LIC कैसे काम करता है?

आज, LIC देश भर में फैले 2,000 से अधिक शाखा कार्यालयों के साथ काम करता है, जिससे दूर-दराज के इलाकों में भी लोगों के लिए जीवन बीमा तक आसान पहुंच संभव हो पाती है।

LIC क्या है?

LIC का गठन 1956 में उस समय काम कर रही 200 से अधिक बीमा कंपनियों के विलय द्वारा किया गया था। तब विलय की गई संस्था ने ग्राहकों की अल्पकालिक या दीर्घकालिक नीतियों की मांगों के अनुसार विभिन्न बीमा पॉलिसियों की पेशकश की। एलआईसी ने कई एंडोवमेंट प्लान, टर्म इंश्योरेंस, ULIPs, मनी-बैक स्कीम्स और बुजुर्गों के लिए पेंशन प्लान भी पेश किए हैं। कंपनी अपने ऑनलाइन पोर्टल और पेमेंट गेटवे के साथ डिजिटली भी खुद को अपडेट रख रही है। कंपनी द्वारा हासिल किया गया एक प्रमुख लक्ष्य समाज के ग्रामीण क्षेत्रों सहित पूरे बीमा योग्य वर्ग तक जीवन बीमा के विचार का प्रसार करना था।

LIC के बारे में कुछ उल्लेखनीय तथ्य:

• LIC ने Q1 FY27 में 96.81% का व्यक्तिगत मृत्यु दावा निपटान अनुपात (individual death claim settlement ratio) दर्ज किया।

• LIC 113 मंडलीय (divisional) कार्यालयों, 2048 शाखा कार्यालयों, 8 क्षेत्रीय (zonal) कार्यालयों और 1381 सैटेलाइट कार्यालयों के माध्यम से काम करता है।

• इसने LIC पॉलिसियों के लिए ऑनलाइन प्रीमियम संग्रह की सुविधा के लिए प्रमुख बैंकों के साथ साझेदारी की है।

• यह 1,434,121 से अधिक बीमा एजेंटों के नेटवर्क के माध्यम से कार्य करता है।

• LIC ने 4 मई 2022 को अपना IPO लॉन्च किया था।

LIC कैसे काम करता है?

भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) एक बीमा प्रदाता के रूप में काम करता है जो प्रीमियम के बदले पॉलिसीधारकों को जीवन सुरक्षा (life cover) प्रदान करता है। सामूहिक प्रीमियम का उपयोग फिर बाजार से जुड़े फंड और सरकारी प्रतिभूतियों (government securities) में निवेश करने के लिए किया जाता है। इन निवेशों पर मिलने वाले रिटर्न का उपयोग दावा निपटान (claim settlement) के समय पॉलिसीधारक और उसके परिवार के लिए मृत्यु, परिपक्वता (maturity), या उत्तरजीविता (survival) लाभ के रूप में किया जाता है। मूल विचार एक शुल्क के बदले बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु पर उसके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। LIC ने लोगों को उनकी पॉलिसी का अनुमान प्राप्त करने के लिए LIC कैलकुलेटर भी पेश किए हैं।

LIC के उद्देश्य क्या हैं?

LIC के पास अपने बीमा व्यवसाय को आधारित करने के लिए मानक उद्देश्य हैं। यह लाभ मार्जिन बनाए रखते हुए अपने ग्राहकों के लिए अधिकतम लाभ सुनिश्चित करने के लिए कुछ कार्यों पर काम करता है। इनमें से कुछ हैं:

• इसका प्राथमिक उद्देश्य समाज के आर्थिक रूप से पिछड़े और कम आय वाले वर्गों में व्यापक जीवन बीमा तक पहुंच बढ़ाना है।

• यह ULIPs, एंडोवमेंट और पेंशन योजनाओं में निवेश के माध्यम से अपने ग्राहकों के लिए अनुशासित बचत को बढ़ावा देता है।

• यह उच्च जोखिम और कम जोखिम वाले निवेश पोर्टफोलियो के संतुलन के माध्यम से सार्वजनिक धन के प्रवाह को अधिकतम करता है।

LIC की कार्यप्रणाली को समझना

LIC ऑफ इंडिया खरीदार और स्वयं के बीच एक जीवन बीमा अनुबंध प्रदान करता है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद आश्रितों को एक राशि देने का वचन देकर वित्तीय जोखिम को समाप्त करता है, जिससे आय के नुकसान की भरपाई होती है। यह आसान और किफायती प्रीमियम भुगतान के माध्यम से भविष्य की जरूरतों के लिए दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करता है।

LIC क्या है और LIC कैसे काम करता है, यह समझने के लिए जीवन बीमा प्लान के प्रत्येक पहलू का अध्ययन करना महत्वपूर्ण है।

बीमा का अनुबंध (Contract of Insurance)

एक बार जब आप अपने लिए जीवन बीमा कवर का प्रस्ताव रखते हैं, तो LIC आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके आश्रितों की वित्तीय रूप से रक्षा करने के लिए पूर्ण विश्वास (utmost good faith) का एक जीवन अनुबंध प्रदान करता है। LIC आपकी मृत्यु के जोखिम को स्वीकार करता है, बशर्ते कि कोई भी जानकारी गलत तरीके से प्रस्तुत न की गई हो। कंपनी पूरी पृष्ठभूमि की जांच करती है, और यदि कोई जानकारी गलत तरीके से छिपाई गई पाई जाती है, तो इसका मतलब बीमा अनुबंध का उल्लंघन होगा।

प्रीमियम (Premiums)

लाइफ कवर के अनुबंध के एवज में, LIC बीमित व्यक्ति की जोखिम प्रोफ़ाइल, उनकी आय, चिकित्सा इतिहास, आश्रितों की संख्या आदि का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने के बाद एक प्रीमियम राशि लेता है। लिए जाने वाले प्रीमियम पॉलिसीधारक के मृत्यु जोखिम और बीमित राशि के अनुपात में होते हैं। आमतौर पर, उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है और बीमित व्यक्ति की जीवनशैली के अनुसार बदलता रहता है। ध्यान दें कि यदि प्रीमियम भुगतान जारी नहीं रखा जाता है तो पॉलिसी रद्द (lapse) हो जाएगी। यह LIC पॉलिसी के काम करने के तरीके और पॉलिसी को बनाए रखने के तंत्र का हिस्सा है।

निवेश (Investments)

LIC अपने सभी प्रीमियम संग्रह को एकत्र करता है और इसका कम से कम 75% सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि पॉलिसीधारकों का पैसा सुरक्षित रहे और साथ ही अतिरिक्त रिटर्न भी मिले। प्रीमियम से बची हुई पूंजी को बाजार से जुड़े शेयरों, इक्विटी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश किया जाता है। इन निवेशों पर मिलने वाला रिटर्न ही LIC के लाभ कमाने और मृत्यु व परिपक्वता दावों का निपटान करने का तरीका है।

ध्यान दें कि मृत्यु और परिपक्वता लाभ राशि पॉलिसी जारी करते समय तय की जाती है। किसी विशेष वर्ष में LIC के मूल्यांकन के आधार पर, यह बीमित लाभों में बोनस राशि जोड़ सकता है।

LIC अपनी कुछ योजनाओं के तहत अपने ग्राहकों को ऋण लाभ भी प्रदान करता है, जिसे पॉलिसीधारक ब्याज के साथ वापस करने के लिए उत्तरदायी होता है।

दावा निपटान (Claim Settlement)

दावा निपटान LIC के कामकाज में सबसे महत्वपूर्ण पहलू है। हर साल, इसे बड़ी संख्या में दावे प्राप्त होते हैं। अब LIC दावों की राशि का निपटान करने के लिए सामूहिक निवेश के माध्यम से उत्पन्न फंड का उपयोग करता है। ध्यान दें कि यदि कोई जानकारी छिपाई गई पाई जाती है तो कंपनी दावे को आसानी से रद्द कर सकती है।

यह दर्शाता है कि LIC पॉलिसी कैसे काम करती है और पारदर्शी व निष्पक्ष दावा निपटान सुनिश्चित करने के लिए कंपनी की प्रतिबद्धता क्या है। LIC अपने विशाल वितरण नेटवर्क के माध्यम से अपने बीमा उत्पादों की पेशकश करता है, जिसमें व्यक्तिगत एजेंट, शाखा कार्यालय और बैंक एश्योरेंस साझेदारी शामिल हैं। इसने अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों को बढ़ावा देने के लिए भारत में 40 से अधिक प्रमुख बैंकों के साथ साझेदारी की है।

वित्तीय सुरक्षा (Financial Protection)

LIC का मुख्य लक्ष्य पॉलिसीधारक के निधन के मामले में उसके परिवार या लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है या परिपक्वता के मामले में एकमुश्त राशि की पेशकश करना है।

LIC पॉलिसियों के प्रकार

• एंडोवमेंट प्लान - एंडोवमेंट प्लान बचत और लाइफ कवर का संयोजन प्रदान करते हैं। ऐसे प्लान्स का प्रीमियम बाजार से जुड़े फंड में निवेश नहीं किया जाता है और इसलिए इन्हें कम जोखिम वाले प्लान माना जाता है।

• होल-लाइफ प्लान - ये वे प्लान हैं जो बीमित व्यक्ति के जीवनकाल के दौरान उसकी मृत्यु के जोखिम को कवर करते हैं। पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, आश्रितों को बीमित मृत्यु लाभ राशि प्राप्त होती है।

• मनी-बैक प्लान - मनी-बैक बीमा पॉलिसियां वे हैं जो कुछ पॉलिसी वर्षों तक जीवित रहने पर आवधिक भुगतान (periodic payouts) की पेशकश करती हैं। देय राशि बीमित राशि के प्रतिशत के अधीन होती है।

• टर्म प्लान - टर्म इंश्योरेंस प्लांस केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए ही बीमित व्यक्ति को जोखिम सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है, तभी आश्रितों को बीमित मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।

• पेंशन प्लान - पेंशन प्लान बचत विकल्प हैं जो लाइफ कवर के साथ भी आते हैं। वेस्टिंग होने पर और यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो LIC आपको बीमित राशि का एकमुश्त भुगतान या नियमित आय के रूप में भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।

• ULIPs - ULIPs उच्च रिटर्न वाले निवेश विकल्प हैं, जिसमें आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जाता है, और बाकी हिस्सा आपके लाइफ कवर में जाता है।

क्या LIC चुनना एक अच्छा विकल्प है?

LIC ऑफ इंडिया प्रीमियम के रूप में भुगतान किए गए आपके पैसे को निवेश के रास्तों में लगाकर, रिटर्न उत्पन्न करके और फिर बाद में दावों का भुगतान करने के लिए उनका उपयोग करके काम करता है। यह बाजार के फंडों में पूरी राशि का जोखिम उठाए बिना अपने निवेशकों के सर्वोत्तम लाभ के लिए काम करता है। यह सामूहिक प्रीमियम का अधिकांश हिस्सा सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है जो भारत सरकार की संप्रभु गारंटी (sovereign guarantee) के साथ आती हैं।

LIC Resources

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)