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कोई विकलांगता, अल्पकालिक या दीर्घकालिक, आपकी बचत और आय अर्जित करने की आपकी क्षमता को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है। जबकि कॉर्पोरेट क्षेत्र के कर्मचारी समूह कवरेज योजनाओं का आनंद लेते हैं, स्व-रोज़गार वाले लोगों के लिए बीमा इतना आसान नहीं है। इस मामले में, आपके परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना और विकलांगताओं के खिलाफ राइडर्स जोड़ना होगा।
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छोटे व्यवसाय मालिकों, स्वतंत्र ठेकेदारों, फ्रीलांसरों, प्रभावशाली लोगों के साथ स्व-रोजगार का दायरा काफी बड़ा है और यह सूची जारी है। आपमें से जो लोग इन श्रेणियों में आते हैं, उनके लिए आपात स्थिति में आय प्रतिस्थापन की आवश्यकता को कम नहीं आंका जा सकता है। अल्पकालिक विकलांगता बीमा और दीर्घकालिक विकलांगता बीमा टर्म जीवन बीमा राइडर्स के माध्यम से कोई भी दुर्भाग्य आने पर आपको इस जोखिम से निपटने में मदद मिल सकती है आप।
स्वरोजगार के लिए सबसे अच्छा अल्पकालिक विकलांगता बीमा वह है जो एक व्यापक आय लाभ प्रदान करता है जो प्रभावी रूप से इसके अस्थायी नुकसान की भरपाई करता है। और सबसे अच्छी दीर्घकालिक विकलांगता बीमा पॉलिसी वह है जो किसी व्यक्ति को कवर करती है समय की एक विस्तारित अवधि. वास्तव में, कुछ पॉलिसियाँ ऐसी होती हैं जो जीवन भर के लिए कवरेज प्रदान करती हैं।
जैसा कि नाम से पता चलता है, अल्पकालिक विकलांगता उन उदाहरणों को संदर्भित करती है जिनमें विकलांगता की प्रकृति अस्थायी होती है। इन्हें व्यापक रूप से आंशिक विकलांगता के रूप में भी जाना जाता है, हालाँकि ध्यान दें कि आंशिक विकलांगता स्थायी भी हो सकती है। इसलिए, यदि आपके पास स्थायी आंशिक विकलांगता है, तो आप 'स्व-रोज़गार के लिए सर्वोत्तम दीर्घकालिक विकलांगता' अनुभाग की जांच करना चाहेंगे।
अल्पकालिक विकलांगताओं को पूरा करने वाली बीमा पॉलिसियों में लाभ प्राप्त करने के लिए रोगी को चिकित्सा दस्तावेज, अस्पताल के बिल, उपचार विवरण और पुनर्प्राप्ति रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।
इन मामलों में वित्तीय राहत आय के नुकसान की भरपाई के लिए एक निश्चित अवधि (अधिकतर अधिकतम 2 वर्ष तक) तक सीमित है। इसके अलावा, कवरेज भी राइडर के तहत बीमा राशि के केवल एक प्रतिशत तक ही है।
स्वयं के लिए सर्वोत्तम विकलांगता बीमा के बारे में और पढ़ें -रोज़गार।
दीर्घकालिक विकलांगता बीमा स्व-रोज़गार व्यक्तियों को अधिक गंभीर चोटों से कवर करता है जो पूर्ण या स्थायी विकलांगता या अंग-भंग का कारण बनती हैं। ऐसे मामलों में आय की हानि आम तौर पर घातक होती है, खासकर आश्रितों के लिए। इसलिए, स्व-रोज़गार व्यक्तियों या भारी-भरकम काम में लगे स्वतंत्र ठेकेदारों जैसे आकस्मिक मृत्यु और लंबे समय तक विकलांगता के खिलाफ राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
निम्नलिखित तालिका स्व-रोज़गार के लिए कुछ सर्वोत्तम अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता बीमा योजनाओं पर प्रकाश डालती है।
| टर्म प्लान | विकलांगता कवर | के बारे में | राइडर बीमा राशि | कवरेज की अवधि |
| मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस | स्थायी विकलांगता | राइडर बीमा राशि का भुगतान करता है या भविष्य के प्रीमियम माफ कर देता है। | रु. तक. 1 करोड़ (आधार योजना के वार्षिक प्रीमियम के अधीन) | 5-35 वर्ष |
| Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana* | आंशिक विकलांगता |
सरकार द्वारा स्टैंडअलोन विकलांगता बीमा। भारत के रुपये की पेशकश की. 12 प्रति वर्ष | रु. 1 लाख | रुपये का कवर प्रदान करता है। पूर्ण विकलांगता के लिए भी 2 लाख। |
| एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3डी प्लस | कुल/आंशिक विकलांगता | निदान पर निश्चित मासिक आय | रु. 1 लाख से कोई सीमा नहीं | 10 वर्ष |
| टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम | विखंडन | राइडर बीमा राशि का प्रतिशत भुगतान किया जाता है | आधार अवधि के लिए चुनी गई बीमा राशि | आधार योजना की पॉलिसी अवधि के अधीन |
| कोटक ई-टर्म प्लान | स्थायी विकलांगता | राइडर बीमा राशि का 120% 5 वर्षों के लिए भुगतान किया जाता है | रु. 50,000 से रु. 50 लाख | आधार योजना की परिपक्वता तक |
(View in English : Term Insurance)
निम्नलिखित अनुभाग स्व-रोज़गार के लिए उपर्युक्त सर्वोत्तम अल्पकालिक विकलांगता बीमा और स्व-रोज़गार के लिए सर्वोत्तम दीर्घकालिक विकलांगता बीमा की मुख्य विशेषताओं का वर्णन करते हैं।
दीर्घकालिक विकलांगताओं के खिलाफ बीमा कराने के लिए इस टर्म प्लान के साथ निम्नलिखित राइडर्स का लाभ उठाया जा सकता है।
प्रीमियम प्लस राइडर की अधिकतम जीवन छूट
चिकित्सक द्वारा विकलांगता को स्थायी माना जाना चाहिए।
प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष तक हो सकती है।
इसमें दृष्टि की पूर्ण हानि, दोनों हाथों, पैरों का विच्छेदन/नुकसान आदि शामिल है।
मैक्स लाइफ क्रिटिकल इलनेस एंड डिसेबिलिटी राइडर
दीर्घकालिक विकलांगता के खिलाफ राइडर का लाभ प्लैटिनम प्लस और टीपीडी (कुल और स्थायी विकलांगता) वेरिएंट के तहत लिया जा सकता है।
राइडर कवरेज का लाभ 67 साल तक लिया जा सकता है, हालांकि, यह बेस टर्म प्लान की पॉलिसी अवधि से अधिक नहीं हो सकता।
अधिकतम रु. राइडर के तहत 1 करोड़ का आश्वासन दिया जा सकता है।
इस योजना से कोई राइडर घटक जुड़ा नहीं है। यह एक स्टैंडअलोन आकस्मिक विकलांगता राइडर है।
इसे सालाना नवीनीकृत किया जा सकता है।
इस प्लान को 18 से 70 साल की उम्र का कोई भी व्यक्ति खरीद सकता है।
एचडीएफसी लाइफ का यह टर्म इंश्योरेंस निम्नलिखित राइडर्स के माध्यम से दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज प्रदान करता है:
आकस्मिक विकलांगता पर एचडीएफसी जीवन आय लाभ
यह स्थायी और मासिक आधार पर नियमित मासिक आय प्रदान करता है। पूर्ण विकलांगता.
कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं है।
मासिक आय बीमा राशि के 1% के बराबर होगी।
एचडीएफसी लाइफ प्रोटेक्ट प्लस राइडर
यह पूर्ण और आंशिक विकलांगता के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है, हालांकि, यह स्थायी होना चाहिए।
10 वर्षों तक बीमा राशि का 1% मासिक भुगतान किया जाएगा।
पूर्ण स्थायी विकलांगता के मामले में, यह कम से कम लगातार 6 वर्षों तक बनी रहनी चाहिए।
टाटा एआईए अपने टर्म प्लान के साथ आकस्मिक विघटन के खिलाफ निम्नलिखित राइडर लाभ प्रदान करता है:
आकस्मिक मृत्यु और अंग-भंग (लंबा स्केल) (ADDL) राइडर
यह किसी दुर्घटना, दुर्घटनावश जलने, सुनने, देखने, बोलने की हानि आदि से होने वाले गंभीर अंग-भंग से सुरक्षा प्रदान करता है।
टर्म प्लान वाला और 18 से 65 वर्ष की आयु वर्ग का कोई भी व्यक्ति इस राइडर को खरीद सकता है।
कुछ परिस्थितियों में लाभ राशि दोगुनी है।
इस टर्म प्लान के साथ, आप निम्नलिखित राइडर के माध्यम से स्थायी विकलांगता से लाभ उठा सकते हैं:
कोटक स्थायी विकलांगता लाभ राइडर
18 से 60 वर्ष की आयु वर्ग का कोई भी व्यक्ति इस राइडर को अपने बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान में जोड़ सकता है।
विकलांगता की प्रकृति पूर्ण और स्थायी होनी चाहिए, जिससे आय की हानि हो।
आश्वस्त व्यक्ति को दुर्घटना की तारीख से कम से कम 120 दिनों तक जीवित रहना चाहिए।
| मानदंड | अल्पकालिक विकलांगता बीमा | दीर्घकालिक विकलांगता बीमा |
| कवर की अवधि | 2-5 वर्ष | 5 वर्ष से अधिक से लेकर संपूर्ण जीवन तक |
| कवरेज | बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान किया जाता है | राइडर के तहत पूरी बीमा राशि का भुगतान कर दिया गया है |
| प्रतीक्षा अवधि | 14 दिनों तक | कुछ सप्ताह से लेकर महीनों तक |
| समावेश | बच्चे का जन्म, चोट, और दुर्घटना से आंशिक विकलांगता | आकस्मिक स्थायी विकलांगता, मानसिक विकारों, हृदय संबंधी विकारों, संयोजी ऊतक विकारों आदि से उत्पन्न होने वाली कुल हानि। |
| आय प्रतिस्थापन | खोई हुई आय का 40-70% | 60-80% आय का नुकसान |
* नोट - उपरोक्त मानदंड सुविधाओं का व्यापक दृष्टिकोण प्रस्तुत करते हैं, और इसलिए, इसे निश्चित नहीं माना जाना चाहिए।
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