मुदत विमा हा जीवन विम्याचा सर्वात मूलभूत प्रकार आहे. हे निश्चित प्रीमियमच्या बदल्यात विशिष्ट कालावधीसाठी आर्थिक कवच देते, ज्याला पॉलिसी टर्म म्हणतात. मुदत विमा योजना तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या प्रियजनांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करते. या प्रकारचे जीवन विमा उत्पादन तुमच्या कुटुंबाला मुलाची फी, गृहकर्ज, किराणा सामान आणि बरेच काही यांसारखे मासिक खर्च कव्हर करण्यात मदत करू शकते. त्यामुळे, तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करण्यासाठी तुम्ही चांगली मुदत जीवन विमा पॉलिसी खरेदी केली पाहिजे.
अधिक वाचा
Gets ₹1 Cr. Life Cover at just
The Policybazaar Advantage
Dedicated claim support for family FREE
Upto 15% discount# for buying online
Only certified experts will call you on 100% recorded lines
We are rated++
9.7 Crore
Registered Consumer
51
Insurance Partners
4.9 Crore
Policies Sold
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
The Policybazaar Advantage
Dedicated claim support for family FREE
Policybazaar team will help and support you at the time of claim. A personal claim handler from our team of experts will get in touch with you when your nominee applies for a claim on our website.
100% calls recorded to ensure no mis-selling
We will make sure you get what is promised by the advisors. We conduct regular monitoring of our calls to make sure you get the best experience.
Exclusive lifetime discount upto 5% for buying online
The discounts will be valid for the entire policy payment term and is not available if you choose to buy the insurance through offline agents.
Advisors available in your city
Our advisors are available in more than 55 cities across India and can help you at your doorstep in understanding the plans and in documentation.
Refund at the click of a button
In case you aren’t happy with your purchase, you can cancel your policy hassle-free at the click of a button. We will help you with the cancellation and refund of your policy.
मुदत विमा हा शुद्ध जीवन विमा आहे जो पॉलिसीच्या मुदतीत तुमचे निधन झाल्यास तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक संरक्षण करतो. खर्च कव्हर करण्यासाठी आणि उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी त्यांना एकरकमी रक्कम मिळेल याची खात्री करण्याचा हा सर्वात सोपा आणि परवडणारा मार्ग आहे. तुम्ही नियमित प्रीमियम भरता; जर तुम्ही पॉलिसी संपली तर, कोणतेही पेआउट नाही (जोपर्यंत तुम्ही प्रीमियम पर्यायाचा टर्म रिटर्न निवडत नाही तोपर्यंत). निरोगी 25 वर्षीय, धूम्रपान न करणाऱ्या व्यक्तीला वयाच्या 60 व्या वर्षापर्यंत फक्त ₹616 प्रति महिना 1 कोटी टर्म इन्शुरन्स कव्हरेज मिळू शकते. प्रीमियमची ही निश्चित रक्कम संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी किंवा मर्यादित कालावधीसाठी नियमित किंवा एकरकमी भरली जाऊ शकते. पॉलिसी खरेदीदाराने निवडलेल्या प्रीमियम पेमेंट पद्धतीच्या प्रकारानुसार टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमची रक्कम बदलते.
भारतातील सर्वोत्कृष्ट टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्स ₹1 कोटी कव्हर, 15% ऑनलाइन सूट आणि 100% समर्पित क्लेम ॲश्युरन्ससह फक्त ₹16/दिवसापासून सुरू होणाऱ्या योजना खरेदी करा. पॉलिसीबझार टर्म इन्शुरन्ससह, तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार टर्म प्लॅन सहजपणे तुलना करू शकता आणि निवडू शकता. तुमच्यासाठी भारतातील 2025 मधील सर्वोत्कृष्ट टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची यादी येथे आहे, जी परवडणारी टर्म प्लॅन प्रीमियम दर, लवचिक पेआउट पर्याय, कव्हरेज आणि टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रदात्यांची विश्वासार्हता प्रदान करते:
टर्म इन्शुरन्स कंपनी
मुदतीची विमा योजना
प्रवेशाचे वय
विम्याची रक्कम
ICICI प्रुडेन्शियल लाइफ इन्शुरन्स
ICICI Pru iProtect स्मार्ट
१८ – ६५ वर्षे
५० लाख – 20 कोटी
HDFC जीवन विमा
एचडीएफसी लाईफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर
१८ – ६५ वर्षे
50 लाख - 20 कोटी
ॲक्सिस मॅक्स लाइफ इन्शुरन्स
ॲक्सिस मॅक्स स्मार्ट टर्म प्लॅन प्लस
१८ – 60 वर्षे
२५ लाख – 20 कोटी
टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्स
टाटा एआयए संपूर्ण रक्षा वचन
१८ – ६५ वर्षे
२५ लाख – मर्यादा नाही
बजाज अलियान्झ लाइफ इन्शुरन्स
बजाज अलियान्झ लाइफ eTouch II
१८ – ६५ वर्षे
५० लाख – मर्यादा नाही
कॅनरा एचएसबीसी लाइफ इन्शुरन्स
कॅनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लॅन - लाईफ सिक्युर
१८ – ४५ वर्षे
२५ लाख – मर्यादा नाही
गो डिजिट लाइफ इन्शुरन्स
डिजिट ग्लो टर्म इन्शुरन्स
१८ – ६५ वर्षे
२५ लाख – 1 कोटी
कोटक लाइफ इन्शुरन्स
ई-टर्म इन्शुरन्स बॉक्स
१८ – ६५ वर्षे
५१ लाख - मर्यादा नाही
एडलवाईस लाइफ इन्शुरन्स
एडलवाईस लाइफ जिंदगी प्रोटेक्ट प्लस
१८ – ६५ वर्षे
५० लाख – मर्यादा नाही
आदित्य बिर्ला सन लाइफ इन्शुरन्स
ABSLI DigiShield
18 - 65 वर्षे
३० लाख – मर्यादा नाही
एसबीआय लाइफ इन्शुरन्स
SBI Life eShield Next
१८ – 60 वर्षे
५० लाख – मर्यादा नाही
बंधन जीवन विमा
बंधन लाइफ आयटर्म प्राइम
१८ – ६५ वर्षे
-
*तुमच्या निवडलेल्या टर्म प्लॅनच्या प्रीमियम रकमेची गणना करण्यासाठी तुम्ही टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर सहजपणे वापरू शकता.
*अस्वीकरण: ~आर्थिक वर्ष 24-25 च्या पहिल्या 6 महिन्यांत https://www.policybazaar.com वर केलेल्या बुकिंगसाठी वार्षिक प्रीमियमवर आधारित शीर्ष 5 योजना. पॉलिसीबाझार कोणत्याही विमा कंपनीने ऑफर केलेल्या कोणत्याही विशिष्ट विमा कंपनीचे किंवा विमा उत्पादनाचे समर्थन, दर किंवा शिफारस करत नाही. येथे सूचीबद्ध केलेल्या योजनांच्या सूचीमध्ये पॉलिसीबाझारच्या सर्व विमा भागीदारांद्वारे ऑफर केलेल्या विमा उत्पादनांचा समावेश आहे. भारतातील विमाधारकांच्या संपूर्ण यादीसाठी भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरणाची वेबसाइट पहा www.irdai.gov.in
टर्म इन्शुरन्स कसे काम करते?
उदाहरणाच्या मदतीने मुदत विमा कसे कार्य करते ते समजून घेऊया:
समीरला भेटा समीर, एक निरोगी आणि धूम्रपान न करणारा पुरुष.
पॉलिसी विकत घेतली समीरने त्याच्या पत्नीला आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवण्यासाठी २५ वर्षांच्या पॉलिसी मुदतीसाठी ₹1 कोटींचा टर्म इन्शुरन्स खरेदी केला.
दुर्दैवी मृत्यू 9व्या पॉलिसी वर्षात, समीरचा दुर्दैवी मृत्यू झाला.
दावा त्यांच्या पत्नीला विमा कंपनीकडून ₹1 कोटी मृत्यू लाभ मिळाला आहे.
दाव्यानंतर त्याची पत्नी लाभ वापरू शकते & तिचे सध्याचे जीवनमान टिकवून ठेवा.
श्रेण्या
विशिष्टता
विम्याची रक्कम
₹5 लाख ते ₹20 कोटी पर्यंत
पॉलिसी टर्म
5 वर्षे ते 99/100 वर्षे
प्रीमियम
परवडणारे
मृत्यू लाभ
उपलब्ध
गंभीर आजार कव्हर
उपलब्ध
अपघाती एकूण कायमचे अपंगत्व
उपलब्ध
टर्मिनल इलनेस कव्हर
उपलब्ध
अपघाती मृत्यू लाभ
उपलब्ध
कर लाभ
कलम 80C सह करांवर ₹46,800 पर्यंत बचत करा कलम 10(10D) सह मृत्यू लाभ करमुक्त आहे
विविध टर्म इन्शुरन्स फायदे आहेत जे तुमच्या आर्थिक संरक्षणाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. येथे काही फायद्यांची यादी आहे:
तुमचे कुटुंब सुरक्षित करण्यासाठी
तुमच्या कुटुंबाची काळजी घेणे हे सर्वोच्च प्राधान्य आहे, विशेषत: जेव्हा तुम्ही मुख्य प्रदाता असाल. काही अनपेक्षित घडल्यास मुदत विमा त्यांच्यासाठी सुरक्षिततेच्या जाळ्याप्रमाणे असतो. हे त्यांना महत्त्वाची बिले, शिक्षण आणि दैनंदिन जीवनात मदत करण्यासाठी पैसे देते, त्यामुळे तुम्ही तेथे नसले तरीही ते त्यांचे इच्छित जीवनमान राखू शकतात.
मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी
आम्ही सर्वजण घर किंवा कार यांसारख्या गोष्टींसह आमच्या कुटुंबांसाठी चांगले जीवन निर्माण करण्यासाठी कठोर परिश्रम करतो. परंतु या गोष्टी सहसा कर्जासह येतात. मुदत विमा तुमच्या कुटुंबासाठी त्या मालमत्तेचे संरक्षण करण्यात मदत करू शकते. तुम्हाला काही झाले तर ते कर्ज फेडू शकते, त्यामुळे तुमच्या प्रियजनांना त्यांचे घर किंवा कार गमावण्याची चिंता करण्याची गरज नाही. तुम्ही तिथे नसले तरीही तुमच्या मेहनतीचा तुमच्या कुटुंबाला फायदा होईल याची खात्री करण्याचा हा एक मार्ग आहे.
जीवनशैलीतील जोखीम कमी करण्यासाठी
एखाद्या प्रिय व्यक्तीला गमावणे नेहमीच कठीण असते आणि जेव्हा त्याचा अर्थ उत्पन्नाचा स्रोत गमावला जातो तेव्हा ते आणखी कठीण होऊ शकते. आजकाल, हृदयविकाराच्या झटक्यासारख्या आरोग्याच्या समस्या भारतात मोठ्या प्रमाणात होत आहेत. टर्म इन्शुरन्स सर्वात वाईट घडल्यास कुटुंबांना आर्थिक सहाय्य देऊन मदत करू शकते. याचा अर्थ ते पैशाच्या चिंतेचा अतिरिक्त ताण न घेता उपचार करण्यावर आणि त्यांच्या नवीन परिस्थितीशी जुळवून घेण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकतात.
अनिश्चिततेसाठी तयार रहा
जीवनात कधीकधी कठीण परिस्थिती येते आणि COVID-19 साथीच्या आजारासारख्या अनपेक्षित घटनांनी आम्हाला दाखवले आहे की गोष्टी किती लवकर बदलू शकतात. टर्म इन्शुरन्स म्हणजे तुमच्या वित्तासाठी बॅकअप प्लॅन असल्यासारखे आहे. हे केवळ अशा गोष्टींसाठी नाही ज्यांचा तुम्ही अंदाज लावू शकता, जसे की शैक्षणिक खर्च किंवा कर्ज, तर त्या अनपेक्षित क्षणांसाठी देखील आहे. हे तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षेचे जाळे देते, जीवनात कितीही आश्चर्य आणले तरीही.
आकर्षकपणे उच्च जीवन कव्हरसह कमी प्रीमियम
टर्म इन्शुरन्स तुम्हाला जास्त खर्च न करता भरपूर संरक्षण देतो. तुम्हाला काही घडल्यास, तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षितता लक्षणीय आहे याची खात्री करण्याचा हा एक बजेट-अनुकूल मार्ग आहे. त्यामुळे तुमचे पाकीट रिकामे न करता त्यांची काळजी घेतली जाईल हे जाणून तुम्हाला मनःशांती मिळेल. पॉलिसीबझारसह, तुम्हाला टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम्सवर सर्वात कमी किमतीची हमी मिळते, फक्त रु.पासून सुरू होते. 1 कोटी लाइफ कव्हरसाठी दररोज 16.
टर्म रायडरची निवड करणे
टर्म इन्शुरन्स हा केवळ एकच-आकारात बसणारा उपाय नाही. हे सानुकूल करण्यायोग्य शक्तींसह सुपरहिरोसारखे आहे! विशिष्ट परिस्थितींमध्ये तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला आणखी संरक्षण देण्यासाठी तुम्ही "राइडर्स" नावाची विशेष वैशिष्ट्ये जोडू शकता. थोड्या अतिरिक्त खर्चासाठी, तुम्ही यासारख्या गोष्टी जोडू शकता:
अपघाती मृत्यू बेनिफिट रायडर: पॉलिसीधारकाचा अपघाती मृत्यू झाल्यास लाभार्थ्यांना अतिरिक्त पेआउट.
गंभीर आजार रायडर: तुम्हाला गंभीर आजार असल्याचे निदान झाल्यास एकरकमी रक्कम मिळवा.
कायमच्या अपंगत्वामुळे प्रीमियम माफ करा: तुम्ही गंभीर आजारी किंवा अक्षम असाल तर प्रीमियम भरणे थांबवा.
टर्मिनल इलनेस रायडर: जर तुम्हाला टर्मिनल आजाराचे निदान झाले असेल तर आर्थिक सहाय्य प्रदान करते.
हे रायडर्स तुमचे संरक्षण वाढवतात आणि तुम्हाला अधिक मनःशांती देतात, हे जाणून की, तुमच्या जीवनात जे काही असेल त्यासाठी तुम्ही तयार आहात.
कर लाभ
टर्म इन्शुरन्स काही कर लाभांसह येतो. प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमवरील कपातीचा दावा करून तुम्ही तुमचा कर कमी करू शकता. आणि तुमच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ मिळाल्यास, ते पैसे देखील ITA, 1961 च्या 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहेत.
ज्याचे आर्थिक अवलंबित्व आहे त्यांनी मुदत योजना खरेदी करावी, कारण ते परवडणाऱ्या प्रीमियमवर आर्थिक संरक्षण देतात. यामध्ये पालक, विवाहित जोडपे, स्वयंरोजगार किंवा व्यावसायिक, नवीन पालक आणि करदाते यांचा समावेश आहे. टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजनेचा प्रत्येक व्यक्तीला कसा फायदा होईल यावर चर्चा करूया.
व्यक्तींचे प्रकार
टर्म इन्शुरन्स बेनिफिट्स
तरुण व्यावसायिकांसाठी मुदत विमा योजना
एक तरुण व्यावसायिक म्हणून, तुमच्याकडे मर्यादित आर्थिक दायित्वे आहेत. तुम्ही आज टर्म प्लॅन विकत घेतल्यास, तुमचे प्रीमियम कमी असतील, आणि पगारातील प्रत्येक वाढीसह ते अधिक किफायतशीर होईल, कुटुंबातील सदस्यांना आर्थिक सुरक्षा प्रदान करेल. सर्व वयोगटांसाठी टर्म प्लॅन जीवनाच्या प्रत्येक टप्प्यासाठी सुरक्षितता आणि मनःशांती देते.
नवविवाहितांसाठी मुदत विमा योजना
दागिने, रात्रीच्या जेवणाच्या तारखा आणि चॉकलेट्स छान आहेत, पण तुमच्या जोडीदाराला टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे संरक्षण भेट द्या, मनःशांती सुनिश्चित करा. पती / पत्नीसाठी मुदत विमा जीवन विमाधारकासोबत दुर्दैवी घटना घडल्यास जोडीदाराला आर्थिक सहाय्य प्रदान करते. विवाहित जोडप्यांनी कमी प्रीमियममध्ये मोठे संरक्षण मिळवण्यासाठी शक्य तितक्या लवकर मुदत विमा ऑनलाइन खरेदी करावा.
नोकरदार महिलांसाठी मुदत विमा योजना
महिलांसाठी टर्म इन्शुरन्स आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो कारण आजकाल महिला वित्त व्यवस्थापित करण्यात आणि त्यांच्या कुटुंबांना योगदान देण्यामध्ये पुरुषांच्या बरोबरीने आहेत. उत्पन्न बदली फायद्यांव्यतिरिक्त, महिलांसाठी टर्म इन्शुरन्स खरेदी करणाऱ्या नोकरदार महिलांना गंभीर आजार रायडर सारखे अतिरिक्त फायदे देखील मिळू शकतात, जर तुम्हाला गर्भाशयाच्या किंवा स्तनाच्या कर्करोगासारख्या गंभीर स्थितीचे निदान झाले असेल तर अतिरिक्त पेआउट ऑफर करू शकतात. I 1 टर्म टर्म इन्शुरन्स सोबत, I1 टर्म इन्शुरन्स ऍप सोबत.
तसेच, भारतातील महिला टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम रकमेवर विविध प्रकारच्या सवलतींचा पर्याय निवडू शकतात ज्यामुळे टर्म प्लॅनची परवडणारी क्षमता वाढते.
गृहिणींसाठी मुदत विमा योजना
गृहिणीसाठी टर्म इन्शुरन्स विशेषतः गृहिणींसाठी तयार करण्यात आला आहे, कारण ती तिच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत तिच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे पेआउट घरगुती खर्च, जसे की बालसंगोपन आणि इतर प्रकारचे खर्च भरण्यास मदत करते.
करदात्यांची मुदत विमा योजना
टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन कर लाभ देतात जे तुमचे कर वाचवण्यास मदत करतात. मुदत विमा योजनेसाठी भरलेली प्रीमियम रक्कम आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहे.
पालकांसाठी मुदत विमा योजना
पालक होणे हा एक उत्सव आहे; तथापि, यामुळे जबाबदाऱ्यांमध्ये वाढ होते. प्रथम एक अद्वितीय मुलीचे नाव किंवा आधुनिक बाळाचे नाव देणे आणि नंतर त्यांचे भविष्य प्रदान करणे. तुमच्या गैरहजेरीतही ते आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित असल्याची खात्री करून, तुमच्या मुलांना आर्थिक सहाय्य देण्यासाठी तुम्ही मुदत विमा ऑनलाइन खरेदी करू शकता.
मुदतीच्या विमा योजनेद्वारे तुमच्या मुलांचे भविष्य सुरक्षित करा, पालकांसोबत कोणतीही दुर्घटना घडल्यास खर्चासाठी आर्थिक सहाय्य सुनिश्चित करा. पालकांसाठी मुदतीच्या विम्यासह, तुमच्या मुलांची स्वप्ने सुरक्षित आहेत
सेवानिवृत्तांसाठी मुदत विमा योजना
पत्नी किंवा कुटुंबासह निवृत्त व्यक्ती, त्यांच्यावर अवलंबून, मुदत योजना विमा घेण्याचा विचार करावा. ते त्यांच्या जवळ नसताना त्यांच्या प्रियजनांना काही पैसे देण्यास मदत करू शकतात.
शुद्ध मुदत विमा योजना असलेल्या व्यक्तीला काही झाले तर, जोपर्यंत ते प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 10(10D) मधील नियमांची पूर्तता करतात तोपर्यंत कुटुंबाला करमुक्त पेआउट मिळेल.
ज्येष्ठ नागरिकांसाठी मुदत विमा योजना
ज्येष्ठ नागरिक (६० वर्षे किंवा त्याहून अधिक) टर्म इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी करून त्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांना, जसे की जोडीदार, सुरक्षित करू शकतात. हे अतिरिक्त संरक्षण आर्थिक अवलंबितांना त्यांची इच्छित जीवनशैली राखण्यात मदत करू शकते, अगदी पॉलिसीधारकाच्या अनुपस्थितीतही. शक्य तितक्या लवकर टर्म प्लॅन खरेदी करण्याचा सल्ला नेहमीच दिला जातो. तरीही, तुमच्या आर्थिक अवलंबितांना या योजनांद्वारे ऑफर केलेले लाभ मिळू शकतील याची खात्री करण्यासाठी तुमच्या नंतरच्या वर्षांमध्ये ज्येष्ठ नागरिकांसाठी मुदत विमा आहेत.
स्वयंरोजगार असलेल्या लोकांसाठी मुदत विमा योजना
स्वयंरोजगारासाठी मुदत विमा स्वयंरोजगाराच्या कुटुंबियांना त्यांचा मृत्यू झाल्यास आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्सच्या पेआऊटमध्ये व्यवसायाचे ओव्हरहेड्स आणि दैनंदिन घरगुती खर्चाचा खर्च इतर कोणीतरी कार्यभार घेतेपर्यंत पूर्ण केला जाऊ शकतो.
अनिवासी भारतीय (एनआरआय) आणि प्रवासी यांच्यासाठी मुदत विमा योजना*
अनिवासी भारतीय (अनिवासी भारतीय) आणि प्रवासी आता भारतात मुदतीच्या जीवन विमा योजनांची निवड करू शकतात, जे भारतात परतलेल्या कुटुंबांना आर्थिक संरक्षण देतात. एनआरआयसाठी टर्म इन्शुरन्सचे डेथ पेआउट कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा आणि इतर दायित्वे व्यवस्थापित करण्यात मदत करू शकते.
सिंगापूर आणि UAE मधील अनिवासी भारतीय व्हिडीओ-मेडिकल चेक-अप सारख्या सुविधांसह 20% ते 50% कमी प्रीमियमवर भारतात 20 कोटींपर्यंतचे मुदत विमा संरक्षण घेऊ शकतात.
इक्विटी गुंतवणूकदारांसाठी मुदत विमा योजना
इक्विटी गुंतवणूकदारांसाठी मुदत विमा गुंतवणूकदाराच्या उत्तीर्ण झाल्यास त्यांच्या नॉमिनीला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो. पॉलिसीचे फायदे हे सुनिश्चित करण्यात मदत करतात की नॉमिनी सर्वोत्कृष्ट SIP योजना सुरू ठेवू शकतात किंवा सुरू करू शकतात, ज्यामुळे त्यांचे भविष्यातील आर्थिक कल्याण होते.
मधुमेहींसाठी मुदत विमा
मधुमेहामुळे तुमचे जीवन कठीण होऊ शकते आणि यामुळे तुम्हाला इतर गंभीर आजार होण्याचा धोका वाढतो. अशा प्रकारे, तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण देण्यासाठी, तुम्ही मधुमेहींसाठी मुदत विमा योजना खरेदी करावी असे सुचवले जाते.
फ्रीलांसरसाठी मुदत विमा योजना
भारतातील फ्रीलांसर्स सामान्यत: मुख्यतः कमी-विमाधारक असतात, किंवा त्यांच्या सध्याच्या नोकरीसाठी दीर्घकालीन वचनबद्धता असूनही, कमी पगारामुळे त्यांच्याकडे आरोग्य विमा किंवा टर्म इन्शुरन्स नसतो. या प्रकारच्या व्यक्ती वैध उत्पन्नाच्या पुराव्याच्या कागदपत्रांसह मुदत योजना खरेदी करू शकतात.
घर खरेदीदारांसाठी मुदत विमा योजना
गृह खरेदीदारांसाठी मुदत विमा ही एक उत्तम खरेदी मानली जाते कारण ती नॉमिनीच्या भविष्याचे रक्षण करते, अगदी कर्जधारकाच्या अनुपस्थितीतही. कर्जधारकाचे अकाली निधन झाल्यास, टर्म इन्शुरन्स पेआउट तुमच्या कुटुंबाला सर्व EMI फेडण्यास मदत करू शकते.
*निर्वासित अर्थ: प्रवासी म्हणजे अशी व्यक्ती जी त्यांच्या मूळ देशाबाहेर राहते, सहसा कामासाठी किंवा दीर्घकालीन वास्तव्यासाठी.
अधिक पहा
टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्याचे रक्षण कसे करू शकते?
टर्म प्लॅन विमा तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य खालील प्रकारे सुरक्षित करू शकतो:
इन्कम रिप्लेसमेंट: टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन्स इनकम रिप्लेसमेंट प्लॅन्स म्हणून काम करतात, कारण ते तुमच्या कुटुंबाला तुमच्या अनुपस्थितीत नियमित हप्त्यांमध्ये मृत्यू लाभ मिळवू देतात.
अंत्यसंस्काराचा खर्च कव्हर करा: हॉस्पिटलची बिले आणि अंत्यविधीच्या खर्चासारखे अनेक खर्च आहेत जे तुमच्या दुर्दैवी निधनानंतर लगेचच जमा होऊ शकतात. तुमचे कुटुंब या आर्थिक दायित्वांची काळजी घेण्यासाठी टर्म इन्शुरन्स पेआउट रक्कम वापरू शकते.
कर्ज आणि कर्ज फेडणे: कोणत्याही पूर्व-अस्तित्वात असलेल्या कर्जाचा किंवा घर किंवा कार कर्जासारख्या कर्जांचा आर्थिक भार तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांच्या खांद्यावर पडू शकतो. टर्म लाइफ इन्शुरन्स पेआउट त्यांना ही उर्वरित कर्जे फेडण्यास आणि शांत जीवन जगण्यास मदत करू शकते.
तुमच्या जोडीदाराला सुरक्षित करा: मुदतीच्या विमा योजनेसह, तुम्ही तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या जोडीदाराची सेवानिवृत्ती सुरक्षित करू शकता. टर्म प्लॅन पेआउट त्यांना त्यांची सध्याची जीवनशैली सांभाळून आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र जीवन जगण्यास मदत करू शकते.
भावी उद्दिष्टे पूर्ण करा: टर्म इन्शुरन्स पेआउट तुमच्या कुटुंबाला मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी पैसे देणे, त्यांच्या लग्नाची काळजी घेणे किंवा त्यांच्या व्यवसायाच्या प्रयत्नांना निधी देणे यासारखी त्यांची भविष्यातील उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करू शकते.
तुम्हाला टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीची गरज का आहे?
टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन ऑनलाइन खरेदी करून, तुम्ही केवळ विशेष सवलती, सर्वात कमी किमतीची हमीच नाही तर तुमच्या घरच्या आरामात समर्पित दावा सहाय्य आणि त्रासमुक्त प्रक्रिया देखील मिळवू शकता. हे कंटाळवाणे कागदपत्र काढून टाकते आणि तुम्हाला तुमची टर्म लाइफ पॉलिसी ऑनलाइन ट्रॅक करण्यास अनुमती देते.
तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षा: जर तुमचे कुटुंब घरगुती खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी किंवा तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासारखे महत्त्वाचे टप्पे गाठण्यासाठी तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून असेल, तर मुदत विमा पॉलिसी त्यांना तुमच्या अनुपस्थितीतही आर्थिक सहाय्य मिळत राहण्याची खात्री देते. हे त्यांना त्यांचे जीवनमान टिकवून ठेवण्यास आणि कोणत्याही व्यत्ययाशिवाय भविष्यातील उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करते.
तुमच्या मालमत्तेचे संरक्षण: अनेक व्यक्ती घर, कार किंवा व्यावसायिक प्रयत्नांसारख्या मोठ्या मालमत्तेसाठी कर्ज घेतात. तुमच्या निधनाच्या दुर्दैवी घटनेत, तुमच्या कुटुंबावर या दायित्वांची परतफेड करण्याचा भार पडू शकतो. टर्म इन्शुरन्स पेआउट त्यांना थकित कर्जे सोडवण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे तुमची कष्टाने कमावलेली मालमत्ता तुमच्या प्रियजनांकडे राहते.
जीवनशैली-संबंधित जोखमींविरुद्ध संरक्षण: आधुनिक जीवनशैलीमुळे हृदयरोग किंवा कर्करोग यांसारख्या गंभीर आरोग्य परिस्थितींचा धोका वाढतो. विविध मुदत विमा योजना गंभीर आजार कव्हरेज देतात जे निर्दिष्ट आजारांच्या निदानावर एकरकमी पेआउट प्रदान करतात. हा लाभ तुम्हाला तुमच्या जीवनकाळात उपचार खर्च व्यवस्थापित करण्यात मदत करू शकतो, संरक्षण आणि मनःशांती दोन्ही प्रदान करतो.
टर्म इन्शुरन्स योजना कशी कार्य करते?
मुदत विमा योजना विशिष्ट वेळेसाठी जीवन संरक्षण देऊन मर्यादित कालावधीसाठी कार्य करतात. सर्व फायदे प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही नियमित अंतराने प्रीमियम भरावे. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुमच्यासोबत काही दुर्दैवी घडल्यास, तुमचा नॉमिनी/लाभार्थी पॉलिसी बेनिफिट म्हणून निवडलेले लाईफ कव्हर प्राप्त करतो. तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षा वाढवण्यासाठी तुम्ही टर्म लाइफ इन्शुरन्स रायडर्स देखील खरेदी करू शकता. टर्म इन्शुरन्स योजना कशी कार्य करते हे दर्शवणारे 6 टप्पे आहेत:
करार
टर्म इन्शुरन्स हा तुम्ही आणि विमा कंपनी यांच्यातील करार आहे, ज्यामध्ये पॉलिसीधारक कुटुंबातील सदस्यांसाठी जीवन संरक्षण मिळवण्यासाठी प्रीमियम भरतो. योजनेत समाविष्ट असलेली व्यक्ती जीवन विमा म्हणून ओळखली जाते.
प्रस्ताव फॉर्म भरा
टर्म इन्शुरन्स योजना खरेदी करताना प्रपोजल फॉर्म भरणे ही एक महत्त्वाची पायरी आहे. या अनुप्रयोगासाठी लिंग, वय, उत्पन्न, जीवनशैली सवयी, वैद्यकीय इतिहास आणि शिक्षण यासारख्या तपशीलांची आवश्यकता आहे. अचूक माहिती देणे महत्त्वाचे आहे.
तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजांचे मूल्यांकन करा
टर्म इन्शुरन्स निवडण्यासाठी, तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबाच्या गरजांचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या आर्थिक गरजा योग्य रीतीने मूल्यांकन केल्यानंतर, तुम्ही तुमची लाइफ कव्हर रक्कम, प्रीमियम पेमेंट टर्म, पॉलिसी टर्म, टर्म रायडर्स आणि बरेच काही ठरवू शकता.
टर्म इन्शुरन्समध्ये, पॉलिसीधारकाने नॉमिनी निवडणे आवश्यक आहे ज्याला पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास पेआउट (लाइफ कव्हर) मिळेल.
टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीची वैशिष्ट्ये काय आहेत?
मुदत जीवन विमा योजना जीवन विमा त्याचे परवडणारे प्रीमियम, कमी प्रवेशाचे वय आणि खरेदी करण्यास सुलभ वैशिष्ट्यांमुळे. दीर्घकालीन संरक्षण, पॉलिसी आणि प्रीमियम पेमेंट अटी निवडण्याची लवचिकता, सानुकूल कव्हर आणि दायित्व संरक्षण हे मुदत विमा योजनांचे काही इतर फायदे आहेत.
मापदंड
तपशील
कमी प्रवेश वय
टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्सचे किमान प्रवेश वय १८ वर्षे असते. ही टर्म लाइफ पॉलिसी तरुण व्यक्तींना त्यांचे कुटुंब लहानपणापासूनच कमी प्रीमियममध्ये सुरक्षित करू देते.
दीर्घकालीन संरक्षण
टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन्स 65 वर्षांपर्यंतच्या दीर्घ पॉलिसीच्या अटी देतात, काही योजना जसे की संपूर्ण जीवन विमा योजना, 99 वर्षांपर्यंतचे कव्हरेज देतात.
खरेदी करणे सोपे
टर्म प्लॅन काही पायऱ्यांमध्ये सहजपणे ऑनलाइन खरेदी करता येतात. ऑनलाइन पोर्टल पॉलिसीबाझारच्या मदतीने तुम्ही टॉप इन्शुरन्सकडून टर्म इन्शुरन्स तुलना करू शकता आणि तुमच्या गरजेनुसार टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी निवडू शकता आणि खरेदी करू शकता.
सुलभ प्रीमियम पेमेंट पर्याय
टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना अनेक टर्म प्लॅन प्रीमियम पे पर्याय ऑफर करतात. तुम्ही मासिक, त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक, वार्षिक किंवा मर्यादित, नियमित किंवा एकल हप्त्यांमध्ये प्रीमियम भरू शकता.
सानुकूल करण्यायोग्य कव्हर
टर्म इन्शुरन्स योजनेच्या लाइफ स्टेजच्या फायद्यांसह, तुम्ही लग्न, बाळंतपण किंवा गृहकर्ज घेणे यासारख्या जीवनाच्या वेगवेगळ्या टप्प्यांवर पॉलिसीची विमा रक्कम वाढवू शकता.
जीवघेणा रोगांपासून संरक्षण
काही मुदत योजना स्ट्रोक, हृदयविकाराचा झटका, मूत्रपिंड निकामी होणे आणि कर्करोग यांसारख्या जीवघेण्या आजारांसाठी मुदत कव्हरेज प्रदान करतात. ही योजना तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना वैद्यकीय आणीबाणीच्या परिस्थितीत संरक्षण देते.
कर्ज/कर्ज फेडा
तुमचे कुटुंब तुमच्या अनुपस्थितीत, घर, व्यवसाय किंवा शैक्षणिक कर्ज यासारखी उर्वरित कर्जे आणि कर्जे फेडण्यासाठी टर्म आयुर्विमा योजना लाभ पेआउट वापरू शकते.
तुमचे सर्व प्रीमियम परत मिळवा
काही मुदतीच्या जीवन विमा योजना तुम्ही प्रीमियममध्ये भरलेले पैसे परत मिळवण्याचा मार्ग देतात. एक मार्ग, ज्याला कधीकधी "स्मार्ट एक्झिट" म्हटले जाते, तुम्हाला पॉलिसी लवकर समाप्त करू देते आणि तुमची आर्थिक परिस्थिती बदलल्यास किंवा तुमची उद्दिष्टे पूर्ण झाल्यास तुमचे प्रीमियम मिळवू देते. दुसरा मार्ग "रिटर्न ऑफ प्रिमियम" पर्यायाद्वारे आहे. तुम्ही हे निवडल्यास, आणि तुम्ही पॉलिसीच्या मुदतीपेक्षा जास्त काळ जगलात, तर तुम्ही भरलेले सर्व प्रीमियम तुम्हाला परत केले जातील.
विशेष निर्गमन लाभ
काही टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन्स विशेष निर्गमन फायदे देतात जे ग्राहकांना योजनेतून सुरुवातीच्या टप्प्यावर (विमाकर्त्याद्वारे निर्दिष्ट) बाहेर पडू देतात आणि त्या क्षणापर्यंत भरलेले सर्व प्रीमियम परत मिळवतात.
टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमवर कोणते घटक परिणाम करू शकतात?
तुमचे वय, लिंग, आरोग्य, कौटुंबिक वैद्यकीय इतिहास, सध्याची आरोग्य परिस्थिती आणि जीवनशैली यासारखे विविध घटक तुमच्या मुदतीच्या विमा प्रीमियमवर पुढील प्रकारे परिणाम करू शकतात:
घटक
तपशील
वय
तरुण लोक सहसा कमी मुदतीचे जीवन विमा प्रीमियम भरतात कारण त्यांना आजारी पडण्याची शक्यता कमी असते.
लिंग
महिलांना कमी टर्म प्लॅनचे प्रीमियम भरावे लागतात कारण ते जास्त काळ जगतात.
आरोग्य
तुमचा आणि तुमच्या कुटुंबाचा वैद्यकीय इतिहास प्रीमियमवर परिणाम करू शकतो. जर तुम्हाला किंवा तुमच्या कुटुंबाला गंभीर आजार झाला असेल तर टर्म आयुर्विमा प्रीमियम जास्त असू शकतो.
जीवनशैलीच्या सवयी
धुम्रपान, मद्यपान किंवा जोखमीच्या क्रियाकलापांमध्ये भाग घेतल्याने टर्म प्लॅनचे प्रीमियम जास्त असू शकतात कारण ते जीवाला धोका वाढवतात.
व्यवसाय
तुमची नोकरी जोखमीची असल्यास, तुम्हाला मोठ्या टर्म प्लॅन विम्याचे प्रीमियम भरावे लागतील कारण जोखमीची नोकरी तुमच्या आरोग्यावर परिणाम करू शकते.
धोरण कालावधी
टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचे प्रीमियम देखील तुम्हाला ज्या कालावधीसाठी आणि ज्या रकमेसाठी कव्हरेज हवे आहे त्यानुसार बदलतात.
टर्म लाइफ इन्शुरन्समध्ये पेआउट पर्याय काय आहेत?
टर्म इन्शुरन्समधील पेआउट पर्याय तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यात मदत करू शकतात. उपलब्ध सर्वात सामान्य मुदत विमा पेआउट पर्याय आहेत:
पेआउट पर्याय
तपशील
एकरकमी पेआउट
हा पर्याय टर्म पॉलिसीच्या नॉमिनीला क्लेम सेटलमेंटच्या वेळी एकाच वेळी संपूर्ण मृत्यू लाभ रक्कम प्रदान करतो. नामनिर्देशित व्यक्ती त्यांच्या योग्यतेनुसार त्यांच्या आर्थिक दायित्वांची काळजी घेण्यासाठी रक्कम वापरू शकतो.
मासिक पेआउट
हा टर्म लाइफ इन्शुरन्स पेआउट पर्याय पॉलिसीच्या तपशीलानुसार 5 ते 10 वर्षांच्या कालावधीत नियमित हप्त्यांमध्ये विमा रक्कम प्रदान करतो. हा पर्याय मुख्य उत्पन्न मिळवणाऱ्याच्या अनुपस्थितीत नियमित उत्पन्नाच्या तोट्याची जागा घेण्यास मदत करतो.
मासिक उत्पन्नासह एकरकमी
या टर्म इन्शुरन्स पेआउट पर्यायांतर्गत, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर विमाकर्ता मृत्यू लाभाचा काही भाग एकरकमी पेआउट म्हणून देतो, तर उर्वरित रक्कम विशिष्ट कालावधीसाठी मासिक उत्पन्न म्हणून दिली जाते. तात्काळ एकरकमी पेआउट अंत्यसंस्काराच्या खर्चाची काळजी घेण्यात आणि उर्वरित कर्ज फेडण्यास मदत करू शकते, तर नियमित उत्पन्न कुटुंबाची आर्थिक स्थिरता राखण्यास मदत करू शकते.
उत्पन्न वाढवणे
हा विमा पेआउट पर्याय मासिक हप्त्यांमध्ये जीवन संरक्षणाची रक्कम प्रदान करतो जेथे संपूर्ण विम्याची रक्कम भरली जात नाही तोपर्यंत उत्पन्नाची रक्कम दरवर्षी निश्चित % ने वाढेल. हा पर्याय नॉमिनीला महागाईवर मात करण्यास मदत करू शकतो कारण उत्पन्नाची रक्कम वेळेनुसार वाढेल.
तुमच्या विम्याच्या गरजा आणि तुमच्या लाभार्थ्यांच्या गरजा पूर्ण करणारा मृत्यू लाभ पेआउट पर्याय निवडणे महत्त्वाचे आहे. तुम्हाला मृत्यूवरील विम्याची रक्कम, तुमच्या नॉमिनीची आर्थिक उद्दिष्टे आणि कर्जासारखे कोणतेही चालू आर्थिक दायित्वे यासारख्या घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे. तुमच्यासाठी सर्वोत्कृष्ट मुदतीच्या विमा योजनेबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी तुम्ही विमा सल्लागाराचा सल्ला घेऊ शकता.
टर्म लाइफ इन्शुरन्स खरेदी करण्याचे फायदे काय आहेत
टर्म लाइफ इन्शुरन्स तुमचा मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण देते. हे तुमचे उत्पन्न बदलण्यात आणि तुमच्या प्रियजनांचे मूलभूत खर्च कव्हर करण्यात मदत करू शकते. टॉप 8 टर्म इन्शुरन्स फायदे आहेत:
कमी प्रीमियम दरात उच्च जीवन कव्हर
टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना परवडणाऱ्या प्रीमियमवर विस्तृत कव्हरेज देतात. तुम्ही जितक्या लवकर टर्म इन्शुरन्स ऑनलाइन खरेदी कराल, तितका कमी प्रीमियम तुम्ही तुमच्या निवडलेल्या लाइफ कव्हरसाठी भराल.
आजारांपासून संरक्षण
अनेक टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन गंभीर आजाराचे फायदे देतात, ज्यामुळे तुम्हाला हॉस्पिटलच्या बिलांच्या ताणाशिवाय जीवघेण्या परिस्थितीवर उपचार मिळू शकतात. तुमच्या टर्म लाइफ पॉलिसीमध्ये गंभीर आजार राइडर जोडल्याने तुम्हाला प्लॅनमध्ये सूचीबद्ध रोगांसाठी कव्हरेज मिळू शकते.
दीर्घकालीन कव्हरेज
आपल्या प्रियजनांसाठी परवडणाऱ्या दरात वारसा सोडण्यासाठी 85 वर्षांपर्यंतचे दीर्घकालीन योजना कव्हरेज निवडणे. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन निवडताना सर्वसमावेशक कव्हरेज महत्त्वाचे आहे.
अपंगत्व लाभ
अपघात अनपेक्षितपणे होऊ शकतात, ज्यामुळे कायमचे किंवा तात्पुरते अपंगत्व येते. टर्म इन्शुरन्स प्लॅनसह अपंगत्व लाभ अपघाती अपंगत्वाच्या बाबतीत आर्थिक सहाय्य देईल, अतिरिक्त प्रीमियम पेमेंटवर उपलब्ध आहे.
आर्थिक दायित्वांपासून संरक्षण
मुदतीच्या विमा योजनेंतर्गत प्रदान केलेले जीवन कवच (ॲश्युअर्ड) तुमच्या कर्ज आणि कर्जासारख्या आर्थिक दायित्वांपासून आश्रितांचे संरक्षण करेल. हे पेआउट सहजपणे कर्ज फेडू शकते, तणावातून आर्थिक मुक्तता सुनिश्चित करते.
एकाधिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय
टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन तुम्हाला प्रीमियम पेमेंट टर्म निवडण्यासाठी लवचिकता प्रदान करतात. तुम्ही तुमच्या मुदतीच्या विमा योजनेसह नियमित किंवा मर्यादित वेतन पर्याय निवडू शकता.
मृत्यू लाभ
पॉलिसी टर्म दरम्यान एखादी अनपेक्षित घटना घडल्यास, तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना टर्म इन्शुरन्स डेथ बेनिफिट मिळते. तुमचा लाभार्थी/नॉमिनी तुमच्या अनुपस्थितीत एकरकमी लाभासह नियमित उत्पन्न मिळवणे निवडू शकतो.
सर्व्हायव्हल बेनिफिट्स
नियमित टर्म प्लॅन पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यास कोणताही लाभ देत नाहीत. तथापि, रिटर्न ऑफ प्रीमियमच्या पर्यायासह काही मुदत विमा योजना आहेत. या मुदत विमा योजना पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यास, भरलेल्या प्रीमियमच्या एकूण रकमेच्या किमान समतुल्य रक्कम परत करतात.
कर लाभ
एक टर्म इन्शुरन्स प्लॅन आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियम रकमेवर 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर बचतीची ऑफर देते. टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी अंतर्गत दिलेला एकरकमी लाभ कलम 10(10D) अंतर्गत कर-सवलत आहे.
भारतातील 2025 मध्ये विविध प्रकारच्या मुदत विमा योजना आणि त्यांचे फायदे काय आहेत?
विविध प्रकारच्या टर्म प्लॅन आहेत जे ग्राहकांच्या वेगवेगळ्या गरजांनुसार फायदे देतात. तुम्ही नेहमी तुलना करून सर्वात योग्य योजना निवडावी आणि नंतर ती तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी सानुकूलित करा. भारतात उपलब्ध असलेल्या टर्म इन्शुरन्स पॉलिसींच्या सर्वात सामान्य प्रकारांची आणि त्यांचा तुम्हाला कसा फायदा होऊ शकतो याची यादी येथे आहे:
टर्म प्लॅन इन्शुरन्सचा प्रकार
फायदे
मूलभूत मुदत जीवन विमा योजना
ही टर्म लाइफ पॉलिसी कमी प्रीमियमवर उच्च जीवन संरक्षण देते आणि पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा अनपेक्षितपणे मृत्यू झाल्यास मृत्यूचा लाभ एकरकमी देते.
प्रीमियम परतावा (TROP) सह मुदत विमा
मृत्यू झाल्यास तुमच्या अवलंबितांना कमी प्रीमियम दरात आर्थिक संरक्षण दिले जाते. तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपल्यास तुम्हाला भरलेल्या सर्व प्रीमियम रकमेचा परतावा मिळू शकतो.
गृहिणीसाठी मुदत विमा
तुमच्या कुटुंबाच्या अतिरिक्त आर्थिक सुरक्षेसाठी तुम्ही तुमच्या पतीच्या वार्षिक उत्पन्नाचा वापर करून टर्म पॉलिसी खरेदी करू शकता.
स्वयंरोजगार आणि व्यवसाय मालकांसाठी मुदत विमा
उत्पन्नाचा अस्थिर प्रवाह असलेले लोक त्यांच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या कुटुंबास व्यवसाय कर्ज आणि दायित्वांपासून सुरक्षित करू शकतात. एखाद्या प्रसंगात तुमच्या कुटुंबाला सुरक्षित ठेवण्यासाठी तुम्ही 30 वर्षांचा टर्म इन्शुरन्स खरेदी करू शकता.
अनिवासी भारतीयांसाठी मुदत विमा
अनिवासी भारतीय आणि प्रवासी भारतात टेलि/व्हिडिओ मेडिकल्सद्वारे मुदत विमा योजना खरेदी करू शकतात आणि वार्षिक टर्म प्लॅन प्रीमियम पेमेंट मोडवर अतिरिक्त 5% सूट देऊन 18% ची GST माफी मिळवू शकतात.
मधुमेहींसाठी मुदत विमा
आता, तुम्ही प्री-डायबेटिक असाल किंवा टाईप 2 मधुमेह असला तरीही तुम्ही परवडणाऱ्या टर्म प्लॅन प्रीमियम दरात टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना खरेदी करू शकता.
Saral Jeevan Bima (SJB)
कमी उत्पन्न आणि शैक्षणिक पात्रता असलेले लोक त्यांच्या शैक्षणिक, निवासी किंवा व्यावसायिक पार्श्वभूमीची पर्वा न करता, त्यांच्या प्रियजनांना आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करण्यासाठी SJB योजना खरेदी करू शकतात.
टर्म इन्शुरन्स रायडर म्हणजे काय?
टर्म लाइफ इन्शुरन्स रायडर हा अतिरिक्त लाभ किंवा ॲड-ऑन कव्हर आहे जो बेस टर्म प्लॅनसह खरेदी केला जाऊ शकतो.
हे रायडर्स तुमच्या गरजेनुसार आणि बजेटनुसार निवडले जाऊ शकतात आणि बेस प्रीमियमच्या वर भरावे लागणाऱ्या अतिरिक्त किमतीवर जोडले जाऊ शकतात. कायमस्वरूपी अपंगत्व स्वार, अपघाती मृत्यू लाभ आणि गंभीर आजार यासारखे टर्म रायडर्सचे विविध प्रकार आहेत. ते कसे कार्य करतात ते येथे आहे:
टर्म लाइफ इन्शुरन्स रायडर्सचे प्रकार काय आहेत?
तुम्ही तुमच्या बेस प्युअर टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये जोडू शकणाऱ्या काही महत्त्वाच्या टर्म रायडर्सवर एक नजर टाकूया:
अपघाती मृत्यू रायडर
विमाधारकाचा अपघाती मृत्यू झाल्यास हा रायडर अतिरिक्त पेआउट प्रदान करतो.
अपंगत्व रायडर
हा रायडर अपंगत्व आल्यास अतिरिक्त आर्थिक मदत देतो.
गंभीर आजार रायडर
तुम्हाला गंभीर आजार असल्याचे निदान झाल्यास (पॉलिसी कागदपत्रांमध्ये नमूद केलेले) हा रायडर एकरकमी रक्कम देतो.
कायमच्या अपंगत्वामुळे प्रीमियमची माफी
कायमस्वरूपी अपंगत्व लाभांमुळे प्रीमियमची माफी हे सुनिश्चित करते की पॉलिसीधारकाला कायमस्वरूपी अपंगत्व आल्यास, पॉलिसी सक्रिय असताना भविष्यातील सर्व प्रीमियम्स माफ केले जातात. हे वैशिष्ट्य आर्थिक दिलासा देते आणि कोणत्याही अतिरिक्त भाराशिवाय सतत कव्हरेज सुनिश्चित करते.
Hospicare Benefit Rider
या टर्म इन्शुरन्स प्लॅन रायडर अंतर्गत, लाइफ ॲश्युअर्डला हॉस्पिटलमध्ये रोजच्या खर्चासाठी एक निश्चित रक्कम मिळते.
टर्म इन्शुरन्स ऑनलाइन का खरेदी करा?
टर्म इन्शुरन्स योजना ऑनलाइन खरेदी करणे हा तुमच्या प्रियजनांचे रक्षण करण्याचा जलद, सुरक्षित आणि सोयीचा मार्ग आहे. ऑनलाइन प्रक्रिया वापरकर्त्यांना योग्य योजना निवडण्यात आणि केवळ काही क्लिक्ससह खरेदी प्रक्रिया पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे, वैयक्तिक भेटी किंवा विस्तृत कागदपत्रांची आवश्यकता दूर करते. तुमची मुदत विमा योजना ऑनलाइन खरेदी करण्याचे मुख्य फायदे येथे आहेत:
उच्च संरक्षणासह कमी प्रीमियम: ऑनलाइन टर्म प्लॅन अनेकदा कमी प्रीमियमसह येतात, म्हणजे तुम्ही जास्त खर्च न करता तुमच्या कुटुंबासाठी अधिक कव्हरेज मिळवू शकता.
सर्वसमावेशक ॲड-ऑन्स: तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी योजना तयार करण्यासाठी ॲड-ऑन्सची सहजपणे निवड करा किंवा अपघाती मृत्यूचे फायदे किंवा गंभीर आजार कव्हरेज यासारखे रायडर्स जोडा.
तुमच्या बोटांच्या टोकावर सोय: तुमची पॉलिसी कधीही, कुठेही, तुमच्या फोन किंवा संगणकावरून खरेदी करा आणि व्यवस्थापित करा. यापुढे भेटी किंवा कागदपत्रे नाहीत!
सर्वसमावेशक वैशिष्ट्ये: ऑनलाइन टर्म प्लॅन्स ऑफलाइन प्लॅन्स सारख्याच उत्कृष्ट वैशिष्ट्यांची ऑफर देतात, ज्यात उच्च कव्हरेज रक्कम, रायडर्स आणि प्रीमियम माफी यांचा समावेश आहे.
पॉलिसीबझारमधून टर्म इन्शुरन्स ऑनलाइन कसा खरेदी करायचा?
तुम्ही खाली नमूद केलेल्या चरणांचे अनुसरण करून मुदत योजना विमा ऑनलाइन खरेदी करू शकता:
चरण 1: पॉलिसीबझारला भेट द्या आणि ‘टर्म इन्शुरन्स’ वर जा. योजना
चरण 2: तुमचे नाव, लिंग, संपर्क क्रमांक आणि जन्मतारीख एंटर करा
चरण 3: तुमच्या धूम्रपानाच्या सवयी, शैक्षणिक पात्रता, व्यवसायाचा प्रकार आणि वार्षिक उत्पन्न भरा
चरण 4: सर्वात योग्य योजना निवडा आणि पैसे देण्यासाठी पुढे जा
टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्स खरेदी करण्यासाठी पॉलिसीबाझार का निवडावे?
कुटुंबासाठी समर्पित हक्क समर्थन: दाव्याच्या वेळी आम्ही तुमच्या कुटुंबाला मदत आणि समर्थन करू. जेव्हा नामनिर्देशित व्यक्ती आमच्या वेबसाइटवर दाव्यासाठी अर्ज करेल तेव्हा आमच्या तज्ञांच्या टीममधील वैयक्तिक हक्क हाताळणारा तुमच्या कुटुंबाशी संपर्क साधेल.
ऑनलाइन खरेदीसाठी 15% पर्यंत सूट: सवलत संपूर्ण पॉलिसी पेमेंट टर्मसाठी वैध असेल आणि तुम्ही ऑफलाइन एजंटद्वारे विमा खरेदी करण्याचे निवडल्यास ते उपलब्ध नाही.
कोणतीही चुकीची विक्री होणार नाही याची खात्री करण्यासाठी 100% कॉल रेकॉर्ड केले जातात: सल्लागारांनी जे वचन दिले आहे ते तुम्हाला मिळेल याची आम्ही खात्री करू. तुम्हाला सर्वोत्तम अनुभव देण्यासाठी आम्ही आमच्या कॉलचे नियमित निरीक्षण करतो.
तुमच्या शहरात सल्लागार उपलब्ध आहेत: आमचे सल्लागार भारतातील 110 हून अधिक शहरांमध्ये उपलब्ध आहेत आणि योजना समजून घेण्यासाठी आणि दस्तऐवजीकरणात तुम्हाला तुमच्या घरापर्यंत मदत करू शकतात.
बटनच्या क्लिकवर परतावा: जर तुम्ही तुमच्या खरेदीवर खूश नसाल, तर तुम्ही एका बटणाच्या क्लिकवर तुमची पॉलिसी अडचणीशिवाय रद्द करू शकता. आम्ही तुमची पॉलिसी रद्द करण्यात आणि परतावा देण्यास मदत करू.
सर्वात कमी किमतीची हमी~: पॉलिसीबझार तुम्हाला सर्वात कमी किमतीची हमी देतो~. या किंमती इनपुट पॅरामीटर्सच्या अधीन आहेत जसे की वय, वैद्यकीय तपशील, पात्रता आणि पॉलिसी जारी करण्यासाठी आवश्यक इतर घटक तुलना दरम्यान सुसंगत राहतील.
टर्म लाइफ इन्शुरन्स खरेदी करण्यासाठी 5 महत्त्वाचे जीवन टप्पे कोणते आहेत?
जेव्हा तुम्ही कमावायला सुरुवात करता
तुमच्या कारकिर्दीच्या सुरुवातीला, पगार किंवा तुमच्या व्यवसायातून उत्पन्नाच्या स्थिर प्रवाहासह, तुमच्या प्रियजनांचे आर्थिक संरक्षण करण्यासाठी मुदत जीवन विमा योजना खरेदी करणे महत्त्वाचे आहे. लहान वयात सुरुवात केल्याने तुम्हाला कमी प्रीमियम भरण्याचा फायदा मिळतो.
जेव्हा तुम्ही तुमचे कुटुंब सुरू कराल
लग्नामुळे कुटुंबाच्या कमावत्या व्यक्तीसाठी आर्थिक जबाबदाऱ्या वाढू शकतात. तुमचा अनपेक्षित मृत्यू झाल्यास, मुदत विमा योजनेद्वारे सुरक्षित न केल्यास तुमचा जोडीदार आर्थिक तणावाखाली जाऊ शकतो.
जेव्हा तुम्ही पालक बनता
पालक होण्याच्या आनंदासोबतच, तुमच्या मुलाप्रतीच्या जबाबदाऱ्याही वाढतात. तुमचा आनंदाचा छोटासा गठ्ठा तुमच्यावर आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून असेल आणि तुम्ही एखाद्या अनपेक्षित घटनेच्या बाबतीत टर्म लाइफ इन्शुरन्ससह तुमच्या मुलाच्या आर्थिक भविष्याचे रक्षण केले पाहिजे.
जेव्हा तुम्ही कर्ज घेता
तुमच्या निधनाच्या बाबतीत गृहकर्जामुळे तुमच्या कुटुंबावर आर्थिक ताण येऊ शकतो, कारण ते EMI भरण्यास आर्थिकदृष्ट्या सक्षम नसतील. टर्म प्लॅनचे पेआउट तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला कर्ज फेडण्यास मदत करेल.
तुम्ही नवीन देशात जाता तेव्हा
तुम्ही वेगळ्या देशात गेल्यावर जीवन झपाट्याने बदलते. टर्म इन्शुरन्स तुम्हाला परदेशात आणि भारतात परत तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक संरक्षण करण्यास मदत करतो. भारतातील मुदत विमा कंपन्या अनिवासी भारतीयांसाठी परवडणाऱ्या दरात मुदत विमा देतात.
टर्म इन्शुरन्स प्लॅनबद्दल अधिक जाणून घ्या
तुम्ही भारतात टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना खरेदी करता तेव्हा तुम्ही फॉलो करू शकता असे सविस्तर मार्गदर्शक येथे आहे:
दावे सेटलमेंट रेशो (CSR) जितके जास्त तितके चांगले
प्रत्येक विमा प्रदाता प्रत्येक आर्थिक वर्षात क्लेम सेटलमेंट रेशो राखतो. विमा कंपनीचा क्लेम क्लिअरन्स ट्रॅक रेकॉर्ड समजून घेणे ग्राहकांसाठी महत्त्वाचे आहे. हे सूचित करते की तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यानंतर तुमच्या नॉमिनींना किती सहजतेने हक्काचा लाभ मिळेल. म्हणून, तुम्ही नेहमी टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रदात्याची निवड करावी ज्याचा सलग ५ वर्षे किमान CSR 95% असेल. पॉलिसीबझार तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी विविध विमा कंपन्यांच्या क्लेम सेटलमेंट रेशियोची तपशीलवार माहिती देते.
नेहमी सॉल्व्हन्सी रेशो तपासा
धोरणाचे विशिष्ट फायदे समजून घ्या
टर्म इन्शुरन्स खरेदी करताना आवश्यक रायडर्स निवडा
तुमचा पेआउट पर्याय सुज्ञपणे निवडा – एकरकमी असो किंवा नियमित उत्पन्न पेआउट
ऑनलाइन उपलब्धता तपासा
मी मुदत जीवन विमा योजना कधी खरेदी करावी?
लहान वयात टर्म इन्शुरन्स खरेदी केल्याने खूप पैसे वाचू शकतात. वयानुसार प्रीमियम वाढत जातो आणि तुम्ही आजच खरेदी करून तुमचे प्रीमियम कमी दराने लॉक करू शकता. धूम्रपान न करणाऱ्यांसाठी हे फायदेशीर आहे. तुमच्या वयानुसार प्रीमियम कसा वाढतो हे पाहण्यासाठी टेबल पहा आणि तुम्ही आजच मुदत विमा खरेदी करून एक माहितीपूर्ण निवड करावी!
1 कोटी टर्म इन्शुरन्स प्लॅनसाठी, विमाधारकाचे वय जसजसे वाढते तसतसे प्रीमियम वाढतो, हे अधोरेखित करते की टर्म इन्शुरन्स आधी खरेदी करणे अधिक किफायतशीर आहे. याव्यतिरिक्त, धुम्रपानाशी संबंधित वाढलेल्या आरोग्य धोक्यांमुळे धूम्रपान न करणाऱ्यांच्या तुलनेत धूम्रपान करणारे लक्षणीयरित्या जास्त प्रीमियम भरतात.
पीपीटीसह विमाधारकाचे वय ६० वर्षे
रु. निरोगी पुरुष धूम्रपान न करणाऱ्यांसाठी 1 कोटी कव्हर
रु. निरोगी पुरुष धूम्रपान करणाऱ्यांसाठी 1 कोटी कव्हर
25 वर्षे
रु. 616/महिना
रु १०१३/महिना
35 वर्षे
रु 788/महिना
रु 1357/महिना
40 वर्षे
रु 946/महिना
रु 1677/महिना
४५ वर्षे
रु. 1199/महिना
रु 2179/महिना
हे पुरुष, धूम्रपान न करणाऱ्यांसाठी आहे ज्यांना 1 कोटी विम्याच्या रकमेवर 60 वर्षे वयापर्यंत संरक्षण आहे.
उदाहरणार्थ, वयाच्या 25 व्या वर्षी, धूम्रपान न करणाऱ्याला ₹616/महिना, तर धूम्रपान करणारा ₹1013/महिना देतो. वयाच्या 45 पर्यंत, धूम्रपान न करणाऱ्यांसाठी प्रीमियम ₹1199/महिना आणि धूम्रपान करणाऱ्यांसाठी ₹2179/महिना वाढतो.
पॉलिसीबझार वरून मिळालेली माहिती.
मी स्वतःसाठी योग्य टर्म प्लॅन इन्शुरन्स कव्हर रक्कम कशी ठरवू शकतो?
तुमच्या कुटुंबासाठी पुरेसे कव्हर मिळवण्यासाठी तुम्ही योग्य मुदतीच्या जीवन विमा संरक्षणाची रक्कम कशी ठरवू शकता ते येथे आहे:
साधी मार्गदर्शक तत्त्वे: आदर्शपणे, तुम्ही विमा रकमेसह टर्म इन्शुरन्स खरेदी केला पाहिजे जो तुमच्या सध्याच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या अंदाजे 10-15 पट आहे. हा दृष्टिकोन तुमच्यासाठी योग्य जीवन कव्हर रकमेचा अंदाज लावण्याचा एक सोपा आणि सरळ मार्ग देतो.
मानवी जीवन मूल्य: मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटर तुम्हाला योग्य मुदतीच्या जीवन विमा संरक्षण रकमेची अचूक गणना करण्यास अनुमती देतो. हे साधन विनामूल्य उपलब्ध आहे आणि त्यासाठी तुम्ही तुमचे वय, वार्षिक उत्पन्न आणि सध्याची पॉलिसी कव्हर रक्कम समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.
D.I.M.E.: D.I.M.E. किंवा कर्ज, उत्पन्न, गहाणखत आणि शिक्षण फॉर्म्युला हा तुमच्या प्रोफाइलसाठी योग्य कव्हर रक्कम मोजण्याचा एक अनोखा दृष्टीकोन आहे. तुम्हाला फक्त तुमच्या मुलांचे कर्ज, गहाणखत आणि अंदाजे शैक्षणिक खर्च जोडणे आवश्यक आहे आणि ते तुमच्या सध्याच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या उत्पादनासह आणि तुम्हाला किती वर्षांसाठी कव्हरेज हवे आहे.
टर्म इन्शुरन्समध्ये काय समाविष्ट आहे आणि काय समाविष्ट नाही?
टर्म इन्शुरन्समध्ये संरक्षित ✅
टर्म इन्शुरन्समध्ये समाविष्ट नाही ❌
✅ नैसर्गिक आपत्तीमुळे मृत्यू
❌ 1ल्या वर्षी आत्महत्येमुळे झालेला मृत्यू
✅ वैद्यकीय समस्यांमुळे मृत्यू
❌स्वतःला झालेल्या दुखापतीमुळे किंवा बेकायदेशीर क्रियाकलाप/हत्यामुळे मृत्यू
✅ रस्ता अपघात, कामाच्या ठिकाणी अपघात यांसारख्या अपघातामुळे मृत्यू
❌ ड्रग्ज/अल्कोहोलच्या प्रभावाखाली अपघातामुळे मृत्यू
✅कोविड-19 मुळे मृत्यू
❌अघोषित आधीच अस्तित्वात असलेल्या आजारांमुळे मृत्यू
✅अस्थिर आजारामुळे मृत्यू
❌ गर्भधारणा किंवा बाळंतपणामुळे मृत्यू
टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीचा कालावधी किती असावा?
विमा पॉलिसीची मुदत तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या आर्थिक अवलंबितांना कव्हर करण्यासाठी पुरेशी असावी. उदाहरणार्थ, जर तुमची मुले असतील जी पुढील 20 वर्षांत कमावतील, तर तुम्ही 20 वर्षांच्या पॉलिसीच्या मुदतीसह मुदत विमा योजना खरेदी करू शकता. त्याचप्रमाणे, जर तुम्ही ६० व्या वर्षी निवृत्त होण्याची योजना आखत असाल, तर तुम्ही ६० वर्षांपर्यंत प्रीमियम पे टर्म असलेली टर्म पॉलिसी निवडू शकता, कारण तुम्हाला तुमच्या न कमावलेल्या वर्षांमध्ये प्रीमियम पेमेंटची काळजी करण्याची गरज नाही. तथापि, तुमचा आश्रित जोडीदार तुमच्या अनुपस्थितीत आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र जीवन जगतो याची तुम्हाला खात्री करायची असल्यास, तुम्ही 99/100 वर्षे वयापर्यंतच्या मुदतीच्या योजनेची निवड करू शकता.
टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना खरेदी करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे
S. No.
दस्तऐवजांचे प्रकार
दस्तऐवजांचे वर्णन
१.
ओळख पुरावा
पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, आधार कार्ड, पॅन कार्ड
2.
पत्ता पुरावा
वीज, टेलिफोन, गॅस किंवा पाण्याची बिले 2 महिन्यांपेक्षा जुनी नाही, मालमत्ता कराची पावती
3.
केवायसी कागदपत्रे
मतदाराचे ओळखपत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाराचे ओळखपत्र
4.
वैद्यकीय पुरावा
विमा प्रदात्याने वाटप केलेले नवीनतम वैद्यकीय अहवाल
4.
उत्पन्नाचा पुरावा
पगारदार व्यक्ती
गेल्या ३ महिन्यांच्या पगाराचे क्रेडिट दर्शविणारे बँकेचे स्टेटमेंट
गेल्या २ वर्षांचे आयकर रिटर्न
अलीकडील वर्षाचा फॉर्म 16
स्वयंरोजगार
मागील 2 वर्षांचे इन्कम टॅक्स रिटर्न जे त्याच वर्षी भरलेले नाहीत, उत्पन्नाच्या गणनेसह
अंतिम 2 वर्षांचा ताळेबंद आणि तोटा/नफा दस्तऐवज CA द्वारे प्रमाणित.
फॉर्म 26 AS
टर्म इन्शुरन्ससाठी केवायसी दस्तऐवज
खाली KYC कागदपत्रांची सूची आहे जी विमा कंपनी आणि कायदेशीर संस्था यांच्यातील मुदत विमा कराराची पडताळणी करण्यासाठी आवश्यक आहे:
S. क्र.
कायदेशीर संस्थांचे प्रकार
केवायसी कागदपत्रे
१
हिंदू अविभक्त कुटुंब (HUF)
HUF नोंदणी प्रमाणपत्र
HUF चे पॅन कार्ड
HUF कार्डचे पॅन कार्ड
HUF कर्ताचे KYC दस्तऐवजीकरण
2
कंपनी
लाभार्थीचा पॅन
निवेश प्रमाणपत्र
MOA
कंपनी किंवा मास्टर पॉलिसीधारकाचा पॅन
पॉवर ऑफ ॲटर्नीची प्रत
लाभार्थीचा घोषणापत्र
लाभार्थीची KYC कागदपत्रे
3
भागीदारी फर्म, ट्रस्ट आणि बरेच काही
नोंदणी प्रमाणपत्र
भागीदारी फर्मचा पॅन
लाभार्थीचा पॅन
भागीदारी करार
पॉवर ऑफ ॲटर्नीची प्रत
सर्व भागीदारांनी भरलेल्या प्रीमियम रकमेबाबत रीतसर स्वाक्षरी केलेला आणि मुद्रांकित संमती फॉर्म
लाभार्थीचा घोषणापत्र
फाउंडेशन आणि ट्रस्टवर विश्वास ठेवा
विमा योजनेतील सर्व सहभागींचे KYC दस्तऐवज
चांगला टर्म इन्शुरन्स खरेदी करताना लोकांच्या सामान्य चुका
अनेक लोक जेव्हा टर्म इन्शुरन्स ऑनलाइन खरेदी करतात तेव्हा अनेक चुका करतात. भारतात टर्म इन्शुरन्स खरेदी करताना लोक करत असलेल्या काही सामान्य चुका पाहूया:
उत्तर वयात खरेदी करणे: अनेक लोक टर्म इन्शुरन्स खरेदी करणे थांबवतात, असे वाटते की जेव्हाही खरेदी करता येईल इतके प्रीमियम कमी आहेत. परंतु ते अनेकदा हे विसरतात की मुदतीच्या विम्याचे प्रीमियम वयानुसार वाढतात. इतकंच नाही तर वयानुसार तुमचे आरोग्य बिघडू शकते ज्यामुळे तुमचा टर्म प्रीमियम वाढू शकतो.
अपुरे जीवन कवच: अपुरे जीवन कवच पॉलिसी भरल्यानंतरही तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या असुरक्षित होऊ शकते. याचा अर्थ, समजा तुमच्याकडे 50 लाखांसाठी कर्ज आहे आणि 50 लाखांसाठी मुदत पॉलिसी देखील आहे. तुमच्या दुर्दैवी मृत्यूनंतर, विमा कंपनी 50 लाख देईल आणि तुमचे कुटुंब कर्ज फेडू शकेल. परंतु पैसे भरल्यानंतर, मुख्य कमाईकर्ता नसताना तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संघर्ष करावा लागू शकतो.
रायडर्स न जोडणे: रायडर्स न जोडल्याने, तुम्ही स्वतःला आणि तुमच्या कुटुंबाला नाममात्र किमतीत काही अतिरिक्त आर्थिक लाभांपासून वंचित ठेवू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्हाला गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास एक गंभीर आजार रायडर जोडल्यास अतिरिक्त रक्कम द्यावी लागेल. त्याचप्रमाणे, टर्मिनल आजार, अपघाती मृत्यू, अपघाती अपंगत्व, आणि पालक मिळकत रायडर्स यांसारखे अनेक रायडर्स भारतात उपलब्ध आहेत.
अपूर्ण तपशील शेअर करणे: अर्ज भरताना अपूर्ण माहिती शेअर केल्याने तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाचा दावा नाकारला जाऊ शकतो. इतकेच नाही तर पुरेशी माहिती न दिल्याने, तुम्ही विद्यमान ग्राहकांसाठी सवलतींसारखे अतिरिक्त फायदे गमावू शकता.
टर्म प्लॅन ऑफलाइन खरेदी करणे: एजंटकडून टर्म इन्शुरन्स विकत घेतल्यास प्रीमियममध्ये एजंट कमिशन समाविष्ट केल्यामुळे जास्त प्रीमियम मिळू शकतो. कमी प्रीमियम, सोपी तुलना आणि केवळ ऑनलाइन उपलब्ध असलेल्या विशेष सवलती अनलॉक करण्यासाठी मुदत विमा ऑनलाइन खरेदी करा.
FAQs
प्रश्न: मुदत विमा 80C अंतर्गत संरक्षित आहे का?
उत्तर. होय, मुदत विमा 80C अंतर्गत संरक्षित आहे. 80C अंतर्गत मुदतीच्या विमा कर लाभांसह, तुम्ही प्रचलित कर कायद्यानुसार ₹46,800 पर्यंतच्या कर लाभांचा दावा करू शकता. तथापि, असे सुचवले जाते की तुम्ही तुमच्या प्रोफाइलसाठी लागू मुदत विमा योजना कर लाभ तपासण्यासाठी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराशी सल्लामसलत करा.
प्रश्न: मुदत विमा चांगला आहे का?
उत्तर. होय, जर तुमच्या विमा योजनेतील तुमची मुख्य गरज तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक संरक्षण असेल तर मुदत विमा चांगला आहे. या योजना चांगल्या आहेत कारण त्या तुम्हाला 50 लाख, 1 कोटी आणि 2 कोटी सारखे मोठे जीवन कवच सुरक्षित ठेवण्याची परवानगी देतात, अत्यंत किफायतशीर प्रीमियमवर 1 कोटी टर्म इन्शुरन्स कव्हरसाठी दरमहा फक्त ₹487 पासून सुरू होते.
प्रश्न: मुदत जीवन विमा योग्य आहे का?
उत्तर. होय, टर्म लाइफ इन्शुरन्स हे फायदेशीर आहे कारण ते हे सुनिश्चित करते की तुमचे कुटुंब तुमच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करू शकेल, जसे की मासिक भाडे, मुलाची फी भरणे आणि थकीत कर्जे आणि कर्जांची काळजी घेणे. इतकेच नाही तर ते कमी प्रीमियममध्ये दीर्घकालीन संरक्षण देते आणि कोणत्याही प्रसंगात तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहील अशी मनःशांती देते.
प्रश्न: टर्म इन्शुरन्स कशासाठी आहे?
उत्तर. टर्म इन्शुरन्स हा परवडणाऱ्या प्रीमियममध्ये तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक संरक्षणासाठी आहे. या योजना तुमच्या कुटुंबाला मोठे जीवन कवच देतात, जे तुमच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यात मदत करू शकतात.
प्रश्न: मुदत विमा पगारावर अवलंबून आहे का?
उत्तर. होय, टर्म इन्शुरन्स हा पगार आणि वार्षिक उत्पन्नावर अवलंबून असतो. तुमचा सध्याचा पगार आणि वार्षिक उत्पन्न उपलब्ध टर्म इन्शुरन्स, प्रीमियम, रायडर ॲडिशन्ससाठी पात्रता आणि बरेच काही प्रभावित करू शकते. मुदतीच्या विमा योजनांवर तुमच्या पगाराचा काय परिणाम होतो हे पाहण्यासाठी तुमच्या विमा सल्लागाराशी सल्लामसलत करणे चांगले.
प्रश्न: मुदत विमा खरेदी करण्यासाठी योग्य वय काय आहे?
उत्तर. टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्यासाठी योग्य वय नाही. तुम्हाला पाहिजे तेव्हा तुम्ही योजना खरेदी करू शकता. परंतु तुमची प्रीमियम रक्कम कमी ठेवण्यासाठी तुम्ही ते शक्य तितक्या लवकर खरेदी करा असे सुचवले जाते. तुम्ही जितक्या लवकर मुदत विमा खरेदी कराल तितकी प्रीमियम रक्कम कमी होईल. याचे कारण असे की, अहवालानुसार, ५० किंवा ६० च्या दशकातील लोकांच्या तुलनेत तुम्हाला तरुण वयात आरोग्य समस्या येण्याचा धोका कमी असतो.
प्रश्न: मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी वैद्यकीय चाचणी अनिवार्य आहे का?
उत्तर. होय, बऱ्याच मुदतीच्या विमा योजनांमध्ये तुम्हाला शारीरिक, टेलि किंवा व्हिडिओ चॅनेलद्वारे वैद्यकीय चाचण्या कराव्या लागतात. तथापि, वैद्यकीय चाचण्यांशिवाय काही टर्म इन्शुरन्स उपलब्ध आहेत जे तुम्हाला वैद्यकीय चाचण्यांशिवाय ऑनलाइन मुदतीच्या योजना खरेदी करण्याची परवानगी देतात.
प्रश्न: टर्म इन्शुरन्समध्ये फ्री लूक कालावधी काय आहे?
उत्तर. टर्म इन्शुरन्समधील फ्री लूक पीरियड म्हणजे टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्सच्या खरेदीनंतर प्रदान केलेल्या पुनरावलोकन कालावधीचा संदर्भ. या कालावधीत, योजना तुमच्या गरजा पूर्ण करते की नाही हे पाहण्यासाठी तुम्ही पॉलिसी तपशील, कागदपत्रे, अटी आणि शर्तींचे पुनरावलोकन करू शकता.
प्रश्न: टर्म इन्शुरन्समध्ये विमा रक्कम म्हणजे काय?
उत्तर. टर्म इन्शुरन्समधील विम्याची रक्कम पॉलिसी खरेदीच्या वेळी निवडलेल्या रकमेचा संदर्भ देते जी तुमचा मृत्यू झाल्यास तुमच्या नॉमिनीला दिली जाईल. तुमच्यासाठी आदर्श विमा रक्कम तुमच्या गरजा, कुटुंबाचा खर्च आणि मुलाचे लग्न किंवा जोडीदाराची सेवानिवृत्ती यांसारख्या भविष्यासाठीच्या योजनांवर अवलंबून असते.
प्रश्न: विम्यामध्ये 'राइडर' या शब्दाचा अर्थ काय आहे?
उत्तर: इन्शुरन्समधील ‘राइडर’ या शब्दाचा अर्थ कमी प्रीमियमवर उपलब्ध असलेले अतिरिक्त फायदे आहेत जे टर्म प्लॅनचे बेस कव्हरेज वाढवू शकतात. या ‘रायडर्स’मध्ये अपघाती मृत्यू लाभ, अपघाती एकूण कायमस्वरूपी अपंगत्व, टर्मिनल आजार, गंभीर आजार, प्रीमियमची माफी आणि हॉस्पीकेअर लाभ यांचा समावेश होतो.
प्रश्न: टर्म इन्शुरन्समध्ये रायडरचा फायदा काय आहे?
उत्तर: टर्म इन्शुरन्समधील रायडर फायदे हे पर्यायी फायदे आहेत जे तुम्ही तुमच्या बेस टर्म प्लॅनमध्ये जोडू शकता जेणेकरून त्याचे कव्हरेज वाढेल. या रायडर फायद्यांसह, तुम्ही गंभीर आजार, टर्मिनल आजार, अपघाती मृत्यू आणि अपघाती एकूण आणि कायमचे अपंगत्व यापासून संरक्षण सुनिश्चित करू शकता.
प्रश्न: टर्म रायडरसाठी कमाल वय किती आहे?
उत्तर: वेगवेगळ्या मुदतीच्या विमा योजनांसाठी टर्म रायडर्सचे कमाल वय बदलू शकते. बहुतेक टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन्समध्ये तुम्हाला पॉलिसी खरेदी करताना टर्म रायडर्सची निवड करावी लागते आणि पॉलिसी टर्म संपेपर्यंत कव्हर द्यावे लागते. परंतु जर तुम्ही संपूर्ण आयुष्य कव्हर किंवा नंतरच्या वयापर्यंत कव्हर निवडले असेल तर, रायडर कव्हरची मुदत पॉलिसीच्या मुदतीपूर्वी संपू शकते. त्यामुळे, टर्म रायडर्सचे कमाल वय समजून घेण्यासाठी तुम्ही योजना कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचावीत असे सुचवले जाते.
प्रश्न: टर्म इन्शुरन्समध्ये टर्मिनल आजार म्हणजे काय?
उत्तर: टर्म इन्शुरन्समध्ये टर्मिनल आजार म्हणजे पॉलिसीधारकाचे आयुर्मान पुढील 6 महिन्यांपर्यंत कमी करणाऱ्या आजाराचे निदान असे केले जाते. या निदानाची दोन IMA डॉक्टरांकडून पुष्टी करणे आवश्यक आहे आणि विमाकर्त्याद्वारे आवश्यक असलेल्या संभाव्य प्रतीक्षा कालावधीनंतर त्याचा लाभ घेता येईल. मुदतीच्या विम्यामध्ये टर्मिनल आजाराचा लाभ घेण्यासाठी नेमक्या अटी आणि शर्ती वेगळ्या असू शकतात आणि त्यामुळे विमा कंपनीकडे तपासणे पसंत केले जाते.
प्रश्न: प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?
उत्तर. प्रीमियम योजनेच्या परताव्यासह टर्म इन्शुरन्स हा टर्म इन्शुरन्सचा एक प्रकार आहे जो पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास मृत्यू लाभ देतो आणि जिवंत राहिल्यास, योजना संपूर्ण पॉलिसी मुदतीत भरलेले सर्व प्रीमियम परत करते. ही योजना तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाची डेथ बेनिफिटसह काळजी घेते आणि तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपल्यास तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करू देते. तुमचे कुटुंब भाडे, मुलाची फी आणि कर्जासारख्या इतर आर्थिक जबाबदाऱ्यांची काळजी घेण्यासाठी मृत्यू लाभ वापरू शकतात. तुम्ही भरलेले सर्व प्रीमियम मिळवू शकता आणि ते तुमच्या सेवानिवृत्तीची काळजी घेण्यासाठी किंवा तुमच्या भविष्यासाठी तुमच्या मुलाच्या लग्नासाठी निधी देणे किंवा त्यांच्या उच्च शिक्षणासाठी पैसे देणे यासारखी इतर कोणतीही उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी वापरू शकता.
प्रश्न: 80d अंतर्गत मुदत विमा क्लेम केला जाऊ शकतो का?
उ. होय, प्रचलित कर कायद्यांनुसार, आयकर कायदा, 1961 च्या 80D अंतर्गत मुदत विम्याचा दावा केला जाऊ शकतो. तथापि, पॉलिसीमध्ये हॉस्पीकेअर फायदे, गंभीर आजार आणि बरेच काही असल्यासच 80D अंतर्गत मुदतीच्या विम्यावर दावा केला जाऊ शकतो.
प्रश्न: मुदत विमा प्रीमियम करमुक्त आहे का?
उ. नाही, टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम्स करमुक्त नाहीत, परंतु तुम्ही आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमवर मुदतीच्या विमा कर कपातीचा दावा करू शकता. तुम्ही प्रचलित कर कायद्यानुसार लागू कर लाभांचा दावा करू शकता.
˜Top 5 plans based on annualized premium for bookings made on https://www.policybazaar.com in the first 6 months of FY 24-25.
Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
+Rs. 487/month (Rs.16/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
Prices offered by the insurer are as per the approved insurance plans | #All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply | **Tax Benefits are subject to changes in tax laws.| Policybazaar Insurance Brokers Private Limited
We will respond in the first instance within 30 minutes of the customers contacting us. 30-minute claim support service is for the purpose of giving reasonable assistance to the policyholder in pursuance of the claim. Settlement of claim (including cashless claim) is the responsibility of the insurer as per policy terms and conditions. The 30-minute claim support is subject to our operations not being impacted by a system failure or force majeure event or for reasons beyond our control. For further details, 24x7 Claims Support Helpline can be reached out at 1800-258-5881
For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure carefully before concluding a sale
Policybazaar Insurance Brokers Private Limited | CIN: U74999HR2014PTC053454 | Registered Office - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana – 122001 | Registration No. 742, Valid till 09/06/2027, License category- Composite Broker Visitors are hereby informed that their information submitted on the website may be shared with insurers. Product information is authentic and solely based on the information received from the insurers.
+Rs. 820/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
+Rs. 1,443/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
˜ Policybazaar Promise reflects the guarantee offered by insurers. Price assurance is based on certifications shared by insurers with us.