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LIC ULIP प्‍लान्‍स

लाइफ इंश्‍योरेंस कारपोरेशन, जिसे संक्षेप में LIC भी कहा जाता है, इंश्‍योरेंस सेक्‍टर में सबसे पुराना लाइफ इंश्‍योरर है जिसे 1 सितंबर 1956 को भारत की संसद द्वारा लाइफ इंश्‍योरेंस कारपोरेशन अधिनियम पारित करके बनाया गया था। तब से वर्ष 2000 तक LIC मार्केट में एकमात्र लाइफ इंश्‍योरेंस प्रोवाइडर रहा है जब मल्होत्रा समिति की सिफारिशों के अनुसार, भारत सरकार ने प्राइवेट प्‍लेयर्स और विदेशी प्‍लेयर्स को बाजार में प्रवेश करने की अनुमति नहीं दी। आज भी, इंश्‍योरेंस इंडस्‍ट्री में आधे से अधिक सदी के अनुभव के बाद, LICI को विश्वसनीय ग्राहकों के बड़े आधार के माध्यम से मार्केट की बड़ी हिस्सेदारी प्राप्त है। LIC ऑफ इंडिया अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के इंश्‍योरेंस प्‍लान्‍स प्रदान करता है जो पारंपरिक और साथ ही यूनिट लिंक्ड इंश्‍योरेंस प्‍लान्‍स हैं।

ULIP क्‍या है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) उच्च विकास वाले बाजार की प्रवृत्ति के लिए इंश्‍योरेंस प्‍लान्‍स को अपनाने का एक प्रोडक्‍ट है जो ग्राहकों को इंश्‍योरेंस के बजाय कैपिटल मार्केट में निवेश करने का प्रलोभन देता है। ULIP के साथ, व्‍यक्ति उच्‍च रिटर्न और इंश्‍योरेंस कवरेज के डुअल  बेनिफिट का लाभ उठा सकता है। एक यूनिट लिंक्ड प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम एक कॉर्पस में एकत्र किया जाता है, जिसे बाद में कई सिक्‍योंरिटीज की रेंज में बाजार में निवेश किया जाता है, जिसकी अपना विकास होता है। किसी भी दिन, निवेश किये गए कोर्पस की कुल मार्केट वैल्‍यू बटा खरीदी गई सिक्‍योरिटीज की संख्‍या फंड की प्रति यूनिट कीमत देती है जिसे नेट असेट वैल्‍यू(NAV) कहा जाता है। यह फंड की एक यूनिट की कीमत देता है और प्राप्‍त की गई यूनिट्स की गणना करने के लिए भुगतान किये गए प्रीमियम को NAV से विभाजित किया जाता है।

  • पॉलिसीहोल्‍डर द्वारा भुगतान किये जाने वाले प्रीमियम को उस फंड में निवेश किया जाता है जिसे पॉलिसीहोल्‍डर अपनी जोखिम की इच्छा के अनुसार चुनता है। कंपनी के पास आमतौर पर हाई, लो या मीडियक रिस्‍क प्रोफ़ाइल के साथ विभिन्न फंड होते हैं
  • प्रीमियम की पूरी राशि फंड को आवंटित नहीं की जाती है। कुछ चार्जेस हैं जो भुगतान किए गए प्रीमियम से काटे जाते हैं। इस तरह के चार्जेस में फंड एडमिनिस्‍ट्रेशन चार्जेस, मोर्टेलिटी चार्ज, एडमिनिस्ट्रेशन चार्जे आदि शामिल हैं।
  • प्रदान की जाने वाली कवरेज की राशि प्‍लान के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि के गुण के रूप में व्यक्त की जाती है
  • भुगतान किये गए प्रीमियम की राशि 5 साल की अवधि के लिए लॉक-इन होता है जिसे लॉक-इन पीरियड कहा जाता है। 5 साल के बाद ग्राहक पार्शियल विथड्रॉल के माध्यम से फंड वैल्‍यू से स्वतंत्र रूप से धन निकाल सकता है
  • स्विचिंग विकल्‍प के तहत पॉलिसीहोल्‍डर निवेश को एक फंड से दूसरे फंड में स्विच भी कर सकता है यदि वह ऐसा करना चाहता है।

LIC के यूनिट लिंक्‍ड प्‍लान्‍स

लाइफ इंश्‍योरेंस कारपोरेशन वर्तमान में एक प्रकार का यूनिट लिंक्ड प्‍लान प्रदान करता है जो मार्केट लिंक्‍ड ग्रोथ के माध्‍यम से अच्‍छे रिटर्न का वादा करता है और लाइफ इंश्‍योरेंस कवरेज की सुविधा भी देता है। आइए कंपनी द्वारा ऑफर किये जाने वाले इंश्‍योरेंस प्‍लान को विस्‍तार से देखें।

LIC का नया एंडोमेंट प्‍लस प्‍लान

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान जो कैपिटल अप्रीशीऐशन और इंश्‍योरेंस प्रोटेक्‍शन का डुअल बेनिफिट्स देता है। प्‍लान में निम्नलिखित विशेषताएं और बेनिफिट हैं।

  • प्‍लान के तहत आने वाले प्रीमियम का भुगतान प्‍लान की पूरी अवधि के लिए करना होता है
  • भुगतान किये गए प्रीमियम को कुल चार्ज के साथ पॉलिसीहोल्‍डर द्वारा उसकी जोखिम की इच्‍छा के अनुसार चुने गए फंड में निवेश किया जाता है। कंपनी पॉलिसीहोल्‍डर को चुनने के लिए चार फंड्स के विकल्‍प देती है। उपलब्ध फंड हैं:
    • बॉन्‍ड फंड
    • सिक्‍योर्ड फंड
    • बैलेंस्ड फंड
    • ग्रोथ फंड
  • 8 वर्ष से कम उम्र के बच्चों के लिए, एक डेफेरमेंट अवधि है। रिस्‍क कवर पॉलिसी शुरू होने के 2 साल पूरे होने से एक दिन पहले या पॉलिसी एनवर्सरी से एक दिन पहले शुरू होगा जो 8 साल की उम्र पूरी होने के साथ या उसके बाद से मेल खाता है।
  • पॉलिसी उस बच्चे के नाम पर वेस्‍ट होगी जो लाइफ एश्‍योर्ड  है और फिर 18 वर्ष की आयु पूरी होने के बाद पॉलिसी एनवर्सरी पर पॉलिसीहोल्‍डर बन जाएगा
  • डेफेरमेंट अवधि के दौरान इंन्‍शुर्ड की मृत्यु के मामले में, यानी जब जोखिम शुरू नहीं हुआ है, केवल उपलब्ध फंड वैल्‍यू का भुगतान किया जाता है
  • प्‍लान के तहत पार्शियल विथड्रॉल की अनुमति है‍
  • एक फंड से दूसरे में बदलने के लिए स्विचिंग को अनुमति है। हर साल 4 फ्री स्विचेस की अनुमति दी जाती है, जिसके बाद चार्ज लगाया जाएगा
  •  मेच्‍योरिटी पर, फंड वैल्यू देय होती है जिसे लम सम के रूप में लिया जा सकता है या सेटलमेंट ऑप्शन फीचर के तहत मेच्‍योरिटी के बाद 5 साल की अवधि में किश्तों में लिया जा सकता है।
  • प्‍लान की अवधि के दौरान और रिस्‍क शुरू होने के बाद इंन्‍शुर्ड की मृत्‍यु के मामले में, नॉमिनी को सम एश्योर्ड या उपलब्ध फंड वैल्यू में से अधिक राशि देय होगी
  • LIC के लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर को उस प्‍लान के तहत बेनिफिट दिया जा सकता है जो इंन्‍शुर्ड को प्‍लान की अवधि के दौरान दुर्घटना में हुई मृत्यु के मामले में अतिरिक्त बेनिफिट के भुगतान का वादा करता है।

भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि और प्राप्त क्‍लेम राशि दोनों को टैक्स से छूट दी गई है।  जबकि भुगतान किए गए प्रीमियम को धारा 80C के तहत छूट दी गई है, और प्राप्त क्‍लेम को धारा 10(10D) के तहत छूट दी गई है

एलिजिबिलिटी  डिटेल्स

 

न्यूनतम

अधिकतम

प्रवेश आयु

90 दिन

50 साल

मैच्योरिटी आयु

18 साल

60 साल

पॉलिसी टर्म

10 साल

20 साल

प्रीमियम की राशि

रूपये 20,000

कोई सीमा नहीं

सम एश्‍योर्ड

एनुअल प्रीमिय के 10 गुने तक उच्‍च या भुगतान किये गए कुल प्रीमियम का 105%

प्रीमियम पेमेंट की टर्म

टर्म की अवधि के बराबर

प्रीमियम के भुगतान की फ्रिक्‍वेंसी

इयरली‍,हाफ इयरली, क्‍वाटरली, या मंथली

PolicyBazaar के माध्‍यम से ULIP के लिए आवेदन करना

1. PolicyBazaar होमपेज पर, पर्सनल टैब के तहत ULIP पर क्लिक करें।

2. टॉप इंश्‍योरेंस प्रोवाइडर की तुलना करने और चुनने के लिए न्‍यू कोट्स पर क्लिक करें।

3. अपनी जन्मतिथि (DOB), क्‍या आप स्‍मोकर/नॉन-स्‍मोकर और पेआउट की राशि भरें। अपनी पेआउट राशि के आधार पर, आप अपनी प्रीमियम का आकलन प्राप्‍त होगा। नेक्‍स्‍ट क्लिक करें कंटिन्यू रखें।

4. अपना नाम, ईमेल अड्रेस, शहर, कंट्री कोड और मोबाइल नंबर भरें। क्लिक कंटिन्यू ।

5. आपको लाइफ इंश्‍योरेंस कोट्स पेज पर ले जाया जाएगा जहाँ आप 10 से अधिक इंश्‍योरर का लाइफ इंश्‍योरेंस कोट देखेंगे। इसके बाद, पेमेंट शेड्यूल के अनुसार अपना प्‍लान चुनें- वन टाइम पेआउट और मंथली पेआउट प्‍लान।

6. प्रत्‍येेक लाइफ इंश्‍योरेंस कोट की समीक्षा और तुलना करने के बाद, मनचाह प्‍लान खरीदने के लिए प्रीमियम अमाउंट पर क्लिक करें।

7. आपको स्क्रीन पर एक पॉप-अप दिखाई देगा जो आपको चुने गए प्लान का विवरण जैसे प्रीमियम, प्लान फीचर्स, क्सक्लूशन, एडिशनल राइडर्स आदि दिखायेगा आगे बढ़ें पर क्लिक करें।

8. यह आपको इंश्‍योरर की वेबसाइट पर ले जाएगा। प्‍लान खरीदने के लिए आपको आवश्यक विवरण भरना होगा।

आप यह भी पढ़ना चाहेंगे: निवेश करने के लिए 2020 की 5 सर्वश्रेष्‍ठ LIC पॉलिसीज़

LIC ULIP प्‍लान्‍स-अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्‍न

1. प्रीमियम का भुगतान कैसे करें? भुगतान के कौन -कौन से तरीके उपलब्ध हैं

लाइफ इंश्योरेंस कारपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड 6 तरीके से प्रीमियम भुगतान की पेशकश करता है, जो इस प्रकार हैं;

  • ब्रांच और कैश काउंटर्स पर कैश/चेक/DD पेमेंट
  • एक्सिस बैंक में भुगतान
  • कॉर्पोरेशन बैंक में भुगतान
  • ऑनलाइन पेमेंट
  • NEFT
  • ECS
  • एपी ऑनलाइन
  • एमपी ऑनलाइन
  • सुविधा इन्‍फेसर्व
  • ईज़ी बिल पे
  • इंपावर्ड एजेंट्स द्वारा प्रीमियम पॉइंट
  • लाइफ-प्‍लस (SBA)
  • रिटायर्ड LIC एम्प्लॉइ कलेक्‍शन
  • फोन बैंकिंग‍
  • ऑथोराइज़्ड सर्विस प्रोवाइडर (चुने हुए शहरों में)

ऑनलाइन तरीके से भुगतान करने के लिए पॉलिसीहोल्‍डर इन माध्यम से भुगतान कर सकता है;

  • क्रेडिट कार्ड,
  • डेबिट कार्ड
  • नेट बैंकिंग

2. मैं LIC ULIP प्लान्‍स के लिए पॉलिसी का स्‍टेट्स कैसे चेक कर सकता हूँ?

ऑनलाइन रजिस्‍टर्ड यूजर्स के लिए, वे ई-पोर्टल पर लॉग इन करके पॉलिसी के स्‍टेट्स की जांच कर सकते हैं

वैकल्पिक रूप से, पॉलिसी स्‍टेट्स जानने के लिए व्यक्तिगत रूप से ब्रांच पर जाएँ।

3. LIC ULIP प्‍लान्‍स के लिए पॉलिसी रिनुअल की प्रक्रिया क्या है?

ऑनलाइन रिन्‍यू करने के लिए, इन आसान चरणों का पालन करें;

चरण 1: ई-पोर्टल में लॉगिन करने के लिए अपनी क्लाइंट आईडी और जन्म तिथि एंटर करें।

चरण2: पॉलिसी और भुगतान विकल्प चुनें (नेट बैंकिंग/डेबिट/क्रेडिट कार्ड)

चरण3: सफलतापूर्वक भुगतान पूरा होने पर प्रीमियम की जमा रसीद को प्रिंट/ सेव करें

वैकल्पिक रूप से, आप अपने शहर की किसी भी निकटतम LIC ब्रांच पर कैश/चेक के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं।

4. LIC ULIP के लिए क्‍लेम सेटलमेंट के लिए कंपनी की क्या प्रक्रिया है

क्लेम सेटलमेंट के लिए, नॉमिनी व्यक्तिगत रूप से ब्रांच पर जा सकता है और कस्‍टमर सर्विस डेस्क आपकी मदद करेगी।

5. LIC ULIP प्‍लान्‍स के लिए पॉलिसी कैंसलेशन की क्या प्रक्रिया है

पॉलिसी कैंसल करने के लिए, आप व्यक्तिगत रूप से ब्रांच पर जा सकते हैं।

Disclaimer: Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by an insurer.
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(Based on 12 Reviews)
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LIC ULIP प्‍लान्‍स Reviews & Ratings

4.2 / 5 (Based on 12 Reviews)
(Showing Newest 12 reviews)
Jay
Lakhimpur, April 12, 2021
Safety
I feel safe and secured for my family when I will be not around. The Lic India ULIP plan will give the better returns and maturity benefits. And will be quite helpful for my family to sustain their future.
Ashok
Mota Chiloda, April 09, 2021
Great plan
I am happy with this plan and have recommended many people for the same. I bought the Lic India ulip plan 2 years back and It is a best kind of investment.
Varun
Krishna, April 07, 2021
Dual benefit plan
I have recently bought a lic India ulip plan which is a dual benefit plan which provides with insurance and also investment. I like it and bought it. I have got various features under the same.
Monika
Aushgram, March 23, 2021
Great plans
I have founded my type of investment plan and its name is LIC Ulips plans. I really like this plan and have been secured for a longer period of time. It is a product which works on market trend and is one of the best type of investment.
Ritwik
Lakhawati, March 22, 2021
Premium easy to pay
One of the best feature I like about LIC ULIP plan is that you can make the premium payment online. I bought this plan for the growth of me and my family. It will give a best result and outcome. I am happy that I bought this plan. Even the premium rates are reasonable.
Rashi
Bangalore, March 16, 2021
Less risky
I always wanted to invest in some or the other best investment plan and thought of getting it of LIC of India ULIP plan. It is easy to buy online and do not have to go anywhere. I just checked few plans online Bought it. It is less risky and provides great benefits.
Chahak
Banarpal, March 02, 2021
Renew it online
It is easy to renew the LIC India Ulip plan from the online portal. I took this plan 3 years back and I renew it on timely basis. I can make the payment of the premium very easily. That’s the best part. And would get best returns.
Nipun
Abu Road, February 22, 2021
Buy online
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Nargis
Dasarathpur, February 16, 2021
Good plans
I have bought a lic India Ulip plans and It is an investment plan for my and my family’s future needs and securities. I am happy to tell this thing because this plan is perfect for me and my wants. I have been into a great investment plan.
Anmol
Banarpal, March 19, 2019
Dual benefits plan
I am a business man and with LIC Ulip Plan I am enjoying dual benefits of premium paid and insurance protection. Good Service.
Megha
Delhi, June 27, 2016
Good experience
Good experience, easy to use
Tarun
Hyderabad, May 13, 2016
Best Plan
LIC ULIP Plan is the best, The policy coverage is high with low premiums. Claims are good and claiming is easy because the fast service given by the company. I really am happy to buy the policy.
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