₹16.74 | ₹1028 Cr | 5.25% | - | |
| SBI Life Equity Elite II | ₹51.74 | ₹11905 Cr | 7.55% | 10.16% | |
| SBI Life Index | ₹46.4 | ₹90 Cr | 7.54% | 10.52% | |
| SBI Life Index Pension | ₹48.46 | ₹24 Cr | 7.59% | 10.57% | |
| SBI Life Discontinued Policy Fund | ₹25.99 | ₹10739 Cr | 5.63% | 5.9% | |
| SBI Life Equity Elite | ₹86.93 | ₹12 Cr | 9.83% | 12.87% | |
| SBI Life P-E Managed | ₹39.04 | ₹198 Cr | 7.82% | 9.03% | |
| SBI Life Guaranteed Pension GPF070211 | ₹27.1 | ₹1 Cr | 5.11% | 5.92% | |
| SBI Life Bond Pension II | ₹23.87 | ₹28523 Cr | 5.14% | 5.87% | |
| SBI Life Equity Pension II | ₹41.51 | ₹11525 Cr | 7.51% | 10.84% | |
| SBI Life Money Market Pension II | ₹21.22 | ₹1499 Cr | 5.72% | 5.62% | |
| SBI Life Discontinue Pension Fund | ₹21.95 | ₹6316 Cr | 5.66% | - | |
| SBI Life Group Growth Plus Fund | ₹57.88 | ₹3 Cr | 7.08% | - | |
| SBI Life Group Debt Plus Fund | ₹41.17 | ₹115 Cr | 6.02% | - | |
| SBI Life Group Balance Plus Fund | ₹49.09 | ₹11 Cr | 6.57% | - | |
| SBI Life Group Balance Plus Fund II | ₹27.28 | ₹1218 Cr | 6.82% | - | |
| SBI Life Group Debt Plus Fund II | ₹26.78 | ₹337 Cr | 6.12% | - | |
| SBI Life Group Growth Plus Fund II | ₹27.25 | ₹295 Cr | 7.45% | - | |
| SBI Life Group Short Term Plus Fund II | ₹22.12 | ₹19 Cr | 6.11% | - | |
| SBI Life Group Money Market Plus Fund | ₹14.14 | ₹2 Cr | 3.31% | - | |
| SBI Life Group Balanced Pension Fund | ₹10.29 | ₹154 Cr | - | - |
See more plans
యులిప్ల ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
యులిప్లు బీమా మరియు పెట్టుబడిని మిళితం చేస్తాయి, ఫండ్లను మార్చడానికి సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి, సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ప్రయోజనాలు^ మరియు పన్ను రహిత^ మెచ్యూరిటీ రాబడి. 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్, పారదర్శక ఛార్జీలు మరియు టాప్-అప్ సదుపాయం వంటి లక్షణాలతో, ULIP ప్లాన్ దీర్ఘకాల ఆర్థిక వృద్ధిని మరియు ప్రియమైనవారి కోసం నిరంతర జీవిత రక్షణను ప్రోత్సహిస్తుంది.
ULIPల ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు ఇక్కడ వివరించబడ్డాయి:
-
ద్వంద్వ ప్రయోజనం: ULIP ప్లాన్తో, మీరు బీమా మరియు పెట్టుబడి యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం మీరు జీవిత బీమాతో కప్పబడి ఉన్నారని నిర్ధారిస్తుంది, మిగిలిన భాగం మీకు నచ్చిన వివిధ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
-
ఫండ్లను మార్చుకోవడానికి సౌలభ్యం: యులిప్లు మిమ్మల్ని ఒకే పెట్టుబడి వ్యూహంలోకి లాక్ చేయవు. మీరు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా వివిధ ULIP ఫండ్ల మధ్య మారవచ్చు. దీనర్థం మీరు మీ పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోను ఉత్తమ రాబడి కోసం క్రమం తప్పకుండా రూపొందించుకోవచ్చు.
-
మీ పిల్లల భవిష్యత్తును రక్షించడం: మీ పిల్లల భవిష్యత్తును పరిశీలిస్తున్నారా? చైల్డ్ యులిప్ ప్లాన్లు ఈ ప్రయోజనం కోసం ఖచ్చితంగా రూపొందించబడ్డాయి. అవి ప్రత్యేకమైన ఫీచర్తో వస్తాయి: "ప్రీమియం మినహాయింపు." తీవ్రమైన అనారోగ్యం లేదా వైకల్యం వంటి ఏదైనా మీకు సంభవించినట్లయితే, ఈ ఫీచర్ మీ పిల్లల పాలసీని యాక్టివ్గా ఉంచుతుందని నిర్ధారిస్తుంది మరియు వారు ముందుగా అంగీకరించినట్లుగానే పాలసీ కొనసాగుతుంది.
-
లాక్-ఇన్ పీరియడ్: ULIPలకు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. ఇది కేవలం యాదృచ్ఛిక సంఖ్య కాదు; అది క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడిని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఈ వ్యవధికి కట్టుబడి ఉండటం ద్వారా, మీరు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు గరిష్ట రాబడికి సంభావ్యత కోసం మిమ్మల్ని మీరు సెటప్ చేస్తున్నారు.
-
పారదర్శకత: మీ డబ్బు ఎక్కడికి వెళుతుందో మీకు ఎల్లప్పుడూ తెలుసు. వివరణాత్మక ప్రకటనలు మీకు వర్తించే ఛార్జీలు, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం మరియు మీకు ఉన్న బీమా కవరేజీని చూపుతాయి.
-
లిక్విడిటీ: ప్రారంభ లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత, అంటే 5 సంవత్సరాలు, మీరు ఏదైనా ఊహించని ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి పాక్షిక ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు.
-
పన్ను ప్రయోజనాలు^: ULIP ప్లాన్లో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపులు పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు స్వీకరించే మెచ్యూరిటీ వసూళ్లు సెక్షన్ 10(10D)^ కింద పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
-
దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి: యులిప్ ప్లాన్ మిమ్మల్ని దీర్ఘకాలికంగా ఆలోచించేలా ప్రోత్సహిస్తుంది. సంవత్సరాలుగా సమ్మేళనం చేసే ప్రయోజనాలతో, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మీ సంపద వృద్ధి చెందడానికి ప్రోత్సహించబడతారు.
-
టాప్-అప్ సౌకర్యం: కొంత అదనపు నగదు ఉందా? మీరు మీ ఫండ్ విలువ మరియు సంభావ్య రాబడిని పెంచడం ద్వారా టాప్-అప్ సౌకర్యం ద్వారా మీ ULIP ప్లాన్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
-
లైఫ్ కవర్: మీ ప్రియమైనవారు ఎల్లప్పుడూ రక్షించబడతారు. మీరు మరణించిన దురదృష్టకర సందర్భంలో, వారు హామీ మొత్తం లేదా ఫండ్ విలువ, ఏది ఎక్కువైతే అది అందుకుంటారు.
-
పనితీరు ట్రాకింగ్: యులిప్లు మీ పెట్టుబడుల పనితీరును పర్యవేక్షించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. మీరు మీ ఫండ్స్ ఎలా పని చేస్తున్నాయో చూడవచ్చు మరియు మారడం లేదా బస చేయడం గురించి సమాచార నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.
యులిప్లపై ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు
గరిష్ట మినహాయింపుతో రూ. సెక్షన్ 80C కింద రూ. 1.5 లక్షలు, యులిప్ ప్రీమియంలు పన్ను ఆదా కోసం అర్హత పొందుతాయి. అంతేకాకుండా, ULIPల మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి^.
ఈ ప్రయోజనాలను పొందేందుకు, సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా డెత్ బెనిఫిట్ వార్షిక ప్రీమియం కంటే కనీసం 10 రెట్లు ఉండేలా చూసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఈ ఆవశ్యకత తక్కువగా ఉండటం వలన ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు ^ సమ్ అష్యూర్డ్లో 10%కి తగ్గుతాయి మరియు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు వాటి పన్ను రహిత స్థితిని కోల్పోతాయి.
యులిప్లపై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయడం సూటిగా ఉంటుంది. ప్రీమియంలు మరియు మెచ్యూరిటీ ఆదాయాలు పన్ను మినహాయింపును పొందుతాయి^ సెక్షన్ 80C మరియు 10(10D)^, అదనపు పన్ను ప్రయోజనాలతో ఆర్థిక భద్రతను కోరుకునే వారికి ULIPలను ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా మార్చింది^
యులిప్ ప్లాన్ల రకాలు ఏమిటి?
యులిప్లు వాటి ప్రయోజనం మరియు మరణ ప్రయోజనం ఆధారంగా వర్గీకరించబడ్డాయి. వాటి గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం.
-
ప్రయోజనం ద్వారా వర్గీకరణ
వివిధ యులిప్ రకాలు రిటైర్మెంట్ యులిప్లు, వెల్త్ కలెక్షన్ యులిప్లు, పిల్లల విద్య యులిప్లు మరియు ఆరోగ్య ప్రయోజనాల యులిప్లు, విభిన్న ఆర్థిక అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో సహాయపడతాయి.
-
పదవీ విరమణ కోసం యులిప్ ప్లాన్: హోల్ లైఫ్ యులిప్లతో, మీకు సమర్థవంతమైన రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ టూల్ ఉంది. ఈ ప్లాన్లలోని ఇన్వెస్ట్మెంట్ కాంపోనెంట్ మీరు దీర్ఘకాలికంగా గణనీయమైన కార్పస్ను కూడబెట్టుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత, మీ పదవీ విరమణ అవసరాల కోసం గణనీయమైన మొత్తం సిద్ధంగా ఉందని ఊహించుకోండి, మీకు వార్షిక చెల్లింపుల రూపంలో చెల్లించబడుతుంది.
-
సంపద సేకరణ కోసం యులిప్ ప్లాన్: మీరు మీ ఇరవైల చివరలో ఉన్నారా లేదా ముప్పైల ప్రారంభంలో ఉన్నారా? యులిప్లు కాలక్రమేణా సంపదను పోగుచేసుకోవడానికి మీ టిక్కెట్గా ఉండవచ్చు. ఈ ప్లాన్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు మీ భవిష్యత్తు ఆర్థిక లక్ష్యాలకు నిధులు సమకూర్చే సౌలభ్యాన్ని పొందుతారు. మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును భద్రపరచడానికి ఇది ఒక వ్యూహాత్మక చర్యగా భావించండి.
-
పిల్లల విద్య కోసం యులిప్ ప్లాన్: తల్లిదండ్రులుగా, మీ పిల్లల చదువుకు ఉత్తమమైనదాన్ని మీరు కోరుకోవడం లేదా? పిల్లల కోసం రూపొందించిన ULIP ప్లాన్లు ప్రీమియం ఫీచర్ల మినహాయింపుతో వస్తాయి. వైకల్యం, తీవ్రమైన అనారోగ్యం లేదా మరణం కారణంగా మీరు ప్రీమియం చెల్లించలేని పరిస్థితిని ఊహించండి. ఈ ఫీచర్ మీ పాలసీ ఎటువంటి అవాంతరాలు లేకుండా కొనసాగుతుందని నిర్ధారిస్తుంది, మీ పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం మీరు నిర్దేశించిన ఆర్థిక లక్ష్యాలు రాజీపడకుండా ఉంటాయి.
-
ఆరోగ్య ప్రయోజనాల కోసం యులిప్ ప్లాన్: యులిప్లు సాధారణ ప్రయోజనాల కంటే ఎక్కువగానే అందిస్తున్నాయని మీకు తెలుసా? వారు వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులను పరిష్కరించడానికి ఆర్థిక సహాయాన్ని సమర్ధవంతంగా అందిస్తారు. కాబట్టి, ఆరోగ్య సవాళ్లు ఎదురైనప్పుడు, మీరు వెనక్కి తగ్గడానికి ఆర్థిక పరిపుష్టిని కలిగి ఉంటారు.
-
-
మరణ ప్రయోజనాల ద్వారా వర్గీకరణ
ULIP ప్లాన్లు రెండు రకాలుగా వస్తాయి: టైప్ 1 లైఫ్ కవరేజీకి ప్రాధాన్యతనిస్తుంది, మరణిస్తే అధిక చెల్లింపుతో, టైప్ 2 పెట్టుబడికి ప్రాధాన్యతనిస్తుంది, మరణంపై ఫండ్ విలువను అందిస్తుంది. రెండు రకాలు విభిన్న ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం అనుకూలీకరణను అనుమతిస్తాయి.
పరామితి టైప్ 1 ULIP ప్లాన్లు టైప్ 2 ULIP ప్లాన్లు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ 5 సంవత్సరాలు 5 సంవత్సరాలు పెట్టుబడి ఎంపికలు ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండింటి మిశ్రమం ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండింటి మిశ్రమం తిరిగి వస్తుంది మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్ మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్ మరణ ప్రయోజనం ప్లాన్లు పాలసీదారు మరణించిన తర్వాత నామినీకి హామీ మొత్తం లేదా అధిక ఫండ్ విలువను చెల్లిస్తాయి. ఉదాహరణకు: హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం ₹40 లక్షలు మరియు ఫండ్ విలువ ₹50 లక్షలు అయితే, లబ్ధిదారుడు ఫండ్ విలువను అందుకుంటారు.
ప్లాన్లు హామీ మొత్తం మరియు ఫండ్ విలువను కలిపి చెల్లిస్తాయి, ఫలితంగా నామినీకి అధిక ప్రీమియం మరియు పెద్ద చెల్లింపు. ఉదాహరణకు: హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం ₹40 లక్షలు మరియు ఫండ్ విలువ ₹50 లక్షలు అయితే, లబ్ధిదారుడు ₹90 లక్షలు (₹40 లక్షల సమ్ అష్యూర్డ్ + ₹50 లక్షల ఫండ్ విలువ) అందుకుంటారు.
లక్ష్యం గ్యారెంటీ డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లింపు అధిక రాబడి తగినది రిస్క్ తట్టుకోగల పెట్టుబడిదారులు రిస్క్ తట్టుకోగల పెట్టుబడిదారులు ప్రమాదంలో మొత్తం కాలక్రమేణా ఫండ్ విలువ క్రమంగా పెరుగుతుంది కాబట్టి, బీమా కంపెనీ ఎదుర్కొనే రిస్క్ మొత్తం తదనుగుణంగా తగ్గుతుంది. కాలక్రమేణా ఫండ్ విలువ క్రమంగా పెరుగుతుంది కాబట్టి, బీమా కంపెనీ ఎదుర్కొనే రిస్క్ మొత్తం తదనుగుణంగా తగ్గుతుంది.
వివిధ రకాల యులిప్ ఫండ్లు ఏమిటి?
ULIP ప్లాన్లు ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ వంటి విభిన్న ఫండ్ ఆప్షన్లను అందిస్తాయి. రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా తమ పోర్ట్ఫోలియోలను రూపొందించుకోవడానికి ఈ రకం పెట్టుబడిదారులను అనుమతిస్తుంది.
-
ఈక్విటీ ఫండ్స్: మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా అధిక రిస్క్తో అధిక రాబడిని లక్ష్యంగా చేసుకుని కంపెనీల స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్తో సౌకర్యవంతమైన వాటికి మంచిది.
-
డెట్ ఫండ్లు: బాండ్ల వంటి స్థిర-ఆదాయ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టడం, తక్కువ రిస్క్తో స్థిరమైన రాబడిని అందించడం. మూలధన సంరక్షణ మరియు ఊహాజనిత ఆదాయాన్ని కోరుకునే వారికి అనుకూలం.
-
హైబ్రిడ్ ఫండ్లు: ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్ల మిశ్రమం, రిస్క్ మరియు రాబడిని సమతుల్యం చేస్తుంది. వారు స్థిరత్వంతో మితమైన వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని అందిస్తారు. రిస్క్ బఫర్తో కొంత ఈక్విటీ ఎక్స్పోజర్ కావాలనుకునే వారికి అనువైనది.
ULIP ప్లాన్ ఎలా పని చేస్తుంది?
యులిప్లు బీమా మరియు పెట్టుబడిని కలపడం ద్వారా పని చేస్తాయి. ప్రీమియంలలో కొంత భాగం జీవిత కవరేజీని పొందుతుంది, మిగిలినవి ఎంచుకున్న ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. పాలసీదారులు లక్ష్యాల ఆధారంగా నిధులను మార్చుకోవచ్చు. ఫండ్ విలువ లేదా హామీ మొత్తం మెచ్యూరిటీ లేదా మరణంపై అందించబడుతుంది, ఇది డైనమిక్ ఆర్థిక పరిష్కారాన్ని అందిస్తుంది.
-
ఉత్తమ ULIP ప్లాన్లు జీవిత బీమా కవరేజీని పెట్టుబడి అవకాశాలతో మిళితం చేస్తాయి.
-
మీరు చెల్లించే ప్రీమియంలో కొంత భాగం జీవిత బీమాను అందించడానికి వెళుతుంది, మిగిలినది మీ పెట్టుబడి లక్ష్యం మరియు రిస్క్ ఆకలి ఆధారంగా వివిధ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
-
పెట్టుబడి భాగం మీరు ఎంచుకున్న మిడ్ క్యాప్ ఫండ్, లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్, డెట్ ఫండ్ మరియు బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్ వంటి ఫండ్ల పనితీరుతో ముడిపడి ఉంటుంది. అంతర్లీన ఫండ్ల విలువ పెరిగితే, మీ ULIP పెట్టుబడి విలువ కూడా పెరుగుతుంది మరియు దీనికి విరుద్ధంగా.
-
యులిప్ ప్లాన్ పెట్టుబడిదారులకు మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు పనితీరు ప్రకారం వివిధ ఫండ్ల మధ్య మారడానికి సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.
ULIP ప్లాన్ల పనితీరును అర్థం చేసుకోవడానికి, ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ ఉంది:
ఆకాష్ అనే 30 ఏళ్ల వ్యక్తి 20 ఏళ్ల పాటు యులిప్ ప్లాన్లో ఇన్వెస్ట్ చేశాడు. అతను సంవత్సరానికి రూ. ప్రీమియం చెల్లిస్తాడు. 10 సంవత్సరాలకు 50,000.
పాలసీ వివరాలు:
ప్రారంభ హామీ మొత్తం = రూ. 5,00,000 (వార్షిక ప్రీమియం x 10)
వార్షిక నిర్వహణ మరియు ఇతర ఛార్జీలు = రూ. 2500
మొత్తం వార్షిక పెట్టుబడి = రూ. 47,500
ప్రారంభ NAV విలువ = రూ. 10
కొనుగోలు చేసిన యూనిట్లు = (47500/10) = 4750
చివరి ULIP ప్లాన్ రిటర్న్స్:
| మరణ ప్రయోజనాలు | మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు |
| పాలసీ వ్యవధిలోపు ఆకాష్ మరణిస్తే నామినీకి చేసిన చెల్లింపు = రూ. 5,00,000 (సమ్ అష్యూర్డ్) లేదా ఫండ్ విలువ (ఏది ఎక్కువైతే అది). | ఆకాష్ జీవించి ఉన్నట్లయితే మెచ్యూరిటీ సమయంలో చేసిన చెల్లింపు, ఇది ఫండ్ విలువ. |
ULIPలలో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
లక్ష్యాల ఆధారంగా నిధులను అనుకూలీకరించే సౌలభ్యంతో కలిపి బీమా మరియు పెట్టుబడి ప్రయోజనాలను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ULIP ప్లాన్ సరిపోతుంది. రిస్క్ ఆకలి ఉన్న దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులకు అనువైనది, ULIPలు విభిన్న ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకునే పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.
వివిధ తరగతుల పెట్టుబడిదారుల కోసం ఈ క్రింది ULIP ప్లాన్లు ఉన్నాయి:
-
దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు: మీరు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను విశ్వసించే వారైతే మరియు కనీసం 10-15 సంవత్సరాల పాటు కట్టుబడి ఉండగలిగితే, యులిప్లు బాగా సరిపోతాయి. ఈక్విటీ మార్కెట్ నుండి సంభావ్య రాబడిని పెంచడంలో ఎక్కువ కాలం పాటు సహాయపడుతుంది.
-
రిస్క్ టేకర్స్: ULIPలో కొంత భాగాన్ని మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేసినందున, స్వాభావికమైన రిస్క్ ఉంటుంది. మీకు రిస్క్ పట్ల ఆసక్తి ఉంటే మరియు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను అర్థం చేసుకుంటే, ULIP ప్లాన్ మీకు నచ్చవచ్చు.
-
ద్వంద్వ ప్రయోజనాలను కోరుతున్నారా: మీరు ఒకే ప్లాన్ కింద బీమా మరియు పెట్టుబడి రెండింటి కోసం చూస్తున్నారా? ULIP ప్లాన్లు ఈ ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి, ఇవి కలిపి ప్యాకేజీని కోరుకునే వారికి అనుకూలంగా ఉంటాయి.
-
పన్ను ఆదా చేసేవారు: చెల్లించిన ప్రీమియంలకు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C^ కింద ULIP ప్లాన్ పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. మీరు పన్నులను ఆదా చేయాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నట్లయితే, ఇది అదనపు ప్రోత్సాహకం కావచ్చు.
-
ఫ్లెక్సిబుల్ ఇన్వెస్టర్లు: మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ఫండ్స్ మధ్య మారే ఆలోచన మీకు నచ్చితే, యులిప్ ప్లాన్లు ఈ ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి. మీరు మీ పెట్టుబడులను ఈక్విటీ నుండి డెట్ ఫండ్లకు తరలించవచ్చు మరియు మార్కెట్ పనితీరు మరియు మీ రిస్క్పై ఆధారపడి ఉంటుంది.
-
గోల్-ఓరియెంటెడ్ వ్యక్తులు: మీకు ఇల్లు కొనడం, మీ పిల్లల చదువుకు నిధులు సమకూర్చడం లేదా పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయడం వంటి నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉంటే, ఈ మైలురాళ్లను సాధించడంలో మీకు సహాయపడటానికి ULIP ప్లాన్ను రూపొందించవచ్చు.
-
తక్షణ లిక్విడిటీ కోసం వెతకడం లేదు: యులిప్లు సాధారణంగా 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్తో వస్తాయి. మీ ఫండ్లకు తక్షణ ప్రాప్యత లేకుంటే మరియు లాక్-ఇన్ వ్యవధి వరకు వేచి ఉండగలిగితే, ULIP ప్లాన్ అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.
యులిప్లలో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
మీరు ULIP ప్లాన్లలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎందుకు పరిగణించాలి:
-
అధిక రాబడులు: ULIP ప్లాన్లు 10 సంవత్సరాల కాలవ్యవధిలో 12%-15% వరకు ఆకర్షణీయమైన రాబడిని అందిస్తాయి. బ్యాలెన్స్డ్, ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్స్ వంటి ఆప్షన్లతో, ఇన్వెస్టర్లు రిస్క్ అపెటైట్ ఆధారంగా తమ ఎంపికలను మార్చుకోవచ్చు. ఫండ్ల మధ్య మారడానికి సౌలభ్యం పెట్టుబడిదారులకు రాబడిని పెంచడానికి అనుమతిస్తుంది.
-
అవాంతరాలు లేని స్టాక్ మేనేజ్మెంట్: యులిప్లు ఈక్విటీ ఆధారిత మార్కెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడిని అనుమతిస్తాయి, రోజువారీ స్టాక్ పర్యవేక్షణ లేకుండా అధిక రాబడిని అందిస్తాయి. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మరియు ఫండ్ మేనేజర్లు స్టాక్ మేనేజ్మెంట్ను నిర్వహిస్తారు, నైపుణ్యాన్ని పట్టికలోకి తీసుకువస్తారు. ULIP NAV వంటి సాధనాలు పాలసీదారుల కోసం పోర్ట్ఫోలియో ట్రాకింగ్ను సులభతరం చేస్తాయి.
-
బహుళ ఫండ్ ఎంపికలు: ULIPలు ఫండ్ ఎంపికల శ్రేణిని అందిస్తాయి, ప్రీమియంలు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులను అనుమతిస్తాయి-పూర్తిగా డెట్, ఈక్విటీ లేదా కలయిక. హిస్టారికల్ రిటర్న్స్ మరియు యులిప్ NAV అంచనా వేయడం రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మారుతున్న ఆర్థిక పరిస్థితుల ఆధారంగా అత్యంత అనుకూలమైన ప్లాన్ను ఎంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
-
పారదర్శకత: యులిప్లు వాటి పారదర్శకతకు ప్రత్యేకంగా నిలుస్తాయి. సులభంగా అర్థం చేసుకోగలిగే ULIP NAV మరియు హిస్టారికల్ రిటర్న్లతో సహా అన్ని ఛార్జీల సమాచారాన్ని పాలసీదారులు స్వీకరిస్తారు. వ్యక్తిగత అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉత్తమమైన ULIP ప్లాన్లను ఎంచుకోవడంలో ఈ పారదర్శకత సహాయపడుతుంది.
-
లిక్విడిటీ: ULIPలు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత ఊహించని సంఘటనలు లేదా అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం పాక్షిక ఉపసంహరణల ద్వారా లిక్విడిటీని అందిస్తాయి. బీమా కంపెనీ వెబ్సైట్లో సులభంగా లభించే ULIP NAV మొత్తం ఆర్థిక అవసరాలతో పెట్టుబడులు మరియు బీమా కవరేజీని సమలేఖనం చేయడంలో సహాయపడుతుంది.
-
తక్కువ సరెండర్ ఛార్జీలు: విపరీతమైన సరెండర్ ఛార్జీలతో కూడిన సాంప్రదాయ ప్లాన్ల వలె కాకుండా, యులిప్లు సహేతుకమైన సరెండర్ ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి. గణనీయమైన ఆర్థిక నష్టం లేకుండా, ఫ్లెక్సిబిలిటీ మరియు ఆర్థిక స్వేచ్ఛను అందించడం ద్వారా ప్లాన్ అననుకూలంగా మారితే, వ్యక్తులు ప్లాన్ నుండి నిష్క్రమించడానికి ఈ ఫీచర్ అనుమతిస్తుంది.
నేటి ఆర్థిక పరిస్థితిలో, దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి సమాచార పెట్టుబడి ఎంపికలు చాలా కీలకం. యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) ఒక బలవంతపు ఎంపికగా నిలుస్తుంది, దీర్ఘకాలికంగా పొదుపు చేయాలనుకునే వారికి అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.
యులిప్లు దీర్ఘకాలికంగా పొదుపు చేయడంలో మీకు సహాయపడగల కారణాలు
-
లాక్-ఇన్ పీరియడ్తో క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి
యులిప్లు క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి అలవాట్లను పెంపొందిస్తూ 5 సంవత్సరాల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తాయి. ఈ నిబద్ధత పెట్టుబడిదారులను దీర్ఘకాలికంగా పెట్టుబడి పెట్టేలా చేస్తుంది, దృఢమైన ఆర్థిక పునాదిని సృష్టించడం మరియు రాబడిని పెంచడం.
-
అధిక రాబడికి అవకాశం
యులిప్లు అనేక ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలను అధిగమిస్తాయి, వాటి ఈక్విటీ ప్రయోజనానికి ధన్యవాదాలు. వివిధ అసెట్ క్లాస్లలో సగం ప్రీమియంలను పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, ULIPలు అవసరమైన బీమా కవరేజీని అందిస్తూ బలమైన రాబడిని పొందాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి.
-
ఫండ్ స్విచింగ్లో ఫ్లెక్సిబిలిటీ
పాలసీ వ్యవధిలో పెట్టుబడిదారులకు నిధుల మధ్య మారడానికి అనుమతించడం ద్వారా ULIPలు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. ఈ అనుకూలత వ్యక్తులు ఈక్విటీ, గ్రోత్, ఇన్కమ్ ఫండ్స్ మరియు బ్యాలెన్స్డ్ పోర్ట్ఫోలియోల వంటి ఎంపికలను ఎంచుకోవడం ద్వారా వారి పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని వారి రిస్క్ ఆకలితో సమలేఖనం చేసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. సాధారణంగా, పెట్టుబడిదారులు సంవత్సరానికి నాలుగు ఉచిత స్విచ్లను చేయవచ్చు.
-
బీమా మరియు పెట్టుబడి యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనం
ULIPల యొక్క ప్రధాన ఆకర్షణలలో ఒకటి అవి అందించే ద్వంద్వ ప్రయోజనం-పెట్టుబడి రాబడితో బీమా కవరేజీని కలపడం. పాలసీదారులు తమ ప్రియమైన వారికి ఆర్థిక రక్షణను పొందడమే కాకుండా పన్ను మినహాయింపులను కూడా పొందుతారు^, యులిప్లను ఆకర్షణీయమైన మరియు లాభదాయకమైన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఎంపికగా మార్చారు.
ULIPలు vs సాంప్రదాయ ప్రణాళికలు
| పారామితులు | యులిప్ | సాంప్రదాయ ప్రణాళిక |
| నిర్వచనం | యులిప్లు మార్కెట్-లింక్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ సాధనం, ఇది పెట్టుబడి మరియు రక్షణ యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది | సాంప్రదాయ బీమా పథకాలు సాధారణంగా హామీ ఇవ్వబడిన మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి మరియు తక్కువ-రిస్క్ రిటర్న్ ఆప్షన్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి. |
| వశ్యత | యులిప్ ప్లాన్లలో, బీమా చేయబడిన వారు తమ రిస్క్ను బట్టి వివిధ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. | సాంప్రదాయ ప్లాన్లు ఎలాంటి పెట్టుబడి ఎంపికను అందించవు. ఫండ్ వివరాల ఆధారంగా ఫండ్ ఇన్వెస్ట్ చేయబడుతుంది. |
| పారదర్శకత | చాలా ULIP ప్లాన్ పాలసీదారుని వారి పోర్ట్ఫోలియోను ట్రాక్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. అంతేకాకుండా, వారు తమ ఫండ్ పనితీరును రోజూ ట్రాక్ చేయవచ్చు. | ప్లాన్కి చెల్లించే ప్రీమియం ఫండ్తో సాధారణం. అందువల్ల, పాలసీదారు పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోను ట్రాక్ చేయలేరు. |
| ఉపసంహరణ | ULIP ప్లాన్లు పాలసీ కాల వ్యవధి 5 సంవత్సరాలు పూర్తయిన తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. | సాంప్రదాయ ప్లాన్లో, పాక్షిక ఉపసంహరణలపై పరిమితులు ఉన్నాయి మరియు బీమా చేసిన వారు దానిని ఎంచుకుంటే నష్టాలను ఎదుర్కోవచ్చు. |
| మార్పిడి ఎంపిక | ULIP ప్లాన్లు ఒక సంవత్సరంలో నిర్దిష్ట సంఖ్యలో నిధుల మధ్య ఉచిత స్విచ్లను చేసే సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి | బీమా కంపెనీ నిర్ణయించినందున పాలసీదారు నిధులను మార్చడానికి అనుమతించబడరు. |
| పరిపక్వత | పాలసీ మెచ్యూరిటీ సమయంలో, బీమా చేసిన వ్యక్తి ప్రస్తుత యూనిట్ ధరల ఆధారంగా రిటర్న్లను రీడీమ్ చేయవచ్చు | పాలసీ యొక్క మెచ్యూరిటీ సమయంలో, బీమా చేసిన వ్యక్తికి హామీ ఇవ్వబడిన మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం మరియు ప్లాన్ ప్రకారం బోనస్ అందుతాయి. |
| ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనం ^ | ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాన్ని U/S 80C మరియు 10(10D)^ ఆదాయపు పన్ను చట్టం పొందవచ్చు | సాంప్రదాయ ప్లాన్ U/S 80C మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క 10(10D)^ ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాన్ని కూడా అందిస్తుంది |
| లాయల్టీ ప్రయోజనాలు | యులిప్ల దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిపై లాయల్టీ ప్రయోజనాలు అందించబడతాయి | కొన్ని సాంప్రదాయిక ప్లాన్లు పాలసీని పూర్తి కాలవ్యవధి కోసం కొనసాగించడం కోసం పాలసీదారులకు లాయల్టీ ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి |
| ప్రమాద కారకం | ఇది మార్కెట్-లింక్డ్ ప్రొడక్ట్ కాబట్టి రిస్క్ ఎలిమెంట్ ఉంది | ఈ ప్లాన్లు తక్కువ-రిస్క్ ఆకలి ఉన్న వ్యక్తులను అందిస్తాయి |
పాలసీబజార్ ద్వారా ULIP ప్లాన్ని ఎలా కొనుగోలు చేయాలి?
ఆన్లైన్లో ఉత్తమ యులిప్ ప్లాన్లను కొనుగోలు చేయడానికి దశలను చూద్దాం:
-
దశ 1: అధికారిక పాలసీబజార్ వెబ్సైట్కి వెళ్లండి.
-
దశ 2: హోమ్పేజీలో, మీరు వివిధ బీమా వర్గాలను కనుగొంటారు. 'ULIP ప్లాన్స్' ఎంపికపై క్లిక్ చేయండి.
-
దశ 3: మీ పేరు, మొబైల్ నంబర్, ఇమెయిల్ మరియు ఇతర సంబంధిత సమాచారం వంటి కొన్ని ప్రాథమిక వివరాలను నమోదు చేయమని మీరు ప్రాంప్ట్ చేయబడతారు. ఇది పాలసీబజార్ మీ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా మీకు అత్యంత అనుకూలమైన ULIP ప్లాన్లను అందించడంలో సహాయపడుతుంది.
-
దశ 4: మీరు మీ వివరాలను నమోదు చేసిన తర్వాత, మీకు వివిధ బీమా ప్రొవైడర్ల నుండి అత్యుత్తమ ULIP ప్లాన్ల జాబితా అందించబడుతుంది. మీరు ఈ ప్లాన్లను వాటి ఫీచర్లు, ప్రయోజనాలు, ప్రీమియంలు, ఫండ్ ఎంపికలు మరియు ఇతర సంబంధిత పారామితుల ఆధారంగా సరిపోల్చవచ్చు.
-
దశ 5: పోల్చిన తర్వాత, మీ అవసరాలకు సరిపోయే యులిప్ ప్లాన్ని ఎంచుకుని, 'ఇప్పుడే కొనండి' లేదా 'ప్రొసీడ్' బటన్పై క్లిక్ చేయండి.
-
దశ 6: మీరు ఒక వివరణాత్మక ఫారమ్కి తీసుకెళ్లబడతారు, ఇక్కడ మీరు మీ గురించి, మీ నామినీ గురించి మరియు ఇతర సంబంధిత వివరాల గురించి మరింత నిర్దిష్ట సమాచారాన్ని అందించాలి.
-
స్టెప్ 7: యులిప్లు మీ రిస్క్ అపెటిట్ ఆధారంగా వివిధ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. మీరు ఈక్విటీ, డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్ల మధ్య ఎంచుకోవచ్చు. మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా మీ ఎంపిక చేసుకోండి.
-
దశ 8: అన్ని వివరాలను పూరించి, మీ పెట్టుబడి నిధులను ఎంచుకున్న తర్వాత, మీరు చెల్లింపు పేజీకి మళ్లించబడతారు. మీరు క్రెడిట్/డెబిట్ కార్డ్లు, నెట్ బ్యాంకింగ్, UPI మొదలైన వివిధ పద్ధతులను ఉపయోగించి చెల్లింపు చేయవచ్చు.
-
దశ 9: మీ చెల్లింపు విజయవంతం అయిన తర్వాత, మీరు నిర్ధారణను అందుకుంటారు మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్ మీ నమోదిత ఇమెయిల్ చిరునామాకు పంపబడుతుంది. కొంతమంది బీమా ప్రొవైడర్లు మీ నమోదిత చిరునామాకు భౌతిక కాపీని కూడా పంపవచ్చు.
-
దశ 10: అన్ని వివరాలు సరైనవని నిర్ధారించుకోవడానికి పాలసీ పత్రాన్ని సమీక్షించండి. పత్రాన్ని డిజిటల్ మరియు భౌతిక కాపీలు రెండింటినీ సురక్షితంగా నిల్వ చేయండి.
ULIP కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?
ULIP కాలిక్యులేటర్ అనేది ఆన్లైన్ సాధనం, ఇది పెట్టుబడిదారులకు వారి ప్రీమియం చెల్లింపులను మరియు వారి పెట్టుబడి హోరిజోన్, రిస్క్ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఆశించిన రాబడిని లెక్కించడంలో సహాయపడుతుంది. కాలిక్యులేటర్ వంటి వివిధ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది
-
మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తం (నెలవారీ/సంవత్సరం/ఒకసారి)
-
పాలసీ వ్యవధి (దీని కోసం మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలని కోరుకుంటారు)
-
కాలానుగుణ పెట్టుబడి కాలం (దీని కోసం మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించాలనుకుంటున్నారు)
-
ఆశించిన రాబడి రేటు
ఈ ప్రత్యేకతలను నమోదు చేయడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు మొత్తంగా అంచనా వేసిన పెట్టుబడి వృద్ధిని విశ్లేషించి, ప్రాధాన్య ప్రణాళికను ఎంచుకోవచ్చు.
ULIP ఛార్జీలు ఏమిటి?
యులిప్ ఛార్జీలు ప్రీమియం కేటాయింపు, ఫండ్ మేనేజ్మెంట్, పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్, మరణాలు మరియు సరెండర్ ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి. సమాచార పెట్టుబడి నిర్ణయాల కోసం ఈ రుసుములను అర్థం చేసుకోండి.
అవి క్రింది వర్గాలుగా విభజించబడ్డాయి:
-
ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ: వివిధ పెట్టుబడి నిధులకు ప్రిన్సిపల్ను కేటాయించడం కోసం బీమా కంపెనీ వసూలు చేసే రుసుము.
-
ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ ఛార్జీ: ULIP యొక్క పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణ కోసం ఫండ్ మేనేజర్ వసూలు చేసే రుసుము.
-
మోర్టాలిటీ ఛార్జీ: యులిప్ కింద లైఫ్ కవర్ అందించడానికి బీమా కంపెనీ వసూలు చేసే రుసుము.
-
పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీ: పాలసీ రికార్డులను నిర్వహించడానికి మరియు సేవలను అందించడానికి బీమా కంపెనీ వసూలు చేసే రుసుము.
-
స్విచింగ్ ఛార్జీ: వివిధ పెట్టుబడి నిధుల మధ్య మారడానికి రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది.
-
పాక్షిక ఉపసంహరణ ఛార్జీ: పెట్టుబడి కార్పస్ నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణలు చేయడానికి రుసుము విధించబడుతుంది.
-
నిలిపివేత లేదా సరెండర్ ఛార్జీలు: ULIP 4 సంవత్సరాలలోపు రద్దు చేయబడితే, నిలిపివేత ఛార్జ్ వర్తించబడుతుంది. అయితే, 5వ సంవత్సరం తర్వాత సరెండర్ ఛార్జీలు విధించబడవు. ఈ ఛార్జీల మొత్తం రూ.1,000 నుండి ₹4,000 వరకు ఉండవచ్చు, ప్రీమియం ఆధారంగా, ఫండ్ విలువ మరియు ప్రీమియం శాతంగా లెక్కించబడుతుంది. ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDAI) ఈ ఛార్జీలకు ప్రాతిపదికను ఏర్పాటు చేస్తుంది, అవి బీమా సంస్థ ద్వారా చేసే ఆర్జన ఖర్చును మించకుండా చూసుకుంటుంది.
ULIP NAV అంటే ఏమిటి?
ULIP NAV, లేదా నికర ఆస్తి విలువ అనేది ULIP ఫండ్ యొక్క ఒక యూనిట్ విలువ. ఇది యూనిట్ యొక్క ప్రస్తుత విలువను సూచిస్తుంది, ఇది పెట్టుబడి పనితీరును అంచనా వేయడానికి మరియు పాలసీదారు రాబడిని నిర్ణయించడానికి ముఖ్యమైనది. ULIP NAV అనేది ఫండ్ ఆస్తుల మొత్తం విలువను బాకీ ఉన్న యూనిట్ల సంఖ్యతో భాగించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.
ULIP NAV ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది మీ పెట్టుబడి విలువను నిర్ణయిస్తుంది. మీరు ULIPలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు ప్రస్తుత NAV వద్ద యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. ఫండ్ పనితీరు మరియు NAVలో మార్పులను బట్టి మీ పెట్టుబడి విలువ పెరుగుతుంది లేదా తగ్గుతుంది.
ULIP NAV భీమా సంస్థ ద్వారా ప్రతిరోజూ లెక్కించబడుతుంది మరియు ప్రచురించబడుతుంది. మీరు మీ ULIP ఫండ్ యొక్క NAVని బీమా కంపెనీ వెబ్సైట్లో లేదా ఫండ్ ఫ్యాక్ట్ షీట్లో కనుగొనవచ్చు.
బీమా కంపెనీల ద్వారా యులిప్ ప్లాన్లు
సరైన యులిప్ ప్లాన్ను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం, ఎందుకంటే ఇది మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును సురక్షితంగా ఉంచడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. భారతదేశంలోని బీమా కంపెనీలు అందించే కొన్ని ఉత్తమ యులిప్ ప్లాన్లు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
యులిప్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ గురించి అపోహలు ఏమిటి?
యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ల చుట్టూ అనేక అపోహలు ఉన్నాయి. మనం ULIP ప్లాన్కి సంబంధించిన కొన్ని సాధారణ అపోహలను తొలగిస్తాం:
అపోహ 1: యులిప్లు ప్రమాదకర ఆర్థిక సాధనాలు
వాస్తవికత: ULIP ప్లాన్లు పార్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ మరియు పార్ట్ ఇన్సూరెన్స్ కలయిక. పెట్టుబడిదారులు డెట్, ఈక్విటీ లేదా రెండింటి కలయికలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే ఎంచుకోవచ్చు కాబట్టి, పెట్టుబడి రిస్క్ అందరికీ మారుతూ ఉంటుంది. ఈక్విటీ-లింక్డ్ ఫండ్లు అన్నింటికంటే ప్రమాదకరమైనవి అయితే అత్యధిక రాబడిని అందిస్తాయి.
అపోహ 2: అధిక ఛార్జీల కారణంగా ULIPలు ఖరీదైనవి
వాస్తవం: ULIPలు చాలా తక్కువ ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి. కొత్త-యుగం యులిప్లు జీరో ప్రీమియం కేటాయింపు & అడ్మిన్ ఛార్జీలు వంటి ఫీచర్లతో వస్తాయి.
అపోహ 3: ULIP ఆదేశం కొనసాగింపు
వాస్తవికత: పెట్టుబడిదారులు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత ఎటువంటి సరెండర్ ఛార్జీలు లేకుండా ULIP ప్లాన్ను నిలిపివేయవచ్చు. తప్పనిసరి కానప్పటికీ, 5 సంవత్సరాల తర్వాత యులిప్లలో పెట్టుబడిని కొనసాగించడం ఉత్తమం, ఎందుకంటే ఇది దీర్ఘకాలంలో అధిక కార్పస్ను కూడబెట్టుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
అపోహ 4: మార్కెట్ అస్థిరత జీవిత కవర్ని తగ్గిస్తుంది
వాస్తవం: మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు ఉన్నప్పటికీ లైఫ్ కవర్ మారదు. పాలసీ వ్యవధిలో బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణిస్తే, ULIP ప్లాన్లు పూర్తి లైఫ్ కవర్ లేదా ఫండ్ విలువ, ఏది ఎక్కువ అయితే అది చెల్లిస్తుంది.
న్యూ ఏజ్ యులిప్లు అంటే ఏమిటి?
సాంప్రదాయ యులిప్ల కంటే కొత్త తరం యులిప్లు అనేక ప్రయోజనాలను అందించే యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ల యొక్క కొత్త తరం. ఈ ప్లాన్లు మరింత అనువైనవి, పారదర్శకమైనవి మరియు ఖర్చుతో కూడుకున్నవి, వీటిని పెట్టుబడిదారులకు మరింత ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా మారుస్తుంది.
కొత్త-యుగం ULIPల యొక్క కొన్ని ముఖ్య లక్షణాలు:
-
తక్కువ ఛార్జీలు: ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలు, ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ ఛార్జీలు మరియు పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు వంటి సాంప్రదాయ యులిప్ల కంటే కొత్త యులిప్లు తక్కువ ఛార్జీలను కలిగి ఉంటాయి. ఇది దీర్ఘకాలంలో పెట్టుబడిదారులకు అధిక రాబడిని పొందవచ్చు.
-
ఎక్కువ సౌలభ్యం: కొత్త యుగ యులిప్లు పెట్టుబడి ఎంపికలు, నిధుల మార్పిడి మరియు పాక్షిక ఉపసంహరణల పరంగా ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. ఇది పెట్టుబడిదారులు తమ వ్యక్తిగత అవసరాలకు మరియు రిస్క్ ఆకలికి అనుగుణంగా తమ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని రూపొందించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
-
మెరుగైన పారదర్శకత: కొత్త యుగం యులిప్లు ఫండ్ పనితీరు మరియు పెట్టుబడి ఖర్చుల పరంగా మెరుగైన పారదర్శకతను అందిస్తాయి. ఇది పెట్టుబడిదారులకు తమ పెట్టుబడులకు సంబంధించిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.
మొత్తంమీద, సాంప్రదాయ యులిప్ల కంటే కొత్త యులిప్లు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. అనువైన, పారదర్శకమైన మరియు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పెట్టుబడి ఎంపిక కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులు కొత్త-యుగం ULIPలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించాలి.
ముగింపు
ULIPలు, భీమా మరియు పెట్టుబడిని మిళితం చేయడం, ద్వంద్వ ప్రయోజనాలను కోరుకునే వారికి ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి. వారు జీవిత కవరేజ్ యొక్క భద్రతను అందజేస్తుండగా, వారి పెట్టుబడి భాగం సంభావ్య సంపదను కూడబెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. ఎప్పటికప్పుడు అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక స్కేప్లో సమాచారం ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ULIPలు సురక్షితమైన మరియు సురక్షితమైన ఎంపిక.
Insurers Offering ULIPs
Ulip Insurance Reviews & Ratings
(Showing Newest 10 reviews)
Explore the popular searches and stay informed
- LIC Calculator
- LIC
- 1 Crore Term Insurance
- Best Term Insurance Plan
- Term Insurance for NRI
- Term Insurance
- Term Insurance Calculator
- Life Insurance
- Term Insurance with Return of Premium
- What is Term Insurance
- Life Insurance Calculator
- 2 Crore Term Insurance
- Term Insurance for Self Employed
- Claim Settlement Ratio
- Home Loan Insurance
- Home Loan Insurance Calculator
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance
plan. Standard T&C Apply
Tax benefit is subject to changes in tax laws
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in