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कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर

कोटक ई टर्म प्लान में रचनात्मक जीवन कवरेज विकल्प और जोखिम कवर योजनाएं हैं जो पॉलिसीधारक के परिवार को सुरक्षा प्रदान करती हैं। कोटक ई टर्म प्लान की मदद से, पॉलिसीधारक भविष्य के बारे में बिना किसी चिंता के आराम कर सकता है। कोटक ई टर्म प्लान के अंतर्गत तीन योजनाएं हैं। वे हैं - लाइफ ऑप्शन, लाइफ प्लस ऑप्शन, लाइफ सिक्योर ऑप्शन। कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर में योजनाओं पर विस्तार से चर्चा की गई है।

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कोटक ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पात्रता मानदंड

कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर ग्राहक की प्राथमिकताओं के अनुसार विभिन्न विकल्पों के साथ योजनाओं के बारे में व्यापक जानकारी प्रदान करता है। ग्राहक उपलब्ध विकल्पों में से वह चुन सकता है जो उसकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। कोटक के साथ योजना प्राप्त करने के लिए कुछ बुनियादी योग्यताएँ हैं। पात्रताओं पर नीचे चर्चा की गई है:

पैरामीटर शर्तें
न्यूनतम प्रवेश आयु (पिछले जन्मदिन के अनुसार) 18 वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु (पिछले जन्मदिन के अनुसार) 65 वर्ष
न्यूनतम परिपक्वता आयु (पिछले जन्मदिन के अनुसार) 23 वर्ष
अधिकतम परिपक्वता आयु (पिछले जन्मदिन के अनुसार) 75 वर्ष
पॉलिसी अवधि पॉलिसी अवधि न्यूनतम 5 वर्ष से शुरू होकर अधिकतम 40 वर्ष तक होती है।
प्रीमियम भुगतान विकल्प नियमित, सीमित और एकल वेतन
प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) नियमित भुगतान: पॉलिसी अवधि के बराबर।
सीमित वेतन:
  • 5 भुगतान (न्यूनतम पॉलिसी अवधि 10 वर्ष)
  • 7 वेतन (न्यूनतम पॉलिसी अवधि 12 वर्ष)
  • 10 भुगतान (न्यूनतम पॉलिसी अवधि 15 वर्ष)
  • 15 वेतन (न्यूनतम पॉलिसी अवधि 20 वर्ष)
एकल भुगतान: एकमुश्त भुगतान 7वां और 15वां वेतन ऑनलाइन भुगतान विकल्पों के लिए लागू नहीं होगा।
प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक (अर्धवार्षिक और त्रैमासिक भुगतान ऑनलाइन भुगतान विकल्पों के लिए लागू नहीं हैं)।
मूल बीमा राशि कोटक द्वारा मूल बीमा राशि इस प्रकार है:
न्यूनतम: रु.25,00,000/-
अधिकतम: कोई सीमा नहीं।
लाइफ प्लस विकल्प के तहत कोटक ई टर्म प्लान द्वारा दिए जाने वाले आकस्मिक मृत्यु लाभ अधिकतम 1 करोड़ तक दिए जा सकते हैं।
प्रीमियम पॉलिसी का प्रीमियम ग्राहक द्वारा चुनी गई बीमा राशि पर निर्भर करता है। पॉलिसी का प्रीमियम पॉलिसीधारक की उम्र, लिंग और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों पर निर्भर करता है। हालाँकि, न्यूनतम प्रीमियम ऊपर उल्लिखित श्रेणियों के आधार पर भिन्न होता है। अधिकतम प्रीमियम ऊपर उल्लिखित किसी भी विकल्प पर निर्भर नहीं होगा। अधिकतम प्रीमियम पर कोई सीमा नहीं है, लेकिन यह परिपक्वता पर पॉलिसी द्वारा वादा की गई बीमा राशि के अनुसार अलग-अलग होगी।
वार्षिक प्रीमियम का प्रतिशत (मॉडल) प्रीमियम के प्रतिशत पर मॉडल कारक नीचे सूचीबद्ध हैं, जिनका उपयोग विभिन्न विकल्पों के आधार पर प्रीमियम राशि की किस्त की गणना के लिए किया जा सकता है:
  • वार्षिक – 100%
  • अर्धवार्षिक – 51%
  • त्रैमासिक – 26%
  • मासिक – 8.8%

कोटक ईटर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं

कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर में प्लान की विशेषताओं का विस्तार से वर्णन किया गया है। कोटक ईटर्म योजना की मुख्य विशेषताओं पर नीचे चर्चा की गई है:

  1. कम लागत वाला बीमा

    कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर में चर्चा की गई प्रमुख विशेषताओं में से एक कम लागत वाला बीमा है। यह ग्राहक को बहुत कम प्रीमियम दर पर बड़ी बीमा राशि प्रदान करता है। इस प्रकार, पॉलिसीधारक बिना किसी परेशानी के आसानी से प्रीमियम का भुगतान कर सकता है।

  2. योजना विकल्प

    कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर, कोटक ईटर्म प्लान के प्लान विकल्प प्रदान करता है। इस योजना के तहत तीन अवधि की योजनाएं उपलब्ध हैं, और ग्राहक अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त योजना चुन सकते हैं। वे इस प्रकार हैं:

    • जीवन विकल्प - पॉलिसीधारक की मृत्यु पर वादा की गई बीमा राशि।
    • लाइफ प्लस विकल्प - लाइफ विकल्प के तहत प्रदान किए जाने वाले लाभ और आकस्मिक मृत्यु लाभ को कवर करता है।
    • जीवन सुरक्षित विकल्प - जीवन विकल्प के तहत लाभ और पूर्ण और स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम राशि की छूट शामिल है।
  3. भुगतान विकल्प

    कोटक ईटर्म प्लान तीन भुगतान विकल्प प्रदान करता है। वे इस प्रकार हैं:

    • तत्काल विकल्प - नामांकित व्यक्ति को मृत्यु पर बीमा राशि तत्काल एकमुश्त राशि के रूप में मिलेगी। एक बार मृत्यु लाभ दिए जाने के बाद, पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
    • बढ़ता हुआ आवर्ती भुगतान - मृत्यु की तारीख के बाद पहला वर्ष समाप्त होने पर मृत्यु बीमा राशि का 6% भुगतान किया जाएगा। इसके बाद भुगतान में सालाना 10% की बढ़ोतरी की जाएगी। इनका भुगतान मृत्यु की तारीख के एक साल बाद से 15 साल तक हर साल के अंत में किया जाएगा।
    • स्तर आवर्ती भुगतान - मृत्यु बीमा राशि का 6% प्रत्येक वर्ष के अंत में 15 वर्षों तक भुगतान किया जाएगा। पहला भुगतान मृत्यु की तारीख के एक वर्ष बाद किया जाएगा।
  4. स्टेप-अप विकल्प

    पॉलिसी खरीदते समय स्टेप-अप विकल्प चुना जा सकता है। यह ग्राहक के जीवन में एक विशेष पड़ाव पर निम्नलिखित की तरह अतिरिक्त बीमा कवर प्रदान करता है:

    • विवाह - पॉलिसीधारक के विवाह के दौरान, बीमा राशि को पॉलिसी खरीद के समय वादा की गई राशि का 65% अतिरिक्त मिलता है।
    • घर की खरीद - जब कोई पॉलिसीधारक पॉलिसी शुरू होने के बाद अपना पहला घर खरीदता है, तो बीमा राशि को पॉलिसी खरीद के समय वादा की गई राशि का 65% अतिरिक्त मिलता है।
    • बच्चे का जन्म - पॉलिसीधारक के जीवन में बच्चे के जन्म के दौरान, मूल बीमा राशि को पॉलिसी खरीद के समय मौजूदा वादा की गई राशि से 25% अतिरिक्त मिलेगा।
    • बच्चे को गोद लेना - यदि कोई ग्राहक कानूनी रूप से बच्चे को गोद लेना चाहता है तो मूल बीमा राशि को पॉलिसी खरीद के समय मौजूदा वादा की गई राशि पर 25% अतिरिक्त मिलेगा।
    • पॉलिसी वर्षगांठ - पहली, तीसरी और पांचवीं पॉलिसी वर्षगांठ की तारीखों के दौरान पहले से मौजूद पॉलिसी में मूल बीमा राशि का 25% जोड़ा जाता है।
  5. स्टेप-डाउन विकल्प

    जीवन उतार-चढ़ाव के बारे में है। यदि ग्राहक को अपने प्रीमियम का भुगतान करना मुश्किल लगता है, तो वे भुगतान किए गए प्रीमियम के वर्षों को कम करने या प्रीमियम राशि को कम करने के लिए मौजूदा बीमा राशि को कम कर सकते हैं।

  6. विशेष दरें

    महिलाओं और गैर-तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए प्रीमियम दरों में विशेष छूट प्रदान की जाती है।

  7. जोखिम कवर

    जोखिम कवर आकस्मिक मृत्यु, गंभीर बीमारियों और पूर्ण स्थायी विकलांगता के मामले में बढ़ी हुई सुरक्षा प्रदान करता है।

कोटक ईटर्म इंश्योरेंस प्लान के मुख्य लाभ

कोटक ईटर्म प्लान के कई फायदे हैं। कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर के तहत दिए गए कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:

  1. मृत्यु लाभ

    मृत्यु लाभ में पॉलिसीधारक की मृत्यु जो पॉलिसी अवधि के बीच हुई हो, उसके नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि प्रदान करना शामिल है।

  2. कर लाभ

    कर लाभ कर कानूनों के आधार पर बदल सकते हैं। तो, कर लाभ आयकर अधिनियम, 1961 द्वारा प्रदान किए गए कर कानूनों के तहत लागू होते हैं।

  3. आकस्मिक मृत्यु लाभ

    यह आकस्मिक मृत्यु लाभ आकस्मिक मृत्यु के मामले में "लाइफ प्लस" विकल्प के अंतर्गत आता है। ऐसी परिस्थितियों में, पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को मूल बीमा राशि का 100% मिलेगा। वह मृत्यु लाभ के अलावा 1 करोड़ रुपये तक प्राप्त करने का भी हकदार है।

  4. छूट लाभ

    महिलाओं और गैर-तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष छूट प्रदान की जाती है। साथ ही, मौजूदा पॉलिसियों के तहत बीमित व्यक्ति के जीवन के लिए पहले पॉलिसी वर्ष में 5% की अतिरिक्त छूट लागू है।

कोटक ईटर्म प्लान खरीदने की प्रक्रिया

कोटक ईटर्म प्लान खरीदने की प्रक्रिया सरल है, और कुछ चरणों का पालन करना होता है।

चरण 1: ग्राहक की आवश्यकता के आधार पर पॉलिसी अवधि, प्रीमियम राशि और मूल बीमा राशि के आधार पर कवरेज राशि चुनें।

चरण 2: उपलब्ध तीन योजना विकल्पों में से एक का चयन करें - लाइफ, लाइफ प्लस और लाइफ सिक्योर।

चरण 3: तीन भुगतान विकल्पों में से चुनें - तत्काल भुगतान, बढ़ता आवर्ती भुगतान, या स्तर आवर्ती भुगतान।

चरण 4: आवश्यकता के अनुसार वांछित प्रीमियम भुगतान मोड का चयन करें और भविष्य के जीवन चरण की घटनाओं पर कवरेज बढ़ाने के लिए स्टेप-अप विकल्प या स्टेप-डाउन विकल्प का उपयोग करें।

चरण 5 (वैकल्पिक): 2 राइडर्स के माध्यम से अतिरिक्त कवर चुनें: स्थायी विकलांगता लाभ राइडर या गंभीर बीमारी प्लस लाभ राइडर।

कोटक ईटर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर में उल्लिखित प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ इस प्रकार हैं:

  • आईडी प्रमाण
  • आयु प्रमाण
  • बैंक खाता विवरण
  • पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
  • प्रस्ताव प्रपत्र.

कोटक ई-टर्म पॉलिसी की अतिरिक्त विशेषताएं

कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर द्वारा प्रदान की गई योजना की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  1. स्वतंत्र जीवन का नुकसान

    यदि पॉलिसीधारक स्वतंत्र रूप से रहने में असमर्थ है, जैसे कपड़े धोने, शौचालय जाने में सक्षम नहीं होना, घर के अंदर और बाहर जाने में सक्षम नहीं होना, खुद को बिस्तर से कुर्सी या किसी अन्य स्थान पर स्थानांतरित करने में सक्षम नहीं होना, अपने हाथों से खुद को खिलाने में सक्षम नहीं होना , आदि ऐसी परिस्थितियों में, पॉलिसीधारक अपनी मांग के अनुसार बीमा राशि पहले प्राप्त कर सकता है।

  2. अंगों के उपयोग की हानि

    यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना या किसी अन्य घटना में फंस जाता है, जिसके कारण उसके दो या अधिक अंगों को नुकसान होता है, भले ही अंग लकवाग्रस्त हो गए हों, और वे अब अपने अंगों का उपयोग करने में सक्षम नहीं हैं। ऐसी परिस्थितियों में, पॉलिसीधारक को बीमा राशि प्राप्त हो सकती है।

  3. दर्शनीय स्थलों के उपयोग की हानि

    यदि पॉलिसीधारक दुर्भाग्यशाली हो जाता है और उसकी आंखों की रोशनी चली जाती है, यानी अंधा हो जाता है, ऐसे मामले में, यदि ग्राहक की आंखों की रोशनी अपरिवर्तनीय है या संचालन के बाद बहाल नहीं की जा सकती है और पॉलिसीधारक स्थायी रूप से अपनी आंखों की रोशनी खो देता है, तो ग्राहक बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान के बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं।

    ध्यान दें - आंखों की रोशनी की हानि का प्रमाण चिकित्सकीय रूप से प्रमाणित चिकित्सक द्वारा यह कहते हुए दिया जाएगा कि नैदानिक ​​प्रक्रिया के बाद आंखों की रोशनी बहाल नहीं की जा सकती है। तभी ग्राहक को बीमा राशि प्राप्त हो सकती है।

  4. काम करने में असमर्थ

    यदि पॉलिसीधारक किसी ऐसी बीमारी या चोट में फंस जाता है, जिससे उसके रोजमर्रा के कामकाजी जीवन में नुकसान होता है, तो वह एक नैदानिक ​​​​प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकता है, जिसमें कहा गया है कि ग्राहक "काम करने में असमर्थ" है, तो पॉलिसीधारक बिना कोई अतिरिक्त भुगतान किए बीमा राशि प्राप्त कर सकता है। प्रीमियम भुगतान.

नियम एवं शर्तें

यहां कोटक ईटर्म प्लान के नियमों और शर्तों का विवरण दिया गया है:

  1. अनुग्रह अवधि

    कोटक ईटर्म प्लान द्वारा वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक प्रीमियम भुगतान के लिए नियत तारीख से 30 दिनों की छूट अवधि प्रदान की जाती है। यदि पॉलिसी प्रीमियम भुगतान मासिक है, तो नियत तिथि से 15 दिनों की छूट अवधि प्रदान की जाती है।

  2. चूक

    कोटक ईटर्म प्लान द्वारा प्रदान की गई छूट अवधि के अंत तक देय प्रीमियम प्राप्त नहीं होने पर पॉलिसी समाप्त हो सकती है।

  3. पॉलिसी पुनरुद्धार

    किसी विशेष पॉलिसी के समाप्त होने पर, ग्राहक पॉलिसी समाप्त होने की तारीख से दो साल के भीतर पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकता है। अगर 2 साल के अंदर रिवाइवल नहीं कराया गया तो पॉलिसी रद्द हो जाएगी।

  4. आत्महत्या बहिष्करण

    कोटक ईटर्म प्लान ब्रोशर बीमा ग्राहकों के लिए निम्नलिखित बहिष्करण प्रदान करता है:

    यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी लेने की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का केवल 80% ही मिल सकता है।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

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