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इंडसइंड निप्पॅान लाइफ सुपर सुरक्षा प्लस

इंडसइंड निप्पॅान लाइफ सुपर सुरक्षा प्लस एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो आपके न रहने पर परिवार को एक बड़ी रकम का सहारा देता है। इस प्लान की दो खास बातें है - एक तो आप ज़िंदगी के बड़े मोड़ जैसे बच्चा, शादी, या होम लोन आदि पर कवर बढ़ा सकते हैं, और दूसरा, चाहें तो पाॅलिसी पूरी होने पर भरा हुआ प्रीमियम वापस भी मिल सकता है।

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इस गाइड में हम आसान भाषा में देखेंगे कि प्लान में क्या मिलता है, कौन ले सकता है, क्लेम कैसे मिलता है और खरीदने से पहले किन बातों पर नज़र रखनी चाहिए।

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सुपर सुरक्षा प्लस क्या है?

इंडसइंड निप्पॅान लाइफ ka सुपर सुरक्षा प्लस, इंडसइंड निप्पाॅन लाइफ इंश्योरेंस का टर्म इंश्योरेंस प्लान है। कंपनी पहले रिलायंस निप्पाॅन लाइफ के नाम जानी जाती थी, इसलिए कई जगह आपको इस प्लान का पुराना नाम रिलायंस निप्पाॅन लाइफ सुपर सुरक्षा प्लस भी दिख सकता है। प्लान सभी लोगों के लिए है, यानी पुरूष, महिला और ट्रांसजेंडर, और यह आनॅलाइन और आफॅलाइन दोनों तरीकों से मिलता है।

टर्म प्लान का सीधा हिसाब है कि आप हर साल एक तय प्रीमियम देते हैं, और पाॅलिसी चालू रहते हुए अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाए तो नाॅमिनी को डेथ बेनिफिट मिलता है।

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सुपर सुरक्षा प्लस की मुख्य खूबियाँ क्या है?

लंबा कवर: पॉलिसी टर्म ज़्यादा से ज़्यादा 50 साल तक का हो सकता है अधिकतम मैच्योरिटी उम्र की शर्त के साथ।
दो वेरिएंट: लाइफ और लाइफ प्लस। लाइफ प्लस में सर्वाइवल पर भरा हुआ प्रीमियम लौटता है।
प्रीमियम भरने के तरीके: रेगुलर पे या लिमिटेड पे। लिमिटेड पे में प्रीमियम सीमित सालों तक ही भरना होता है।
क्लेम पेआउट के विकल्प: एकमुश्त रकम, मंथली इनकम, या दोनों का मिक्स।
इंस्टापेआउट: क्लेम पर ₹1 लाख की तुरंत मदद।
कवर बढ़ाने का मौका: शादी, बच्चे का जन्म या होम लोन जैसे पड़ाव पर।
राइडर्स: एक्सीडेंट और क्रिटिकल इलनेस जैसी एक्स्ट्रा सुरक्षा जोड़ने की सुविधा।

सुपर सुरक्षा की पात्रता क्या है?

कंपनी के प्रोडक्ट लीफ़लेट के मुताबिक बेसिक शर्तें ये हैं -

बात	लाइफ वेरिएंट	लाइफ प्लस वेरिएंट
एंट्री एज	18 से 60 साल	18 से 55 साल
अधिकतम मैच्योरिटी उम्र	85 साल	75 साल
न्यूनतम मैच्योरिटी उम्र	38 साल	38 साल
अधिकतम पॉलिसी टर्म	50 साल	50 साल
न्यूनतम सम एश्योर्ड	₹50 लाख	₹50 लाख

रेगुलर पे में कम से कम 20 साल का टर्म लेना होता है। लिमिटेड पे में पाॅलिसी टर्म = प्रीमियम पेमेंट टर्म + 10 साल होता है, पर यह भी कम से कम 20 साल का होना चाहिए। उम्र हमेशा पिछसे जन्मदिन के हिसाब से गिनी जाती है। सम एश्योर्ड की ऊपरी सीमा तय नहीं है,स पर वह कंपनी की अंडरराइटिंग पाॅलिसी पर निर्भर करती है।

लाइफ और लाइफ प्लस वेरिएंट में फ़र्क

यह फैसला सबसे अहम है, क्योंकि पाॅलिसी लेने के बाद वेरिएंट बदला नहीं जा सकता ।

लाइफ वेरिएंट - यह प्योर टर्म जी गए, तो कोई मैच्योरिटी रकम नहीं मिलती । इस वेरिएंट में सरेंडर वैल्यू भी नहीं मिलती।

लाइफ प्लस वेरिएंट - डेथ बेनिफिट की व्यवस्था वही रहती है, पर टर्म पूरा होने पर आपको कुल भरे हुए प्रीमियम का 100 प्रतिशत वापस मिलता है। इस सुविधा की कीमत यह है कि कीमत यह है कि प्रीमियम लाइफ वेरिएंट से काफ़ी ज्यादा बैठता है।

डेथ बेनिफिट - कितना और कैसे मिलेगा?

पाॅलिसी चालू होने की हालत में मृत्यु पर नाॅमिनी को डेथ बेनिफिट मिलता है, जो मृत्यु पर बीमित राशि और अब तक भरें कुल प्रीमियम का 105 प्रतिशत जैसे विकल्पों मे से ज्यादा वाला होता है। सटीक फार्मूला और शर्तें आपके पाॅलिसी डाॅक्यूमेंट और ब्रोशर में लिखी होती हैं, इसलिए खरीदने से पहले उन्हें जरूर पढ़ें।

क्लेम की रकम लेने के तीन तरीके

परिवार की ज़रूरत के हिसाब से आप ये तीन में से कोई एक तरीका चुन सकते हैं:

एकमुश्त पेमेंट: पूरी रकम एक साथ नॉमिनी के हाथ में।
मंथली इनकम: रकम 120 महीनों (यानी 10 साल) तक हर महीने की आमदनी की तरह मिलती है।
एकमुश्त + इनकम: थोड़ा हिस्सा एक साथ, बाकी हर महीने।

अगर घर में कमाने वाला सदस्य ही नहीं रहा, तो हर महीने की इनकम वाला तरीका घर का बजट संभालने में मदद करता है। वहीं लोन चुकाना हो तो एकमुश्त रकम ज़्यादा काम आती है।

इंस्टापेआउट: क्लेम पर ₹1 लाख की फ़ौरन मदद

इस सुविधा में नॉमिनी को ₹1 लाख की रकम जल्दी मिल जाती है, बाकी रकम क्लेम की जाँच पूरी होने के बाद दी जाती है। कंपनी के लीफ़लेट में इसे "48 घंटे के अंदर" लिखा गया है। एक शर्त याद रखें: यह तब मिलता है जब मृत्यु पॉलिसी के तीसरे साल के बाद हुई हो, और एक्सीडेंटल डेथ की हालत में पहला पॉलिसी साल पूरा होने के बाद।

कवर बढ़ाने का ऑप्शन: ज़िंदगी के पड़ाव पर नया प्रोटेक्शन

आज की ज़रूरत और दस साल बाद की ज़रूरत अलग होती है। इसी वजह से इस प्लान में एन्हांस्ड कवर बेनिफिट दिया गया है। ये पड़ाव गिने गए हैं:

पहली शादी
पहले बच्चे का जन्म या कानूनी गोद लेना
दूसरे बच्चे का जन्म या कानूनी गोद लेना
होम लोन लेना

इसमें नया मेडिकल अंडरराइटिंग नहीं लगता। आपके दिए ब्योरे के मुताबिक यह सुविधा Life वेरिएंट में मिलती है, बेस सम एश्योर्ड में ज़्यादा से ज़्यादा 100% तक बढ़ोतरी हो सकती है, और इसे घटना के 180 दिनों के अंदर चुनना होता है। बढ़ाए गए कवर के बदले प्रीमियम भी बढ़ता है।

राइडर्स: बेस प्लान में एक्स्ट्रा सुरक्षा कैसे जोड़ें

थोड़े ज़्यादा प्रीमियम पर आप ये राइडर जोड़ सकते हैं:

इंडसइंड निप्पॉन लाइफ एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
इंडसइंड निप्पॉन लाइफ एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर
इंडसइंड निप्पॉन लाइफ एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी प्लस राइडर
इंडसइंड निप्पॉन लाइफ क्रिटिकल इलनेस राइडर

राइडर की शर्तें अलग होती हैं, जैसे कि राइडर का प्रीमियम पेमेंट टर्म बेस पॉलिसी से ज़्यादा नहीं हो सकता। हर राइडर लेने से पहले उसकी शर्तें अलग से पढ़ें।

सुपर सुरक्षा प्लस का प्रीमियम कितना पड़ता है?

प्रीमियम किसी एक रकम पर तय नहीं होता। यह आपकी उम्र, जेंडर, स्मोकिंग स्टेटस, पाॅलिसी टर्म, प्रीमियम पेमेंट टर्म और सम एश्योर्ड पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए - 30 साल के स्वस्थ, नॉन-स्मोकर पुरुष ने ₹1 करोड़ का कवर, 50 साल के टर्म और सालाना प्रीमियम के साथ लिया, तो पहले साल का प्रीमियम ₹14,656 (GST के बिना) बताया गया। यह सिर्फ़ उदाहरण है। आपका असली प्रीमियम अलग होगा, इसलिए अपनी उम्र और ज़रूरत डालकर कंपनी के कैलकुलेटर से ही देखें।

प्रीमियम सालाना, छमाही, तिमाही या मासिक, चारों तरीकों से भरा जा सकता है। मासिक मोड चुनने पर पॉलिसी खरीदते वक्त दो महीने का प्रीमियम पहले ले लिया जाता है।

प्रीमियम न भरने पर क्या होगा?

ड्यू डेट चूक जाने पर थोड़ी मोहलत मिलती है। इस प्लान के बारे में बताया गया है कि मासिक पेमेंट में 15 दिन और बाकी मोड में 30 दिन का ग्रेस पीरियड है। इस दौरान मृत्यु हो जाए तो पॉलिसी वैलिड मानी जाती है।

Life वेरिएंट: ग्रेस पीरियड के बाद पॉलिसी लैप्स हो जाती है, और लैप्स पॉलिसी पर डेथ या राइडर बेनिफिट नहीं मिलता।
Life Plus वेरिएंट: अगर कम से कम एक पूरे साल का प्रीमियम भर दिया है, तो पॉलिसी घटे हुए फ़ायदे के साथ पेड-अप बनकर चलती रहती है। पहले साल का भी प्रीमियम पूरा नहीं भरा तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है।

लैप्स या पेड-अप पॉलिसी को पहली न भरी गई ड्यू डेट से 5 साल के अंदर दोबारा चालू कराया जा सकता है। इसके लिए बकाया प्रीमियम ब्याज के साथ भरना पड़ता है, और रिवाइवल कंपनी की अंडरराइटिंग मंज़ूरी पर टिका है।

सरेंडर वैल्यू

लाइफ वेरिएंट में कोई सरेंडर वैल्यू नहीं है। लाइफ प्लस में पहला साल पूरा होने और एक पूरे साल का प्रीमियम भरने के बाद सरेंडर वैल्यू मिल सकती है, जो गारंटीड सरेंडर वैल्यू और स्पेशल सरेंडर वैल्यू में से ज़्यादा वाली होती है। SSV समय-समय पर बदलती है, इसलिए सही रकम इंश्योरर से ही पूछें।

सुपर सुरक्षा प्लस के फायदे क्या है?

इसके फायदे निम्नलिखित है-

कवर बढ़ाने का ऑप्शन
तीन तरह के क्लेम पेआउट
₹1 लाख का इंस्टापेआउट
लिमिटेड पे का विकल्प और राइडर का सपोर्ट
जिन लोगों की ज़िम्मेदारियाँ आगे बढ़ने वाली हैं (शादी, बच्चे, घर), उनके लिए कवर बढ़ाने वाला ऑप्शन काम का है।

टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट

टर्म प्लान पर टैक्स छूट मौजूदा आयकर कानून के हिसाब से मिल सकती है। टैक्स के नियम बदलते रहते हैं और आपकी टैक्स व्यवस्था पुरानी या नई पर भी निर्भर करता हैं, इसलिए रकम और सेक्शन के लिए अपने टैक्स सलाहकार से पूछना ठीक रहेगा।

पाॅलिसी खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें कौन- सी है?

अपनी सालाना कमाई और जिम्मेदारियों के हिसाब से कवर का अंदाज़ा लगाएं। याद रखें कि इस प्लान में न्यूनतम सम एश्योर्ड 50 लाख है।
लाइफ और लाइफ प्लस में से एक चुनें, क्योंकि बाद में बदल नहीं सकते।
प्रीमियम पेमेंट टर्म और पाॅलिसी टर्म का ऐसा तालमेल बनाएं कि रिटायरमेंट के बाद प्रीमियम ता बोझ न रहे।
नाॅमिनी का नाम और पेआउट का तरीका पहले से तय रखें।
स्मोकिंग, मेडिकल हिस्ट्री और कमाई की जानकारी ईमानदारी से भरें, वरना क्लेम के वक्त दिक्कत आ सकती है।
ब्रोशर और पाॅलिसी डाॅक्यूमेंट की शर्तें पूरी पढें। लीफ़लेट और पाॅलिसी डाॅक्यूमेंट में फर्क दिखें तो पाॅलिसी डाॅक्यूमेंट की शर्तें मान्य होती है।

निष्कर्ष

सुपर सुरक्षा प्लस उन लोगों के लिए सही बैठता है जो लंबे वक्त का बड़ा कवर चाहते हैं और जिनकी ज़रूरतें आगे बदलने वाली हैं। Life वेरिएंट सस्ता और सीधा है, जबकि Life Plus में प्रीमियम वापसी की सहूलियत है, पर उसका प्रीमियम ज़्यादा है। खरीदने से पहले अपनी उम्र पर असली प्रीमियम निकालें, दूसरे प्लान से तुलना करें और ब्रोशर की शर्तें खुद पढ़ने के बाद ही प्लान को खरीदें।

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अक्सक पूछें जाने वाले प्रश्न-

प्रश्न- क्या Life वेरिएंट को बाद में Life Plus में बदल सकते हैं?

उत्तर- नहीं। वेरिएंट पॉलिसी शुरू करते वक्त ही चुनना होता है और उसके बाद बदलाव नहीं होता।
प्रश्न- इस प्लान का न्यूनतन कवर कितने का है?

उत्तर- इस प्लान का न्यूनतम कवर ₹50 लाख का है और ऊपर की सीमा तय नहीं है, पर वह अंडरराइटिंग पर निर्भर करती है।
प्रश्न- क्या प्रीमियम पूरे टर्म तक भरना ज़रूरी है?

उत्तर- नहीं। लिमिटेड पे में 5, 7, 10 या 15 साल जैसे विकल्प हैं (वेरिएंट के हिसाब से 20 साल का विकल्प भी बताया गया है)। रेगुलर पे में पूरे टर्म तक भरना होता है।
प्रश्न- Life Plus में टर्म पूरा होने पर कितना पैसा वापस मिलता है?

उत्तर- लाइफ प्लस में टर्म पूरा होने पर कुल भरे हुए प्रीमियम का 100 प्रतिशत प्राप्त होता है।
प्रश्न- क्या पॉलिसी लैप्स होने पर वापस चालू हो सकती है?

उत्तर- हाँ, पहली न भरी गई ड्यू डेट से 5 साल के अंदर, बकाया प्रीमियम ब्याज सहित भरकर और अंडरराइटिंग मंज़ूरी के साथ।

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