आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस

आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस सिर्फ एक अनुरूप समाधान है, जो इच्छुक कॉर्पोरेट घरों को ABSLI ग्रुप प्रोटेक्शन नामक दो उत्पादों के माध्यम से अपने कर्मचारी दायित्वों को पूरा करने की सुविधा प्रदान करता है समाधान योजना और एबीएसएलआई समूह आय प्रतिस्थापन योजना। वे निगम को सबसे व्यापक कर्मचारी सुरक्षा पैकेज की पेशकश करने में मदद करने के लिए एक विशाल कैनवास प्रदान करते हैं, जो संभावनाओं की एक श्रृंखला को कवर करता है जो संभावित रूप से सबसे खराब स्थिति में प्रियजन के लिए विनाशकारी हो सकता है।

एबीएसएलआई ग्रुप टर्म प्लान के लिए पात्रता मानदंड

आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में समूह सदस्य बनने के लिए आवश्यक प्राथमिक गुणवत्ता यह है कि व्यक्ति को कॉर्पोरेट का एक स्थायी कर्मचारी होना चाहिए जो अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला उपयुक्त समूह योजना खरीदना चाहता हो। चूंकि विचार अप्रत्याशित घटनाओं में हुए वित्तीय नुकसान के लिए कर्मचारी आश्रितों को मुआवजा देना है, इसलिए कवरेज सुरक्षा कवच में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अक्सर अपनाए जाने वाले दो फॉर्मूले समूह के सदस्यों और ग्रेडेड के लिए बोर्ड भर में एक फ्लैट कवरेज होते हैं, जो रैंक और वेतनमान जैसे कई कारकों द्वारा निर्धारित होता है। योजनाओं पर लागू अन्य पात्रता मानदंड हैं:

पैरामीटर	शर्तें
योजना का नाम =?	समूह सुरक्षा समाधान योजना	समूह आय प्रतिस्थापन योजना
न्यूनतम प्रवेश आयु *	15 वर्ष	18 वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु	सेवानिवृत्ति आयु, या 79 वर्ष।	65 वर्ष
अधिकतम परिपक्वता आयु *	.सेवानिवृत्ति आयु, या 80 वर्ष	65 वर्ष
पॉलिसी अवधि	वार्षिक	वार्षिक
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति	नियमित	नियमित
न्यूनतम बीमा राशि	प्रति सदस्य: रु.5000	प्रति सदस्य रु. 10000
अधिकतम बीमा राशि	100 करोड़ रुपए	कोई सीमा नहीं
न्यूनतम समूह आकार	ईई: 10 सदस्य एनईई: 50 सदस्य	7. सदस्य
*पिछला जन्मदिन।

आदित्य बिरला ग्रुप टर्म प्लान की मुख्य विशेषताएं

आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस को आकर्षक प्रस्ताव बनाने वाली कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं:

एकल मास्टर पॉलिसी समूह के सभी सदस्यों को कवर करती है, जबकि योजना विविध समूहों को लक्षित करती है।
नियोक्ता मास्टर पॉलिसीधारक है और निर्माण, सदस्यता रजिस्टर रखरखाव, दावा निपटान की सुविधा और एबीएसएलआई कार्यालय के साथ संपर्क के लिए प्रशासनिक भूमिका के साथ सशक्त है।
जहां टर्म प्रोटेक्शन प्लान गंभीर संकट के समय में परिवार की सुरक्षा करता है, वहीं इनकम प्रोटेक्शन प्लान स्वास्थ्य आपात स्थिति के दौरान भी आश्रित की भविष्य की कमाई को सुरक्षित करता है।
कवरेज राशि तय करने में पूर्ण लचीलापन, जो या तो फ्लैट या श्रेणीबद्ध है

ABSLI टर्म प्रोटेक्शन प्लान:
- योजना में दी जाने वाली राइडर्स की एक श्रृंखला व्यापक कवरेज प्रदान करती है।
- उच्च निःशुल्क कवर सीमा बीमा राशि और समूह के आकार द्वारा निर्धारित की जाती है, फिर भी कोई मेडिकल जांच आवश्यक नहीं है।
ABSLI आय सुरक्षा योजना:
- भयानक रोग निदान या दुर्घटना या बीमारी के कारण विकलांगता पर सीमित अवधि के लिए सुनिश्चित स्थिर आय।
- आय लाभ मापदंडों को ठीक करने के लिए कई विकल्प।

आदित्य बिरला सन लाइफ ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ

आसान समझ के लिए, आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस लाभों को विशिष्ट योजनाओं के अंतर्गत जोड़ा गया है:

ABSLI टर्म प्रोटेक्शन प्लान

मृत्यु लाभ:

यह नामांकित व्यक्ति को तब भुगतान किया जाता है जब कवर किए गए सदस्य की पॉलिसी चालू रहने के दौरान मृत्यु हो जाती है। लाभ प्राप्ति के लिए दो विकल्प हैं:
- पूर्ण मृत्यु लाभ एसए एकमुश्त।
- मृत्यु लाभ का भुगतान आंशिक रूप से एकमुश्त किया जाता है, और शेष राशि 1 से 10 वर्षों तक नियमित किस्तों में दी जाती है।
परिपक्वता/उत्तरजीविता लाभ:

योजना कोई उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करती है।
राइडर लाभ:

पॉलिसी अलग-अलग ग्रेड में आकस्मिक विकलांगता, गंभीर और लाइलाज बीमारी जैसी विविध घटनाओं में अतिरिक्त और त्वरित दोनों संस्करणों में बीमा राशि बढ़ाने के लिए कई राइडर्स प्रदान करती है। हालाँकि, सभी राइडर्स को नहीं चुना जा सकता है, और संयोजनों को पॉलिसी दस्तावेज़ में परिभाषित किया गया है।

ABSLI आय प्रतिस्थापन योजना

आय लाभ:

लाभ तब शुरू होता है जब सदस्य को किसी भी सूचीबद्ध बीमारी का निदान किया जाता है या किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप विकलांगता का सामना करना पड़ता है। परिभाषित लाभ राशि का भुगतान विभिन्न अनुपातों में 24 महीने तक किस्तों में किया जाता है।
मृत्यु लाभ:

शून्य.
परिपक्वता/उत्तरजीविता लाभ:

शून्य.

आदित्य बिरला ग्रुप टर्म प्लान खरीदने की प्रक्रिया

आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस खरीद की पारंपरिक पद्धति को काफी हद तक डिजिटल प्लेटफॉर्म ने बदल दिया है। यह पसंदीदा तरीका है और किसी भी समय और कहीं भी दूर से संचालन की अंतर्निहित सुविधा के लिए सहस्राब्दी पीढ़ी द्वारा लोकप्रिय रूप से संरक्षित है। दूसरी ओर, सभी योजनाएं ऑनलाइन खरीदारी के लिए पेश नहीं की जाती हैं। ऐसे मामलों में, ईंट और मोर्टार कार्यालय एजेंट सबसे अच्छा दांव हैं। नियोक्ता उपयुक्त सौदा हासिल करने के लिए ब्रोकर की सेवाएं भी ले सकते हैं। दूसरा विकल्प एबीएसएलआई के आधिकारिक पोर्टल तक पहुंचना और आवश्यक जानकारी प्रदान करके रिलेशनशिप मैनेजर की सेवाओं का अनुरोध करना है।

आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

सामान्य सूत्र जो सभी समूह अवधि बीमा योजनाओं को जोड़ता है वह है प्रशासनिक सरलता और सदस्यता नामांकन में आसानी। आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस कोई अपवाद नहीं है जहां दस्तावेज़ीकरण मुख्य पॉलिसीधारक की जिम्मेदारी है। दूसरी ओर, दावों से संबंधित दस्तावेज़ीकरण बीमाकर्ता द्वारा परिभाषित नियमों और विनियमों के अनुपालन के अधीन है। तदनुसार, विशिष्ट दावा स्थितियों में सांकेतिक दस्तावेज़ सूची नीचे सारणीबद्ध है। हालाँकि, यह ABSLI को आवश्यकता पड़ने पर दावे के मूल्यांकन के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ माँगने से नहीं रोकता है।

मृत्यु दावा:
- दावा प्रपत्र.
- मृत्यु प्रमाणपत्र.
- नामांकित व्यक्ति के केवाईसी दस्तावेज़।
- नामांकित व्यक्ति के बैंक खाते का विवरण।
आकस्मिक विकलांगता:
- उपरोक्त के अलावा.
- पुलिस रिपोर्ट और दस्तावेज़।
- विकलांगता स्थिति के संबंध में डॉक्टर का प्रमाण पत्र।
गंभीर बीमारी:
- डिस्चार्ज सारांश सहित अस्पताल के मेडिकल रिकॉर्ड।
- गंभीर बीमारी की पुष्टि करने वाली नैदानिक और जांच रिपोर्ट।
- गंभीर बीमारी के निदान पर स्वतंत्र डॉक्टर की राय।

अन्य विशेषताएं:

ABSLI टर्म प्रोटेक्शन प्लान

नियोक्ता के लिए:
- सामाजिक दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है।
- यह एक लागत प्रभावी, व्यापक सुरक्षा पैकेज है
- यह प्रमुख मानव संपत्तियों की सुरक्षा करते हुए प्रतिभा को बनाए रखने और प्रदर्शन को पुरस्कृत करने के लिए एक शक्तिशाली वित्तीय उपकरण के रूप में कार्य करता है।
- नियोक्ता आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 37 (1) के तहत कर छूट के लिए पात्र है, क्योंकि व्यय को वैध व्यावसायिक व्यय के रूप में वर्गीकृत किया गया है।
कर्मचारी के लिए:
- सदस्य व्यक्तिगत पसंद के अनुरूप फ्लैट या श्रेणीबद्ध कवरेज चुनने के लिए स्वतंत्र है।
- पति/पत्नी भी योजना के तहत संयुक्त कवर के लिए पात्र हैं।
- कवरेज परिवर्तनशील है और सदस्य की रैंक स्थिति में बदलाव पर बढ़ सकता है।
- यदि मास्टर पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर कर देता है तो सदस्य एक व्यक्ति के रूप में पॉलिसी जारी रखना चुन सकता है।

ABSLI आय प्रतिस्थापन योजना

नियोक्ता के लिए:
- यह मास्टर पॉलिसीधारक को कर्मचारियों को स्वास्थ्य आपात स्थिति में खोई हुई आय से कवर करने के लिए सुरक्षा का दायरा बढ़ाने में मदद करता है।
- यह किसी दुर्घटना या दुर्बल बीमारी के कारण वित्तीय नुकसान झेल रहे कर्मचारी के परिवार को मुआवजा देने का एक लागत प्रभावी तरीका है।
कर्मचारी के लिए:
- स्वास्थ्य आपात स्थिति से होने वाली आय हानि को समायोजित करने के लिए एक स्थिर आय के रूप में आय लाभ प्राप्त करने के लिए कई विकल्प।
- योजना को और अधिक अनुकूलित करने के लिए बीमा राशि को बढ़ाया या घटाया जा सकता है।

नियम एवं शर्तें

फ्री-लुक:

आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस जिसका नाम एबीएसएलआई टर्म प्रोटेक्शन प्लान है, पॉलिसीधारक को कोई फ्री-लुक प्रदान नहीं करता है। हालाँकि, ABSLI इनकम रिप्लेसमेंट प्लान में 15 दिन की अवधि उपलब्ध है।
अनुग्रह अवधि:
- वार्षिक आवृत्ति: कोई छूट अवधि की अनुमति नहीं है क्योंकि पॉलिसी वार्षिक रूप से नवीकरणीय है।
- अन्य आवृत्तियाँ: नवीनीकरण के लिए डिफ़ॉल्ट तिथि से 30 दिन की छूट अवधि की अनुमति है।
बहाली:

यह सुविधा वार्षिक के अलावा अन्य आवृत्तियों के लिए उपलब्ध है। यदि अनुग्रह अवधि समाप्त हो गई है और प्रीमियम डिफ़ॉल्ट है, तो पॉलिसी को पॉलिसी अवधि के भीतर पुनर्जीवित किया जा सकता है।
नामांकन:

यह बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 के प्रावधानों के अनुसार उपलब्ध है।
असाइनमेंट:

हालाँकि ABSLI टर्म प्रोटेक्शन प्लान में कोई असाइनमेंट प्रावधान नहीं है, ABSLI इनकम रिप्लेसमेंट प्लान बीमा अधिनियम, 1938 के अनुसार एक असाइनमेंट सुविधा प्रदान करता है।

मुख्य बहिष्करण

ABSLI टर्म प्रोटेक्शन प्लान

ईई अनिवार्य समूहों में विचार करने के लिए कोई बहिष्करण नहीं है। लेकिन एनईई स्वैच्छिक समूहों के मामले में, आत्महत्या बहिष्कार और जोखिम शुरू होने की तारीख से अधिकतम 45 दिनों की प्रतीक्षा अवधि दोनों लागू होती हैं।
ABSLI आय प्रतिस्थापन योजना
- प्रतीक्षा अवधि: सदस्यों को अनिवार्य रूप से पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 90 दिनों तक इंतजार करना होगा। पुनर्जीवित पॉलिसी पर भी यही सिद्धांत लागू होता है।
- जीवित रहने की अवधि: यह खंड गंभीर बीमारी और विकलांगता दोनों के मामले में मिलने वाले लाभ के लिए लागू होता है, जब प्रभावित सदस्य को पहली घटना घटित होने की तारीख से 30 दिनों तक जीवित रहना होता है।
- अन्य बहिष्करण: यह पहले से ही देखा गया है कि 90 दिनों की प्रतीक्षा अवधि गंभीर बीमारी पर लागू होती है जिसका निदान पर प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष प्रभाव पड़ता है। विकलांगता की स्थिति में, विकलांगता की स्थिति को प्रभावित करने वाले निम्नलिखित में से कोई भी दावा निपटान को प्रभावित करेगा और अस्वीकृति का कारण बनेगा।
- यदि किसी भी तरह से स्थिति पहले से मौजूद थी, तो दावा अस्वीकार किए जाने की संभावना है।
- एचआईवी पीड़ा से उत्पन्न होने वाली चिकित्सीय स्थिति
- स्वयं को पहुंचाई गई चोट या आपराधिक गतिविधियों में भागीदारी
- शराब, विलायक दुरुपयोग और नशीली दवाओं की लत के कारण उत्पन्न होने वाली चिकित्सीय स्थितियाँ
- युद्ध, आक्रमण, संघर्ष या दंगे, हड़ताल और गड़बड़ी पैदा करने वाले नागरिक कृत्य
- शांतिकाल के दौरान सेना, वायु सेना और नौसेना से जुड़े युद्ध खेलों में भागीदारी।
- विमानन उद्योग का पेशेवर या अन्यथा उपयोग, लेकिन नियमित एयरलाइन सेवाओं का उपयोग करने वाले नियमित यात्री के रूप में नहीं।
- चरम खेलों, खतरनाक रोमांचों, संभावित खतरनाक शौकों में लिप्त
- रिसाव, दुर्घटनाओं या ऐसी सामग्रियों को संभालने से उत्पन्न होने वाला रेडियोधर्मी संदूषण या परमाणु खतरा
- आंतरिक और बाह्य दोनों प्रकार की जन्मजात विसंगतियों का उपचार

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम भुगतान विकल्प क्या हैं?

A1. पॉलिसी अवधि एक वर्ष होने के कारण, प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक है।
Q2. आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर लागू जीएसटी दर क्या है?

A2. भारत के जीवन बीमा उत्पाद अप्रत्यक्ष और प्रत्यक्ष दोनों तरह के मौजूदा कर कानूनों के अधीन हैं। आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पर लागू वर्तमान जीएसटी दर 18% है।
Q3. क्या आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस लाभ रसीद कर योग्य है?

A3. मौजूदा कर कानूनों के अनुसार, जीवन बीमा लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10डी) के तहत कर-मुक्त हैं
Q4. आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में लाइलाज बीमारी का क्या मतलब है?

ए4. स्वतंत्र विशेषज्ञ डॉक्टरों की राय में, एक लाइलाज बीमारी यह है कि रोगी के निदान की तारीख से 180 दिनों से अधिक जीवित रहने की संभावना नहीं है।
Q5. आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में सदस्यों को जोड़ने और हटाने के लिए कौन जिम्मेदार है?

A5. नियोक्ता, जिसे मास्टर पॉलिसीधारक भी कहा जाता है, पॉलिसी के प्रबंधन के लिए निश्चित विशेषाधिकारों से सशक्त है। मास्टर रजिस्टर में सदस्यों का निर्माण, जोड़ना और हटाना उसकी जिम्मेदारी है।
Q6. जब सदस्यों को जोड़ा या हटाया जाता है तो आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम प्रावधान क्या हैं?

ए6. मास्टर पॉलिसीधारक नए सदस्यों को जोड़ने और उन सदस्यों को हटाने के लिए जिम्मेदार है जो अब कंपनी के रोजगार में नहीं हैं, सेवानिवृत्त हैं, या समाप्त हो चुके हैं। समय सीमा समाप्त होने की स्थिति में, मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है और कवर समाप्त हो जाता है। नए सदस्यों को पॉलिसी अवधि के शेष भाग के लिए आनुपातिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है, जबकि हटाए गए सदस्यों को बिना कवर की गई पॉलिसी अवधि के लिए आनुपातिक प्रीमियम के साथ वापस कर दिया जाता है।
Q7. आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पारस्परिक रूप से नियोक्ता-कर्मचारी के हित को कैसे पूरा करता है?

ए7. योजना कर्मचारी की वफादारी सुनिश्चित करती है, और कर्मचारी संतुष्ट है कि आश्रितों को अच्छी तरह से कवर किया गया है।
Q8. अतिरिक्त और त्वरित गंभीर बीमारी लाभ का क्या अर्थ है?

ए8. जब गंभीर बीमारी देय हो जाती है तो ये फॉर्मूले चालू हो जाते हैं। अतिरिक्त फॉर्मूले में, आधार कवरेज को प्रभावित किए बिना जीवित रहने की अवधि समाप्त होने के बाद लाभ का भुगतान किया जाता है। त्वरित फ़ॉर्मूले में, निदान पर लाभ का भुगतान किया जाता है, और आधार कवरेज समान राशि से कम हो जाता है।
Q9. आदित्य बिरला ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में बीमा राशि का आधार क्या है?

ए9. बीमा राशि मुख्य रूप से समूह के आकार और हामीदारी दिशानिर्देशों द्वारा निर्धारित की जाती है।

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