Prices Increasing soon Prices Increasing Soon

मुदत विमा

टर्म इन्शुरन्स, ज्याला टर्म लाइफ इन्शुरन्स म्हणूनही ओळखले जाते, हा एक प्रकारचा जीवन विमा पॉलिसी आहे जो एका निश्चित प्रीमियम रकमेच्या बदल्यात विशिष्ट मुदतीसाठी आर्थिक कव्हरेज प्रदान करतो. तुमच्‍या प्रियजनांना सपोर्ट करण्‍यासाठी तुम्‍ही यापुढे नसल्‍यावर आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित असल्‍याची खात्री करण्‍याचा हा एक सोपा आणि परवडणारा मार्ग आहे. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन दीर्घकालीन संरक्षण, कमी प्रीमियम दरात उच्च कव्हर आणि कर लाभ यासारखे अनेक फायदे देखील देते. 

Read more
Gets ₹1 Cr. Life Cover at just
COVID-19 Covered
The Policybazaar Advantage
Dedicated claim support for family FREE
Upto 10% discount for buying online
Only certified experts will call you on 100% recorded lines
We are rated~
rating
6.7 Crore
Registered Consumers
51
Insurance Partners
3.4 Crore
Policies Sold

#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply

By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use

~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

Life is Unpredictable! Protect your family’s future
Get ₹1 Crore Life cover starting from ₹384/month+
+91
Secure
We don’t spam
Check Your Premium Now
Please wait. We Are Processing..
Get Updates on WhatsApp
The Policybazaar Advantage
Policybazaar Advantage Icon
Dedicated claim support for family FREE
Policybazaar team will help and support you at the time of claim. A personal claim handler from our team of experts will get in touch with you when your nominee applies for a claim on our website.
Policybazaar Advantage Icon
100% calls recorded to ensure no mis-selling
We will make sure you get what is promised by the advisors. We conduct regular monitoring of our calls to make sure you get the best experience.
Policybazaar Advantage Icon
Exclusive lifetime discount upto 5% for buying online
The discounts will be valid for the entire policy payment term and is not available if you choose to buy the insurance through offline agents.
Policybazaar Advantage Icon
Advisors available in your city
Our advisors are available in more than 55 cities across India and can help you at your doorstep in understanding the plans and in documentation.
Policybazaar Advantage Icon
Refund at the click of a button
In case you aren’t happy with your purchase, you can cancel your policy hassle-free at the click of a button. We will help you with the cancellation and refund of your policy.

टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?

मुदत विमा हा एक प्रकारचा जीवन विमा आहे जो एका निश्चित कालावधीसाठी म्हणजेच पॉलिसी 'टर्म'साठी कव्हरेज प्रदान करतो. पॉलिसीच्या कालावधीत पॉलिसीधारकाचा अनपेक्षित मृत्यू झाल्यास या योजना पॉलिसीधारकाच्या नॉमिनी/लाभार्थीला आर्थिक लाभ देतात. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन कमी प्रीमियम दरात उच्च जीवन कवर देतात.

उदाहरणार्थ, 18 वर्षांचा निरोगी, पगारदार आणि धूम्रपान न करणारा पुरुष 1 कोटी रुपयांचा टर्म इन्शुरन्स खरेदी करू शकतो आणि 12 वर्षांसाठी त्याच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करू शकतो फक्त ३८४/ महिना.

तुम्ही मुदत विमा योजना का खरेदी करावी?

तुम्हाला टर्म लाइफ इन्शुरन्स का आवश्यक आहे याची 5 कारणांची यादी येथे आहे:

  • तुमच्या कुटुंबाचे रक्षण करण्यासाठी: तुमच्या कुटुंबातील एकमेव कमावती सदस्य असल्याने, तुम्ही तुमचे पालक, जोडीदार आणि मुलांच्या कल्याणासाठी जबाबदार आहात. तुम्ही जवळपास नसतानाही तुमचे कुटुंब त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास सक्षम आहे याची खात्री करण्यासाठी शुद्ध मुदत जीवन विमा योजना खरेदी करणे महत्त्वाचे आहे.

  • तुमची कर्जे फेडण्यासाठी: तुम्ही कर्जाद्वारे ऑफिस, वाहन किंवा घर यासारख्या विविध मालमत्ता तयार केल्या असतील. ही योजना सुनिश्चित करते की या कर्जाच्या वजनामुळे तुमच्या नंतर तुमच्या कुटुंबाला कोणतीही आर्थिक अडचण येणार नाही.

  • जीवनशैलीशी संबंधित जोखीम कमी करण्यासाठी: कुटुंबातील कमावत्या व्यक्तीचा अप्रत्याशित मृत्यू तुमच्या कुटुंबाचे जीवन उलथापालथ करू शकतो. सर्वोत्कृष्ट मुदत विमा योजना खरेदी केल्याने कुटुंबातील सदस्याच्या नुकसानीची भरपाई होऊ शकत नाही, परंतु यामुळे कुटुंबाचा कमावणारा माणूस गमावण्याच्या आर्थिक अडचणी कमी होण्यास मदत होऊ शकते.

  • अनिश्चिततेसाठी तयार राहा: जीवन विमा योजनांप्रमाणेच, तुमच्या अनपेक्षित मृत्यूच्या बाबतीत, मुदतीच्या विमा योजनेचे फायदे तुमच्या कुटुंबाला त्यांच्या नियमित खर्चासाठी आणि त्यांचे दीर्घकालीन उद्दिष्ट पूर्ण करण्यास मदत करू शकतात.

  • कर लाभ: तुमच्याकडे सक्रिय मुदत विमा योजना असल्यास, तुम्ही ITA, 1961 च्या कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत देखील कर सवलतींचा आनंद घेऊ शकता.

one crore term plan
plus

Term Plans

₹1
Crore

Life Cover

@ Starting from ₹ 16/day+

₹50
LAKH

Life Cover

@ Starting from ₹ 8/day+

₹75
LAKH

Life Cover

@ Starting from ₹ 12/day+

टर्म इन्शुरन्स योजना कशी कार्य करते?

  • पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास मुदत जीवन विमा पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ देऊन कार्य करते.

  • तुम्ही एकरकमी, नियमित उत्पन्न किंवा एकरकमी + मासिक उत्पन्नाच्या संयोजनात देय असलेल्या मृत्यू लाभासाठी निवडू शकता.

  • तुमच्या बेस टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचे कव्हरेज वाढवण्यासाठी तुम्ही अॅड-ऑन रायडर्स जोडू शकता नाममात्र अतिरिक्त प्रीमियमवर.

  • जर तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपली तर, TROP योजना पॉलिसी कालावधीच्या शेवटी प्रीमियम परत करतात.

  • तुम्ही पसंतीच्या प्रीमियम पेमेंट टर्म आणि प्रीमियम पेमेंट मोडमध्ये टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम भरू शकता.

*टीप:

  • प्रीमियम पेमेंट मोड 4 प्रकारचे असतात: मासिक, त्रैमासिक, सहामाही, वार्षिक.

  • प्रीमियम पेमेंट अटी 3 प्रकारच्या आहेत: एकल, नियमित, मर्यादित

टर्म लाइफ इन्शुरन्स कोणी खरेदी करावा?

प्रत्येकजण विशिष्ट वयापर्यंत टर्म इन्शुरन्स खरेदी करू शकतो, परंतु टर्म प्लॅन कोणी विकत घ्यावेत हे वर्गीकृत पद्धतीने समजून घेऊया:

व्यक्तींचे प्रकार मुदत विमा योजनेचे फायदे
तरुण व्यावसायिक तरुण व्यावसायिक जे नुकतेच त्यांच्या करिअरची सुरुवात करत आहेत आणि त्यांच्यापैकी बरेच जण विवाहित नाहीत आणि त्यांचे कोणतेही अवलंबून नाहीत त्यांचे लग्न होऊ शकते आणि त्यांना त्यांच्या अवलंबून असलेल्या पालकांना आणि मुलांना आर्थिक मदत करावी लागेल.
तरुण वयात लाइफ टर्म प्लॅन खरेदी करणे चांगले आहे कारण योजना खरेदी केल्यानंतर, प्रीमियमची रक्कम व्यक्तीच्या आयुष्यभर सारखीच राहते.
पॉलिसीधारकाचे वय जितके लहान असेल तितका टर्म आयुर्विमा प्रीमियम कमी असेल.
नवविवाहित मुदत जीवन विमा योजना ही एक दीर्घकाळ टिकणारी भेट आहे जी तुमच्या जोडीदाराला आर्थिक संरक्षण देईल आणि त्यांचे भविष्य सुरक्षित करेल.
टर्म प्लॅन लाइफ अॅश्युअर्डसह एखाद्या दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत जोडीदाराला आर्थिक सहाय्य देण्याचे आश्वासन देते आणि शक्य तितक्या लवकर खरेदी केले जावे.
नोकरदार महिला आजकाल, कुटुंबातील सदस्य पुरुषांप्रमाणेच स्त्रियांच्या पगारावर अवलंबून आहेत. हे अवलंबित्व दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत आपल्या प्रियजनांचे आर्थिक संरक्षण करण्याची गरज निर्माण करते.
मुदत विमा योजना हे सुनिश्चित करते की तुमचे पालक/मुले/साथीदार तुमच्या अनुपस्थितीतही आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित आहेत आणि त्यांच्या जीवनशैलीशी तडजोड करण्याची गरज नाही.
कव्हर रक्कम तुम्हाला गृहकर्ज, शैक्षणिक कर्ज यांसारख्या न भरलेल्या दायित्वांची भरपाई करण्यास मदत करते.
करदाते टर्म पॉलिसी कलम 80C अंतर्गत कर लाभ देते जे करदात्यांना त्यांच्या कर दायित्वे कमी करण्यास मदत करते.
पालक सहसा पालक हेच त्यांच्या मुलांसाठी आर्थिक आधार असतात. अशा प्रकारे, तुमच्या मुलांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे मुदत जीवन विमा पॉलिसी घेणे.
पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान, विमाधारक व्यक्तीचे म्हणजे पालकांचे दुर्दैवी निधन झाल्यास मुदत विमा योजनेच्या लाभार्थीला मृत्यू लाभ दिला जातो.
टर्म प्लॅनच्या या आर्थिक सुरक्षिततेच्या जाळ्यामुळे, त्यांना त्यांच्या मुलांच्या स्वप्नांची चिंता करण्याची गरज नाही.
सेवानिवृत्त लोक तुम्ही सेवानिवृत्त व्यक्ती असाल, तर तुम्ही 55-60 वर्षे वयानंतरही मुदतीच्या जीवन विमा योजनेचा लाभ घेऊ शकता.
तुमचा नॉन-वर्किंग जोडीदार किंवा मूल असल्यास, तुम्ही मुदतीच्या जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करणे आवश्यक आहे जी उत्पन्नाच्या नुकसानीपासून किंवा तुमच्या अनुपस्थितीत आर्थिक संरक्षण प्रदान करते.
तुमच्या बाबतीत काही घडल्यास, मुदतीच्या योजनेतील देयक त्यांना निश्चित उत्पन्नाशिवाय जीवनमान राखण्यास मदत करेल.
स्वयंरोजगार असलेले लोक स्वयंरोजगार असलेली व्यक्ती म्हणून, असमान उत्पन्न स्रोतामुळे तुम्ही मासिक निश्चित उत्पन्न मिळवत नाही.
त्यासोबत, तुम्ही बँका आणि कर्जदारांकडून वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक कर्ज देखील घेतले असेल.
तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांचे संरक्षण करण्यासाठी आयुष्य मुदतीची योजना खरेदी करणे अत्यावश्यक बनते कारण तुमच्या अनुपस्थितीतही तुमचे अवलंबित आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहतील याची खात्री करते.
अनिवासी भारतीय तुम्हाला तुमचे कुटुंब भारतात परत सुरक्षित करायचे असल्यास, तुम्ही NRI टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची निवड करावी
अनिवासी भारतीय आता सहजपणे भारतातील योजनांची निवड करू शकतात ज्यामुळे त्यांना त्यांच्या राहत्या देशातून व्हिडिओ किंवा टेलिमेडिकल तपासणी शेड्यूल करता येते.

one crore term plan

Secure Your Family Future Today

₹1 CRORE

Term Plan Starting @ ₹449/month+

Get an online discount of upto 10%+

Compare 40+ plans from 15 Insurers

+Standard T&C Applied

टर्म इन्शुरन्सची वैशिष्ट्ये काय आहेत?

टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजनेच्या विविध वैशिष्ट्यांची चर्चा करूया:

  • कमी प्रवेश वय: मुदत विमा योजना कमी प्रवेश वय देतात आणि 18 वर्षांपेक्षा कमी वयाचे लोक मुदत पॉलिसी खरेदी करू शकतात.

  • दीर्घकालीन संरक्षण: टर्म प्लॅन दीर्घकालीन संरक्षण देते, म्हणजे, तुम्ही वयाच्या ९९/१०० वर्षापर्यंत मुदतीच्या विमा योजनेअंतर्गत संरक्षित राहू शकता.

  • परिवर्तनशील कव्हर: टर्म पॉलिसी ग्राहकांना त्यांच्या गरजेनुसार त्यांचे जीवन कव्हर वाढवण्याची परिवर्तनशीलता देते. उदाहरणार्थ, लग्न करणे, मुले होणे किंवा कर्ज मिळवणे यावरील तुमच्या बदलत्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या विम्याची रक्कम वाढवू शकता.

  • खरेदी करणे सोपे: तुम्ही तुमच्या घराच्या आरामात फक्त काही क्लिकमध्ये टर्म प्लॅन्सची तुलना आणि सहज खरेदी करू शकता. कागदपत्रे सादर करणे, प्रीमियम भरणे आणि ग्राहकांच्या इतर सर्व समस्या ऑनलाइन सबमिट केल्या जाऊ शकतात.

  • एकाधिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय: सर्वात योग्य टर्म प्लॅन ऑनलाइन खरेदी करताना तुम्ही विविध प्रकारच्या सोप्या प्रीमियम पेमेंट पर्यायांमधून निवडू शकता.

  • उत्तरदायित्वाविरूद्ध संरक्षण: टर्म इन्शुरन्स योजना तुमच्या आथिर्क दायित्वांपासून जसे की कर्ज किंवा तुमच्याकडे असलेल्या इतर कोणत्याही कर्जापासून अवलंबितांना सुरक्षितता प्रदान करण्यात मदत करते. मिळालेल्या फायद्यातून ते कर्जाची सर्व रक्कम सहजपणे भरू शकतात.

  • हप्त्यांमध्ये मृत्यू लाभ: मुदत जीवन विमा योजना खरेदी करताना तुम्ही नियमित हप्त्यांमध्ये देय असलेल्या मृत्यू लाभांसाठी निवडू शकता.

टर्म पॉलिसी खरेदी करण्याचे फायदे काय आहेत?

तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा पुरवण्याव्यतिरिक्त, मुदतीच्या विमा योजनांचे विविध फायदे आहेत. खालील फायदे वाचा आणि तुमची योजना हुशारीने निवडा:

  1. कमी प्रीमियमवर जास्त विमा रक्कम

    टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना परवडणाऱ्या प्रीमियम दरात मोठ्या प्रमाणात जीवन कव्हरेज देतात. हे जीवन संरक्षण अनेक वर्षांच्या गमावलेल्या उत्पन्नाची भरपाई करू शकते.

  2. गंभीर आजारांपासून संरक्षण

    विविध मुदतीच्या जीवन विमा योजना तुम्हाला विविध जीवघेण्या रोग/आजारांवर खर्च किंवा बिलांची चिंता न करता चांगले उपचार मिळवून देण्यासाठी गंभीर आजाराचे फायदे देखील देतात. पॉलिसीधारक टर्म प्लॅनसह गंभीर आजार रायडर खरेदी करून योजनेंतर्गत नमूद केलेल्या आजारांसाठी गंभीर आजार संरक्षणाचा सहज लाभ घेऊ शकतात.

  3. अपंगत्व विरुद्ध कव्हरेज

    अपघात कधीही कुठेही होऊ शकतात आणि त्यामुळे कायमचे किंवा तात्पुरते अपंगत्व येऊ शकते. टर्म पॉलिसीसह अपंगत्व कव्हरेज अपघाती अपंगत्व आल्यास तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक मदत करेल. अतिरिक्त प्रीमियम भरून याचा लाभ घेता येतो.

  4. मृत्यू लाभ

    पॉलिसीच्या कालावधीत मृत्यूची अनपेक्षित घटना घडल्यास, टर्म इन्शुरन्स योजनेच्या नॉमिनी/लाभार्थीला सुरू होण्याच्या वेळी निवडलेला एकूण मृत्यू लाभ मिळतो. तो/ती तुमच्या अनुपस्थितीत एकरकमी पेमेंटसह नियमित उत्पन्न मिळवण्याची निवड देखील करू शकतो.

  5. सर्वाइवल लाभ 

    जर तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपली तर स्टँडर्ड टर्म इन्शुरन्स प्लॅन कोणतेही सर्व्हायव्हल फायदे देत नाही. तथापि, रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लॅन (TROP) सह टर्म प्लॅन तुम्हाला विविध आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करण्यासाठी गॅरंटीड फायद्यांच्या स्वरूपात एकरकमी पेमेंट किंवा नियमित उत्पन्न देखील प्रदान करते. ही योजना एकूण भरलेल्या प्रीमियमच्या जवळपास समतुल्य रकमेची परतफेड करते. टर्म इन्शुरन्स प्लॅनच्या कार्यकाळाच्या शेवटी तुम्हाला हे हमी पेआउट मिळतात.

  6. कर लाभ

    टर्म इन्शुरन्स प्लॅन रु. पर्यंत कर बचत फायदे देते. प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियम रकमेवर 1.5 लाख. तसेच, या योजनेंतर्गत दिलेला मृत्यू लाभ कलम 10(10D) अंतर्गत करातून सूट देण्यात आला आहे.

टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे वेगवेगळे प्रकार काय आहेत?

भारतात उपलब्ध असलेल्या मुदत विमा योजनांचे काही प्रकार किंवा रूपे पाहू या:

टर्म प्लॅनचा प्रकार फायदे
मूलभूत मुदत विमा योजना कमी प्रीमियम दरात एकरकमी रकमेत मृत्यू लाभ दिला जातो
परिवर्तनीय मुदत विमा योजना मर्यादित कालावधीच्या मुदतीच्या विमा योजनेचे संपूर्ण जीवन विम्यात रूपांतर करा
प्रीमियम परतावा (TROP) सह मुदत विमा मॅच्युरिटी झाल्यावर, पॉलिसी टर्म दरम्यान मृत्यू झाल्यास देय डेथ बेनिफिटसह पेड प्रीमियम्सचा परतावा मिळवा
विनाशुल्क मुदत विमा प्रीमियमचा 100% परतावा हा टर्म इन्शुरन्स प्लॅन व्हेरिएंट तुम्हाला एका विशिष्ट टप्प्यावर बाहेर पडण्याची आणि पॉलिसीच्या शेवटी भरलेले सर्व प्रीमियम प्राप्त करण्यास अनुमती देते
गृहिणीसाठी मुदत विमा तुमच्या कुटुंबाच्या अतिरिक्त आर्थिक सुरक्षिततेसाठी तुम्ही तुमच्या पतीचे वार्षिक उत्पन्न वापरून मुदत पॉलिसी खरेदी करू शकता
स्वयंरोजगार आणि व्यवसाय मालकांसाठी मुदत विमा उत्पन्नाचा अस्थिर प्रवाह असलेले लोक त्यांच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या कुटुंबाला व्यावसायिक कर्ज आणि दायित्वे यांच्यापासून सुरक्षित करू शकतात
अनिवासी भारतीयांसाठी मुदत विमा अनिवासी भारतीय टेलि/व्हिडिओ मेडिकल्सद्वारे भारतात मुदत विमा योजना खरेदी करू शकतात आणि वार्षिक प्रीमियम पेमेंट मोडवर अतिरिक्त 5% सूटसह 18% ची GST माफी मिळवू शकतात.
कोरोनाव्हायरस टर्म इन्शुरन्स कोरोनाव्हायरस टर्म इन्शुरन्स प्लॅनसह कोविड-19 मुळे उद्भवलेल्या प्रसंगाच्या बाबतीत तुमच्या कुटुंबाला सुरक्षित करा
मधुमेहींसाठी मुदत विमा आता, तुम्‍हाला प्री-मधुमेह असल्‍यावर किंवा टाईप 2 मधुमेह असले तरीही तुम्ही परवडणार्‍या प्रीमियम दरात मुदत विमा योजना खरेदी करू शकता.
सरल जीवन विमा कमी उत्पन्न आणि शैक्षणिक पात्रता असलेले लोक त्यांच्या प्रियजनांना आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवण्यासाठी मुदत योजना खरेदी करू शकतात

भारतातील सर्वोत्कृष्ट मुदत विमा योजना २०२३

सर्वोत्कृष्ट टर्म इन्शुरन्स योजना रु.12 दररोज. पॉलिसीबझारमधील टॉप 15+ विमा कंपन्यांकडून ऑनलाइन सर्वोत्तम मुदत विमा योजना खरेदी करा आणि त्यांची तुलना करा आणि तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी योजना निवडा. तुमच्यासाठी 2023 मधील भारतातील सर्वोत्कृष्ट मुदत विमा योजनांची यादी येथे आहे. या मुदत विमा योजना परवडणारे टर्म प्रीमियम दर, फ्लेक्सीबले पेआउट पर्याय, कव्हरेज आणि विमा प्रदात्यांची विश्वासार्हता यासह विविध घटकांच्या आधारे फिल्टर केल्या जातात.

विमा कंपनी मुदत जीवन विमा योजना क्लेम सेटलमेंट रेशो प्रवेशाचे वय कमाल परिपक्वता वय प्रीमियम (१ कोटी कव्हरसाठी)
ICICI प्रुडेन्शियल लाइफ इन्शुरन्स iProtect स्मार्ट 97.82% 18-65 वर्षे 85 वर्षे रु. ८५६/महिना
HDFC जीवन विमा 2 Protect Super वर क्लिक करा 98.66% 18-65 वर्षे 85 वर्षे रु. ७७१/महिना
मॅक्स लाइफ इन्शुरन्स स्मार्ट सुरक्षित प्लस 99.34% 18-65 वर्षे 75 वर्षे रु. ६९५/महिना
टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्स टाटा एआयए संपूर्ण रक्षा सर्वोच्च 98.53% 18-45 वर्षे 100 वर्षे रु. ६८३/महिना
बजाज अलियान्झ लाइफ इन्शुरन्स बजाज अलियान्झ eTouch 99.02% 18-60 वर्षे 85 वर्षे रु. ५६७/महिना
पीएनबी मेटलाइफ लाइफ इन्शुरन्स मेरा टर्म प्लॅन प्लस 97.33% 18-65 वर्षे 99 वर्षे रु. ७२१/महिना
कॅनरा एचएसबीसी लाइफ इन्शुरन्स iSelect Smart360 टर्म प्लॅन 98.44% 18-65 वर्षे 99 वर्षे रु. ८५८/महिना
कोटक लाइफ इन्शुरन्स कोटक ई-टर्म 98.50% 18-55 वर्षे 75 वर्षे रु. ७८९/महिना
एडलवाईस टोकियो लाइफ इन्शुरन्स टोटल प्रोटेक्ट प्लस 98.09% 18-65 वर्षे 80 वर्षे रु. ६०८/महिना
इंडिया फर्स्ट लाइफ इन्शुरन्स ई-टर्म प्लस योजना 96.92% 18-65 वर्षे ६५ वर्षे रु. ५१७/महिना
एगॉन लाइफ इन्शुरन्स iTerm आराम 99.03% 18-65 वर्षे 100 वर्षे रु. 1132/महिना
भारती एक्सा लाइफ इन्शुरन्स भारती AXA फ्लेक्सी टर्म प्रो 99.09% 18-65 वर्षे 85 वर्षे रु. ६७५/महिना
आदित्य बिर्ला सन लाइफ इन्शुरन्स ABSLI DigiShield योजना 98.04% 18-65 वर्षे 75 वर्षे रु. ८५६/महिना
एसबीआय लाइफ इन्शुरन्स SBI eShield Next 93.09% 18-65 वर्षे 80 वर्षे रु. ८७५/महिना
एलआयसी टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी LIC नवीन टेक टर्म प्लॅन 98.74% 18-65 वर्षे 80 वर्षे -

टर्म इन्शुरन्स रायडर म्हणजे काय?

टर्म लाइफ इन्शुरन्स रायडर हा एक अतिरिक्त फायदा आहे जो बेस टर्म प्लॅनचे कव्हरेज वाढवतो. हे टर्म रायडर्स प्रीमियमच्या दरापेक्षा जास्त दराने जोडले जातात आणि तुमच्या गरजेनुसार निवडले जाऊ शकतात.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स रायडर्सचे प्रकार कोणते आहेत?

चला काही महत्त्वाच्या टर्म इन्शुरन्स रायडर्सवर एक नजर टाकूया जी तुम्ही तुमच्या बेस टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये जोडू शकता:

  1. अपघाती मृत्यू रायडर

    हा टर्म रायडर, पॉलिसीच्या कालावधीत एखाद्या अपघातामुळे पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीच्या नॉमिनीला बेस अॅश्युअर्ड व्यतिरिक्त रायडरची विमा रक्कम प्रदान करतो.

  2. एक्सेलरेटेड डेथ बेनिफिट रायडर

    यामध्ये, जर पॉलिसीधारकाला टर्मिनल आजाराचे निदान झाले, तर विम्याच्या रकमेचा संपूर्ण/भाग पॉलिसीधारकाला आधी दिला जातो.

  3. क्रिटिकल इलनेस राइडर

    लाइफ इन्शुरन्स टर्म अंतर्गत निर्दिष्ट केलेल्या कोणत्याही गंभीर आजाराच्या निदानावर, पॉलिसीधारकाला राइडरची रक्कम एकरकमी दिली जाते.

  4. होस्पीकारे बेनिफिट रायडर 

    या टर्म रायडर अंतर्गत, जीवन विमाधारकास रुग्णालयात घालवलेल्या प्रत्येक दिवसासाठी एक निश्चित रक्कम मिळते. जर पॉलिसीधारक हॉस्पिटलच्या जनरल वॉर्डमध्ये किंवा ICU मध्ये दाखल असेल, तर विमा कंपनी विमा रकमेची निश्चित टक्केवारी देते.

  5. अपघाती एकूण आणि कायमचे अपंगत्व रायडर

    पॉलिसी कालावधी दरम्यान अपघातामुळे एकूण आणि कायमचे अपंगत्व आल्यास राइडरची विमा रक्कम पॉलिसीधारकाला दिली जाते.

  6. प्रीमियम रायडरची सूट

    जर पॉलिसीधारक गंभीर आजारामुळे किंवा कायमस्वरूपी पूर्ण अपंगत्वामुळे नोकरी गमावल्यामुळे प्रीमियम भरण्यास असमर्थ असेल तर हा रायडर भविष्यातील टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम्स माफ करतो.

मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी पात्रता निकष

टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना खरेदी करण्यासाठी तुम्हाला पात्रता निकषांची यादी येथे आहे:

पॅरामीटर्स पात्रता निकष
प्रवेशाचे वय 18 वर्षे - 65 वर्षे
पॉलिसीचा कार्यकाळ 5 वर्षे (विमाकर्त्यानुसार बदलू शकतात) - मुदत योजनेसाठी कोणतीही मर्यादा नाही (विमाकर्त्यानुसार बदलू शकते)
प्रीमियम पेमेंट अटी सिंगल प्रीमियम पे
मर्यादित प्रीमियम पे
नियमित प्रीमियम पे
प्रीमियम पेमेंट मोड मासिक
त्रैमासिक
अर्धवार्षिक
वार्षिक
पेआउट पर्याय एकरकमी
मासिक पेआउट
मासिक उत्पन्नासह एकरकमी
मासिक वाढीसह एकरकमी
वैद्यकीय चाचणी मुदतीच्या पॉलिसीसाठी वैद्यकीय चाचणी घेणे अनिवार्य आहे. हे कंपनीला कोणत्याही आरोग्य स्थिती आणि जोखीम घटकांबद्दल जागरूक राहण्यास मदत करते.
अॅड-ऑन किंवा रायडर प्रीमियम रायडरची सूट
अपघाती मृत्यू लाभ रायडर
अपघाती एकूण कायमचे अपंगत्व रायडर
होस्पीकारे बेनिफिट रायडर
प्रवेगक डेथ बेनिफिट रायडर
गंभीर आजार रायडर
आवश्यक कागदपत्रे फोटो ओळख
पत्ता पुरावा
वयाचा पुरावा
उत्पन्नाचा पुरावा

पॉलिसीबझारमधून टर्म लाइफ इन्शुरन्स कसा खरेदी करायचा?

तुम्ही खालील स्टेप्सच्या अनुसरण करून भारतातील सर्वोत्तम मुदत विमा योजना ऑनलाइन खरेदी करू शकता:

स्टेप 1: टर्म इन्शुरन्स प्लॅन अर्जावर जा

स्टेप 2: नाव, डीओबी आणि फोन नंबर यासारखे मूलभूत तपशील प्रविष्ट करा. आणि 'पहा योजना' बटणावर क्लिक करा

स्टेप 3: तुमच्या व्यवसायाचा प्रकार, वार्षिक उत्पन्न, शैक्षणिक पात्रता आणि धूम्रपानाच्या सवयींबद्दल तपशील सबमिट करा

स्टेप 4: उपलब्ध वेगवेगळ्या मुदतीच्या योजनांच्या पॉलिसी तपशीलांची तुलना करा

स्टेप 5: तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी मुदत जीवन विमा योजना निवडा

स्टेप 6: नेट बँकिंग, डेबिट किंवा क्रेडिट कार्डद्वारे पैसे भरण्यासाठी पुढे जा

सर्वोत्तम मुदत विमा योजना कशी निवडावी?

टर्म पॉलिसी खरेदी करताना, आमच्याकडे नेहमी प्रश्न पडतात की कोणती टर्म इन्शुरन्स योजना सर्वोत्तम आहे आणि सर्वोत्तम टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅनची तुलना कशी करावी. तुमच्यासाठी सर्वोत्तम टर्म प्लॅन निवडण्यात तुम्हाला मदत करू शकतील अशा स्टेप्स येथे आहेत:

स्टेप 1: तुमच्या अवलंबितांचा आणि जीवनाचा टप्पा विचारात घ्या आणि तुमच्या सध्याच्या जीवनशैलीचे मूल्यांकन करा

जेव्हा तुम्ही लाइफ कव्हर सुरक्षित करता, तेव्हा तुमचे वय आणि आर्थिक स्थिती योग्य योजना निवडण्यासाठी आधारभूत ठरते. तसेच, तुमच्या जीवनशैलीच्या गरजांच्या आधारे टर्म पॉलिसी कशी निवडावी हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या जीवनशैलीत खर्च करण्याच्या सवयी आणि मूलभूत जीवनमान यांचा समावेश होतो. जेव्हा तुम्हाला तुमच्या जीवनशैलीच्या आवश्यकतांबद्दल स्पष्ट कल्पना असते, तेव्हा तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे अधिक कार्यक्षमतेने संरक्षण करू शकता.

स्टेप 2: चालू दायित्वे तपासा

योग्य मुदत जीवन विमा योजना निवडताना दायित्वे आणि कर्ज हे इतर महत्त्वाचे घटक आहेत. कधीकधी, लोकांकडे दीर्घ कालावधीसाठी परतफेड करण्यासाठी कर्ज असते. जर पॉलिसी मुदत परतफेडीची वेळ कव्हर करत नसेल किंवा रक्कम कमी झाली तर तुमच्या अवलंबितांसाठी आर्थिकदृष्ट्या कठीण होऊ शकते.

स्टेप 3: बेस प्लॅनमध्ये टर्म पॉलिसी रायडर्स जोडा

या पर्यायामध्ये, पॉलिसीधारक विशिष्ट परिस्थितीत किंवा गंभीर परिस्थितीत रायडर्सच्या वापराद्वारे टर्म पॉलिसीचे कव्हरेज वाढवू शकतात. अतिरिक्त प्रीमियम भरून रायडर खरेदी करताना ते बेस टर्म लाइफ इन्शुरन्सशी संलग्न केले जाऊ शकतात.

स्टेप 4: विमा कंपनीचे क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) तपासा

मुदत विमा दाव्याचे निपटारा हे एका आर्थिक वर्षात प्राप्त झालेल्या दाव्यांच्या एकूण संख्येच्या तुलनेत विमा कंपनीने यशस्वीपणे भरलेल्या दाव्यांचे % आहे. IRDAI द्वारे दरवर्षी क्लेम सेटलमेंटचे प्रमाण जाहीर केले जाते. क्लेम सेटलमेंट रेशो जो सातत्याने चांगला असतो हे सूचित करते की विमा प्रदाता त्याच्या क्लेम सेटलमेंट प्रक्रियेत जलद आणि मजबूत आहे.

स्टेप 5: सॉल्व्हन्सी रेशो

टर्म प्लॅन प्रदात्याचे सॉल्व्हेंसी रेशो आम्हाला सांगते की निवडलेला विमाकर्ता आवश्यक असल्यास दावे निकाली काढण्यास आर्थिकदृष्ट्या सक्षम आहे का. IRDAI नुसार, प्रत्येक विमा कंपनीने किमान 1.5 सॉल्व्हन्सी रेशो राखला पाहिजे.

स्टेप 6: ग्राहक पुनरावलोकने आणि अनुभव पहा

वास्तविक ग्राहकांच्या पुनरावलोकनांमधून जा आणि त्यांचा विमा कंपनीचा अनुभव पहा. तुम्ही अशा विमा कंपनीची निवड केली पाहिजे जी तिच्या ग्राहकांना प्राधान्य देते आणि त्यांच्या समस्या लवकरात लवकर सोडवण्याचा प्रयत्न करते. किती ग्राहक विमा प्रदात्यासोबत टिकून राहण्याचा निर्णय घेतात हे समजून घेण्यासाठी तुम्ही कंपनीच्या पर्सिस्टन्सी रेशोवर (IRDAI द्वारे घोषित) देखील एक नजर टाकू शकता.

स्टेप 7: टर्म पॉलिसी तपशील पहा

पॉलिसीचे तपशील अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी पॉलिसी दस्तऐवज चांगले पहा. टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी फायदे तुमच्या गरजा पूर्ण करतात याची खात्री करा. टर्म पॉलिसीच्या सर्व नियम आणि अटींबद्दल तुम्ही स्पष्ट आहात याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेऊ शकता.

स्टेप 8: सर्वात योग्य लाभ पेआउट पर्याय निवडा

बर्‍याच मुदतीच्या विमा योजना पॉलिसीधारकाला त्यांचा सर्वात योग्य लाभ पेआउट पर्याय निवडण्याचा पर्याय देतात. तुम्ही तुमच्या नॉमिनीला एकरकमी, नियमित/मासिक उत्पन्न, एकरकमी + नियमित उत्पन्न, किंवा वाढत्या मासिक उत्पन्नाचे संयोजन म्हणून लाभाची रक्कम निवडू शकता. जर तुम्ही कुटुंबाचे मुख्य उत्पन्न कमावणारे असाल, तर तुम्ही नियमित उत्पन्नाचे पर्याय निवडण्याचा विचार करू शकता कारण ते तुमच्या दुर्दैवी निधनाच्या बाबतीत उत्पन्नाचे नवीन मासिक स्रोत म्हणून काम करू शकतात.

स्टेप 9: टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम भरा

लाइफ टर्म प्लॅन निवडल्यानंतर आणि तुमची योजना सानुकूलित केल्यानंतर, तुम्हाला मुळात योजना अंतिम करणे आवश्यक आहे. टर्म प्लॅन ऑनलाइन खरेदी करण्यासाठी तुम्ही काही तपशील टाकून आणि सुरक्षित पेमेंट करून काही मिनिटांत प्युअर टर्म इन्शुरन्स योजना ऑनलाइन सहज खरेदी करू शकता.

योग्य विमा रकमेच्या पर्यायासह सर्वोत्तम मुदत विमा योजना निवडणे

तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक संरक्षणासाठी सर्वोत्कृष्ट मुदत जीवन विमा योजना निवडण्यासाठी मुख्य घटकांपैकी एक म्हणजे योग्य विमा रकमेचा पर्याय ठरवणे. खाली विमा रकमेसाठी उपलब्ध पर्याय आहेत जे तुमच्यासाठी सर्वोत्तम आहेत:

टर्म इन्शुरन्स पेआउट पर्याय काय आहेत?

भारतातील विविध मुदत विमा योजना सर्वात योग्य पेआउट पर्याय निवडण्याचा पर्याय देतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही कुटुंबाचे मुख्य कमावते असाल, तर तुमच्या अनुपस्थितीत, नियमित उत्पन्न कमी झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला त्यांचे मासिक खर्च भागवण्यास त्रास होऊ शकतो. अशा प्रकरणांमध्ये, तुम्ही मासिक पेआउट पर्यायासह मुदत विमा योजना निवडू शकता जी 5 ते 10 वर्षांच्या कालावधीत हप्त्यांमध्ये जीवन संरक्षण देईल. टर्म लाइफ इन्शुरन्समध्ये उपलब्ध डेथ बेनिफिट पेआउट पर्याय आहेत

  • एकरकमी पेआउट: हा पर्याय टर्म पॉलिसीच्या नॉमिनीला क्लेम सेटलमेंटच्या वेळी संपूर्ण आयुष्य कव्हर रक्कम एकरकमी प्रदान करतो. नामनिर्देशित व्यक्ती त्यांच्या योग्यतेनुसार त्यांच्या आर्थिक दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी पेआउट वापरू शकतो.

  • मासिक उत्पन्न: हा पर्याय पॉलिसीच्या तपशीलानुसार 5 ते 10 वर्षांच्या कालावधीत नियमित हप्त्यांमध्ये विमा रक्कम प्रदान करतो. हा पर्याय मुख्य उत्पन्न मिळवणाऱ्याच्या अनुपस्थितीत नियमित उत्पन्नाच्या तोट्याची जागा घेण्यास मदत करतो.

  • मासिक उत्पन्नासह एकरकमी: या पर्यायांतर्गत, विमाकर्ता पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर विम्याच्या रकमेचा काही भाग एकरकमी पेआउट म्हणून देतो तर उर्वरित रक्कम विशिष्ट कालावधीसाठी मासिक उत्पन्न म्हणून दिली जाते. तात्काळ एकरकमी पेआउट अंत्यसंस्काराच्या खर्चाची काळजी घेण्यात आणि उर्वरित कर्ज फेडण्यात मदत करू शकते तर नियमित उत्पन्न कुटुंबाची आर्थिक स्थिरता राखण्यात मदत करू शकते.

  • वाढती उत्पन्न: हा पर्याय मासिक हप्ते म्हणून जीवन संरक्षणाची रक्कम प्रदान करतो जेथे संपूर्ण विम्याची रक्कम भरली जात नाही तोपर्यंत उत्पन्नाची रक्कम दरवर्षी निश्चित % ने वाढेल. हा पर्याय नॉमिनीला महागाईवर मात करण्यास मदत करू शकतो कारण उत्पन्नाची रक्कम वेळेनुसार वाढेल.

तुमच्‍या गरजा आणि तुमच्‍या लाभार्थीच्‍या आवश्‍यकता यांना उत्तम प्रकारे बसणारा डेथ बेनिफिट पेआउट पर्याय निवडणे महत्त्वाचे आहे. तुम्‍हाला मृत्‍यूवरील विम्याची रक्कम, तुमच्‍या नॉमिनीची आर्थिक उद्दिष्टे आणि कर्जासारखे कोणतेही चालू आर्थिक दायित्वे यासारख्या घटकांचा विचार करणे आवश्‍यक आहे. तुमच्यासाठी सर्वोत्कृष्ट मुदतीच्या विमा योजनेबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी तुम्ही आर्थिक सल्लागार किंवा विमा व्यावसायिकांशी सल्लामसलत करू शकता.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम्सची गणना कशी करावी?

टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्ही तुमच्या इच्छित मुदतीच्या विमा योजनेसाठी आवश्यक प्रीमियम्सची गणना करू शकता. टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर लिंग, व्यवसाय प्रकार, वय, जीवनशैली सवयी, वर्तमान मासिक खर्च, वार्षिक उत्पन्न, पॉलिसी कार्यकाळ आणि दायित्वे यासारखे अनेक घटक विचारात घेते. तुम्ही सर्व आवश्यक माहिती अचूकपणे प्रविष्ट केल्यानंतर, तुम्ही उपलब्ध मुदत विमा योजना तपासू शकता आणि तुमच्यासाठी सर्वात योग्य असलेली एक खरेदी करू शकता.

तुम्हाला किती टर्म लाइफ इन्शुरन्स कव्हर हवे आहे?

उद्योग तज्ञांच्या मते, तुमचे टर्म पॉलिसी कव्हरेज तुमच्या विद्यमान वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 15 ते 20 पट असावे. एचएलव्ही (मानवी जीवन मूल्य) मोजून तुम्ही हे सहज मिळवू शकता. HLV ही तुम्हाला आवश्यक असलेल्या टर्म लाइफ कव्हरच्या रकमेची गणना करण्याची संख्यात्मक प्रक्रिया आहे.

मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटर देणारे विविध विमा कंपन्या आहेत. पॉलिसी खरेदीदारांना मुदतीच्या पॉलिसीसाठी किती विमा रकमेची आवश्यकता आहे याची कल्पना मिळण्यास ते मदत करते. मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटर पैशासाठी वेळ मूल्याच्या साध्या सूत्रावर आधारित विमा रकमेची गणना करते. एखाद्या व्यक्तीने निवडले पाहिजे अशी विमा रक्कम मिळविण्यासाठी फक्त काही तपशील जसे की वर्तमान वय, खर्च, वर्तमान वर्षाचे उत्पन्न आणि अंदाजे भावी चलनवाढीचा दर प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे.

आदर्श मुदत विमा पॉलिसी कालावधी काय आहे?

आदर्श टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीचा कालावधी तुमच्या वैयक्तिक परिस्थिती आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून बदलू शकतो. साधारणपणे, तुमच्या अवलंबितांना आर्थिकदृष्ट्या ते तुमच्यावर अवलंबून राहणार नाहीत, जसे की ते कॉलेज पूर्ण करेपर्यंत किंवा सेवानिवृत्तीचे वय गाठेपर्यंत त्यांना कव्हरेज देण्यासाठी मुदतीची लांबी पुरेशी असावी.

हे उदाहरण समजून घेऊया:

जर तुमच्याकडे लहान मुले असतील आणि त्यांनी महाविद्यालय पूर्ण करेपर्यंत त्यांना आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवायचे असेल तर तुम्ही 20-25 वर्षे मुदतीचा विचार करू शकता. दुसरीकडे, जर तुम्ही निवृत्तीचे वय जवळ करत असाल आणि तुमची मुले आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र असतील, तर कमी कालावधीची लांबी अधिक योग्य असू शकते.

तुमच्या पॉलिसीसाठी आदर्श मुदतीची लांबी ठरवताना तुमचे वय, विद्यमान आरोग्य परिस्थिती, आर्थिक दायित्वे आणि भविष्यातील मुदत विमा योजना यासारख्या घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यात मदत करण्यासाठी आणि तुमचे कव्हरेज तुमच्या गरजा आणि उद्दिष्टे पूर्ण करत असल्याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही आर्थिक सल्लागार किंवा विमा व्यावसायिकांचा सल्ला घेऊ शकता. लक्षात ठेवा की गरज भासल्यास तुम्ही तुमच्या पॉलिसीचे नेहमी नूतनीकरण करू शकता किंवा वाढवू शकता, परंतु त्या वेळी तुमचे वय आणि आरोग्य स्थिती नित नसल्या बद्दल यामुळे खर्च जास्त असू शकतो.

मुदत विमा योजना खरेदी करण्याची योग्य वेळ कधी आहे?

टर्म लाइफ इन्शुरन्स खरेदी करण्याची सर्वोत्तम वेळ शक्य तितक्या लवकर असेल. याचे कारण असे की वयाबरोबर प्रीमियम्स वाढत जातात आणि जर तुम्ही लहान वयात टर्म इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी केला तर तुम्ही तुमच्या कुटुंबासाठी मोठ्या पॉलिसीच्या कालावधीसाठी अत्यंत परवडणाऱ्या प्रीमियममध्ये एक मोठे जीवन कवच सुरक्षित करू शकाल. वृद्ध व्यक्तीच्या तुलनेत तरुण व्यक्तीसाठी प्रीमियमचे दर कमी असतात कारण जसजसे तुम्ही मोठे होतात तसतसे गंभीर आजार होण्याची शक्यता वाढते.

हे एका उदाहरणाने समजून घेऊ.

खालील सारणी वेगवेगळ्या वयोगटातील समान मुदतीच्या पॉलिसीसाठी आधारभूत प्रीमियम दरांमध्ये बदल दर्शवते. तुम्ही पाहू शकता की निरोगी पुरुषासाठी प्रीमियम रु. 621 प्रति महिना पण प्रीमियम दर रु. 2,४४१ पर्यंत वाढतो. व्यक्ती 50 वर्षांची झाल्यावर त्याच टर्म पॉलिसीसाठी दरमहा, हे दर्शविते की मुदतीच्या विम्याचा हप्ता वयानुसार वाढत जातो.

पॉलिसीधारकाचे वय मासिक प्रीमियम दर
20 वर्षे रु. ६२१
30 वर्षे रु. ७९९
40 वर्षे रु. १,२८४
50 वर्षे रु. 2,441

टीप: वर नमूद केलेले प्रीमियम दर निरोगी नॉन-स्मोकिंग पुरुषांसाठी आहेत. संदर्भासाठी, आम्ही लाइफ कव्हर रुपये ठेवले आहे. 1 कोटी आणि पॉलिसीची मुदत वयाच्या 60 वर्षापर्यंत आहे.

COVID-19 दरम्यान टर्म इन्शुरन्स का महत्त्वाचा आहे?

टर्म इन्शुरन्स योजना COVID-19 दरम्यान अनेक कारणांसाठी महत्त्वाची आहे:

  • आर्थिक संरक्षण: COVID-19 ने अनपेक्षित घटनांसाठी आर्थिक संरक्षण असण्याचे महत्त्व अधोरेखित केले आहे. टर्म लाइफ इन्शुरन्स तुमच्या अकाली मृत्यूच्या प्रसंगी तुमच्या प्रियजनांना आर्थिक संरक्षण देऊ शकतो, अंत्यसंस्काराचा खर्च, कर्जे आणि राहण्याचा खर्च यांसारख्या खर्चाची पूर्तता करण्यास मदत करतो.

  • परवडणारीता: मुदत पॉलिसी ही जीवन विमा पॉलिसींच्या सर्वात परवडणाऱ्या प्रकारांपैकी एक आहे, जी या अनिश्चित काळात अनेक लोकांसाठी एक चांगला पर्याय बनते.

  • आरोग्यविषयक विचार: COVID-19 ने आरोग्याचा विचार आघाडीवर आणला आहे आणि बरेच लोक निरोगी असताना टर्म कव्हरेज सुरक्षित करण्याचा विचार करत आहेत. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्ससाठी सामान्यत: वैद्यकीय तपासणी आवश्यक असते, परंतु पॉलिसीच्या तपशीलानुसार अर्जाची प्रक्रिया ऑनलाइन किंवा फोनवर पूर्ण केली जाऊ शकते, ज्यामुळे महामारीच्या काळात हा एक सोयीस्कर पर्याय बनतो.

  • मनःशांती: कोविड-19 साथीच्या रोगाने अनेक लोकांसाठी खूप तणाव आणि चिंता निर्माण केली आहे. तुमच्याकडे टर्म इन्शुरन्स प्लॅन कव्हरेज आहे हे जाणून घेतल्यास मनःशांती मिळते आणि तुमच्या आणि तुमच्या प्रियजनांसाठी आर्थिक चिंता कमी होण्यास मदत होते.

तुमच्‍या टर्म कव्‍हरेजचे नियमितपणे पुनरावलोकन करण्‍यासाठी महत्‍त्‍वाच्‍या आहे की ते तुमच्‍या सध्‍याच्‍या गरजा आणि परिस्थिती, कोविड-19 महामारीच्‍या काळात पूर्ण करत आहे. तुमच्याकडे सध्या टर्म पॉलिसी नसल्यास, तुमचे पर्याय एक्सप्लोर करण्यासाठी आर्थिक सल्लागार किंवा विमा व्यावसायिकांशी बोलण्याचा विचार करा.

काही टर्म लाइफ इन्शुरन्स मिथक गैरसमज 

चला काही सर्वात सामान्य टर्म लाइफ इन्शुरन्स गैरसमज एक नजर टाकूया:

गैरसमज 1: कोटी टर्म पॉलिसीचे लाइफ कव्हर पुरेसे आहे

वस्तुस्थिती: 1 कोटी टर्म इन्शुरन्स प्लॅनद्वारे ऑफर केलेले जीवन कवच काही व्यक्तींसाठी पुरेसे असू शकते आणि इतरांसाठी पुरेसे असू शकत नाही. तुम्हाला तुमच्या आर्थिक गरजा, अवलंबित, सेवानिवृत्ती बचत, जीवन उद्दिष्टे आणि मासिक उत्पन्न तपासणे आवश्यक आहे आणि स्वतःसाठी योग्य मुदत विमा संरक्षण निश्चित करणे आवश्यक आहे.

गैरसमज 2: टर्म लाइफ इन्शुरन्स हा पैशाचा अपव्यय आहे कारण ते केवळ मृत्यूचे फायदे देतात

वस्तुस्थिती: टर्म पॉलिसी कमी प्रीमियम दरांमध्ये जीवनातील घटनांपासून संरक्षण प्रदान करते. विमाधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, विमाकर्ता तुमच्या कुटुंबाला त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यासाठी आर्थिक मदत देईल. तसेच, टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे काही प्रकार जसे की टर्म रिटर्न ऑफ प्रिमियम (TROP) 100% प्रीमियमचा परतावा विनाशुल्क टर्म विमा योजना पॉलिसी सक्रिय ठेवण्यासाठी भरलेले प्रीमियम परत करतात.

गैरसमज 3: मुदत जीवन विमा योजना महाग आहेत

वस्तुस्थिती: टर्म इन्शुरन्स योजना ही सर्वात परवडणाऱ्या जीवन विमा उत्पादनांपैकी एक आहे आणि एक मोठे जीवन संरक्षण देते. तुम्ही 1 कोटी रुपयांचा टर्म लाइफ इन्शुरन्स कमीत कमी रु. 608 वयाच्या 60 वर्षापर्यंत मासिक कव्हरेज प्रदान करणे.

गैरसमज ४: सर्व मुदत विमा योजना सारख्याच आहेत आणि वैयक्तिकृत केल्या जाऊ शकत नाहीत

वस्तुस्थिती: तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार मुदत जीवन विमा सानुकूलित करू शकता. तुम्ही निवडक पॉलिसी आणि प्रीमियम पेमेंट अटी समाविष्ट करू शकता, कव्हरेज वाढवण्यासाठी रायडर्स जोडू शकता, पॉलिसी टर्मच्या शेवटी प्रीमियम परत मिळवण्यासाठी TROP निवडू शकता किंवा विशिष्ट पॉइंटवर प्लॅनमधून बाहेर पडण्यासाठी शून्य खर्चाची मुदत योजना निवडू शकता. तुम्ही वाढत्या किंवा कमी होणारी टर्म पॉलिसी देखील निवडू शकता जी तुमच्या आयुष्यातील बदलांनुसार सतत वाढत जाणारी किंवा कमी होत जाणारी लाइफ कव्हर ऑफर करते.

गैरसमज 5: विमा कंपन्या अनेकदा मुदतीचे जीवन विमा दावे नाकारतात

वस्तुस्थिती: भारतीय नियामक संस्था IRDAI कडे अनेक नियम आहेत ज्यानुसार विमाकर्त्याने दावा सादर केल्याच्या 30 दिवसांच्या आत हक्काचा दावा निकाली काढावा लागतो. तुम्ही सर्वोच्च क्लेम सेटलमेंट रेशो असलेल्या कंपनीकडून मुदत पॉलिसी खरेदी केल्याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांच्या CSR मूल्यांची तुलना करू शकता. तुम्ही त्यांच्याकडून मुदत विमा योजना खरेदी करण्यापूर्वी विमाधारकाचे सलग ५ वर्षे क्लेम सेटलमेंट रेशो नेहमी तपासा. तुम्ही प्रत्येक वर्षाच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोसाठी IRDAI च्या वार्षिक अहवालांचा संदर्भ घेऊ शकता किंवा खाली नमूद केलेल्या सूत्राचा वापर करून स्वतः त्याची गणना करू शकता.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स ऑनलाइन का खरेदी कराल?

खालील कारणांमुळे तुम्ही टर्म पॉलिसी ऑनलाइन खरेदी करावी:

  • सुलभ संशोधन: टर्म इन्शुरन्स प्लॅन ऑनलाइन खरेदी केल्याने तुम्हाला तुमचा सर्वात योग्य टर्म लाइफ इन्शुरन्स सहजपणे शोधता येतो. विविध विमा कंपन्यांच्या विविध कार्यालयांना भेटी देऊन ते ऑफर करत असलेल्या मुदत विमा योजनांची यादी पाहण्याऐवजी, तुम्ही एकाच प्लॅटफॉर्मवर भारतातील उपलब्ध मुदतीच्या योजनांची यादी त्वरीत पाहू शकता.

  • झटपट तुलना: मुदतीच्या विमा योजनांची ऑफलाइन तुलना करण्याचा प्रयत्न करणार्‍या व्यक्तीला वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांच्या विविध माहितीपत्रकांसह बसून त्यांची व्यक्तिचलितपणे तुलना करावी लागेल. टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन्सची ऑनलाइन तुलना केल्याने तुमचा अतिरिक्त वेळ आणि उर्जेची बचत होते जी तुम्हाला या योजनांची भौतिकदृष्ट्या तुलना करण्यासाठी खर्च करावी लागेल.

  • त्रास-मुक्त कस्टमायझेशन: तुम्ही विविध रायडर्स आणि पर्यायी फायदे ऑनलाइन जोडून तुमची मुदत विमा योजना सहजपणे सानुकूलित करू शकता. अशा प्रकारे तुम्ही रिअल-टाइममध्ये बदल केल्यानंतर तुमच्या इच्छित टर्म पॉलिसीसाठी लागू प्रीमियम्स पाहू शकता.

  • सोयीस्कर आणि सुरक्षित खरेदी: टर्म इन्शुरन्स योजना ऑनलाइन खरेदी केल्याने तुम्हाला तुमच्या स्वतःच्या सोयीनुसार योजना खरेदी करता येतात. याचा अर्थ तुम्ही तुमच्या घरातून किंवा जगात कुठेही काही मिनिटांत टर्म पॉलिसी खरेदी करू शकता.

  • विश्वसनीय माहिती: ऑनलाइन मुदत पॉलिसी खरेदी करण्याची प्रक्रिया विश्वासार्ह आहे कारण माहिती पारदर्शक आहे आणि थेट विमा कंपनीद्वारे प्रदान केली जाते. तुम्ही टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचे तपशील आणि T&Cs ऑनलाइन पाहू शकता आणि पॉलिसी वैशिष्ट्यांच्या चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेऊ शकता.

  • वाढीव बचत: बर्‍याच विमा कंपन्या 5-10% च्या विशेष ऑनलाइन सवलतींवर मुदत विमा योजना ऑफर करतात. याचे कारण म्हणजे टर्म पॉलिसी ऑनलाइन खरेदी केल्याने तुमच्या प्रीमियममधून एजंट कमिशन काढून टाकले जाते आणि अशा प्रकारे तुम्हाला तुमच्या एकूण प्रीमियमवर बचत करण्यात मदत होते.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजनांची ऑनलाइन तुलना का करावी?

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्सची ऑनलाइन तुलना केल्यास खालील फायदे मिळू शकतात:

  • वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांकडून सर्व मुदतीच्या विमा योजनांची उपलब्धता तपासा

  • थेट विमा कंपनीकडूनच अचूक माहिती मिळवा

  • तुमच्या बजेटमध्ये बसणारी आणि तुमच्या गरजांसाठी योग्य असलेली मुदत विमा योजना खरेदी करा

  • विविध विमाकत्यांकडील मुदत जीवन विम्याची सहज तुलना करा

मुदत योजना तुलना

टर्म लाइफ इन्शुरन्सची ऑनलाइन तुलना तुम्हाला तुमची आर्थिक क्षमता आणि बजेटनुसार योग्य मुदत विमा योजना निर्धारित करण्यात मदत करेल. कोणतीही पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी सर्वोत्तम मुदत विमा योजनांची ऑनलाइन तुलना करणे महत्त्वाचे आहे.

टीप: खालील माहिती विमा कंपन्यांच्या अधिकृत वेबसाइटवरून प्राप्त केली गेली आहे.

मुदत जीवन विमा योजनांची तुलना

तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी, येथे 2023 मधील सर्वोत्तम मुदत विमा योजनांची तुलना आहे. या तक्त्याचा संदर्भ घ्या आणि तुमच्यासाठी योग्य मुदत विमा योजना शोधा.

टर्म पॉलिसी प्रवेशाचे वय कमाल परिपक्वता वय पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म विम्याची रक्कम
मॅक्स लाइफ स्मार्ट सिक्युअर प्लस 18 - 65 वर्षे 85 वर्षे 10 - 67 वर्षे 5-15 वर्षे 20 लाख - कोणतीही मर्यादा नाही
बजाज अलियान्झ ई-टच 18 - 45 वर्षे 99 वर्षे 10 - 81 वर्षे 5 - 20 वर्षे 50 लाख - 10 कोटी
टाटा एआयए संपूर्ण रक्षा सर्वोच्च 18 - 60 वर्षे 100 वर्षे 10 - 67 वर्षे 5, 10, 12 वर्षे 50 लाख - 20 कोटी
ICICI Pru iProtect स्मार्ट 18 - 65 वर्षे 99 वर्षे 5 - (85 - प्रवेश वय) वर्षे 5 - (60 - प्रवेश वय) वर्षे 50 लाख - 10 कोटी
एचडीएफसी लाईफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर 18 - 65 वर्षे 85 वर्षे 5 - (85 - प्रवेश वय) वर्षे - 50 लाख - 20 कोटी

टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम दरांवर परिणाम करणारे घटक कोणते आहेत?

टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम दरांची गणना एका अंडररायटिंग प्रक्रियेद्वारे केली जाते जी विमाधारक व्यक्तीच्या आजूबाजूच्या विविध सांख्यिकीय आणि गणितीय गणनांचा वापर करते. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन प्रीमियम दरांवर परिणाम करणारे काही प्रमुख मापदंड आहेत:

  • वय: तरुण व्यक्तींना जीवघेणा रोग होण्याचा धोका कमी असतो. तरूण लोकांना जास्त आधी दावा करण्याची शक्यता असलेल्या वृद्ध व्यक्तीपेक्षा कमी आयुर्मान मुदत विमा योजनेचे प्रीमियम शुल्क दिले जाते.

  • लिंग: विविध अभ्यासानुसार, स्त्रिया पुरुषांपेक्षा जास्त काळ जगतात. त्यामुळे, अनेक विमा कंपन्या महिलांकडून कमी प्रीमियम आकारतात कारण त्यांच्याकडे अधिक प्रीमियम भरण्याची शक्यता जास्त असते.

  • कुटुंबाचा वैद्यकीय इतिहास: ज्या व्यक्तीच्या कुटुंबात कर्करोग किंवा हृदयविकाराचा झटका यांसारख्या आजारांचा इतिहास आहे, त्यांना हे आजार होण्याची किंवा निदान होण्याची शक्यता वाढते. त्यामुळे कुटुंबातील सध्याची वैद्यकीय परिस्थिती टर्म प्लॅन प्रीमियम वाढवू शकते.

  • विद्यमान वैद्यकीय परिस्थिती: एखाद्या व्यक्तीच्या विद्यमान वैद्यकीय परिस्थिती आणि आजारांचा देखील जीवन विमा प्रीमियम दरांवर परिणाम होऊ शकतो.

  • धूम्रपान आणि मद्यपानाच्या सवयी: धूम्रपान न करणार्‍यांच्या तुलनेत धूम्रपान करणार्‍यांसाठी आणि मद्यपान करणार्‍यांसाठी मुदतीच्या विमा प्रीमियमचे दर जास्त आहेत.

  • पॉलिसीचा कालावधी: जर पॉलिसीची मुदत जास्त असेल, तर तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात प्रीमियम भरावे लागतील कारण विमा कंपनीला जास्त जोखमीसाठी तुमचे जीवन कव्हर करावे लागेल. आणि, एका लहान पॉलिसीच्या कालावधीत दीर्घ कालावधीच्या तुलनेत प्रीमियमचा दर कमी असेल.

  • व्यवसाय: शिपिंग, वाहतूक, गॅस, खाण तेल इत्यादी उद्योगांमध्ये काम करणाऱ्या व्यक्तींना अपघाताचा धोका जास्त असतो. अशा प्रकारे, अशा प्रकरणांमध्ये, डेस्क जॉबच्या तुलनेत टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचे प्रीमियम दर जास्त असतील.

  • जीवनशैलीच्या सवयी: स्कायडायव्हिंग, पॅराग्लायडिंग आणि खोल समुद्रात डायव्हिंग यासारख्या साहसी क्रियाकलापांमध्ये सहभागी होण्यासारख्या जीवनशैलीच्या सवयी, मुदतीच्या विमा प्रीमियमचे दर वाढवू शकतात.

मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

दस्तऐवजांचे प्रकार दस्तऐवजांचे वर्णन
ओळख पुरावा पासपोर्ट,
मतदार ओळखपत्र,
आधार कार्ड,
पॅन कार्ड
उत्पन्नाचा पुरावा
मागील 3 महिन्यांच्या पगाराचे क्रेडिट दर्शविणारे बँकेचे विवरण
मागील 2 वर्षांचे इन्कम टॅक्स रिटर्न
अलीकडील वर्षाचा फॉर्म 16
स्वयंरोजगारासाठी
मागील 2 वर्षांचे इन्कम टॅक्स रिटर्न जे उत्पन्नाच्या गणनेसह त्याच वर्षी भरलेले नाहीत
उत्पन्नाची गणना उपलब्ध नसल्यास, मागील 3 वर्षांचे आयकर रिटर्न सबमिट करा (त्याच वर्षी दाखल केलेले नाही)
फॉर्म 26 AS
मागील 2 वर्षांपासून CA द्वारे प्रमाणित ताळेबंद आणि नफा तोटा दस्तऐवज ऑडिट केलेले
पत्ता पुरावा वीज, टेलिफोन, गॅस किंवा पाण्याची बिले 2 महिन्यांपेक्षा जुनी नाही, मालमत्ता कराची पावती
वैद्यकीय पुरावा विमा कंपनीने वाटप केलेले नवीनतम वैद्यकीय अहवाल

टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन क्लेम कसा दाखल करायचा?

टर्म इन्शुरन्स क्लेम ऑनलाइन कसा दाखल करायचा याचे स्टेप-बाय-स्टेप मार्गदर्शक येथे आहे:

स्टेप 1: विमा कंपनीला कळवा

तुम्हाला पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूची माहिती विमा कंपनीला लवकरात लवकर द्यावी लागेल आणि आवश्यक कागदपत्रांसह कंपनीचा दावा फॉर्म सबमिट करावा लागेल. तुम्ही कंपनीच्या वेबसाइटवरून टर्म इन्शुरन्स प्लान क्लेम फॉर्म ऑनलाइन डाउनलोड करू शकता.

स्टेप 2: टर्म प्लॅन दाव्याचे मूल्यांकन

विमा कंपनी टर्म इन्शुरन्स क्लेम प्राप्त करेल आणि त्याचे मूल्यांकन करेल आणि प्रदान केलेली कागदपत्रे आणि तपशील अचूक आहेत की नाही ते तपासेल.

स्टेप 3: टर्म लाइफ इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट

मूल्यांकनाच्या निकालावर अवलंबून विमा कंपनी मुदत विमा योजनेचा दावा स्वीकारेल किंवा नाकारेल. दिलेली सर्व कागदपत्रे आणि तपशील बरोबर असल्यास, विमाकर्ता दाव्याची माहिती दिल्यानंतर ३० दिवसांच्या आत दाव्याची रक्कम नामनिर्देशित व्यक्तीच्या बँक खात्यात मंजूर करेल आणि हस्तांतरित करेल.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स क्लेम प्रक्रियेसाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

तुम्ही खालील कागदपत्रे सबमिट करून जीवन मुदतीचा विमा दावा दाखल करू शकता:

  • मुदतीच्या जीवन विमा कंपनीचा दावा फॉर्म (ऑनलाइन आणि ऑफलाइन उपलब्ध)

  • वैद्यकीय नोंदी जसे की मृत्यू/डिस्चार्ज सारांश, प्रवेश नोंद आणि चाचणी परिणाम

  • मूळ मुदतीची पॉलिसी कागदपत्रे

  • शवविच्छेदन अहवाल (लागू असल्यास)

  • मृत्यु प्रमाणपत्र

  • नॉमिनीचा फोटो आणि ओळखपत्र पुरावा (मतदार आयडी, आधार कार्ड, पॅन कार्ड)

  • नॉमिनीचा रद्द केलेला चेक आणि एनईएफटी आदेश फॉर्म

अनिवासी भारतीय भारतात मुदत विमा खरेदी करू शकतात का?

होय, भारताबाहेर राहणारे भारतीय नागरिक भारतीय विमा कंपन्यांकडून अनिवासी भारतीयांसाठी मुदत विमा खरेदी करू शकतात आणि भारतात एनआरआय मुदत विमा खरेदी करण्याच्या फायद्यांची यादी खालीलप्रमाणे आहे:

  • रु. 20 कोटीपर्यंत लार्ज लाईफ कव्हर मिळवा. परवडणाऱ्या प्रीमियम दरात

  • व्हिडिओ किंवा कॉलद्वारे मेडिकल शेड्यूल करून भारतात मुदतीच्या योजना खरेदी करा

  • वार्षिक मोडमध्ये प्रीमियमवर अतिरिक्त 5% सूट मिळवा

  • प्रचलित कर कायद्यानुसार 18% GST माफी मिळवा

  • विशेष निर्गमन पर्यायासह, तुम्ही विशिष्ट टप्प्यावर मुदतीच्या विमा योजनेतून बाहेर पडू शकता आणि भरलेले सर्व प्रीमियम प्राप्त करू शकता.

महत्वाचे मुद्दे - टर्म लाइफ इन्शुरन्स

वैशिष्ट्ये

  • कमी प्रवेश वय: टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचे सर्वात कमी प्रवेश वय 18 वर्षे सेट केले आहे, जे तुम्हाला वयात आल्यावर टर्म प्लॅन खरेदी करण्यास अनुमती देते.

  • अतिरिक्त रायडर्स: टर्म इन्शुरन्स रायडर्स जोडून, तुम्ही बेस टर्म प्लॅनचे कव्हरेज वाढवू शकता आणि आजार, अपंगत्व आणि हॉस्पिटलायझेशन विरुद्ध संरक्षण मिळवू शकता.

  • गंभीर आजारांपासून संरक्षण: गंभीर आजार रायडरसह, तुम्ही कमी प्रीमियममध्ये कर्करोग, हृदयविकाराचा झटका, किडनी निकामी आणि बरेच काही यांसारख्या जीवघेण्या आजारांवर संरक्षण मिळवू शकता.

  • पेमेंट लवचिकता: तुम्ही मासिक, वार्षिक, त्रैमासिक आणि सहामाही आधारावर टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम्स सोयीस्करपणे भरू शकता. तुम्ही एकल, नियमित किंवा मर्यादित प्रीमियम पेमेंट टर्मसाठी प्रीमियम भरणे देखील निवडू शकता.

ऑफर केलेले फायदे

  • कमी प्रीमियम: मुदत विमा योजना सर्व जीवन विमा योजनांपैकी सर्वात परवडणारे प्रीमियम देतात. तुम्ही फक्त रु. 384 मासिक देयमध्ये 1 कोटी लाइफ कव्हरची टर्म पॉलिसी मिळवू शकता.

  • डेथ बेनिफिट: पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, तुमच्या कुटुंबाला त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांची काळजी घेण्यासाठी आणि त्यांची आजीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी मृत्यू लाभ मिळेल.

  • दीर्घकालीन संरक्षण: मुदत विमा योजना एक लवचिक आणि दीर्घ पॉलिसी मुदत देतात जी तुमच्या गरजेनुसार सानुकूलित केली जाऊ शकतात. तुम्ही वयाच्या ९९/१०० वर्षापर्यंत तुमचे संपूर्ण आयुष्य कव्हर करण्यासाठी टर्म प्लॅन देखील मिळवू शकता.

  • कर लाभ: तुम्ही 1961 च्या आयकर कायद्याच्या कलम 80C, 80D आणि 10(10D) अंतर्गत मुदत विमा कर लाभांचा दावा करू शकता.

मुदत विमा योजनांचे प्रकार

  • रेग्युलर टर्म प्लॅन: या योजना मर्यादित मुदतीसाठी कव्हरेज देतात आणि पॉलिसी टर्म दरम्यान मृत्यूवर डेथ बेनिफिट देतात परंतु मॅच्युरिटीवर लाभाची रक्कम देत नाहीत.

  • प्रीमियम प्लॅनचा टर्म रिटर्न: या योजना संपूर्ण पॉलिसी टर्मसाठी कव्हरेज देतात आणि पॉलिसीच्या शेवटी, पॉलिसीच्या संपूर्ण टर्ममध्ये भरलेले सर्व प्रीमियम परत करतात.

  • विनाखर्च टर्म प्लॅनवर प्रीमियम्सचा 100% परतावा: या योजना विमा कंपनीने निर्दिष्ट केल्यानुसार लवकरात लवकर पॉलिसीमधून बाहेर पडण्याचा पर्याय प्रदान करतात आणि भरलेले सर्व प्रीमियम परत करतात.

  • संपूर्ण जीवन विमा: या योजना संपूर्ण आयुष्यासाठी कव्हरेज देतात, याचा अर्थ 99/100 वर्षे वयापर्यंत तुमचा अकाली मृत्यू झाल्यास, मृत्यू लाभ तुमच्या नॉमिनीला दिला जाईल.

कोणी खरेदी केलि पहिजेल

  • व्यक्ती: तरुण व्यक्ती आणि व्यावसायिक टर्म प्लॅनद्वारे पालक आणि भावंडांसारख्या त्यांच्या आर्थिक अवलंबितांचे जीवन सुरक्षित करू शकतात.

  • नवविवाहित: नवविवाहित जोडपे टर्म पॉलिसीसह त्यांच्या जोडीदाराची आणि सासरच्या अवलंबितांची आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करू शकतात.

  • पालक: पालक हे सुनिश्चित करू शकतात की त्यांची मुले त्यांची स्वप्ने पूर्ण करू शकतील आणि त्यांच्या उच्च शिक्षणासाठी मुदतीच्या जीवन विम्याने पैसे देऊ शकतील.

  • करदाते: कर भरणारे प्रौढ त्यांच्या प्रीमियमवर जास्तीत जास्त 1.5 लाख वाचवू शकतात आणि त्यांच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या कुटुंबासाठी करमुक्त लाभ मिळवू शकतात.

कॉमन टर्म लाइफ इन्शुरन्स टर्मिनोलॉजी

येथे काही महत्त्वाच्या टर्म प्लॅन शब्दावलींची यादी आहे जी तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे:

  • अपघाती एकूण कायमचे अपंगत्व: अपघाती एकूण कायमचे अपंगत्व, नावाप्रमाणेच, पॉलिसीधारकाला अपघाताने (अपघाताच्या व्याख्येनुसार) आलेले आजीवन अपंगत्व आहे. त्यांच्या पॉलिसी दस्तऐवजानुसार काही पॉलिसींमध्ये ते वगळण्यात आले आहे.

  • दावा: पॉलिसीधारकाचा पॉलिसी मुदतीच्या आत दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, नॉमिनी मृत्यूवर विमा रक्कम मिळविण्यासाठी विमा कंपनीमध्ये दावा दाखल करू शकतो.

  • प्रवेशाचे वय: ही वयोमर्यादा आहे ज्या दरम्यान एखादी व्यक्ती मुदत विमा योजना खरेदी करू शकते. एखाद्या विशिष्ट योजनेसाठी ती व्यक्ती निर्दिष्ट वयोमर्यादा ओलांडली असेल किंवा त्यापेक्षा कमी असेल तर तो टर्म प्लॅन खरेदी करण्यास पात्र असणार नाही.

  • अपवर्जन: हे असे अपवर्जन आणि मर्यादा आहेत जे जीवन विमा योजनेअंतर्गत समाविष्ट नाहीत.

  • फ्री लूक पीरियड: फ्री लूक पीरियड किंवा कूलिंग ऑफ पीरियड हा पॉलिसीच्या अटी आणि शर्ती समजून घेण्यासाठी विमा कंपनीने प्रदान केलेला कालावधी आहे. पॉलिसीधारक या कालावधीत टर्म प्लॅनच्या नियम आणि नियमांमधून जाऊ शकतो आणि समाधानी नसल्यास पॉलिसी परत करू शकतो.

  • वाढीव कालावधी: वाढीव कालावधी हा पॉलिसीधारकाला त्यांच्या मुदतीच्या विम्याचे प्रीमियम भरण्यासाठी विमा कंपनीने दिलेला अतिरिक्त कालावधी आहे. वाढीव कालावधी संपण्यापूर्वी प्रीमियम भरला नाही तर पॉलिसी रद्द होईल.

  • लाइफ अश्युअर्ड: लाइफ अश्युअर्ड म्हणजे टर्म प्लॅन अंतर्गत कव्हर केलेली व्यक्ती. विमाधारकाचा अकाली मृत्यू झाल्यास, नॉमिनीला विम्याची रक्कम मृत्यू लाभ म्हणून मिळेल.

  • मॅच्युरिटी एज: मॅच्युरिटी वय हे जास्तीत जास्त वय आहे ज्यात पॉलिसीधारक मुदत विमा योजना संपेल तेव्हा असू शकते.

  • मॅच्युरिटी बेनिफिट: रेग्युलर टर्म प्लॅनमध्ये मॅच्युरिटी बेनिफिट उपलब्ध नाही, पण टर्म रिटर्न ऑफ प्रिमियम (TROP) प्लॅनमध्ये, तुम्ही पॉलिसी टर्मच्या शेवटी भरलेला प्रीमियम मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून मिळवू शकता.

  • नॉमिनी: नॉमिनी ही पॉलिसीधारकाने विमा पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान जीवन विमाधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास मृत्यू लाभ प्राप्त करण्यासाठी नियुक्त केलेली व्यक्ती असते.

  • पॉलिसीधारक: पॉलिसीधारक अशी व्यक्ती आहे ज्याने मुदत विमा खरेदी केला आहे किंवा पॉलिसीचा प्रस्तावक आहे आणि प्रीमियम भरण्यासाठी जबाबदार आहे.

  • पॉलिसी टर्म: पॉलिसी टर्म हा कालावधी आहे ज्यासाठी विमा कंपनीने पॉलिसी कव्हरेज देण्यास सहमती दर्शविली आहे आणि या कालावधीत विमाधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, पॉलिसीच्या प्रारंभी वचन दिलेले फायदे देय असतील.

  • प्रीमियम्स: प्रीमियम म्हणजे पॉलिसीधारकाला टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचे फायदे आणि पॉलिसीच्या संपूर्ण मुदतीसाठी कव्हरेज मिळविण्यासाठी भरावे लागणारी रक्कम.

  • प्रीमियम पेमेंट मोड: पॉलिसीधारकाला त्यांच्या मुदतीचा जीवन विमा प्रीमियम भरावा लागतो ती वारंवारता. प्रीमियम मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक आधारावर भरला जाऊ शकतो.

  • प्रीमियम पेमेंट टर्म: पॉलिसीधारकाला पॉलिसीच्या संपूर्ण मुदतीसाठी, पॉलिसीच्या मुदतीपेक्षा कमी कालावधीसाठी नियमितपणे प्रीमियम भरावे लागत असल्यास किंवा एकरकमी रकमेत टर्म प्लॅन खरेदी केल्यास प्रीमियम पेमेंट टर्म सूचित करते.

  • पॉलिसी लॅप्स: पॉलिसी लॅप्स म्हणजे पॉलिसी रद्द झाली आहे आणि ती आता लागू नाही. तुमचा टर्म प्लॅन कालबाह्य झाला असल्यास, तुम्ही यापुढे कोणतेही पॉलिसी लाभ मिळवण्यास पात्र राहणार नाही.

  • पुनरुज्जीवन कालावधी: हा असा कालावधी आहे ज्या दरम्यान पॉलिसीधारक त्याच्या मुदतीच्या विमा योजनेचे पुनरुज्जीवन करू शकतो आणि आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या योजनेचे फायदे पुढे चालू ठेवू शकतो.

  • रायडर्स: रायडर्स हे अतिरिक्त फायदे आहेत जे तुम्ही तुमच्या बेस टर्म प्लॅनमध्ये त्याचा व्याप्ती वाढवण्यासाठी समाविष्ट करू शकता. उपलब्ध रायडर्स प्रत्येक योजनेसाठी भिन्न आहेत आणि बेस प्रीमियममध्ये समाविष्ट केलेल्या अतिरिक्त रकमेवर जोडले जाऊ शकतात.

  • सम अश्युअर्ड/डेथ बेनिफिट: विमा रक्कम किंवा लाइफ कव्हर ही टर्म प्लॅन खरेदी केलेली रक्कम आहे. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान एखादी घटना घडल्यास नॉमिनीला देय असलेली रक्कम आहे.

  • कर लाभ: भारत सरकार 1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत मुदत विमा पॉलिसीधारकांसाठी अनेक कर सवलती देते.

टर्म लाइफ इन्शुरन्सबद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

  • प्रश्न: टर्म लाइफ इन्शुरन्समध्ये रायडर्स काय आहेत?

    उत्तर: टर्म इन्शुरन्स रायडर्स हे सध्याच्या मुदतीच्या पॉलिसीला परवडणाऱ्या प्रीमियम दरांमध्ये जोडलेले अतिरिक्त संलग्नक आहेत, ज्यामुळे पॉलिसीधारकाला अतिरिक्त कव्हरेज मिळते, त्यामुळे पॉलिसीची उपयुक्तता वाढते. विविध प्रकारचे रायडर्स ज्यांचा लाभ घेऊ शकतात ते आहेत:

    • अपघाती मृत्यूचे फायदे
    • प्रवेगक डेथ रायडर बेनिफिट
    • प्रीमियम लाभांची सूट
    • अपघाती अपंगत्व रायडर फायदे
    • गंभीर आजार फायदे
    • उत्पन्न बदली लाभ
  • प्रश्न: आम्ही टर्म इन्शुरन्स प्लॅनसह रायडर्स घ्यावे का?

    उत्तर: होय, टर्म पॉलिसीसह रायडर्सची निवड करणे चांगली कल्पना आहे कारण ती किमान प्रीमियमवर बेस टर्म इन्शुरन्स योजनेची प्रभावीता वाढवते. ते ऐच्छिक संलग्नक आहेत आणि त्यांना तुमच्या बेस टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये जोडणे खूप उपयुक्त ठरू शकते जेव्हा जीवन विम्यासह एखादी अनपेक्षित घटना घडते. गंभीर आजार, प्रीमियमची माफी, अपंगत्वावरील उत्पन्न, अपघाती मृत्यू लाभ इ. एकल टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजनेअंतर्गत तुम्हाला अतिरिक्त फायदे मिळू शकतात. तुमच्या टर्म पॉलिसीला कोणते रायडर्स जोडायचे ते निवडणे तुमच्या जोखीम, आवश्यकता आणि प्राधान्यांवर अवलंबून असेल.
  • प्रश्न: टर्म लाइफ इन्शुरन्समध्ये कोणता रायडर सर्वोत्तम आहे?

    उत्तर: रायडरची निवड जोखीम, तुमच्या गरजा आणि प्राधान्यांवर अवलंबून असली तरी, प्रीमियम रायडरची सूट हा सर्वोत्तम पर्यायांपैकी एक आहे. आजारपणामुळे किंवा गंभीर परिस्थितीत विमा प्रीमियम न भरल्यास पॉलिसी लॅप्स होण्यापासून रायडर मुदत विमा पॉलिसीधारकांचे संरक्षण करते.
  • प्रश्न: रायडर हा शब्द काय आहे?

    उत्तर: टर्म रायडर हे एक अतिरिक्त किंवा अतिरिक्त कव्हर आहे ज्याची आयुर्विमाधारक त्यांचे कव्हरेज फायदे वाढवण्यासाठी त्यांच्या बेस टर्म प्लॅनसह निवड करू शकतात. जीवन विमाधारक अतिरिक्त प्रीमियम रक्कम भरून टर्म इन्शुरन्स रायडरला बेस टर्म प्लॅनमध्ये सहजपणे जोडू शकतो.
  • प्रश्न: रायडर्सची किंमत किती आहे?

    उत्तर: बहुतेक रायडर्स तुलनेने स्वस्त आहेत. तुम्ही तुमच्या बेस कव्हरसाठी भरलेल्या एकूण प्रीमियमपैकी साधारणतः 5 ते 10% राइडरची किंमत असते. तुम्ही तुमच्या बेस टर्म कव्हरमध्ये किती रायडर्स जोडू शकता याची मर्यादा नाही, परंतु सर्व टर्म रायडर्सवरील प्रीमियमची रक्कम तुमच्या बेस प्रीमियमच्या 30% पेक्षा जास्त नसावी.
  • प्रश्न: रायडर खरेदी करण्याचे काय फायदे आहेत?

    उत्तर: * अतिरिक्त कव्हरेज

    • प्रभावी खर्च
    • तुमच्या गरजेनुसार टर्म प्लॅन सानुकूल करा
    • कर-बचत लाभ
    • एकाच पॉलिसीमध्ये अनेक फायदे
  • प्रश्न: मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी वयोमर्यादा किती आहे?

    उत्तर: वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेल्या विविध योजनांसाठी मुदतीच्या योजनांची वयोमर्यादा भिन्न असते. बहुतेक मुदतीच्या विमा योजनांसाठी किमान आणि कमाल प्रवेश वय अनुक्रमे 18 वर्षे आणि 65 वर्षे आहे.
  • प्रश्न: तुम्ही मुदत पॉलिसी का खरेदी करावी?

    उत्तर: तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा सुरक्षित करण्यासाठी, वार्षिक कर वाचवण्यासाठी आणि तणावमुक्त जीवन जगण्यासाठी तुम्ही मुदत विमा योजना खरेदी करावी. हे सर्वात परवडणारे जीवन विमा उत्पादन आहे जे मोठे जीवन कव्हर ऑफर करते आणि दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ प्रदान करते. बेस प्लॅनमध्ये गंभीर आजार रायडर, अपघाती मृत्यू लाभ रायडर, प्रीमियम बेनिफिट रायडरची माफी आणि अपघाती एकूण आणि कायमस्वरूपी अपंगत्व रायडर यांसारख्या रायडर्सचा समावेश करून तुम्ही तुमची मुदत विमा योजना कव्हरेज वाढवू शकता.
  • प्रश्न: टर्म इन्शुरन्स प्लॅन म्हणजे काय?

    उत्तर: मुदत पॉलिसी हा एक प्रकारचा जीवन विमा उत्पादन आहे जो पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर लाभार्थी/नामनिर्देशित व्यक्तींना मृत्यू पेआउटची हमी देतो, विमाकर्त्याच्या मंजुरीनंतर. या हमीच्या बदल्यात, ठराविक अंतराने विशिष्ट रक्कम वजा केली जाते.
  • प्रश्न: टर्म पॉलिसी महत्त्वाची का आहे?

    उत्तर: मुदत विमा योजना पॉलिसीधारकाच्या अनपेक्षित निधनाच्या बाबतीत संपूर्ण कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षा आणि संरक्षण प्रदान करतात. तसेच, तुम्हाला अपघाती मृत्यू किंवा गंभीर आजारांसाठी पर्यायी कव्हरेज मिळू शकते. टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅनसह, तुम्हाला कमी प्रीमियम दरांमध्ये दीर्घ कालावधीसाठी कव्हर केले जाते.
  • प्रश्न: जीवन विमा टर्मची प्रमुख वैशिष्ट्ये कोणती आहेत?

    उत्तर: खाली टर्म प्लॅनची मुख्य वैशिष्ट्ये आहेत ज्यांचा लाभ घेता येईल:

    • कमी प्रीमियम दरात उच्च विमा रक्कम
    • समजण्यास सोपे
    • डेथ बेनिफिट पेआउटचे अनेक पर्याय
    • ऐड-ऑन किंवा अतिरिक्त रायडर्स
    • आयकर लाभ
  • प्रश्न: मी 2 मुदतीचा जीवन विमा खरेदी करू शकतो का?

    उत्तर: होय, तुमची जीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी एकाधिक मुदत जीवन विमा खरेदी करण्याची मर्यादा नाही. अनेक मृत्यू लाभ पेआउट पर्याय, किफायतशीर प्रीमियम, रायडर्स, कव्हरेज, त्रास-मुक्त दावा सेटलमेंट आणि ITA च्या 10(10D) अंतर्गत कर सवलत या संदर्भात एकापेक्षा जास्त मुदतीच्या विमा योजना खरेदी करणे नक्कीच फायदेशीर आहे.
  • प्रश्न: टर्म इन्शुरन्स योजना ऑनलाइन खरेदी करताना मला कोणत्या प्रकारची कागदपत्रे सादर करावी लागतील?

    उत्तर: टर्म प्लॅन ऑनलाइन खरेदी करताना सबमिट करणे आवश्यक असलेली कागदपत्रे येथे आहेत:

    • फोटो
    • पॅन कार्ड
    • पत्ता आणि वयाचा पुरावा जसे की ड्रायव्हिंग लायसन्स (DL), पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदार आयडी, ITR, फॉर्म 16 इ.
    • आयडी प्रूफ
    • उत्पन्नाचा पुरावा जसे की मागील ३ महिन्यांच्या पगाराच्या स्लिप.
    • वैद्यकीय कागदपत्रे
  • प्रश्न: कोणती टर्म पॉलिसी निवडायची हे मला कसे कळेल?

    उत्तर: सर्वोत्तम मुदत विमा योजना निवडण्यासाठी, तुम्हाला प्रथम तुमची उद्दिष्टे, आवश्यकता, अवलंबितांची संख्या, आर्थिक दायित्वे इ. ओळखणे आवश्यक आहे. एकदा तुम्हाला भविष्यातील जबाबदाऱ्या टिकवून ठेवण्यासाठी आवश्यक असलेल्या लाभाच्या रकमेची कल्पना आली की, तुम्ही त्यात असाल. योजना शॉर्टलिस्ट करण्यासाठी एक चांगली स्थिती. तुम्ही जास्तीत जास्त मृत्यू लाभ देणारी, तुमच्या बजेटमध्ये बसणारी आणि परवडणारी प्रीमियम रक्कम देणारी एक निवडणे महत्त्वाचे आहे.
  • प्रश्न: मी किती मुदतीची विमा योजना घ्यावी?

    उत्तर: कव्हरेजची रक्कम कुटुंबातील अवलंबितांची संख्या, गुंतवणुकीची उद्दिष्टे, परवडणारी क्षमता आणि भविष्यात तुमचे कुटुंब टिकून राहावे अशी तुमची जीवनशैली यासारख्या विविध घटकांवर अवलंबून असते. तुम्हाला आवश्यक असलेल्या किमान मुदतीच्या पॉलिसी कव्हरची गणना करण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 10X एवढी विमा रक्कम मिळवण्यासाठी नियमाचे पालन करू शकता. पुढे, जेव्हा तुम्ही तुमची कव्हरेज रक्कम ठरवत असाल तेव्हा तुम्ही तुमच्या विद्यमान कर्ज जबाबदाऱ्या आणि दायित्वांचा विचार केला पाहिजे.
  • प्रश्न: विमाधारक मुदतीच्या कालावधीत टिकला तर काय?

    उत्तर: लाइफ अॅश्युअर्डला कोणताही लाभ किंवा परतावा मिळत नाही जर तो टर्म पॉलिसी कार्यकाळात टिकला तर पॉलिसीमध्ये प्रीमियम लाभाचा परतावा समाविष्ट नसेल.
  • प्रश्न: मी सुमारे 5 लाख रुपये वार्षिक उत्पन्न असलेला 30 वर्षांचा पुरुष आहे. माझ्या टर्म इन्शुरन्स योजनेत आदर्शपणे किती कव्हर असावे?

    उत्तर: 30 वर, तुमच्याकडे अंदाजे आणखी 30 वर्षांची संभाव्य कमाई आहे. आम्ही दर दोन वर्षांनी तुमच्या वार्षिक उत्पन्नात वाढ करण्याचा विचार केल्यास, तुमच्याकडे रु.च्या टर्म कव्हरचा विचार करण्यासाठी पुरेसे भांडवल असावे. 1 कोटी. सर्वात योग्य टर्म इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही महागाईचा दर विचारात घेणे आणि त्यानुसार कव्हर ठरवणे महत्त्वाचे आहे.
  • प्रश्न: टर्म पॉलिसी COVID-19 कव्हर करते का?

    उत्तर: सर्व टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन्स कोविड डेथ क्लेम्ससाठी कव्हरेज देतात. काही पॉलिसींमध्ये हॉस्पिटलायझेशन शुल्क देखील समाविष्ट आहे.
  • प्रश्न: मी अधूनमधून धूम्रपान करत असल्यास मी स्वतःला तंबाखू वापरकर्ता घोषित करावे?

    उत्तर: टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी करताना तुम्ही विमा कंपनीने अनिवार्य केलेली कोणतीही माहिती रोखू नका हे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. तुम्ही गेल्या 12 महिन्यांत दोन वेळा धूम्रपान केले असले तरीही, तुम्ही स्वतःला तंबाखूचे सेवनकर्ता म्हणून घोषित करणे बंधनकारक आहे. ही माहिती नंतर चुकीच्या पद्धतीने रोखून धरण्यात आल्याचे आढळल्यास, विमा कंपनीला लाभांशिवाय पॉलिसी रद्द आणि शून्य मानण्याचा अधिकार आहे.
  • प्रश्न: मी मुदत विमा कधी घ्यावा?

    उत्तर: कोणतेही विशिष्ट निकष नाहीत, परंतु शक्य तितक्या लवकर मुदत विमा योजना खरेदी करणे केव्हाही चांगले. 30 वर्षांच्या लोकांसाठी प्रीमियम त्यांच्या 20 च्या दशकातील लोकांपेक्षा जास्त असतो. तुमचे 20, 30 किंवा त्याहून अधिक वय असले तरीही विमा खरेदी करणे ही नेहमीच चांगली कल्पना असते.
  • प्रश्न: टर्म इन्शुरन्स योजना सर्व प्रकारच्या मृत्यूंना कव्हर करते का?

    उत्तर: सर्वसाधारणपणे, टर्म पॉलिसीमध्ये नैसर्गिक किंवा अपघाती किंवा आजार-संबंधित मृत्यूच्या अंतर्गत येणारे सर्व प्रकारचे मृत्यू समाविष्ट असतात. लैंगिक संबंधातून पसरणारे रोग, दारू पिऊन गाडी चालवणे, दारूच्या नशेत झालेले अपघात, स्वत:हून झालेल्या जखमा, खून, युद्धात मृत्यू किंवा स्कायडायव्हिंगसारख्या छंदात भाग घेत असताना मृत्यूचे दावे बहुतांश विमा कंपन्यांद्वारे कव्हर केलेले नाहीत.
  • प्रश्न: टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी खरेदी करणे चांगली कल्पना आहे का?

    उत्तर: तुमचा अनपेक्षित मृत्यू झाल्यास तुमच्या प्रियजनांचे आर्थिक संरक्षण करण्याचा टर्म पॉलिसी हा एक उत्तम मार्ग आहे. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान कोणतीही घटना घडल्यास मृत्यू लाभ म्हणून निश्चित रकमेसह कव्हरेज प्रदान करते. टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी करणे ही एक चांगली कल्पना आहे कारण तुम्हाला मोठ्या रकमेच्या तुलनेत वर्षाला फक्त एक छोटा प्रीमियम भरावा लागेल. तसेच, टर्म प्लॅनच्या प्रीमियमवर देखील कर कपात केली जाते.
  • प्रश्न: टर्म इन्शुरन्सची किंमत किती आहे?

    उत्तर: टर्म पॉलिसीची किंमत वेगवेगळ्या घटकांसाठी बदलते, जसे की वार्षिक उत्पन्न, वय, मुदत आणि विमा संरक्षणाची रक्कम, वैद्यकीय परिस्थिती आणि तुम्ही धूम्रपान करणारे किंवा धूम्रपान न करणारे असाल. सर्वोत्कृष्ट मुदत विमा योजना निवडताना पॉलिसीधारक विचारात घेतलेल्या महत्त्वाच्या निकषांपैकी एक टर्म प्लॅनची ​​किंमत-प्रभावीता आहे.
  • प्रश्न: तुम्हाला किती टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची ​​गरज आहे?

    उत्तर: विमा तज्ञांच्या मते, टर्म पॉलिसी कव्हर हे तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 15 ते 20 पट असले पाहिजे. उदाहरणार्थ, तुमचे वार्षिक उत्पन्न रु. 10 लाख, किमान रु.1.25 कोटीची मुदत पॉलिसी खरेदी करणे शहाणपणाचे आहे, तुमच्यावर इतर दायित्वे नाहीत. टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर किंवा ह्युमन लाइफ व्हॅल्यू कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्हाला किती टर्म कव्हरेजची गरज आहे हे ठरवणे किंवा टर्म प्लॅन प्रीमियमची गणना करणे आवश्यक आहे.
  • प्रश्न: भारत 2023 मधील सर्वोत्तम टर्म पॉलिसी कोणती आहे?

    उत्तर: सर्वोत्तम मुदत पॉलिसी तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला परवडणाऱ्या प्रीमियमवर सर्वसमावेशक कव्हरेज देते. तसेच, सर्वोत्कृष्ट टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) आणि चांगला सॉल्व्हन्सी रेशो असावा. पॉलिसीबझार तुम्हाला 15+ शीर्ष विमा कंपन्यांकडून वेगवेगळ्या मुदतीच्या योजना शोधण्यात आणि त्यांची तुलना करण्यात मदत करते. तुमच्या गरजेनुसार तुम्ही सर्वोत्तम मुदत जीवन विमा पॉलिसी सहजपणे निवडू शकता.
  • प्रश्न: मुदत विमा योजना कशी कार्य करते?

    उत्तर: टर्म पॉलिसी पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या वेळी कुटुंबातील सदस्यांना आर्थिक कव्हरेज (विमा रक्कम) प्रदान करते. या प्रकारचा जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाला पॉलिसी टर्म नावाच्या मर्यादित काळासाठी मृत्यूच्या जोखमीपासून संरक्षण देतो. सरळ अर्थ, ही योजना अशा संकटकाळात तुमच्या अवलंबितांची काळजी घेते.
  • प्रश्न: टर्म पॉलिसीचे 3 फायदे काय आहेत?

    उत्तर: टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजनेचे शीर्ष 3 फायदे खाली दिले आहेत:

    • परवडणाऱ्या प्रीमियम दरांमध्ये उच्च जीवन कव्हर
    • अतिरिक्त रायडर्स जसे की गंभीर आजार कव्हरेज आणि अपघाती मृत्यू लाभ कव्हरेज
    • आयटी कायदा, 1961 च्या प्रचलित कायद्यानुसार कर लाभ
  • प्रश्न: पॉलिसीच्या मुदतीत किंवा वयानुसार मुदतीच्या विमा योजनेच्या अटी आणि नियम बदलतात का?

    उत्तर: हे पूर्णपणे तुम्ही निवडलेल्या धोरणावर अवलंबून आहे. टर्म लाइफ इन्शुरन्ससह, मूळ किंमत, कव्हरेज रक्कम आणि इतर निकष संपूर्ण पॉलिसीमध्ये सारखेच राहतात. तथापि, संपूर्ण जीवन योजना अंतर्गत काही अटी बदलत राहू शकतात - बहुतेक पॉलिसी नूतनीकरणाच्या वेळी दिसतात.
  • प्रश्न: टर्म पॉलिसी 80D अंतर्गत समाविष्ट आहे का?

    उत्तर: होय. विमा कंपनीकडून टर्म लाइफ इन्शुरन्ससह गंभीर आजार कव्हरेज सारख्या आरोग्याशी संबंधित रायडरची निवड करून, तुम्ही आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80D अंतर्गत कर लाभ मिळवू शकता.
  • प्रश्न: मुदत विमा योजना करमुक्त आहे का?

    उत्तर: 1961 च्या ITA च्या कलम 80C, 80D, आणि 10(10D) अंतर्गत तुम्ही तुमच्या मुदतीच्या पॉलिसीवर कर लाभ मिळवू शकता. कलम 80C अंतर्गत, तुम्हाला रु. 1.5 लाख पर्यंतचे कर लाभ मिळू शकतात.आणि कलम 80D अंतर्गत, तुम्ही रु. 25,000 पर्यंत कर लाभांचा दावा करू शकता. 60 वर्षाखालील आयुर्मानासाठी 25,000 आणि रु. 50,000, 60 वर्षांवरील आयुर्मानासाठी.
  • प्रश्न: मुदतीच्या जीवन विम्यासाठी ITR अनिवार्य आहे का?

    उत्तर: तुम्ही जीवन विमा खरेदी करण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्हाला ITR प्रदान करणे आवश्यक असू शकते. अनिवार्य नसले तरी, विमा कंपन्या मुख्यत्वे मुदतीच्या जीवन विम्याच्या बाबतीत ITR वर आग्रह धरू शकतात जर विम्याची रक्कम जास्त असेल म्हणजे रु. 50 लाख ते रु. 1 कोटी किंवा त्याहून अधिक.
  • प्रश्न: मुदत पॉलिसी खरेदी करण्याचे काही आर्थिक फायदे आहेत का?

    उत्तर: मृत जीवन विमाधारकाच्या कुटुंबासाठी मृत्यू लाभ रकमेव्यतिरिक्त, मुदत जीवन विमा कर कपात आणि सूट देतात. उदाहरणार्थ, एखादी व्यक्ती रु. पर्यंत दावा करू शकते. प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत पॉलिसी प्रीमियमवर 1.5 लाख वजावट. शिवाय, तुमच्या प्रियजनांना मिळणारे लाभ देखील कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहेत.
  • प्रश्न: मुदतीच्या विमा योजनेत परतावा मिळतो का?

    उत्तर: नियमित टर्म प्लॅनमध्ये, पॉलिसीच्या शेवटी कोणताही परतावा, परिपक्वता किंवा पैसे परत मिळत नाहीत. परंतु प्रीमियम टर्म प्लॅनचा परतावा पॉलिसी टर्मच्या शेवटी, मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून भरलेला प्रीमियम परत करतो. ही परत केलेली रक्कम जीएसटी, प्रशासकीय शुल्क आणि इतर नाममात्र शुल्क यासारख्या काही कपातीच्या अधीन आहे.
  • प्रश्न: टर्म पॉलिसीमध्ये किमान उत्पन्न किती आहे?

    उत्तर: मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी विशिष्ट किमान उत्पन्नाची आवश्यकता नाही. तथापि, तुम्हाला तुमचे बँक खाते तपशील आणि उत्पन्नाच्या स्लिप सादर करण्यास सांगितले जाऊ शकते.
  • प्रश्न: 1 कोटी टर्म लाइफ इन्शुरन्स म्हणजे काय?

    उत्तर: 1 कोटी मुदतीची पॉलिसी रु. पॉलिसी मुदतीदरम्यान विमाधारकाच्या दुर्दैवी मृत्यूवर मुदत योजनेच्या नामांकित व्यक्तीला मृत्यू लाभ म्हणून 1 कोटी. परवडणाऱ्या प्रीमियम दरांमध्ये तुमच्या कुटुंबासाठी मोठे जीवन कव्हर सुरक्षित करण्याचा हा एक उत्तम मार्ग आहे.
  • प्रश्न: कोणते चांगले आहे: मुदत विमा योजना किंवा संपूर्ण जीवन विमा योजना?

    उत्तर: मुदत जीवन विमा आणि संपूर्ण जीवन विमा या दोघांचे स्वतःचे फायदे आहेत. तुमच्या वैयक्तिक गरजांनुसार तुम्ही दोनपैकी एकही योजना खरेदी करू शकता:

    • मुदत जीवन विमा
      • प्रीमियम दर कमी करा
      • मर्यादित मुदतीचे जीवन कव्हर
      • संपूर्ण जीवन पॉलिसीमध्ये रूपांतरित केले जाऊ शकते
    • संपूर्ण जीवन विमा
    • किंचित जास्त प्रीमियम दर
    • 99/100 वर्षे वयापर्यंतचे जीवन कव्हर
    • दीर्घकालीन संरक्षण प्रदान करते
  • प्रश्न: टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये गंभीर आजाराविरूद्ध काय कव्हर केले जाते?

    उत्तर: गंभीर आजार कव्हर तुम्हाला स्ट्रोक, कर्करोग, हृदय व रक्तवाहिन्यासंबंधी रोग आणि मूत्रपिंड निकामी यांसारख्या अनेक जीवघेण्या वैद्यकीय परिस्थितींपासून आर्थिक संरक्षण आणि सुरक्षा प्रदान करते. जर तुम्हाला पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या आजारांचे निदान झाले असेल तर या कव्हरमध्ये एकरकमी पेमेंट समाविष्ट आहे.
  • प्रश्न: माझ्याकडे आरोग्य विमा असल्यास मी टर्म प्लॅनसह गंभीर आजार कव्हर घ्यावे का?

    उत्तर: होय, तुम्ही टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅनसह गंभीर आजार कव्हर घेऊ शकता, जर तुमच्याकडे आधीपासून आरोग्य विमा योजना असेल, तर तुम्ही आजारी पडल्यास गंभीर आजार कव्हरचा दावा केला जाईल. कोणत्याही गंभीर आजाराच्या वेळी, हे कव्हर विद्यमान मुदत जीवन विमा योजना वाढवण्यासाठी उपयुक्त ठरू शकते.
  • प्रश्न: गंभीर आजार कव्हरसह सर्वोत्तम मुदत योजना कोणती आहे?

    उत्तर: गंभीर आजार कव्हरसह सर्वोत्तम मुदत योजना ही खालील निकषांची पूर्तता करणारी योजना आहे:

    • कव्हर केलेले आजार: तुमच्या टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजनेंतर्गत कव्हर केलेल्या गंभीर आजारांची संख्या निश्चित करा. तुमचा कौटुंबिक इतिहास असल्यास हृदयविकाराचा किंवा इतर कोणत्याही मोठ्या आजाराचा, ते कव्हर केले असल्याची खात्री करा.
    • पुरेशी विमा रक्कम: कव्हरचा आकार ठरवताना नेहमी मोठ्या आजारांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी सरासरी खर्चाचा विचार करा. चलनवाढ नेहमी विचारात घ्या.
  • प्रश्न: गंभीर आजारासह टर्म प्लॅन म्हणजे काय?

    उत्तर: पॉलिसीच्या पूर्व-निर्दिष्ट यादीतील कोणत्याही आजाराचे निदान झाल्यास गंभीर आजार कव्हरसह मुदत विमा योजना एकरकमी पेमेंट देतात. यामध्ये सामान्यत: पक्षाघात, हृदयविकाराचा झटका, फुफ्फुसाचे आजार, कर्करोग आणि इतरांचा समावेश होतो.
  • प्रश्न: टर्म प्लॅनसाठी प्रीमियमची रक्कम किती असावी हे कोण ठरवते?

    उत्तर: विमा कंपनी वय, लिंग, धूम्रपानाची सवय, वैद्यकीय इतिहास इत्यादी अनेक घटकांच्या आधारे देय जीवन विमा प्रीमियम टर्म ठरवते.
  • प्रश्न: आज खरेदी केलेल्या टर्म प्लॅनसाठी, भविष्यात प्रीमियम बदलेल का?

    उत्तर: नाही, तुम्ही टर्म प्लॅनसाठी भरलेली प्रीमियम रक्कम पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत सारखीच राहील, जोपर्यंत भविष्यात कोणतीही प्रतिकूल घोषणा केली जात नाही.
  • प्रश्न: विमाधारकाचे लिंग किती महत्त्वाचे आहे?

    उत्तर: तज्ञांच्या मते, सरासरी भारतीय महिला त्यांच्या पुरुष समकक्षांपेक्षा जास्त काळ जगतात, त्याच वयोगटातील पुरुषांपेक्षा स्त्रियांसाठी प्रीमियमची रक्कम कमी आहे. काही टर्म प्लॅन महिलांना त्यांच्या प्रीमियम रकमेवर सूट देखील देतात.
  • प्रश्न: मुदत विमा योजनेच्या प्रीमियम दरासाठी तंबाखू/निकोटीनचा वापर हा एक निर्धारक घटक का आहे?

    उत्तर: तंबाखू/निकोटीनचा वापर एखाद्या व्यक्तीच्या आयुर्मानावर थेट परिणाम करतो. धुम्रपान न करणार्‍यांनी दीर्घकाळ जगणे अपेक्षित आहे हे लक्षात घेता, त्यांचा मुदतीचा जीवन विमा प्रीमियम कमी असतो.
  • प्रश्न: मी टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम भरला नाही तर काय होईल?

    उत्तर: वाढीव कालावधीनंतरही प्रीमियम अदा केले असल्यास, पॉलिसी त्याच्या फायद्यांसह संपुष्टात येईल. काही विमाकर्ते एक पुनरुज्जीवन कालावधी प्रदान करतात ज्यामध्ये एखादी व्यक्ती त्यांची संपलेली पॉलिसी पुन्हा चालू करू शकते.
  • प्रश्न: मुदतीच्या जीवन विम्याचे प्रीमियम रीतसर भरण्याआधीच विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास त्याचे काय परिणाम होतात?

    उत्तर: जर विमाधारकाचा मृत्यू देय प्रीमियम भरण्याआधी झाला तर, मुदतीचा जीवन विमा अद्याप वैध मानला जाईल. अशा स्थितीत, देय प्रीमियम्सच्या रकमेने मृत्यूचा लाभ कमी होतो जो न भरलेला राहतो. देय रक्कम मुळात मृत्यूच्या विम्याच्या रकमेतून वजा केली जाते.
  • प्रश्न: विमा हप्ते रीतसर भरले गेल्यास आणि मी टर्म प्लॅनच्या मुदतीच्या कालावधीत टिकून राहिल्यास मला काय अधिकार आहे?

    उत्तर: तुम्ही ‘रिटर्न ऑफ प्रिमियम’ प्रकार निवडल्याशिवाय टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी पेबॅक देत नाहीत. त्यामुळे, जर तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपली तर तुम्हाला कोणतेही फायदे मिळणार नाहीत. म्हणूनच मुदत विमा योजना ही शुद्ध जोखीम पॉलिसी म्हणून प्रस्तुत केली जाते. ही संधी आहे की तुम्ही तुमच्या प्रियजनांसाठी मजबूत आर्थिक सुरक्षा जाळे सुनिश्चित कराल जर तुम्ही त्यांच्या जवळ नसाल तर.
  • प्रश्न: टर्म लाइफ इन्शुरन्सवर उठवलेले दावे नाकारले जाऊ शकतात का?

    उत्तर: होय, विमाकर्ता खालील कारणास्तव दावा नाकारू शकतो:

    • वास्तविक माहितीचे चुकीचे वर्णन
    • अचूक माहिती रोखणे
    • फसवणूक
  • प्रश्न: मुदत विमा योजनेच्या दाव्याची प्रक्रिया कशी केली जाते?

    उत्तर: तुम्हाला टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रदात्याला कळवावे लागेल, आवश्यक फॉर्म भरावे लागतील आणि आवश्यक कागदपत्रे सबमिट करावी लागतील.
Premium By Age

Term insurance articles

  • Recent Article
  • Popular Articles
07 May 2024

Term Insurance for 45K Salary Individuals

In life, unpredictability looms large, and while you may

Read more
07 May 2024

Term Insurance for 30K Salary Individuals

Turning your dreams into reality, like owning your home and car

Read more
11 Apr 2024

Government Term Insurance Schemes 2024

The Government of India is committed to the welfare and

Read more
03 Apr 2024

How Policybazaar Helps With Dedicated Claim Assistance

Mr. Kumar has been working with a Public sector bank in Delhi.

Read more
19 Mar 2024

Kotak Term Insurance Login

Kotak Life Insurance is one of the leading insurers offering a

Read more
20 Aug 2014

Term Insurance for Women in India

Term insurance for women is a type of life insurance specifically designed for fulfilling women’s needs and

Read more
03 Dec 2020

What Is Saral Jeevan Bima

Saral Jeevan Bima (SJB) is a simple term insurance plan that offers financial protection for policyholder’s

Read more
13 Apr 2021

2 Crore Term Insurance Plan

2 Crore term insurance provides cover amount of 2 Crore as death benefit to your family in the event of your

Read more
07 Mar 2023

TATA AIA Smart Sampoorna Raksha Param Rakshak Plus

TATA AIA Smart Sampoorna Raksha Param Rakshak Plus is a comprehensive life insurance policy for individuals

Read more
Need Help? Request Callback
top
View Plans
Close
Download the Policybazaar app
to manage all your insurance needs.
INSTALL