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टैक्स फ्री SIP कैसे करें 2026

म्यूचुअल फंड SIP पूरी तरह टैक्स फ्री नहीं होती है, लेकिन समझदारी से किया गया निवेश टैक्स बचाने में आपकी मदद कर सकता है। दरअसल ELSS फंड्स के तहत आप आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख तक के निवेश पर कर छूट पा सकते हैं। हालांकि यह फंड 3 साल के अनिवार्य लॉक-इन के साथ आता है। इस फंड ने औसतन 12-15% का रिटर्न दिया है।

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टैक्स फ्री SIP क्या है?

टैक्स फ्री SIP या टैक्स सेविंग SIP का मतलब नियमित रूप से ELSS फंड्स में निवेश करना होता है। इसमें आपको आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक के सालाना निवेश पर टैक्स छूट मिलती है। हालांकि यह फंड 3 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ आता है। हालांकि इस बात का ध्यान रखें कि धारा 80C के तहत कर छूट केवल पुरानी टैक्स रिजिम पर ही मिलती है।

साथ ही 1.25 लाख तक का सालाना लॉंग टर्म कैपिटल गेन भी पूरी तरह टैक्स फ्री होता है, इससे ज्यादा मुनाफा होने पर आपको 12.5% का टैक्स देना होता है।

टैक्स फ्री SIP कैसे काम करती है?

यहां विस्तार से बताया गया है कि ELSS फंड्स में SIP कैसे काम करती है:

टैक्स छूट - पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत SIP निवेश पर सालाना ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है।
हर किस्त का अलग लॉक-इन - SIP की हर महीने की किस्त पर 3 साल का लॉक-इन पीरियड लागू होता है।
मार्केट में निवेश - आपकी SIP का पैसा मुख्य रूप से शेयर बाजार में लगाया जाता है, जिससे लंबी अवधि में रिटर्न का मौका मिलता है।
कमाई पर टैक्स - 3 साल बाद पैसे निकालने पर सालाना ₹1.25 लाख तक का मुनाफा टैक्स-फ्री रहता है, जबकि उससे अधिक के मुनाफे पर 12.5% टैक्स लगता है।

SIP पर टैक्स नियम

यहां विभिन्न SIP पर टैक्स नियमों को बताया गया है:

SIP प्रकार	धारा 80C के तहत छूट	लॉक इन पीरियड	LTCG सीमा	LTCG टैक्स दर	STCG टैक्स दर
ELSS	1.5 लाख तक	3 साल	1.25 लाख	12.5%	लॉक इन
रेगुलर इक्विटी SIP	नहीं	नहीं	1.25 लाख	12.5%	20%
डेट SIP	नहीं	नहीं	नहीं	टैक्स स्लैब	टैक्स स्लैब

टॉप ELSS म्यूचुअल फंड

यहां 2026 में टॉप ELSS म्यूचुअल फंड्स के बारे में बताया गया है:

Fund Name	AUM	Return 3 Years	Return 5 Years	Return 10 Years	Minimum Investment	Return Since Launch
Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund Direct-Growth	₹4,861.86 Crs	22.84%	17.44%	17.66%	₹500	17.77%
SBI ELSS Tax Saver Fund Direct-Growth	₹31,839.34 Crs	14.82%	15.23%	14.15%	₹500	15.14%
WhiteOak Capital ELSS Tax Saver Fund Direct-Growth	₹473.58 Crs	17.25%	N/A	N/A	₹500	18.62%
ITI ELSS Tax Saver Fund Direct-Growth	₹452.15 Crs	18.01%	13.85%	N/A	₹500	16.86%
HDFC ELSS - Tax Saver Fund Direct Plan-Growth	₹15,685.17 Crs	13.77%	14.65%	13.33%	₹500	14.07%
JM ELSS - Tax Saver Fund Direct Plan-Growth	₹232.43 Crs	16.93%	14.81%	16.19%	₹500	16.91%
DSP ELSS Tax Saver Fund Direct Plan-Growth	₹16,562.43 Crs	13.87%	12.3%	14.87%	₹500	16.49%
HSBC ELSS Tax Saver Fund Direct-Growth	₹4,080.58 Crs	16.92%	13.29%	13.78%	₹500	14.78%
Baroda BNP Paribas ELSS Tax Saver Fund Direct-Growth	₹896.55 Crs	16.13%	12.66%	13.52%	₹500	14.97%
Franklin India ELSS Tax Saver Fund Direct-Growth	₹6,166.26 Crs	11.69%	12.38%	12.66%	₹500	14.8%

Updated as of 07 September 2026

टैक्स फ्री SIP कैसे शुरू करें?

यहां बताई गई प्रक्रिया के माध्यम से आप टैक्स फ्री SIP कर सकते हैं:

स्टेप 1 - सबसे पहले किसी प्लेटफॉर्म या AMC की वेबसाइट पर जाएं।
स्टेप 2 - इसके बाद अपनी KYC पूरी करें।
स्टेप 3 - अब पिछले प्रदर्शन और अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार ELSS फंड चुनें।
स्टेप 4 - SIP की राशि और अवधि तय करें।
स्टेप 5 - इसके बाद ऑटो डेबिट ऑन करें ताकि हर महीने SIP राशि आपके खाते से कट जाए।

टैक्स-फ्री SIP करने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?

टैक्स सेविंग करने से पहले आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए:

जल्दी शुरू करें - टैक्स सेवर SIP करते समय कोशिश करें कि वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही निवेश शुरू कर दें। इससे आप कंपाउंडिंग का शानदार फायदा उठा पाएंगे।
विभिन्न SIP - ज्यादा लाभ पाने और फ्लेक्सिबिलिटी के लिए कई सारी ELSS SIP करें।
निवेशित रहें - आमतौर पर लोग 3 साल का लॉक इन खत्म होते ही निवेश बंद कर देते हैं, लेकिन ऐसा न करें जितना ज्यादा समय के लिए हो सके उतने समय के लिए निवेशित रहें।
सही फंड चुनें - फंड का पहले का प्रदर्शन देखें, फंड का जोखिम समझें और एक्सपेंस रेशियो देखकर एक अपने लिए बेस्ट SIP प्लान चुनें।

निष्कर्ष

लोगों को लगता है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करके आप टैक्स नहीं बचा सकते हैं, लेकिन ELSS फंड जो 3 साल के लॉक इन पीरियड के साथ आते हैं, वह निवेशकों को आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख तक की निवेश राशि पर कर छूट प्रदान करता है। साथ ही 1.25 लाख के LTCG पर कोई टैक्स नहीं लगता है। आप अपने अनुसार किसी AMC या प्लैटफॉर्म पर जाकर ELSS फंड्स में निवेश शुरू कर सकते हैं। इस लेख में हमने कुछ ELSS फंड्स की लिस्ट दी है, आप इनमें से भी किसी में निवेश कर अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। मैच्योरिटी का अनुमान लगाने के लिए आप SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

ELSS फंड क्या होते हैं?

ELSS फंड का मतलब इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम होता है। यह ऐसे म्यूचुअल फंड होते हैं जो निवेशकों को आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख तक की निवेश राशि पर टैक्स छूट देता है। यह फंड 3 साल के अनिवार्य लॉक इन के साथ आते हैं।
SIP पर कितना टैक्स लगता है?

SIP निवेश पर टैक्स फंड के प्रकार और रिडीम करने के समय मिलने वाले मुनाफे पर लगता है, जिसमें इक्विटी फंड पर 1 साल से पहले रिडीम करने पर 20% (STCG) और 1 साल बाद ₹1.25 लाख से अधिक मुनाफे पर 12.5% (LTCG) टैक्स लगता है।
सबसे अच्छा टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड कौन सा है?

सबसे अच्छा टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड आमतौर पर आपके वित्तीय लक्ष्य और जोखिम क्षमता पर निर्भर करता है। कोई भी फंड अगर आपके अनुसार सही होगा, वहीं सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड होगा। इसकी कोई एक परिभाषा नहीं है।
क्या SIP निवेश टैक्स फ्री है?

सभी SIP पूरी तरह टैक्स फ्री नहीं होते हैं, आमतौर पर यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने किस प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मुख्य रूप से ELSS फंड्स आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख तक के निवेश पर कर लाभ प्रदान करता है।