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आदित्य बिड़ला टर्म प्लान प्रीमियम की वापसी के साथ

टर्म प्लान की लोकप्रियता परिवार की वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने के कारण है। टर्म प्लान की लोकप्रियता परिवार की वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने के कारण है। टर्म प्लान की लोकप्रियता पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में परिवार की वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने की इसकी सादगी के कारण है। इसे कमाई करने वाले व्यक्ति के वित्तीय पोर्टफोलियो का मुख्य आधार माना जाता है।

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लेकिन अक्सर, किसी भी परिपक्वता लाभ के अभाव में पैसे की बर्बादी का विचार पॉलिसीधारक के इरादे पर हावी हो जाता है। उपार्जित लाभों के बजाय मनोवैज्ञानिक समस्या को हल करते हैं। हालाँकि, टर्म प्लान में जीवित रहने पर प्रीमियम की वापसी ऐसी आशंकाओं को दूर कर देती है। इसे आमतौर पर टीआरओपी के रूप में जाना जाता है, और प्रीमियम की वापसी के साथ अभिनव आदित्य बिड़ला टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को आवश्यक सुविधा प्रदान करता है।

योजना का प्राथमिक फोकस पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एकमुश्त मृत्यु लाभ का भुगतान करने वाली पारंपरिक इन-फोर्स टर्म योजना से अपरिवर्तित रहता है। एबीएसएलआई समूह में दो उत्पाद कहीं अधिक शानदार मांगों से मेल खाते हुए पॉलिसी को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं। इस प्रकार एबीएसएलआई लाइफ शील्ड प्लान और एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान बिल में फिट होने के लिए बिल्कुल उपयुक्त हैं।

प्रीमियम की वापसी के साथ आदित्य बिड़ला सन टर्म प्लान के लिए पात्रता मानदंड

अब जबकि टीआरओपी के अर्थ और यह अनिवार्य रूप से क्या करता है, इस पर स्पष्टता है, तथ्य यह है कि कमाने वाले सदस्य के लिए हर आकस्मिक स्थिति में परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म प्लान अभी भी सबसे समझदार विकल्प है। आदर्श रूप से लाभ अन्य सभी विचारों से अधिक होना चाहिए। आइए प्रीमियम की वापसी के साथ आदित्य बिड़ला टर्म प्लान में परिभाषित पात्रता शर्तों को निर्धारित करें।

पैरामीटर

शर्तें

योजना का नाम =??

लाइफ शील्ड योजना

डिजीशील्ड योजना

न्यूनतम प्रवेश आयु *

विकल्प 1, 3, 5, 7: 18 वर्ष

विकल्प 2, 4, 6, 8: 18 वर्ष

18 वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

विकल्प 1, 3, 5, 7: 65 वर्ष

विकल्प 2, 4, 6, 8: 50 वर्ष

54 से 65 वर्ष

अधिकतम परिपक्वता आयु *

.85 वर्ष

69 वर्ष से 100 वर्ष

न्यूनतम पॉलिसी अवधि

विकल्प 1 से 6: 10 -15 वर्ष

विकल्प 7,8:: 20 वर्ष

5 से 10 वर्ष

न्यूनतम पॉलिसी अवधि

55 वर्ष

55 वर्ष

प्रीमियम भुगतान अवधि

एकल, नियमित, 6, 8, 10 वर्षों के लिए सीमित

एकल, नियमित, 5 वर्षों के लिए सीमित

न्यूनतम बीमा राशि

25 लाख रुपए

30 लाख रु.

अधिकतम बीमा राशि

कोई सीमा नहीं

कोई सीमा नहीं

*पिछला जन्मदिन।

एबीएसएलआई ट्रॉप की मुख्य विशेषताएं

रिटर्न ऑफ प्रीमियम पॉलिसी के साथ आदित्य बिड़ला टर्म प्लान को पॉलिसीधारक के जीवित नहीं रहने पर परिवार को सर्वोत्तम वित्तीय छत्र प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह व्यक्तिगत पसंद के अनुसार योजना को अनुकूलित करने के लिए संभवतः सबसे व्यापक विकल्प रेंज प्रदान करता है। लाइफ शील्ड योजना आठ विकल्प प्रदान करती है, जिनमें से विकल्प संख्या 7 और 8 टीआरओपी से संबंधित हैं। इसके विपरीत, डिजीशील्ड योजना दस विकल्प प्रदान करती है, जिनमें अंतिम TROP है। किसी भी निर्णय पर पहुंचने से पहले पॉलिसीधारक को फायदे और नुकसान पर विचार करना होगा। प्रीमियम लाभ की वापसी के साथ आदित्य बिड़ला टर्म प्लान के बारे में तीन बातें याद रखना अनिवार्य है।

  • देय परिपक्वता लाभ संपूर्ण पॉलिसी अवधि में भुगतान किए गए प्रीमियम का योग है, इसमें करों को घटा दिया गया है।
  • परिपक्वता राशि पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है।
  • चयनित राइडर्स के लिए भुगतान की गई राशि, यदि कोई हो, के लिए परिपक्वता राशि कम कर दी जाती है।

आइए योजनाओं की प्रमुख विशेषताओं पर अलग से नजर डालें। हालाँकि, कुछ इंटर-लैपिंग सुविधाओं से इंकार नहीं किया गया है।

एबीएसएलआई लाइफ शील्ड योजना

  • चुनने के लिए आठ योजना विकल्प हैं
  • योजना एक वैकल्पिक संयुक्त जीवनसाथी कवर सुविधा (दोनों योजनाएं) प्रदान करती है।
  • एक अंतर्निहित टर्मिनल बीमारी लाभ (दोनों योजनाएं) है।
  • योजना स्पष्ट रूप से स्वतंत्र विकल्पों के रूप में प्रीमियम की वापसी और छूट लाभ के साथ प्रीमियम की वापसी की पेशकश करती है।
  • कवरेज बढ़ाने के लिए कई राइडर विकल्प (दोनों प्लान)।
  • मृत्यु लाभ को अलग-अलग करने के विकल्प (दोनों योजनाएं)।

ABSLI डिजीशील्ड योजना

  • यह योजना विविध सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दस विकल्प प्रदान करती है।
  • व्यापक वित्तीय सहायता के लिए 100 वर्ष की आयु तक का कवरेज।
  • कम कवर विकल्प के लिए बीमा राशि 1 लाख रुपये से 20 लाख रुपये के बीच है।
  • मृत्यु लाभ को एकमुश्त या किश्तों में समायोजित करने का विकल्प।
  • आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन के लिए 60 वर्ष के बाद एकमुश्त या किश्तों में TROP परिपक्वता लाभ।

प्रीमियम की वापसी के साथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान के मुख्य लाभ

ABSLI TROP योजना के तहत दिए जाने वाले प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:

  1. मृत्यु लाभ

    आदित्य बिड़ला टर्म प्लान में पॉलिसीधारक के नामित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान उनके निधन पर प्रीमियम पॉलिसी की वापसी के साथ बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। चुने गए योजना विकल्प के आधार पर, लाभ का भुगतान एकमुश्त, किश्तों में या दोनों के संयोजन से किया जाता है। यदि लाइलाज बीमारी या गंभीर बीमारी लाभ का भुगतान किया गया है, तो मृत्यु लाभ पहले से भुगतान की गई सीमा तक कम हो जाता है।

  2. परिपक्वता लाभ

    चर्चा के तहत दोनों योजनाओं में, प्रीमियम की वापसी के लिए चुने गए विकल्प की शर्तों के अनुसार परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है। यह राशि पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर ही देय होती है। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के भीतर कभी भी मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है और पॉलिसी समाप्त कर दी जाती है। गंभीर बीमारी या पूर्ण स्थायी विकलांगता का निदान लाइफ शील्ड योजना के टीआरओपी विकल्प में प्रीमियम खंड की छूट को ट्रिगर करता है।

    टीआरओपी के साथ प्रीमियम छूट विकल्प के लिए गंभीर बीमारी कवर 65 वर्ष से कम उम्र के पॉलिसीधारकों के लिए पहली बार लागू होता है। इसी प्रकार, पूर्ण स्थायी विकलांगता के लिए, पॉलिसीधारक को टीआरओपी के साथ प्रीमियम छूट के लिए पात्र माना जाता है यदि वह पॉलिसी दस्तावेज़ में सूचीबद्ध छह परिभाषित कार्यों में से तीन को स्वतंत्र रूप से करने में विफल रहता है। इसके अतिरिक्त, संबंधित विशेषज्ञ को यह प्रमाणित करना होगा कि पॉलिसी अवधि की परवाह किए बिना, पॉलिसीधारक के जीवनकाल में स्थिति में सुधार होने की संभावना नहीं है।

  3. कर लाभ

    देश में सभी जीवन बीमा उत्पादों को मौजूदा कर कानूनों का अनुपालन करना आवश्यक है। तदनुसार, भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर-मुक्त है, और प्राप्त लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10डी) के तहत कर-मुक्त है।

    *कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। टी एंड सी लागू करें”

योजना खरीदने की प्रक्रिया

वर्तमान समय में उपयुक्त जीवन बीमा खरीदना कोई परेशानी नहीं है। बल्कि बीमाकर्ता और एग्रीगेटर पोर्टल द्वारा प्रदान किए गए डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ, यह निर्बाध है। प्रीमियम पॉलिसी की वापसी के साथ आदित्य बिड़ला टर्म प्लान कोई अपवाद नहीं है। खरीदारी का तरीका जो भी हो, सही टर्म प्लान चुनने के लिए निम्नलिखित पर विचार करना समझदारी है: ये ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों खरीद मॉडल के लिए मान्य हैं। ऑफ़लाइन विधि ईंट-और-मोर्टार कार्यालय एजेंटों या दलालों के माध्यम से होती है।

  • बीमा कवर पर्याप्त होना चाहिए।
  • सभी उपलब्ध जानकारी सही ढंग से प्रकट करें।
  • नामांकित व्यक्ति जोड़ने में न चूकें।
  • जो भी राइडर आवश्यक हो उसे जोड़ें।
  • मौजूदा नीतियों पर जानकारी न रोकें।

उपरोक्त पर उचित विचार करने के बाद, आवेदक 4 सरल चरणों में ऑनलाइन खरीदारी पूरी कर सकता है।

  • त्वरित उद्धरण प्राप्त करने के लिए बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी, संचार पता और धूम्रपान की स्थिति दर्ज करें।
  • वित्तीय स्थिति को परिभाषित करने, प्रीमियम प्रदर्शित करने और पंजीकरण करने के लिए योजना को डिजाइन और अनुकूलित करने के लिए सभी जानकारी दर्ज करें।
  • पंजीकरण पूरा करने के लिए विस्तृत व्यक्तिगत जानकारी के साथ ऑनलाइन प्रस्ताव-सह-आवेदन पत्र भरें।
  • अंतिम पृष्ठ पर, खरीद औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए उद्धृत प्रीमियम का भुगतान करें।

आवश्यक दस्तावेज़

चाहे प्रीमियम पॉलिसी की वापसी के साथ आदित्य बिड़ला टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदा गया हो या अन्यथा, खरीद के लिए आवश्यक मानक आधिकारिक वैध दस्तावेज (ओवीडी) नीचे सारणीबद्ध हैं। दस्तावेज़ मुख्य रूप से केवाईसी मानदंडों का अनुपालन करने के लिए मांगे जाते हैं। हालाँकि, बीमाकर्ता प्रस्ताव आवेदन पर कार्रवाई के लिए आवश्यक किसी भी अतिरिक्त दस्तावेज़ की मांग करने का हकदार है। कुछ ओवीडी आधार कार्ड, पैन कार्ड, ईपीआईसी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि हैं।

  • पहचान प्रमाण.
  • आयु प्रमाण.
  • पता प्रमाण.
  • आय प्रमाण.
  • बैंक खाता विवरण।

अतिरिक्त सुविधाएँ

  1. एबीएसएलआई लाइफ शील्ड योजना

    • यदि TROP विकल्प चुना जाता है, तो बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहेगी।
    • जीवित रहने पर, पॉलिसीधारक को संपूर्ण संचित भुगतान प्रीमियम प्राप्त होता है।
    • यदि डब्ल्यूओपी के साथ टीआरओपी चुना जाता है, तो गंभीर बीमारी या पूर्ण स्थायी विकलांगता का निदान होने पर भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं।
  2. ABSLI डिजीशील्ड योजना

    • यदि TROP विकल्प चुना गया है, तो पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ प्राप्त होना चाहिए।
    • संचित भुगतान प्रीमियम, मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग घटाकर, भुगतान के लिए पात्र है।
    • एक बार चुने जाने के बाद, चर्चा के तहत दोनों योजनाओं में विकल्प अंतिम होता है।

नियम एवं शर्तें

  • फ्री-लुक अवधि

यदि शर्तें स्वीकार्य नहीं हैं तो पॉलिसीधारक को पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्ति तिथि से पॉलिसी वापसी के लिए 15 दिनों की अनुमति दी जाती है। दूर की मार्केटिंग पॉलिसियों के लिए अवधि 30 दिनों तक बढ़ा दी गई है, जो कि IRDAI दिशानिर्देशों के अनुसार, व्यक्तिगत रूप से नहीं बनाई जाती है।

  • अनुग्रह अवधि

नियत तारीख के बाद पॉलिसी नवीनीकरण के लिए अनुमत समय। मासिक प्रीमियम भुगतान मोड के लिए यह 15 दिन और अन्य के लिए 30 दिन है। अनुग्रह अवधि के दौरान जीवन जोखिम हमेशा की तरह कवर किया जाता है।

  • नीति चूक

यदि पॉलिसी छूट अवधि के भीतर नवीनीकृत नहीं की जाती है तो यह प्रीमियम भुगतान डिफ़ॉल्ट पर लागू होता है। हालाँकि, चूक खंड परिवर्तनशील है और चुने गए विकल्प के आधार पर लागू किया जाता है।

  • नीति पुनरुद्धार

एबीएसएलआई नियमों का अनुपालन करने और मानदंडों के अनुसार बीमा योग्यता को पूरा करने पर व्यपगत पॉलिसी को पहली डिफ़ॉल्ट तिथि से पांच साल के भीतर पुनर्जीवित किया जा सकता है।

मुख्य बहिष्करण

रिटर्न ऑफ प्रीमियम पॉलिसी की शुरुआत के साथ आदित्य बिड़ला टर्म प्लान में बीमाकर्ता द्वारा स्वीकृत और अंडरराइट की गई किसी भी चिकित्सीय स्थिति, बीमारी या चोट पर बहिष्करण लागू नहीं होता है।

  • आत्महत्या खंड: यह पॉलिसीधारक द्वारा खरीद या पुनरुद्धार पर जोखिम शुरू होने की तारीख से बारह महीने के भीतर आत्महत्या करने पर लागू किया जाता है। नामांकित व्यक्ति को करों या अर्जित समर्पण मूल्य को छोड़कर भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
  • प्रतीक्षा अवधि: इसे स्थायी विकलांगता या गंभीर/टर्मिनल बीमारी के निदान पर लागू किया जाता है:
  • प्रारंभिक: पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 90 दिनों के भीतर कोई भी संबंधित चिकित्सा दावा।
  • पहले से मौजूद बीमारी: 48 महीने के लिए प्रभावी पॉलिसी तिथि से पहले किसी भी बीमारी का निदान या इलाज किया गया।
  • अन्य बहिष्करण:
  • प्रत्येक बीमारी जो यौन संचारित श्रेणी में आती है।
  • मानसिक स्थितियों की परवाह किए बिना खुद को चोट पहुंचाना या आत्महत्या का प्रयास करना
  • शराब, मादक द्रव्यों के सेवन, या नशीली दवाओं की लत के प्रभाव में प्रकट होने वाली कोई भी चिकित्सीय स्थिति
  • आपराधिक इरादे से अवैध गतिविधियों में लिप्त होना
  • अत्यधिक साहसिक खेलों या संभावित खतरनाक शौक में भागीदारी
  • रेडियोधर्मी संदूषण या रिसाव, विस्फोट, या ईंधन प्रबंधन से उत्पन्न होने वाला परमाणु खतरा
  • एक वास्तविक नियमित यात्री के अलावा कोई भी खतरनाक व्यवसाय जैसे खनन, या विमानन उद्योग में

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)

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