அஞ்சலகக் குழந்தைகள் சேமிப்புத் திட்டங்கள்

பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர்கள் தங்கள் குழந்தைகளுக்காக அஞ்சலகத்தில் சேமிப்புக் கணக்குகளைத் தொடங்கி, ஆண்டுக்கு 4% முதல் கிட்டத்தட்ட 7% வரையிலான வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம். குழந்தைகளின் எதிர்காலத் தேவைகளைக் கருத்தில் கொண்டு இதில் பணத்தைச் சேமிக்கலாம்; இவ்வாறு திரட்டப்படும் நிதியை உயர்கல்வி மற்றும் பிற முக்கியத் தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம். இந்திய அரசின் தகவல் தொடர்பு அமைச்சகத்தின் கீழ் இயங்கும் அஞ்சல் துறை, இத்தகைய சேமிப்புத் திட்டங்கள் பலவற்றை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது; இவை சேமிக்கப்படும் தொகைக்குக் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.

குழந்தைகளுக்கான பிரபலமான அஞ்சலகச் சேமிப்புத் திட்டங்கள்

சமீபகாலமாக, இந்திய அரசு இக்குழந்தைக்கான திட்டம் திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்தி வருகிறது. கல்விச் செலவுப் பணவீக்கம் 11-12% என்ற உச்சத்தை எட்டியுள்ள சூழலிலும், வாழ்க்கைச் செலவுகள் அதிகரித்து வரும் நிலையிலும், பெற்றோர்கள் அல்லது பாதுகாவலர்கள் சிறந்த பலன்கள், சிறப்பம்சங்கள் மற்றும் அதிக வருவாய் ஆகியவற்றை வழங்கும் குழந்தைகளுக்கான சேமிப்புத் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுத்து, கணிசமான நிதியை உருவாக்கத் தொடங்க வேண்டும். அஞ்சலகக் குழந்தைகள் சேமிப்புத் திட்டங்கள், இந்திய அரசின் முழுமையான உத்தரவாதத்தைக் கொண்டிருப்பதால் நம்பகமானவையாகத் திகழ்வதுடன், பெற்றோர்களின் நிதி சார்ந்த கவலைகளுக்கும் தீர்வாக அமைகின்றன. பெற்றோர்கள் பரிசீலிக்கக்கூடிய சில அஞ்சல் நிலையக் குழந்தைகள் சேமிப்புத் திட்டங்கள் கீழே விவாதிக்கப்பட்டுள்ளன:

அஞ்சலக சேமிப்புக் கணக்கு

முக்கிய காரணிகள்	முக்கிய அம்சங்கள்
வட்டி விகிதம்	ஆண்டுக்கு 4%
குறைந்தபட்ச ஆண்டு வைப்புத் தொகை	₹500
அதிகபட்ச வைப்புத் தொகை	வரம்பு இல்லை
குறைந்தபட்சப் பணம் எடுத்தல் தொகை	₹50

அஞ்சலக சேமிப்புக் கணக்கின் பிற முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் எவரும் தங்கள் குழந்தைகளின் பெயரில் அஞ்சலக சேமிப்புக் கணக்கைத் தொடங்கலாம். மேலும், 10 வயதுக்கு மேற்பட்ட எந்தவொரு குழந்தையும் தனது சொந்தப் பெயரில் கணக்கைத் தொடங்கலாம்.
ஒவ்வொரு குழந்தையின் பெயரிலும் ஒரு கணக்கை மட்டுமே தொடங்க முடியும்.
சட்டப்பூர்வ வயதை அடைந்ததும், அக்குழந்தை சம்பந்தப்பட்ட அஞ்சலகத்தில் தனது KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
கணக்கில் உள்ள இருப்புத் தொகை ரூ.500-க்குக் குறையும் பட்சத்தில், பணத்தை எடுக்க அனுமதி இல்லை.
குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகையான ரூ.500-ஐப் பராமரிக்கத் தவறினால், நிதியாண்டின் இறுதியில் கணக்கு வைத்திருப்பவரிடமிருந்து ரூ.100 கணக்கு பராமரிப்புக் கட்டணமாக வசூலிக்கப்படும்.

5 ஆண்டு அஞ்சலகத் தொடர் வைப்புக் கணக்கு

முக்கிய காரணிகள்	முக்கிய அம்சங்கள்
வட்டி விகிதம்	ஆண்டுக்கு 5.8%
குறைந்தபட்ச ஆண்டு வைப்புத் தொகை	₹100
அதிகபட்ச வைப்புத் தொகை	வரம்பு இல்லை
முதிர்வு காலம்	கணக்கு தொடங்கிய தேதியிலிருந்து 5 ஆண்டுகள்

அஞ்சலகத் தொடர் வைப்பு நிதி (Recurring Deposit) கணக்கின் பிற முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

வைப்புத் தொகைக்கான வட்டி காலாண்டுக்கு ஒருமுறை கூட்டு வட்டி முறையில் கணக்கிடப்படுகிறது. பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் தங்கள் குழந்தையின் பெயரில் இக்கணக்கைத் தொடங்கலாம்.
தொடர் வைப்புத் தொகையைச் செலுத்தத் தவறினால், அதற்கான அபராதம் விதிக்கப்படும். தொடர்ந்து 4 மாதங்கள் வைப்புத் தொகை செலுத்தப்படாவிட்டால், இக்கணக்கு நிறுத்தப்படும்.
12 தவணைகளுக்கான வைப்புத் தொகை செலுத்தப்பட்டிருந்தால், கணக்கில் உள்ள இருப்பில் 50% வரை கடனாகப் பெறலாம்.
அஞ்சலகத்தின் சம்பந்தப்பட்ட கிளையில் தெரிவிப்பதன் மூலம், இக்கணக்கை மேலும் 5 ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிக்கும் வசதி உள்ளது.

அஞ்சலக கால வைப்புக் கணக்கு

முக்கிய காரணிகள்	முக்கிய அம்சங்கள்
வட்டி விகிதம்	1 ஆண்டு – 5.5% 2 ஆண்டுகள் – 5.5% 3 ஆண்டுகள் – 5.5% 5 ஆண்டுகள் – 6.7%
குறைந்தபட்ச ஆண்டு வைப்புத் தொகை	₹1,000
அதிகபட்ச வைப்புத் தொகை	வரம்பு இல்லை
முதிர்வு காலம்	1 ஆண்டு / 2 ஆண்டுகள் / 3 ஆண்டுகள் / 5 ஆண்டுகள்

அஞ்சலக கால வைப்புத் திட்டக் கணக்கின் (Post Office Time Deposit Account) பிற முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

சிறுவர்/சிறுமியின் பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் எவரும், தங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத் திட்டமிடலின் ஒரு பகுதியாக இக்கணக்கில் முதலீடு செய்யலாம்.
10 வயதுக்கு மேற்பட்ட குழந்தைகள் தங்கள் பெயரிலேயே இக்கணக்கைத் தொடங்கலாம்.
ஒரு குறிப்பிட்ட குழந்தைக்கு எத்தனை கணக்குகளை வேண்டுமானாலும் தொடங்கலாம்; இதற்கு வரம்பு ஏதுமில்லை.
5 ஆண்டு கால வைப்புத் திட்டத்தின் கீழ் செய்யப்படும் முதலீடுகள், வருமான வரிச் சட்டம் 1961-ன் பிரிவு 80C-இன் கீழ் வரிச் சலுகைகளைப் பெறத் தகுதியுடையவை.
குறிப்பிட்ட விண்ணப்பப் படிவம் மற்றும் கணக்குப் புத்தகத்தை (passbook) அஞ்சலகத்தின் தொடர்புடைய கிளையில் சமர்ப்பிப்பதன் மூலம், முதிர்வு காலத்திற்குப் பிறகும் இக்கால வைப்புக் கணக்கை நீட்டிக்கலாம்.
முதலீடு செய்யப்பட்ட தேதியிலிருந்து 6 மாதங்களுக்குப் பிறகு மட்டுமே வைப்புத்தொகையைத் திரும்பப் பெற முடியும்.

அஞ்சலக மாதாந்திர வருமானத் திட்டக் கணக்கு

முக்கிய காரணிகள்	முக்கிய அம்சங்கள்
வட்டி விகிதம்	ஆண்டுக்கு 6.6%
குறைந்தபட்ச ஆண்டு வைப்புத் தொகை	₹1,000
அதிகபட்ச வைப்புத் தொகை	தனிநபர் கணக்கு – ₹4.5 லட்சம்கூட்டுக் கணக்கு – ₹9 லட்சம்
முதிர்வு காலம்	கணக்கு தொடங்கிய தேதியிலிருந்து 5 ஆண்டுகள்

அஞ்சலக மாதாந்திர வருமானத் திட்டக் கணக்கின் பிற சிறப்பம்சங்கள்:

அதிகபட்சம் 3 பெரியவர்கள் இணைந்து கூட்டுக் கணக்கைத் தொடங்கலாம்.
தங்கள் குழந்தைகளின் நிதிப் பாதுகாப்பிற்காகத் திட்டமிடும் எந்தவொரு பெற்றோரும் அல்லது பாதுகாவலரும் ரூ.1,000 தொகையைச் செலுத்தி இக்கணக்கைத் தொடங்கலாம்.
கணக்கு தொடங்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து முதிர்வு காலம் வரை மாதந்தோறும் வட்டி வழங்கப்படும்.
1 வருடத்திற்குப் பிறகு வைப்புத்தொகையைத் திரும்பப் பெறலாம்.
5 ஆண்டுகள் முடிவதற்கு முன்பே கணக்கை முடித்துக்கொண்டால் (முன்கூட்டியே முடித்தல்), அசல் தொகையிலிருந்து 2% வரை பிடித்தம் செய்யப்படலாம்.

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி கணக்கு

முக்கிய காரணிகள்	முக்கிய அம்சங்கள்
வட்டி விகிதம்	ஆண்டுக்கு 7.1%
குறைந்தபட்ச ஆண்டு வைப்புத் தொகை	₹500
அதிகபட்ச வைப்புத் தொகை	₹1,50,000
முதிர்வு காலம்	15 ஆண்டுகள்

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) கணக்கின் பிற சிறப்பம்சங்கள் பின்வருமாறு:

அதிக வட்டி விகிதம் காரணமாக, இளம் பெற்றோர்களுக்கு அஞ்சலகத்தின் இந்தச் சேமிப்புத் திட்டம் ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது.
இதில் பணத்தை மொத்தமாகவோ அல்லது தவணை முறையிலோ செலுத்தலாம்.
PPF கணக்கில் கடன் மற்றும் பணம் திரும்பப் பெறும் வசதிகள் உள்ளன.
கணக்கைத் தொடங்கிய தேதியிலிருந்து 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு மட்டுமே, முன்கூட்டியே கணக்கை முடித்துக்கொள்ள (மூட) அனுமதிக்கப்படுகிறது.

சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா கணக்கு

முக்கிய காரணிகள்	முக்கிய அம்சங்கள்
வட்டி விகிதம்	ஆண்டுக்கு 7.6%
குறைந்தபட்ச ஆண்டு வைப்புத் தொகை	₹250
அதிகபட்ச வைப்புத் தொகை	₹1,50,000
முதிர்வு காலம்	கணக்கு தொடங்கிய தேதியிலிருந்து 21 ஆண்டுகள்

சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா கணக்கின் பிற சிறப்பம்சங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா கணக்கு என்பது சிறுமிகளின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காகவே பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு சேமிப்புத் திட்டமாகும்.
10 வயதுக்குட்பட்ட பெண் குழந்தையைக் கொண்ட எந்தவொரு பெற்றோரோ அல்லது பாதுகாவலரோ, அக்குழந்தையின் பெயரில் இக்கணக்கைத் தொடங்கலாம்.
ஒரு குடும்பத்தில் உள்ள இரண்டு பெண் குழந்தைகளுக்கு அதிகபட்சமாக இரண்டு கணக்குகள் வரை தொடங்கலாம்.
கணக்கு தொடங்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து 15 ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே இதில் பணம் செலுத்த முடியும்.
பெண் குழந்தைக்கு 18 வயது பூர்த்தியாகும்போதோ அல்லது அவர் 10-ஆம் வகுப்புத் தேர்வில் தேர்ச்சி பெறும்போதோ, கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் கணக்கில் உள்ள தொகையில் 50% வரை திரும்பப் பெற்றுக்கொள்ளலாம்.

தேசிய சேமிப்புப் பத்திரம்

முக்கிய காரணிகள்	முக்கிய அம்சங்கள்
வட்டி விகிதம்	ஆண்டுக்கு 6.8%
குறைந்தபட்ச ஆண்டு வைப்புத் தொகை	₹1,000
அதிகபட்ச வைப்புத் தொகை	வரம்பு இல்லை
முதிர்வு காலம்	5 ஆண்டுகள்

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழின் பிற முக்கிய அம்சங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

குழந்தையின் எதிர்காலத்திற்காகச் சேமிக்க, பெற்றோரோ அல்லது பாதுகாவலரோ இத்திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம்.
இத்திட்டத்தின் கீழ் செய்யப்படும் முதலீடுகள், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-இன் கீழ் வரி விலக்கு பெறத் தகுதியானவை.
இதற்கான வட்டி ஆண்டுதோறும் கூட்டு வட்டி முறையில் கணக்கிடப்பட்டு, முதிர்வு காலத்தின்போது வழங்கப்படும்.
குறிப்பிட்ட சில சூழல்களைத் தவிர, 5 ஆண்டுகள் நிறைவடையும் முன்பாக இக்கணக்கை மூட முடியாது.

கிசான் விகாஸ் பத்ரா

முக்கிய காரணிகள்	முக்கிய அம்சங்கள்
வட்டி விகிதம்	ஆண்டுக்கு 6.9%
குறைந்தபட்ச ஆண்டு வைப்புத் தொகை	₹1,000
அதிகபட்ச வைப்புத் தொகை	வரம்பு இல்லை
முதிர்வு காலம்	மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டது

கிசான் விகாஸ் பத்ரா திட்டத்தின் பிற முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

அஞ்சலகத்தின் குழந்தைகளுக்கான சேமிப்புத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் எந்தவொரு பெற்றோரோ அல்லது பாதுகாவலரோ இத்திட்டத்தைத் தொடங்கலாம்.
இத்திட்டத்தின் கீழ் தொடங்கக்கூடிய கணக்குகளின் எண்ணிக்கைக்கு அதிகபட்ச வரம்பு ஏதுமில்லை.
10 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய ஒரு சிறுவர் அல்லது சிறுமி, தங்கள் பெயரிலேயே கணக்கைத் தொடங்கலாம்.

முடிவுரை

தங்கள் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்காகச் சேமிக்க விரும்பும் பெற்றோரிடையே, அஞ்சல் நிலையத்தின் குழந்தைகளுக்கான சேமிப்புத் திட்டங்கள் பிரபலமான தேர்வாக உள்ளன. இத்திட்டங்கள் மலிவு விலையில் கிடைப்பதோடு, இவற்றின் வட்டி விகிதங்களும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்தவையாக உள்ளன. இந்திய அரசின் ஆதரவைக் கொண்ட இத்திட்டங்களின் நம்பகத்தன்மையை முழுமையாக உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளலாம். பெரியவர்கள் இத்திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய முடியும் என்றாலும், ஆண்டுதோறும் அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை கணக்கிடப்படும் கூட்டு வட்டியின் காரணமாக முதிர்வு காலம் வரை முதலீட்டுத் தொகை வளர்ந்து கொண்டே செல்வதால், இவை குழந்தைகளுக்கான மிகச் சிறந்த சேமிப்புத் தேர்வுகளாக அமைகின்றன.

FAQs

என் குழந்தைக்காக நான் தபால் அலுவலக சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்கலாமா?

ஆம். பொதுவாக, ஒரு பெற்றோர் அல்லது சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர், ஒரு மைனரின் சார்பாகத் தகுதியான தபால் அலுவலக சேமிப்புத் திட்டங்களைத் திறக்கலாம்.

குழந்தைக்கான அஞ்சலகத் திட்டங்களில் எது சிறந்தது?

இதற்கு 'மிகச் சிறந்த' ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டம் என்று எதுவும் இல்லை. குழந்தையின் வயது, முதலீட்டுக் காலம், பணப்புழக்கத் தேவை மற்றும் நிதி இலக்கு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

அஞ்சலகத்தின் குழந்தைகளுக்கான சேமிப்புத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யத் தேவைப்படும் குறைந்தபட்சத் தொகை எவ்வளவு?

குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை ஒவ்வொரு திட்டத்திற்கும் மாறுபடும். உதாரணமாக, அஞ்சலகச் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு ₹500 தேவைப்படுகிறது; அதேவேளையில், சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா திட்டத்திற்கு ₹250 தேவைப்படுகிறது.