मुदत विमा

मुदत विमा एक जीवन विमा योजना आहे जो विमा कंपनीने प्रदान केला आहे आणि  जी एका मर्यादेसाठी भरलेल्या प्रीमियम मध्ये समाविष्ट आर्थिक रक्कम प्रदान करते, योजनेच्या लाभार्थीसाठी मुदत विमा योजनेंतर्गत प्रदान केलेले हे कव्हरेज विमा व्यक्तीच्या निधनानंतर मृत्यू लाभ म्हणून दिले जातात.

Read more
Get ₹1 Cr. Life Cover at just
Term Insurance plans
Online discount
upto 10%#
Guaranteed
Claim Support
Policybazaar is
Certified platinum Partner for
Insurer
Claim Settled
98.7%
99.4%
98.5%
99%
98.2%
98.6%
98.82%
96.9%
98.08%
99.2%

#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply

Get ₹1 Cr. Life Cover at just
+91
View plans
Please wait. We Are Processing..
Get Updates on WhatsApp
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use
We are rated
rating
58.9 million
Registered Consumers
51
Insurance
Partners
26.4 million
Policies
Sold

मुदत विमा म्हणजे काय?

मुदत विमा  जीवन विमा पॉलिसी आहे जी विमा उतरवलेल्या व्यक्तीचा जर सक्रिय काळात मृत्यू झाला तर पॉलिसीच्या लाभार्थीस आर्थिक कव्हरेज प्रदान करते .मुदत विमा योजना वर्षाच्या निश्चित "मुदतीसाठी" भरलेल्या निश्चित प्रीमियमच्या विरूद्ध आयुर्विमा संरक्षण प्रदान करते.

 एक मुदत योजना केवळ आपल्या कुटुंबास आर्थिक सुरक्षा देते.तसेच भविष्यातील गरजा पूर्ण करण्यास देखील विमा सक्षम आहे ,जसे की आपल्या मुलाचे उच्च शिक्षण, मुलाचे लग्न इत्यादी.

 सर्व जीवन विमा उत्पादनांमध्ये, मुदत जीवनविमा पॉलिसीच्या कालावधी दरम्यान प्रीमियम  सर्वात उच्च जीवन कव्हरेज प्रदान करते.

 काही विमा कंपन्या  अपंगत्त्वामुळे वेतनात व्यत्यय आल्यास  कायम किंवा काही आंशिक कव्हरेज देत असतात.

टीपः जीवन विमा उतरवण्याच्या बाबतीत, प्रीमियमच्या आधीच्या दराच्या कव्हरेजची मुदत संपल्यानंतरही प्रीमियमच्या हमीची खात्री दिली जात नाही. खरेदीदारास एकतर वेगवेगळ्या देय अटींसह विस्तारित कव्हरेज मिळवणे आवश्यक आहे किंवा कव्हरेज सोडून देणे आवश्यक आहे.

आपण मुदत विमा का खरेदी करावा?

टर्म प्लॅन खरेदी करण्याची अनेक कारणे आहेत. तथापि, आपण मुदत विमा खरेदी करणे आवश्यक आहे की मुख्य आणि मूलभूत कारणे येथे आहेतः

  • आपल्या कुटुंबाचे अवलंबित्व: आपण आसपास नसता तेव्हा आपण मुदत विमाराशी आपल्या अवलंबितासाठी आणि कुटुंबाचा मासिक खर्च भागविण्यासाठी वापरू शकता.
  • मालमत्तांचे संरक्षणः मुदतीची योजना आपल्याला कार किंवा घर यासारख्या मालमत्तांसाठी कर्ज घेण्यास परवानगी देते.तथापि, आपण सभोवताल नसल्यास आपल्या आश्रित आणि कुटुंबावर कर्जाची परतफेड करण्याचे ओझे असू शकते. अशा परिस्थितीत, आपले कुटुंब थकीत कर्जे भरण्यासाठी विमा पे-आउटचा वापर करू शकतात.
  • जीवनशैलीशी संबंधित जोखीमः सध्याच्या जीवनशैलीच्या समस्येमुळे बर्‍याचदा विविध आजार आणि आजार उद्भवतात. काही मुदतीची विमा योजना पॉलिसीधारकाच्या निधनानंतर केवळ आपल्या अवलंबिताचे आणि प्रियजनांचे संरक्षण करत नाही तर गंभीर आजारांचा फायदा देखील प्रदान करते. हे मुख्य वैशिष्ट्य हृदयविकाराचा झटका किंवा कर्करोग अशा काही गंभीर आजारांच्या निदानाची भरपाई करते.

भारतातील सर्वोत्कृष्ट मुदतीची विमा योजना

विमा मुदत योजना क्लेम सेटलमेंट प्रमाण जास्तीत जास्त परिपक्वता वय प्रिमियम (1 कोटी कव्हर साठी)  
आदित्य बिर्ला सन जीवन विमा ABSLI लाईफ शिल्ड योजना 97.1% 75 वर्षे ₹623/ महिना
इगोन जीवन विमा ठराविक मुदत 96.5% 100वर्षे ₹479/ महिना
बजाज आलियन्स जीवन विमा लाईफ कव्हर 95% 85वर्षे ₹458/ महिना
कॅनरा एचएसबीसी जीवन विमा ठराविक+एकरकमी 95.2% 99वर्षे ₹480/ महिना
एक्साइड जीवन विमा एक्साइड लाइफ स्मार्ट 97% 55वर्षे ₹926/ महिना
एडेलवेईस टोकियो जीवन विमा जीवन+ एकरकमी     97.8% 80वर्षे ₹478/ महिना
फ्युचर जनरली भारत विमा फ्युचर जनरली लवचिक ऑनालाईन मुदत - एकरकमी   95.2% 75वर्षे ₹486/ महिना
एचडीएफसी जीवन विमा लाइफ ऑप्शन 99% 85वर्षे ₹709/ महिना
आयसीसी प्रुडेन्शियल जीवन विमा आय प्रोटेक्ट स्मार्टएकरकमी रक्कम 98.6% 85वर्षे ₹647/ महिना
इंडिया फर्स्ट जीवन विमा ई मुदत योजना 94.2% 65वर्षे ₹422/ महिना
कोटक जीवन विमा ई मुदत योजना 97.4% 75वर्षे ₹654/ महिना
मॅक्स लाईफ जीवन विमा स्मार्ट मुदत योजना लाइफ कव्हर 99.22% 85 वर्षे 571/ महिना
पी एन बी मेटलाइफ जीवन विमा मेरा टर्म प्लॅन पूर्ण एकरकमी देय 97.16% 99वर्षे ₹585/ महिना
रिलायंस निप्पॉन जीवन विमा रिलायन्स डिजिटल टर्म 97.71%  65वर्षे ₹500/ महिना
एसबीआय जीवन विमा इ शिल्ड 95.3% 80वर्षे ₹589/ महिना
टाटा AIA जीवन विमा टाटा महा रक्षा सुप्रीम एकरकमी देय. 99.1% 85वर्षे ₹927/ महिन

*निवेदन: पॉलिसी बाझार कोणत्याही विमा कंपनीद्वारा प्राप्त होणाऱ्या विमा उत्पादनाची किंवा विमाधरकाची शिफारस करत नाही.

टर्म इन्शुरन्स प्रत्येक व्यक्तीच्या गरजेनुसार लवचिक प्लॅन पर्याय देतात. आपण निवडू शकता:

प्रीमियम रकमेची रक्कम मुदत जीवन विमा प्रीमियम पेमेंट पर्याय जो एक-वेळ, मर्यादित वेतन किंवा नियमित वेतन असू शकतो. पॉलिसीची मुदत संरक्षणावर जोडा.

मुदत विमा योजनेचे फायदे

मुदत विमा पॉलिसी प्रत्येक व्यक्तीसाठी आवश्यक असते आणि एखादी व्यक्ती त्याचे महत्त्व पूर्णपणे सांगू शकत नाही. मुदत विमा योजना ही एकमेव जीवन विमा उत्पादने आहेत जी विशेषत: संरक्षणाच्या एकमेव उद्देशासाठी सोडविली जातात. आता सर्वांना ठाऊक आहे की, यात मृत्यूचे धोके व जोखीम आहेत; येथे  मुदत विमा योजनेचे मुख्य फायदे येथे आहेतः

1.कर्ज आणि दायित्वांसाठी सुरक्षा

मुदत विमा देखील आपल्या वित्तीय जबाबदार्‍या जसे की कर्जे किंवा इतर कोणत्याही कर्जांमधून अवलंबून असलेल्यांसाठी सुरक्षितता पुरवण्यास मदत करते.

2.गंभीर आजार कव्हर

लाइफ कव्हर देण्यासह, एक मुदत विमा योजना गंभीर आजारापासून संरक्षण देखील देते. छोट्या अ‍ॅड-ऑन प्रीमियम रकमेसाठी, गंभीर आजार कव्हर मुदतीच्या रकमेची ऑफर देते जेव्हा मूत्रपिंड निकामी होणे यासारख्या गंभीर आजाराचे निदान होते. ऑनलाईन टर्म इन्शुरन्स प्लॅन आपल्या गंभीर आजारावर अपंगत्व आल्यास कुटुंबाची काळजी घेते. ते पुरवते

  • अपघाती अपंगत्व किंवा आजारामुळे झालेल्या नुकसानाच्या बाबतीत पूरक उत्पन्न.
  • गंभीर आजारांचे निदान झाल्यास एकरकमी रक्कम मिळवा
  • अपघाती मृत्यूच्या बाबतीत अतिरिक्त विमा रक्कम

3.परवडनाऱ्या  प्रीमियमवर उच्च एक रकमी विमा राशी 

टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची सर्वात आकर्षक वैशिष्ट्ये म्हणजे इतर जीवन विमा उत्पादनांपेक्षा प्रीमियम नेहमीच कमी असतात. शिवाय, प्रीमियम रकमेच्या तुलनेत मुदत योजनेत देण्यात येणारी विमा रक्कम तुलनेने जास्त असते. नियमित पॉलिसीची मुदत संपल्यावर टीआरओपी योजनेसह मुदत विमा योजना 105% प्रीमियम लाभासह मिळतो.

4. करलाभ

टर्म विमा योजना भरलेल्या टर्म पॉलिसी प्रीमियमवर कराच्या फायद्यांसह भरली जाते.गंभीर आजाराच्या कव्हरसह न्यू-एज टर्म विमा योजना पॉलिसीधारकाद्वारे भरलेल्या प्रीमियमवर काही अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करते. एखाद्याला  अकाली निधन किंवा दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत त्याच्या कुटुंबियांना / तिच्या कुटुंबास मिळणार्‍या रकमेवर यू / एस 10 (10 डी) च्या अधीन रहा फायदे मिळू शकतात.

5.अपंगत्व बाबतीत समर्थन

योजनेच्या काही टर्ममध्ये, विमा प्रदाता कायम किंवा संपूर्ण अपंगत्वाच्या बाबतीत भविष्यातील प्रीमियम अदा करतात. पॉलिसीधारकाचे प्रीमियम भरणे सक्षम नसते तरीही पॉलिसीधारकाचे जीवन विमा संरक्षण चालू असते.

6.अ‍ॅड-ऑन संरक्षण

मुदत विमा योजना अपघाती किंवा अकाली निधन झाल्यास ऍड-ऑन पे-आउट प्रदान करते,जेणेकरून कुटुंबाची सुरक्षा वाढेल.

7. मृत्यूलाभ

पॉलिसीच्या कार्यकाळात विमा उतरवलेल्या व्यक्तीच्या निधनानंतर, पॉलिसीच्या नामित व्यक्ती / लाभधारकास निवडलेल्या एकूण मृत्यू बेनिफिटचा लाभ प्राप्त होतो.मुदत विमा योजनेच्या प्रकारानुसार मृत्यूच्या योजनेचा संपूर्ण कालावधी (प्रमाणित मुदत योजना) संपूर्ण कालावधी राहू शकतो. त्यात कमी करणे  (मुदतीची योजना कमी होणे) किंवा वाढ (टर्म प्लॅन वाढवणे)होते. विमाधारक टर्म विमा योजनेसाठी देय देण्याचे विविध पर्याय प्रदान करतात. यामध्ये एकरकमी देय रक्कम, एकरकमी देय तसेच  वार्षिक असते जी मासिक, तिमाही किंवा  वर्षानुवर्षे मान्य केलेल्या वार्षिकी असू शकते.

8.परिपक्वता फायदे

मुदत विमा योजना कोणत्याही अस्तित्त्वात किंवा मॅच्युरिटी बेनिफिट्ससह येत नाही. जर एखाद्याला मॅच्युरिटी बेनिफिट्स हव्या असतील तर TROP (प्रीमियमची टर्म रिटर्न) योजना सुचविली जाईल.

9. जगनुसाठीचे फायदे

प्रमाणित मुदतीच्या योजनेत जगण्यासाठीचा कोणतेही फायदे नसतो. तथापि, गुंतवणूकदारांच्या मागणीचा अर्थ असा आहे की विविध कंपन्यांनी टर्म विमा योजना अस्तित्वाच्या फायद्यासह सुरू करण्याचा निर्णय घेतला आहे. त्याला टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) योजना म्हणतात, टर्म प्लॅन इन्शुअर व्यक्तीच्या तारखेनंतर टर्म प्लॅनच्या कालावधीनंतर प्रीमियम परत करेल.टीआरओपी योजना त्यांच्या टर्म प्लॅनसह बचत आणि विमा शोधत असलेल्या लोकांमध्ये लोकप्रिय होत आहे. मुदत विमा योजनेत स्टँडर्ड टर्म प्लॅनपेक्षा जास्त प्रीमियम असतो पण पॉलिसीधारकाला तो प्रीमियम परत मिळेल या आश्वासनाचा फायदा होतो. पॉलिसीधारकांनी विम्याच्या अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचल्या पाहिजेत जेणेकरुन  जगण्याच्या फायद्यात त्यांना किती पैसे मिळणार हे माहित असेल.आमची मुदत विमा तुलना बरोबर तुमच्या गरजा भागणारी विमा पॉलिसी पहा.

मुदत विमा योजनेची प्रमुख वैशिष्ट्ये

 मुदत विमा योजना विशेषत: आपल्या कुटुंबाच्या मूलभूत आर्थिक गरजा मरण किंवा आपल्या बाबतीत सुरक्षित करण्यासाठी डिझाइन केल्या आहेत. योजनेनुसार कुटुंबातील / विमाधारकाचे जीवन अवलंबून किंवा मृत्यूच्या बाबतीत किंवा गंभीर स्वरुपाच्या मुदतीच्या रकमेसाठी पात्र आहेत.

या मुदत विमा योजनेची  ठळक वैशिष्ट्ये पाहूया:

1.प्रभावी खर्च

मुदत विमा योजना खरेदी करणे अत्यंत कॉस्टेक्टिव्ह आहे आणि त्या व्यक्तीच्या खिशात भोक निर्माण करत नाही.  टर्म प्लॅन इन्स्टंट विमा सोल्यूशन्स प्रदान करते, ज्याचा प्रीमियम पेमेंट करून सहजपणे उपयोग केला जाऊ शकतो. इतर कोणत्याही जीवन विमा उत्पादनांच्या तुलनेत मुदत जीवन विमा प्रीमियम कमी असतात.

2.खरेदी करणे सोपे आहे

मुदतीची विमा पॉलिसी खरेदी करणे आता अधिक कठीण काम नसले तरी एखादी व्यक्ती आपल्या आवश्यकतेच्या आधारे सहजपणे ऑनलाईन टर्म प्लॅन खरेदी करू शकते. मुदत विमा पॉलिसीच्या शून्य होण्यापूर्वी, त्यासंदर्भात सखोल संशोधन करण्याची आणि त्यानंतरच तयार करण्याची शिफारस केली जाते.

3.दीर्घकालीन संरक्षण

दीर्घकालीन दृष्टीकोनातून योग्य मुदतीसाठी जीवन विमा योजना निवडणे आपल्या कुटुंबास कोणत्याही आर्थिक दायित्वापासून वाचवेल. एखाद्याकडे वयाच्या 50 वर्षांपर्यंत मुदत लाइफ कव्हर निवडण्याचा पर्याय आहे.

4.देय देण्याची सुविधा

योजनेच्या  प्रीमियमवर मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक आधारावर सहजतेच्या आधारावर देय दिले जाऊ शकते.

5.रायडर फायदे

एकामध्ये राइडर्स किंवा इतर कोणत्याही प्रकारांचा विचार करुन प्रीमियम परत करण्यासह मुदत विमा योजना वाढवण्याचा पर्याय असतो.

6.अतिरिक्त रायडर फायदे

अतिरिक्त वैकल्पिक फायदे जसे की गंभीर आजार आणि अपघाती मृत्यू / अपंगत्व किंवा प्रवेगक विमाराशी देखील इन टर्म अंतर्गत उपलब्ध आहेत.अतिरिक्त प्रीमियम रक्कम देऊन फायदे मुदतीच्या योजनेत समाविष्ट केले जाऊ शकतात.  भारतातील सर्वोत्कृष्ट टर्म योजना ही अशी आहे की या कव्हर टी निवडण्याऐवजी या चालकांना तुलनेने कमी किंमतीत ऑफर देण्यात येईल. आमच्या वेबसाइटसह आपल्या मुदतीच्या विमा योजनेसाठी अतिरिक्त वैकल्पिक फायदे निवडा.आमच्या वेबसाइटसह विमा योजना. आपल्याला आवश्यक असलेले अतिरिक्त फायदे शॉर्टलिस्ट करण्यासाठी टर्म प्लॅन तुलना वैशिष्ट्ये वापरा.

काही सामान्य मुदत विमा चालक हे आहेत: 

  • गंभीर आजार राइडर
  • प्रीमियमची सूट
  • अपघाती मृत्यू बेनिफिट रायडर
  • अपघाती एकूण आणि कायम अपंगत्व रायडर
  • मिळकत लाभ रायडर

7. अनुकुल कव्हर

सर्वोत्तम मुदतीची विमा योजना खरेदी केल्यामुळे एखाद्याच्या आर्थिक बदलांच्या अधीन असणारी विमा राशी वाढविणे किंवा कमी करणे हे स्वातंत्र्य असते.

8. अपंगत्व लाभ

अपंगत्व बहुधा दुर्दैवी अपघातामुळे किंवा काहीवेळा आजारपणामुळेही होते.  जर कुटुंबातील कमावणाऱ्या  सदस्याला कोणत्याही प्रकारच्या अपंगत्वाचा सामना करावा लागतो तर ते थेट  उत्पन्न कमाईवर परिणाम करते. म्हणूनच, मुदत विमा योजना खरेदी करताना, अपंगत्वाचा लाभ समाविष्ट करणे आणि मुदतीची योजना आणखी बनविणे चांगले.

9.जीवघेणा आजारांविरूद्ध संरक्षण करा

जीवघेणा रोगाचा केवळ विचार कोणालाही घाबरवतो. जर एखाद्या कुटुंबातील एखाद्यास जीवघेणा आजाराचे निदान झाले तर हे आजार विमानामध्ये असू शकतात. मुदत विमा योजना खरेदी करताना, गंभीर आजाराचे कवच निवडा आणि कुटुंबास कोणत्याही प्रकारच्या आर्थिक तणावातून मुक्त करा.

10.कर लाभ

मुदत विमा योजना उत्कृष्ट करांसह येते फायदे आपण फायदेशीर कर लाभ घेऊ शकता.प्राप्तिकर अधिनियम,1961 च्या कलम 80 सी आणि कलम 10 (10 डी) मध्ये आपण आकर्षक कर लाभ घेऊ शकता.  शिवाय, टर्म प्लॅनकडे दिलेल्या गंभीर आजारपणाच्या लाभासाठी दिलेला टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम देखील वजावटीस पात्र असतो.

टीपः कराचे फायदे कर कायद्यात बदल करण्याच्या अधीन आहेत. तपशीलांसाठी कृपया आपल्या कर सल्लागाराचा सल्ला घ्या.

भारतात मुदत विमा योजनांचे प्रकार

भारतातील विविध विमा कंपन्यांकडून बाजारात अनेक मुदतीची विमा योजना उपलब्ध आहेत.या सर्व कंपन्या प्रत्येक टर्म पॉलिसीसह ऑनलाइन आणि ऑफलाइन मुदतीचा जीवन विमा दोन्ही प्रकारचे ऑफर करतात ज्याची विशिष्ट वैशिष्ट्यांचा त्याचा स्वतःचा सेट जो बाजारात  सर्वोतकृष्ट मुदत विमा योजना बनवितो. हे  मुदतीच्या योजना समजण्यासाठी आम्हाला त्यांच्याकडे थोडे अधिक सखोलपणे पाहण्याची आवश्यकता आहे.

1.लेव्हल मुदत योजना

लेव्हल टर्म योजना मुदत विमा योजनेच्या सर्वात सोप्या प्रकारांपैकी एक आहे ज्यात पॉलिसीच्या कालावधीत सम अ‍ॅश्युअर्डची रक्कम अपरिवर्तित राहते .लेव्हल टर्म विमा योजना पॅन इंडिया सहज उपलब्ध आहे आणि विविध विमा कंपन्यांद्वारे ऑफर केली जाते. या प्रकारची मुदत विमा योजना खरेदी करताना आपण जितके लहान आहात तो नियम अगदी सोपा आहे, प्रीमियम ते पॉकेट-अनुकूल असतील.

2.मानक मुदतीची विमा योजना

प्रमाणित मुदत विमा योजना अशी असते जेथे विमाधारकास ठराविक मुदतीच्या जीवन विमापूर्व देयणाविरूद्धच्या विविध जोखमींपासून संरक्षण मिळते. सर्वात सामान्य टर्म योजना आणि सामान्यत: सर्वोत्तम मुदतीची विमा पॉलिसी देखील मानली जाते तीच वार्षिक प्रीमियम आकारते.

3.प्रीमियमची मुदत विमा  रिटर्न (टीआरओपी) योजना

 प्रिमियम पॉलिसीचे मुदत विमा रिटर्न्स म्हणजेच मुदत विमा योजना जी विमाधारकाची मुदत  शिल्लक राहिल्यास कव्हरसाठी भरलेला प्रीमियम परत करेल.पॉलिसीधारकास मुदत विमा योजनेमध्ये  गुंतवणूक केलेले पैसे मिळू लागल्याने ही मुदत विमा अधिकच लोकप्रिय होत आहेत.

या मुदत विमा योजनेच्या विमाधारकास आवश्यक वाटत असल्यास  त्या रायडरला जोडण्याचा पर्याय देखील देतात. या वाहनचालकांच्या प्रीमियममध्ये भर पडते.

4.गट मुदत विमा योजना

 गट मुदत विमा योजना म्हणजे मुदत विमा योजना, ज्या विशेषतः व्यवसाय, कंपन्या, संस्था, संघटना किंवा मोठ्या कुटुंबे आणि गटातील सर्व सदस्यांसाठी मुदत योजना विमा संरक्षण प्रदान करतात. या पॉलिसी एक स्वतंत्र टर्म प्लॅन ऑफर करत असलेल्या फायद्यांचा समान संच प्रदान करतात परंतु एकूणच कव्हरेज सामान्यतः दुर्दैवी किंवा इतरांच्या बाबतीत अधिक असते. यापैकी बहुतांश टर्म प्लॅन ऑफलाइन असतात कारण प्रत्येक पॉलिसी सामान्यत: ग्रुप घेणार्‍या गरजा भागविण्यासाठी अनुकूलित केली जाते.

5.वाढती मुदत विमा योजना

नूतनीकरण करण्यायोग्य मुदत विमा योजनेच्या संपूर्ण कार्यकाळात कव्हर आणि टर्म लाइफ विमा प्रीमियॉन वाढते. ही  मुदत योजना वाढत्या महागाईच्या खर्चाच्या जोखमीपासून बचाव करण्यास मदत करते ज्यामुळे मृत्यूच्या वास्तविक मूल्यावर परिणाम होऊ शकतो.या टर्म इन्शुरन्स प्लॅन अंतर्गत असलेले कव्हर पूर्वनिर्धारित दराने वाढते आणि कॉव्हचे एकूण मूल्य होईपर्यंत वाढते राहते.

6.घटणारी मुदत विमा योजना

घटणारी मुदत विमा योजना ही नूतनीकरण करण्यायोग्य मुदत योजना आहे जिथे पॉलिसीची विमा राशी प्रत्येक वर्षाच्या तुलनेत निश्चित टक्केवारीने कमी होते.ही धोरणे सामान्यत: तारण क्लिअरिंग योजना म्हणून दिली जातात. घटती मुदत योजना कर्ज आणि कर्जे साफ करण्यासाठी घेतली जातात.  विमाधारक व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास, उपलब्ध रक्कम कर्जाच्या परतफेडीसाठी दिली जाते.  सामान्य मुदतीच्या योजनेच्या तुलनेत घटत्या मुदतीच्या योजनांचा प्रीमियम दर कमी असतो. ही मुदत विमा पॉलिसी विमाधारकाच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते आणि परवडणार्‍या प्रीमियमवर कर सूट मिळण्याचा लाभ देते.

7.परिवर्तनीय मुदत विमा योजना

या प्रकारची मुदत विमा योजना सामान्यत: भारतातील काही विमा कंपन्या ऑफर करतात.टर्म प्लॅन घेण्याचे प्रमुख आकर्षण हे नाव सांगते की ही टर्म विमा योजना खरेदी करताना तुम्ही रूपांतरित करण्यासाठी पर्याय निवडू शकता.उदाहरणार्थ, जर तुम्ही एखादी मुदत विमा योजना घेतली असेल तर आपण फक्त 25 वर्षांसाठी गृहित धरू, तथापि, 5 वर्षांनंतर, आपण यास अन्य कोणत्याही रुपात रुपांतरित करू इच्छित आहात.

8.सिंगल लाइफ आणि जॉइंट लाइफ टर्म इन्शुरन्स योजना

संयुक्त मुदतीची विमा योजना दोन वैयक्तिक मुदतीची विमा योजना खरेदी करण्यापेक्षा स्वस्त असते.शिवाय, दोन्ही सदस्यांना योजनेचे समान फायदे मिळतील याची खात्री करुन वैशिष्ट्ये आणि फायदे समान आहेत.

ही धोरणे मुलांसहित जोडप्यांसाठी योग्य आहेत कारण दुर्दैवाने आल्यास अवलंबून असलेल्यांना त्यांच्या भविष्याबद्दल चिंता करण्याची गरज नाही हे सुनिश्चित करेल. जॉइंट टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी हा जाण्याचा उत्तम पर्याय आहे कारण ती हयात असलेल्या जोडीदारासाठी विमा संरक्षण देखील देते.

9.ऑफलाइन आणि ऑनलाईन मुदत विमा योजना

ऑफलाइन टर्म योजना ही अशी आहे जी पारंपारिक पद्धतीने एजंट किंवा शाखेतून विकली जाते, तर ऑनलाइन टर्म प्लॅन टर्म इन्शुरचा संदर्भ देते . टर्म विमा प्रदाता ऑफलाइन योजनेपेक्षा लक्षणीय सवलतीच्या दराने ऑनलाइन टर्म योजना ऑफर करतात. ऑफलाइन योजनेपेक्षा एजंट किंवा पॉलिसीधारक आणि दरम्यानची शाखा यासारख्या मध्यस्थांची कमतरता हे त्याचे प्राथमिक कारण आहे.

 लोक आता काही मिनिटात माऊसच्या क्लिकवर ऑनलईन जीवन विमा विकत घेऊ    शकतात. ऑनलाईन टर्म विमा योजना ऑफलाइनपेक्षा काही प्रकरणांमध्ये 40% जास्त स्वस्त असू शकते हे शोधातून समजते. ऑनलाईन टर्म विमा पॉलिसीमध्ये कमी प्रीमियमची अनेक कारणे आहेत. उदाहरणार्थ:

ऑनलाईन टर्म लाइफ इन्शुरन्समध्ये एजंटांना कमिशन दिले जाणार नाही. मुदत जीवन विमा ऑनलाइन-टर्म प्लॅन स्पेसमुळे आवडीनिवडींची तुलना करण्यास बराच वाव मिळाला आहे, याविषयी योग्य-माहिती असलेला निर्णय.आपल्या जीवन आवश्यकतानुसार काही ऑनलाइन जीवन विमा योजना आहेत. मध्ये ऑनलाइन जीवन पहाण्याचा एक स्मार्ट मार्ग आहे. आमची टर्म प्लॅन तुलना पर्याय वापरुन तुमची ऑनलाईन टर्म विमा योजना निवडा.

  पॉलिसी बाजारात सर्वोत्तम ऑनलाइन टर्म विमा योजनेची आपली शोधाशोध संपेल. आम्ही आपल्या बजेट आणि नियमांना अनुकूल असलेल्या सर्वोत्कृष्ट मुदतीच्या विमा कोट्ससह आपली सेवा घेण्यासाठी अतिरिक्त पाऊल टाकतो.नाव, वय, उत्पन्न आणि आपण येथे जाता यासारखे किमान मूलभूत तपशील फक्त आम्हाला प्रदान करा.आम्ही केवळ कोट्स सुचवतो पण आपल्यासाठी प्रीमियमची गणना करतो.  आमच्या सूचनांच्या आधारे, आपल्याला फक्त टर्म इन्शुरन्स योजनांची तुलना करणे आणि सर्वोत्तम डीलची निवड करणे आवश्यक आहे. अश्या प्रकारे अडचणी-मुक्त मार्गाने सर्वोत्तम उपलब्ध पर्याय सुचविताना आम्ही आपल्याला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करतो.

मुदत विमा योजनांची तुलना करणे का महत्त्वाचे आहे?

विमा खरेदीदारांसाठी नेहमीच त्रासदायक काम असू शकते.वेगवेगळ्या विमा प्रदाते वेगवेगळ्या प्रकारची मुदत विमा योजना ऑफर करतात आणि प्रत्येक योजना वेगवेगळ्या घटकांवर आधारित भिन्न असते. अशा प्रकारे, आपल्या स्वत: च्या आवश्यकता आणि योग्यतेनुसार सर्वोत्तम योजना निवडण्यासाठी, मुदतीची तुलना करणे खूप महत्वाचे आहे.

 मुदत विमा योजनांची तुलना करताना विमा संरक्षण, मॅच्युरिटी एज, क्लेम सेट सारख्या पॉलिसीचे विविध पैलू तपासणे फार महत्वाचे आहे. विविध मुदतीच्या विमा योजनेच्या कोटची तुलना करून, पॉलिसी खरेदीदार अशी योजना निवडू शकतात जे त्यांची गरज परवडणारी पूर्ण करतात.

मुदत विमा तुलना

आमच्या वाचकांच्या अधिक चांगल्या आकलनासाठी, आम्ही योजना योजना तुलना चार्ट दर्शविला आहे.

योजना प्रवेश वय पॉलिसी मुदत प्रीमियम रक्कम देणे मदत विमाराशी खर्चाच्या दव्याचे प्रमाण
अविवा लाइफ शिल्डफायदायोजना 18 वर्षे / 55 वर्षे 10 वर्षे -30 वर्षे एकलदेय द्या,नियमितदेय द्या किमान -3500.000कमाल-पर्याय वरील मर्यादा नाही.रू50,00,000  रु96.06%
बजाज आलियान्झ  18 वर्षे / 60 आय-सुरक्षा योजना वर्षे 10,15, 20,25 आणि  30 वर्ष नियमित देय कमीत कमी2,50,000 (सर्वसाधारणश्रेणी) रु. 20,00,000 (विभाजित श्रेणी) कमाल   मर्यादा नाही. 95.01%
भारती अक्सालाइफ फ्लेक्सीमुदत योजना 18 वर्षे / 65 वर्षे 5, 10,15,20 वर्षे नियमित वेतन किमान- रु. 10,00,000 कमाल-25.00,000 रुपये 97.28%
कॅनराएचएसबीसी - निवडामुदत योजना 18वर्षे / 65,5, 50, 45 वर्षे एन / ए एकलदेय द्या/मर्यादितदेय द्या. किमान पर्याय 1.रु.25,00,000 पर्याय 2. रु.5000,000 पर्याय 3.रू1,00,000 कमाल- कोणतीही मर्यादा नाही 94.04%
एडेलविसटोकियो लाइफसंरक्षणयोजना 18 वर्षे / 60 वर्षे 10-30 वर्षे एकलपैसे द्या.नियमितदेय द्या किमान-15,00,000कमाल - कोणतीही मर्यादा नाही 95.82%
एक्साइड लाइफस्मार्ट टर्मयोजना 18 वर्षे / 60 वर्षे, 65 वर्षे 10-30 वर्षे, 12-30 वर्षे नियमितदेय द्या एन/ए 97.03%
फ्युचर जनरली ऑनलाईन टर्म प्लॅन  18 वर्षे / 55 वर्षे 10 वर्षे- 65 वर्षे वजा प्रवेश वय (धूम्रपान करणारे) 10 वर्षे-75 वर्षे वजा प्रवेश वय धूम्रपान करणारे) पॉलिसीइतकीमुदत किमान- 50,00,000कमाल- कोणतीही मर्यादा नाही 95.16%
एचडीएफसी लाइफक्लिक करा2Protect प्लस 18 वर्षे / 65 वर्षे 5 वर्षे-85 वर्षे वयाच्या प्रवेशावरील वय 10 वर्षे -40 वर्षे नियमितपैसे द्या.मर्यादितवेतन आणिएकरकमीदेय द्यामर्यादित वेतनगाणेदेय द्या एन/ए 99.04%
आयसीआयसीआय प्रू आयप्रोटेक्ट स्मार्ट योजना 18 वर्षे / 65 वर्षे 5,10,15,20 वर्षे एकलदेय द्यामर्यादितदेय द्या एन/ए 98.58%
आयडीबीआय फेडरलअटीजीवनसंरक्षणयोजना 18 वर्षे / 60 वर्षे 10-30 वर्षे नियमितदेय द्या एकरकमीदेय द्या किमान-रु .5,00,000 कमाल- मर्यादा नाही  95.79%
कोटक ई टर्म प्लॅन 18 वर्षे / 65 वर्षे 5 वर्षे -40 वर्षे नियमितदेय द्या.एकरकमीदेय द्या. किमान -25,00,000कमाल- कोणतीही मर्यादा नाही. 97.40%
एलआयसी टेक टर्म प्लॅन 18 वर्षे / 65 वर्षे 10 वर्षे -40 वर्षे पॉलिसीइतकी मुदत किमान-25,00,000.कमाल - कोणतीही मर्यादा नाही. 97.79%
मॅक्स लाइफ स्मार्ट मदत योजना 18 वर्षे / 60 वर्षेमर्यादित नियमित वेतननियमित10 वर्षे -50वर्षे मर्यादितद्या, नियमितदेय द्या.एकरकमीदेय द्या. किमान-नियमित वेतन25,00,000 रुवेतन- रु 25,00,000कमाल- 100 कोटी 99.22%
पी.एन.बी मेटलाइफमेरा टर्म प्लॅन 18 वर्षे / 65 वर्षे 10 वर्षे-81 वर्षे नियमित आणि मर्यादितपैसे द्या एन/ए 96.21%
प्रमेरिकाजीवनTruShield 18 वर्षे / 40,50,55वर्षे 7 वर्षे, 10 वर्षे, 12 वर्षे, 15 वर्षे आणि 20 वर्षे नियमित आणि मर्यादितपैसे द्या किमान- 5,00,000 कमाल -50 कोटी 96.80%
एसबीआय लाइफ ई-शील्ड योजना 18वर्षे / 60,65वर्षे 5वर्ष -80वर्षे वजा प्रवेशाचे वय 10वर्षे-75 वर्षे वजा वजा वय पॉलिसी इतकी मुदत किमान -35,00,000कमाल- कोणतीही मर्यादा नाही. 95.03%
श्रीराम जीवनस्मार्टसंरक्षणयोजना 18 वर्षे /  65 वर्षे 10-30 वर्ष पॉलिसी इतकी मुदत किमान -1,00,000कमाल-14,00,000. 85.03%
स्टार युनियनदाई-इची आयुष्यअभय 18 वर्षे / 65 वर्षे 15-40 वर्ष एकरकमीदेय द्यानियमितदेय द्या किमान -50,00,000कमाल -जास्तीत जास्त रु. 100 कोटी 96.74%
टाटा एआयएसंपूर्ण रक्षा 18वर्षे/ 70,65,50 वर्षे प्रवेशासाठी 10 वर्ष-85 वर्षे वजा वजा, संपूर्ण आयुष्यासाठी 15 वर्षे-85 वर्षे वजा वजा-100 वर्षे वजा वजा वय. मर्यादित,नियमितदेय द्या किमान -50,00,000कमाल- कोणतीही मर्यादा नाही 99.07%
*निवेदन: पॉलिसी बाझार कोणत्याही विमा कंपनीद्वारा प्राप्त होणाऱ्या विमा उत्पादनाची किंवा विमाधरकाची शिफारस करत नाही.

मुदत जीवन विमा  पॉलिसी खरेदी करण्याचा योग्य वेळ कधी आहे?

ऑनलाइन टर्म प्लॅन खरेदी करण्याचा आदर्श वेळ शक्य तितक्या लवकर आहे. लवकर एखादी खरेदी चांगली होईल. योग्य मुदतीची योजना खरेदी केल्याने आपल्याला इच्छित आयुष्यभर कव्हरेज मिळण्याची हमी मिळते. शिवाय,  यावर टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी आयुष्याच्या प्रारंभीच्या टप्प्यावर खरेदी करणे म्हणजे वेळेच्या तुलनेत विमा प्रीमियम कमी असतील.

ज्या वेळेस हे लक्षात येईल की त्यांचे वारस आयुष्यावर अवलंबून आहेत, त्यांनी त्वरित एखादी योजना शोधली पाहिजे आणि सर्वोत्तम मुदत विमा पॉलिसी खरेदी करावी. जर एखाद्या व्यक्तीने जीवनाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात टर्म प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करणे चुकवले असेल तर ती खरेदी करून त्याकडे दुर्लक्ष करू नका.

मुदत जीवन विमा  प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक काय आहेत?

मुदत विमा प्रीमियमवर परिणाम करणारे काही मुख्य घटक खाली सूचीबद्ध आहेत:

  • वय: एक सामान्य समज आहे की जेव्हा एखादी तरुण तरुण असते, तेव्हा त्यांना जीवघेणा रोगांचा धोका असतो.  याचा अर्थ असा की एखाद्या व्यक्तीच्या तुलनेत जेव्हा पॉलिसीची मुदत जास्त असेल तेव्हा एक तरुण व्यक्ती टर्म प्लॅन प्रीमियमची संख्या जास्त देईल.
  • लिंग: काही अभ्यासांनुसार असे मानले जाते की पुरुषांच्या तुलनेत स्त्रिया जास्त काळ टिकून राहतात. याचा अर्थ असा होतो की महिलांनी अधिक मुदतीचा विमा प्रीमियम भरला आहे, ज्याचा अर्थ प्रीमियमची रक्कम कमी तुलनात्मक असेल. 
  • पॉलिसीची मुदत: पॉलिसीची मुदत जितकी जास्त असेल तितकी विमा प्रदात्यास जास्त काळ संरक्षण द्यावे लागेल.म्हणूनच, दीर्घ मुदतीच्या योजनांच्या तुलनेत छोट्या विम्याचे प्रीमियम कमी असेल.
  • व्यवसायः जर एखादी व्यक्ती एखाद्या ऑफ प्रोफाइलमध्ये सामील झाली असेल तर वाहतूक, खाण तेल, शिपिंग यासारख्या अपघातांचे उच्च धोका असू शकतो.जेव्हा डेस्क जॉब असलेल्या एखाद्याच्या जॉब प्रोफाइलच्या तुलनेत अशा प्रोफाइलसाठी टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम जास्त असेल.
  • वैयक्तिक आरोग्य: एखाद्या व्यक्तीस सामान्य रोग किंवा आजार असल्यास उदाहरणार्थ, लठ्ठपणा. अश्या व्यक्तीच्या बाबतीत उच्च रक्तदाब आणि हृदयाशी संबंधित आजार होण्याची शक्यता असते ज्यामुळे स्ट्रोक देखील होऊ शकतो. अशा अंतर्गत परिस्थितीनुसार, विमा प्रीमियम हा  शारीरिक दृष्ट्या निरोगी  असलेल्या व्यक्तीच्या तुलनेत उच्च  असेल.
  • कुटुंबाचा वैद्यकीय इतिहास: विमा प्रीमियम संज्ञावर परिणाम करणारा आणखी एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे कुटुंबातील सदस्यांची आरोग्याची स्थिती. विमाधारकाच्या कुटुंबातील सदस्यांचा आजारांचा इतिहास असतो, उदाहरणार्थ, कर्करोग, हृदय-समस्या नंतर विमाधारकाचीही शक्यता जास्त असते.
  • धूम्रपान / मद्यपानाच्या सवयी: हा एक मुख्य घटक आहे.ज्याचा विमा प्रीमियम संज्ञावर परिणाम होतो. नियमितपणे मद्यपान किंवा धूम्रपान केल्यामुळे आरोग्यास चिंता होण्याची शक्यता जास्त आहे कारण एखाद्या व्यक्तीवर त्याचा विपरीत परिणाम होऊ शकतो.

मुदत विमा खरेदी मार्गदर्शक

सर्वोत्कृष्ट टर्म विमा योजना निवडण्यासाठी पॉलिसीधारकाने खालील बाबींचा विचार केला पाहिजे:

1. क्लेम सेटलमेंट रेशो

मुदत विमा इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट ची नोंद संभाव्य पॉलिसी खरेदीदारांना विमा प्रदात्याचे स्पष्ट चित्र प्रदान करते. विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरणाने (आयआरडीए) दरवर्षी क्लेम सेटलमेंटचे प्रमाण दिले जाते. सातत्याने चांगले असलेले क्लेम सेटलमेंट रेशो हे दर्शवितो की विमा प्रदाता वेगवान आणि मजबूत आहे.

2. टर्मिनल / गंभीर आजार लाभ जोडण्यासाठी  वैशिष्ट्ये:

मेंदूची शस्त्रक्रिया किंवा कर्करोग सारख्या गंभीर वैद्यकीय समस्येसाठी खूप पैसे खर्च करावे लागतात आणि कुटुंबाची उधळपट्टी होते. तथापि, पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या गंभीर रोगास कव्हर करते किंवा त्यात गंभीर आजाराचे ऍड-ऑन करण्याचे वैशिष्ट्य असेल तर एखादी व्यक्ती सहजपणे स्वत: चे रक्षण करू शकते.गंभीर आजाराचे निदान झाल्यावर बर्‍याच गंभीर आजाराची विम्यात  भर पडते.

3. कंपनी विश्वसनीयता

व्यवसायाच्या कोणत्याही क्षेत्रात खासकरुन ग्राहकांच्या जीवन विम्याच्या क्षेत्रात कंपनीची प्रतिष्ठा आणि स्थिरता खूप महत्वाची असते. योजनेस सुरुवात  करण्यापूर्वी विमा कंपनीची विश्वासार्हता तपासणे महत्वाचे आहे.

4. प्रीमियम

योजना खरेदी करताना मुदत विमा योजनेचा प्रीमियम दर महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते.म्हणून मुदत विमा पॉलिसीची तुलना ऑनलाइन करणे आणि परवडणाऱ्या प्रीमियम दरावर उच्च व्याप्ती देणारी मुदत योजना  निवडणे महत्वाचे आहे.  याव्यतिरिक्त, धूम्रपान न करणार्‍यांना सवलतीच्या प्रीमियम प्रदान करणारी ई कंपनी निवडा.

5. टर्मिनल आजाराच्या निदानानंतर प्रिमियम  राइडरवर सूट :

जर पॉलिसीधारकास काही आजारपणाचा त्रास झाला तर भविष्यातील त्याच्या पॉलिसीचे सर्व प्रीमियम माफ केले जातील.

6. सॉल्व्हन्सी गुणोत्तर

सॉल्व्हेंसी रेशो ही एक अशी गोष्ट आहे जी निवडलेली विमा प्रदाता आवश्यक असल्यास दावे मिटविण्यासाठी आर्थिकदृष्ट्या सक्षम आहे की नाही हे सांगते. आयआरडीए नुसार, प्रत्येक जीवन विमा प्रदात्याने किमान 1.5% सॉल्व्हन्सी गुणोत्तर राखले पाहिजे.

7. वर्धित कव्हर

काही विमा कंपन्या टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये वर्धित कव्हरचा पर्याय देतात.  या पर्यायामध्ये पॉलिसीधारक विशिष्ट परिस्थितीत किंवा गंभीर परिस्थितीत पॉलिसीचे संरक्षण वाढवू शकतात.

8. रायडर्स

टर्म प्लॅन खरेदी करताना टर्म इन्शुरन्स कंपनीने दिलेला राइडर बेनिफिट तपासणे आवश्यक आहे. विमा रायडर अत्यावश्यक योजनेसाठी अतिरिक्त असतो जी कोणत्याही घटनेच्या बाबतीत पॉलिसीच्या विषयापेक्षा बरेच फायदे देते.

9. नियमित उत्पन्न देय पर्यायांकडे जा

त्यांच्या स्थापनेपासून, मुदत विमा योजनेसारख्या जीवन विमा योजनांनी पॉलिसीधारकाच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला मोठ्या प्रमाणात पैसे प्रदान केले. तथापि, काही आधुनिक मुदतीची विमा पॉलिसी नियमित देयकासह काही एकरकमी पर्याय प्रदान करीत आहेत. तर, आवश्यकतेची भरपाई पर्याय प्रदान करणार्‍या पॉलिसीची निवड करा.

टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर

विमा कॅल्क्युलेटर हा  एक ऑनलाइन साधन आहे ज्यास विशेषतः डिझाइन केले गेले आहे जेणेकरुन एखाद्याला प्रीमियमची गणना करता येऊ शकते ज्यास मासिक विमाराशी देय आवश्यक आहे. विमा योजना कॅल्क्युलेटर हा शब्द सोपा आणि वापरण्यास सुलभ आहे. मुदत विमा योजना खरेदी करण्याचा विचार करीत असल्यास विमा योजना कॅल्क्युलेटर वापरण्याचा सल्ला दिला जातो.

टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर आपल्याला आपल्या सोयीनुसार आपली रक्कम आपल्या परिवारासाठी आवश्यक असेल तर त्यानुसार रक्कम सुधारित करण्यास परवानगी देते. मुदत विमा प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरण्याचे काही प्रमुख फायदे खाली सूचीबद्ध आहेत:

  • वेळ वाचवते: टर्म इन्शुरन्स प्लॅन कॅल्क्युलेटरचा वेळ वाचतो ज्यामध्ये तुम्हाला मुदत विमा प्रीमियम प्राप्त करण्यासाठी कोणतीही हार्ड कॉपी सबमिट करण्याची आवश्यकता नसते. आपल्या आवश्‍यकतेस अनुरूप एक मुदत विमा योजना तयार करा आणि अडथळा - मुक्त  अनुभवाचा आनंद घेत एक मुदत विमा  ऑनलाईन खरेदी करा.
  • योजनांची तुलना करा: टर्म इन्शुरन्स प्लॅन कॅल्क्युलेटरने भारतातील वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांनी देऊ केलेल्या विविध टर्म विमा प्रीमियम कोटशी तुलना केली आहे.
  • पॉकेट-फ्रेंडली प्लॅनः आज टर्म इन्शुरन्सवर सवलत मिळविण्याची संधी असल्यामुळे टर्म विमा ऑनलाईन खरेदी करणे हा एक पसंतीचा पर्याय  आहे. प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ऑनलाईन, उत्तम डील मिळवा आणि पैशाची बचत करा.

मुदत विमा इन्शुरन्स प्लॅन ऑनलाईन खरेदीची कारणे 

अडचणी-मुक्त आणि सोप्या प्रक्रियेशिवाय, ऑनलाईन टर्म प्लॅनमध्ये बरेच फायदे आहेत.

परवडणारी

ऑफलाइन खरेदी करण्याच्या तुलनेत ऑनलाइन टर्म विमा योजना खरेदी करणे अधिक परवडणारे आहे. कारण असे आहे  की त्यामध्ये कोणतेही एजंट गुंतलेले नाहीत. पॉलिसी खरेदीदार थेट भेट देऊन ऑनलाईन टर्म प्लॅन खरेदी करू  शकतात. ऑनलाईन प्लॅन खरेदी करून, पेपरवर्क आणि प्रोसेसिंग फी स्वयंचलितपणे सर्वकाही ऑनलाईन मध्ये कमी होते असे फायदे प्रदान  केले जाते.अशा प्रकारे, ऑफलाइन मुदतीच्या विमा पॉलिसीच्या तुलनेत ऑनलाइन टर्म प्लॅन खरेदी करणे अधिक फायदेशीर आहे.

विमाराशी

ऑनलाईन टर्म विमा योजना खरेदी करण्याचा हा आणखी एक फायदा आहे. बहुतेकदा, ऑनलाइन टर्म योजनेद्वारे ऑफर केलेली विमा राशी ऑफलाईन टर्म विमा योजनेच्या तुलनेत जास्त असते.शिवाय, पीएलआर टर्म ऑनलाईन खरेदी करताना बहुतेक विमा कंपन्या कोणत्याही वैद्यकीय चाचणीसाठी विचारत नाहीत. विम्याच्या खरेदीदाराची वैद्यकीय चाचणी केवळ पॉलिसीची विमाराशी रक्कम असल्यासच आवश्यक असते 50 लाख रुपये  

तुलना

ऑनलाईन टर्म विमा योजना खरेदी करण्याच्या परवानग्यांपैकी एक म्हणजे टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीची ऑनलाइन तुलना करण्याची आणि त्यानंतर परवडणारी योजना निवडण्याची तुलना करणे.  टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची तुलना ऑनलाईन केल्यास, विमा खरेदीदार सर्वात फायद्याच्या योजनेस कोणतीही  गुंतवणूक  न करता  फायदा घेऊ  शकतात.

विश्वसनीयता

पॉलिसी खरेदीची ऑनलाइन प्रक्रिया अधिक विश्वासार्ह आहे. पॉलिसी खरेदी करताना ऑनलाइन टर्म विमा पॉलिसी पारदर्शकता ठेवते.पॉलिसी खरेदीदार विमा कंपनीच्या वेबसाइटवर जाऊन अधिक तपशीलवार मार्गाने पॉलिसीची वैशिष्ट्ये, अटी आणि शर्तींबद्दल जाणून घेऊ शकतात. शिवाय, एखादी माहिती देऊन निर्णय घेण्यासाठी विमाधारक योजनेच्या आढावादेखील तपासू शकतो.

सुलभ प्रवेश

ऑफलाइन टर्म विमा पॉलिसी विपरीत, ऑनलाइन टर्म विमा योजनेत सहज प्रवेश केला जाऊ शकतो.विमाधारकास जेव्हा जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा पॉलिसी तपशीलांमध्ये प्रवेश करण्याची आणि त्याविषयी माहिती घेण्याची सोय असते.  शिवाय, ते वेळोवेळी पॉलिसीच्या स्थितीचा मागोवा घेतात.

मुदत विमा पॉलिसी कोणी खरेदी करावी?

कोणत्याही आर्थिक आश्रित व्यक्तीने ऑनलाइन टर्म विमा पॉलिसी खरेदी करण्याचा विचार केला पाहिजे.यामध्ये तरूण व्यावसायिक, पालक, विवाहित जोडपे आणि ज्यांना कर लाभ मिळवायचा आहे अशा लोकांचा समावेश आहे मुदत विमा योजना आयकर कायदा 1961च्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ प्रदान करते. म्हणून, कोणतीही व्यक्ती जी त्यांच्या कुटुंबियांना परवडणाऱ्या प्रीमियम दरावर जीवन संरक्षण द्यायचे असेल तर कर सवलतीच्या लाभासह मुदत विमा खरेदी करावी.

पालकः पालक सामान्यत: कुटुंबाचा अविभाज्य आणि त्यांच्या मुलांसाठी एकमेव आर्थिक आधार असतो. अशा प्रकारे मुलांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याचा उत्तम मार्ग म्हणजे मुदत विमा पॉलिसी घेणे. टर्म प्लॅन प्रमाणे, विमाधारकाच्या दुर्दैवाने निधन झाल्यास पॉलिसीच्या लाभार्थ्यास त्याचा लाभ दिला जातो.

नवविवाहित: मुदतीची विमा पॉलिसी आपल्या अनुपस्थितीतही आपल्या जोडीदारासाठी आर्थिक सुरक्षा निव्वळ नेट म्हणून काम करू शकते.  कोणतीही घटना घडल्यास टर्म इन्शुरन्स प्लॅन लाभार्थ्यांना केवळ आर्थिक सुरक्षाच देत नाही तर त्या देयाचीही काळजी घेतो.

तरूण व्यावसायिकः वृद्ध वयात पॉलिसी घेण्याच्या तुलनेत तरुण वयात मुदत विमा पॉलिसी खरेदी करणे अधिक फायदेशीर असते. कारण टर्म पॉलिसी जुन्या पॉलिसी खरेदीदारांच्या तुलनेत तरुण व्यक्तीला खूपच कमी प्रीमियम दर देते. शिवाय, एखादी व्यक्ती तरूण असताना मुदत विमा योजना खरेदी करून दीर्घकालीन आर्थिक भवितव्य देखील सुरक्षित करू शकते.

करदाते: जीवन कव्हरेजच्या लाभाबरोबरच मुदत विमा पॉलिसी खरेदी करण्याचा एक मुख्य फायदा म्हणजे त्यास त्याचा फायदा होतो.टर्म पॉलिसीवर भरलेला प्रीमियम आयकर कायद्याच्या कलम 80 सी अंतर्गत करात सूट दिला आहे.  अशा प्रकारे, जर आपल्याला लाइफ कव्हरच्या लाभासह करांवर बचत करायची असेल तर आपण निश्चितपणे मुदत पॉलिसी घेण्याचा विचार केला पाहिजे.

मुदत विमा योजना कशी कार्य करते?

जीवन विमा उत्पादनाचा सर्वात सोपा प्रकार म्हणून, मुदत विमा ही अत्यधिक स्वस्त विमा योजना आहे जी उच्च विमा संरक्षण देते.  शुद्ध विमा उत्पादन म्हणून मुदत योजनेद्वारे केवळ मृत्यू लाभ दिला जातो. ऑनलाईन टर्म विमा योजनेअंतर्गत विमा कंपनी विमा खरेदीदारांशी करार करते.

या करारानुसार मुदत विमा पॉलिसीच्या लाभार्थीस एकरकमी रक्कम दिली जाते, तर पॉलिसीच्या कार्यकाळात पॉलिसीधारकाचे दुर्दैवी निधन झाल्यास मृत्यूचा फायदा विमाधारक दिला जातो.विमा पॉलिसी, मुदत विमा पॉलिसीच्या कागदपत्रांमध्ये नमूद केल्यानुसार लाभार्थ्याला विम्याची रक्कम प्रदान करते.

पॉलिसी खरेदीच्या वेळी विम्याच्या रक्कमेची रक्कम विमाधारकाने निवडलेल्या भरपाई पर्यायांच्या आधारे दिली जाते.  पेआउट्स एकाच वेळी एकरकमी पेमेंट म्हणून किंवा विशिष्ट कालावधीने मासिक उत्पन्न म्हणून करता येतात.

मुदत विमा देय रक्कम

एकमुखी रक्कम

मुदत विमा लाभार्थी असणाऱ्या व्यक्तीस संपूर्ण रक्कम एकदाच दिली जाते.

उदाहरणार्थ-

विमाराशी= 1कोटी

पेआउट= ₹1 कोटी मुदत विमा पॉलिसीच्या लाभार्थ्यास एकरकमी देय रक्कम दिली जाते.

एकरकमी मासिक उत्पन्न

विम्याच्या रकमेपैकी निम्मी रक्कम विमा पॉलिसीच्या मुदतीच्या लाभार्थीला एकरकमी भरपाई म्हणून दिली जाते तर उर्वरित रकमेपैकी रक्कम लाभार्थ्यास दर महिना मिळते.

उदाहरणार्थ-

विमाराशी= ₹1 कोटी

पेआऊट= नामनिर्देशित व्यक्तीकडून दावा काढल्या जाणाऱ्या एकरकमी भरपाई म्हणून 50 लाख रुपये आणि मृत्यू लाभ म्हणून दरमहा 50,000 रुपये.

मिळकत बदलणे किंवा मासिक उत्पन्न

विमाधारकाच्या मृत्यूच्या पहिल्या महिन्यापासून मासिक उत्पन्न म्हणून निश्चित रकमेची निश्चित टक्केवारी दिली जाते.

उदाहरणार्थ-

विमाराशी= ₹1कोटी

पेआऊट= दरमहा १ लाख रुपये (वार्षिक १२ लाख रुपये). 83 महिन्यांसाठी अंदाजे.

पॉलिसीबाजारमधील मुदतीची योजना आपल्याला कशी मदत करेल?

पॉलिसीबाजारची मुदत योजना आपल्याला पुढील प्रकारे मदत करते:

आयकर कायद्याच्या कलम 80 C  अंतर्गत कर बचतीचा लाभ योजनेद्वारे देण्यात आला आहे. योजना पॉलिसीच्या दीर्घ मुदतीसाठी उपलब्ध आहेत. निदान झाल्यावर गंभीर आजारापासून संरक्षण देण्यासाठी दीर्घ मुदत प्रदान करते. घरातील गरजा भागविण्यासाठी नियमित उत्पन्न देते.अपंगत्व लाभ धारकांना टर्म योजनेत समाविष्ट करण्याची ऑफर. जीवघेणा आजाराच्या विरूद्ध कव्हरेज प्रदान करते.योजना उच्च परिपक्वता वय प्रदान करते.

मृत्यूच्या घटनेत मुदत विमा योजना दावा प्रक्रिया

मुदत विमा योजनेच्या दाव्यावर प्रक्रिया करण्याच्या चरणांचा उल्लेख खाली दिला आहे:

मुदत विमा इन्शुरन्स क्लेम दाखल करणे

      • दावा दाखल करणे ही सर्वात पहिली पायरी आहे. दावा दाखल करण्यासाठी खालीलपैकी कोणत्याही चरणांचे अनुसरण केले जाऊ शकते:
      • हक्क सांगण्यासाठी विमा प्रदात्याच्या अधिकृत संकेतस्थळावर क्लेम सेक्शनवर जा.
      • किंवा माहिती देण्यासाठी विमा प्रदात्यांच्या टोल-फ्री क्रमांकावर कॉल करा.
      • किंवा विमा कंपनीच्या जवळच्या शाखा कार्यालयात जा.
      • विमा प्रदात्यास क्लेम इन्टीमेशन ईमेल आयडी प्रदान करण्यासाठी ईमेल करा

लक्षात ठेवा

हक्क स्वाक्षरी आणि भरलेल्या क्लेम सेटलमेंटसह क्लेम सेटलमेंटची लेखी विनंती प्राप्त झाल्यानंतरच दावा औपचारिकरित्या नोंदविला जातो आणि स्वीकारला जातो.एखाद्या व्यक्तीने त्वरीत दावा प्रक्रियेसाठी फोन कॉलद्वारे किंवा विमा कंपनीच्या जवळच्या शाखेत भेट देऊन मुदत दावा दाखल करावा

मृत्यूच्या बाबतीत दावा प्रक्रिया

जेव्हा पॉलिसीधारकाचा उमेदवाराने सर्व सहाय्यक आणि वेलीसह ड्यू भरलेला आणि स्वाक्षरी केलेला दावा फॉर्म सादर केला तेव्हा दावा निकालाची प्रक्रिया सुरू होते. सर्व आवश्यक कागदपत्रांची यादी खाली दिली आहे:

नैसर्गिक मृत्यूच्या बाबतीत आवश्यक कागदपत्र

  • मुदत विमा पॉलिसीची कागदपत्रे
  • विमाधारकाची प्रत किंवा मूळ मृत्यू प्रमाणपत्र
  • हक्क फॉर्म योग्यरित्या भरला आणि सही केली.
  • दावेदाराचे विधान 
  • विमा कंपनीने आवश्यकतेनुसार इतर कोणतीही कागदपत्रे

अपघाती मृत्यूच्या बाबतीत आवश्यक कागदपत्र

  • पोलिस अन्वेषण अहवाल, पोलिसांचा एफआयआर अहवाल
  • पॉलिसीधारकाचा डिस्चार्ज आणि प्रवेश सारांश, चाचणी अहवाल, मृत्यू सारांश इत्यासह वैद्यकीय अहवाल आणि रुग्णालयाची प्रमाणपत्रे.
  • उपस्थितीत असलेल्या डॉक्टर / डॉक्टरांचे निवेदन, वैद्यकीय परिचारकांकडील प्रमाणपत्र.
  • शवविच्छेदन केल्याचा अहवाल
  • दावेदाराचे विधान
  • विमा प्रदात्यास विचारले म्हणून इतर कोणतीही संबंधित कागदपत्रे

नामंजूर टर्म इन्शुरन्स पेआउट्स आणि क्लेम मंजूरी

विमा प्रदात्याने सर्व आवश्यक कागदपत्रांची पडताळणी केली आणि दावा स्वीकारल्यानंतर लगेचच विमा योजनेत उपलब्ध पेमेंट पर्यायानुसार  दिले जाईल.पेआउट्स सामान्यत: ईसीएस मार्गे दिले जातात, ज्यासाठी नामनिर्देशित व्यक्तीने बँकेचा तपशील, बँक खात्याच्या पासबुकची छायाचित्र आणि नामंजूर चेक इत्यादी मार्ग आहेत.विमा प्रदात्यांना संबंधित बँकेद्वारे सत्य पडताळून घेतलेल्या  या तपशीलांची आवश्यकता असू शकते, म्हणूनच हे तपासा.

टर्म पॉलिसीच्या क्लेम प्रोसेसशी संबंधित काही महत्त्वपूर्ण बाबी

  • जर नामांकित व्यक्तीचा विमाधारकासह मृत्यू झाला तर पॉलिसीची देय रक्कम पुढील कायदेशीर वारसांना दिली जाईल.
  • जर पॉलिसीधारकाच्या आधी नॉमिनीचा मृत्यू झाला तर पॉलिसीधारकाने दुसर्‍या व्यक्तीची तिची मुदत संपण्यापूर्वी तिचा लाभार्थी म्हणून नेमणूक करावी.

मुदत विम्यामधे काय समाविष्ट  केले जात नाही?

कोणतीही मुदत विमा योजना खरेदी करण्यापूर्वी विमा  खरेदीदारांना पॉलिसीच्या अटी व नियमांमधून जाणे आणि सर्व दस्तऐवज तपासणे फार महत्वाचे आहे. तथापि, मुदत विमा योजनेमध्ये  फक्त एका गोष्टीवर प्रतिबंध येतो. 

आत्महत्या (वगळली जाते): अशा परिस्थितीत, विमा उतरलेला (विवेकी किंवा वेडा) पॉलिसीच्या स्थापनेच्या तारखेपासून किंवा डेटा पासून १२ महिन्यांच्या आत (१ वर्ष) आत्महत्या करतो. मुदत विमा पॉलिसीच्या लाभार्थीस विम्यावर विमाधारकाने भरलेल्या एकूण मुदतीची जीवन विमा प्रीमियम रक्कम कंपनीकडून मिळते .(अतिरिक्त प्रीमियमसह काही असल्यास, परंतु लागू असलेल्या शुल्कासह आणि सरकारने लागू केलेल्या कर वगळता)

वरील व्यतिरिक्त, इतर अपवाद देखील आहेत, जे आजारपणातील गंभीर समस्येखाली येतात. जर काही असेल तर हे अपवाद टर्म विमा पॉलिसीच्या अंडररायटिंग टप्प्यावर आढळतात, तर त्याचा कोणताही फायदा होणार नाही. चला आजारपणातील गंभीर समस्यांमधे येणाऱ्या वेगळ्या अंगांवर नजर टाकूया.

  • विमा उतरलेल्या / निदान झालेल्या / किंवा आजाराच्या 48 महिन्यांच्या आत उपचार घेत असलेल्या  विमा प्रदाता मुदतीच्या योजनेतील गंभीर आजाराच्या व्यक्तीखाली विमा संरक्षण प्रदान करणार नाहीत.
  • मुदत विमा योजनेद्वारे  दिले जाणारे गंभीर आजारांच्या फायद्यासाठी चालक जाणीवपूर्वक स्वयंचलित जखम, स्वत:शी गैरवर्तन, आत्महत्या करण्याचा प्रयत्न या प्रकरणात फायदे  देत नाही
  • बाह्य जन्मजात विसंगती, जी शरीराच्या प्रवेशजोगी आणि दृश्यमान भागामध्ये असते,मुदत विमा योजनेत प्रदान केलेल्या गंभीर आजाराच्या यादीत येत नाही
  • विमा योजनेची मुदत देण्यात आलेल्या गंभीर आजारांच्या रायडरचा फायदा  आयुर्विमा उतरलेल्या व्यक्तीने वैद्यकीय उपचारांना  मध्ये विलंब केल्यास होत नाही.
  • आक्रमण, युद्ध, परदेशी शत्रूचे कार्य, गृहयुद्ध, क्रांती, बंडखोरी, संपाच्या बाबतीत गंभीर आजारांच्या रायडरचा लाभ दिला जात नाही.
  • विमा उतरलेला व्यक्ती नशाधरक किंवा गांजा , ड्रग्स घेणारा असल्यास मुदत विमा धोरणाद्वारे प्रधान  केलेल्या गंभीर आजाराच्या रायडरचा व्यक्तीला लाभ घेण्याचा हक्क असणार नाही
  • युद्धे किंवा हक्कांसारख्या कोणत्याही मानवनिर्मित आपत्तींचा मृत्यू ज्यामुळे होण्याचे नुकसान होते ते ऑनलाइन मुदत  योजनेच्या गंभीर आजाराच्या समस्येखाली येत नाहीत.लोकांच्या निष्काळजीपणामुळे होणारे दुःख किंवा नुकसान विमा कंपनीद्वारे मोजले जात नाही.
  • अशा परिस्थितीत विमा धारकास कोणतेही संरक्षण दिले जात नाही.
  • विमा उतरलेल्या व्यक्तीच्या जीवनात सामील असलेल्या स्कूबा डायव्हिंग, बंजी जंपिंग, ट्रेकिंग, रॉक क्लाइंबिंग, पॅराग्लायडिंग, स्कायडायव्हिंग या सारख्या धोकादायक खेळाच्या उपक्रमासाठी  मुदत विमा योजना कोणत्याही गंभीर आजाराच्या रायडरचा फायदा देत नाही.
  • लाभार्थींनी दावा केलेल्या एड्स / एचआयव्ही सारख्या लैंगिक संक्रमण होणाऱ्या आजारास  मुदत विमा योजना  गंभीर आजाराक्या रायडरचा फायदा प्रदान करत नाहीत.
  • कायद्याचे उल्लंघन किंवा बेकायदेशीर क्रियाकलापांच्या सहभागामुळे कोणतीही दुर्घटना झाल्यास गंभीर आजाराच्या रायडर चा फायदा मुदत जीवन विमा कंपनी देत नाही. पॉलिसीचा लाभधारक केवळ हक्कासाठी अचानक आणि नकळत कृती झाल्यास पात्र असेल.

मुदत विमा रायडर्स

रायडर्स ही अ‍ॅड-ऑन कव्हरेज असते जी पॉलिसीधारकाद्वारे पॉलिसीची व्याप्ती वाढविण्यासाठी मूलभूत मुदतीच्या योजनेसह खरेदी केली जाऊ शकते.पॉलिसीचे अंगभूत वैशिष्ट्य म्हणून रायडर्स  विविध ऑनलाइन मदत विमा योजना प्रधान करतात. मोदी के अंतर्गत प्रधान करण्यात येणाऱ्या ऑनलाइन मुदत विमा योजना शून्य करण्यापूर्वी इन-बिल्ट रायडर काय आहेत आणि अ‍ॅड-ऑन रायडर तपासणे फार महत्वाचे आहे. मुदतीच्या पॉलिसीच्या मूळ प्रीमियमसह विमाधारकास अतिरिक्त प्रीमियम देऊन राइडरचा फायदा मिळू शकतो. मुदत विमा अंतर्गत प्रधान करण्यात येणारे काही रायडर्स:

गंभीर आजार रायडर

या मुदतीच्या विमा राइडर फायद्यासह, कोणत्याही गंभीर आजाराचे  पूर्व - म्हणून योग्य  निदान झाल्यास विमा धारकास एकमूल्य रक्कम मिळते. हृदयविकाराचा झटका, कर्करोग, अर्धांगवायूचा झटका, किडनन या गंभीर आजाराच्या आजारांचा त्यात समावेश असतो.

प्रीमियमची सूट

 टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीअंतर्गत देण्यात येणारा हा एक अत्यंत फायद्याचा फायदा आहे.   या रायडर्स अंतर्गत  भविष्यात जीवन विमा  प्रिमियम  अपंगतवामुळे किंवा अर्थी नुकसानीमुळे  भरता आले नाही तर भविष्यातील प्रिमियम वर देखील सूट मिळते व मुदत विमा तसाच चालू राहतो.

अपघाती मृत्यू बेनिफिट रायडर

टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीचे व्याप्ती वाढविण्यासाठी अपघाती मृत्यू बेनिफिट रायडर खरेदी करता येतील. या रायडर बेनिफिट अंतर्गत विमाधारकाच्या अपघाती निधन झाल्यास पॉलिसीच्या लाभार्थ्यास जास्तीची विमा रक्कम दिली जाते.हे रायडर आर्थिक अडचणीच्या वेळी कुटुंबाला अ‍ॅड-ऑन पेमेंट देऊन तारणहार म्हणून काम करते.

अपघाती एकूण आणि कायम अपंगत्व रायडर

विमा मुदतीद्वारे देण्यात येणारा ऍड-ऑन राइडर बेनिफिट आहे ज्यामध्ये पॉलिसीधारकास जास्तीची विमा रक्कम दिली जाते;त्याला / तिला अपघाती कायमस्वरूपी किंवा आंशिक अपंगत्व येते ज्यामुळे बेरोजगारी होते. साधारणत: एकूण उत्पन्न आणि कायमस्वरुपी अपंगत्वामुळे होणारी विमा रक्कमेची भरपाई करण्यासाठी कंपन्या दर वर्षी १०% किंवा त्याहून अधिक निश्चित विमा रक्कम देतात. 

मिळकत लाभ रायडर

मुदत विमा धोरणांतर्गत प्रधान केलेला प हा रायडर विशेषत: इन्‍शुअर व्यक्तीच्या आयुष्याच्या उत्पन्नानंतर उत्पन्न मिळविण्यासाठी तयार केला गेला आहे. या स्वार फायद्याखालील विमाधारकाच्या कुटुंबाला दरवर्षी 5-10 वर्षाच्या कालावधीसाठी नियमित रकमेसह अतिरिक्त उत्पन्न मिळते

आपल्याला किती मुदत  विमा इन्शुरन्स कव्हरची आवश्यकता आहे?

विमा संरक्षण किती मुदतीत घ्यावे हे ठरविणारे अनेक घटक आहेत. विमा खरेदीदारां च्या सोयीसाठी , येथे आम्ही काही घटकांवर चर्चा केली.

  • वर्तमान उत्पन्न आणि खर्चःऑनलाईन चालू असणाऱ्या मुदत विमा इन्शुरन्स योजनेसाठी किती मुदतीचा जीवन विमा प्रीमियम भरता येतो ते ठरवते आणि त्या व्यक्तीचे उत्पन्न हे निश्चित करते. तर,एखाद्याला आवश्यक असणारा विमा संरक्षण निश्चित करणे, मासिक उत्पन्न आणि एका महिन्यात झालेल्या सर्व  खर्चाचे विश्लेषण करणे महत्वाचे आहे.
  • वर्तमान आणि भविष्य कर्तव्य आणि मालमत्ता:मुदत विमा पॉलिसीची विमा रक्कम निश्चित करत असताना गृह कर्ज, वैयक्तिक कर्ज, कर्जाच्या हप्त्यांचा विचार करणे खूप महत्वाचे आहे तसेच विमा खरेदीदारांनी निवडलेल्या ईएमआय. जबाबदाऱ्या आणि मासिक मालमत्तांमध्ये निश्चित ठेव, ईएलएसएस, यूलिप्स, सोने, भांडवल बाजार इ. सारख्या गुंतवणूकींचा समावेश आहे.अशा गुंतवणूकीसाठी जागा सोडणे आणि त्यानुसार मुदतीच्या योजनेत समाविष्ट रक्कम निश्चित करणे नेहमीच महत्वाचे असते.
  • कुटुंब आणि स्वत: साठी भविष्यातील आर्थिक लक्ष्य: दीर्घकालीन आणि अल्प-मुदतीची आर्थिक उद्दीष्टे, विमा खरेदीदारांनी कसे करावे हे निर्धारित केले पाहिजे.जीवन विमा खरेदीदारांनी पॉलिसीवर किती प्रीमियम भरता येईल हे ठरवावे आणि त्यांच्या प्रिय व्यक्ती आणि कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी त्यांना किती व्याप्ती आवश्यक आहे हे निश्चित करा.
  • मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटरचा वापर करा: मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटर ऑफर करणारे विविध मुदत विमा प्रदाता आहेत. विमा खरेदीदारांना मुदत विमा पॉलिसीसाठी किती विम्याची रक्कम आवश्यक असते याची कल्पना घेण्यास मदत करते.मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटर पैशाच्या वेळेच्या मूल्याच्या सोप्या सूत्रानुसार विमाराशीची रक्कम गणना करते. एखाद्या व्यक्तीस  विमा रक्कम मिळवण्यासाठी सध्याचे वय, खर्च, सध्याचे वार्षिक उत्पन्न आणि अंदाजे भविष्यातील महागाई दर यासारखे काही तपशील देणे आवश्यक असते.आपल्यासाठी योग्य संरक्षणाची रक्कम जाणून घेण्यासाठी कृपया येथे मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटर वापरा

योग्य ऑनलाइन मदत विमा शोधण्यासाठी तीन पद्धती

ऑनलाइन टर्म योजनेची सर्वात चांगली गोष्ट म्हणजे पॉलिसीधारकाचे सर्वात योग्य पॉलिसी निवडण्याचे स्वातंत्र्य. या धोरणा व्यतिरिक्त, ऑनलाइन मुदत विमा योजना तसेच केंद्रित राहण्याची आणि माहिती देण्याच्या विमाधारकावर काही अतिरिक्त जबाबदारी आणते. जेव्हा एखादी व्यक्ती त्याच्या आवश्‍यकतेची मुदत विमा योजनेशी जुळते तेव्हाच; तो / ती खरेदी करण्यास पात्र आहे. मुदत जीवन विमा  पॉलिसी खरेदी करताना योग्य निवड करण्यासाठी तीन  पायऱ्या खाली नमूद केले आहेत:

योग्य मुदतीची जीवन विमा रक्कम निवडणे

आवश्यकतेनुसार कव्हरेजची रक्कम शोधण्यासाठी प्रत्येक मुदत जीवन विमा  खरेदीदाराने खरेदी करताना सर्वप्रथम विचार केला पाहिजे.हे शोधण्यासाठी बरेच मुदत विमा कॅल्क्युलेटर ऑनलाइन उपलब्ध आहेत. यापैकी एखादे कॅल्क्युलेटर वापरा आणि दरमहा त्याने / तिने किती गुंतवणूक करावी हे जाणून घ्या जेणेकरून जेव्हा / श परिवारातील त्याच्या कुटुंबाच्या भावी आवश्यकता पूर्ण होतील.एखाद्यास त्याची व्यक्तिचलितपणे गणना करायची असेल तर पॉलिसी गणना या शब्दाच्या अंगठ्याचा नियम पाळता तो / ती ती करू शकतो.या नियमानुसार पॉलिसीधारकाच्या वार्षिक पगाराचे जीवन किंवा मुदत विमा संरक्षण 15 पट असावे.  जर  A चे वार्षिक उत्पन्न १२ लाख रुपये असेल तर त्यांना रु .१. Cr कोटी इतका मुदत विमा घ्यावा लागेल. तथापि, यामध्ये दुसरे पाऊल देखील समाविष्ट केले आहे, ज्यात एखाद्याने त्याच्या / तिची इतर वित्तपुरवठा करण्यासाठी मुदतीच्या जीवन विम्यातून आवश्यक कव्हरेज देखील शोधली पाहिजेत. A वरील ही आर्थिक जबाबदारी 50 लाख आहे, आणि मग त्याला पाहिजे असलेल्या जीवन किंवा मुदतीच्या विम्याचे एकूण कव्हरेज 2.3 कोटी रुपये आहेत.

भिन्न मुदत विमा योजनेची तुलना

मुदत विमा योजना हे जीवन विम्याचे सर्वात शुद्ध रूप असते. जीवन विमा योजनांच्या तुलनेत मुदत विमा प्रीमियम कमी असतात. तथापि,योग्य योजना निश्चित करण्यासाठी मुदतीच्या विमा तुलनेत जाणे आवश्यक आहे. इतर विमा योजनांसह मुदतीच्या विमाची तुलना ऑनलाईन करा आणि संरक्षण पहा.

 मुदत विमा इच्छुकांना देखील ऑनलाइन मुदत विमा तुलना वेबसाइटद्वारे मुदत विमा योजनेची तुलना करण्यास सूचित केले जाते. मुदतीचा कालावधी, जास्तीत जास्त कव्हरेज प्रदान करणे इत्यादीसारख्या विविध वैशिष्ट्यांवर वेगवेगळ्या टर्म विमा योजनांची तुलना केली पाहिजे.विमा प्रदात्याची कंपनीच्या क्लेम सेटलमेंट रेशो, कंपनीचे अस्तित्व अस्तित्त्वात असल्यासारख्या पदव्याची पार्श्वभूमी शोधण्याचा सल्ला देखील दिला गेला आहे.

उत्तम रिस्क कव्हरेजसाठी रायडर्सचा विचार करणे.

मुदत विमा  पॉलिसीधारकाच्या कुटूंबासाठी जोखीम समाविष्ट असलेल्या रुंदीकरणासाठी रायडर्सना खरेदी करण्यास अनुमती देते. उदाहरणार्थ, गंभीर आजार किंवा दुर्घटनांपासून संरक्षण मिळविण्यासाठी, बहुतेक मुदत विमा प्रदात्यांद्वारे प्रदान केलेले राइडर्स आहेत. एक तपासू शकतो.विमा एखादी  व्यक्ती ऑनलाईन मुदत विमा प्रदात्याच्या वेबसाइटवर योग्य राइडरची तपासणी करू शकते. रायडर्स जास्तीच्या किंमतीवर उपलब्ध असतात, परंतु बहुतेक विमा कंपन्या हे परवडनाऱ्या  प्रीमियमवर उपलब्ध करतात. म्हणून,  मुदत विमा धोरणामध्ये  योग्य राइडरला जोडणे फायद्याचे ठरते.  अशाप्रकारे, पॉलिसीधारकास अधिक चांगला रिस्क मिळतो आणि तो / ती आपल्या कुटुंबास चांगले संरक्षण देऊ शकते.  

 ऑनलाइन मुदत विमा प्लॅन खरेदी करणे त्याच्या पॉलिसीधारकास भरपूर व्याप्ती प्रदान करते. तथापि, ते कोणत्याही आवश्यक तपशील न गमावता सर्वात स्वस्त आणि योग्य मुदतीची विमा योजना निवडणे ही विमाधारकाची जबाबदारी आहे. कारण एक मुदत योजना विमाधारकाच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करते.

2020 मधील शासकीय मुदत विमा योजना:

मुदत विमा योजनेत गुंतवणूक करणे, ज्यात प्रत्येकाने त्यांच्या गुंतवणूकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये समाविष्ट केले पाहिजे आणि त्यांच्या अवलंबितांचे भविष्य सुरक्षित केले पाहिजे. जर आपण बकष्ट करून भाकरी मिळवणारे आहात किंवा काळजी घेण्यासाठी आपले कुटुंब आहे तर आपण सर्वोत्तम मुदत विमा योजना खरेदी करणे आणि स्थिरता प्रदान करणे हेच  तुमच्या कुटुंबासाठी योग्य राहील.त्याचप्रमाणे, भारत सरकार आपल्या नागरिकांना त्यांच्या  अवलंबितांचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी वेगवेगळ्या मुदतीच्या विमा योजनादेखील प्रदान करते.

प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजना

प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजना ही त्यांच्यासाठी उपलब्ध आहे ज्यांचा वय 18 ते 50 च्या दरम्यान आहे व ज्यांचे बँक खाते ऑटो- डेबिट किंवा जॉईन करण्याची अनुमती देते.खतेधरकासा केवायसी साठी आधार कार्ड अत्यंत आवश्यक आहे.2 लाख रुपयाचे जीवन कव्हर नूतनीकरणासाठी वर्षभरासाठी म्हणजेच 1 जुने ते 31 मे पर्यंत वाढत आहे.जर पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूची घटना घडली असेल तर या योजनेतील जोखीम संरक्षण 2 लाख रुपये असेल. मुदत विमा प्रीमियम प्रत्येक वर्षासाठी 330 रुपये असतो, जो बँक खात्यातून एका भागात ऑटोचार्ज केला जातो.प्रत्येक वर्षाच्या समावेशासह नवीनतम 31 मे रोजी ग्राहकांनी दिलेल्या पर्यायानुसार ग्राहकाच्या बँक खात्यातून एका भागावर शुल्क आकारले जाते. जीवन विमा कॉर्पोरेशन आणि इतर जीवन विमा प्रदाते जे तुलनात्मक आवश्यक स्थितीवर आणि बँकांसह अन्य लिंकअपसह ऑफर करत आहेत.

प्रधान मंत्री सुरक्षा विमा योजना

प्रधानमंत्री सुरक्षा विमा योजना एक सुरक्षा विमा योजना आहे. वयोगटातील लोकांसाठी प्रवेशयोग्य 30 वर्षे ते 70 वय  वर्षांच्या बँकेतील एका खात्यासह ऑटो डेबिटवर करार केला जातो किंवा कव्हरेज फ्रेमच्या कालावधीत 1 मे रोजी सामील होईल. आधार  कार्ड हे  बँकेतील खात्यासाठी केवायसी करण्यासाठी आवश्यक आहे. योजनेतील जोखमीसाठी 2 लाख  अचानक मृत्यू आणि संपूर्ण असमर्थता  यासाठी आणि अर्ध्या अपंगांसाठी 1 लाख रुपये उपलब्ध आहे. मुदत विमा प्रीमियम प्रत्येक वर्षासाठी 12 रुपये बँकेच्या खातेदाराकडून ऑटो -  चार्ज वजा करावा लागतो.

आम आदमी बीमा योजना

2007 साली आम आदमी बीमा योजना अस्तित्त्वात आली.हे  ही योजना त्या लोकांना आवश्यकतेने आर्थिक मदत पुरवते जे भारतात अल्प-उत्पन्न वर्गात येतात. ही योजना खासकरुन अशा व्यक्तींसाठी तयार केली गेली आहे जे नियमित वाहन वेतन नसतात, जसे वाहन चालक, मच्छीमार इ.18 ते 59 वर्षे वयोगटातील कोणीही योजनेचा लाभ घेऊ शकतात. या योजनेच्या सुरूवातीस 200 रुपये रक्कम विमा प्रीमियमची मुदत म्हणून आकारली जाते.तथापि, प्रीमियम रकमेपैकी निम्मे रक्कम सामाजिक सुरक्षा निधीतून अनुदान दिले जाईल. पॉलिसीधारक निधन झाल्यास, मृत्यूच्या फायद्यामुळे लाभार्थ्याला ₹30,000 रक्कम मिळेल.

संबंधित अटी

मुदत जीवन विमा

टर्म इन्‍शुरन्‍स हा जीवन विमा उत्पादनाचा सर्वात सोपा प्रकार आहे, जो कुटुंबाच्या भविष्याचे आर्थिक रक्षण करतो आणि उत्तरदायित्वाची काळजी घेतो.पुढे वाचा

मृत्यूचे फायदे

पॉलिसीच्या सुरूवातीच्या वेळी निवडलेला एकूण मृत्यू लाभ प्राप्त होतो.मुदत विमा योजनेच्या प्रकारानुसार मृत्यूच्या योजनेचा संपूर्ण कालावधी (प्रमाणित मुदत योजना), घट (डी. डी) च्या संपूर्ण कालावधीत समान राहू शकतो(वाढती मुदतीची योजना). विमाधारक टर्म विमा योजनेसाठी देय देण्याचे विविध पर्याय प्रदान करतात. यात एकमुखी रक्कम समाविष्ट आहे. यामध्ये एकरकमी देय रक्कम, एकरकमी पेमेंट तसेच ठराविक वार्षिक रक्कम  जी  मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक असू शकते किंवा वर्षानुवर्षे मान्य केलेल्या वार्षिक रक्कम असू शकते.

टर्म इन्शुरन्स राइडर्स

पॉलिसीचे व्याप्ती वाढविण्यासाठी मुदत जीवन विमा चालक धोरणांतर्गत देण्यात येणारे  ऍड ऑन फायदे असतात.पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या मूलभूत प्रीमियमसह अतिरिक्त प्रीमियम देऊन योजनेत रायडर जोडू शकतात. पुढे वाचा

क्लेम सेटलमेंट रेशो

विमा कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशो म्हणजे दावे केलेल्या संख्येच्या विरूद्ध वर्षात ठरलेल्या दाव्यांची संख्या. कंपनीच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोइतकेच, विमा कंपनी जितकी अधिक विश्वसनीय असेल. मुदत विमा योजना खरेदी करताना कंपनीच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोची तपासणी करणे खूप महत्वाचे आहे.  पुढे वाचा

पारंपारिक मुदत योजना

ही एक शुद्ध मुदतीची विमा योजना आहे, ज्यामध्ये पॉलिसीतील लाभार्थीस दुर्दैवाने मृत्यू झाल्यास केवळ मृत्यूचा लाभ दिला जातो.पुढे वाचा

मुदत विमा धोरण प्रीमियम

मुदत विमा धोरण प्रीमियम पॉलिसीधारकाद्वारे विमा कंपनीला वार्षिक, अर्धवार्षिक, तिमाही किंवा मासिक पध्दतीने दिलेली विशिष्ट रक्कम असते.

पॉलिसीधारकाने भरलेला प्रीमियम पॉलिसीची मुदत विमा संरक्षण निश्चित करते. टर्म पॉलिसी प्रो म्हणून ओळखली जाते.पुढे वाचा

मुदत विमा - सामान्य प्रश्न

बातमी

मुदत विमा खरेदी करायचा आहे? आता खरेदी करा किंवा 40% अधिक देय द्या.

आपण मुदत विमा योजना खरेदी करण्याबद्दल विचार करत असाल तर आपल्याला थोडी घाई करण्याची आवश्यकता असू शकेल. अलीकडे, एप्रिल 2020 मध्ये  मुदत  विमा पॉलिसीला किंमतवाढ मिळाली.सूत्रांनी दिलेल्या माहितीनुसार, मुदत विमा योजनेच्या प्रीमियम दरात येत्या काही महिन्यांत आणखी एक महत्त्वपूर्ण वाढ होण्याची शक्यता आहे.

  आयसीआयसीआय प्रुडेन्ट लाइफ, एचडीएफसी लाइफ, टाटा एएलए आणि मॅक्स लाइफ यासारख्या प्रमुख विमा प्रदात्यांद्वारे ऑफर केलेल्या शुद्ध संरक्षण टर्म योजनांमध्ये वाढ करण्यात आली.ज्या कंपन्यांनी आधीच प्रीमियममध्ये काही टक्केवारी सुधारित केली आहे, त्या उर्वरित मूल्यांद्वारे प्रीमियम दर आणखी वाढवतील.  तसेच, विमा प्रदाते ज्यांनी अद्याप विमा मुदतीच्या किंमती वाढवलेल्या नाहीत ते येत्या काही महिन्यांत वाढवतील.

    पुनर्बीमाधारकांनी मुदत विमा पॉलिसीचा प्रीमियम दर निश्चित करण्यासाठी, असे गृहित धरले गेले आहे की मुदतीच्या योजनेत समाविष्ट असलेल्या प्रत्येक 10,000लोकांसाठी प्रत्येक पॉलिसी वर्षात फक्त 3 मृत्यू होतात. तर  अपेक्षित मृत्यूची संख्या ही 3  आहे तर पॉलिसी वर्षात दर 10,000 पॉलिसीमध्ये मृत्यु 4-4.5 दरम्यान असतो. शिवाय मुदतीच्या योजनेअंतर्गत देण्यात येणाऱ्या क्लेमची रक्कम सरासरी  पॉलिसीच्या विमा रकमेसह सुमारे ₹1 कोटी आहे.भारतात, वास्तविक वि अपेक्षित प्रमाण हे अपेक्षेपेक्षा जास्त आहे, ज्यामुळे मृत्यू मृत्यूचा नकारात्मक अनुभव येतो.अशा प्रकारे, पुनर्बीमाधारकांनी मागणी केल्यानुसार, या परिस्थितीत सुधारणा करण्यासाठी विमा प्रीमियमची मुदत 40% ने सुधारली जाईल.

कोविड -19 ने भारतात मुदतीच्या विम्यावर कसा प्रभाव पाडला आहे?

इतर उद्योगांप्रमाणेच कोविड -19 च्या उद्रेकामुळे आरोग्य, सामान्य आणि जीवन विमा यासह विमा उद्योगावर गंभीर परिणाम झाला आहे. विमा बाजार तज्ज्ञांच्या मते, संकट अधिक तीव्र होत गेल्याने विमा उद्योगावर अधिक परिणाम होईल.

  जिथपर्यंत जीवन विमा उद्योगाचा प्रश्न आहे, त्यामध्ये सामान्यत: विमा उत्पादनांचा समावेश होतो जसे की शुद्ध मुदतीची विमा पॉलिसी, बचत पॉलिसी आणि गुंतवणूक विमा योजना.पीडब्ल्यूसी इंडियाच्या ताज्या अहवालानुसार जीवन विम्याच्या या सर्व प्रकारांवर व्यापक परिणाम होईल. तथापि, प्रत्येक श्रेणीसाठी कारणे भिन्न असतील.

 कोविड -19 च्या प्रभावासह, विमा पॉलिसीची मुदत वाढविण्याची गरज  आहे. याचा परिणाम म्हणून, विमा कंपन्यांच्या मागणीत वाढ होत आहे.तथापि, लोकांची रोख स्थिती अस्थिर असल्याने, ते उच्च कव्हरेज घेण्यास असुरक्षित वाटत असेल. तसेच, जर खरेदीदार विमा संरक्षण जास्त निवडतील तर त्यांना वैद्यकीय चाचण्या करून घ्याव्या लागतील ज्यासाठी लोक सध्या टाळाटाळ करत आहेत.अशा प्रकारे, विक्री क्रियेत तात्पुरती घसरण  होणे अपेक्षित आहे.

कोएविड -19 Cover कव्हरसह एगोन लाइफ टू 1-वर्षाचा मुदत विमा

लोकप्रिय एगोन लाइफने अलीकडेच एक कोरोनाव्हायरस (कोविड -१)) कव्हरसह टर्म लाइफ इन्शुरन्स कव्हर सादर केले आहे. 24 तास निरंतर रूग्णालयात दाखल झालेल्या खर्चासाठी कोविड 19 सुरुवातीच्या निदानात ₹1 लाख रुपयांचे कव्हर सादर केले आहे. फ्लिपकार्ट एप्लीकेशन द्वारे आपण सहज  हा कव्हर विकत घेऊ शकता. ही मुदत विमा पॉलिसी एक वर्षासाठी सक्रिय राहील, ज्याचा अर्थ असा की खरेदी केलेली मुदत विमा आणि कोविड-19 कव्हर ची मुदत एक वर्षानंतर संपेल.शिवाय पॉलिसीची मुदत संपुष्टात आल्यावर कोणालाही सर्व्हायवल किंवा मॅच्युरिटी बेनिफिट देय असणार नाही कारण हे मुदत विमा संरक्षण आहे. 18 ते 50 वर्षे वयोगटातील कोणीही हे धोरण व ज्येष्ठ नागरिकांना वगळता हे धोरण खरेदी करू शकेल.जीवन लाभांसह खिशात अनुकूल जीवन मुदतीच्या विमा प्रीमियमवर आर्थिक सहाय्य देण्याची कल्पना आहे.निधन झाल्यास पॉलिसीधारकाच्या  कुटुंबास   बेस प्लॅनद्वारे आधार देऊन जीवन लाभ मिळू शकतो.  या धोरणासही काही अपवाद आहेत जे एगोन लाइफच्या वेबसाइटवर तपासले जाऊ शकतात.

मुदत विमा येत्या 03-06 महिन्यात वाढू शकतात

टर्म इन्शुरन्सचे प्रीमियम येत्या काही महिन्यांत वाढण्याची अपेक्षा आहे,ज्याचा अर्थ असा आहे की 2020 च्या टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियमची पूर्ण वाढ 20-40 टक्के असेल. त्यानुसार वित्तीय तज्ञ, प्रीमियममध्ये वाढ येत्या 06 महिन्यांत अपेक्षित आहे. एप्रिल मध्ये,काही नामांकित जीवन विमा कंपन्यांच्या जीवन मुदतीच्या विमा प्रीमियमच्या 20 टक्क्यांपर्यंत वाढ झाली आहे. जीवन मुदतीच्या विमा प्रीमियमच्या वाढीचे कारण हे आहे की प्रीमियमची पुनर्विमाधारकांनी  सुधारणा केली आहे.  दाव्याच्या संख्येतही वाढ झाली आहे, ज्यामुळे पुन्हा विमाधारकांना प्रीमियम दर वाढवावा लागला. अशी मुदत विमा कंपन्या आहेत, ज्यांनी अद्याप प्रीमियममध्ये वाढ केली नाही कारण अद्याप भाडेवाढ देण्यात यावी या धोरणाच्या विचारात आहेत.

Term insurance articles

Recent Articles
Popular Articles
Best Term Life Insurance in USA

01 Feb 2023

A term life insurance in USA can secure your family against the
Read more
Tata AIA Term Insurance Login

26 Dec 2022

Tata AIA term insurance login portal offers the company’s
Read more
Why NRIs in UAE Should Buy Term Insurance Plans from India?

08 Dec 2022

Term life insurance plan secures the financial future of your
Read more
Best Term Life Insurance Plans in Singapore

07 Dec 2022

An NRI living in Singapore can easily buy the best term life
Read more
Bima Sugam

29 Nov 2022

Bima Sugam is an online marketplace that will offer its services
Read more
LIC Term Insurance 1 Crore
LIC of India offers various plans to help you secure the financial future of your loved ones. In order to make
Read more
What Medical Tests are Required for Term Insurance?
Term insurance offers a sum assured to the beneficiary of the policyholder upon their death that can help them
Read more
Term Insurance: Tax Benefits under Section 80D
Term Insurance provides financial security and protection to your family in case of your unexpected death within
Read more
2 Crore Term Insurance Plan
The pandemic has surely generated a global panic and emphasised the importance of financial planning that would
Read more
Types of Deaths Covered and Not Covered by Term Insurance
A term insurance plan is the best way to ensure the financial well-being of your family members in case of any
Read more

top
View Plans
Close
Download the Policybazaar app
to manage all your insurance needs.
INSTALL