अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर - APY कैलकुलेटर एक महत्वपूर्ण उपकरण है जो आपको यह समझने में मदद करता है कि आपकी मासिक निवेश राशि क्या होगी ताकि आप रिटायरमेंट के बाद निश्चित पेंशन प्राप्त कर सकें। यह कैलकुलेटर आपकी उम्र, निवेश अवधि, और पेंशन राशि के आधार पर मासिक या वार्षिक योगदान निर्धारित करता है। इस योजना का उद्देश्य विशेष रूप से अनौपचारिक क्षेत्र के कामगारों को वृद्धावस्था में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना है। इस लेख में हम अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर की सभी प्रमुख विशेषताओं, कार्यप्रणाली, गणना विधि और लाभों पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
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भारत सरकार ने विभिन्न योजनाओं के माध्यम से अपनी जनता को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए कई कदम उठाए हैं। इनमें से एक प्रमुख योजना है अटल पेंशन योजना (APY)। इस योजना को 2015 में प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा लॉन्च किया गया था। इसका उद्देश्य भारतीय नागरिकों को एक सुरक्षित पेंशन योजना प्रदान करना है, ताकि वे अपने बुढ़ापे में वित्तीय समस्याओं से बच सकें।
अटल पेंशन योजना (APY) एक पेंशन योजना है, जिसे भारतीय नागरिकों के लिए विशेष रूप से तैयार किया गया है। यह योजना सभी भारतीय नागरिकों के लिए है, जिनकी आयु 18 से 40 वर्ष के बीच है। इस योजना के तहत, सरकार द्वारा एक निश्चित योगदान की राशि निर्धारित की जाती है, और यह राशि पेंशन के रूप में 60 वर्ष की आयु के बाद लाभार्थी को दी जाती है।
यह योजना मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए है, जिनके पास पेंशन का कोई अन्य साधन नहीं है। इस योजना का उद्देश्य बुढ़ापे में नागरिकों को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना है।
अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर एक ऑनलाइन उपकरण है जो आपको आपकी आयु, मासिक पेंशन की इच्छा और निवेश अवधि के आधार पर मासिक या वार्षिक योगदान की गणना करने में मदद करता है। यह कैलकुलेटर आपकी जरूरतों के अनुसार निवेश की सही राशि निर्धारित करता है ताकि आप रिटायरमेंट के बाद अपनी चुनी हुई पेंशन प्राप्त कर सकें।
इसकी भुगतान राशि दो कारकों पर निर्भर करती है:
अगर 18 साल की उम्र में इस योजना को शुरू किया जाए तो मासिक प्रीमियम काफी कम होगा क्योंकि लाभार्थी को पेंशन प्राप्त करने से पहले 42 साल के लिए योजना में योगदान देना होगा। यदि 39 वर्ष की आयु में शुरू किया जाए तो प्रीमियम काफी अधिक होगा क्योंकि लाभार्थी के पास योजना में योगदान करने के लिए केवल 21 वर्ष ही शेष बचेंगे। 18 साल की उम्र में 1,000 रुपए मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए 42 रुपये का योगदान देना होगा, वहीं अगर 39 साल की उम्र में इस योजना को शुरू किया जाए तो 1000 रुपये मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए 264 रुपये का मासिक योगदान देना होगा।
मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, और आप 60 वर्ष की उम्र तक मासिक पेंशन ₹3000 प्राप्त करना चाहते हैं। इस स्थिति में कैलकुलेटर बताएगा कि आपको हर महीने कितना निवेश करना होगा। यह राशि आपकी आर्थिक स्थिति के अनुसार कई बार ₹200 से ₹500 तक हो सकती है। इसी तरह आप अन्य पेंशन राशियों के लिए भी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
अटल पेंशन योजना के कैलकुलेटर में पेंशन की राशि निकालने के लिए एक सामान्य फॉर्मूला इस्तेमाल किया जाता है, लेकिन उससे पहले कॉपर्स अमाउन्ट निकालना जरूरी है। उसका फार्मूला कुछ इस प्रकार है:
| Corpus (C) = Required Pension (P) X 12 / Annuity |
| PMT = Required Corpus × r / ((1 + r)ⁿ − 1) |
यहाँ,
PMT = मासिक योगदान
r = ब्याज दर
n = योगदान के समय की संख्या
मान लीजिए, आप 30 वर्ष के हैं और आप 60 वर्ष की उम्र तक APY में योगदान करना चाहते हैं। आप प्रति माह 5,000 रुपये की पेंशन चाहते हैं। इस स्थिति में आपको कितना योगदान देना होगा?
| Corpus = 5000 *12/0.07 = 8,57,142.85714 रुपये |
| PMT = 8,57,142.857142 * 0.00667/ (1+0.006667)360 - 1) = ~577 रुपये |
नीचे दी गई अटल पेंशन योजना गणना तालिका प्रवेश आयु और पेंशन राशि की पसंद के आधार पर मासिक योगदान राशि दर्शाती है। ध्यान दें कि ये संख्याएं सांकेतिक हैं और परिवर्तन के अधीन हैं। योगदान के वर्षों की संख्या के आधार पर, आपका मासिक प्रीमियम निर्धारित किया जाएगा। इसलिए, कम उम्र में शामिल होने से आपका प्रीमियम काफी कम हो जाएगा। पेंशन ग्राहक और पति या पत्नी को देय है।
अगर आप ₹1,000 रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपके बैंक खाते से डेबिट की जाने वाली राशि 42 रुपये से 264 रुपये के बीच होगी। आपकी मृत्यु के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को अटल पेंशन योजना योजना से 1.7 लाख रुपये तक प्राप्त होंगे।
| Entry Age (प्रवेश आयु) |
Years of Contribution (योगदान के वर्ष) |
Monthly Contribution (मासिक योगदान) |
Return to the nominee (नामांकित व्यक्ति को मिलने वाला रिटर्न) |
| 18 वर्ष | 42 वर्ष | ₹42 | 1.7 लाख |
| 19 वर्ष | 41 वर्ष | ₹46 | 1.7 लाख |
| 20 वर्ष | 40 वर्ष | ₹50 | 1.7 लाख |
| 21 वर्ष | 39 वर्ष | ₹54 | 1.7 लाख |
| 22 वर्ष | 38 वर्ष | ₹59 | 1.7 लाख |
| 23 वर्ष | 37 वर्ष | ₹64 | 1.7 लाख |
| 24 वर्ष | 36 वर्ष | ₹70 | 1.7 लाख |
| 25 वर्ष | 35 वर्ष | ₹76 | 1.7 लाख |
| 26 वर्ष | 34 वर्ष | ₹82 | 1.7 लाख |
| 27 वर्ष | 33 वर्ष | ₹90 | 1.7 लाख |
| 28 वर्ष | 32 वर्ष | ₹97 | 1.7 लाख |
| 29 वर्ष | 31 वर्ष | ₹106 | 1.7 लाख |
| 30 वर्ष | 30 वर्ष | ₹116 | 1.7 लाख |
| 31 वर्ष | 29 वर्ष | ₹126 | 1.7 लाख |
| 32 वर्ष | 28 वर्ष | ₹138 | 1.7 लाख |
| 33 वर्ष | 27 वर्ष | ₹151 | 1.7 लाख |
| 34 वर्ष | 26 वर्ष | ₹165 | 1.7 लाख |
| 35 वर्ष | 25 वर्ष | ₹181 | 1.7 लाख |
| 36 वर्ष | 24 वर्ष | ₹198 | 1.7 लाख |
| 37 वर्ष | 23 वर्ष | ₹218 | 1.7 लाख |
| 38 वर्ष | 22 वर्ष | ₹240 | 1.7 लाख |
| 39 वर्ष | 21 वर्ष | ₹264 | 1.7 लाख |
यदि आप 2,000 रुपये की पेंशन प्राप्त करना चुनते हैं, तो योगदान 84 रुपये और 528 रुपये के बीच होता है। आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके नामांकित व्यक्ति को 3.4 लाख रुपये तक प्राप्त होंगे।
| Entry Age (प्रवेश आयु) |
Years of Contribution (योगदान के वर्ष) |
Monthly Contribution (मासिक योगदान) |
Return to the nominee (नामांकित व्यक्ति को मिलने वाला रिटर्न) |
| 18 वर्ष | 42 वर्ष | ₹84 | 3.4 लाख |
| 19 वर्ष | 41 वर्ष | ₹92 | 3.4 लाख |
| 20 वर्ष | 40 वर्ष | ₹100 | 3.4 लाख |
| 21 वर्ष | 39 वर्ष | ₹108 | 3.4 लाख |
| 22 वर्ष | 38 वर्ष | ₹117 | 3.4 लाख |
| 23 वर्ष | 37 वर्ष | ₹127 | 3.4 लाख |
| 24 वर्ष | 36 वर्ष | ₹139 | 3.4 लाख |
| 25 वर्ष | 35 वर्ष | ₹151 | 3.4 लाख |
| 26 वर्ष | 34 वर्ष | ₹164 | 3.4 लाख |
| 27 वर्ष | 33 वर्ष | ₹178 | 3.4 लाख |
| 28 वर्ष | 32 वर्ष | ₹194 | 3.4 लाख |
| 29 वर्ष | 31 वर्ष | ₹212 | 3.4 लाख |
| 30 वर्ष | 30 वर्ष | ₹231 | 3.4 लाख |
| 31 वर्ष | 29 वर्ष | ₹252 | 3.4 लाख |
| 32 वर्ष | 28 वर्ष | ₹276 | 3.4 लाख |
| 33 वर्ष | 27 वर्ष | ₹302 | 3.4 लाख |
| 34 वर्ष | 26 वर्ष | ₹330 | 3.4 लाख |
| 35 वर्ष | 25 वर्ष | ₹362 | 3.4 लाख |
| 36 वर्ष | 24 वर्ष | ₹386 | 3.4 लाख |
| 37 वर्ष | 23 वर्ष | ₹436 | 3.4 लाख |
| 38 वर्ष | 22 वर्ष | ₹480 | 3.4 लाख |
| 39 वर्ष | 21 वर्ष | ₹528 | 3.4 लाख |
| Entry Age (प्रवेश आयु) |
Years of Contribution (योगदान के वर्ष) |
Monthly Contribution (मासिक योगदान) |
Return to the nominee (नामांकित व्यक्ति को मिलने वाला रिटर्न) |
| 18 वर्ष | 42 वर्ष | ₹126 | 5.1 लाख |
| 19 वर्ष | 41 वर्ष | ₹138 | 5.1 लाख |
| 20 वर्ष | 40 वर्ष | ₹150 | 5.1 लाख |
| 21 वर्ष | 39 वर्ष | ₹162 | 5.1 लाख |
| 22 वर्ष | 38 वर्ष | ₹177 | 5.1 लाख |
| 23 वर्ष | 37 वर्ष | ₹192 | 5.1 लाख |
| 24 वर्ष | 36 वर्ष | ₹208 | 5.1 लाख |
| 25 वर्ष | 35 वर्ष | ₹226 | 5.1 लाख |
| 26 वर्ष | 34 वर्ष | ₹246 | 5.1 लाख |
| 27 वर्ष | 33 वर्ष | ₹268 | 5.1 लाख |
| 28 वर्ष | 32 वर्ष | ₹292 | 5.1 लाख |
| 29 वर्ष | 31 वर्ष | ₹318 | 5.1 लाख |
| 30 वर्ष | 30 वर्ष | ₹347 | 5.1 लाख |
| 31 वर्ष | 29 वर्ष | ₹379 | 5.1 लाख |
| 32 वर्ष | 28 वर्ष | ₹414 | 5.1 लाख |
| 33 वर्ष | 27 वर्ष | ₹453 | 5.1 लाख |
| 34 वर्ष | 26 वर्ष | ₹495 | 5.1 लाख |
| 35 वर्ष | 25 वर्ष | ₹543 | 5.1 लाख |
| 36 वर्ष | 24 वर्ष | ₹594 | 5.1 लाख |
| 37 वर्ष | 23 वर्ष | ₹654 | 5.1 लाख |
| 38 वर्ष | 22 वर्ष | ₹720 | 5.1 लाख |
| 39 वर्ष | 21 वर्ष | ₹792 | 5.1 लाख |
अटल पेंशन योजना एपीवाई से 4,000 रुपये की पेंशन प्राप्त करने के लिए, योगदान राशि 168 रुपये से 1,054 रुपये के बीच है। आपकी मृत्यु के मामले में आपके नामांकित व्यक्ति को बदले में 6.8 लाख रुपये मिलेंगे।
| Entry Age (प्रवेश आयु) |
Years of Contribution (योगदान के वर्ष) |
Monthly Contribution (मासिक योगदान) |
Return to the nominee (नामांकित व्यक्ति को मिलने वाला रिटर्न) |
| 18 वर्ष | 42 वर्ष | ₹168 | 6.8 लाख |
| 19 वर्ष | 41 वर्ष | ₹183 | 6.8 लाख |
| 20 वर्ष | 40 वर्ष | ₹198 | 6.8 लाख |
| 21 वर्ष | 39 वर्ष | ₹215 | 6.8 लाख |
| 22 वर्ष | 38 वर्ष | ₹234 | 6.8 लाख |
| 23 वर्ष | 37 वर्ष | ₹254 | 6.8 लाख |
| 24 वर्ष | 36 वर्ष | ₹277 | 6.8 लाख |
| 25 वर्ष | 35 वर्ष | ₹301 | 6.8 लाख |
| 26 वर्ष | 34 वर्ष | ₹327 | 6.8 लाख |
| 27 वर्ष | 33 वर्ष | ₹356 | 6.8 लाख |
| 28 वर्ष | 32 वर्ष | ₹388 | 6.8 लाख |
| 29 वर्ष | 31 वर्ष | ₹423 | 6.8 लाख |
| 30 वर्ष | 30 वर्ष | ₹462 | 6.8 लाख |
| 31 वर्ष | 29 वर्ष | ₹504 | 6.8 लाख |
| 32 वर्ष | 28 वर्ष | ₹551 | 6.8 लाख |
| 33 वर्ष | 27 वर्ष | ₹602 | 6.8 लाख |
| 34 वर्ष | 26 वर्ष | ₹659 | 6.8 लाख |
| 35 वर्ष | 25 वर्ष | ₹722 | 6.8 लाख |
| 36 वर्ष | 24 वर्ष | ₹792 | 6.8 लाख |
| 37 वर्ष | 23 वर्ष | ₹870 | 6.8 लाख |
| 38 वर्ष | 22 वर्ष | ₹957 | 6.8 लाख |
| 39 वर्ष | 21 वर्ष | ₹1,054 | 6.8 लाख |
5,000 रुपये की पेंशन का विकल्प मासिक प्रीमियम की उच्चतम दरों को आकर्षित करेगा। अगर आप 18 साल की उम्र में ज्वाइन करते हैं तो आपका प्रीमियम 210 रुपये होगा। 40 साल की उम्र में आपका प्रीमियम 1,318 रुपये होगा। आपके नॉमिनी को 8.5 लाख रुपये तक का भुगतान किया जाएगा।
| Entry Age (प्रवेश आयु) |
Years of Contribution (योगदान के वर्ष) |
Monthly Contribution (मासिक योगदान) |
Return to the nominee (नामांकित व्यक्ति को मिलने वाला रिटर्न) |
| 18 वर्ष | 42 वर्ष | ₹210 | 8.5 लाख |
| 19 वर्ष | 41 वर्ष | ₹228 | 8.5 लाख |
| 20 वर्ष | 40 वर्ष | ₹248 | 8.5 लाख |
| 21 वर्ष | 39 वर्ष | ₹269 | 8.5 लाख |
| 22 वर्ष | 38 वर्ष | ₹292 | 8.5 लाख |
| 23 वर्ष | 37 वर्ष | ₹318 | 8.5 लाख |
| 24 वर्ष | 36 वर्ष | ₹346 | 8.5 लाख |
| 25 वर्ष | 35 वर्ष | ₹376 | 8.5 लाख |
| 26 वर्ष | 34 वर्ष | ₹409 | 8.5 लाख |
| 27 वर्ष | 33 वर्ष | ₹446 | 8.5 लाख |
| 28 वर्ष | 32 वर्ष | ₹485 | 8.5 लाख |
| 29 वर्ष | 31 वर्ष | ₹529 | 8.5 लाख |
| 30 वर्ष | 30 वर्ष | ₹577 | 8.5 लाख |
| 31 वर्ष | 29 वर्ष | ₹630 | 8.5 लाख |
| 32 वर्ष | 28 वर्ष | ₹689 | 8.5 लाख |
| 33 वर्ष | 27 वर्ष | ₹752 | 8.5 लाख |
| 34 वर्ष | 26 वर्ष | ₹824 | 8.5 लाख |
| 35 वर्ष | 25 वर्ष | ₹902 | 8.5 लाख |
| 36 वर्ष | 24 वर्ष | ₹990 | 8.5 लाख |
| 37 वर्ष | 23 वर्ष | ₹1,087 | 8.5 लाख |
| 38 वर्ष | 22 वर्ष | ₹1,196 | 8.5 लाख |
| 39 वर्ष | 21 वर्ष | ₹1,318 | 8.5 लाख |
| विशेषता | अटल पेंशन योजना (APY) | राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) | अन्य निजी पेंशन योजनाएं |
| पात्रता आयु | 18-40 वर्ष | 18-65 वर्ष | भिन्न-भिन्न |
| न्यूनतम पेंशन राशि | ₹1000 से ₹5000 मासिक | योगदान के अनुसार | विभिन्न योजनाओं पर निर्भर |
| सरकार का योगदान | विशेष वर्गों के लिए | नहीं | नहीं |
| टैक्स लाभ | उपलब्ध | उपलब्ध | उपलब्ध |
| योगदान की लचीलापन | मासिक/वार्षिक | मासिक/वार्षिक | भिन्न-भिन्न |
| पेंशन गारंटी | हाँ | नहीं | नहीं |
अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर - APY कैलकुलेटर एक सरल, प्रभावी और भरोसेमंद उपकरण है जो आपको अपने रिटायरमेंट के लिए पेंशन योजना बनाने में मदद करता है। इससे न केवल आपको अपनी मासिक निवेश राशि का पता चलता है, बल्कि आपकी वित्तीय सुरक्षा का भी मजबूत आधार बनता है। अगर आप अपने भविष्य को सुरक्षित बनाना चाहते हैं और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की चिंता से मुक्त होना चाहते हैं, तो अटल पेंशन योजना और इसका कैलकुलेटर आपके लिए सर्वोत्तम विकल्प हैं। इस कैलकुलेटर की सहायता से आप अपने आर्थिक लक्ष्यों को आसानी से हासिल कर सकते हैं।
APY कैलकुलेटर एक अत्यंत उपयोगी उपकरण है जो नागरिकों को योजना में योगदान करने से पहले उनके भविष्य की पेंशन राशि का अनुमान लगाने में मदद करता है। यह कैलकुलेटर योगदान की राशि, आयु और पेंशन की राशि के आधार पर सटीक गणना करता है जिससे व्यक्ति बेहतर वित्तीय योजना बना सकता है। इस योजना का सही तरीके से लाभ उठाने के लिए APY कैलकुलेटर का उपयोग अत्यधिक लाभकारी है। अंत में, यह कहा जा सकता है कि अटल पेंशन योजना और APY कैलकुलेटर एक शानदार वित्तीय सुरक्षा का माध्यम साबित हो सकते हैं, जो नागरिकों को एक स्थिर और सुरक्षित भविष्य प्रदान करते हैं।
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance
plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
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